風(fēng)險(xiǎn)復(fù)雜性2風(fēng)險(xiǎn)復(fù)雜性12345適應(yīng)不斷變化的風(fēng)險(xiǎn)格局在風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)演變中應(yīng)對(duì)不確定性互聯(lián)系統(tǒng)提升了網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)678910傷亡風(fēng)險(xiǎn)地震變化在日益復(fù)雜的背景下保障科技高管應(yīng)對(duì)不斷變化的險(xiǎn)種和保險(xiǎn)環(huán)境全球技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告2024風(fēng)險(xiǎn)的復(fù)雜性在這種情況下，有效的風(fēng)險(xiǎn)管理不僅僅是一種必要性；4風(fēng)險(xiǎn)復(fù)雜性適應(yīng)不斷變化的風(fēng)險(xiǎn)格局在一個(gè)由快速技術(shù)進(jìn)步定義的時(shí)代，科技公司的風(fēng)險(xiǎn)格局正以前所未有的速度變化。組織必須調(diào)整其風(fēng)險(xiǎn)管理策略和保險(xiǎn)計(jì)劃，以應(yīng)對(duì)來自互聯(lián)系統(tǒng)、新興技術(shù)和不斷變化的監(jiān)管環(huán)境的復(fù)雜性和不確定性。在日益分裂的全球格局背景下，這場(chǎng)轉(zhuǎn)型正如今年世界經(jīng)濟(jì)論壇所緊張局勢(shì)可能會(huì)顯著影響組織的決策和增長戰(zhàn)略?？萍脊疽舱龖?yīng)對(duì)相互關(guān)聯(lián)的挑戰(zhàn)，從自然災(zāi)害破壞財(cái)產(chǎn)和擾亂供應(yīng)鏈，到與產(chǎn)品故障相關(guān)的潛在責(zé)任，核陪審團(tuán)裁決日益普遍。此外，技術(shù)創(chuàng)新的速度導(dǎo)致了構(gòu)成科技公司及其提供的產(chǎn)品和服務(wù)的定義的擴(kuò)展（見圖1）。這為技術(shù)公司在理解和管理其非戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)方面的作用01|科技公司提供的產(chǎn)品和服務(wù)企業(yè)軟件半導(dǎo)體和電子元件系統(tǒng)集成和定制IT開發(fā)消費(fèi)應(yīng)用和軟件通信基礎(chǔ)設(shè)施高級(jí)汽車/自動(dòng)駕駛技術(shù)零部件和集成硬件解決方案托管和云計(jì)算服務(wù)通信服務(wù)（有線、無線、互聯(lián)網(wǎng)或衛(wèi)星）業(yè)務(wù)流程外包金融科技或金融技術(shù)數(shù)據(jù)和事務(wù)處理其他數(shù)據(jù)中心和服務(wù)媒體內(nèi)容創(chuàng)作個(gè)人電子產(chǎn)品電子商務(wù)共享經(jīng)濟(jì)或出行方案政府合同臺(tái)式機(jī)、服務(wù)器和網(wǎng)絡(luò)設(shè)備醫(yī)療科技或數(shù)字健康流媒體、分發(fā)、游戲和社交網(wǎng)絡(luò)搜索和信息服務(wù)游戲或電子競技資本設(shè)備制造業(yè)16%16%16%16%16%15%15%15%15%14%12%11%10%10%10%8%7%7%7%7%5%5%5%4%1%30%5風(fēng)險(xiǎn)復(fù)雜性5然而然而，這一充滿挑戰(zhàn)的風(fēng)險(xiǎn)格局并未阻止科技公司開發(fā)明日之產(chǎn)品。事實(shí)上，今年調(diào)查的大部分受訪者表示他們正02|大多數(shù)科技公司繼續(xù)開發(fā)新產(chǎn)品和服務(wù)出售現(xiàn)有產(chǎn)品或待使用的服務(wù)以新的方式與...合作其他技術(shù)公司與...合作非技術(shù)公司開發(fā)新產(chǎn)品和服務(wù)任何新東西或不同合并或收購我們不603|創(chuàng)新是科技公司的首要任務(wù)03|創(chuàng)新是科技公司的首要任務(wù)重新估值或重新關(guān)注我們的投資組合產(chǎn)品或者服務(wù)聚焦于穩(wěn)定性和韌性由于到經(jīng)濟(jì)或競爭壓力重塑我們的業(yè)務(wù)追求新機(jī)會(huì)基礎(chǔ)我們公司的是連續(xù)的創(chuàng)新投資在新重度技術(shù)以上擴(kuò)展至新地理市場(chǎng)盡管存在潛在阻力，科技公司仍繼續(xù)專注于創(chuàng)新（見)。今年調(diào)查中，有三分之一的受訪者表示正在拓展新的地理市場(chǎng)，而另一三分之一則專注于建立穩(wěn)定性，這突顯了經(jīng)濟(jì)和競爭壓力可能如何挑戰(zhàn)該行隨著技術(shù)滲透到日常生活中，科技公司的風(fēng)險(xiǎn)加劇得更加復(fù)雜。核心運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)，如技術(shù)錯(cuò)誤、系統(tǒng)故障和家企業(yè)的漏洞可能帶來深遠(yuǎn)的影響。系統(tǒng)性故障的強(qiáng)大的風(fēng)險(xiǎn)管理協(xié)議和能夠應(yīng)對(duì)多種復(fù)雜且廣泛的7風(fēng)險(xiǎn)復(fù)雜性風(fēng)險(xiǎn)復(fù)雜性風(fēng)險(xiǎn)復(fù)雜性7風(fēng)險(xiǎn)管理重點(diǎn)正在轉(zhuǎn)移，更加注重支持創(chuàng)新多年來，我們與技術(shù)公司的許多談話都集中在勤奮管理保險(xiǎn)預(yù)算和最小化風(fēng)險(xiǎn)總成本上，但今年的調(diào)查結(jié)果表明優(yōu)先事項(xiàng)發(fā)生了重大轉(zhuǎn)變?？