考編必做題銀行系統(tǒng)招聘考試專業(yè)知識部分50題附解析第一部分：商業(yè)銀行經(jīng)營與管理(1-10題)1.商業(yè)銀行最主要的資金來源是（）。A.同業(yè)拆借B.吸收存款C.發(fā)行債券D.向中央銀行借款2.商業(yè)銀行的“三性”原則不包括（）。A.安全性B.流動性C.盈利性D.政策性3.《巴塞爾協(xié)議III》的核心內(nèi)容之一是強化了（）監(jiān)管要求。A.資本充足率B.存貸比C.流動性覆蓋率D.撥備覆蓋率4.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行貸款應(yīng)遵守資產(chǎn)負(fù)債比例管理的規(guī)定，其中，流動性資產(chǎn)余額與流動性負(fù)債余額的比例不得低于（）。A.25%B.50%C.60%D.75%5.商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)與表內(nèi)業(yè)務(wù)的根本區(qū)別在于（）。A.是否收取手續(xù)費B.是否承擔(dān)風(fēng)險C.是否運用自有資金D.是否產(chǎn)生利息收入6.下列哪項不屬于商業(yè)銀行的核心資本（一級資本）？（）A.實收資本B.資本公積C.未分配利潤D.次級債券7.當(dāng)中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率時，商業(yè)銀行的信貸擴(kuò)張能力會（）。A.增強B.不變C.減弱D.不確定8.商業(yè)銀行面臨的最主要風(fēng)險是（）。A.操作風(fēng)險B.市場風(fēng)險C.信用風(fēng)險D.流動性風(fēng)險9.下列哪項指標(biāo)反映了銀行資產(chǎn)產(chǎn)生凈收入的能力？（）A.資產(chǎn)回報率（ROA）B.資本回報率（ROE）C.凈息差（NIM）D.成本收入比10.“不要把所有的雞蛋放在同一個籃子里”這一投資格言在銀行風(fēng)險管理中體現(xiàn)的是（）策略。A.風(fēng)險規(guī)避B.風(fēng)險分散C.風(fēng)險轉(zhuǎn)移D.風(fēng)險對沖第二部分：金融基礎(chǔ)與宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)(11-20題)11.目前，中國人民銀行的貨幣政策最終目標(biāo)中，首要目標(biāo)是（）。A.充分就業(yè)B.國際收支平衡C.穩(wěn)定物價D.經(jīng)濟(jì)增長12.在直接標(biāo)價法下，如果人民幣對美元的匯率從6.8變?yōu)?.9，表明（）。A.人民幣升值，美元貶值B.人民幣貶值，美元升值C.人民幣升值，美元升值D.人民幣貶值，美元貶值13.下列貨幣政策工具中，屬于一般性政策工具的是（）。A.再貼現(xiàn)政策B.窗口指導(dǎo)C.道義勸告D.消費者信用控制14.一國國際收支平衡表中，最重要的、最基本的賬戶是（）。A.資本賬戶B.金融賬戶C.經(jīng)常賬戶D.儲備資產(chǎn)賬戶15.通貨膨脹的根本原因是（）。A.進(jìn)口商品價格上漲B.社會總需求超過社會總供給C.工資水平上漲過快D.企業(yè)生產(chǎn)成本上升16.下列金融工具中，屬于貨幣市場工具的是（）。A.股票B.公司債券C.國庫券D.十年期國債17.如果市場利率上升，那么已發(fā)行的固定利率債券的價格會（）。A.上升B.不變C.下降D.不確定18.標(biāo)志著中國利率市場化改革邁出關(guān)鍵一步的是（）的放開。A.貸款利率上限B.存款利率上限C.貸款利率下限D(zhuǎn).存款利率下限19.下列哪項不是中央銀行的職能？（）A.發(fā)行的銀行B.銀行的銀行C.政府的銀行D.企業(yè)的銀行20.根據(jù)購買力平價理論，若一國通貨膨脹率高于他國，則該國貨幣傾向于（）。A.升值B.貶值C.不變D.無法判斷第三部分：銀行業(yè)務(wù)與操作實務(wù)(21-35題)21.銀行匯票的提示付款期限自出票日起（）。A.10天B.1個月C.2個月D.6個月22.在銀行儲蓄存款中，具有“整存整取、到期一次性還本付息”特點的是（）。