2025年保險(xiǎn)公司年度反洗錢知識(shí)測(cè)試題(含答案)一、單項(xiàng)選擇題（共15題，每題2分，共30分）1.根據(jù)《反洗錢法》及相關(guān)監(jiān)管要求，保險(xiǎn)公司在與客戶建立保險(xiǎn)業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，若客戶為自然人且單筆躉交保費(fèi)超過（）萬(wàn)元，應(yīng)當(dāng)留存客戶有效身份證件的復(fù)印件或影印件。A.1B.5C.10D.20答案：B2.保險(xiǎn)公司發(fā)現(xiàn)或者有合理理由懷疑客戶、資金、交易或者試圖進(jìn)行的交易與洗錢、恐怖融資等犯罪活動(dòng)相關(guān)的，不論所涉資金金額大小，應(yīng)當(dāng)在（）個(gè)工作日內(nèi)向中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心提交可疑交易報(bào)告。A.3B.5C.7D.10答案：D3.客戶身份資料及交易記錄保存期限自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或者一次性交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存（）年。A.3B.5C.8D.10答案：B4.保險(xiǎn)公司對(duì)客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分的周期原則上不超過（）。A.半年B.1年C.2年D.3年答案：B5.以下哪類客戶不屬于保險(xiǎn)公司反洗錢高風(fēng)險(xiǎn)客戶范圍？（）A.來(lái)自洗錢和恐怖融資高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家或地區(qū)的客戶B.涉及跨境保險(xiǎn)業(yè)務(wù)且資金流動(dòng)復(fù)雜的客戶C.投保金額與客戶收入水平明顯匹配的企業(yè)客戶D.被監(jiān)管部門或司法機(jī)關(guān)列入關(guān)注名單的客戶答案：C6.客戶通過銀行代理渠道購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)承擔(dān)（）責(zé)任。A.客戶身份識(shí)別的最終B.客戶身份識(shí)別的次要C.僅交易記錄保存D.僅風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分答案：A7.保險(xiǎn)公司在客戶身份重新識(shí)別中，若發(fā)現(xiàn)客戶拒絕提供有效身份證件或其他身份證明文件，應(yīng)當(dāng)（）。A.繼續(xù)辦理業(yè)務(wù)并記錄情況B.終止為客戶辦理業(yè)務(wù)C.上報(bào)可疑交易后繼續(xù)辦理D.降低客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)答案：B8.以下哪項(xiàng)不屬于保險(xiǎn)公司反洗錢內(nèi)部控制制度的核心要素？（）A.客戶身份識(shí)別流程B.員工反洗錢培訓(xùn)計(jì)劃C.保險(xiǎn)產(chǎn)品收益測(cè)算模型D.可疑交易報(bào)告操作規(guī)范答案：C9.對(duì)于保險(xiǎn)費(fèi)金額人民幣（）萬(wàn)元以上的人身保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)公司在訂立合同時(shí)，應(yīng)確認(rèn)投保人與被保險(xiǎn)人的關(guān)系，核對(duì)投保人和被保險(xiǎn)人、法定繼承人以外的受益人有效身份證件或其他身份證明文件。A.1B.2C.5D.10答案：A10.保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)按照（）的原則，合理確定各層級(jí)人員反洗錢職責(zé)，確保反洗錢工作有效落實(shí)。A.“誰(shuí)業(yè)務(wù)、誰(shuí)負(fù)責(zé)”B.“誰(shuí)審批、誰(shuí)負(fù)責(zé)”C.