紤]到大多數(shù)技術(shù)公司仍在開發(fā)新產(chǎn)品和服務(wù)，且其基礎(chǔ)是創(chuàng)新，因此風(fēng)險(xiǎn)管理優(yōu)先事項(xiàng)中，使業(yè)務(wù)和增排在最高位（見圖4）。(公式符號(hào)保持不變)04|你如何看待以下風(fēng)險(xiǎn)管理優(yōu)先級(jí)？04|你如何看待以下風(fēng)險(xiǎn)管理優(yōu)先級(jí)？25%60%27%64%24%28%29%29%21%28%8風(fēng)險(xiǎn)復(fù)雜性05|數(shù)字和監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)是科技公司的首要關(guān)切新技術(shù)的出現(xiàn)帶來了眾多潛在漏洞和風(fēng)險(xiǎn)，科技公司必須應(yīng)對(duì)。79%56%52%48%45%45%數(shù)據(jù)安全和隱私8風(fēng)險(xiǎn)復(fù)雜性05|數(shù)字和監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)是科技公司的首要關(guān)切新技術(shù)的出現(xiàn)帶來了眾多潛在漏洞和風(fēng)險(xiǎn)，科技公司必須應(yīng)對(duì)。79%56%52%48%45%45%數(shù)據(jù)安全和隱私合規(guī)性技術(shù)錯(cuò)誤和遺漏跨國風(fēng)險(xiǎn)敞口與合規(guī)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)數(shù)字化/技術(shù)故障導(dǎo)致業(yè)務(wù)中斷通用軟件或系統(tǒng)故障人工智能設(shè)計(jì)缺陷人工智能使用或監(jiān)管錯(cuò)誤董事及高管責(zé)任知識(shí)產(chǎn)權(quán)侵權(quán)知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)34%49%40%40%40%38%37%36%33%33%28%33%23%20%18%18%20%16%的加強(qiáng)審查為科技公司的風(fēng)險(xiǎn)管理增加了另一層復(fù)雜性（見圖5）。組織必須在全球復(fù)能會(huì)導(dǎo)致員工保留產(chǎn)品/平臺(tái)責(zé)任或召回9%11%9%14%5%4%17%2%14%7%并購風(fēng)險(xiǎn)員工安全23%19%13%19%13%13%13%11%11%9%7%雇傭?qū)嵺`責(zé)任擁有財(cái)產(chǎn)的損害自動(dòng)或車隊(duì)責(zé)任員工欺詐人身傷害或財(cái)產(chǎn)損失對(duì)他人環(huán)境責(zé)任自動(dòng)或車隊(duì)責(zé)任員工欺詐人身傷害或財(cái)產(chǎn)損失對(duì)他人環(huán)境責(zé)任期待這些風(fēng)險(xiǎn)會(huì)增加3至5年內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)復(fù)雜性“須準(zhǔn)備好適應(yīng)不斷變化的地緣政治動(dòng)態(tài)，這些動(dòng)態(tài)可能影響從產(chǎn)品開發(fā)到市場(chǎng)戰(zhàn)略的方方面面。這些不斷變化的動(dòng)態(tài)之間的相互作用創(chuàng)造了復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)環(huán)境，要求組織采取全面的風(fēng)險(xiǎn)10風(fēng)險(xiǎn)復(fù)雜性風(fēng)險(xiǎn)復(fù)雜性人工智能的普及帶來了機(jī)人工智能（AI）正在改變組織的工作方式。但許多科技公司不僅僅是AI的使用者；它們正積極開發(fā)和定制AI解決方案以提升其運(yùn)營，創(chuàng)造出新的風(fēng)險(xiǎn)格局，其中不斷演變的挑戰(zhàn)預(yù)計(jì)將進(jìn)一步放大現(xiàn)有漏洞。然而，與人工智能相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)（如人為疏忽錯(cuò)誤、系統(tǒng)設(shè)計(jì)失敗等）在今年調(diào)查中被認(rèn)為高度關(guān)注的技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)中排名靠后（見圖6）。同時(shí)，受訪者預(yù)計(jì)與人工智能相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)在未來三到五年內(nèi)將成為更大的關(guān)注點(diǎn)。這種轉(zhuǎn)變表明，高級(jí)管理人員目前正專注于其他緊迫問題。此外，迄今為止尚無重大的與人工智能相關(guān)的損失，這可能造成了一種虛假的安全感，有可能導(dǎo)致對(duì)潛在風(fēng)險(xiǎn)的最初低估，加上對(duì)新技06|人工智能風(fēng)險(xiǎn)是當(dāng)前較不緊迫的技術(shù)問題23%40%25%40%27%40%45%23%25%4%風(fēng)險(xiǎn)復(fù)雜性風(fēng)險(xiǎn)復(fù)雜性風(fēng)險(xiǎn)復(fù)雜性0%20%64%23%4%60%41%0%49%49%13風(fēng)險(xiǎn)復(fù)雜性風(fēng)險(xiǎn)復(fù)雜性面臨獨(dú)特責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)的高科技公司迄今為止未發(fā)生重大損失并不意味著公司可以暫時(shí)忽視風(fēng)險(xiǎn)，尤其是考慮到該領(lǐng)域的快速發(fā)展。