第第PAGE\MERGEFORMAT1頁共NUMPAGES\MERGEFORMAT1頁銀行從業(yè)考試河北及答案解析（含答案及解析）姓名：科室/部門/班級(jí)：得分：題型單選題多選題判斷題填空題簡答題案例分析題總分得分一、單選題（共20分）

1.銀行在開展客戶盡職調(diào)查時(shí)，以下哪項(xiàng)不屬于“了解客戶的身份”環(huán)節(jié)？

（）A.核實(shí)客戶的有效身份證件

（）B.查詢客戶的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)

（）C.確認(rèn)客戶的職業(yè)信息

（）D.評(píng)估客戶的資產(chǎn)規(guī)模

2.根據(jù)中國銀保監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》，核心負(fù)債占比不低于50%的銀行，其流動(dòng)性覆蓋率（LCR）的最低要求是？

（）A.60%

（）B.70%

（）C.80%

（）D.90%

3.某客戶在銀行辦理信用卡透支，若超過60天未還款，銀行應(yīng)采取以下哪項(xiàng)措施？

（）A.立即凍結(jié)該客戶所有存款賬戶

（）B.每日按萬分之五計(jì)收逾期利息

（）C.主動(dòng)聯(lián)系客戶協(xié)商減免部分利息

（）D.將逾期記錄直接上報(bào)征信系統(tǒng)

4.銀行在發(fā)放個(gè)人住房貸款時(shí)，對(duì)首套房貸款比例的約束通?；谝韵履捻?xiàng)政策？

（）A.存款準(zhǔn)備金率

（）B.資產(chǎn)負(fù)債率

（）C.不良貸款率

（）D.貸款價(jià)值比（LTV）

5.根據(jù)《反洗錢法》，金融機(jī)構(gòu)若發(fā)現(xiàn)客戶交易可疑，應(yīng)在多少小時(shí)內(nèi)向當(dāng)?shù)胤聪村X監(jiān)測分析中心報(bào)告？

（）A.2小時(shí)

（）B.4小時(shí)

（）C.6小時(shí)

（）D.8小時(shí)

6.銀行內(nèi)部審計(jì)部門對(duì)某信貸審批崗進(jìn)行抽查時(shí)，發(fā)現(xiàn)業(yè)務(wù)員在未完成客戶收入證明的情況下放款，該行為可能違反了銀行的哪項(xiàng)制度？

（）A.操作風(fēng)險(xiǎn)管理制度

（）B.信貸審批權(quán)限管理辦法

（）C.內(nèi)部控制獨(dú)立原則

（）D.風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)管理辦法

7.某銀行客戶經(jīng)理在銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，隱瞞產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，導(dǎo)致客戶在不知情的情況下購買了高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品，該行為違反了？

（）A.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中的“風(fēng)險(xiǎn)提示”原則

（）B.《商業(yè)銀行法》的“審慎經(jīng)營”原則

（）C.《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》的“知情權(quán)”原則

（）D.《反不正當(dāng)競爭法》的“公平競爭”原則

8.銀行在客戶投訴處理中，若需將投訴記錄作為后續(xù)服務(wù)改進(jìn)依據(jù)，應(yīng)遵循以下哪項(xiàng)原則？

（）A.嚴(yán)格保密客戶隱私

（）B.及時(shí)向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)告

（）C.僅在內(nèi)部會(huì)議討論

（）D.直接公開于社交媒體

9.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，銀行對(duì)個(gè)人存款實(shí)行實(shí)名制，但以下哪項(xiàng)情況可例外？

（）A.存款人使用化名開戶

（）B.存款人使用虛假證件開戶

（）C.存款人提供境外身份證明

（）D.存款人簽署匿名存款協(xié)議

10.銀行在評(píng)估企業(yè)貸款申請時(shí)，以下哪項(xiàng)指標(biāo)最能反映企業(yè)的短期償債能力？

（）A.資產(chǎn)負(fù)債率

（）B.流動(dòng)比率

（）C.凈資產(chǎn)收益率

（）D.營業(yè)利潤率

11.某銀行員工利用職務(wù)便利為親屬辦理無抵押貸款，該行為違反了銀行的哪項(xiàng)規(guī)定？

（）A.任職回避制度

（）B.利益沖突管理制度

（）C.信息安全保密制度

（）D.客戶投訴處理制度

12.銀行在執(zhí)行信貸政策時(shí)，若發(fā)現(xiàn)某地區(qū)不良貸款率異常上升，應(yīng)優(yōu)先采取以下哪項(xiàng)措施？

