2025年國(guó)家開放大學(xué)《金融學(xué)概論》期末考試備考試題及答案解析所屬院校：________姓名：________考場(chǎng)號(hào)：________考生號(hào)：________一、選擇題1.金融學(xué)的研究對(duì)象是（）A.物質(zhì)資料的生產(chǎn)B.人類社會(huì)關(guān)系C.貨幣資金的流通和分配D.自然資源的利用答案：C解析：金融學(xué)研究的是貨幣資金的產(chǎn)生、流通、分配和管理的規(guī)律，以及金融市場(chǎng)、金融機(jī)構(gòu)和金融工具等方面的知識(shí)。物質(zhì)資料的生產(chǎn)、人類社會(huì)關(guān)系和自然資源的利用雖然與金融活動(dòng)有關(guān)，但不是金融學(xué)的主要研究對(duì)象。2.以下哪項(xiàng)不屬于金融工具的特征？（）A.流動(dòng)性B.風(fēng)險(xiǎn)性C.收益性D.物質(zhì)性答案：D解析：金融工具是指具有一定格式和內(nèi)容的書面憑證，用以證明債權(quán)債務(wù)關(guān)系或所有權(quán)關(guān)系，具有流動(dòng)性、風(fēng)險(xiǎn)性和收益性等特征。物質(zhì)性不是金融工具的特征，金融工具是無形的，以憑證形式存在。3.中央銀行調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量的主要工具是（）A.稅收B.政府購(gòu)買C.公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)D.政府轉(zhuǎn)移支付答案：C解析：中央銀行通過公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)買賣政府債券，影響貨幣供應(yīng)量。稅收、政府購(gòu)買和政府轉(zhuǎn)移支付屬于財(cái)政政策工具，由政府而非中央銀行使用。4.以下哪項(xiàng)是商業(yè)銀行最主要的資金來源？（）A.中央銀行借款B.存款C.發(fā)行股票D.同業(yè)拆借答案：B解析：商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)是吸收存款和發(fā)放貸款，存款是其最主要的資金來源。中央銀行借款、發(fā)行股票和同業(yè)拆借是銀行獲取資金的途徑，但不是主要來源。5.金融市場(chǎng)按期限劃分，可以分為（）A.貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)B.債券市場(chǎng)和股票市場(chǎng)C.初級(jí)市場(chǎng)和二級(jí)市場(chǎng)D.場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)和場(chǎng)外市場(chǎng)答案：A解析：金融市場(chǎng)按期限劃分，可以分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)。貨幣市場(chǎng)交易期限短于一年，資本市場(chǎng)交易期限長(zhǎng)于一年。債券市場(chǎng)和股票市場(chǎng)按金融工具劃分，初級(jí)市場(chǎng)和二級(jí)市場(chǎng)按發(fā)行階段劃分，場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)和場(chǎng)外市場(chǎng)按交易場(chǎng)所劃分。6.以下哪項(xiàng)是貨幣政策的目標(biāo)？（）A.促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)B.維持國(guó)際收支平衡C.保持物價(jià)穩(wěn)定D.實(shí)現(xiàn)充分就業(yè)答案：C解析：貨幣政策的目標(biāo)主要包括保持物價(jià)穩(wěn)定、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、實(shí)現(xiàn)充分就業(yè)和維持國(guó)際收支平衡。中央銀行通常將物價(jià)穩(wěn)定作為首要目標(biāo)。7.以下哪項(xiàng)不屬于信用工具？（）A.匯票B.本票C.支票D.原材料答案：D解析：信用工具是指證明債權(quán)債務(wù)關(guān)系或所有權(quán)關(guān)系的書面憑證，包括匯票、本票和支票等。原材料不屬于信用工具，是生產(chǎn)資料。8.以下哪項(xiàng)是金融機(jī)構(gòu)的功能？（）A.促進(jìn)商品流通B.分散風(fēng)險(xiǎn)C.提供信用D.調(diào)節(jié)利率答案：B解析：金融機(jī)構(gòu)的主要功能包括匯集資金、分配資金、提供信用、分散風(fēng)險(xiǎn)和促進(jìn)支付清算等。促進(jìn)商品流通是市場(chǎng)機(jī)制的功能，調(diào)節(jié)利率是中央銀行的任務(wù)。9.以下哪項(xiàng)是股票的特征？（）A.無期性B.流動(dòng)性C.風(fēng)險(xiǎn)性D.股息固定答案：C解析：股票具有流動(dòng)性、風(fēng)險(xiǎn)性和收益性等特征。