1、加強銀行行政管理之我見由于時代的高速發(fā)展，商業(yè)銀行很容易成為犯罪分子作案目標，其經(jīng)營標的物是貨幣，具有高負債、高風險的特點。從近幾年銀行發(fā)生的案件看，有許多是由于行政管理不到位造成的。因此，商業(yè)銀行要想平穩(wěn)地開展各項業(yè)務，實現(xiàn)既定的發(fā)展戰(zhàn)略目標，必須加強行政管理。一、當前銀行行政管理現(xiàn)狀和存在的問題1、對行政管理與業(yè)務發(fā)展認識不足，存在重業(yè)務發(fā)展、輕行政管理的現(xiàn)象。由于行政管理是一個監(jiān)督的過程，所以當業(yè)務平穩(wěn)發(fā)展的時期，人們往往忽視了它的存在，淡漠了對它的重要性的認識，對行政管理說起來重要，做起來次要，忙起來不要的現(xiàn)象比較普遍。工作中，在業(yè)務與行政管理的崗位取舍時往往犧牲行政管理崗位；在業(yè)務人

2、員與內(nèi)控人員都緊張時，時常壓縮行政管理人員；在業(yè)績考核時，也主要以業(yè)務指標完成情況作為評價標準，甚至出現(xiàn)業(yè)務一好遮百丑的現(xiàn)象。長此以往，既削弱了行政管理隊伍的力量，也影響了行政管理人員的積極性，還給業(yè)務經(jīng)營帶來影響。 2、行政管理制度的建設與業(yè)務發(fā)展不相適應，面對層出不窮的金融新業(yè)務、新知識、新技術，行政管理制度明顯地存在滯后現(xiàn)象。創(chuàng)新是發(fā)展的源泉和動力，不創(chuàng)新業(yè)務就沒有出路，就只能在激烈的市場競爭中被淘汰。毫無疑問，銀行要發(fā)展，就必須不斷地創(chuàng)新業(yè)務。但創(chuàng)新業(yè)務必須與管理并舉，從防范風險的角度來說應該行政管理優(yōu)先。然而在實際工作中，或出于改革的需要，或出于競爭的需要，往往是改革在先，創(chuàng)新在先，

3、管理在后，制度滯后。這主要表現(xiàn)在兩個方面：一是在新業(yè)務的開辦中，為了強占市場，先辦起來再說，而管理制度未能及時跟上，出現(xiàn)一些斷層甚至空白點。二是在內(nèi)部崗位改革上，為了節(jié)約人力物力，方便服務，也有改革在先制度滯后問題。 3、行政管理規(guī)章制度與業(yè)務操作不相匹配，業(yè)務人員制度觀念淡薄，對執(zhí)行行政管理制度的重要性認識不足，造成差錯事故時有發(fā)生。一方面表現(xiàn)在上級行業(yè)務管理部門對于現(xiàn)行規(guī)章制度和管理辦法缺乏系統(tǒng)梳理，有的已明顯不能適應當前銀行業(yè)務發(fā)展和業(yè)務處理的要求，管理制度出現(xiàn)缺失、執(zhí)行不統(tǒng)一、控制過度及控制不力等問題。另一方面，前臺一線業(yè)務操作人員感情代替規(guī)章、疏于內(nèi)控、違章操作、違反程序辦理業(yè)務，形

4、成事故隱患。4、行政管理檢查部門較多，缺乏協(xié)調(diào)。目前，對基層行的內(nèi)部監(jiān)控管理既有業(yè)務職能管理部門，又有監(jiān)察的內(nèi)控部門，還有上級行的稽核中心，此外還有人行等外審部門。各個檢查部門依據(jù)不同的業(yè)務規(guī)章，帶著不同的檢查目的進行檢查，檢查重點不盡相同。在檢查中，又常常相互采信、互為依據(jù)，使得有的業(yè)務檢查多遍，有的業(yè)務沒有檢查一遍，導致監(jiān)控效率降低。另外，有些檢查結(jié)論相互矛盾，也使得基層行無所適從。二、加強銀行行政管理，創(chuàng)建和完善行政管理體系1、提高行政管理認識。應始終堅持以業(yè)務為中心，以行政管理為保證，一手抓業(yè)務開拓，一手抓行政管理監(jiān)督。要提高思想認識，把創(chuàng)建和完善行政管理制度當做大事來抓，逐步建立一套

5、比較完善的創(chuàng)建和完善機制，建立第一責任人制度，實行“誰主管，誰負責，一把手總負責”的工作要求。2、系統(tǒng)化、規(guī)范化和科學化管理制度，健全行政管理機制，進一步整章建制。一是要合理確定崗位，基層銀行要根據(jù)自身業(yè)務開展情況，嚴格崗位分工，因事設崗，因崗定人，對于一些不相容的崗位，必須實行崗位分離，以達到相互制約，預防風險的目的。上級行也可以在調(diào)查研究的基礎上，根據(jù)不同業(yè)務特點，業(yè)務規(guī)模大小，提出多種不同崗位設置方案供基層參考，加強崗位設置的指導。二是要明晰職責，要明確各崗位或員工在業(yè)務操作中的責權劃分以及應承擔的責任，使每一項業(yè)務環(huán)節(jié)都納入控制過程。三是要建立規(guī)章制度，堅持實行制度在先、學習緊隨其后、

