1云南開放大學(xué)()1云南開放大學(xué)()1云南開放大學(xué)課程第三十二講保險(xiǎn)金額確定汽車保險(xiǎn)1云南開放大學(xué)汽車保險(xiǎn)課程車損險(xiǎn)保險(xiǎn)金額的確定方式根據(jù)保險(xiǎn)金額與車輛保險(xiǎn)價(jià)值的關(guān)系，車輛投保時(shí)有三種投保方式：云南開放大學(xué)()云南開放大學(xué)汽車保險(xiǎn)課程一、足額投保足額投保是指保險(xiǎn)金額等于保險(xiǎn)價(jià)值的投保。標(biāo)的全部損失時(shí)，按車輛實(shí)際價(jià)值補(bǔ)償，當(dāng)標(biāo)的發(fā)生部分損失時(shí)，則按車輛實(shí)際損失補(bǔ)償。云南開放大學(xué)()云南開放大學(xué)汽車保險(xiǎn)課程在車險(xiǎn)種采用足額投保，雖然在發(fā)生部分損失時(shí)是按照實(shí)際損失補(bǔ)償，被保險(xiǎn)人不用自己承擔(dān)一部分損失，但發(fā)生全損時(shí)是按照實(shí)際價(jià)值補(bǔ)償，這樣對于舊車而言，一旦發(fā)生全部損失，得到的補(bǔ)償會較小但保費(fèi)卻不便宜。云南開放大學(xué)()云南開放大學(xué)汽車保險(xiǎn)課程因此，在確定保險(xiǎn)金額時(shí)，要結(jié)合車輛的已使用年限決定。一般而言，新車及8年以內(nèi)的舊車宜采用足額投保。但對于車齡已超過10年的舊車或本身就是低價(jià)購買的二手車，宜采用不足額投保。云南開放大學(xué)()云南開放大學(xué)汽車保險(xiǎn)課程二、不足額投保不足額投保是指保險(xiǎn)金額小于保險(xiǎn)價(jià)值的投保。當(dāng)標(biāo)的發(fā)生全部損失時(shí)，保險(xiǎn)金額高于保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動車實(shí)際價(jià)值的，以保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動車的實(shí)際價(jià)值計(jì)算賠償；保險(xiǎn)金額等于或低于保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動車實(shí)際價(jià)值的，按保險(xiǎn)金額計(jì)算賠償。云南開放大學(xué)()云南開放大學(xué)汽車保險(xiǎn)課程當(dāng)標(biāo)的發(fā)生部分損失時(shí)，按保險(xiǎn)金額與投保時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動車的新車購置價(jià)的比例計(jì)算賠償，即：補(bǔ)償金額－損失額×保險(xiǎn)金額/保險(xiǎn)價(jià)值。云南開放大學(xué)()云南開放大學(xué)汽車保險(xiǎn)課程在車險(xiǎn)中采用不足額投保時(shí)，雖然可以省去一部分保費(fèi)，但是當(dāng)標(biāo)的發(fā)生部分損失時(shí)，保險(xiǎn)公司按保險(xiǎn)金額與投保時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動車的新車購置價(jià)的比例計(jì)算賠償，即被保險(xiǎn)人不能得到足夠的保障。而大多數(shù)的交通事故中車輛只是部分損失，因此意味著被保險(xiǎn)人需自己承擔(dān)部分損失。云南開放大學(xué)()云南開放大學(xué)汽車保險(xiǎn)課程今年2月，陳小姐買了一輛轎車，并為自己的愛車投保了機(jī)動車保險(xiǎn)。后來，這輛車出了交通事故，當(dāng)時(shí)共用去修理費(fèi)9550元。保險(xiǎn)公司派了理賠人員查勘，并當(dāng)即認(rèn)可了修理費(fèi)，但只賠償了4775元。陳小姐找到保險(xiǎn)公司理論才得知，云南開放大學(xué)()云南開放大學(xué)汽車保險(xiǎn)課程原因是她的保險(xiǎn)沒買足，屬于不足額投保。據(jù)介紹，陳小姐這輛車當(dāng)時(shí)是通過一位朋友投保的，投保時(shí)讓朋友按照最低的價(jià)格核算，于是原本市場價(jià)80多萬元的新車，實(shí)際卻按照40萬元的保險(xiǎn)金額投保，也確實(shí)是省下了一筆保險(xiǎn)費(fèi)。然而，正是這樣的不足額投保，給理賠埋下了隱患。云南開放大學(xué)()云南開放大學(xué)汽車保險(xiǎn)課程點(diǎn)評所謂不足額投保，是指保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)金額低于保險(xiǎn)價(jià)值的情況。舉例來說：一輛價(jià)值12萬元左右的凱越轎車，如果按照8萬元確定保險(xiǎn)金額，則此項(xiàng)投保屬于不足額投保。那么，不足額投保怎么賠付呢？云南開放大學(xué)()云南開放大學(xué)汽車保險(xiǎn)課程根據(jù)保險(xiǎn)條款規(guī)定：“保險(xiǎn)金額低于新車購置價(jià)的車輛，按保險(xiǎn)金額與新車購置價(jià)的比例計(jì)算賠償修理及施救費(fèi)用。”因此，陳小姐只能獲得一部分修理賠償金，其賠償公式為9550×（40／80）。由此看來，不足額投保常常的后果是：發(fā)生保險(xiǎn)事故后，保險(xiǎn)公司只按照保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值的比例承擔(dān)賠償責(zé)任，也就是比例賠付。云南開放大學(xué)()云南開放大學(xué)汽車保險(xiǎn)課程同樣，相對于不足額投保，超額投保也不可取。因?yàn)榘凑毡ｋU(xiǎn)條例，當(dāng)保險(xiǎn)金額高于車輛實(shí)際價(jià)值時(shí)，賠償以出險(xiǎn)當(dāng)時(shí)的實(shí)際價(jià)值為限。之所以這樣規(guī)定，是因?yàn)楸ｋU(xiǎn)的基本原則是經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，被保險(xiǎn)人不能通過保險(xiǎn)賠償而獲得額外利益。云南開放大學(xué)()云南開放大學(xué)汽車保險(xiǎn)課程在此，車險(xiǎn)專家提醒：在投保車險(xiǎn)時(shí)，客戶應(yīng)當(dāng)盡量保全保足。投保主險(xiǎn)的同時(shí)，根據(jù)需要選擇合適的附加險(xiǎn)，并且按財(cái)產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值確定相當(dāng)?shù)谋ｋU(xiǎn)金額。這樣今后車輛行駛，也帶來更多的保障云南開放大學(xué)()云南開放大學(xué)汽車保險(xiǎn)課程三、超額投保超額投保是指保險(xiǎn)金額大于保險(xiǎn)價(jià)值的投保。無論標(biāo)的是全部損失還是部分損失，超過保險(xiǎn)金額部分無效，均以實(shí)際損失補(bǔ)償。云南開放大學(xué)()云南開放大學(xué)汽車保險(xiǎn)課程因此，在保險(xiǎn)法和車損險(xiǎn)條款中都有規(guī)定