股票沒有到期日，屬于無期性證券，股息不固定，隨公司盈利情況變化。10.以下哪項(xiàng)是金融風(fēng)險(xiǎn)的主要類型？（）A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.以上都是答案：D解析：金融風(fēng)險(xiǎn)的主要類型包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等。信用風(fēng)險(xiǎn)是指交易對(duì)手不履行合約的風(fēng)險(xiǎn)，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)，操作風(fēng)險(xiǎn)是指操作失誤的風(fēng)險(xiǎn)。11.金融學(xué)的研究方法主要包括（）A.規(guī)范分析與實(shí)證分析B.定性分析與定量分析C.歷史分析與邏輯分析D.以上都是答案：D解析：金融學(xué)的研究方法多種多樣，包括規(guī)范分析與實(shí)證分析、定性分析與定量分析、歷史分析與邏輯分析等。規(guī)范分析關(guān)注應(yīng)該怎么做，實(shí)證分析關(guān)注實(shí)際怎么做；定性分析側(cè)重于性質(zhì)和特征，定量分析側(cè)重于數(shù)量和測(cè)量；歷史分析側(cè)重于過去經(jīng)驗(yàn)，邏輯分析側(cè)重于推理過程。以上方法在金融學(xué)研究中都有應(yīng)用。12.以下哪項(xiàng)是貨幣的職能？（）A.價(jià)值尺度B.流通手段C.儲(chǔ)蓄手段D.支付手段答案：A解析：貨幣的職能主要包括價(jià)值尺度、流通手段、貯藏手段和支付手段。價(jià)值尺度是指貨幣衡量其他商品價(jià)值大小的職能。流通手段是指貨幣在商品交換中充當(dāng)媒介的職能。貯藏手段是指貨幣退出流通領(lǐng)域被保存起來的職能。支付手段是指貨幣在清償債務(wù)、支付賦稅、租金、工資等場(chǎng)合所執(zhí)行的職能。題中選項(xiàng)都屬于貨幣的職能，但通常價(jià)值尺度是貨幣最基本、最重要的職能。13.以下哪項(xiàng)屬于商業(yè)銀行的表內(nèi)業(yè)務(wù)？（）A.貸款承諾B.貨幣市場(chǎng)交易C.證券投資D.擔(dān)保業(yè)務(wù)答案：C解析：商業(yè)銀行的表內(nèi)業(yè)務(wù)是指直接反映在銀行資產(chǎn)負(fù)債表上的業(yè)務(wù)。貸款承諾和擔(dān)保業(yè)務(wù)屬于表外業(yè)務(wù)，因?yàn)樗鼈儾恢苯有纬摄y行的資產(chǎn)或負(fù)債，而是承諾在未來可能發(fā)生的交易中承擔(dān)義務(wù)。貨幣市場(chǎng)交易可能是表內(nèi)或表外業(yè)務(wù)，取決于具體交易形式。證券投資直接計(jì)入銀行的資產(chǎn)或負(fù)債，屬于表內(nèi)業(yè)務(wù)。14.以下哪項(xiàng)是通貨膨脹的表現(xiàn)？（）A.物價(jià)普遍持續(xù)上漲B.貨幣供應(yīng)量持續(xù)下降C.產(chǎn)能嚴(yán)重不足D.貨幣持續(xù)貶值答案：A解析：通貨膨脹是指在信用貨幣制度下，流通中的貨幣數(shù)量超過經(jīng)濟(jì)實(shí)際需要而引起的貨幣貶值和物價(jià)水平持續(xù)而普遍上漲的現(xiàn)象。其主要表現(xiàn)是物價(jià)普遍持續(xù)上漲和貨幣持續(xù)貶值。貨幣供應(yīng)量持續(xù)下降通常導(dǎo)致通貨緊縮。產(chǎn)能嚴(yán)重不足可能導(dǎo)致結(jié)構(gòu)性失業(yè)和經(jīng)濟(jì)衰退，但不直接表現(xiàn)為通貨膨脹。15.以下哪項(xiàng)是金融市場(chǎng)的主體？（）A.中央銀行B.金融機(jī)構(gòu)C.政府機(jī)構(gòu)D.以上都是答案：D解析：金融市場(chǎng)由主體、客體和中介三個(gè)部分構(gòu)成。主體是指參與金融市場(chǎng)的交易者，包括中央銀行、金融機(jī)構(gòu)、政府機(jī)構(gòu)、企業(yè)和個(gè)人等?？腕w是指金融市場(chǎng)上的交易對(duì)象，即金融工具。中介是指連接買賣雙方的機(jī)構(gòu)，如證券公司、銀行等。因此，中央銀行、金融機(jī)構(gòu)和政府機(jī)構(gòu)都是金融市場(chǎng)的主體。16.以下哪項(xiàng)是信用創(chuàng)造的過程？（）A.中央銀行發(fā)行貨幣B.商業(yè)銀行吸收存款C.商業(yè)銀行發(fā)放貸款D.政府進(jìn)行財(cái)政支出答案：C解析：信用創(chuàng)造是指商業(yè)銀行通過吸收存款和發(fā)放貸款，派生出新的存款，從而增加貨幣供應(yīng)量的過程。中央銀行發(fā)行貨幣是貨幣供應(yīng)量的源頭，但不是信用創(chuàng)造。政府進(jìn)行財(cái)政支出是財(cái)政政策工具，不直接導(dǎo)致商業(yè)銀行體系內(nèi)的信用創(chuàng)造。17.以下哪項(xiàng)是金融監(jiān)管的目標(biāo)？（）A.維護(hù)金融市場(chǎng)秩序B.保護(hù)投資者利益C.