6、業(yè)務最后開辦的模式，根據(jù)“授權有限、相互牽制”的原則，按照全面、具體、精煉、有針對性、便于操作的要求，不斷完善制度。要按照業(yè)務的項目建立健全制度與操作規(guī)程，避免不同管理部門在同一業(yè)務不同環(huán)節(jié)上制度與操作規(guī)范的脫節(jié)或者矛盾。四是要建立管理流程，建立以市場為導向的新業(yè)務流程和管理流程，突出行政管理的中心環(huán)節(jié)和重點部位，以推動基層行經(jīng)營管理的明晰化、規(guī)范化和科學化。3、實行行政管理制約制度，杜絕任何個人包辦業(yè)務處理的全部環(huán)節(jié)，達到有效控制。在會計結(jié)算業(yè)務和出納業(yè)務中，實行證、章、壓（押）三分管，電子聯(lián)行業(yè)務必須經(jīng)辦、復核、授權三分開，相互監(jiān)督，確保銀行資金安全。信貸業(yè)務要堅持審貸分離，不折不扣地執(zhí)行

7、信貸經(jīng)營、審批和監(jiān)管三分離的制度，明確各環(huán)節(jié)的責任，推行信貸第一責任人、經(jīng)營主責任人、審批主責任人制度。信用卡、營業(yè)網(wǎng)點、會計賬務等崗位要建立全方位的雙人復核制度，資金計劃、人事行政等崗位也要按照內(nèi)部牽制、授權有限的要求，建立相互制約的工作流程。4、加強行政管理的督查機制。業(yè)務管理部門與內(nèi)控檢查部門應轉(zhuǎn)變監(jiān)督觀念，變被動為主動，強化過程的監(jiān)督，不僅需要檢查各項業(yè)務的操作是否合規(guī)，更重要的是防患于未然，將稽核的關口前移，從查弊到防范的轉(zhuǎn)移，對業(yè)務中有傾向性的問題及時作出分析、判斷，并提出切實可行的整改措施和建議。要充分利用現(xiàn)有各種業(yè)務的信息資料，開展非現(xiàn)場業(yè)務監(jiān)控，通過不同業(yè)務系統(tǒng)、業(yè)務數(shù)據(jù)的比

8、較分析發(fā)現(xiàn)差錯或問題，提高行政管理管理的時效與質(zhì)量。要積極開展現(xiàn)場檢查，重點檢查是否按程序操作，特別要注意測試程序控制的合規(guī)性與有效性，防范業(yè)務程序流于形式、實質(zhì)失效。此外，行政管理部門要與業(yè)務職能部門密切配合、加強溝通和協(xié)調(diào)，使行政管理管理更全面更、深入。5、應用信息技術，提高行政管理的科技含量?？陀^地說，人控物控只能解決不想違和不敢違問題，但解決不了個別人想違而不能違問題。要真正解決不能違問題則需要程序控制?？茖W技術的迅速發(fā)展，特別是信息動技術在銀行業(yè)務中應用的不斷深入，為我們進行行政管理提供了新的武器。通過軟件開發(fā)，將行政管理的一些規(guī)定編入程序，由軟件程序進行管理，可以解決人控物控控不了

9、的問題，使得個別員工無意或有意的錯誤都將被電腦程序發(fā)現(xiàn)而難以通過。例如，柜員密碼的定期更換，柜員權限控制，重要業(yè)務換人復核和授權等等。此外，對重要崗位實施電視監(jiān)控和錄像也在一定程度上提高了內(nèi)控的管理能力，對提高員工自覺執(zhí)行制度將起到積極作用。6、落實責任制的處罰機制。加強內(nèi)部管理，重在全面落實各項規(guī)章制度，督促全體員工按程序辦事。只有制定適當?shù)奶幜P標準，建立嚴格的處罰機制，對違反規(guī)章的任何人都及時亮起紅燈、按章處罰，對屢查屢犯的從重處罰，必要時給予通報批評，才能從根本上解決長期以來重檢查、輕整改的弊端，才會有警示作用。7、科學人性化管理，實施以德治行，提高全員行政管理的自覺意識。不可否認，目前我國銀行由于管理仍帶明顯的行政色彩，“人治”的成份多，“法治”的成份少，行政管理嚴重不足，致使道德風險日益突出。與此同時，銀行經(jīng)營戰(zhàn)略正在調(diào)整，人事制度和分配制度的各項改革也在不斷深入。因