從傳統(tǒng)技術(shù)產(chǎn)品轉(zhuǎn)向人工智能驅(qū)動(dòng)解決方案帶來了獨(dú)特的責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)。例如 ,如果一個(gè)使用人工智能的技術(shù)系統(tǒng)未能按預(yù)期運(yùn)行，開發(fā)者可能會(huì)面臨產(chǎn)品責(zé)任問隨著擬人化人工智能的興起，這是一個(gè)日益增長的關(guān)注點(diǎn)，其中錯(cuò)誤可能導(dǎo)致人身傷財(cái)產(chǎn)損失。例如，在倉庫中運(yùn)行的人形機(jī)器人出現(xiàn)故障，可能導(dǎo)致傷亡發(fā)誰對(duì)事件負(fù)責(zé)的問題。此外，諸如歐盟的法規(guī)產(chǎn)品責(zé)任指令將軟件和人工智能系統(tǒng)此外，知識(shí)產(chǎn)權(quán)（IP）侵權(quán)的風(fēng)險(xiǎn)可能會(huì)顯著升級(jí)。開發(fā)者現(xiàn)在可能需要對(duì)用于訓(xùn)練人工智能（AI）模型的數(shù)據(jù)集的策展負(fù)責(zé)。如果系統(tǒng)隨后生成的輸出與受版權(quán)保護(hù)的材料非常相似，開發(fā)者可能會(huì)面臨知識(shí)產(chǎn)權(quán)侵權(quán)指控。科技公司必須通過審慎的許可協(xié)議來使用人工智能輔助決策過程會(huì)帶來進(jìn)一步的復(fù)雜性。例如，人工智能技術(shù)可用于解釋數(shù)據(jù)并為關(guān)鍵商業(yè)決策提供信息。人工智能錯(cuò)誤可能導(dǎo)致嚴(yán)重后果，例如在醫(yī)療保健環(huán)境中，人工智能模型正被用于進(jìn)行鑒別診斷。此類情景突顯了保持適當(dāng)?shù)娜祟惐O(jiān)督以降低因過度依賴人工智能生成的輸出而產(chǎn)生的疏忽索賠風(fēng)險(xiǎn)的重要性。人工智能的采用需要一套健全的風(fēng)險(xiǎn)緩解策略無論在開發(fā)、部署還是使用人工智能技術(shù)時(shí)，嵌入強(qiáng)大的風(fēng)險(xiǎn)緩解策略都至關(guān)重要。需要跨職能領(lǐng)導(dǎo)，包括技術(shù)、業(yè)務(wù)、人力資源和法律/合規(guī)領(lǐng)導(dǎo)者。風(fēng)險(xiǎn)管理人員是此過程的核心，他們承擔(dān)著評(píng)估和提供人工智能帶來的多樣化、企業(yè)級(jí)風(fēng)險(xiǎn)的全面視圖的關(guān)鍵隨著人工智能技術(shù)的進(jìn)步，組織必須認(rèn)識(shí)到它可能會(huì)放大現(xiàn)有風(fēng)險(xiǎn)。例如，使用生成式人工智能可能導(dǎo)致意外后果，例如生成誤導(dǎo)性信息或侵犯知識(shí)產(chǎn)權(quán)。因此，風(fēng)險(xiǎn)管理人員必須確保其保險(xiǎn)計(jì)劃與人工智能風(fēng)險(xiǎn)的不斷演變的環(huán)境相一致，包括評(píng)估與人工智能事件相關(guān)的保障范圍和除外責(zé)任。代理人工智能和人形機(jī)器人的出現(xiàn)為組織帶來了必須準(zhǔn)備應(yīng)對(duì)的多種額外挑戰(zhàn)。一個(gè)關(guān)鍵的第一步是清點(diǎn)組織內(nèi)部使用的各種人工智能類型風(fēng)險(xiǎn)復(fù)雜性風(fēng)險(xiǎn)復(fù)雜性一個(gè)三叉風(fēng)險(xiǎn)策略一個(gè)全面的AI風(fēng)險(xiǎn)框架應(yīng)該涵蓋三個(gè)關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)控制，每個(gè)控制都發(fā)揮著在減輕與A技術(shù)控制：組織必須實(shí)施穩(wěn)健網(wǎng)絡(luò)安全控制為了保護(hù)他們的AI系統(tǒng)。這包括確保數(shù)據(jù)完整性、保護(hù)算法以及防御對(duì)抗性攻擊。定期審計(jì)和更新AI系統(tǒng)對(duì)于維持安全過程控制：建立明確的治理結(jié)構(gòu)對(duì)于監(jiān)管人工智能計(jì)劃至關(guān)重要。這包括董事會(huì)層面的治理以及高級(jí)管理層對(duì)生成式人工智能用例的監(jiān)督，以幫人群控制：組織必須培養(yǎng)關(guān)于人工智能使用的意識(shí)和責(zé)任感。這包括教育使用人工智能工具的員工人工智能的倫理影響、數(shù)據(jù)隱私問題以及遵守既定協(xié)議的重要性。重要的是讓他們學(xué)習(xí)不要成為人工智能賦能的社會(huì)工程攻擊的受害者。在某些情況下，可能有必要提供專門的再培訓(xùn)或技能提升。人工智能風(fēng)險(xiǎn)管理不是一次性活動(dòng)；它需要持續(xù)評(píng)估和適應(yīng)，以跟上持續(xù)的技術(shù)進(jìn)步?？萍脊静粦?yīng)等待重大事件來觸發(fā)其風(fēng)險(xiǎn)策略的重新評(píng)估。