2025年反洗錢知識(shí)競(jìng)賽考核題庫(kù)及答案一、單選題1.我國(guó)《反洗錢法》規(guī)定的洗錢上游犯罪包括（）大類。A.5B.6C.7D.8答案：C解析：我國(guó)《反洗錢法》規(guī)定的洗錢上游犯罪包括毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪這7大類。2.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度?？蛻羯矸葙Y料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存（）年。A.1B.3C.5D.10答案：C解析：根據(jù)相關(guān)規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存5年。3.以下屬于中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心職責(zé)的是（）。A.負(fù)責(zé)反洗錢資金監(jiān)測(cè)B.制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章C.監(jiān)督、檢查金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的情況D.在職責(zé)范圍內(nèi)調(diào)查可疑交易活動(dòng)答案：A解析：中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心的主要職責(zé)是負(fù)責(zé)反洗錢資金監(jiān)測(cè)。制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章是中國(guó)人民銀行的職責(zé)；監(jiān)督、檢查金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的情況以及在職責(zé)范圍內(nèi)調(diào)查可疑交易活動(dòng)也是中國(guó)人民銀行的職責(zé)。4.金融機(jī)構(gòu)在履行反洗錢義務(wù)過程中，發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)以書面形式向（）報(bào)告。A.中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)B.公安機(jī)關(guān)C.中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心D.以上都是答案：B解析：金融機(jī)構(gòu)在履行反洗錢義務(wù)過程中，發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)以書面形式向公安機(jī)關(guān)報(bào)告。5.以下哪種行為可能被認(rèn)定為洗錢行為（）。A.將合法收入存入銀行B.購(gòu)買金融理財(cái)產(chǎn)品C.通過虛構(gòu)交易將犯罪所得合法化D.正常的股票買賣答案：C解析：洗錢是指通過各種手段掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)。通過虛構(gòu)交易將犯罪所得合法化符合洗錢的特征，而將合法收入存入銀行、購(gòu)買金融理財(cái)產(chǎn)品、正常的股票買賣都屬于正常的經(jīng)濟(jì)行為。6.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立（）負(fù)責(zé)反洗錢工作。A.專門機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)B.風(fēng)險(xiǎn)管理部門C.合規(guī)管理部門D.審計(jì)部門答案：A解析：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立專門機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作。7.客戶身份識(shí)別是反洗錢工作的（）。A.核心內(nèi)容B.前期基礎(chǔ)C.最終目的D.重要環(huán)節(jié)答案：B解析：客戶身份識(shí)別是反洗錢工作的前期基礎(chǔ)，通過準(zhǔn)確識(shí)別客戶身份，才能更好地開展后續(xù)的反洗錢監(jiān)測(cè)和分析等工作。8.反洗錢行政主管部門和其他依法負(fù)有反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)的部門、機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢犯罪的交易活動(dòng)，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向（）報(bào)告。A.司法機(jī)關(guān)B.公安機(jī)關(guān)C.檢察機(jī)關(guān)D.人民法院答案：B解析：反洗錢行政主管部門和其他依法負(fù)有反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)的部門、機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢犯罪的交易活動(dòng)，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)告。9.金融機(jī)構(gòu)未按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的，由國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級(jí)以上派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正；情節(jié)嚴(yán)重的，處（）罰款。A.一萬元以上五萬元以下B.五萬元以上五十萬元以下C.五十萬元以上二百萬元以下D.二百萬元以上五百萬元以下答案：B解析：金融機(jī)構(gòu)未按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)，情節(jié)嚴(yán)重的，處五萬元以上五十萬元以下罰款。10.以下不屬于金融機(jī)構(gòu)反洗錢內(nèi)部控制制度的是（）。A.客戶身份識(shí)別制度B.客戶身份資料和交易記錄保存制度C.客戶交易風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分制度D.員工福利制度答案：D解析：?jiǎn)T工福利制度與反洗錢內(nèi)部控制無關(guān)，而客戶身份識(shí)別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、客戶交易風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分制度都是金融機(jī)構(gòu)反洗錢內(nèi)部控制制度的重要組成部分。二、多選題1.反洗錢工作的意義包括（）。A.維護(hù)金融秩序穩(wěn)定B.遏制犯罪活動(dòng)C.保護(hù)國(guó)家利益和社會(huì)公眾利益D.