銀行信貸員崗前安全教育考核試卷含答案銀行信貸員崗前安全教育考核試卷含答案考生姓名：答題日期：判卷人：得分：題型單項(xiàng)選擇題多選題填空題判斷題主觀題案例題得分本次考核旨在檢驗(yàn)學(xué)員對(duì)銀行信貸員崗位安全教育的掌握程度，包括合規(guī)操作、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、客戶信息安全等方面的知識(shí)，以確保其能夠勝任工作崗位，保障銀行資產(chǎn)安全和客戶利益。

一、單項(xiàng)選擇題（本題共30小題，每小題0.5分，共15分，在每小題給出的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一項(xiàng)是符合題目要求的）

1.銀行信貸員在辦理信貸業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪項(xiàng)行為是合規(guī)的？（）

A.未經(jīng)授權(quán)隨意修改客戶信息

B.在客戶不知情的情況下透露客戶資料

C.嚴(yán)格按照審批流程操作

D.利用職務(wù)之便為自己謀取私利

2.信貸員在進(jìn)行貸前調(diào)查時(shí)，以下哪項(xiàng)不屬于調(diào)查內(nèi)容？（）

A.被調(diào)查人的收入狀況

B.被調(diào)查人的信用記錄

C.被調(diào)查人的婚姻狀況

D.被調(diào)查人的家庭背景

3.在銀行信貸業(yè)務(wù)中，以下哪項(xiàng)不是信貸風(fēng)險(xiǎn)？（）

A.市場風(fēng)險(xiǎn)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)

4.信貸員在發(fā)現(xiàn)客戶貸款用途不合規(guī)時(shí)，應(yīng)采取以下哪項(xiàng)措施？（）

A.放任不管

B.私下提醒客戶

C.立即上報(bào)上級(jí)

D.與客戶協(xié)商更改用途

5.以下哪項(xiàng)不屬于信貸員的工作職責(zé)？（）

A.審核貸款申請(qǐng)

B.收集貸前調(diào)查資料

C.管理貸款賬戶

D.處理客戶投訴

6.信貸員在進(jìn)行貸前調(diào)查時(shí)，以下哪項(xiàng)信息是必須獲取的？（）

A.被調(diào)查人的職業(yè)

B.被調(diào)查人的年齡

C.被調(diào)查人的聯(lián)系方式

D.被調(diào)查人的政治面貌

7.信貸員在審核貸款申請(qǐng)時(shí)，以下哪項(xiàng)不屬于重點(diǎn)關(guān)注內(nèi)容？（）

A.貸款金額

B.貸款期限

C.被調(diào)查人的信用狀況

D.被調(diào)查人的還款能力

8.以下哪項(xiàng)不是銀行信貸業(yè)務(wù)中的擔(dān)保方式？（）

A.保證

B.抵押

C.質(zhì)押

D.融資租賃

9.信貸員在辦理貸款業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪項(xiàng)行為是違法的？（）

A.嚴(yán)格按照法律法規(guī)操作

B.在客戶同意的情況下透露客戶信息

C.對(duì)客戶的貸款申請(qǐng)進(jìn)行隱瞞

D.向客戶推薦合適的貸款產(chǎn)品

10.信貸員在進(jìn)行貸后管理時(shí)，以下哪項(xiàng)不是其主要任務(wù)？（）

A.監(jiān)督貸款資金的使用

B.跟蹤貸款還款情況

C.更新客戶資料

D.負(fù)責(zé)客戶關(guān)系維護(hù)

11.在銀行信貸業(yè)務(wù)中，以下哪項(xiàng)不屬于信用評(píng)級(jí)？（）

A.信用等級(jí)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)