相反，它們應(yīng)采用15互聯(lián)系統(tǒng)提升了網(wǎng)絡(luò)互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)和解決方案的復(fù)雜性，加上網(wǎng)絡(luò)攻擊日益普遍和威脅行為者的日益復(fù)雜，使網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)成為科技公司關(guān)注的焦點(diǎn)。令人不意外的是，我們調(diào)查中近四分之五的受訪者將數(shù)據(jù)安全和隱私視為當(dāng)前高度重視的問題，近一半的受訪者預(yù)計(jì)這些風(fēng)險(xiǎn)將在未來三到五年內(nèi)增加（見圖7）。與網(wǎng)絡(luò)威脅以及技術(shù)錯(cuò)誤和疏忽相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)正變得越來越復(fù)雜。風(fēng)險(xiǎn)復(fù)雜性風(fēng)險(xiǎn)復(fù)雜性07|技術(shù)和數(shù)字風(fēng)險(xiǎn)是高度關(guān)注的領(lǐng)域您如何看待以下風(fēng)險(xiǎn)對(duì)您業(yè)務(wù)的看法？23%25%29%25%23%25%27%27%21%0%21%23%25%21%60%17風(fēng)險(xiǎn)復(fù)雜性風(fēng)險(xiǎn)復(fù)雜性技術(shù)或數(shù)字風(fēng)險(xiǎn)0%20%64%23%4%60%41%0%49%49%18風(fēng)險(xiǎn)復(fù)雜性日益增長的擔(dān)憂，具有多層次的復(fù)雜性核心技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)，例如數(shù)據(jù)泄露、勒索軟件攻擊和業(yè)務(wù)中斷，仍然是隨著威脅和漏洞在頻率、復(fù)雜性和成本上的增加，科技公司關(guān)注的焦點(diǎn)。2024年全球平均數(shù)據(jù)泄露成本為488萬美元與202隨著組織間聯(lián)系日益緊密，單點(diǎn)故障引發(fā)廣泛中斷的可能性增大，甚至可能引發(fā)系統(tǒng)性故障。而系統(tǒng)性故障又會(huì)波及企業(yè)或終端用戶，提高科技公司和保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)。技術(shù)的相互關(guān)聯(lián)性意味著一個(gè)領(lǐng)域的漏洞可能危及整個(gè)網(wǎng)絡(luò)，這使得全面的網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險(xiǎn)管理變得至關(guān)重要。與此同時(shí)，隨著人們認(rèn)識(shí)到，即使擁有強(qiáng)大論是直接還是通過第三方間接影響，對(duì)黑色天鵝事件的擔(dān)憂在科技行業(yè)變得更加明顯。這些定義上不可預(yù)測(cè)的事件可能會(huì)擾亂運(yùn)營，導(dǎo)致重大經(jīng)隱私風(fēng)險(xiǎn)的演變，隨著新法規(guī)的出現(xiàn)以及現(xiàn)有法規(guī)變得更加嚴(yán)格，增加了另一層的復(fù)雜性。超過一半的受訪者將法規(guī)合規(guī)性描述為當(dāng)前的重大關(guān)切，其中三分之一預(yù)計(jì)在接下來的三到五年內(nèi)這將成為一風(fēng)險(xiǎn)復(fù)雜性風(fēng)險(xiǎn)復(fù)雜性08|合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)位居商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)之首28%28%26%28%20%22%25%21%25%23%21%29%27%9%4%23%26%23%26%20風(fēng)險(xiǎn)復(fù)雜性風(fēng)險(xiǎn)復(fù)雜性20商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)0%91%9%0%84%82%0%80%0%20%0%20%0%24%0%66%監(jiān)管合規(guī)或許不足為奇，位居科技領(lǐng)導(dǎo)者關(guān)注商業(yè)問題的榜首。嚴(yán)格的.data保護(hù)規(guī)則，如歐盟的通用數(shù)據(jù)保護(hù)條例（GDPR）和美國各州層面的各種法規(guī)，意味著組織現(xiàn)在必須應(yīng)對(duì)復(fù)雜的合規(guī)要求網(wǎng)絡(luò)。不遵守相關(guān)法規(guī)可能導(dǎo)致嚴(yán)重的財(cái)務(wù)處罰和聲譽(yù)損害。隨著科技公司處理越來越多的敏感數(shù)據(jù)并使用各種形式的數(shù)字跟蹤技術(shù)，合規(guī)壓力加劇，進(jìn)一步增加了其風(fēng)保險(xiǎn)公司適應(yīng)不斷變化的網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)網(wǎng)絡(luò)/科技E&O保險(xiǎn)市場(chǎng)即使在不斷變化的風(fēng)險(xiǎn)趨勢(shì)下仍然保持競保險(xiǎn)公司適應(yīng)不斷變化的網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)網(wǎng)絡(luò)/科技E&O保險(xiǎn)市場(chǎng)即使在不斷變化的風(fēng)險(xiǎn)趨勢(shì)下仍然保持競公司而言。盡管保險(xiǎn)公司越來越關(guān)注系統(tǒng)性事件，但仍有承保能力，有新的參與者進(jìn)入市場(chǎng)。