1、區(qū)塊鏈+是如何解決中小企業(yè)融資難區(qū)塊鏈本質(zhì)上是一種去中心化的分布式數(shù)據(jù)庫， 是分布式數(shù)據(jù)存儲、 多中心的點(diǎn) 對點(diǎn)傳輸、共識機(jī)制和加密算法等多種技術(shù)在互聯(lián)網(wǎng)時代的創(chuàng)新應(yīng)用模式。那么區(qū)塊 鏈+是如何解決中小企業(yè)融資難的?下面由小編與大家分享，希望你們喜歡!歡迎閱讀!近年來逐漸走向大眾視野的區(qū)塊鏈技術(shù)，已經(jīng)悄然延伸到眾多領(lǐng)域，逐漸顯現(xiàn)出“區(qū)塊鏈+”的巨大潛能。特別是在經(jīng)濟(jì)金融領(lǐng)域，區(qū)塊鏈技術(shù)憑借安全、信任度高等特 點(diǎn)，可以幫助金融活動的參與者防范風(fēng)險、降低成本、提高效率，從而衍生出了多種 應(yīng)用模式。作為國內(nèi)商業(yè)銀行應(yīng)用區(qū)塊鏈技術(shù)的先行者， 浙商銀行積極探索金融科技、 加速 構(gòu)建 “平臺化服務(wù)銀行 ”

2、，于2016年推出基于區(qū)塊鏈的移動數(shù)字匯票平臺，成為業(yè)內(nèi)首 家將區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用于核心業(yè)務(wù)的銀行;2017年，該行又相繼開發(fā)了應(yīng)收款鏈平臺、倉單通等 “區(qū)塊鏈+供應(yīng)鏈金融 ”產(chǎn)品，并相繼建設(shè) “財易云 ”個人理財交易平臺、同業(yè)資 產(chǎn)交易平臺等，實(shí)現(xiàn)了區(qū)塊鏈技術(shù)在公司業(yè)務(wù)、零售業(yè)務(wù)和金融市場業(yè)務(wù)的全覆蓋。日前，浙商銀行的 “一種區(qū)塊鏈密鑰管理系統(tǒng)及方法 ”被國家知識產(chǎn)權(quán)局授予發(fā)明 專利，是為數(shù)不多在區(qū)塊鏈技術(shù)領(lǐng)域具有專利的商業(yè)銀行之一。區(qū)塊鏈+供應(yīng)鏈用高科技 “賬本 ”助力融資暢通區(qū)塊鏈本質(zhì)上是一種去中心化的分布式數(shù)據(jù)庫，是分布式數(shù)據(jù)存儲、多中心的點(diǎn) 對點(diǎn)傳輸、共識機(jī)制和加密算法等多種技術(shù)在互聯(lián)網(wǎng)

3、時代的創(chuàng)新應(yīng)用模式。通俗地說，可以把區(qū)塊鏈比作一種 “賬本”。傳統(tǒng)賬本由一方 “集中記賬 ”，這種新式 “賬本 ”則可以在互聯(lián)網(wǎng)上由多方參與、共享，各參與方都可以 “記賬 ”并備份，而每個備 份就是一個 “區(qū)塊”。每個 “區(qū)塊”按時間順序線性相連，其結(jié)構(gòu)特征使記錄無法被篡改和 偽造。作為無法篡改的高科技 “賬本”，區(qū)塊鏈技術(shù)在經(jīng)濟(jì)金融領(lǐng)域一大應(yīng)用就是紓解供 應(yīng)鏈上的應(yīng)收賬款沉淀難題。一直以來，企業(yè)在實(shí)際經(jīng)營中大量采用賒銷模式延期結(jié) 算，由此形成的應(yīng)收賬款滯壓導(dǎo)致企業(yè)融資難、融資貴問題凸顯，制約著企業(yè)的周轉(zhuǎn) 和發(fā)展。截至2018年末，我國規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)應(yīng)收賬款總額14.3萬億元，占主營 收入1

4、3.99%，應(yīng)收賬款的平均回收期47.4天。紓解中小企業(yè)融資難， 盤活應(yīng)收賬款是關(guān)鍵。 此前國家相關(guān)文件指出， 商業(yè)銀行 要依托產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)信用、真實(shí)交易背景和物流、信息流、資金流閉環(huán)，為上下游 企業(yè)提供無需抵押擔(dān)保的訂單融資、應(yīng)收應(yīng)付賬款融資。為具化這一政策精神， 浙商銀行積極打造應(yīng)收款鏈平臺， 通過運(yùn)用區(qū)塊鏈技術(shù)去 中心化、公開透明、智能合約和不可篡改的特性，來解決應(yīng)收賬款登記、確權(quán)等難題，把應(yīng)收賬款改造成為區(qū)塊鏈債權(quán)流轉(zhuǎn)工具， 幫助上下游中小企業(yè)盤活滯壓的金融資產(chǎn)，助力融資暢通。對應(yīng)收款鏈平臺上的核心企業(yè)來說，其簽發(fā)的區(qū)塊鏈應(yīng)收款可在供應(yīng)鏈商圈內(nèi)流轉(zhuǎn)，有利于構(gòu)建健康穩(wěn)定的供應(yīng)鏈生態(tài)圈;