促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)健運(yùn)行D.以上都是答案：D解析：金融監(jiān)管的目標(biāo)是多方面的，主要包括維護(hù)金融市場(chǎng)秩序、保護(hù)投資者利益、促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)健運(yùn)行、防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)等。以上選項(xiàng)都是金融監(jiān)管的重要目標(biāo)。18.以下哪項(xiàng)屬于國(guó)際收支平衡表的項(xiàng)目？（）A.商品出口B.資本轉(zhuǎn)移C.利潤(rùn)收入D.以上都是答案：D解析：國(guó)際收支平衡表記錄一個(gè)國(guó)家或地區(qū)在一定時(shí)期內(nèi)與外國(guó)的全部經(jīng)濟(jì)交易。其主要項(xiàng)目包括經(jīng)常項(xiàng)目（如商品出口、服務(wù)出口、收入如利潤(rùn)收入等）、資本項(xiàng)目（如資本轉(zhuǎn)移等）和金融項(xiàng)目（如直接投資、證券投資、其他投資等）。因此，商品出口、資本轉(zhuǎn)移和利潤(rùn)收入都屬于國(guó)際收支平衡表的項(xiàng)目。19.以下哪項(xiàng)是金融工程的工具？（）A.遠(yuǎn)期合約B.期權(quán)合約C.資產(chǎn)證券化D.以上都是答案：D解析：金融工程是指運(yùn)用金融工具和金融技術(shù)，對(duì)金融資產(chǎn)進(jìn)行重組，以創(chuàng)造新的金融產(chǎn)品或達(dá)到特定目標(biāo)的實(shí)踐活動(dòng)。遠(yuǎn)期合約、期權(quán)合約和資產(chǎn)證券化都是金融工程中常用的工具。20.以下哪項(xiàng)是貨幣政策工具的運(yùn)用原則？（）A.目標(biāo)性原則B.時(shí)效性原則C.連續(xù)性原則D.以上都是答案：D解析：中央銀行在運(yùn)用貨幣政策工具時(shí)需要遵循一定的原則，包括目標(biāo)性原則（政策工具的運(yùn)用要服務(wù)于貨幣政策目標(biāo)）、時(shí)效性原則（政策工具的運(yùn)用要能夠及時(shí)對(duì)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生影響）和連續(xù)性原則（政策工具的運(yùn)用要保持政策的連續(xù)性和穩(wěn)定性，避免時(shí)緊時(shí)松）。二、多選題1.金融學(xué)的研究對(duì)象包括（）A.貨幣B.信用C.金融市場(chǎng)D.金融機(jī)構(gòu)E.金融工具答案：ABCDE解析：金融學(xué)的研究對(duì)象是貨幣資金的運(yùn)動(dòng)規(guī)律，具體包括貨幣、信用、金融機(jī)構(gòu)、金融市場(chǎng)、金融工具以及金融市場(chǎng)上的各種經(jīng)濟(jì)活動(dòng)等。這些要素相互聯(lián)系、相互影響，共同構(gòu)成了金融學(xué)的核心內(nèi)容。2.貨幣政策的目標(biāo)主要有（）A.穩(wěn)定物價(jià)B.充分就業(yè)C.促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)D.保持國(guó)際收支平衡E.穩(wěn)定貨幣幣值答案：ABCD解析：貨幣政策的目標(biāo)是多元化的，主要包括穩(wěn)定物價(jià)、充分就業(yè)、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)和保持國(guó)際收支平衡。穩(wěn)定物價(jià)和穩(wěn)定貨幣幣值通常被視為同一目標(biāo)，即通過控制貨幣供應(yīng)量來維持物價(jià)穩(wěn)定。中央銀行在制定和執(zhí)行貨幣政策時(shí)，需要綜合考慮這些目標(biāo)。3.商業(yè)銀行的職能包括（）A.存款職能B.貸款職能C.支付結(jié)算職能D.信用創(chuàng)造職能E.投資職能答案：ABCD解析：商業(yè)銀行是現(xiàn)代金融體系的核心，其主要職能包括吸收存款、發(fā)放貸款、辦理支付結(jié)算和信用創(chuàng)造等。吸收存款是銀行的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)，發(fā)放貸款是銀行的主要盈利業(yè)務(wù)，辦理支付結(jié)算是銀行連接經(jīng)濟(jì)主體的橋梁，信用創(chuàng)造是銀行特有的職能。投資職能通常由投資銀行或其他專業(yè)性投資機(jī)構(gòu)承擔(dān)。4.金融市場(chǎng)按照期限劃分，可以分為（）A.貨幣市場(chǎng)B.資本市場(chǎng)C.短期市場(chǎng)D.長(zhǎng)期市場(chǎng)E.中期市場(chǎng)答案：ABCD解析：金融市場(chǎng)按照期限劃分，可以將融資期限一年以內(nèi)的市場(chǎng)稱為貨幣市場(chǎng)，將融資期限一年以上的市場(chǎng)稱為資本市場(chǎng)。在貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)內(nèi)部，還可以進(jìn)一步按照期限細(xì)分，例如短期市場(chǎng)、中期市場(chǎng)和長(zhǎng)期市場(chǎng)，但最基本和主要的分類是貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)。5.金融工具的主要特征包括（）A.流動(dòng)性B.風(fēng)險(xiǎn)性C.收益性D.風(fēng)險(xiǎn)性與收益性對(duì)稱E.象征性答案：ABCD解析：金融工具是證明債權(quán)債務(wù)關(guān)系或所有權(quán)關(guān)系的一種法律憑證，具有流動(dòng)性、風(fēng)險(xiǎn)性、收益性和償還性等基本特征。其中，風(fēng)險(xiǎn)性與收益性對(duì)稱是指金融工具的預(yù)期收益越高，通常伴隨的風(fēng)險(xiǎn)也越大，反之亦然。象征性是指金融工具本身沒有內(nèi)在價(jià)值，其價(jià)值取決于所代表的權(quán)利或利益。流動(dòng)性是指金融工具能夠迅速變現(xiàn)而不損失價(jià)值的能力。6.信用工具按照性質(zhì)劃分，可以分為（）A.債權(quán)憑證B.所有權(quán)憑證C.貨幣憑證D.虛擬憑證E.實(shí)物憑證答案：AB解析：信用工具按照性質(zhì)劃分，主要可以分為債權(quán)憑證和所有權(quán)憑證。債權(quán)憑證證明持有者對(duì)發(fā)行者的債權(quán)，如債券；所有權(quán)憑證證明持有者對(duì)發(fā)行者的所有權(quán)，如股票。貨幣憑證、虛擬憑證和實(shí)物憑證不是信用工具的性質(zhì)分類。7.中央銀行的職能包括（）A.發(fā)行貨幣B.銀行監(jiān)管C.制定貨幣政策D.提供支付清算服務(wù)E.為商業(yè)銀行提供貸款答案：ABCDE解析：中央銀行是國(guó)家的貨幣當(dāng)局，具有特殊的地位和職能。其主要職能包括發(fā)行貨幣、制定和執(zhí)行貨幣政策、對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管、提供支付清算服務(wù)以及作為商業(yè)銀行的最后貸款人（即為商業(yè)銀行提供貸款）。這些職能使得中央銀行在金融體系中處于核心地位。8.金融風(fēng)險(xiǎn)的主要類型包括（）A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)E.法律風(fēng)險(xiǎn)答案：ABCD解析：金融風(fēng)險(xiǎn)是指金融活動(dòng)中可能發(fā)生的損失的可能性。根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)來源的不同，金融風(fēng)險(xiǎn)可以分為多種類型，主要包括信用風(fēng)險(xiǎn)（交易對(duì)手不履行合約的風(fēng)險(xiǎn)）、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)（市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)）、操作風(fēng)險(xiǎn)（操作失誤的風(fēng)險(xiǎn)）和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)（無法及時(shí)獲得足夠資金滿足義務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)）。法律風(fēng)險(xiǎn)雖然也存在于金融活動(dòng)中，但通常被視為一種外部環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)，而非金融風(fēng)險(xiǎn)的主要類型。9.金融監(jiān)管的手段包括（）A.法律監(jiān)管B.行政監(jiān)管C.經(jīng)濟(jì)監(jiān)管D.自律監(jiān)管E.社會(huì)監(jiān)管答案：ABCD解析：金融監(jiān)管是指政府或監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)金融體系進(jìn)行的監(jiān)督和管理，以確保其穩(wěn)定、安全和高效運(yùn)行。金融監(jiān)管的手段主要包括法律監(jiān)管（通過制定法律法規(guī)來規(guī)范金融市場(chǎng)和機(jī)構(gòu)）、行政監(jiān)管（通過監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行直接干預(yù)和監(jiān)督）、經(jīng)濟(jì)監(jiān)管（運(yùn)用利率、稅收等經(jīng)濟(jì)手段進(jìn)行調(diào)節(jié)）和自律監(jiān)管（通過行業(yè)協(xié)會(huì)等組織進(jìn)行自我約束和規(guī)范）。社會(huì)監(jiān)管雖然也起到一定的作用，但通常不是金融監(jiān)管的主要手段。10.