A.活期存款B.定期存款C.通知存款D.定活兩便存款23.個人住房貸款通常最常用的還款方式是（）。A.到期一次還本付息法B.等額本金還款法C.等額本息還款法D.等比累進(jìn)還款法24.銀行承兌匯票的承兌人是（）。A.付款人B.收款人C.持票人D.銀行25.下列哪項業(yè)務(wù)不屬于銀行的表外業(yè)務(wù)？（）A.信用證B.貸款承諾C.金融衍生品交易D.同業(yè)拆借26.在銀行卡分類中，先存款后消費，沒有透支功能的卡是（）。A.信用卡B.借記卡C.準(zhǔn)貸記卡D.聯(lián)名卡27.銀行在辦理業(yè)務(wù)時，對于單筆金額超過人民幣（）萬元的現(xiàn)金收支，應(yīng)當(dāng)進(jìn)行大額交易報告。A.1B.5C.10D.2028.銀行理財產(chǎn)品中，R1級（保守型）產(chǎn)品主要投向于（）。A.股票、外匯等高風(fēng)險市場B.國債、央行票據(jù)等低風(fēng)險市場C.未上市企業(yè)股權(quán)D.高收益?zhèn)?9.根據(jù)“了解你的客戶”（KYC）原則，銀行在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時，首先應(yīng)進(jìn)行（）。A.客戶身份識別B.大額交易報告C.可疑交易報告D.信用評級30.銀行發(fā)放貸款時，審貸分離原則的核心是為了（）。A.提高效率B.防范操作風(fēng)險和道德風(fēng)險C.降低資本消耗D.滿足監(jiān)管要求31.支票的持票人應(yīng)當(dāng)自出票日起（）內(nèi)提示付款。A.5天B.10天C.1個月D.2個月32.我國目前個人結(jié)匯和境內(nèi)個人購匯實行年度便利化額度，每人每年分別為等值（）萬美元。A.1B.5C.10D.2033.銀行的核心系統(tǒng)在處理存款業(yè)務(wù)時，最基本的會計分錄是（）。A.借：現(xiàn)金貸：活期存款B.借：活期存款貸：現(xiàn)金C.借：貸款貸：活期存款D.借：活期存款貸：貸款34.下列哪項不是手機(jī)銀行的主要功能？（）A.賬戶查詢B.轉(zhuǎn)賬匯款C.購買理財D.提取現(xiàn)金35.銀行在開展消費信貸業(yè)務(wù)時，對借款人的第一還款來源審查主要是指（）。A.抵押物的價值B.借款人的穩(wěn)定收入和還款能力C.擔(dān)保人的資信狀況D.保險公司的履約保證保險第四部分：風(fēng)險管理與法律法規(guī)(36-50題)36.根據(jù)貸款五級分類標(biāo)準(zhǔn)，盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響的因素，這類貸款屬于（）。A.正常B.關(guān)注C.次級D.可疑37.《存款保險條例》規(guī)定，我國實行限額償付，最高償付限額為人民幣（）萬元。A.20B.50C.100D.50038.由于不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風(fēng)險是（）。A.信用風(fēng)險B.市場風(fēng)險C.操作風(fēng)險D.流動性風(fēng)險39.根據(jù)《反洗錢法》，金融機(jī)構(gòu)在與客戶業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，應(yīng)當(dāng)采取（）客戶身份識別措施。A.一次性的B.持續(xù)的C.定期的D.不定期的40.商業(yè)銀行的資本充足率計算公式為（）。A.資本總額/資產(chǎn)總額B.資本凈額/表內(nèi)外風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)總額C.核心資本/風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)D.附屬資本/總資產(chǎn)41.銀行員工利用職務(wù)之便，盜用客戶資金，這主要屬于（）風(fēng)險事件。A.外部欺詐B.內(nèi)部欺詐C.客戶、產(chǎn)品及業(yè)務(wù)操作D.信息科技系統(tǒng)42.