第第PAGE\MERGEFORMAT1頁(yè)共NUMPAGES\MERGEFORMAT1頁(yè)銀行從業(yè)考試公司信貸綜合題及答案解析（含答案及解析）姓名：科室/部門/班級(jí)：得分：題型單選題多選題判斷題填空題簡(jiǎn)答題案例分析題總分得分

一、單選題（共20分）

1.在公司信貸業(yè)務(wù)中，銀行對(duì)借款人進(jìn)行信用評(píng)級(jí)的主要目的是什么？

（A）確定借款人的還款能力

（B）評(píng)估借款人的信用風(fēng)險(xiǎn)

（C）制定貸款利率

（D）監(jiān)控貸款用途

答：________

2.根據(jù)我國(guó)《公司法》，企業(yè)法人解散時(shí)，應(yīng)當(dāng)依法成立清算組，清算組的主要職責(zé)不包括以下哪項(xiàng)？

（A）清理公司財(cái)產(chǎn)，分別編制資產(chǎn)負(fù)債表和財(cái)產(chǎn)清單

（B）通知、公告?zhèn)鶛?quán)人

（C）處理與清算有關(guān)的公司未了結(jié)的業(yè)務(wù)

（D）制定公司未來發(fā)展戰(zhàn)略

答：________

3.在信貸審批過程中，銀行要求借款人提供擔(dān)保的主要目的是什么？

（A）增加借款人的融資成本

（B）降低銀行自身的信用風(fēng)險(xiǎn)

（C）延長(zhǎng)貸款審批周期

（D）提高借款人的信用評(píng)級(jí)

答：________

4.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行貸款余額與存款余額的比例不得超過多少？

（A）50%

（B）75%

（C）85%

（D）100%

答：________

5.以下哪種擔(dān)保方式通常被認(rèn)為是最可靠的擔(dān)保方式？

（A）保證擔(dān)保

（B）抵押擔(dān)保

（C）質(zhì)押擔(dān)保

（D）信用擔(dān)保

答：________

6.在公司信貸業(yè)務(wù)中，財(cái)務(wù)報(bào)表分析的主要目的是什么？

（A）預(yù)測(cè)企業(yè)的未來盈利能力

（B）評(píng)估企業(yè)的償債能力

（C）確定企業(yè)的股權(quán)結(jié)構(gòu)

（D）分析企業(yè)的市場(chǎng)營(yíng)銷策略

答：________

7.根據(jù)《合同法》，借款合同中未約定利息的，視為以下哪種情況？

（A）無息貸款

（B）利息按市場(chǎng)利率計(jì)算

（C）利息按銀行基準(zhǔn)利率計(jì)算

（D）利息由雙方協(xié)商確定

答：________

8.在信貸業(yè)務(wù)中，銀行通過實(shí)地考察借款人經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所的主要目的是什么？

（A）評(píng)估借款人的還款能力

（B）核實(shí)借款人的身份信息

（C）監(jiān)控貸款資金用途

（D）了解借款人的行業(yè)背景

答：________

9.根據(jù)我國(guó)《擔(dān)保法》，以下哪種情況下，保證合同無效？

（A）保證人明確表示放棄保證責(zé)任

（B）保證人具備相應(yīng)的民事行為能力

（C）保證合同經(jīng)過公證

（D）保證合同未約定保證方式

答：________

10.在公司信貸業(yè)務(wù)中，貸款資金用途審查的主要目的是什么？

（A）確保貸款資金用于合法用途

（B）提高貸款審批效率

（C）增加貸款利率

（D）減少銀行的風(fēng)險(xiǎn)敞口

答：________

11.根據(jù)我國(guó)《物權(quán)法》，抵押權(quán)的設(shè)立需要辦理登記，未登記的抵押權(quán)對(duì)抵押物不產(chǎn)生法律效力，這種說法是否正確？

（A）正確

（B）錯(cuò)誤

答：________

12.在信貸業(yè)務(wù)中，銀行要求借款人提供財(cái)務(wù)報(bào)表審計(jì)報(bào)告的主要目的是什么？

（A）核實(shí)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)的真實(shí)性

（B）評(píng)估企業(yè)的管理能力

（C）確定企業(yè)的股權(quán)價(jià)值

（D）預(yù)測(cè)企業(yè)的未來市場(chǎng)份額

答：________

13.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行貸款調(diào)查的主要內(nèi)容包括哪些方面？（多選）