（）A.降低該地區(qū)貸款審批標(biāo)準(zhǔn)

（）B.加強(qiáng)該地區(qū)客戶盡職調(diào)查

（）C.直接暫停所有新增貸款

（）D.向上級(jí)申請財(cái)政補(bǔ)貼

13.根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，銀行應(yīng)建立“三道防線”風(fēng)險(xiǎn)管理體系，以下哪項(xiàng)屬于第二道防線？

（）A.內(nèi)部審計(jì)部門

（）B.合規(guī)管理部

（）C.信貸審批委員會(huì)

（）D.操作風(fēng)險(xiǎn)管理部門

14.銀行在處理涉假幣業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪項(xiàng)操作符合規(guī)定？

（）A.將假幣直接退還給客戶

（）B.要求客戶在假幣上蓋章標(biāo)記

（）C.將假幣納入業(yè)務(wù)宣傳材料

（）D.假幣實(shí)物由業(yè)務(wù)員個(gè)人保管

15.某客戶在銀行辦理手機(jī)銀行業(yè)務(wù)時(shí)，銀行要求其設(shè)置生日作為交易密碼，該做法可能違反了？

（）A.《網(wǎng)絡(luò)安全法》的“密碼安全”要求

（）B.《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》的“知情同意”原則

（）C.《商業(yè)銀行法》的“客戶授權(quán)”規(guī)定

（）D.《反洗錢法》的“客戶識(shí)別”要求

16.銀行在發(fā)放信用卡時(shí)，對(duì)持卡人的最低還款額要求通常是？

（）A.賬單金額的10%

（）B.賬單金額的20%

（）C.透支金額的30%

（）D.消費(fèi)金額的50%

17.根據(jù)《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》，銀行應(yīng)制定流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急預(yù)案，其中不包括？

（）A.緊急借款協(xié)議的執(zhí)行方案

（）B.存款集中提前支取的應(yīng)對(duì)措施

（）C.資產(chǎn)證券化項(xiàng)目的推廣計(jì)劃

（）D.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)處置的協(xié)調(diào)機(jī)制

18.銀行在客戶身份識(shí)別時(shí)，若客戶無法提供有效身份證件，應(yīng)采取以下哪項(xiàng)措施？

（）A.直接拒絕開戶

（）B.要求客戶提供其他輔助證明

（）C.立即上報(bào)公安機(jī)關(guān)

（）D.收取額外手續(xù)費(fèi)

19.某銀行員工在離職時(shí)未歸還公司電腦，該行為違反了銀行的哪項(xiàng)制度？

（）A.人員離崗管理制度

（）B.信貸審批授權(quán)管理辦法

（）C.客戶信息保密協(xié)議

（）D.風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)管理辦法

20.銀行在開展合規(guī)培訓(xùn)時(shí)，以下哪項(xiàng)內(nèi)容不屬于“反商業(yè)賄賂”范疇？

（）A.禁止向客戶送禮金

（）B.禁止收受第三方回扣

（）C.禁止利用職務(wù)便利為親屬謀利

（）D.禁止泄露客戶敏感信息

二、多選題（共15分，多選、錯(cuò)選均不得分）

21.銀行在客戶盡職調(diào)查中，應(yīng)收集的客戶身份信息包括？

（）A.姓名、身份證號(hào)碼

（）B.聯(lián)系方式、職業(yè)信息

（）C.居住地址、財(cái)產(chǎn)狀況

（）D.交易習(xí)慣、社交關(guān)系

22.根據(jù)《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》，銀行應(yīng)管理的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)包括？

（）A.流動(dòng)性覆蓋率（LCR）

（）B.凈穩(wěn)定資金比率（NSFR）

（）C.流動(dòng)性缺口率（LDR）

（）D.存款集中度

23.銀行在辦理個(gè)人貸款業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪些環(huán)節(jié)需嚴(yán)格執(zhí)行“雙簽雙錄”？