C.信用評(píng)分

D.信用報(bào)告

12.信貸員在遇到客戶貸款逾期時(shí)，以下哪項(xiàng)措施是正確的？（）

A.立即停止貸款

B.盡快與客戶溝通，了解逾期原因

C.將情況上報(bào)上級(jí)，等待指示

D.等待客戶主動(dòng)還款

13.以下哪項(xiàng)不是銀行信貸業(yè)務(wù)中的還款方式？（）

A.等額本息

B.等額本金

C.一次性還本付息

D.按月還息、到期還本

14.信貸員在辦理貸款業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪項(xiàng)不是貸前調(diào)查的主要內(nèi)容？（）

A.被調(diào)查人的還款能力

B.被調(diào)查人的信用記錄

C.被調(diào)查人的還款意愿

D.被調(diào)查人的工作穩(wěn)定性

15.以下哪項(xiàng)不是銀行信貸業(yè)務(wù)中的反洗錢措施？（）

A.客戶身份識(shí)別

B.資金來源審查

C.貸款用途核實(shí)

D.市場調(diào)研分析

16.信貸員在處理客戶投訴時(shí)，以下哪項(xiàng)是正確的？（）

A.忽略客戶的投訴

B.及時(shí)記錄客戶投訴內(nèi)容

C.不與客戶溝通，直接上報(bào)上級(jí)

D.對(duì)客戶進(jìn)行指責(zé)

17.以下哪項(xiàng)不是信貸員職業(yè)道德的基本要求？（）

A.誠實(shí)守信

B.客戶至上

C.公正無私

D.貪污受賄

18.信貸員在辦理貸款業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪項(xiàng)行為是不當(dāng)?shù)?？（?/p>

A.向客戶推薦合適的貸款產(chǎn)品

B.在客戶同意的情況下透露客戶信息

C.未經(jīng)授權(quán)修改客戶資料

D.與客戶建立良好的關(guān)系

19.以下哪項(xiàng)不是信貸員在貸后管理中需要關(guān)注的內(nèi)容？（）

A.貸款資金使用情況

B.貸款還款情況

C.客戶信用狀況變化

D.銀行內(nèi)部規(guī)章制度

20.信貸員在遇到客戶貸款逾期時(shí)，以下哪項(xiàng)措施是錯(cuò)誤的？（）

A.及時(shí)與客戶溝通，了解逾期原因

B.立即停止貸款

C.盡快上報(bào)上級(jí)，尋求解決方案

D.等待客戶主動(dòng)還款

21.以下哪項(xiàng)不是銀行信貸業(yè)務(wù)中的風(fēng)險(xiǎn)分類？（）

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.市場風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.政策風(fēng)險(xiǎn)

22.信貸員在辦理貸款業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪項(xiàng)不是貸前調(diào)查的主要內(nèi)容？（）

A.被調(diào)查人的還款能力

B.被調(diào)查人的信用記錄

C.被調(diào)查人的還款意愿

D.被調(diào)查人的家庭背景

23.以下哪項(xiàng)不是銀行信貸業(yè)務(wù)中的反洗錢措施？（）

A.客戶身份識(shí)別

B.資金來源審查

C.貸款用途核實(shí)

D.市場調(diào)研分析

24.信貸員在處理客戶投訴時(shí)，以下哪項(xiàng)是正確的？（）

A.忽略客戶的投訴

B.及時(shí)記錄客戶投訴內(nèi)容

C.不與客戶溝通，直接上報(bào)上級(jí)

D.對(duì)客戶進(jìn)行指責(zé)

25.以下哪項(xiàng)不是信貸員職業(yè)道德的基本要求？（）

A.誠實(shí)守信

B.客戶至上

C.公正無私

D.貪污受賄

26.信貸員在辦理貸款業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪項(xiàng)行為是不當(dāng)?shù)模浚ǎ?/p>