國(guó)際收支平衡表中的經(jīng)常項(xiàng)目主要包括（）A.商品貿(mào)易B.勞務(wù)貿(mào)易C.收入D.經(jīng)常轉(zhuǎn)移E.資本轉(zhuǎn)移答案：ABCD解析：經(jīng)常項(xiàng)目記錄一個(gè)國(guó)家或地區(qū)與外國(guó)的經(jīng)常性交易。其主要內(nèi)容包括商品貿(mào)易（進(jìn)出口）、勞務(wù)貿(mào)易（如運(yùn)輸、旅游等）、收入（如工資、利息、利潤(rùn)等）和經(jīng)常轉(zhuǎn)移（如無償捐贈(zèng)、僑匯等）。資本轉(zhuǎn)移屬于資本項(xiàng)目，而非經(jīng)常項(xiàng)目。11.金融市場(chǎng)的功能包括（）A.資金融通功能B.價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能C.風(fēng)險(xiǎn)管理功能D.交易功能E.信息傳遞功能答案：ABCDE解析：金融市場(chǎng)是資金融通、價(jià)格發(fā)現(xiàn)、風(fēng)險(xiǎn)管理、交易和信息傳遞的重要場(chǎng)所。資金融通功能是指金融市場(chǎng)將資金從盈余方引導(dǎo)至短缺方。價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能是指金融市場(chǎng)通過供求關(guān)系決定金融資產(chǎn)的價(jià)格。風(fēng)險(xiǎn)管理功能是指金融市場(chǎng)提供各種工具和手段來管理和分散風(fēng)險(xiǎn)。交易功能是指金融市場(chǎng)為金融工具的買賣提供平臺(tái)。信息傳遞功能是指金融市場(chǎng)能夠有效地傳遞與金融相關(guān)的信息。12.貨幣政策工具包括（）A.法定存款準(zhǔn)備金率B.再貼現(xiàn)率C.公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)D.利率政策E.匯率政策答案：ABC解析：貨幣政策工具是中央銀行為實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)所采用的具體手段。主要包括法定存款準(zhǔn)備金率（規(guī)定商業(yè)銀行必須保留的最低準(zhǔn)備金比例）、再貼現(xiàn)率（中央銀行向商業(yè)銀行提供貸款的利率）和公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)（中央銀行在金融市場(chǎng)上買賣證券）。利率政策是貨幣政策的目標(biāo)之一，而非工具。匯率政策是外匯政策的一部分，通常由外匯管理部門負(fù)責(zé)，而非中央銀行。13.商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)包括（）A.貸款承諾B.擔(dān)保業(yè)務(wù)C.資產(chǎn)證券化D.金融衍生品交易E.投資銀行業(yè)務(wù)答案：ABD解析：表外業(yè)務(wù)是指不直接反映在銀行資產(chǎn)負(fù)債表上的業(yè)務(wù)，但可能形成銀行的或有資產(chǎn)或或有負(fù)債。貸款承諾是指銀行承諾在未來一定條件下向客戶提供貸款。擔(dān)保業(yè)務(wù)是指銀行為客戶提供擔(dān)保，承擔(dān)一定的法律責(zé)任。金融衍生品交易是指銀行利用衍生品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理和投機(jī)。資產(chǎn)證券化和投資銀行業(yè)務(wù)通常被視為相對(duì)獨(dú)立的業(yè)務(wù)類型，或者屬于銀行的中間業(yè)務(wù)，通常計(jì)入表內(nèi)或通過特設(shè)載體進(jìn)行，不屬于典型的表外業(yè)務(wù)范疇。14.金融風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)包括（）A.控制風(fēng)險(xiǎn)敞口B.減少風(fēng)險(xiǎn)損失C.優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)管理成本D.提高盈利能力E.維護(hù)金融穩(wěn)定答案：ABCE解析：金融風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是多方面的，主要包括控制風(fēng)險(xiǎn)敞口（限制承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)模）、減少風(fēng)險(xiǎn)損失（將實(shí)際損失控制在可接受范圍內(nèi)）、優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)管理成本（在可接受的風(fēng)險(xiǎn)水平下，使管理成本最低）和維護(hù)金融穩(wěn)定（防止個(gè)別機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)引發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)）。