“誰(shuí)受益、誰(shuí)負(fù)責(zé)”D.“誰(shuí)管理、誰(shuí)負(fù)責(zé)”答案：A11.客戶要求變更保險(xiǎn)合同受益人時(shí)，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)（）。A.無(wú)需重新識(shí)別客戶身份B.僅核對(duì)原受益人身份信息C.重新識(shí)別被保險(xiǎn)人身份D.重新識(shí)別投保人和新受益人身份答案：D12.保險(xiǎn)公司在開展網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，對(duì)通過線上渠道身份信息核實(shí)存疑的客戶，應(yīng)當(dāng)采取（）措施。A.直接拒絕承保B.要求客戶到線下網(wǎng)點(diǎn)補(bǔ)充身份資料C.降低保費(fèi)額度D.標(biāo)記為低風(fēng)險(xiǎn)客戶答案：B13.以下哪種情形不屬于可疑交易特征？（）A.短期內(nèi)分散投保、集中退?；蛘呒型侗?、分散退保且不能合理解釋B.客戶多次投保同一險(xiǎn)種，保費(fèi)金額與收入水平相符C.保險(xiǎn)標(biāo)的與投保人明顯不具有保險(xiǎn)利益D.資金來(lái)源與投保人身份、財(cái)務(wù)狀況明顯不符答案：B14.保險(xiǎn)公司反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組的負(fù)責(zé)人一般由（）擔(dān)任。A.合規(guī)部門負(fù)責(zé)人B.財(cái)務(wù)部門負(fù)責(zé)人C.公司高級(jí)管理人員D.銷售部門負(fù)責(zé)人答案：C15.客戶利用他人賬戶支付保費(fèi)，保險(xiǎn)公司發(fā)現(xiàn)后應(yīng)當(dāng)（）。A.允許支付并記錄情況B.拒絕接受并要求投保人本人支付C.降低客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)D.直接終止保險(xiǎn)合同答案：B二、多項(xiàng)選擇題（共10題，每題3分，共30分。每題至少有2個(gè)正確選項(xiàng)，多選、少選、錯(cuò)選均不得分）1.保險(xiǎn)公司反洗錢義務(wù)包括（）。A.建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度B.履行客戶身份識(shí)別義務(wù)C.提交大額交易和可疑交易報(bào)告D.開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳答案：ABCD2.客戶身份識(shí)別的關(guān)鍵環(huán)節(jié)包括（）。A.業(yè)務(wù)關(guān)系建立時(shí)的初始識(shí)別B.業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間的持續(xù)識(shí)別C.客戶信息發(fā)生變更時(shí)的重新識(shí)別D.業(yè)務(wù)關(guān)系終止時(shí)的最終識(shí)別答案：ABC3.以下屬于保險(xiǎn)公司大額交易報(bào)告范圍的有（）。A.單筆人民幣5萬(wàn)元以上的現(xiàn)金保費(fèi)繳納B.當(dāng)日累計(jì)人民幣20萬(wàn)元以上的現(xiàn)金退保金支付C.單筆外幣等值1萬(wàn)美元以上的轉(zhuǎn)賬保費(fèi)繳納D.當(dāng)日累計(jì)外幣等值5000美元的現(xiàn)金保費(fèi)繳納答案：ABC4.保險(xiǎn)公司在劃分客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)時(shí)，應(yīng)考慮的因素包括（）。A.客戶所在國(guó)家或地區(qū)的風(fēng)險(xiǎn)狀況B.客戶職業(yè)或行業(yè)特征C.保險(xiǎn)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)屬性D.客戶交易的頻率和金額答案：ABCD5.保險(xiǎn)公司對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶的強(qiáng)化識(shí)別措施包括（）。