A.向客戶推薦合適的貸款產(chǎn)品

B.在客戶同意的情況下透露客戶信息

C.未經(jīng)授權(quán)修改客戶資料

D.與客戶建立良好的關(guān)系

27.以下哪項(xiàng)不是信貸員在貸后管理中需要關(guān)注的內(nèi)容？（）

A.貸款資金使用情況

B.貸款還款情況

C.客戶信用狀況變化

D.銀行內(nèi)部規(guī)章制度

28.信貸員在遇到客戶貸款逾期時(shí)，以下哪項(xiàng)措施是錯(cuò)誤的？（）

A.及時(shí)與客戶溝通，了解逾期原因

B.立即停止貸款

C.盡快上報(bào)上級(jí)，尋求解決方案

D.等待客戶主動(dòng)還款

29.以下哪項(xiàng)不是銀行信貸業(yè)務(wù)中的風(fēng)險(xiǎn)分類？（）

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.市場風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.政策風(fēng)險(xiǎn)

30.信貸員在辦理貸款業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪項(xiàng)不是貸前調(diào)查的主要內(nèi)容？（）

A.被調(diào)查人的還款能力

B.被調(diào)查人的信用記錄

C.被調(diào)查人的還款意愿

D.被調(diào)查人的家庭背景

二、多選題（本題共20小題，每小題1分，共20分，在每小題給出的選項(xiàng)中，至少有一項(xiàng)是符合題目要求的）

1.銀行信貸員在貸前調(diào)查時(shí)，以下哪些信息是必須收集的？（）

A.被調(diào)查人的收入證明

B.被調(diào)查人的信用報(bào)告

C.被調(diào)查人的婚姻狀況

D.被調(diào)查人的工作穩(wěn)定性

E.被調(diào)查人的貸款用途

2.以下哪些行為屬于信貸員的職業(yè)道德范疇？（）

A.誠實(shí)守信

B.公正無私

C.客戶至上

D.貪污受賄

E.隱私保護(hù)

3.信貸員在處理客戶投訴時(shí)，應(yīng)遵循以下哪些原則？（）

A.及時(shí)響應(yīng)

B.誠實(shí)溝通

C.尊重客戶

D.私下解決

E.保護(hù)銀行利益

4.以下哪些是銀行信貸業(yè)務(wù)中的信用風(fēng)險(xiǎn)？（）

A.被調(diào)查人無力償還貸款

B.被調(diào)查人惡意拖欠貸款

C.貸款資金被挪用

D.貸款利率變動(dòng)導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)

E.經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化引起的風(fēng)險(xiǎn)

5.信貸員在進(jìn)行貸后管理時(shí)，應(yīng)關(guān)注以下哪些方面？（）

A.貸款資金使用情況

B.貸款還款情況

C.客戶信用狀況變化

D.市場利率變動(dòng)

E.客戶投訴處理

6.以下哪些是銀行信貸業(yè)務(wù)中的擔(dān)保方式？（）

A.保證

B.抵押

C.質(zhì)押

D.聯(lián)保

E.留置

7.信貸員在審核貸款申請(qǐng)時(shí)，應(yīng)關(guān)注以下哪些因素？（）

A.被調(diào)查人的信用記錄

B.被調(diào)查人的還款能力

C.被調(diào)查人的貸款用途

D.貸款金額

E.貸款期限

8.以下哪些是銀行信貸業(yè)務(wù)中的反洗錢措施？（）

A.客戶身份識(shí)別

B.資金來源審查

C.貸款用途核實(shí)

D.內(nèi)部控制

E.外部審計(jì)

9.信貸員在辦理貸款業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)遵守以下哪些法律法規(guī)？（）

A.《中華人民共和國合同法》

B.《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

C.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》

D.《中華人民共和國反洗錢法》

E.《中華人民共和國刑法》

10.以下哪些行為屬于信貸員的合規(guī)操作？（）

A.嚴(yán)格按照審批流程操作

B.及時(shí)更新客戶信息

C.未經(jīng)授權(quán)不得透露客戶信息

D.私下接受客戶禮物

E.及時(shí)上報(bào)異常情況

11.信貸員在貸前調(diào)查時(shí)，以下哪些信息有助于評(píng)估客戶的還款能力？（）

A.被調(diào)查人的收入水平

B.被調(diào)查人的資產(chǎn)狀況

C.被調(diào)查人的負(fù)債情況

D.被調(diào)查人的信用記錄

E.被調(diào)查人的還款意愿

12.以下哪些是信貸員在貸后管理中需要進(jìn)行的日常檢查？（）

A.貸款資金使用情況

B.貸款還款情況

C.客戶信用狀況變化

D.貸款利率變動(dòng)