提高盈利能力是金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)的目標(biāo)，但風(fēng)險(xiǎn)管理是實(shí)現(xiàn)盈利能力的重要保障，兩者并非完全等同的風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)。15.金融工程的技術(shù)包括（）A.期權(quán)定價(jià)模型B.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值模型C.資產(chǎn)組合理論D.蒙特卡洛模擬E.結(jié)構(gòu)化融資答案：ADE解析：金融工程運(yùn)用多種技術(shù)來創(chuàng)造新的金融產(chǎn)品或管理金融風(fēng)險(xiǎn)。期權(quán)定價(jià)模型（如Black-Scholes模型）是期權(quán)定價(jià)的基礎(chǔ)。資產(chǎn)組合理論（如Markowitz模型）是投資組合管理的理論基礎(chǔ)。風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值模型（VaR）是衡量市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的重要工具，雖然與風(fēng)險(xiǎn)管理緊密相關(guān)，但通常不被視為金融工程的核心技術(shù)。蒙特卡洛模擬是一種隨機(jī)模擬方法，廣泛應(yīng)用于金融工程中，如衍生品定價(jià)和風(fēng)險(xiǎn)分析。結(jié)構(gòu)化融資是金融工程的重要應(yīng)用領(lǐng)域，通過設(shè)計(jì)復(fù)雜的融資結(jié)構(gòu)來滿足特定需求。16.國(guó)際收支平衡表中的資本項(xiàng)目主要包括（）A.直接投資B.證券投資C.經(jīng)常轉(zhuǎn)移D.資本轉(zhuǎn)移E.其他投資答案：ABDE解析：資本項(xiàng)目記錄一個(gè)國(guó)家或地區(qū)與外國(guó)的資本性交易。其主要內(nèi)容包括直接投資（投資者在國(guó)外獲得顯著控制權(quán)）、證券投資（購(gòu)買foreign股票和債券）、資本轉(zhuǎn)移（如債務(wù)減免）和其他投資（如貸款、貿(mào)易信貸等）。經(jīng)常轉(zhuǎn)移屬于經(jīng)常項(xiàng)目，而非資本項(xiàng)目。17.信用創(chuàng)造的過程涉及（）A.商業(yè)銀行吸收存款B.商業(yè)銀行發(fā)放貸款C.中央銀行增加貨幣發(fā)行為D.貨幣乘數(shù)效應(yīng)E.經(jīng)濟(jì)主體的支付結(jié)算答案：ABDE解析：信用創(chuàng)造是商業(yè)銀行體系通過吸收存款、發(fā)放貸款、創(chuàng)造派生存款的過程。這個(gè)過程涉及商業(yè)銀行吸收存款（A），發(fā)放貸款（B），通過貨幣乘數(shù)效應(yīng)（D）放大初始存款的擴(kuò)張效果，以及經(jīng)濟(jì)主體之間的支付結(jié)算（E）使存款和貸款得以流轉(zhuǎn)。中央銀行增加貨幣發(fā)行為信用創(chuàng)造提供了基礎(chǔ)，但不是信用創(chuàng)造過程本身的一部分。18.金融監(jiān)管的意義在于（）A.維護(hù)金融市場(chǎng)公平競(jìng)爭(zhēng)B.保護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益C.防范金融風(fēng)險(xiǎn)D.促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)E.優(yōu)化資源配置答案：ABCD解析：金融監(jiān)管的意義是多方面的。通過監(jiān)管，可以維護(hù)金融市場(chǎng)的公平競(jìng)爭(zhēng)（A），保護(hù)金融消費(fèi)者的合法權(quán)益（B），防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)（C），促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)（D），從而保障金融體系的穩(wěn)定運(yùn)行。金融監(jiān)管本身也會(huì)產(chǎn)生一定的成本，且其目標(biāo)并非直接優(yōu)化資源配置（E），盡管穩(wěn)健的金融體系有助于更有效的資源配置。19.金融工具按照發(fā)行人劃分，可以分為（）A.政府債券B.金融債券C.公司債券D.資產(chǎn)支持證券E.貨幣市場(chǎng)工具答案：ABC解析：金融工具按照發(fā)行人劃分，可以分為由政府發(fā)行的政府債券（A），由銀行或非銀行金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的金融債券（B），以及由工商企業(yè)發(fā)行的公司債券（C）。資產(chǎn)支持證券（D）是按照基礎(chǔ)資產(chǎn)類型劃分的，貨幣市場(chǎng)工具（E）是按照期限劃分的。20.金融全球化對(duì)各國(guó)經(jīng)濟(jì)的影響包括（）A.