A.增加客戶身份信息的收集范圍B.提高交易監(jiān)測(cè)的頻率和強(qiáng)度C.限制客戶辦理高風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品D.要求客戶提供額外的身份驗(yàn)證資料答案：ABD6.以下情形可能涉及恐怖融資的有（）。A.客戶頻繁投保保額與保費(fèi)明顯失衡的意外險(xiǎn)B.資金來(lái)源與投保人身份不符且用于購(gòu)買高額終身壽險(xiǎn)C.客戶堅(jiān)持要求以現(xiàn)金方式繳納大額保費(fèi)D.被保險(xiǎn)人或受益人涉及恐怖活動(dòng)組織名單答案：ABCD7.保險(xiǎn)公司反洗錢培訓(xùn)的內(nèi)容應(yīng)包括（）。A.反洗錢法律法規(guī)解讀B.可疑交易識(shí)別技巧C.客戶身份識(shí)別操作流程D.反洗錢內(nèi)部違規(guī)責(zé)任答案：ABCD8.保險(xiǎn)公司在處理客戶退保業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)（）。A.核對(duì)退保申請(qǐng)人身份B.確認(rèn)退保資金接收賬戶與投保人賬戶一致C.記錄退保原因及資金流向D.無(wú)需重新識(shí)別客戶身份答案：ABC9.以下屬于保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)反洗錢合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有（）。A.未按要求保存客戶身份資料導(dǎo)致監(jiān)管處罰B.因未識(shí)別可疑交易引發(fā)洗錢案件C.客戶信息泄露導(dǎo)致的法律糾紛D.銷售誤導(dǎo)引發(fā)的投訴答案：ABC10.保險(xiǎn)公司與第三方合作開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)（）。A.明確合作方的反洗錢責(zé)任B.對(duì)合作方反洗錢內(nèi)部控制進(jìn)行評(píng)估C.確保合作方履行客戶身份識(shí)別義務(wù)D.完全依賴合作方的客戶身份識(shí)別結(jié)果答案：ABC三、判斷題（共10題，每題2分，共20分。正確填“√”，錯(cuò)誤填“×”）1.保險(xiǎn)公司只需對(duì)新客戶履行反洗錢義務(wù)，對(duì)存量客戶無(wú)需重新識(shí)別。（）答案：×2.客戶通過手機(jī)銀行APP購(gòu)買互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，保險(xiǎn)公司可以僅通過線上自動(dòng)驗(yàn)證完成客戶身份識(shí)別。（）答案：×（注：若線上驗(yàn)證存疑，需線下補(bǔ)充識(shí)別）3.大額交易報(bào)告是指金融機(jī)構(gòu)對(duì)規(guī)定金額以上的交易自動(dòng)上報(bào)，無(wú)需分析交易性質(zhì)。（）答案：√4.客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分后，若客戶信息未發(fā)生變化，無(wú)需調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。（）答案：×（注：需至少每年重新評(píng)估）5.保險(xiǎn)代理人為客戶辦理投保時(shí)，保險(xiǎn)公司可以僅審核代理人身份，無(wú)需識(shí)別客戶本人。（）答案：×6.保險(xiǎn)公司發(fā)現(xiàn)客戶利用保險(xiǎn)產(chǎn)品洗錢的，應(yīng)立即終止業(yè)務(wù)關(guān)系并向公安機(jī)關(guān)報(bào)案。（）答案：√7.客戶身份資料包括客戶姓名、身份證件號(hào)碼、聯(lián)系方式等基本信息，不包括客戶職業(yè)和收入證明。（）答案：×8.反洗錢內(nèi)控制度只需由合規(guī)部門制定，其他部門無(wú)需參與。（）答案：×9.保險(xiǎn)公司對(duì)可疑交易的分析應(yīng)結(jié)合客戶背景、交易特征等綜合判斷，不能僅依賴系統(tǒng)自動(dòng)篩選。