銀行合規(guī)管理工作制度第一章總則第一條制定目的與依據(jù)為全面加強本行合規(guī)管理，保障銀行穩(wěn)健運行，有效防范和化解合規(guī)風(fēng)險，維護銀行聲譽與客戶合法權(quán)益，促進各項業(yè)務(wù)持續(xù)健康發(fā)展，依據(jù)國家相關(guān)法律法規(guī)、金融監(jiān)管要求及本行章程，特制定本制度。第二條定義本制度所稱合規(guī)，是指本行及其全體員工的經(jīng)營管理和執(zhí)業(yè)行為符合國家法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、行業(yè)準(zhǔn)則、本行內(nèi)部規(guī)章制度以及誠實守信的道德準(zhǔn)則。合規(guī)風(fēng)險，是指因未能遵循上述規(guī)定而可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失或聲譽損失的風(fēng)險。第三條適用范圍本制度適用于本行各級機構(gòu)、所有部門以及全體員工（包括正式員工、合同制員工、臨時員工及其他為銀行工作的人員）在開展各項業(yè)務(wù)活動及內(nèi)部管理過程中的合規(guī)行為。第四條基本原則合規(guī)管理工作遵循以下原則：（一）全面性原則：合規(guī)管理覆蓋所有業(yè)務(wù)領(lǐng)域、所有部門、所有層級和所有員工，貫穿決策、執(zhí)行、監(jiān)督、反饋等各個環(huán)節(jié)。（二）獨立性原則：合規(guī)管理部門及人員應(yīng)保持相對獨立性，依據(jù)法律法規(guī)和內(nèi)部規(guī)定獨立履行職責(zé)，不受不當(dāng)干預(yù)。（三）審慎性原則：以風(fēng)險為本，審慎識別、評估和應(yīng)對合規(guī)風(fēng)險，確保銀行經(jīng)營活動的合規(guī)性。（四）責(zé)任制原則：明確各層級、各部門、各崗位的合規(guī)責(zé)任，實行合規(guī)責(zé)任追究制度。（五）持續(xù)改進原則：根據(jù)法律法規(guī)、監(jiān)管政策及內(nèi)部經(jīng)營管理的變化，動態(tài)調(diào)整和完善合規(guī)管理體系。第二章組織架構(gòu)與職責(zé)第五條董事會的合規(guī)職責(zé)本行董事會是合規(guī)管理的最高決策機構(gòu)，對本行合規(guī)管理負(fù)最終責(zé)任，主要職責(zé)包括：（一）審議并批準(zhǔn)本行的合規(guī)政策和年度合規(guī)管理計劃。（二）監(jiān)督高級管理層合規(guī)管理職責(zé)的履行情況。（三）評估本行合規(guī)管理體系的有效性，并根據(jù)需要進行調(diào)整。（四）確保本行具備足夠的資源支持合規(guī)管理工作。第六條高級管理層的合規(guī)職責(zé)高級管理層負(fù)責(zé)落實董事會批準(zhǔn)的合規(guī)政策，組織實施合規(guī)管理工作，對合規(guī)風(fēng)險負(fù)直接管理責(zé)任，主要職責(zé)包括：（一）制定和完善本行合規(guī)管理制度和流程，并確保其有效執(zhí)行。（二）任命合規(guī)負(fù)責(zé)人，并確保合規(guī)管理部門的獨立性和資源配置。（三）定期向董事會或其下設(shè)的風(fēng)險管理委員會報告合規(guī)管理情況和重大合規(guī)風(fēng)險事項。（四）組織開展合規(guī)培訓(xùn)，培育全員合規(guī)文化。第七條合規(guī)管理部門的職責(zé)本行設(shè)立獨立的合規(guī)管理部門，作為合規(guī)管理的牽頭協(xié)調(diào)和監(jiān)督部門，主要職責(zé)包括：（一）協(xié)助高級管理層制定、修訂和完善合規(guī)政策、制度和流程。（二）組織開展合規(guī)風(fēng)險的識別、評估、監(jiān)測和報告，提出風(fēng)險應(yīng)對建議。（三）對新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)、新流程進行合規(guī)審查，出具合規(guī)審查意見。（四）組織或參與合規(guī)檢查，對發(fā)現(xiàn)的違規(guī)行為和合規(guī)缺陷提出整改意見，并跟蹤整改落實情況。（五）受理合規(guī)舉報，進行調(diào)查核實，并按規(guī)定處理。