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理財(cái)咨詢服務(wù)合同一、合同雙方基本信息甲方(委托方)名稱:________________________身份證號(hào)碼/統(tǒng)一社會(huì)信用代碼:________________________通訊地址:________________________聯(lián)系電話:________________________電子郵箱:________________________乙方(服務(wù)提供方)名稱:________________________統(tǒng)一社會(huì)信用代碼:________________________法定代表人:________________________通訊地址:________________________聯(lián)系電話:________________________電子郵箱:________________________資質(zhì)證明:________________________(需附金融監(jiān)管部門(mén)頒發(fā)的理財(cái)咨詢服務(wù)許可證復(fù)印件)二、服務(wù)內(nèi)容2.1財(cái)務(wù)診斷與規(guī)劃乙方根據(jù)甲方提供的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù),開(kāi)展以下服務(wù):資產(chǎn)負(fù)債分析:對(duì)甲方的銀行存款、房產(chǎn)、車輛、金融資產(chǎn)等進(jìn)行分類評(píng)估,明確資產(chǎn)結(jié)構(gòu)及負(fù)債風(fēng)險(xiǎn);收支結(jié)構(gòu)優(yōu)化:通過(guò)分析甲方近12個(gè)月收入來(lái)源(工資、投資收益等)及支出項(xiàng)目(固定支出、浮動(dòng)消費(fèi)等),識(shí)別可優(yōu)化空間;財(cái)務(wù)目標(biāo)拆解:將甲方的短期目標(biāo)(如購(gòu)房首付)、中期目標(biāo)(子女教育金)、長(zhǎng)期目標(biāo)(退休儲(chǔ)備)轉(zhuǎn)化為量化指標(biāo),制定分階段實(shí)現(xiàn)路徑。2.2投資咨詢與組合管理風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng):通過(guò)KYC問(wèn)卷評(píng)估甲方風(fēng)險(xiǎn)承受能力(保守型/穩(wěn)健型/進(jìn)取型),確定投資禁區(qū)(如高杠桿產(chǎn)品);資產(chǎn)配置方案:結(jié)合市場(chǎng)動(dòng)態(tài),提供跨品類投資建議,包括但不限于:固定收益類:國(guó)債、銀行理財(cái)、債券基金(配置比例____%);權(quán)益類:股票、股票型基金(配置比例____%);另類資產(chǎn):黃金、REITs等(配置比例____%);投資操作支持:協(xié)助甲方完成產(chǎn)品申購(gòu)、贖回及調(diào)倉(cāng)操作,每季度提供《投資組合調(diào)整報(bào)告》,說(shuō)明調(diào)整依據(jù)及預(yù)期收益。2.3專項(xiàng)財(cái)務(wù)規(guī)劃稅務(wù)籌劃:針對(duì)甲方工資薪金、股息紅利等收入類型,提供合法稅務(wù)優(yōu)化建議(如專項(xiàng)附加扣除申報(bào)、稅優(yōu)型保險(xiǎn)配置);風(fēng)險(xiǎn)管理:評(píng)估甲方現(xiàn)有保險(xiǎn)coverage(壽險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)),推薦缺口補(bǔ)充方案;遺產(chǎn)規(guī)劃:根據(jù)甲方家庭結(jié)構(gòu)(如婚姻狀況、子女?dāng)?shù)量),提供遺囑訂立、信托設(shè)立等傳承工具建議。2.4市場(chǎng)動(dòng)態(tài)與定期報(bào)告月度市場(chǎng)簡(jiǎn)報(bào):分析宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)(GDP、CPI、利率政策)及大類資產(chǎn)表現(xiàn)(股市、債市、商品);季度資產(chǎn)復(fù)盤(pán):對(duì)比實(shí)際收益與預(yù)期目標(biāo)偏差,調(diào)整策略;年度綜合報(bào)告:總結(jié)全年理財(cái)效果,更新下一年度規(guī)劃方案。三、服務(wù)期限與費(fèi)用3.1服務(wù)期限本合同有效期自____年____月____日起至____年____月____日止,共計(jì)____個(gè)月;期滿前30日內(nèi),雙方可協(xié)商續(xù)簽,續(xù)簽需簽署《服務(wù)延期補(bǔ)充協(xié)議》。