促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)B.加劇金融風(fēng)險(xiǎn)C.推動(dòng)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級(jí)D.增加資本流動(dòng)E.改變匯率制度答案：ABCD解析：金融全球化是指金融活動(dòng)和金融資源在全球范圍內(nèi)的流動(dòng)和配置日益密切的過程。它對(duì)各國(guó)經(jīng)濟(jì)的影響是多方面的，既有機(jī)遇也有挑戰(zhàn)。金融全球化可以促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)（A），通過增加資本流動(dòng)（D）為發(fā)展中國(guó)家提供資金，推動(dòng)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級(jí)（C）。但同時(shí)，也加劇了金融風(fēng)險(xiǎn)（B），增加了跨國(guó)資本流動(dòng)的波動(dòng)性和不確定性。金融全球化并不必然導(dǎo)致匯率制度的改變（E），匯率制度的選擇還受到各國(guó)具體國(guó)情和政策目標(biāo)的影響。三、判斷題1.貨幣的本質(zhì)是一般等價(jià)物，它可以衡量和表現(xiàn)其他一切商品的價(jià)值。（）答案：正確解析：貨幣是從商品中分離出來，固定地充當(dāng)一般等價(jià)物的特殊商品。貨幣具有價(jià)值尺度、流通手段、貯藏手段、支付手段和世界貨幣等職能。其中，價(jià)值尺度職能是指貨幣充當(dāng)衡量其他商品價(jià)值大小的社會(huì)尺度，貨幣之所以能夠執(zhí)行價(jià)值尺度職能，是因?yàn)樗旧砭哂袃r(jià)值，并且可以衡量和表現(xiàn)其他一切商品的價(jià)值。因此，題目表述正確。2.信用是商品生產(chǎn)和商品交換的產(chǎn)物，它產(chǎn)生的基礎(chǔ)是商品經(jīng)濟(jì)。（）答案：正確解析：信用不是從來就有的，它是在商品生產(chǎn)和商品交換發(fā)展到一定階段，商品生產(chǎn)者之間相互提供商品或貨幣而形成的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。信用的產(chǎn)生需要具備兩個(gè)基本條件：一是商品經(jīng)濟(jì)的存在和發(fā)展，二是社會(huì)分工和生產(chǎn)專業(yè)化的發(fā)展。因此，信用是商品生產(chǎn)和商品交換的產(chǎn)物，其產(chǎn)生的基礎(chǔ)是商品經(jīng)濟(jì)。題目表述正確。3.中央銀行是發(fā)行的銀行、銀行的銀行和政府的銀行，它具有不以盈利為目標(biāo)的特性。（）答案：正確解析：中央銀行是國(guó)家金融政策的制定者和實(shí)施者，在金融體系中居于主導(dǎo)地位。中央銀行的主要職能包括：發(fā)行貨幣、制定和執(zhí)行貨幣政策、對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管、提供支付清算服務(wù)以及作為商業(yè)銀行的最后貸款人。由于中央銀行承擔(dān)著維護(hù)金融穩(wěn)定、調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟(jì)等重要任務(wù)，其經(jīng)營(yíng)目標(biāo)不以盈利為首要目的，而是以實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)和社會(huì)效益為宗旨。因此，題目表述正確。4.商業(yè)銀行是以經(jīng)營(yíng)存款、貸款、匯兌為主要業(yè)務(wù)，以盈利為主要目標(biāo)的金融企業(yè)。（）答案：正確解析：商業(yè)銀行是吸收存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。商業(yè)銀行是以盈利為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的金融企業(yè)，通過吸收存款形成原始資金，然后發(fā)放貸款，并通過存貸利差以及中間業(yè)務(wù)等獲取利潤(rùn)。商業(yè)銀行在金融體系中扮演著信用中介、支付中介、信用創(chuàng)造等重要角色。因此，題目表述正確。5.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指由于市場(chǎng)價(jià)格（利率、匯率、股票價(jià)格等）的不利變動(dòng)而使金融機(jī)構(gòu)遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)。