（A）借款人的基本情況

（B）借款人的信用狀況

（C）借款人的還款能力

（D）貸款用途的合規(guī)性

（E）借款人的行業(yè)前景

答：________

14.在公司信貸業(yè)務(wù)中，銀行通過分析借款人的現(xiàn)金流量表的主要目的是什么？

（A）評(píng)估企業(yè)的盈利能力

（B）評(píng)估企業(yè)的償債能力

（C）評(píng)估企業(yè)的投資能力

（D）評(píng)估企業(yè)的運(yùn)營(yíng)效率

答：________

15.根據(jù)我國(guó)《合同法》，借款合同中約定了違約金的，如果借款人違約，銀行可以要求借款人支付違約金，但違約金不得超過什么限度？

（A）實(shí)際損失的50%

（B）實(shí)際損失的100%

（C）實(shí)際損失的150%

（D）合同約定的金額

答：________

16.在信貸業(yè)務(wù)中，銀行通過審查借款人的擔(dān)保物的主要目的是什么？

（A）確定擔(dān)保物的市場(chǎng)價(jià)值

（B）評(píng)估銀行的風(fēng)險(xiǎn)敞口

（C）核實(shí)擔(dān)保物的合法性

（D）提高貸款審批效率

答：________

17.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行貸款審批應(yīng)當(dāng)實(shí)行集體審批制度，這種說法是否正確？

（A）正確

（B）錯(cuò)誤

答：________

18.在公司信貸業(yè)務(wù)中，銀行要求借款人提供關(guān)聯(lián)方交易說明的主要目的是什么？

（A）核實(shí)交易的真實(shí)性

（B）評(píng)估借款人的關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險(xiǎn)

（C）確定貸款利率

（D）了解借款人的行業(yè)結(jié)構(gòu)

答：________

19.根據(jù)我國(guó)《擔(dān)保法》，保證期間是指保證人承擔(dān)保證責(zé)任的期限，保證期間可以由合同約定，但約定的保證期間不得超過多少年？

（A）1年

（B）2年

（C）3年

（D）5年

答：________

20.在信貸業(yè)務(wù)中，銀行通過分析借款人的行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)的主要目的是什么？

（A）評(píng)估借款人的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力

（B）評(píng)估借款人的成長(zhǎng)潛力

（C）評(píng)估借款人的風(fēng)險(xiǎn)水平

（D）評(píng)估借款人的政策敏感性

答：________

二、多選題（共15分，多選、錯(cuò)選均不得分）

21.在公司信貸業(yè)務(wù)中，銀行對(duì)借款人進(jìn)行信用評(píng)級(jí)時(shí)，通常會(huì)考慮哪些因素？

（A）借款人的財(cái)務(wù)狀況

（B）借款人的經(jīng)營(yíng)狀況

（C）借款人的信用記錄

（D）借款人的行業(yè)前景

（E）借款人的管理層素質(zhì)

