省（市區(qū)） 姓名 準(zhǔn)考證號(hào) 密.封線內(nèi).不. 準(zhǔn)答. 題 中級(jí)銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)提升訓(xùn)練試卷A卷 附答案考試須知：1、考試時(shí)間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請(qǐng)首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準(zhǔn)考證號(hào)等信息。 3、請(qǐng)仔細(xì)閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評(píng)分。 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計(jì)45分）1、由于使用磨損和自然損耗造成的抵押物貶值的是（ ）A、功能性貶值B、實(shí)體性貶值C、經(jīng)濟(jì)性貶值D、泡沫經(jīng)濟(jì)2、證券投資基金是一種（ ）的證券投資A、直接B、間接C、視具體的情況而定D、以上均不正確3、在向客戶推薦產(chǎn)品時(shí)，銀行從業(yè)人員應(yīng)客觀地向客戶說明產(chǎn)品的各種要素，讓客戶在購(gòu)買產(chǎn)品前對(duì)產(chǎn)品類型、特點(diǎn)、購(gòu)買方式、投資方向、收益預(yù)期、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等有全面的了解。這符合銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷售的（ ）A、適當(dāng)性原則B、客觀性原則C、避免利益沖突原則D、主觀性原則4、一房產(chǎn)價(jià)值80萬(wàn)元，耐用年限為60年，殘值率為10。根據(jù)直線折舊法，該房產(chǎn)的折舊率為（ ）A、1.5B、2C、1.8D、15、宋體比較A和B兩種債券。它們現(xiàn)在都以1000美元面值出售，都付年息120美元。A債券五年到期，B債券六年到期。如果兩種債券的到期收益率從12%變?yōu)?0%，正確的是（ ）A、兩種債券都會(huì)升值，A債券升得較多B、兩種債券都會(huì)升值，B債券升得較多C、兩種債券都會(huì)貶值，A債券貶得較多D、兩種債券都會(huì)貶值，B債券貶得較多6、在制定保險(xiǎn)規(guī)劃前應(yīng)考慮三個(gè)因素，其中不包括（ ）A、適應(yīng)性B、客戶經(jīng)濟(jì)支付能力C、選擇性D、保障性7、開放式基金的交易價(jià)格主要取決于（ ）A、基金總資產(chǎn)B、供求關(guān)系C、基金凈資產(chǎn)D、基金負(fù)債8、保險(xiǎn)人在確定人身意外傷害保險(xiǎn)費(fèi)率時(shí)考慮地最主要因素是（ ）A、年齡B、性別C、職業(yè)D、體格9、以下屬于工資薪金所得的項(xiàng)目有（ ）A、托兒補(bǔ)助費(fèi)B、勞動(dòng)分紅C、投資分紅D、獨(dú)生子女補(bǔ)貼10、宋體為了獲得穩(wěn)定的現(xiàn)金流，應(yīng)當(dāng)投資于那種（ ）A、創(chuàng)業(yè)基金B(yǎng)、對(duì)沖基金C、成長(zhǎng)型基金D、收入型基金11、現(xiàn)金流量表全面反映客戶一定時(shí)期的收入于支出情況，客戶資產(chǎn)負(fù)債情況的變化首先表現(xiàn)在（ ）的變化上。A、收入B、現(xiàn)金流量C、支出D、結(jié)余12、（ ）是指商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。A、財(cái)務(wù)規(guī)劃服務(wù)B、資產(chǎn)管理服務(wù)C、理財(cái)顧問服務(wù)D、綜合理財(cái)服務(wù)13、適合風(fēng)險(xiǎn)承受能力強(qiáng)、追求高投資回報(bào)的投資者的基金是（）A、收益型基金B(yǎng)、成長(zhǎng)型基金C、貨幣市場(chǎng)基金D、股票指數(shù)基金14、商業(yè)銀行利用理財(cái)顧問服務(wù)向客戶推介投資產(chǎn)品時(shí)，對(duì)客戶的了解內(nèi)容不包括（ ）A、了解各戶的隱私以提供合理的稅收規(guī)劃B、評(píng)估客戶的財(cái)務(wù)狀況C、了解客戶風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力D、了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好15、期望收益率與同幣種同期限存款利率之差為（ ）A、預(yù)期收益率B、最低收益率C、超額收益率D、最高收益率16、個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款的貸款金額的起點(diǎn)不得低于人民幣（ ）A、2000元B、2500元C、3000元D、3500元17、某銀行新推出的一項(xiàng)理財(cái)計(jì)劃明確說明投資者可能面臨零收益的投資風(fēng)險(xiǎn)，但銀行保證于到期日或自動(dòng)終止日向投資者支付100%本金。