（六）開展合規(guī)培訓(xùn)和宣傳，提升員工合規(guī)意識和能力。（七）保持與監(jiān)管機構(gòu)的日常溝通，及時傳達(dá)監(jiān)管要求，反饋銀行合規(guī)管理情況。第八條各業(yè)務(wù)部門及分支機構(gòu)的合規(guī)職責(zé)各業(yè)務(wù)部門及分支機構(gòu)是本單位合規(guī)管理的第一責(zé)任人，主要職責(zé)包括：（一）在業(yè)務(wù)開展過程中嚴(yán)格遵守法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定及本行合規(guī)制度。（二）主動識別和評估本部門、本機構(gòu)的合規(guī)風(fēng)險，采取有效控制措施。（三）配合合規(guī)管理部門開展合規(guī)檢查、風(fēng)險評估和培訓(xùn)工作。（四）對本部門、本機構(gòu)發(fā)生的違規(guī)行為及合規(guī)風(fēng)險隱患及時向合規(guī)管理部門和高級管理層報告，并積極整改。（五）在本部門、本機構(gòu)培育合規(guī)文化，加強員工合規(guī)教育。第九條員工的合規(guī)義務(wù)全體員工在日常工作中應(yīng)履行以下合規(guī)義務(wù)：（一）學(xué)習(xí)并遵守國家法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定及本行各項合規(guī)制度和操作規(guī)程。（二）在授權(quán)范圍內(nèi)開展工作，不得超越權(quán)限或濫用職權(quán)。（三）對工作中發(fā)現(xiàn)的合規(guī)風(fēng)險隱患或違規(guī)行為，應(yīng)立即采取適當(dāng)措施并及時向上級或合規(guī)管理部門報告。（四）積極參加合規(guī)培訓(xùn)，不斷提升自身合規(guī)素養(yǎng)。（五）抵制任何違規(guī)指令，對上級的違規(guī)指令有權(quán)拒絕執(zhí)行并越級報告。第三章合規(guī)管理的核心要求第十條合規(guī)政策與制度管理本行應(yīng)建立健全覆蓋所有業(yè)務(wù)領(lǐng)域和管理環(huán)節(jié)的合規(guī)政策和制度體系。制度的制定、修訂、廢止應(yīng)遵循規(guī)定的程序，確保其合法性、合規(guī)性、適用性和前瞻性。制度應(yīng)及時傳達(dá)至所有相關(guān)員工，并組織學(xué)習(xí)培訓(xùn)。第十一條合規(guī)審查（一）新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)、新服務(wù)、新流程在正式推出前，必須經(jīng)過合規(guī)管理部門的合規(guī)審查。未經(jīng)合規(guī)審查或?qū)彶槲赐ㄟ^的，不得上線或推廣。（二）重大合同、協(xié)議、對外承諾等在簽署前，應(yīng)進行合規(guī)審查，確保不存在法律風(fēng)險和合規(guī)隱患。（三）合規(guī)審查人員應(yīng)依據(jù)法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定及內(nèi)部制度，獨立出具明確的審查意見。第十二條合規(guī)風(fēng)險識別與評估各部門應(yīng)定期組織開展本領(lǐng)域合規(guī)風(fēng)險的識別與評估工作，重點關(guān)注法律法規(guī)變化、監(jiān)管政策調(diào)整、業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新等可能帶來的合規(guī)風(fēng)險。合規(guī)管理部門負(fù)責(zé)匯總、分析全行合規(guī)風(fēng)險狀況，形成風(fēng)險評估報告，為管理層決策提供支持。第十三條合規(guī)檢查與監(jiān)督（一）合規(guī)管理部門應(yīng)根據(jù)風(fēng)險評估結(jié)果和監(jiān)管重點，制定年度合規(guī)檢查計劃，并組織實施。（二）合規(guī)檢查可采取現(xiàn)場檢查與非現(xiàn)場檢查相結(jié)合、定期檢查與不定期抽查相結(jié)合的方式。（三）檢查人員應(yīng)嚴(yán)格遵守檢查紀(jì)律，客觀公正地反映檢查情況，形成檢查報告，提出整改建議。被檢查部門應(yīng)在規(guī)定期限內(nèi)完成整改，并向合規(guī)管理部門反饋整改情況。