（）答案：正確解析：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指由于市場(chǎng)因素（如利率、匯率、股票價(jià)格、商品價(jià)格等）的不利變動(dòng)，導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)持有的金融資產(chǎn)價(jià)值下降或負(fù)債成本上升，從而可能遭受經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是金融機(jī)構(gòu)面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)類型之一，需要通過風(fēng)險(xiǎn)管理和適當(dāng)?shù)墓ぞ哌M(jìn)行控制。因此，題目表述正確。6.金融工具的流動(dòng)性是指金融工具能夠迅速變現(xiàn)而不損失價(jià)值的能力。（）答案：正確解析：金融工具的流動(dòng)性是指金融工具能夠迅速轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金而不蒙受損失或只蒙受微小損失的能力。流動(dòng)性高的金融工具易于買賣，變現(xiàn)速度快，風(fēng)險(xiǎn)較小。通常，金融工具的流動(dòng)性與償還期限成反比，與風(fēng)險(xiǎn)程度成反比。因此，題目表述正確。7.通貨膨脹是指貨幣供應(yīng)量過多而引起的貨幣貶值和物價(jià)普遍持續(xù)上漲的現(xiàn)象。（）答案：正確解析：通貨膨脹是在信用貨幣制度下，流通中的貨幣數(shù)量超過經(jīng)濟(jì)實(shí)際需要而引起的貨幣貶值和物價(jià)水平持續(xù)而普遍上漲的現(xiàn)象。通貨膨脹的主要原因是貨幣供應(yīng)量過多，超過了商品和服務(wù)的供給能力，導(dǎo)致貨幣購(gòu)買力下降，物價(jià)水平上漲。因此，題目表述正確。8.國(guó)際收支平衡表記錄一個(gè)國(guó)家或地區(qū)在一定時(shí)期內(nèi)與外國(guó)的全部經(jīng)濟(jì)交易。（）答案：正確解析：國(guó)際收支平衡表是系統(tǒng)地記錄一個(gè)國(guó)家或地區(qū)在一定時(shí)期內(nèi)（通常為一年）與外國(guó)發(fā)生的全部經(jīng)濟(jì)交易的統(tǒng)計(jì)表。它反映了該國(guó)或該地區(qū)與其他國(guó)家或地區(qū)之間的經(jīng)濟(jì)聯(lián)系，是分析一個(gè)國(guó)家對(duì)外經(jīng)濟(jì)狀況的重要工具。因此，題目表述正確。9.金融工程就是創(chuàng)造新的金融工具。（）答案：錯(cuò)誤解析：金融工程是指運(yùn)用金融工具和金融技術(shù)，對(duì)金融資產(chǎn)進(jìn)行重組，以創(chuàng)造新的金融產(chǎn)品或達(dá)到特定目標(biāo)的實(shí)踐活動(dòng)。金融工程不僅僅是創(chuàng)造新的金融工具，還包括對(duì)現(xiàn)有金融工具和金融結(jié)構(gòu)的重新組合、定價(jià)、風(fēng)險(xiǎn)管理等方面的應(yīng)用。金融工程的目標(biāo)是解決金融問題、管理金融風(fēng)險(xiǎn)、提高金融效率或滿足特定客戶的金融需求。因此，題目表述過于片面，不全面，故錯(cuò)誤。10.金融監(jiān)管會(huì)降低金融市場(chǎng)效率。（）答案：錯(cuò)誤解析：金融監(jiān)管是指國(guó)家金融管理當(dāng)局對(duì)金融體系進(jìn)行的監(jiān)督和管理。金融監(jiān)管的目的是維護(hù)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定運(yùn)行，保護(hù)金融消費(fèi)者的合法權(quán)益，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。適度的金融監(jiān)管有助于提高金融市場(chǎng)效率，減少信息不對(duì)稱，降低交易成本，防止金融市場(chǎng)的過度波動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)累積。當(dāng)然，過度的或不當(dāng)?shù)慕鹑诒O(jiān)管也可能抑制金融創(chuàng)新，降低市場(chǎng)效率。但題目中的表述“金融監(jiān)管會(huì)降低金融市場(chǎng)效率”是一種絕對(duì)化的說法，忽略了金融監(jiān)管的積極作用。因此，題目表述錯(cuò)誤。四、簡(jiǎn)答題1.簡(jiǎn)述金融工具的特征。答案：金融工具具有流動(dòng)性、風(fēng)險(xiǎn)性、收益性和償還性等特征；流動(dòng)性是指金融工具能夠迅速變現(xiàn)而不損失價(jià)值的能力；風(fēng)險(xiǎn)性是指金融工具的持有人面臨損失的可能性，包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等；收益性是指金融工具能夠?yàn)槌钟腥藥硎找娴奶匦?，通常與風(fēng)險(xiǎn)程度成正比；償還性是指金融工具具有明確的償還期限和方式，或者能夠不斷產(chǎn)生新的收益流量。這些特征相互關(guān)聯(lián)，共同決定了金融工具的市場(chǎng)價(jià)值和投資者的偏好。2.簡(jiǎn)述中央銀行的職能。答案：中央銀行是國(guó)家的貨幣當(dāng)局，其