（）A.貸款合同簽署

（）B.客戶身份核實(shí)

（）C.放款操作確認(rèn)

（）D.還款信息登記

24.銀行在反洗錢工作中，以下哪些行為屬于“大額交易”？

（）A.單筆現(xiàn)金交易超過20萬元

（）B.單日多筆現(xiàn)金交易合計(jì)超過20萬元

（）C.單筆轉(zhuǎn)賬交易超過50萬元

（）D.單月賬戶現(xiàn)金收支合計(jì)超過100萬元

25.銀行在處理客戶投訴時(shí)，應(yīng)遵循的原則包括？

（）A.公平公正

（）B.及時(shí)有效

（）C.閉環(huán)管理

（）D.逐級(jí)上報(bào)

26.根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，銀行內(nèi)部控制體系應(yīng)包括？

（）A.內(nèi)部環(huán)境控制

（）B.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估控制

（）C.控制活動(dòng)控制

（）D.內(nèi)部監(jiān)督控制

27.銀行在評(píng)估企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，常用的財(cái)務(wù)指標(biāo)包括？

（）A.流動(dòng)比率

（）B.速動(dòng)比率

（）C.利息保障倍數(shù)

（）D.資產(chǎn)負(fù)債率

28.銀行在客戶身份識(shí)別時(shí)，以下哪些情況需采取額外盡職調(diào)查措施？

（）A.客戶為境外人士

（）B.客戶交易金額異常

（）C.客戶職業(yè)為高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)

（）D.客戶為政府官員

29.銀行在執(zhí)行信貸政策時(shí)，以下哪些行為屬于“利益沖突”？

（）A.業(yè)務(wù)員為親屬辦理貸款

（）B.信貸審批委員會(huì)成員與借款企業(yè)有股權(quán)關(guān)系

（）C.客戶經(jīng)理同時(shí)代理同業(yè)競爭產(chǎn)品

（）D.銀行高管在借款企業(yè)擔(dān)任董事

30.銀行在處理涉假幣業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪些操作符合規(guī)定？

（）A.將假幣實(shí)物交由公安機(jī)關(guān)

（）B.對(duì)客戶進(jìn)行假幣識(shí)別宣傳

（）C.在假幣上加蓋銀行印章

（）D.將假幣實(shí)物納入檔案管理

三、判斷題（共10分，每題0.5分）

31.銀行在客戶盡職調(diào)查時(shí)，若客戶無法提供完整身份證明，可直接拒絕開戶。

32.根據(jù)《反洗錢法》，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立客戶身份識(shí)別制度，但可例外豁免高風(fēng)險(xiǎn)客戶。

33.銀行在發(fā)放個(gè)人貸款時(shí)，若客戶收入證明不足，可由擔(dān)保人代替簽字。

34.銀行在處理客戶投訴時(shí)，若投訴內(nèi)容涉及其他部門，應(yīng)直接轉(zhuǎn)交該部門處理。

35.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，銀行對(duì)個(gè)人存款實(shí)行實(shí)名制，但客戶可要求匿名存款。

36.銀行在評(píng)估企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，資產(chǎn)負(fù)債率越低，企業(yè)償債能力越強(qiáng)。

37.銀行在客戶身份識(shí)別時(shí)，若客戶拒絕配合，可直接終止業(yè)務(wù)辦理。

38.銀行在執(zhí)行信貸政策時(shí)，若發(fā)現(xiàn)某地區(qū)不良貸款率異常，應(yīng)立即暫停所有新增貸款。

39.根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，銀行內(nèi)部控制體系應(yīng)覆蓋所有業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。

40.銀行在處理涉假幣業(yè)務(wù)時(shí)，可將假幣實(shí)物作為業(yè)務(wù)宣傳材料。

四、填空題（共10空，每空1分，共10分）

41.銀行在客戶盡職調(diào)查中，應(yīng)遵循“________”原則，確?？蛻羯矸菪畔⒌恼鎸?shí)性和完整性。

42.根據(jù)《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》，銀行的核心負(fù)債是指未來________個(gè)月內(nèi)的負(fù)債。