根據(jù)《民法典》，一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務(wù)人財產(chǎn)依法強制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前，對債權(quán)人可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任。這被稱為保證人的（）。A.同時履行抗辯權(quán)B.先訴抗辯權(quán)C.不安抗辯權(quán)D.后履行抗辯權(quán)43.銀行通過購買信用衍生品等方式將信用風(fēng)險轉(zhuǎn)移給第三方，這種風(fēng)險管理策略屬于（）。A.風(fēng)險規(guī)避B.風(fēng)險分散C.風(fēng)險轉(zhuǎn)移D.風(fēng)險補償44.下列哪項行為違反了銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“信息保密”的原則？（）A.妥善保管客戶資料B.為同事提供客戶信息以協(xié)助營銷C.拒絕向無關(guān)人員透露客戶信息D.按規(guī)定上報大額交易45.當(dāng)銀行出現(xiàn)流動性不足時，最不可能采取的措施是（）。A.向中央銀行申請再貸款B.同業(yè)拆入資金C.出售持有的國債D.提高長期貸款利率46.根據(jù)《個人存款賬戶實名制規(guī)定》，下列不屬于有效實名證件的是（）。A.居民身份證B.臨時居民身份證C.學(xué)生證D.軍人身份證件47.銀行在貸后管理中，發(fā)現(xiàn)借款人財務(wù)狀況惡化，為了控制風(fēng)險而提前收回貸款，這種行為是行使了（）。A.代位權(quán)B.撤銷權(quán)C.不安抗辯權(quán)D.抵銷權(quán)48.銀行理財子公司發(fā)行的公募理財產(chǎn)品，可以投資于（）。A.非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)B.上市公司股票C.未上市企業(yè)股權(quán)D.信貸資產(chǎn)49.銀行客戶經(jīng)理在銷售理財產(chǎn)品時，必須進(jìn)行（），并留存錄音錄像資料。A.產(chǎn)品宣傳B.風(fēng)險揭示C.雙錄（錄音錄像）D.客戶風(fēng)險評估50.根據(jù)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》，信用卡持卡人非現(xiàn)金交易享受免息還款期，免息還款期最長為（）天。A.30B.50C.60D.90###答案解析1.B解析：吸收存款是商業(yè)銀行賴以生存和發(fā)展的基礎(chǔ)，是最基本、最主要的資金來源。2.D解析：商業(yè)銀行經(jīng)營管理的“三性”原則是安全性、流動性和盈利性，政策性不是其經(jīng)營原則。3.A解析：《巴塞爾協(xié)議III》顯著提高了商業(yè)銀行的資本充足率要求，并引入了杠桿率、流動性覆蓋率等新指標(biāo)。4.A解析：根據(jù)規(guī)定，商業(yè)銀行的流動性比例（流動性資產(chǎn)/流動性負(fù)債）不得低于25%。5.C解析：中間業(yè)務(wù)不運用或較少運用銀行自有資金，不以客戶授信為基礎(chǔ)，不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場風(fēng)險。表內(nèi)業(yè)務(wù)則直接形成銀行的資產(chǎn)或負(fù)債，需要運用自有資金。6.D解析：次級債券屬于銀行的附屬資本（二級資本），不屬于核心資本。7.C解析：提高法定存款準(zhǔn)備金率，意味著商業(yè)銀行必須將更多的錢存放在央行，可用的超額準(zhǔn)備金減少，從而削弱其放貸能力。8.C解析：信用風(fēng)險，即借款者違約的風(fēng)險，是商業(yè)銀行在經(jīng)營活動中面臨的最主要、最傳統(tǒng)的風(fēng)險。9.A解析：資產(chǎn)回報率（ROA）=凈利潤/平均總資產(chǎn)，衡量的是銀行利用其總資產(chǎn)產(chǎn)生利潤的效率。