3.2服務(wù)費(fèi)用服務(wù)類型費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)金額(人民幣)支付方式財(cái)務(wù)診斷與規(guī)劃固定服務(wù)費(fèi)____元合同簽訂后5個(gè)工作日內(nèi)支付投資咨詢與組合管理資產(chǎn)規(guī)模的____%/年按季度結(jié)算每季度首月10日前支付專項(xiàng)財(cái)務(wù)規(guī)劃單項(xiàng)服務(wù)____元/項(xiàng)按服務(wù)完成度支付服務(wù)交付后3個(gè)工作日內(nèi)市場(chǎng)動(dòng)態(tài)與報(bào)告包含在年度服務(wù)費(fèi)中————3.3費(fèi)用調(diào)整與結(jié)算若甲方資產(chǎn)規(guī)模較初始評(píng)估值變動(dòng)超過(guò)20%,乙方有權(quán)按實(shí)際規(guī)模重新計(jì)算管理費(fèi),調(diào)整需提前15日書(shū)面通知甲方;甲方逾期支付費(fèi)用的,每逾期1日按未付金額的0.05%支付違約金,逾期超過(guò)30日,乙方有權(quán)暫停服務(wù)。四、服務(wù)提供方式與質(zhì)量保證4.1服務(wù)方式線下服務(wù):乙方每月提供1次面對(duì)面咨詢(地點(diǎn)為乙方辦公場(chǎng)所或甲方指定地點(diǎn)),需提前3個(gè)工作日預(yù)約;線上服務(wù):通過(guò)專屬客戶經(jīng)理微信/電話提供實(shí)時(shí)咨詢(服務(wù)時(shí)間9:00-18:00),緊急情況(如市場(chǎng)劇烈波動(dòng))響應(yīng)時(shí)間不超過(guò)2小時(shí);增值服務(wù):甲方可免費(fèi)參加乙方舉辦的年度投資策略會(huì)、專題講座(限2人次/年)。4.2質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)乙方承諾所有建議符合《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》《證券投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)暫行規(guī)定》等法規(guī);投資組合推薦需標(biāo)注產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)(R1-R5),并書(shū)面提示“過(guò)往業(yè)績(jī)不代表未來(lái)收益”;服務(wù)過(guò)程中形成的書(shū)面文件(如規(guī)劃報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)揭示書(shū))需經(jīng)乙方合規(guī)部門(mén)審核并加蓋公章。五、保密條款5.1保密范圍甲方的財(cái)務(wù)信息(資產(chǎn)負(fù)債表、收入證明、投資記錄等);甲方的非公開(kāi)個(gè)人信息(家庭狀況、健康數(shù)據(jù)、消費(fèi)習(xí)慣等);乙方為履行合同制作的未公開(kāi)報(bào)告、模型及策略。5.2保密義務(wù)乙方僅可將甲方信息用于本合同約定服務(wù),不得向第三方泄露(法律法規(guī)要求披露的除外);乙方員工需簽署《保密承諾書(shū)》,合同終止后,保密義務(wù)持續(xù)有效,期限為5年;若因乙方原因?qū)е滦畔⑿孤?,甲方有?quán)要求乙方賠償直接損失(含維權(quán)費(fèi)用),并退還已支付服務(wù)費(fèi)。六、違約責(zé)任6.1甲方違約未如實(shí)提供財(cái)務(wù)信息導(dǎo)致規(guī)劃方案失真的,乙方不承擔(dān)責(zé)任,且有權(quán)解除合同并要求甲方支付已提供服務(wù)的費(fèi)用;單方面提前終止合同的,需支付剩余服務(wù)期費(fèi)用的30%作為違約金。6.2乙方違約未按時(shí)交付規(guī)劃報(bào)告的,每逾期1日按該服務(wù)費(fèi)用的0.1%支付違約金;提供虛假資質(zhì)證明或違規(guī)推薦產(chǎn)品的,甲方有權(quán)解除合同,乙方需退還全部費(fèi)用并賠償損失(以甲方實(shí)際損失為限)。七、爭(zhēng)議解決與合同生效7.1爭(zhēng)議解決雙方因本合同發(fā)生爭(zhēng)議的,優(yōu)先通過(guò)協(xié)商解決;協(xié)商不成的,任何一方可向乙方所在地有管轄權(quán)的人民法院提起訴訟。7.2合同生效與終止本合同自雙方法定代表人或授權(quán)代表簽字并加蓋公章(個(gè)人甲方簽字)之日起生效;合同終止后,乙方需在10日內(nèi)移交甲方所有原始資料及電子檔案,不得留存副本。7.3其他本合同未盡事宜,可簽訂補(bǔ)充協(xié)議,補(bǔ)充協(xié)議與本合同具有同等法律效力;合同一式肆份,甲乙雙方各執(zhí)貳份,具有同等法律效力。(以下無(wú)正文)甲方(簽字/蓋章):________________________日期:____年____月____日乙方(蓋章):__________________
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