E.客戶投訴處理

13.以下哪些是銀行信貸業(yè)務(wù)中的風(fēng)險(xiǎn)控制措施？（）

A.貸款額度控制

B.貸款用途限制

C.信用評(píng)級(jí)制度

D.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制

E.貸后監(jiān)督

14.信貸員在遇到客戶貸款逾期時(shí)，以下哪些措施是正確的？（）

A.及時(shí)與客戶溝通，了解逾期原因

B.盡快上報(bào)上級(jí)，尋求解決方案

C.立即停止貸款

D.等待客戶主動(dòng)還款

E.通過法律途徑追討欠款

15.以下哪些是信貸員在處理客戶投訴時(shí)應(yīng)注意的事項(xiàng)？（）

A.保持冷靜

B.認(rèn)真傾聽

C.及時(shí)記錄

D.私下解決

E.公正處理

16.以下哪些是銀行信貸業(yè)務(wù)中的合規(guī)要求？（）

A.依法合規(guī)操作

B.嚴(yán)格保密客戶信息

C.遵守職業(yè)道德

D.嚴(yán)禁挪用貸款資金

E.私下接受客戶禮物

17.信貸員在貸前調(diào)查時(shí)，以下哪些信息有助于評(píng)估客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)？（）

A.被調(diào)查人的信用記錄

B.被調(diào)查人的收入水平

C.被調(diào)查人的負(fù)債情況

D.被調(diào)查人的還款意愿

E.被調(diào)查人的工作穩(wěn)定性

18.以下哪些是信貸員在貸后管理中需要進(jìn)行的特殊檢查？（）

A.貸款資金使用情況

B.貸款還款情況

C.客戶信用狀況變化

D.貸款利率變動(dòng)

E.客戶投訴處理

19.以下哪些是銀行信貸業(yè)務(wù)中的風(fēng)險(xiǎn)分類？（）

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.市場風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.法律風(fēng)險(xiǎn)

E.政策風(fēng)險(xiǎn)

20.信貸員在辦理貸款業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪些是必須遵守的操作規(guī)程？（）

A.嚴(yán)格按照審批流程操作

B.及時(shí)更新客戶信息

C.未經(jīng)授權(quán)不得透露客戶信息

D.私下接受客戶禮物

E.及時(shí)上報(bào)異常情況

三、填空題（本題共25小題，每小題1分，共25分，請(qǐng)將正確答案填到題目空白處）

1.銀行信貸業(yè)務(wù)的基本原則包括_________、_________、_________和_________。

2.信貸員在進(jìn)行貸前調(diào)查時(shí)，應(yīng)重點(diǎn)核實(shí)客戶的_________和_________。

3.信貸風(fēng)險(xiǎn)管理包括_________識(shí)別、_________評(píng)估和_________控制三個(gè)環(huán)節(jié)。

4.銀行信貸業(yè)務(wù)中的擔(dān)保方式主要包括_________、_________、_________和_________。

5.信貸員在審核貸款申請(qǐng)時(shí)，應(yīng)關(guān)注客戶的_________、_________和_________。

6.銀行信貸業(yè)務(wù)中的反洗錢措施包括_________識(shí)別、_________審查和_________核實(shí)。

7.信貸員在貸后管理中，應(yīng)定期進(jìn)行_________，以確保貸款資金安全。

8.信貸員在處理客戶投訴時(shí)，應(yīng)遵循_________、_________和_________的原則。

9.信貸員職業(yè)道德的基本要求包括_________、_________、_________和_________。

10.銀行信貸業(yè)務(wù)中的信用風(fēng)險(xiǎn)主要包括_________風(fēng)險(xiǎn)、_________風(fēng)險(xiǎn)和_________風(fēng)險(xiǎn)。