保險(xiǎn)公司正越來越多地探索災(zāi)害（CAT）債券作為管理系統(tǒng)性網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險(xiǎn)的一種方式，例如大規(guī)模勒索軟件攻擊或云服務(wù)中斷。通過將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移至資本市場(chǎng)，CAT債券為保險(xiǎn)公司提供了額外的金融保護(hù)，以幫助它們?cè)谠鲩L的市場(chǎng)中維持償付能力和承保能力。這反映了競爭激烈的市場(chǎng)格局，以及成熟適應(yīng)不斷變化的風(fēng)險(xiǎn)環(huán)境的網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)保險(xiǎn)公司繼續(xù)關(guān)注改進(jìn)網(wǎng)絡(luò)安全衛(wèi)生和控制。這意味著定期更新和培訓(xùn)員工網(wǎng)絡(luò)安全最佳實(shí)踐，進(jìn)行漏洞評(píng)估，關(guān)注事件響應(yīng)計(jì)劃，并實(shí)施強(qiáng)大的安全措施以降低事件發(fā)生的可能性并提高整體韌性。保險(xiǎn)公司可能會(huì)根據(jù)您現(xiàn)有的網(wǎng)絡(luò)安全衛(wèi)生和改進(jìn)承諾提供更有利的條款和價(jià)格。保險(xiǎn)公司還繼續(xù)要求關(guān)于公司網(wǎng)絡(luò)安全控制和實(shí)踐的詳細(xì)信息。這包括關(guān)注現(xiàn)有控制的適當(dāng)實(shí)施以及基于新興風(fēng)險(xiǎn)的未來索賠的潛在性。對(duì)于科技公司而言，這也包括對(duì)其產(chǎn)品和解決方案的評(píng)估。除了價(jià)格之外，科技公司還應(yīng)考慮其保險(xiǎn)計(jì)劃是否提供了足夠的針對(duì)不斷變化的風(fēng)險(xiǎn)的保護(hù) ,是否符合其當(dāng)前的風(fēng)險(xiǎn)狀況。對(duì)于組織而言，確保其保險(xiǎn)政策能夠滿足其特定需求并適應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)變化至關(guān)重要，而不是依賴2222高科技物業(yè)加劇了聚合擔(dān)憂科技公司正在擴(kuò)大其物理足跡以適應(yīng)不斷增長的需求，導(dǎo)致房產(chǎn)和營業(yè)中斷風(fēng)險(xiǎn)加劇，從而可能影響運(yùn)營。例如，一場(chǎng)重大災(zāi)難性事件，如地震或嚴(yán)重風(fēng)暴，可能會(huì)損壞高科技財(cái)設(shè)備，并擾亂供應(yīng)鏈，導(dǎo)致較長時(shí)間的停機(jī)。在我們的調(diào)查受訪者中，不到五分之一的人將因物理損壞導(dǎo)23風(fēng)險(xiǎn)復(fù)雜性風(fēng)險(xiǎn)復(fù)雜性09|企業(yè)中斷是科技公司的一個(gè)顯著問題運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)23%40%26%28%23%27%4%21%45%26%4%4%27%27%4%24風(fēng)險(xiǎn)復(fù)雜性風(fēng)險(xiǎn)復(fù)雜性4%91%4%89%84%9%0%84%0%83%25風(fēng)險(xiǎn)復(fù)雜性地理集中加劇了房產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)由于高科技公司在地震易發(fā)地區(qū)（包括硅谷和臺(tái)灣）的聚集，風(fēng)險(xiǎn)更為突出。這種地理集中是保險(xiǎn)公司面臨的潛在聚集風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)閱我粸?zāi)難性事件可能導(dǎo)致多個(gè)實(shí)體遭受重大損失。此外，技術(shù)供應(yīng)鏈內(nèi)部的相互依賴性，由于公司對(duì)其生產(chǎn)流程嚴(yán)重依賴其他公司，加劇了這個(gè)問題。一個(gè)設(shè)施所有這一切都發(fā)生在一個(gè)地緣政治和全球貿(mào)易緊張局勢(shì)的背景下，這些緊張局勢(shì)正在加劇不確定性，特別是在關(guān)鍵物資成本方面。許多科技公司，尤其是那些基于美國的公司，正在應(yīng)對(duì)是否將關(guān)鍵物資本土化或等待更多確定性的決定，同時(shí)它們也面臨著可能更高的成本，這些成本也需要反映在其保險(xiǎn)同時(shí)，具備高技能人才來維護(hù)和校準(zhǔn)高科技設(shè)備（尤其是在經(jīng)歷重大中斷后 )的可用性，可能會(huì)延長停機(jī)時(shí)間。我們調(diào)查的受訪者中有三分之一表示，員工留任是他們高度關(guān)注的議題，其中16%的人表示預(yù)計(jì)在未來三到五年內(nèi)這將成為一個(gè)更大的關(guān)注點(diǎn)（見圖10）。投資于培訓(xùn)和發(fā)展，包括提升技能和再培訓(xùn)；加強(qiáng)招聘策略；以及創(chuàng)建清晰的職業(yè)發(fā)展路徑，是科技公司可以前瞻性財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)承保商采用工程方法保險(xiǎn)公司了解科技公司面臨廣泛且不斷變化的風(fēng)險(xiǎn)。高科技設(shè)施通常具有獨(dú)特、高度工程化的組件前瞻性財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)承保商采用工程方法保險(xiǎn)公司了解科技公司面臨廣泛且不斷變化的風(fēng)險(xiǎn)。