43.銀行在發(fā)放信用卡時(shí)，對(duì)持卡人的最低還款額要求通常是賬單金額的________。

44.銀行在客戶投訴處理中，應(yīng)建立“________”機(jī)制，確保投訴問題得到及時(shí)解決。

45.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，銀行對(duì)個(gè)人存款實(shí)行實(shí)名制，但客戶可要求使用________開戶。

46.銀行在評(píng)估企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，常用的財(cái)務(wù)指標(biāo)包括流動(dòng)比率、速動(dòng)比率和________。

47.銀行在反洗錢工作中，應(yīng)建立“________”制度，對(duì)可疑交易進(jìn)行及時(shí)報(bào)告。

48.銀行在執(zhí)行信貸政策時(shí)，應(yīng)遵循“________”原則，確保信貸審批的公平性和合規(guī)性。

49.銀行在處理涉假幣業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)將假幣實(shí)物交由________部門進(jìn)行鑒定。

50.根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，銀行內(nèi)部控制體系應(yīng)覆蓋所有業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，包括________、風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部監(jiān)督。

五、簡答題（共25分，每題5分）

51.簡述銀行在客戶盡職調(diào)查中應(yīng)遵循的基本原則。

52.銀行在處理客戶投訴時(shí)，應(yīng)如何確保投訴處理的公平性和有效性？

53.根據(jù)《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》，銀行應(yīng)管理哪些主要的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)？

54.銀行在執(zhí)行信貸政策時(shí)，應(yīng)如何防范“利益沖突”？

55.簡述銀行在處理涉假幣業(yè)務(wù)時(shí)的主要操作流程。

六、案例分析題（共25分）

某銀行客戶經(jīng)理張某在辦理個(gè)人貸款業(yè)務(wù)時(shí)，發(fā)現(xiàn)客戶李某提供收入證明不足，為盡快完成業(yè)績指標(biāo)，張某在未核實(shí)李某真實(shí)收入的情況下，僅憑李某口頭承諾即發(fā)放了貸款。后因李某經(jīng)營不善導(dǎo)致貸款逾期，銀行不良貸款率上升。

問題：

（1）分析張某行為可能違反的銀行制度及法規(guī)依據(jù)。

（2）若銀行決定對(duì)張某進(jìn)行處罰，應(yīng)考慮哪些因素？

（3）為避免類似事件再次發(fā)生，銀行應(yīng)采取哪些改進(jìn)措施？

一、單選題

1.B

解析：核實(shí)客戶身份屬于“識(shí)別客戶身份”環(huán)節(jié)，而查詢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)屬于“風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估”環(huán)節(jié)，兩者不屬于同一工作內(nèi)容。

2.C

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》，核心負(fù)債占比不低于50%的銀行，LCR最低要求為80%。

3.B

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》及信用卡業(yè)務(wù)規(guī)定，逾期超過60天的信用卡透支，銀行應(yīng)每日按萬分之五計(jì)收逾期利息。

4.D

解析：銀行發(fā)放個(gè)人住房貸款時(shí)，通常基于“貸款價(jià)值比（LTV）”政策約束首套房貸款比例。

5.C

解析：根據(jù)《反洗錢法》，金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)可疑交易應(yīng)在6小時(shí)內(nèi)向當(dāng)?shù)胤聪村X監(jiān)測分析中心報(bào)告。

6.A

解析：未完成客戶收入證明即放款，違反了銀行的“操作風(fēng)險(xiǎn)管理制度”，屬于未嚴(yán)格執(zhí)行業(yè)務(wù)流程。

7.C

解析：隱瞞產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)違反了《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》的“知情權(quán)”原則，客戶有權(quán)了解產(chǎn)品真實(shí)風(fēng)險(xiǎn)。