則據(jù)此推斷該理財(cái)計(jì)劃屬于（ ）A、保證收益理財(cái)計(jì)劃B、固定收益理財(cái)計(jì)劃C、保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃D、非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃18、下列選項(xiàng)中，屬于我國(guó)境內(nèi)的股票價(jià)格指數(shù)的是（ ）A、恒生股票價(jià)格指數(shù)B、滬深300指數(shù)C、道瓊斯股票價(jià)格平均指數(shù)D、日經(jīng)225股價(jià)指數(shù)19、以下不屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)的是（ ）A、保險(xiǎn)B、國(guó)債C、存貸款業(yè)務(wù)D、基金20、（ ）是以出租保管箱的形式代客戶保管貴重物品、重要文件、有價(jià)單證等財(cái)物的服務(wù)性項(xiàng)目。A、保管箱業(yè)務(wù)B、企業(yè)代管業(yè)務(wù)C、保管箱出售D、保管箱借用21、商業(yè)銀行應(yīng)按（ ）對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析。A、月度B、季度C、半年度D、年度22、我國(guó)個(gè)人所得稅中稿酬所得適用（ ）A、14的實(shí)際比例稅率B、適用535的五級(jí)超額累進(jìn)稅率C、20的比例稅率D、適用2040的三級(jí)超額累進(jìn)稅率23、對(duì)于“人及其行為”的調(diào)查屬于（ ）監(jiān)控。A、財(cái)務(wù)狀況B、經(jīng)營(yíng)狀況C、管理狀況D、往來情況24、下列關(guān)于代理的說法，不正確的是（ ）A、代理人在代理期限內(nèi)，以被代理人的名義實(shí)施民事法律行為B、法人可以通過代理人實(shí)施民事法律行為C、代理人在代理活動(dòng)中具有附屬的法律地位D、依照法律規(guī)定或者按照雙方當(dāng)事人約定，應(yīng)當(dāng)由本人實(shí)施的民事法律行為，不得代理25、股票價(jià)格變動(dòng)的直接原因是（）A、供求關(guān)系B、經(jīng)濟(jì)周期C、通貨膨脹D、市場(chǎng)基準(zhǔn)利率26、以下關(guān)于債券和股票說法錯(cuò)誤的是（ ）A、收益率相互影響B(tài)、都屬于有價(jià)證券C、都是籌資手段D、都有規(guī)定的償還期限27、中資商業(yè)銀行（不包括城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行）開辦需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，由（ ）向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)申請(qǐng)。A、法人B、分行C、支行D、總行28、關(guān)于銀行對(duì)關(guān)系人的貸款，錯(cuò)誤的說法是（ ）A、商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款B、股份制銀行不得對(duì)其股東發(fā)放關(guān)系貸款C、向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件D、關(guān)系人包括商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親29、外匯市場(chǎng)的交易層次主要有三個(gè)，不包括的是（ ）A、商業(yè)銀行與客戶之間B、商業(yè)銀行同業(yè)之間C、商業(yè)銀行與中央銀行之間D、客戶與中央銀行之間30、以下哪一選項(xiàng)不屬于個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的內(nèi)容？（ ）A、教育投資規(guī)劃B、健康規(guī)劃C、退休規(guī)劃D、居住規(guī)劃31、宋體陳君投資100元，報(bào)酬率為10%，累計(jì)10年可積累多少錢（ ）A、復(fù)利終值為229.37元B、復(fù)利終值為239.37元C、復(fù)利終值為249.37元D、復(fù)利終值為259.37元32、根據(jù)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于調(diào)整商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理有關(guān)規(guī)定的通知，商業(yè)銀行發(fā)行保證收益性質(zhì)的理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)實(shí)行（ ）A、報(bào)告制B、銀監(jiān)會(huì)審批制C、證監(jiān)會(huì)審批制D、當(dāng)?shù)劂y監(jiān)局審批制33、下列關(guān)于基金認(rèn)購(gòu)的表述中，錯(cuò)誤的是（ ）A、基金認(rèn)購(gòu)采用金額認(rèn)購(gòu)、面額發(fā)行的原則B、認(rèn)購(gòu)期一般按照基金面值1元購(gòu)買基金，認(rèn)購(gòu)費(fèi)率通常也比申購(gòu)費(fèi)率優(yōu)惠C、基金認(rèn)購(gòu)是指投資者在基金存續(xù)期內(nèi)基金開放日申請(qǐng)購(gòu)買基金份額的行為D、投資者進(jìn)行基金認(rèn)購(gòu)可以在商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)和網(wǎng)上銀行辦理34、將衍生工具與傳統(tǒng)的證券結(jié)合，針對(duì)不同發(fā)行人與投資人的需求設(shè)計(jì)的一種組合投資金融工具是（ ）A、結(jié)構(gòu)性存款B、理財(cái)計(jì)劃C、理財(cái)顧問服務(wù)D、結(jié)構(gòu)性金融衍生產(chǎn)品35、在理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行影響客戶提供所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單提供應(yīng)不少于兩次，并且至少（ ）提供一次。A、每月B、每季度C、每半年D、每年36、我國(guó)法定的退休年齡為女性（ ）周歲。A、50B、55C、60D、5737、下列關(guān)于債券通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)的說法，不正確的是（ ）A、通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)主要是針對(duì)短期債券而言的B、通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)是指?jìng)泿攀找娴馁?gòu)買力隨著物價(jià)上漲而下降，從而使債券的實(shí)際收益率降低C、發(fā)生通貨膨脹時(shí)，投資者投資債券的利息收入會(huì)受到價(jià)值折損D、發(fā)生通貨膨脹時(shí)，投資者投資債券的本金會(huì)受到價(jià)值折損38、金融期貨中不包括（ ）A、股票指數(shù)期貨B、利率期貨C、外匯期貨D、債券期貨39、在國(guó)際收支平衡表中,反映一國(guó)與他國(guó)間真實(shí)資源轉(zhuǎn)移情況地工程是（ ）A、經(jīng)常賬戶B、資金賬戶C、平衡賬戶D“錯(cuò)誤與遺漏”賬戶40、以下選項(xiàng)中,公司破產(chǎn)后,對(duì)公司剩余財(cái)產(chǎn)地分配順序上列為最后地是（ ）A、職工工資B、優(yōu)先股票C、普通股票D、普通債權(quán)41、宋體張先生擬在國(guó)內(nèi)某高校數(shù)學(xué)系成立一項(xiàng)永久性助學(xué)金，計(jì)劃每年末頒發(fā)5000元資金。若銀行年利率恒為5%，則現(xiàn)在應(yīng)存入銀行（ ）元。（不考慮利息稅）A、1E+006B、500000C、100000D、無法計(jì)算42、下列關(guān)于理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)的敘述中，錯(cuò)誤的是（ ）A、理財(cái)顧問服務(wù)是一種針對(duì)個(gè)人客戶的專業(yè)化服務(wù)B、與綜合理財(cái)服務(wù)相比，理財(cái)顧問服務(wù)更加突出個(gè)性化服務(wù)C、綜合理財(cái)服務(wù)可劃分為理財(cái)計(jì)劃和私人銀行業(yè)務(wù)兩類D、與理財(cái)計(jì)劃相比，私人銀行業(yè)務(wù)的個(gè)性化服務(wù)的特色相對(duì)強(qiáng)一些43、宋體假設(shè)未來經(jīng)濟(jì)有四種可能狀態(tài)：繁榮、正常、衰退、蕭條，對(duì)應(yīng)地發(fā)生的概率是0.3，0.35，0.1，0.25，某理財(cái)產(chǎn)品在四種狀態(tài)下的收益率分別是50%，30%，10%，-20%，則該理財(cái)產(chǎn)品的期望收益率是（）A、20.4%B、20.9%C、21.5%D、22.3%44、股票價(jià)格變動(dòng)的直接原因是（ ）A、供求關(guān)系B、經(jīng)濟(jì)周期C、通貨膨脹D、市場(chǎng)基準(zhǔn)利率45、某貨幣型理財(cái)產(chǎn)品，連續(xù)5日公布的七日年化收益率（按365天計(jì)算）分別為2.2%、1.9%、2.2%、2.15%、2.35%；若投資100萬(wàn)元，則五日累計(jì)收益為（ ）A、295.89B、10800C、29589D、10800046、一般銀行系統(tǒng)默認(rèn)的基金分紅形式是（ ）A、現(xiàn)金分紅B、增發(fā)份額C、累計(jì)分紅D、紅利再投資47、宋體某利率區(qū)間掛鉤型外匯理財(cái)產(chǎn)品的名義收益率為3%，協(xié)議規(guī)定的利率區(qū)間為03%；一年中有300天掛鉤利率為03%，其他時(shí)間則高于3%，則該外匯理財(cái)產(chǎn)品的實(shí)際收益率為（ ）A、3%B、2.45%C、3.2%D、2.5%48、下列黃金產(chǎn)品中，受主題和發(fā)行量的影響較大，因此和鑒賞能力、題材炒作等高度相關(guān)，和金價(jià)的關(guān)聯(lián)度反而較小的是（ ）A、純金幣B、紀(jì)念金幣C、黃金存折D、黃金基金49、個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的各項(xiàng)管理制度和風(fēng)險(xiǎn)控制措施，都體現(xiàn)了（ ）A、了解客戶和銀行利益最大化B、建立風(fēng)險(xiǎn)管理的原則C、建立內(nèi)部控制制度原則D、審慎性原則50、下列不屬于財(cái)產(chǎn)信托業(yè)務(wù)的是（ ）A、贍養(yǎng)信托B、遺囑信托C、有價(jià)證券信托D、財(cái)產(chǎn)保全信托51、以下哪一選項(xiàng)（ ）不屬于個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的內(nèi)容。