高科技設(shè)施通常具有獨(dú)特、高度工程化的組件，這些組件替換起來成本高昂，并且可能需要較長的此外，考慮到建造制造設(shè)施的巨大成本以及損失可能帶來的災(zāi)難性后果，對(duì)于保險(xiǎn)人和被保險(xiǎn)人來說，擁有將災(zāi)難性事件不僅擾亂一家，而是多家企業(yè)的能力，促使一些保險(xiǎn)公司采取以工程為主導(dǎo)的承保方式。這種方式有助于保險(xiǎn)公司更好地評(píng)估潛在漏洞，并推薦可降低風(fēng)險(xiǎn)改進(jìn)措施。許多保險(xiǎn)公司正高度重視遵守保險(xiǎn)公司也正在審查意外業(yè)務(wù)中斷險(xiǎn)種的保障是否充足，并且變得更為謹(jǐn)慎，通常會(huì)限制承保范圍或提高保隨著房地產(chǎn)市場(chǎng)的演變，以及科技行業(yè)繼續(xù)保持快速增長勢(shì)頭，對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)房產(chǎn)的關(guān)注度預(yù)計(jì)將加顯了定期審查以識(shí)別和解決漏洞的重要性。這種變化的動(dòng)態(tài)也突顯了高科技公司重新評(píng)估其保險(xiǎn)覆蓋范圍并26風(fēng)險(xiǎn)復(fù)雜性風(fēng)險(xiǎn)復(fù)雜性10|員工保留是科技公司的重大關(guān)注點(diǎn)45%0%24%9%4%23%41%24%22%27風(fēng)險(xiǎn)復(fù)雜性風(fēng)險(xiǎn)復(fù)雜性0%98%0%95%0%86%0%風(fēng)險(xiǎn)復(fù)雜性28風(fēng)險(xiǎn)復(fù)雜性傷亡風(fēng)險(xiǎn)中的地震變化一段時(shí)間里，意外險(xiǎn)續(xù)保對(duì)科技公司來說仍是一如既往的流程，其中大部分公司能夠順利獲得所需的意外險(xiǎn)額度，且過程順暢。但如今，科技公司面臨新的現(xiàn)實(shí)，因?yàn)榇蠖鄶?shù)保險(xiǎn)公司——專注于提高意外險(xiǎn)索賠成本且對(duì)科技產(chǎn)品的意外險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)缺乏真正理解——已大幅降低可用額度，且鮮有公司愿意將額度提高到2.5億美元之上。一個(gè)日益嚴(yán)峻的訴訟環(huán)境，加上索賠周期變長和陪審團(tuán)裁決不斷成了一場(chǎng)完美風(fēng)暴，正在重塑保險(xiǎn)公司在整體上評(píng)估意外風(fēng)險(xiǎn)的方式。對(duì)于科技公司而言，隨著其產(chǎn)品變得無處不在——從智能家居設(shè)備到可穿戴技術(shù)再到醫(yī)療設(shè)備以及汽車等等——與意外相關(guān)的議題正變得越來越突出。并且越來越多社會(huì)通脹和核裁決—陪審團(tuán)判賠超過1000萬美元—給保險(xiǎn)公司帶來了更大的壓力，促使它們謹(jǐn)慎。保險(xiǎn)公司仔細(xì)審查可能導(dǎo)致人身傷害的產(chǎn)品，例如用于關(guān)鍵系統(tǒng)或作為車輛安全功能一部分的微型芯片，因?yàn)檫@些設(shè)備的故障可能導(dǎo)致嚴(yán)重的后果。如果發(fā)生故障，后果可能是災(zāi)難性的，導(dǎo)致嚴(yán)重傷害甚至死亡。并且醫(yī)療設(shè)備的軟件故障可能導(dǎo)致危及生命的問題未被察覺。這種高風(fēng)險(xiǎn)索賠的潛力，使保險(xiǎn)公司對(duì)提供傳統(tǒng)限額持謹(jǐn)慎態(tài)度，因?yàn)樗麄兺ㄟ^有效風(fēng)險(xiǎn)管理轉(zhuǎn)移和應(yīng)對(duì)挑戰(zhàn)這種新的風(fēng)險(xiǎn)格局要求技術(shù)領(lǐng)導(dǎo)者采取一種積極的風(fēng)險(xiǎn)管理策略，旨在減少索賠此外，也許是時(shí)候重新思考續(xù)保策略和核保會(huì)議了，利用科技公司在網(wǎng)絡(luò)安全和用了一段時(shí)間的做法。利用這段時(shí)間與核保人進(jìn)行開放溝通，并清晰地解釋你的產(chǎn)品，回答關(guān)于潛在相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的問題。這些詳細(xì)見解可以幫助核保人更準(zhǔn)確地評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)，并有可能重新審視他們提供所需保覆蓋的舒適度。隨著由其他險(xiǎn)種覆蓋所形成的趨勢(shì)，傷亡保險(xiǎn)市場(chǎng)正在發(fā)生轉(zhuǎn)變，這要求科技公司進(jìn)行轉(zhuǎn)公司進(jìn)行開放溝通，以增加獲得充足保障的機(jī)會(huì)。如果這不可行，請(qǐng)考慮其他替代方案，例如設(shè)立專屬保險(xiǎn)公司或其他形式的自我保險(xiǎn)，以保護(hù)您的組織并繼續(xù)專注于運(yùn)營和增長。這導(dǎo)致科技公司在獲取所需的意外責(zé)任保險(xiǎn)限額方面面臨挑戰(zhàn)。29風(fēng)險(xiǎn)復(fù)雜性在日益復(fù)雜的背景下保護(hù)技術(shù)高管隨著科技公司在不斷變化的相互關(guān)聯(lián)的風(fēng)險(xiǎn)網(wǎng)絡(luò)中前行，為組織決策者提供充分保護(hù)變得日益重要，這使得這些公司能夠吸引——并留住——最佳人才。多個(gè)司法管轄區(qū)運(yùn)營的公司面臨復(fù)雜的監(jiān)管要求和不測(cè)責(zé)任的雷區(qū)。而且全球供應(yīng)鏈的相互關(guān)理解高管風(fēng)險(xiǎn)的動(dòng)態(tài)變化董事和高管正變得越來越岌岌可危。