答：________

22.根據(jù)我國(guó)《合同法》，借款合同中可以約定哪些條款？

（A）借款金額

（B）借款利率

（C）借款期限

（D）還款方式

（E）違約責(zé)任

答：________

23.在信貸業(yè)務(wù)中，銀行通過審查借款人的擔(dān)保物的主要目的是什么？

（A）確定擔(dān)保物的市場(chǎng)價(jià)值

（B）評(píng)估銀行的風(fēng)險(xiǎn)敞口

（C）核實(shí)擔(dān)保物的合法性

（D）提高貸款審批效率

（E）降低貸款利率

答：________

24.根據(jù)我國(guó)《擔(dān)保法》，以下哪些情況下，保證合同無效？

（A）保證人明確表示放棄保證責(zé)任

（B）保證人具備相應(yīng)的民事行為能力

（C）保證合同經(jīng)過公證

（D）保證合同未約定保證方式

（E）保證期間超過2年

答：________

25.在公司信貸業(yè)務(wù)中，銀行通過分析借款人的現(xiàn)金流量表的主要目的是什么？

（A）評(píng)估企業(yè)的盈利能力

（B）評(píng)估企業(yè)的償債能力

（C）評(píng)估企業(yè)的投資能力

（D）評(píng)估企業(yè)的運(yùn)營(yíng)效率

（E）評(píng)估企業(yè)的財(cái)務(wù)彈性

答：________

三、判斷題（共10分，每題0.5分）

26.在信貸業(yè)務(wù)中，銀行對(duì)借款人進(jìn)行信用評(píng)級(jí)的主要目的是確定借款人的還款能力。

答：________

27.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行貸款余額與存款余額的比例不得超過75%。

答：________

28.在公司信貸業(yè)務(wù)中，財(cái)務(wù)報(bào)表分析的主要目的是評(píng)估企業(yè)的償債能力。

答：________

29.根據(jù)《合同法》，借款合同中未約定利息的，視為無息貸款。

答：________

30.在信貸業(yè)務(wù)中，銀行通過實(shí)地考察借款人經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所的主要目的是核實(shí)借款人的身份信息。

答：________

31.根據(jù)我國(guó)《擔(dān)保法》，抵押權(quán)的設(shè)立需要辦理登記，未登記的抵押權(quán)對(duì)抵押物不產(chǎn)生法律效力。

答：________

32.在信貸業(yè)務(wù)中，銀行要求借款人提供財(cái)務(wù)報(bào)表審計(jì)報(bào)告的主要目的是核實(shí)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)的真實(shí)性。

答：________

33.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行貸款審批應(yīng)當(dāng)實(shí)行集體審批制度。

答：________

34.在公司信貸業(yè)務(wù)中，銀行要求借款人提供關(guān)聯(lián)方交易說明的主要目的是了解借款人的行業(yè)結(jié)構(gòu)。

答：________

35.根據(jù)我國(guó)《擔(dān)保法》，保證期間可以由合同約定，但約定的保證期間不得超過2年。

答：________

四、填空題（共10分，每空1分）

36.在公司信貸業(yè)務(wù)中，銀行對(duì)借款人進(jìn)行信用評(píng)級(jí)的主要目的是_________________________。

答：________

37.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行貸款余額與存款余額的比例不得超過_________________________。

答：________

38.在信貸業(yè)務(wù)中，銀行要求借款人提供財(cái)務(wù)報(bào)表審計(jì)報(bào)告的主要目的是_________________________。

答：________

39.根據(jù)我國(guó)《擔(dān)保法》，抵押權(quán)的設(shè)立需要辦理登記，未登記的抵押權(quán)對(duì)抵押物_________________________。

答：________

40.在公司信貸業(yè)務(wù)中，銀行通過分析借款人的現(xiàn)金流量表的主要目的是_________________________。

答：________

五、簡(jiǎn)答題（共25分）

41.簡(jiǎn)述公司信貸業(yè)務(wù)中，銀行對(duì)借款人進(jìn)行信用評(píng)級(jí)的主要步驟和依據(jù)。

答：________

42.根據(jù)我國(guó)《擔(dān)保法》，簡(jiǎn)述保證合同無效的幾種情形。

答：________

43.在公司信貸業(yè)務(wù)中，簡(jiǎn)述貸款資金用途審查的主要內(nèi)容和目的。

答：________

44.結(jié)合實(shí)際案例，簡(jiǎn)述銀行如何通過財(cái)務(wù)報(bào)表分析評(píng)估借款人的償債能力。

答：________

六、案例分析題（共20分）

45.某公司申請(qǐng)貸款用于擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模，銀行在審查過程中發(fā)現(xiàn)該公司存在以下情況：

（1）該公司的主要產(chǎn)品市場(chǎng)需求下降，但公司仍計(jì)劃擴(kuò)大產(chǎn)能；

（2）該公司的主要客戶集中度較高，依賴少數(shù)幾家大型企業(yè)；

（3）該公司近期的現(xiàn)金流緊張，但公司表示將通過出售部分資產(chǎn)解決資金問題；

（4）該公司的主要擔(dān)保物是廠房和設(shè)備，但市場(chǎng)價(jià)值波動(dòng)較大。

問題：

（1）分析該公司申請(qǐng)貸款的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)；

（2）提出相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施；

（3）簡(jiǎn)述銀行在審批該筆貸款時(shí)應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注哪些方面。