（）答案：√10.客戶要求將退保資金轉(zhuǎn)入非投保人賬戶時(shí)，保險(xiǎn)公司應(yīng)拒絕辦理并記錄可疑情況。（）答案：√四、案例分析題（共3題，每題10分，共30分）案例1：2025年3月，某保險(xiǎn)公司收到銀行通知，客戶張某通過銀行轉(zhuǎn)賬方式為其母親投保3份終身壽險(xiǎn)，年交保費(fèi)各50萬(wàn)元，合計(jì)150萬(wàn)元。張某職業(yè)為某公司普通職員，月收入約1.2萬(wàn)元，其母親無(wú)固定收入。業(yè)務(wù)員在錄入系統(tǒng)時(shí)發(fā)現(xiàn)，張某此前1年內(nèi)曾為5名非直系親屬投保類似高額壽險(xiǎn)，且均在繳費(fèi)滿2年后退保，退保金轉(zhuǎn)入不同個(gè)人賬戶。問題：1.該案例中存在哪些可疑交易特征？2.保險(xiǎn)公司應(yīng)采取哪些應(yīng)對(duì)措施？答案：1.可疑特征：（1）投保人收入與保費(fèi)支出明顯不符（月收入1.2萬(wàn)元，年交150萬(wàn)元）；（2）為非直系親屬頻繁投保高額壽險(xiǎn)；（3）歷史交易存在“投保-短期退保”模式，資金流向分散；（4）投保人與被保險(xiǎn)人保險(xiǎn)利益存疑（為非直系親屬投保終身壽險(xiǎn)需證明保險(xiǎn)利益）。2.應(yīng)對(duì)措施：（1）立即啟動(dòng)客戶身份重新識(shí)別，要求張某提供收入證明、資金來(lái)源說明及與被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)利益證明；（2）將交易行為作為可疑交易上報(bào)中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心；（3）加強(qiáng)后續(xù)交易監(jiān)測(cè)，記錄張某所有關(guān)聯(lián)交易；（4）若無(wú)法合理解釋，終止業(yè)務(wù)關(guān)系并向監(jiān)管部門報(bào)告。案例2：某保險(xiǎn)公司在系統(tǒng)篩查中發(fā)現(xiàn)，客戶李某（個(gè)體工商戶）2025年1-6月通過POS機(jī)分12次繳納保費(fèi)，每次金額均為4.9萬(wàn)元（累計(jì)58.8萬(wàn)元），且每次繳費(fèi)賬戶均為不同個(gè)人銀行賬戶。李某投保的產(chǎn)品為分紅型兩全保險(xiǎn)，保險(xiǎn)期間5年，受益人為其剛注冊(cè)的某空殼公司。問題：1.該交易符合哪些可疑交易識(shí)別標(biāo)準(zhǔn)？2.保險(xiǎn)公司應(yīng)如何處理？答案：1.符合標(biāo)準(zhǔn)：（1）短期內(nèi)分散投保（12次分散繳費(fèi)），規(guī)避大額交易報(bào)告（單次4.9萬(wàn)元，規(guī)避5萬(wàn)元閾值）；（2）資金來(lái)源分散（不同個(gè)人賬戶支付）；（3）受益人身份異常（空殼公司）；（4）投保產(chǎn)品類型與客戶需求不匹配（個(gè)體工商戶購(gòu)買分紅險(xiǎn)且受益人為空殼公司，無(wú)合理商業(yè)目的）。2.處理措施：（1）聯(lián)系李某核實(shí)資金來(lái)源及繳費(fèi)賬戶持有人身份，要求提供與繳費(fèi)人關(guān)系證明；（2）調(diào)取李某工商登記信息，核查空殼公司的真實(shí)性及與李某的關(guān)聯(lián)關(guān)系；（3）將該交易作為可疑交易人工分析后上報(bào)；（4）標(biāo)記李某為高風(fēng)險(xiǎn)客戶，提高后續(xù)交易監(jiān)測(cè)頻率；（5）若發(fā)現(xiàn)資金來(lái)源非法或存在洗錢嫌疑，終止業(yè)務(wù)并向公安機(jī)關(guān)報(bào)案。案例3：2025年5月，某保險(xiǎn)公司收到監(jiān)管部門通報(bào)，客戶王某被列入聯(lián)合國(guó)安理會(huì)恐怖活動(dòng)制裁名單。經(jīng)查，王某于2024年12月在該公司投保了1份保額200萬(wàn)元的意外傷害保險(xiǎn)，受益人是其未成年子女。問題：1.保險(xiǎn)公司應(yīng)如何處理該客戶的保險(xiǎn)合