與此同時(shí)，原告律師界不斷尋找提起訴訟的機(jī)會(huì) ,包括與法規(guī)變更相關(guān)的事務(wù)。新的或變更的法規(guī)可能導(dǎo)致合規(guī)審查，要求高管證明其監(jiān)督和決策流程；若未能做到，他們可能會(huì)面臨30風(fēng)險(xiǎn)復(fù)雜性30度的降息度顯著增長之后出現(xiàn)的，這意味著基準(zhǔn)線仍成本。然而，在這個(gè)日益升級(jí)的風(fēng)險(xiǎn)環(huán)境中，科技公 ,識(shí)別潛在的昂貴保障空白。同樣重要的是與有良好31風(fēng)險(xiǎn)復(fù)雜性應(yīng)對(duì)不斷變化的風(fēng)險(xiǎn)和保險(xiǎn)環(huán)境許多科技公司正在考慮替代風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移（ART）解決方案。超過四分之一的受訪者表示，他們計(jì)劃在未來12個(gè)月內(nèi)探索整合型、結(jié)構(gòu)化或替代型風(fēng)險(xiǎn)計(jì)劃（見圖11）。五分之一的受訪者已經(jīng)開始利用或探索保險(xiǎn)captives，另外還有17%的人預(yù)計(jì)在未來12個(gè)月內(nèi)會(huì)這樣做。雖然傳統(tǒng)保險(xiǎn)模式仍然是科技公司的支柱，但有時(shí)它們無法滿足一個(gè)快速增長部門獨(dú)特的需求，尤其是在保費(fèi)上漲威脅到項(xiàng)目可負(fù)擔(dān)性時(shí)。增加對(duì)ART興趣的主要驅(qū)動(dòng)因素本身是不斷變化的風(fēng)險(xiǎn)格局，許多組織都在尋求更靈活的行動(dòng)或計(jì)劃激進(jìn)的項(xiàng)目營銷在項(xiàng)目層級(jí)引入新的保險(xiǎn)人利用或探索自保公司更換主要保險(xiǎn)人提高留存降低限額狹窄條探索綜合的、結(jié)構(gòu)化的或其他替代風(fēng)險(xiǎn)計(jì)劃轉(zhuǎn)向純粹的災(zāi)難性覆蓋探索綜合的、結(jié)構(gòu)化的或其他替代風(fēng)險(xiǎn)計(jì)劃轉(zhuǎn)向純粹的災(zāi)難性覆蓋在未來12個(gè)月內(nèi)過去12個(gè)月在未來12個(gè)月內(nèi)32風(fēng)險(xiǎn)復(fù)雜性風(fēng)險(xiǎn)復(fù)雜性隨著行業(yè)的持續(xù)發(fā)展，科技公司可以利用多種替代風(fēng)險(xiǎn)解決方案來補(bǔ)充其傳統(tǒng)保險(xiǎn)計(jì)劃。1.結(jié)構(gòu)化風(fēng)險(xiǎn)（再）保險(xiǎn)計(jì)劃允許科技公司利用其資產(chǎn)負(fù)債表，在多年期內(nèi)承擔(dān)一定量的風(fēng)險(xiǎn)，并在出現(xiàn)負(fù)面損失經(jīng)歷時(shí)提供風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移保障。這些高度可定制的計(jì)劃包括風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)要素，并提供成本節(jié)約和穩(wěn)定性的潛力，以對(duì)抗傳統(tǒng)保險(xiǎn)解決方案。一家科技公司可能從年度定價(jià)/覆蓋范圍的角度出發(fā)，將其結(jié)構(gòu)化風(fēng)險(xiǎn)（再）保險(xiǎn)計(jì)劃用作其最易波動(dòng)覆蓋范圍的替代傳統(tǒng)保險(xiǎn)方案。2.整合風(fēng)險(xiǎn)（再）保險(xiǎn)計(jì)劃將多種類型的保障整合到單一保單或框架中，并提供與跨險(xiǎn)種、跨多年的結(jié)構(gòu)化項(xiàng)目相同的利益。這種方法簡化了風(fēng)險(xiǎn)管理，降低了行政成本，并為組織風(fēng)險(xiǎn)狀況提供了整體視角，從而允許更有效的風(fēng)險(xiǎn)緩解策略。技術(shù)客戶可以將他們最具挑戰(zhàn)性的保障領(lǐng)域/業(yè)務(wù)，例如網(wǎng)絡(luò)/技術(shù)E&O、事故險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，整合到單一的多年綜合結(jié)構(gòu)中 ,以穩(wěn)定這些風(fēng)險(xiǎn)，并相對(duì)于保證成本保險(xiǎn)提供潛在節(jié)約。3.結(jié)構(gòu)前置為組織提供一種方式，使其在保留特定險(xiǎn)種風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，持有保險(xiǎn)單以滿足合規(guī)/證據(jù)要求，并可能代表客戶支付索賠，隨后獲得報(bào)銷。如果一家科技公司需要向第三方提供保險(xiǎn)證據(jù)，但又不想購買傳統(tǒng)險(xiǎn)種，那么這種解決方案是理想的選擇。4.參數(shù)保險(xiǎn)根據(jù)特定事件的發(fā)生而非實(shí)際發(fā)生的損失，支付一個(gè)預(yù)定的金額。例如，一個(gè)易受命名颶風(fēng)侵襲的大型數(shù)據(jù)中心可能想要定制一個(gè)基于颶風(fēng)期間風(fēng)速測(cè)量的觸發(fā)式解決方案，以便更快地獲得用于恢復(fù)的資金。5.專業(yè)自保險(xiǎn)公司是一家為母公司或公司集團(tuán)提供保險(xiǎn)覆蓋的子公司。這使企業(yè)能夠更好地控制其風(fēng)險(xiǎn)管理，并通過根據(jù)其特定需求定制覆蓋范圍來潛在地降低保險(xiǎn)成本?？