第十四條合規(guī)報告建立健全合規(guī)報告機制，包括：（一）定期報告：合規(guī)管理部門定期向高級管理層和董事會提交合規(guī)管理工作報告。（二）重大事項報告：發(fā)生重大合規(guī)風(fēng)險事件、重大違規(guī)行為或收到監(jiān)管機構(gòu)重大監(jiān)管意見時，相關(guān)部門應(yīng)立即向合規(guī)管理部門和高級管理層報告。（三）監(jiān)管報告：按照監(jiān)管機構(gòu)要求，及時、準(zhǔn)確、完整地報送各類合規(guī)信息和報告。第十五條員工行為合規(guī)管理（一）嚴(yán)格執(zhí)行員工行為規(guī)范和職業(yè)道德準(zhǔn)則，禁止任何形式的內(nèi)幕交易、利益輸送、商業(yè)賄賂、欺詐等違規(guī)行為。（二）建立員工異常行為排查機制，對苗頭性、傾向性問題及時干預(yù)和處理。（三）加強對員工賬戶交易、經(jīng)商辦企業(yè)、兼職等情況的管理和監(jiān)督。第十六條客戶權(quán)益保護（一）嚴(yán)格遵守客戶信息保護相關(guān)法律法規(guī)，確?？蛻粜畔⒌陌踩c保密。（二）在產(chǎn)品銷售和服務(wù)提供過程中，應(yīng)充分履行告知義務(wù)，保障客戶的知情權(quán)、選擇權(quán)和公平交易權(quán)。（三）建立暢通的客戶投訴處理機制，及時、公正地處理客戶投訴。第十七條反洗錢與反恐怖融資管理嚴(yán)格執(zhí)行國家反洗錢和反恐怖融資法律法規(guī)，建立健全客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存、大額交易和可疑交易報告等制度，有效防范洗錢和恐怖融資風(fēng)險。第十八條關(guān)聯(lián)交易管理嚴(yán)格遵守關(guān)聯(lián)交易管理的相關(guān)規(guī)定，確保關(guān)聯(lián)交易的公允性、合規(guī)性和透明度，防止通過關(guān)聯(lián)交易損害銀行或股東利益。第四章合規(guī)培訓(xùn)與文化建設(shè)第十九條合規(guī)培訓(xùn)本行建立常態(tài)化、制度化的合規(guī)培訓(xùn)機制。培訓(xùn)內(nèi)容應(yīng)包括法律法規(guī)、監(jiān)管政策、內(nèi)部合規(guī)制度、職業(yè)道德、典型案例等。培訓(xùn)對象覆蓋全體員工，針對不同層級、不同崗位人員開展差異化培訓(xùn)。第二十條合規(guī)文化建設(shè)積極培育和塑造“合規(guī)創(chuàng)造價值”、“合規(guī)人人有責(zé)”、“主動合規(guī)”、“合規(guī)從高層做起”的合規(guī)文化。通過宣傳教育、案例警示、考核激勵等多種方式，使合規(guī)理念深入人心，成為員工的自覺行為。第五章考核與問責(zé)第二十一條合規(guī)考核將合規(guī)管理工作納入各部門、各分支機構(gòu)及高級管理人員、關(guān)鍵崗位人員的績效考核體系，并賦予適當(dāng)?shù)臋?quán)重?？己私Y(jié)果作為薪酬分配、評優(yōu)評先、職務(wù)晉升的重要依據(jù)。第二十二條合規(guī)問責(zé)對于違反法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定及本行合規(guī)制度的行為，應(yīng)根據(jù)情節(jié)輕重、造成后果及責(zé)任大小，對相關(guān)責(zé)任人進行問責(zé)。問責(zé)方式包括但不限于：通報批評、經(jīng)濟處罰、組織處理、紀(jì)律處分等。涉嫌犯罪的，移交司法機關(guān)處理。對于在合規(guī)管理工作中認(rèn)真履行職責(zé)、有效防范化解重大合規(guī)風(fēng)險的單位和個人，應(yīng)給予表彰和獎勵。第六章保障措施第二十三條資源保障本行應(yīng)為合規(guī)管理部門配備足夠數(shù)量、具備相應(yīng)專業(yè)素質(zhì)和經(jīng)驗的合規(guī)管理人員，并提供必要的經(jīng)費、技術(shù)支持和培訓(xùn)資源，確保合規(guī)管理工作的有效開展。第二十四條信息系統(tǒng)支持建立和完善合規(guī)管理信息系統(tǒng)，為合規(guī)風(fēng)險識別、評估、監(jiān)測、報告等提供技術(shù)支持，提高合規(guī)管理的信息化水平和工作效率。第二十五條保密要求合規(guī)管理工作中涉及的敏