8.A

解析：客戶投訴記錄涉及隱私，銀行應(yīng)嚴(yán)格保密，但可作為內(nèi)部改進(jìn)依據(jù)。

9.C

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》，客戶可使用境外身份證明開戶，但需符合反洗錢要求。

10.B

解析：流動(dòng)比率反映企業(yè)短期償債能力，數(shù)值越高表明短期償債能力越強(qiáng)。

11.A

解析：為親屬辦理貸款屬于“任職回避”違規(guī)行為，違反了銀行內(nèi)部管理制度。

12.B

解析：異常地區(qū)不良貸款率上升，應(yīng)加強(qiáng)盡職調(diào)查，從源頭控制風(fēng)險(xiǎn)。

13.C

解析：“三道防線”中，第二道防線是業(yè)務(wù)部門，負(fù)責(zé)具體風(fēng)險(xiǎn)控制措施的執(zhí)行。

14.B

解析：銀行處理假幣時(shí)，應(yīng)要求客戶在假幣上蓋章標(biāo)記，防止客戶私自偽造。

15.A

解析：要求客戶設(shè)置生日作為密碼違反《網(wǎng)絡(luò)安全法》的“密碼安全”要求。

16.A

解析：信用卡最低還款額通常為賬單金額的10%，其余需全額還款。

17.C

解析：資產(chǎn)證券化項(xiàng)目推廣計(jì)劃屬于業(yè)務(wù)發(fā)展范疇，不屬于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急預(yù)案內(nèi)容。

18.B

解析：客戶無法提供有效證件時(shí)，應(yīng)要求提供其他輔助證明材料，而非直接拒絕。

19.A

解析：離職員工未歸還公司電腦違反了“人員離崗管理制度”，屬于資產(chǎn)流失行為。

20.D

解析：泄露客戶敏感信息屬于“信息保密”范疇，而非“反商業(yè)賄賂”。

二、多選題

21.ABC

解析：客戶身份信息包括姓名、身份證號(hào)碼、聯(lián)系方式、職業(yè)信息、居住地址等，財(cái)產(chǎn)狀況和社交關(guān)系屬于補(bǔ)充信息。

22.ABC

解析：LCR、NSFR、LDR是銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的核心指標(biāo)，存款集中度屬于信用風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)。

23.AC

解析：貸款合同簽署和放款操作確認(rèn)需“雙簽雙錄”，確保業(yè)務(wù)合規(guī)性。

24.ABCD

解析：根據(jù)《反洗錢法》，以上均屬于大額交易情形。

25.ABCD

解析：投訴處理應(yīng)遵循公平公正、及時(shí)有效、閉環(huán)管理、逐級(jí)上報(bào)原則。

26.ABCD

解析：內(nèi)部環(huán)境、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、控制活動(dòng)、內(nèi)部監(jiān)督是銀行內(nèi)部控制體系的四個(gè)要素。

27.ABCD

解析：流動(dòng)比率、速動(dòng)比率、利息保障倍數(shù)、資產(chǎn)負(fù)債率均是企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估常用指標(biāo)。

28.ABC

解析：境外人士、交易異常、高風(fēng)險(xiǎn)職業(yè)、政府官員均屬于需要額外盡職調(diào)查的情形。

29.ABCD

解析：以上均屬于“利益沖突”情形，需嚴(yán)格防范。

30.AB

解析：假幣實(shí)物應(yīng)交公安機(jī)關(guān)，客戶可接受假幣識(shí)別宣傳，但銀行不應(yīng)加蓋印章或用于宣傳。

三、判斷題

31.×

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》，若客戶無法提供完整身份證明，可要求提供其他輔助證明材料，而非直接拒絕。

32.×

解析：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)無條件執(zhí)行客戶身份識(shí)別制度，無權(quán)例外豁免高風(fēng)險(xiǎn)客戶。

33.×

解析：貸款審批需客戶提供真實(shí)收入證明，擔(dān)保人不能代替簽字。

34.×

解析：投訴處理應(yīng)建立跨部門協(xié)調(diào)機(jī)制，而非直接轉(zhuǎn)交。

35.×

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》，銀行對(duì)個(gè)人存款實(shí)行實(shí)名制，客戶不能要求匿名存款。

36.√

解析：資產(chǎn)負(fù)債率越低，企業(yè)負(fù)債水平越低，償債能力越強(qiáng)。

37.×

解析：客戶拒絕配合時(shí)，應(yīng)耐心解釋并記錄情況，而非直接終止業(yè)務(wù)。

38.×

解析：應(yīng)先分析原因，采取針對(duì)性措施，而非直接暫停所有貸款。

39.√

解析：銀行內(nèi)部控制體系應(yīng)覆蓋所有業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，確保全面風(fēng)險(xiǎn)管理。

40.×

解析：假幣實(shí)物應(yīng)交公安機(jī)關(guān)，不能作為業(yè)務(wù)宣