答：________

參考答案及解析

一、單選題（共20分）

1.B

解析：信用評(píng)級(jí)的主要目的是評(píng)估借款人的信用風(fēng)險(xiǎn)，從而為銀行制定信貸政策提供依據(jù)。A選項(xiàng)是信用評(píng)級(jí)的結(jié)果之一，但不是主要目的；C選項(xiàng)是貸款審批的環(huán)節(jié)之一，但不是信用評(píng)級(jí)的直接目的；D選項(xiàng)是貸款用途審查的內(nèi)容，與信用評(píng)級(jí)無直接關(guān)系。

2.D

解析：根據(jù)我國(guó)《公司法》第185條，清算組的主要職責(zé)包括清理公司財(cái)產(chǎn)、通知和公告?zhèn)鶛?quán)人、處理與清算有關(guān)的公司未了結(jié)的業(yè)務(wù)等，但不包括制定公司未來發(fā)展戰(zhàn)略。

3.B

解析：銀行要求借款人提供擔(dān)保的主要目的是降低銀行自身的信用風(fēng)險(xiǎn)，確保貸款資金的安全。A選項(xiàng)會(huì)增加借款人的融資成本；C選項(xiàng)與貸款審批效率無關(guān)；D選項(xiàng)是信用評(píng)級(jí)的環(huán)節(jié)之一，與擔(dān)保方式無直接關(guān)系。

4.B

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》第39條，商業(yè)銀行貸款余額與存款余額的比例不得超過75%。

5.C

解析：質(zhì)押擔(dān)保通常被認(rèn)為是最可靠的擔(dān)保方式，因?yàn)橘|(zhì)物由銀行直接占有和控制，可以有效降低銀行的風(fēng)險(xiǎn)。

6.B

解析：財(cái)務(wù)報(bào)表分析的主要目的是評(píng)估企業(yè)的償債能力，從而為銀行制定信貸政策提供依據(jù)。A選項(xiàng)是盈利能力分析的內(nèi)容；C選項(xiàng)是股權(quán)結(jié)構(gòu)分析的內(nèi)容；D選項(xiàng)是市場(chǎng)營(yíng)銷分析的內(nèi)容。

7.A

解析：根據(jù)《合同法》第200條，借款合同中未約定利息的，視為無息貸款。

8.A

解析：實(shí)地考察借款人經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所的主要目的是評(píng)估借款人的還款能力，核實(shí)經(jīng)營(yíng)狀況的真實(shí)性。B選項(xiàng)是身份信息核實(shí)的內(nèi)容；C選項(xiàng)是貸款用途審查的內(nèi)容；D選項(xiàng)是行業(yè)背景了解的內(nèi)容。

9.D

解析：根據(jù)《擔(dān)保法》第7條，保證合同必須具備保證人、被保證人、保證事項(xiàng)和保證方式等條款，未約定保證方式的保證合同無效。

10.A

解析：貸款資金用途審查的主要目的是確保貸款資金用于合法用途，防止資金被挪用或?yàn)E用。B選項(xiàng)與審查目的無直接關(guān)系；C選項(xiàng)是貸款利率制定的環(huán)節(jié)之一；D選項(xiàng)是風(fēng)險(xiǎn)控制的內(nèi)容。

11.A

解析：根據(jù)《物權(quán)法》第188條，抵押權(quán)的設(shè)立需要辦理登記，未登記的抵押權(quán)對(duì)抵押物不產(chǎn)生法律效力。

12.A

解析：銀行要求借款人提供財(cái)務(wù)報(bào)表審計(jì)報(bào)告的主要目的是核實(shí)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)的真實(shí)性，確保財(cái)務(wù)信息的可靠性。B選項(xiàng)是管理能力評(píng)估的內(nèi)容；C選項(xiàng)是股權(quán)價(jià)值評(píng)估的內(nèi)容；D選項(xiàng)是市場(chǎng)份額分析的內(nèi)容。