萍脊究梢栽O(shè)立一家附屬公司，以幫助承保具有挑戰(zhàn)性或目前無法承保的風(fēng)險(xiǎn)。6.再保險(xiǎn)利用結(jié)構(gòu)化或集成式再保險(xiǎn)解決方案，為保險(xiǎn)子公司及其多年多險(xiǎn)種的盈余提供保護(hù)。替代風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)子公司再保險(xiǎn)產(chǎn)品在保險(xiǎn)子公司保留一定風(fēng)險(xiǎn)金額后，提供下行風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移保護(hù)。如果一個(gè)科技組織剛成立保險(xiǎn)子公司，再保險(xiǎn)產(chǎn)品可以協(xié)助在保險(xiǎn)子公司初期管理其波動(dòng)性。7.損失組合轉(zhuǎn)移涉及將特定損失組合的相關(guān)負(fù)債轉(zhuǎn)移給另一家保險(xiǎn)公司或再保險(xiǎn)公司。它允許公司清理其資產(chǎn)負(fù)債表，更有效地管理其風(fēng)險(xiǎn)敞口。例如，一家科技公司在其剝離某個(gè)業(yè)務(wù)部門時(shí)，可能會(huì)使用損失組合轉(zhuǎn)移，因?yàn)樗幌Ｍ俪袚?dān)與該剝離業(yè)務(wù)部門相關(guān)未結(jié)索賠的任何進(jìn)一步責(zé)任。33風(fēng)險(xiǎn)復(fù)雜性ART解決方案使科技公司能夠憑借其財(cái)務(wù)實(shí)力創(chuàng)建與其特定風(fēng)險(xiǎn)敞口相一致的定制化產(chǎn)品，同時(shí)在同時(shí)獲得對(duì)其保險(xiǎn)成本的更大控制權(quán)（見圖12）。此外，替代風(fēng)險(xiǎn)解決方案中固有的靈活性使科技公司能夠隨著其運(yùn)營和風(fēng)險(xiǎn)輪廓的演變而12|隨著科技公司變得更加成熟，它們使用不同的art解決方案純自我-保險(xiǎn)前置保險(xiǎn)集成風(fēng)險(xiǎn)程序結(jié)構(gòu)化風(fēng)險(xiǎn)/參數(shù)化解決方案被俘的部署增加留存率損失組合保證成本轉(zhuǎn)移保險(xiǎn)34風(fēng)險(xiǎn)復(fù)雜性風(fēng)險(xiǎn)復(fù)雜性其他熱門風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域隨著科技領(lǐng)域的不斷發(fā)展，新的風(fēng)險(xiǎn)將會(huì)出現(xiàn)，這也突顯了持續(xù)關(guān)注動(dòng)態(tài)并調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)管理及保險(xiǎn)計(jì)劃的重要性。以下是風(fēng)險(xiǎn)管理人員應(yīng)密切關(guān)注的五個(gè)風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域。1.資本市場(chǎng)波動(dòng)：資本市場(chǎng)持續(xù)的波動(dòng)，加上利率上升，正在對(duì)公有和私營科技公司的資產(chǎn)負(fù)債表造成壓力。這種情況影響了公司如何將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、風(fēng)險(xiǎn)保留和保險(xiǎn)作為緩解金融波動(dòng)手段來應(yīng)對(duì)。4.供應(yīng)鏈和基礎(chǔ)設(shè)施壓力：生產(chǎn)實(shí)體產(chǎn)品和服務(wù)的科技組織由于全球供應(yīng)鏈壓力而面臨更高的風(fēng)險(xiǎn)。關(guān)稅、地緣政治不確定性以及競爭動(dòng)態(tài)等因素影響著對(duì)關(guān)鍵組件的獲取，同時(shí)計(jì)算能力的需求超過了現(xiàn)有基礎(chǔ)設(shè)施，給數(shù)據(jù)中心容量和電網(wǎng)帶來了巨大壓力。為了跟上創(chuàng)新步伐，技術(shù)和基礎(chǔ)設(shè)施生態(tài)系統(tǒng)必須快速擴(kuò)展。對(duì)第三方供應(yīng)商和云服務(wù)提供商的依賴增加也提高了遭受網(wǎng)絡(luò)攻擊和運(yùn)營中斷的風(fēng)險(xiǎn)。2.合同風(fēng)險(xiǎn)：政府部門和大型企業(yè)之間存在一個(gè)顯著的趨勢(shì)，即在合同中要求更廣泛的賠償條款和顯著更高的責(zé)任限額，有些人甚至尋求無限責(zé)任。3.相互關(guān)聯(lián)的生態(tài)系統(tǒng)：科技企業(yè)越來越依賴復(fù)雜且相互關(guān)聯(lián)的供應(yīng)商生態(tài)系統(tǒng)。運(yùn)營停機(jī)、供應(yīng)商故障或外部事件帶來的中斷可能產(chǎn)生連鎖反應(yīng)，影響業(yè)務(wù)連續(xù)性、聲譽(yù)和法律風(fēng)險(xiǎn)。此外，對(duì)共享基礎(chǔ)設(shè)施的依賴增加了級(jí)聯(lián)故障的風(fēng)險(xiǎn)，而威脅行為者可能會(huì)利用供應(yīng)鏈中的漏洞造成更廣泛的影響。5.合成媒體責(zé)任：視頻、音頻、圖像或通過人工智能創(chuàng)建或修改的文本，包括深度偽造、人工智能生成的圖像、合成語音和大型語言模型生成的文本，會(huì)引發(fā)各種風(fēng)險(xiǎn) ,包括知識(shí)產(chǎn)權(quán)和誹謗問題，以及與人工智能生成內(nèi)容相關(guān)的潛在訴訟和監(jiān)管處罰。使用未披露或惡意的合成媒體可能會(huì)損害品