A、教育投資規(guī)劃B、健康規(guī)劃C、退休規(guī)劃D、居住規(guī)劃52、房地產(chǎn)投資地風(fēng)險(xiǎn)不包括（ ）A、交易風(fēng)險(xiǎn)B、意外風(fēng)險(xiǎn)C、利率風(fēng)險(xiǎn)D、信用風(fēng)險(xiǎn)53、真實(shí)票據(jù)理論的局限性不包括（ ）A、忽視了貸款需求的多樣性B、忽視了貸款自償性的相對(duì)性C、沒有認(rèn)識(shí)到活期存款余額的相對(duì)穩(wěn)定性D、強(qiáng)調(diào)銀行應(yīng)保持其資金來源的高度流動(dòng)性54、某公司債券年利率為12，每季復(fù)利一次，其實(shí)際利率為（ ）A、7.66%B、12.78%C、13.53%D、12.55%55、下列不屬于國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的是（ ）A、利率風(fēng)險(xiǎn)B、清算風(fēng)險(xiǎn)C、匯率風(fēng)險(xiǎn)D、國(guó)內(nèi)商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)56、當(dāng)訂立合同雙方對(duì)格式條款有兩種以上的解釋時(shí)，應(yīng)（ ）A、按照通常理解予以解釋B、做出利于提供格式條款一方的解釋C、做出不利于提供格式條款一方的解釋D、以上均不正確57、黃金價(jià)格一般和美元價(jià)格關(guān)系為（ ）A、正相關(guān)B、負(fù)相關(guān)C、有時(shí)相關(guān)，有時(shí)不相關(guān)D、不相關(guān)58、宋體從（ ）年中期開始至今，屬于我國(guó)銀行市場(chǎng)的規(guī)范階段。A、2002B、2003C、2004D、200859、下列外匯市場(chǎng)的參與者不包括（ ）A、中國(guó)銀行B、索羅斯基金C、未進(jìn)行外匯交易的個(gè)人D、國(guó)家外匯管理局60、假定某投資者購(gòu)買了某種理財(cái)產(chǎn)品，該產(chǎn)品的當(dāng)前價(jià)格是82.64元人民幣，2年后獲得100元，則該投資者獲得的按復(fù)利計(jì)算的年收益率為（ ）A、10%B、8.68%C、17.36%D、21%61、有“金邊債券”之稱A、可轉(zhuǎn)換債券B、國(guó)債C、金融債D、企業(yè)債62、關(guān)于結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃的特征，下列說法正確的是（ ）A、適當(dāng)運(yùn)用結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃可以規(guī)避金融監(jiān)管B、小額資金無法借助結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃進(jìn)人衍生產(chǎn)品市場(chǎng)C、結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃產(chǎn)生的收益要繳納利息稅D、以上皆錯(cuò)63、客戶的風(fēng)險(xiǎn)特征可以由三個(gè)方面構(gòu)成，以下哪項(xiàng)不屬于（ ）A、風(fēng)險(xiǎn)偏好B、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度C、實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力D、風(fēng)險(xiǎn)分析能力64、我國(guó)證券法規(guī)定，證券公司客戶的交易結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)存放在（ ），以每個(gè)客戶的名義單獨(dú)管理。A、證監(jiān)會(huì)B、商業(yè)銀行C、中央結(jié)算機(jī)構(gòu)D、保險(xiǎn)公司65、證券的發(fā)行市場(chǎng)又稱為（ ）A、一級(jí)市場(chǎng)B、二級(jí)市場(chǎng)C、交易所市場(chǎng)D、場(chǎng)外交易市場(chǎng)66、關(guān)于債券的利率風(fēng)險(xiǎn)，以下說法錯(cuò)誤的是（ ）A、利率風(fēng)險(xiǎn)是市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B、利率上升，債券價(jià)格下降C、持有債券到期，則無任何損失D、債券到期時(shí)間越長(zhǎng)，利率風(fēng)險(xiǎn)越大67、在下列各項(xiàng)年金中，只有現(xiàn)值沒有終值的年金是（ ）A、普通年金B(yǎng)、即付年金C、永續(xù)年金D、先付年金68、一般情況下，變動(dòng)收益證券比固定收益證券（ ）A、收益高，風(fēng)險(xiǎn)小B、收益低，風(fēng)險(xiǎn)小C、收益低，風(fēng)險(xiǎn)大D、收益高，風(fēng)險(xiǎn)大69、采用貼現(xiàn)方式發(fā)行的一年期債券，面值為1000元，發(fā)行價(jià)格為900元，其一年利率為（ ）A、10%B、11%C、11.11%D、9.99%70、下列各項(xiàng)中，能夠評(píng)價(jià)目標(biāo)區(qū)域信貸資產(chǎn)的收益實(shí)現(xiàn)情況的是（ ）A、貸款實(shí)際收益率B、銀行收益率C、利息實(shí)收率D、信貸資產(chǎn)相對(duì)不良率71、人口密度和家庭結(jié)構(gòu)屬于影響房地產(chǎn)價(jià)格的什么因素（ ）A、社會(huì)因素B、區(qū)域因素C、自然因素D、政治因素72、中華人民共和國(guó)民法通則規(guī)定，（ ）可以開辦個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。A、12周歲的未成年人B、16周歲但依靠父母生活的人C、10周歲以下的未成年人D、限制民事行為能力人的監(jiān)護(hù)人73、下列關(guān)于商業(yè)銀行境外理財(cái)投資的說法，正確的是（ ）A、境內(nèi)托管人在本行開立證券托管賬戶，用于與境外證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)之間的證券托管業(yè)務(wù)B、境內(nèi)托管人必須為不同商業(yè)銀行分別設(shè)置托管賬戶C、境內(nèi)托管人通過本行外匯資金運(yùn)用結(jié)算賬戶辦理與境外證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)之間的資金結(jié)算業(yè)務(wù)D、境外托管代理人通過一個(gè)托管賬戶代理不同境內(nèi)托管人的業(yè)務(wù)74、（ ）指公司賺取利潤(rùn)的能力。A、營(yíng)運(yùn)能力B、償債能力C、生產(chǎn)能力D、盈利能力75、房地產(chǎn)價(jià)格的構(gòu)成不包括一下哪個(gè)選項(xiàng)（ ）A、土地費(fèi)B、建筑安裝費(fèi)C、手續(xù)費(fèi)D、稅費(fèi)76、一些低端的CRM系統(tǒng)開始擁有一定的客戶群，一些中高端的CRM系統(tǒng)慢慢為一些企業(yè)熟悉和接受，這是處于客戶關(guān)系管理在中國(guó)發(fā)展的（ ）A、跟風(fēng)階段B、摸索階段C、成熟階段D、回歸創(chuàng)新階段77、下列屬于金融市場(chǎng)客體的是（ ）A、居民個(gè)人B、金融機(jī)構(gòu)C、貨幣頭寸D、會(huì)計(jì)師事務(wù)所78、根據(jù)商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法，下列可以認(rèn)定為高凈值客戶的是（ ）A、小李購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，出示80萬(wàn)元個(gè)人儲(chǔ)蓄存款證明B、小張?zhí)峁┝俗罱甑氖杖胱C明，每年不低于20萬(wàn)元C、小趙提供了最近三年每年28萬(wàn)元的家庭收入證明D、小王單筆認(rèn)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品50萬(wàn)元人民幣79、下列不屬于我行現(xiàn)金管理類產(chǎn)品的（ ）A、天天利B、安心得利C、開陽(yáng)D、本利豐80、一般而言，各類基金的風(fēng)險(xiǎn)特征由高到低的排序依次是（ ）A、股票型基金債券型基金混合型基金貨幣市場(chǎng)基金B(yǎng)、股票型基金混合型基金債券型基金貨幣市場(chǎng)基金C、混合型基金股票型基金債券型基金貨幣市場(chǎng)基金D、混合型基金股票型基金貨幣市場(chǎng)基金債券型基金81、證券投資基金的收益不包括（）A、股票指數(shù)下跌B、證券買賣差價(jià)C、紅利收入D、債券利息82、一般而言，緊縮性的貨幣政策會(huì)抑制投資需求，導(dǎo)致（ ）A、利率上升；金融資產(chǎn)價(jià)格上升B、利率下跌；金融資產(chǎn)價(jià)格上升C、利率上升；金融資產(chǎn)價(jià)格下跌D、利率下跌；金融資產(chǎn)價(jià)格下跌83、（ ）又稱關(guān)系營(yíng)銷，是指以特定手段將客戶分級(jí)或分類，區(qū)分出對(duì)公司利潤(rùn)貢獻(xiàn)大的VIP客戶，并為之創(chuàng)造更高消費(fèi)價(jià)值、提供更多更好的服務(wù)，使之成為公司的忠誠(chéng)那個(gè)客戶，長(zhǎng)久的為公司創(chuàng)造收入和利潤(rùn)。