5、對上下游中小企業(yè)來說，其收到核心企業(yè)簽發(fā)的區(qū)塊鏈應(yīng)收款后，不僅可分拆流轉(zhuǎn)給上游供應(yīng)商，還可隨時轉(zhuǎn)讓給銀行進(jìn)行融資，從而有效化解應(yīng)收賬款滯壓煩惱，幫助企業(yè)乃至整體產(chǎn)業(yè) “去杠桿、降成本 ”。區(qū)塊鏈+商圈拓展供應(yīng)鏈 “微笑曲線 ”來自江蘇蘇州的吳江興盛包裝材料有限公司就是浙商銀行探索區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用的受益者之一。公司主營紙箱輔料， 為國內(nèi)滌綸龍頭企業(yè)恒力化纖供貨， 銷售金額占公司銷售收 入逾四成。此前，興盛包裝與恒力化纖多以商票結(jié)算，結(jié)算周期長、票據(jù)盤活難。 “大企業(yè)給的訂單資金占壓公司的流動資金，拖久了，企業(yè)受不了。”企業(yè)負(fù)責(zé)人回憶說，流動資金緊張時，想向銀行貸款，又苦于沒有合適的擔(dān)保抵押。浙商銀

6、行運(yùn)用應(yīng)收款鏈平臺為恒力化纖搭建了供應(yīng)鏈商圈。 在平臺商圈上， 恒力 化纖采用 “付款人簽發(fā)、承兌 ”模式向興盛包裝等其他供應(yīng)商簽發(fā)應(yīng)收款，并利用自己 “閑置”的授信額度，向銀行申請保兌。和不易盤活周轉(zhuǎn)的商票不同，供應(yīng)商們在這一 平臺上收到區(qū)塊鏈應(yīng)收款后，可以在浙商銀行直接變現(xiàn)或提用短期貸款，并且這一切 都可以在線完成。截至2019年9月末，已有包括興盛包裝在內(nèi)的近60家來自上海、江蘇、浙江的上下游企業(yè)加入恒力化纖的商圈， 累計簽發(fā)金額4.5億元， 提用小企業(yè)短期貸款余額 約2.3億元;而恒力化纖在攜手浙商銀行幫助一批中小供應(yīng)商獲取較低成本融資、共享 金融科技紅利的同時，也進(jìn)一步梳理和鞏固了自

7、己的供應(yīng)鏈關(guān)系，拓展了自己的供應(yīng) 鏈“微笑曲線 ”。截至2019年6月末，類似這樣的平臺，浙商銀行應(yīng)收款鏈平臺共落地1800多個，幫助8000多家企業(yè)融通了1700多億資金，切實(shí)疏通了各類企業(yè)、尤其是中小企業(yè)的資金堵點(diǎn)。區(qū)塊鏈+ABN鏈接直融藍(lán)海引流債市活水在積極探索區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用，做大應(yīng)收款鏈平臺的用戶基礎(chǔ)和交易規(guī)模的基礎(chǔ)上， 浙商銀行還進(jìn)一步探索推進(jìn)區(qū)塊鏈應(yīng)收款進(jìn)行資產(chǎn)證券化模式，幫助企業(yè)的區(qū)塊鏈應(yīng) 收賬款鏈接債市藍(lán)海，獲取低成本融資。2018年8月，“浙商鏈融2018年度第一期企業(yè)應(yīng)收賬款資產(chǎn)支持票據(jù) ”下(稱“浙商 鏈融”成)功發(fā)行。作為銀行間市場首單應(yīng)用區(qū)塊鏈技術(shù)、直接以企業(yè)應(yīng)收賬款

8、為基礎(chǔ) 資產(chǎn)的證券化產(chǎn)品， “浙商鏈融 ”的基礎(chǔ)資產(chǎn)，即為應(yīng)收款鏈平臺上企業(yè)簽發(fā)及承兌的 應(yīng)收賬款。企業(yè)將其持有的應(yīng)收賬款通過浙商銀行委托給受托人設(shè)立資產(chǎn)支持票據(jù)信 托，后者以此作為載體發(fā)行資產(chǎn)支持票據(jù)。其中，區(qū)塊鏈技術(shù)增強(qiáng)了底層資產(chǎn)的透明 度、公開性，簡化了操作手續(xù)，減少了中間環(huán)節(jié)，大幅降低了發(fā)行成本。它的成功發(fā)行，意義在于通過基于區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)收款鏈平臺與證券化產(chǎn)品相結(jié)合，架設(shè)起了實(shí)體經(jīng)濟(jì)企業(yè)與金融市場之間的通道，從而形成更廣闊的平臺化生態(tài)圈，將債市活水導(dǎo)流至供應(yīng)鏈上下游中小企業(yè)，實(shí)現(xiàn)對實(shí)體經(jīng)濟(jì)企業(yè)的精準(zhǔn)滴灌。數(shù)據(jù)顯示， 截至目前浙商銀行共發(fā)行的企業(yè)應(yīng)收款資產(chǎn)支持票據(jù)(ABN)12期、 共 計59.85億元，服務(wù)實(shí)體企業(yè)數(shù)百家。此外，公開信息顯示，自2019年初區(qū)塊鏈信息服務(wù)管理規(guī)定正式實(shí)施以來，浙商銀行的應(yīng)收款鏈平臺、倉單通平臺、個人理財轉(zhuǎn)讓平臺、同有益平臺等5個區(qū)塊鏈服務(wù)平臺獲得了國家有關(guān)部門發(fā)布的首批境內(nèi)區(qū)塊鏈信息服務(wù)備案編號。小至個人客戶間相互轉(zhuǎn)讓一筆理財、大至解決中小企業(yè)融資難融資貴， “神秘 ”的區(qū)塊鏈技術(shù)， 已被浙商銀行廣泛應(yīng)用到金融服務(wù)中?！懊鎸ヂ?lián)網(wǎng)浪潮，我們順勢而為，運(yùn)用大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等金融科技，不斷創(chuàng)新應(yīng) 用、迭代產(chǎn)品。今后，浙商銀行將