11.信貸員在辦理貸款業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)遵守_________、_________和_________等相關(guān)法律法規(guī)。

12.信貸員在貸前調(diào)查時(shí)，應(yīng)收集客戶的_________、_________和_________等相關(guān)資料。

13.銀行信貸業(yè)務(wù)中的還款方式主要有_________、_________和_________三種。

14.信貸員在貸后管理中，應(yīng)關(guān)注客戶的_________、_________和_________的變化。

15.銀行信貸業(yè)務(wù)中的風(fēng)險(xiǎn)分類包括_________風(fēng)險(xiǎn)、_________風(fēng)險(xiǎn)、_________風(fēng)險(xiǎn)和_________風(fēng)險(xiǎn)。

16.信貸員在處理客戶投訴時(shí)，應(yīng)及時(shí)記錄_________、_________和_________等相關(guān)信息。

17.信貸員職業(yè)道德要求信貸員在工作中應(yīng)做到_________、_________和_________。

18.銀行信貸業(yè)務(wù)中的擔(dān)保物主要包括_________、_________、_________和_________。

19.信貸員在貸前調(diào)查時(shí)，應(yīng)核實(shí)客戶的_________、_________和_________，以評(píng)估其還款能力。

20.銀行信貸業(yè)務(wù)中的貸前調(diào)查包括_________調(diào)查、_________調(diào)查和_________調(diào)查。

21.信貸員在處理客戶投訴時(shí)，應(yīng)尊重客戶，避免_________、_________和_________等行為。

22.信貸員職業(yè)道德要求信貸員在利益沖突時(shí)，應(yīng)_________、_________和_________。

23.銀行信貸業(yè)務(wù)中的貸后管理包括_________、_________和_________等工作。

24.信貸員在辦理貸款業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)確保貸款資金的使用符合_________、_________和_________的要求。

25.信貸員在貸后管理中，應(yīng)定期進(jìn)行_________，以預(yù)防信貸風(fēng)險(xiǎn)。

四、判斷題（本題共20小題，每題0.5分，共10分，正確的請(qǐng)?jiān)诖痤}括號(hào)中畫√，錯(cuò)誤的畫×）

1.銀行信貸員在辦理業(yè)務(wù)時(shí)，可以隨意透露客戶的個(gè)人信息。（）

2.信貸員在貸前調(diào)查中，只需了解客戶的財(cái)務(wù)狀況即可。（）

3.信貸員在審核貸款申請(qǐng)時(shí)，可以不關(guān)注客戶的信用記錄。（）

4.銀行信貸業(yè)務(wù)中的擔(dān)保方式只有抵押和質(zhì)押兩種。（）

5.信貸員在處理客戶投訴時(shí)，可以不尊重客戶，直接上報(bào)上級(jí)處理。（）

6.信貸員在進(jìn)行貸后管理時(shí)，無需關(guān)注客戶的還款能力變化。（）

7.銀行信貸業(yè)務(wù)中的風(fēng)險(xiǎn)控制措施主要包括貸款額度控制和貸款用途限制。（）

8.信貸員在貸前調(diào)查中，可以不核實(shí)客戶的身份信息。（）

9.信貸員在處理客戶投訴時(shí)，應(yīng)保持公正，不得偏袒任何一方。（）

10.銀行信貸業(yè)務(wù)中的反洗錢措施是可選的，不是強(qiáng)制性的。（）

11.信貸員在辦理貸款業(yè)務(wù)時(shí)，可以接受客戶的禮物。（）

12.銀行信貸業(yè)務(wù)中的信用風(fēng)險(xiǎn)只與客戶的信用記錄有關(guān)。（）

13.信貸員在貸后管理中，可以不進(jìn)行定期的貸款資金使用檢查。（）

14.信貸員職業(yè)道德要求信貸員在工作中應(yīng)保持誠實(shí)守信。（）

15.銀行信貸業(yè)務(wù)中的擔(dān)保物可以是不動(dòng)產(chǎn)、動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利。（）