A、差異化營(yíng)銷B、情感營(yíng)銷C、數(shù)據(jù)庫(kù)營(yíng)銷D、電話營(yíng)銷84、關(guān)于我國(guó)的貸款管理制度，錯(cuò)誤的說法是（ ）A、貸款的審查人員負(fù)責(zé)貸款風(fēng)險(xiǎn)的審查B、貸款的調(diào)查人員負(fù)責(zé)調(diào)查評(píng)估C、貸款的調(diào)查人員負(fù)責(zé)貸款清收D、貸款的發(fā)放人員負(fù)責(zé)貸款檢查和清收85、下列關(guān)于抵押物處理錯(cuò)誤的表述是（ ）A、抵押物因?yàn)槌鲭U(xiǎn)所得的賠償金應(yīng)存入商業(yè)銀行指定的賬戶B、抵押人應(yīng)該保持剩余抵押物價(jià)值不低于規(guī)定的抵押率C、抵押人轉(zhuǎn)讓或部分轉(zhuǎn)讓所得的價(jià)款應(yīng)當(dāng)存入商業(yè)銀行轉(zhuǎn)戶，必須在到期才能一并清償所擔(dān)債權(quán)D、借款人要對(duì)抵押物出險(xiǎn)后所得的賠償數(shù)額不足清償?shù)牟糠痔峁┬碌膿?dān)保86、下列一般不屬于商業(yè)票據(jù)的主要投資者的是（ ）A、商業(yè)銀行B、證券公司C、保險(xiǎn)公司D、個(gè)人投資者87、客戶資產(chǎn)負(fù)債表編制的直接基礎(chǔ)通常是（ ）A、客戶陳述與會(huì)談紀(jì)錄B、客戶登記表C、客戶現(xiàn)金流量表D、客戶數(shù)據(jù)調(diào)查表88、路先生家庭的資產(chǎn)負(fù)債表中“現(xiàn)金與現(xiàn)金等價(jià)物小計(jì)”一欄的數(shù)值應(yīng)為（ ）A、103,000B、153,000C、100,000D、3,00089、債券型理財(cái)產(chǎn)品主要投資于信用等級(jí)（ ）、流動(dòng)性（ ）、風(fēng)險(xiǎn)（ ）的產(chǎn)品，收益（ ）A、高、強(qiáng)、小，不高B、適中、弱、小，不高C、高、強(qiáng)、大，高D、適中、弱、大，高90、在估計(jì)可持續(xù)增長(zhǎng)率時(shí)，通常假設(shè)內(nèi)部融資的資金來源主要是（ ）A、凈資本B、留存收益C、增發(fā)股票D、增加負(fù)債 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計(jì)40分）1、下列不屬于稿酬所得的項(xiàng)目有（ ）A、攝影作品發(fā)表取得的所得B、拍賣文學(xué)手稿取得的所得C、幫企業(yè)寫發(fā)展史取得的所得D、幫出版社審稿取得的所得2、銀行建立CRM系統(tǒng)需要做到（ ）A、按銀行需求進(jìn)行選擇B、選擇CRM軟件系統(tǒng)C、選擇最便宜的D、選擇質(zhì)量最好的E、選擇質(zhì)優(yōu)價(jià)廉的3、保險(xiǎn)地功能包括（ ）A、風(fēng)險(xiǎn)回避B、實(shí)施補(bǔ)償C、免稅效應(yīng)D、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)4、金融衍生品市場(chǎng)A、平攤成本B、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)C、價(jià)格發(fā)現(xiàn)D、提高交易效率E、優(yōu)化資源配置5、下列哪些情形會(huì)導(dǎo)致合同無效？（ ）A、一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國(guó)家利益B、惡意串通，損害國(guó)家、集體或第三人利益C、以合法形式掩蓋非法目的D、損害公共利益E、合同訂立期限被拖后延遲6、個(gè)人理財(cái)?shù)木唧w目標(biāo)按照人生過程可以分為（ ）A、個(gè)人單身期目標(biāo)B、家庭組成期目標(biāo)C、家庭成長(zhǎng)期目標(biāo)D、子女教育期目標(biāo)7、證券投資基金的特點(diǎn)包括（ ）A、獨(dú)立托管B、分散投資C、專業(yè)化管理D、利益共享E、嚴(yán)格監(jiān)管8、下列理財(cái)目標(biāo)屬于短期目標(biāo)的是（）A、稅務(wù)負(fù)擔(dān)最小化B、籌集緊急備用金C、為子女準(zhǔn)備教育基金D、投資股票市場(chǎng)E、控制開支預(yù)算9、主要宏觀經(jīng)濟(jì)變量有（ ）A、總體指標(biāo)B、投資指標(biāo)C、消費(fèi)指標(biāo)D、金融指標(biāo)E、財(cái)政指標(biāo)10、客戶對(duì)財(cái)務(wù)利益的要求大致有三種，包括（ ）A、要求最大限度地節(jié)約每年稅收成本，增加每年的客戶可支配的稅后利潤(rùn)B、要求若干年后因?yàn)椴捎昧溯^優(yōu)的納稅方案，而達(dá)到所有者權(quán)益的最大的增值C、既要求增加短期稅后利潤(rùn)，也要求長(zhǎng)期資本增值D、既要求當(dāng)期利益，也要求長(zhǎng)遠(yuǎn)利益E、要求若干年后因?yàn)樵嚥捎昧溯^優(yōu)的納稅方案，而達(dá)到債權(quán)人的最大的增值11、古玩投資的特點(diǎn)有（ ）A、交易成本高B、流動(dòng)性低C、投資古玩要有鑒別能力D、價(jià)值一般較高E、投資者要具有相當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)實(shí)力12、下列關(guān)于基金管理的說法錯(cuò)誤的是（ ）A、基金管理費(fèi)是從基金資產(chǎn)之外給付的B、基金管理費(fèi)是按照月支付的C、基金管理費(fèi)率的大小與基金規(guī)模成正比D、基金管理費(fèi)率與風(fēng)險(xiǎn)成反比E、基金管理費(fèi)率由商業(yè)銀行決定13、下列項(xiàng)目中，經(jīng)批準(zhǔn)可減征個(gè)人所得稅的有（ ）A、保險(xiǎn)賠款B、外籍個(gè)人從外商投資企業(yè)取得的紅利C、殘疾、孤老人員、烈屬取得的所得D、因自然災(zāi)害遭受重大損失14、導(dǎo)致金融產(chǎn)品系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的因素包括（ ）A、經(jīng)濟(jì)周期B、交易對(duì)手信用狀況C、金融市場(chǎng)發(fā)展?fàn)顩rD、道德因素E、政治危機(jī)15、銀行理財(cái)產(chǎn)品的主要特點(diǎn)有（ ）A、流動(dòng)性較低B、收益具有不確定性C、收益有保障D、投資風(fēng)險(xiǎn)與該產(chǎn)品的投資方式直接相關(guān)16、在進(jìn)行貸款風(fēng)險(xiǎn)分類時(shí)，銀行進(jìn)行判斷分析的主要步驟有（ ）A、基本信貸分析B、還款能力分析C、還款可能性分析D、確定分類結(jié)果E、委托中介機(jī)構(gòu)評(píng)估17、以下哪些屬于我國(guó)政策性銀行（ ）A、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行B、中國(guó)銀行C、中國(guó)進(jìn)出口銀行D、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行18、下列屬于系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的是（ ）A、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)C、利率風(fēng)險(xiǎn)D、購(gòu)買力風(fēng)險(xiǎn)19、基金申購(gòu)采取的原則正確的有（ ）A、以申購(gòu)T+1日的凈值為基礎(chǔ)計(jì)算B、以申購(gòu)T-1日的凈值為基礎(chǔ)計(jì)算C、以申購(gòu)日的凈值為基礎(chǔ)計(jì)算D、以申購(gòu)T+2日的凈值為基礎(chǔ)計(jì)算E、未知價(jià)原則20、公司客戶品質(zhì)基礎(chǔ)分析的主要內(nèi)容包括（ ）A、客戶歷史分析B、法人治理結(jié)構(gòu)分析C、股東背景D、高管人員的素質(zhì)E、信譽(yù)情況21、確定溝通目標(biāo)就要回答以下哪些問題？（ ）A、要建立長(zhǎng)期合作關(guān)系還是建立短期合作關(guān)系？B、要從哪方面進(jìn)行合作？C、要用什么方式合作？D、要從什么時(shí)間開始合作？E、要在什么地點(diǎn)開始合作？22、關(guān)于貨幣市場(chǎng)的功能，以下說法正確的是（ ）A、財(cái)富成長(zhǎng)和增值B、短期資金融通C、流動(dòng)性管理D、宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控E、控制通貨膨脹23、一個(gè)人的財(cái)務(wù)安全，主要有這些內(nèi)容：（ ）A、是否有穩(wěn)定、充足的收入；B、個(gè)人是否有發(fā)展的潛力；C、是否有充足的現(xiàn)金準(zhǔn)備；D、是否有適當(dāng)?shù)淖》?；E、是否購(gòu)買了適當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)和人身保險(xiǎn)；24、在分析長(zhǎng)期銷售增長(zhǎng)引起的借款需求時(shí)，銀行應(yīng)關(guān)注的內(nèi)容有（ ）A、銷售增長(zhǎng)率是否穩(wěn)定在一個(gè)較高的水平B、實(shí)際銷售增長(zhǎng)率是否明顯高于可持續(xù)增長(zhǎng)率C、經(jīng)營(yíng)現(xiàn)金流不足以滿足營(yíng)運(yùn)資本投資和資本支出增長(zhǎng)的需要D、公司月度和季度的營(yíng)運(yùn)資本投資變動(dòng)情況E、公司月度和季度的銷售額和現(xiàn)金收入水平變動(dòng)情況25、根據(jù)投資對(duì)象不同，基金可以分為（ ）A、債券型基金B(yǎng)、混合型基金C、股票型基金D、貨幣市場(chǎng)基金E、契約型基金26、下列關(guān)于社會(huì)基本醫(yī)療保險(xiǎn)和商業(yè)健康保險(xiǎn)的關(guān)系說法不正確的是（ ）A、基本醫(yī)療保險(xiǎn)需要商業(yè)保險(xiǎn)的補(bǔ)充B、基本醫(yī)療保險(xiǎn)優(yōu)于商業(yè)保險(xiǎn)C、商業(yè)保險(xiǎn)優(yōu)于基本醫(yī)療保險(xiǎn)D、二者作用完全相同27、客戶信息分為定量信息和定性信息。其中，定量信息包括的內(nèi)容有（ ）A、家庭各類資產(chǎn)額度B、家庭各類負(fù)債額度C、家庭各類收入額度D、家庭各類支出額度E、家庭儲(chǔ)蓄額度28、以下屬于信用工具的有（ ）A、債券B、股票C、銀行D、證券交易所29、商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理目標(biāo)包括（ ）A、促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行B、維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心C、保護(hù)銀行業(yè)公平競(jìng)爭(zhēng)D、提高銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)能力E、保持幣值穩(wěn)定30、影響股票價(jià)格變動(dòng)的因素有（ ）A、供求關(guān)系B、公司凈資產(chǎn)C、公司的派息政策D、國(guó)際金融市場(chǎng)波動(dòng)E、股票分割31、證券投資基金當(dāng)事人主要包括（ ）A、基金持有人B、基金管理人C、基金托管人D、基金承銷機(jī)構(gòu)和基金投資顧問等32、證券法規(guī)定，禁止證券公司及其從業(yè)人員從事（）損害客戶利益的欺詐行為。