13.ABCD

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》第35條，商業(yè)銀行貸款調(diào)查的主要內(nèi)容包括借款人的基本情況、信用狀況、還款能力、貸款用途的合規(guī)性等。E選項(xiàng)屬于行業(yè)分析的內(nèi)容，不屬于貸款調(diào)查的主要范疇。

14.B

解析：通過分析現(xiàn)金流量表，銀行可以評(píng)估借款人的償債能力，了解其現(xiàn)金流狀況。A選項(xiàng)是盈利能力分析的內(nèi)容；C選項(xiàng)是投資能力分析的內(nèi)容；D選項(xiàng)是運(yùn)營(yíng)效率分析的內(nèi)容。

15.B

解析：根據(jù)《合同法》第114條，借款合同中約定了違約金的，如果借款人違約，銀行可以要求借款人支付違約金，但違約金不得超過實(shí)際損失的100%。

16.B

解析：通過審查擔(dān)保物，銀行可以評(píng)估自身的風(fēng)險(xiǎn)敞口，確保貸款資金的安全。A選項(xiàng)是市場(chǎng)價(jià)值評(píng)估的內(nèi)容；C選項(xiàng)是合法性核實(shí)的內(nèi)容；D選項(xiàng)與評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)無直接關(guān)系。

17.A

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》第35條，商業(yè)銀行貸款審批應(yīng)當(dāng)實(shí)行集體審批制度，確保審批的公正性和合理性。

18.B

解析：銀行要求借款人提供關(guān)聯(lián)方交易說明的主要目的是評(píng)估借款人的關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險(xiǎn)，防止利益輸送和財(cái)務(wù)造假。A選項(xiàng)是交易真實(shí)性核實(shí)的內(nèi)容；C選項(xiàng)是貸款利率制定的環(huán)節(jié)之一；D選項(xiàng)是行業(yè)結(jié)構(gòu)分析的內(nèi)容。

19.B

解析：根據(jù)《擔(dān)保法》第26條，保證期間可以由合同約定，但約定的保證期間不得超過2年。

20.C

解析：通過分析借款人的行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)，銀行可以評(píng)估借款人的風(fēng)險(xiǎn)水平，判斷其未來的經(jīng)營(yíng)狀況。A選項(xiàng)是市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力分析的內(nèi)容；B選項(xiàng)是成長(zhǎng)潛力分析的內(nèi)容；D選項(xiàng)是政策敏感性分析的內(nèi)容。

二、多選題（共15分，多選、錯(cuò)選均不得分）

21.ABCD

解析：銀行對(duì)借款人進(jìn)行信用評(píng)級(jí)時(shí)，通常會(huì)考慮借款人的財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)狀況、信用記錄和行業(yè)前景等因素，綜合評(píng)估其信用風(fēng)險(xiǎn)。E選項(xiàng)屬于管理層素質(zhì)評(píng)估的內(nèi)容，不屬于信用評(píng)級(jí)的直接因素。

22.ABCDE

解析：根據(jù)《合同法》，借款合同中可以約定借款金額、借款利率、借款期限、還款方式、違約責(zé)任等條款，確保雙方權(quán)利義務(wù)的明確。

23.ABC

解析：銀行通過審查借款人的擔(dān)保物的主要目的是確定擔(dān)保物的市場(chǎng)價(jià)值、核實(shí)擔(dān)保物的合法性和評(píng)估銀行的風(fēng)險(xiǎn)敞口，確保貸款資金的安全。D選項(xiàng)與評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)無直接關(guān)系；E選項(xiàng)是貸款利率制定的環(huán)節(jié)之一。

24.AD

解析：根據(jù)《擔(dān)保法》，保證合同無效的幾種情形包括保證人明確表示放棄保證責(zé)任和保證合同未約定保證方式。B選項(xiàng)是保證合同有效的條件之一；C選項(xiàng)與保證合同的有效性無直接關(guān)系；E選項(xiàng)與保證期間的規(guī)定無關(guān)。