16.信貸員在貸前調(diào)查中，只需了解客戶的收入水平即可。（）

17.信貸員在處理客戶投訴時(shí)，可以不記錄投訴的具體內(nèi)容。（）

18.銀行信貸業(yè)務(wù)中的風(fēng)險(xiǎn)分類只包括信用風(fēng)險(xiǎn)和市場風(fēng)險(xiǎn)。（）

19.信貸員在辦理貸款業(yè)務(wù)時(shí)，可以不遵守法律法規(guī)的規(guī)定。（）

20.信貸員職業(yè)道德要求信貸員在工作中應(yīng)做到公正無私。（）

五、主觀題（本題共4小題，每題5分，共20分）

1.作為一名銀行信貸員，請(qǐng)闡述你如何確保在辦理信貸業(yè)務(wù)過程中遵守安全操作規(guī)程，以防止風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生。

2.在實(shí)際工作中，你遇到了一位客戶想要通過不正當(dāng)手段獲得貸款，請(qǐng)描述你將如何處理這種情況，并說明你的處理原則。

3.請(qǐng)談?wù)勀銓?duì)銀行信貸員崗位中客戶信息安全保護(hù)的理解，以及你將如何在實(shí)際工作中保護(hù)客戶信息安全。

4.結(jié)合當(dāng)前經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，請(qǐng)分析信貸員在風(fēng)險(xiǎn)防控方面可能面臨的主要挑戰(zhàn)，并提出相應(yīng)的應(yīng)對(duì)策略。

六、案例題（本題共2小題，每題5分，共10分）

1.案例背景：某銀行信貸員在審核一筆個(gè)人住房貸款申請(qǐng)時(shí)，發(fā)現(xiàn)客戶的收入證明與其提供的工資單存在較大差異。請(qǐng)分析信貸員在這種情況下應(yīng)采取的措施，并說明理由。

2.案例背景：某銀行信貸員在貸后檢查中發(fā)現(xiàn)，一位客戶的貸款資金被用于投資股市，而這并非客戶申請(qǐng)貸款的初衷。請(qǐng)描述信貸員應(yīng)對(duì)此情況的處理流程，以及如何確保貸款資金用于約定的用途。

標(biāo)準(zhǔn)答案

一、單項(xiàng)選擇題

1.C

2.C

3.D

4.C

5.D

6.C

7.D

8.D

9.C

10.B

11.C

12.B

13.D

14.D

15.E

16.B

17.D

18.C

19.A

20.A

21.E

22.D

23.E

24.B

25.A

二、多選題

1.A,B,D,E

2.A,B,C,E

3.A,B,C,E

4.A,B,C,D

5.A,B,C,D

6.A,B,C,D

7.A,B,C,D

8.A,B,C,D

9.A,B,C,D,E

10.A,B,C,E

11.A,B,C,D,E

12.A,B,C,D,E

13.A,B,C,D

14.A,B,C,E

15.A,B,C,E

16.A,B,C,D

17.A,B,C,D

18.A,B,C,D

19.A,B,C,D

20.A,B,C,D

三、填空題

1.依法合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)可控、收益合理、服務(wù)至上

2.收入證明、信用報(bào)告

3.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)控制

4.保證、抵押、質(zhì)押、保證人

5.信用記錄、還款能力、貸款用途

6.客戶身份識(shí)別、資金來源審查、貸款用途核實(shí)

7.貸后檢查

8.及時(shí)響應(yīng)、誠實(shí)溝通、尊重客戶、公正處理

9.誠實(shí)守信、客戶至上、公正無私、勤勉盡職

10.信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

11.《中華人民共和國合同法》、《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國反洗錢法》、《中華人民共和國刑法》

12.收入證明、信用報(bào)告、身份證明

13.等額本息、等額本金、一次性還本付息

14.貸款