A、未經(jīng)客戶委托，擅自為客戶買賣證券B、傳播、提供虛假或者誤導(dǎo)投資者的信息C、挪用公款進(jìn)行大規(guī)模的證券買賣D、不在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)向客戶提供交易的書面確認(rèn)文件E、為牟取傭金收入，誘使客戶進(jìn)行不必要的證券買賣33、潛在進(jìn)入者可能遇到的進(jìn)入壁壘包括（ ）A、規(guī)模經(jīng)濟(jì)B、產(chǎn)品差異C、資本需要D、轉(zhuǎn)換成本E、自然資源34、投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品與普通的保障型保險(xiǎn)產(chǎn)品相比，具有的特點(diǎn)包括（ ）A、保費(fèi)中含有投資保費(fèi)B、同時(shí)具有保障功能和投資功能C、給付的保險(xiǎn)金由風(fēng)險(xiǎn)保障金和投資收益組成D、費(fèi)用較低35、根據(jù)我國(guó)保險(xiǎn)法，索賠與理賠的程序包括（ ）A、出險(xiǎn)通知B、提供索賠單證C、核定賠償D、退保E、申訴36、結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品大致可以細(xì)分為（ ）A、外匯掛鉤類B、利率/債券掛鉤類C、股票掛鉤類D、商品掛鉤類E、指數(shù)掛鉤類37、執(zhí)行理財(cái)計(jì)劃應(yīng)遵循地原則包括（ ）A、準(zhǔn)確性B、一致性C、有效性D、及時(shí)性38、家庭經(jīng)濟(jì)活動(dòng)通常表現(xiàn)為（ ）三大內(nèi)容，都可能發(fā)生某種現(xiàn)金流入或流出的情況。A、融資B、生活C、投資D、借貸E、消費(fèi)39、下列理財(cái)目標(biāo)及其實(shí)現(xiàn)期限對(duì)應(yīng)正確的是（ ）A、國(guó)內(nèi)外旅游短期目標(biāo)B、結(jié)婚準(zhǔn)備金中期目標(biāo)C、子女高等教育基金長(zhǎng)期目標(biāo)D、購(gòu)置汽車家電和裝修資金籌措中期目標(biāo)40、處于中年穩(wěn)健期的理財(cái)客戶的特征是（）A、理財(cái)理念是增加消費(fèi)、減少負(fù)債B、風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度提高、追求穩(wěn)定收益C、適度增加財(cái)富是其理財(cái)目標(biāo)D、在資產(chǎn)組合中選擇地風(fēng)險(xiǎn)的股票、高等級(jí)的債券、優(yōu)先股等E、盡力保全自己已積累的財(cái)富，厭惡風(fēng)險(xiǎn) 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計(jì)15分）1、（ ）投資規(guī)劃的一個(gè)重要方面就是對(duì)投資產(chǎn)品收益和風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)的分析。A、正確B、錯(cuò)誤2、（ ）信托產(chǎn)品流動(dòng)性差，缺少轉(zhuǎn)讓平臺(tái)，存在較大的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。A、正確B、錯(cuò)誤3、（ ）在財(cái)務(wù)計(jì)算器做貨幣時(shí)間價(jià)值的計(jì)算式，N、IY、PV、PMT、FV的輸入順序不會(huì)影響計(jì)算結(jié)果。A、正確B、錯(cuò)誤4、（ ）流動(dòng)比率反映了家庭擁有貨幣流動(dòng)資產(chǎn)的數(shù)額與每月各項(xiàng)支出的比率。A、正確B、錯(cuò)誤5、（ ）一般來說，國(guó)債的違約風(fēng)險(xiǎn)最低，公司債券的違約風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高。A、正確B、錯(cuò)誤6、（ ）每個(gè)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)可以與多家保險(xiǎn)公司建立代理關(guān)系。A、正確B、錯(cuò)誤7、（ ）實(shí)際利率較高時(shí)，會(huì)導(dǎo)致黃金價(jià)格的下降。A、正確B、錯(cuò)誤8、宋體（ ）理財(cái)工具中的儲(chǔ)蓄類產(chǎn)品，其收益主要來源于存款利息，收益比較穩(wěn)定，收益水平不高。A、正確B、錯(cuò)誤9、（ ）黃金基金屬于風(fēng)險(xiǎn)較高的投資方式，適合喜歡冒險(xiǎn)的積極型投資人。A、正確B、錯(cuò)誤10、（ ）期房預(yù)付款應(yīng)記入收入項(xiàng)目，而不是支出項(xiàng)目。A、正確B、錯(cuò)誤11、宋體（ ）金融遠(yuǎn)期合約是為了賺取交易價(jià)差而產(chǎn)生的。A、正確B、