25.BDE

解析：銀行通過分析借款人的現(xiàn)金流量表的主要目的是評(píng)估企業(yè)的償債能力、財(cái)務(wù)彈性和運(yùn)營(yíng)效率。A選項(xiàng)是盈利能力分析的內(nèi)容；C選項(xiàng)是投資能力分析的內(nèi)容。

三、判斷題（共10分，每題0.5分）

26.×

解析：銀行對(duì)借款人進(jìn)行信用評(píng)級(jí)的主要目的是評(píng)估其信用風(fēng)險(xiǎn)，而非確定其還款能力。還款能力是信用評(píng)級(jí)的結(jié)果之一，但不是主要目的。

27.√

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行貸款余額與存款余額的比例不得超過75%。

28.√

解析：財(cái)務(wù)報(bào)表分析的主要目的是評(píng)估企業(yè)的償債能力，從而為銀行制定信貸政策提供依據(jù)。

29.√

解析：根據(jù)《合同法》，借款合同中未約定利息的，視為無息貸款。

30.×

解析：實(shí)地考察借款人經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所的主要目的是評(píng)估借款人的還款能力，核實(shí)經(jīng)營(yíng)狀況的真實(shí)性。核實(shí)身份信息是貸款申請(qǐng)環(huán)節(jié)的內(nèi)容，與實(shí)地考察的目的無直接關(guān)系。

31.√

解析：根據(jù)《物權(quán)法》，抵押權(quán)的設(shè)立需要辦理登記，未登記的抵押權(quán)對(duì)抵押物不產(chǎn)生法律效力。

32.√

解析：銀行要求借款人提供財(cái)務(wù)報(bào)表審計(jì)報(bào)告的主要目的是核實(shí)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)的真實(shí)性，確保財(cái)務(wù)信息的可靠性。

33.√

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行貸款審批應(yīng)當(dāng)實(shí)行集體審批制度，確保審批的公正性和合理性。

34.×

解析：銀行要求借款人提供關(guān)聯(lián)方交易說明的主要目的是評(píng)估借款人的關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險(xiǎn)，防止利益輸送和財(cái)務(wù)造假。了解行業(yè)結(jié)構(gòu)是行業(yè)分析的內(nèi)容，與關(guān)聯(lián)交易說明的目的無直接關(guān)系。

35.√

解析：根據(jù)《擔(dān)保法》，保證期間可以由合同約定，但約定的保證期間不得超過2年。

四、填空題（共10分，每空1分）

36.評(píng)估借款人的信用風(fēng)險(xiǎn)

答：評(píng)估借款人的信用風(fēng)險(xiǎn)

37.75%

答：75%

38.核實(shí)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)的真實(shí)性

答：核實(shí)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)的真實(shí)性

39.不產(chǎn)生法律效力

答：不產(chǎn)生法律效力

40.評(píng)估企業(yè)的償債能力

答：評(píng)估企業(yè)的償債能力

五、簡(jiǎn)答題（共25分）

41.答：

銀行對(duì)借款人進(jìn)行信用評(píng)級(jí)的主要步驟和依據(jù)包括：

①收集借款人的基本信息，包括財(cái)務(wù)報(bào)表、信用記錄、經(jīng)營(yíng)狀況等；

②分析借款人的財(cái)務(wù)狀況，包括償債能力、盈利能力、運(yùn)營(yíng)效率等；

③評(píng)估借款人的信用記錄，包括逾期記錄、擔(dān)保記錄等；

④分析借款人的行業(yè)前景，包括市場(chǎng)規(guī)模、競(jìng)爭(zhēng)格局等；

⑤綜合評(píng)估借款人的信用風(fēng)險(xiǎn)，確定信用等級(jí)。

依據(jù)包括：

①借款人的財(cái)務(wù)報(bào)表數(shù)據(jù)；

②借款人的信用記錄；

③借款人的行業(yè)前景；

④市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)環(huán)境；

⑤銀行的信貸政策。

42.答：

根據(jù)《擔(dān)保法》，保證合同無效的幾種情形包括：

①保證人明確表示放棄保證責(zé)任；

②保證合同未約定保證方式；

③保證期間超過2年；

④保證合同違反