10.B解析：風(fēng)險分散是通過多樣化的投資來分散和降低非系統(tǒng)性風(fēng)險。11.C解析：《中國人民銀行法》規(guī)定，貨幣政策目標(biāo)是“保持貨幣幣值的穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長”。穩(wěn)定物價是首要目標(biāo)。12.B解析：直接標(biāo)價法下，匯率數(shù)值上升表示需要更多本幣才能兌換1單位外幣，意味著本幣貶值，外幣升值。13.A解析：一般性貨幣政策工具包括法定存款準(zhǔn)備金率、再貼現(xiàn)政策和公開市場操作。其他選項屬于選擇性或補充性工具。14.C解析：經(jīng)常賬戶記錄貨物、服務(wù)、收入和經(jīng)常轉(zhuǎn)移的交易，是國際收支中最基本、最重要的賬戶。15.B解析：通貨膨脹的本質(zhì)是流通中的貨幣量超過了實際需要的貨幣量，導(dǎo)致社會總需求持續(xù)大于社會總供給。16.C解析：貨幣市場工具期限在一年以內(nèi)，包括國庫券、商業(yè)票據(jù)、銀行承兌匯票、大額可轉(zhuǎn)讓存單等。股票和債券屬于資本市場工具。17.C解析：債券價格與市場利率呈反向變動關(guān)系。市場利率上升，新發(fā)行債券的票面利率更高，使得原有固定利率債券的吸引力下降，價格下跌。18.B解析：2015年10月，中國人民銀行放開存款利率上限，標(biāo)志著我國利率市場化改革取得關(guān)鍵性進(jìn)展。19.D解析：中央銀行是“發(fā)行的銀行”、“銀行的銀行”、“政府的銀行”，不直接辦理對企業(yè)的存貸款業(yè)務(wù)。20.B解析：購買力平價理論認(rèn)為，兩國通貨膨脹率的差異是決定匯率長期趨勢的主要因素。通脹率高的國家貨幣購買力下降，其貨幣會貶值。21.B解析：銀行匯票的提示付款期限自出票日起1個月。22.B解析：定期存款是約定存期，整存整取，到期一次性支取本息的一種儲蓄方式。23.C解析：等額本息還款法每月還款額固定，方便借款人安排收支，是目前個人住房貸款中最普遍的還款方式。24.D解析：銀行承兌匯票是由出票人簽發(fā)，銀行承諾在匯票到期日無條件支付確定金額給收款人或持票人的票據(jù)，承兌人是銀行。25.D解析：同業(yè)拆借是銀行之間的短期資金借貸，屬于資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)的同業(yè)業(yè)務(wù)。其他三項均為不列入資產(chǎn)負(fù)債表的表外業(yè)務(wù)。26.B解析：借記卡的特點是“先存后取”，不具備透支功能。27.B解析：根據(jù)反洗錢規(guī)定，單筆或者當(dāng)日累計人民幣交易5萬元以上（含5萬元）的現(xiàn)金繳存、支取、結(jié)售匯等屬于大額交易。28.B解析：R1級（保守型）理財產(chǎn)品風(fēng)險極低，主要投資于高信用等級的債券、貨幣市場工具等。29.A解析：“了解你的客戶”（KYC）原則要求金融機(jī)構(gòu)在建立業(yè)務(wù)關(guān)系時，必須識別和驗證客戶身份。30.B解析：審貸分離是指將貸款的調(diào)查、審查、審批和檢查等環(huán)節(jié)職責(zé)進(jìn)行分離，形成相互制約的機(jī)制，以防范道德風(fēng)險和操作風(fēng)險。31.B解析：支票的提示付款期限自出票日起10日。32.B解析：目前，我國對個人結(jié)匯和境內(nèi)個人購匯實行年度總額管理，年度總額為每人每年等值5萬美元。33.A解析：客戶存入現(xiàn)金，銀行資產(chǎn)（現(xiàn)金）增加，同時負(fù)債（客戶的活期存款）也等額增加。會計分錄為：借：現(xiàn)金，貸：活期存款。34.D解析：提取現(xiàn)金必須通過物理渠道（如ATM機(jī)、銀行柜臺），手機(jī)銀行是電子渠道，無法實現(xiàn)此功能。35.B解析：第一還款來源是借款人依靠自身正常經(jīng)營或收入來源能按時足額償還貸款本息。第二還款來源是指當(dāng)借款人無法償還貸款時，銀行通過處置抵押物或向保證人追償獲得的還款。36.B解析：貸款五級分類為：正常、關(guān)注、次級、可疑、損失。關(guān)注類貸款是指盡管借款人目前有能力償還，但存在潛