促進(jìn)國(guó)際合作與交流答案：ABCD解析：反洗錢工作對(duì)于維護(hù)金融秩序穩(wěn)定，防止犯罪資金混入正常金融體系；遏制犯罪活動(dòng)，打擊洗錢上游犯罪；保護(hù)國(guó)家利益和社會(huì)公眾利益，避免因洗錢活動(dòng)造成的經(jīng)濟(jì)損失和社會(huì)危害；促進(jìn)國(guó)際合作與交流，共同應(yīng)對(duì)跨國(guó)洗錢等犯罪行為都具有重要意義。2.金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的主要措施包括（）。A.客戶身份識(shí)別B.客戶身份資料和交易記錄保存C.大額交易和可疑交易報(bào)告D.反洗錢宣傳和培訓(xùn)答案：ABCD解析：金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)主要通過客戶身份識(shí)別、客戶身份資料和交易記錄保存、大額交易和可疑交易報(bào)告等核心措施，同時(shí)開展反洗錢宣傳和培訓(xùn)，提高員工和客戶的反洗錢意識(shí)。3.以下屬于洗錢常見手段的有（）。A.利用金融機(jī)構(gòu)B.利用非金融機(jī)構(gòu)C.投資辦產(chǎn)業(yè)D.走私答案：ABCD解析：洗錢常見手段包括利用金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行資金轉(zhuǎn)移、利用非金融機(jī)構(gòu)如賭場(chǎng)、拍賣行等進(jìn)行合法化操作、通過投資辦產(chǎn)業(yè)將非法資金混入合法經(jīng)營(yíng)中、通過走私將資金轉(zhuǎn)移等。4.反洗錢工作的監(jiān)管機(jī)構(gòu)包括（）。A.中國(guó)人民銀行B.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)C.中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)D.中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)答案：ABCD解析：中國(guó)人民銀行是反洗錢行政主管部門，銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)分別對(duì)銀行業(yè)、證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)金融機(jī)構(gòu)的反洗錢工作進(jìn)行監(jiān)督管理。5.客戶身份識(shí)別的基本要求包括（）。A.了解客戶本人的真實(shí)身份B.了解客戶的交易目的和交易性質(zhì)C.了解實(shí)際控制客戶的自然人和交易的實(shí)際受益人D.有效識(shí)別客戶身份答案：ABCD解析：客戶身份識(shí)別要求金融機(jī)構(gòu)了解客戶本人的真實(shí)身份、交易目的和性質(zhì)、實(shí)際控制客戶的自然人和交易的實(shí)際受益人，最終實(shí)現(xiàn)有效識(shí)別客戶身份。6.金融機(jī)構(gòu)在客戶身份識(shí)別過程中，應(yīng)當(dāng)遵循的原則有（）。A.真實(shí)性B.有效性C.完整性D.持續(xù)性答案：ABCD解析：金融機(jī)構(gòu)在客戶身份識(shí)別過程中，要確保所獲取的客戶身份信息真實(shí)、有效、完整，并且在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間持續(xù)進(jìn)行客戶身份識(shí)別。7.可疑交易報(bào)告的內(nèi)容包括（）。A.客戶身份信息B.交易時(shí)間、金額、流向等交易信息C.可疑交易特征描述D.分析判斷依據(jù)答案：ABCD解析：可疑交易報(bào)告應(yīng)包含客戶身份信息、交易相關(guān)信息、可疑交易特征描述以及分析判斷依據(jù)等內(nèi)容，以便監(jiān)管機(jī)構(gòu)準(zhǔn)確了解情況。8.反洗錢宣傳和培訓(xùn)的對(duì)象包括（）。A.金融機(jī)構(gòu)員工B.客戶C.社會(huì)公眾D.監(jiān)管機(jī)構(gòu)人員答案：ABC解析：反洗錢宣傳和培訓(xùn)主要針對(duì)金融機(jī)構(gòu)員工，提高其反洗錢業(yè)務(wù)能力；針對(duì)客戶，增強(qiáng)其反洗錢意識(shí)；針對(duì)社會(huì)公眾，營(yíng)造良好的反洗錢社會(huì)氛圍。監(jiān)管機(jī)構(gòu)人員本身具備監(jiān)管知識(shí)，不是反洗錢宣傳和培訓(xùn)的主要對(duì)象。9.以下哪些情況可能被視為可疑交易（）。A.短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或者集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出，與客戶身份、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)明顯不符B.長(zhǎng)期閑置的賬戶突然不明原因地啟用或者平常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入，且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付C.客戶頻繁辦理基金份額的轉(zhuǎn)托管且無合理理由D.客戶要求進(jìn)行本外幣間的掉期業(yè)務(wù)，而其資金的來源和用途可疑答案：ABCD解析：以上幾種情況都不符合正常的交易邏輯和客戶的常規(guī)行為，可能存在洗錢等違法犯罪活動(dòng)的嫌疑，因此都可能被視為可疑交易。10.金融機(jī)構(gòu)反洗錢內(nèi)部控制的目標(biāo)包括（）。A.保證國(guó)家反洗錢法規(guī)政策和金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行B.確保將洗錢風(fēng)險(xiǎn)控制在規(guī)定的范圍之內(nèi)C.確保金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)業(yè)務(wù)的穩(wěn)健運(yùn)行D.確保金融機(jī)構(gòu)不發(fā)生任何洗錢案件答案：ABC解析：金融機(jī)構(gòu)反洗錢內(nèi)部控制的目標(biāo)是保證國(guó)家反洗錢法規(guī)政策和內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行，控制洗錢風(fēng)險(xiǎn)，保障業(yè)務(wù)穩(wěn)健運(yùn)行，但不能確保不發(fā)生任何洗錢案件，因?yàn)橄村X手段不斷變化且具有一定隱蔽性。三、判斷題1.洗錢行為只會(huì)對(duì)金融機(jī)構(gòu)造成損害，對(duì)社會(huì)沒有影響。（）答案：錯(cuò)誤解析：洗錢行為不僅會(huì)對(duì)金融機(jī)構(gòu)造成損害，如破壞金融機(jī)構(gòu)信譽(yù)、擾亂金融秩序等，還會(huì)對(duì)社會(huì)造成嚴(yán)重影響，包括助長(zhǎng)犯罪活動(dòng)、影響經(jīng)濟(jì)發(fā)展、損害社會(huì)公平正義等。2.金融機(jī)構(gòu)只需對(duì)新客戶進(jìn)行身份識(shí)別，老客戶無需再次識(shí)別。（）答案：錯(cuò)誤解析：金融機(jī)構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)要進(jìn)行身份識(shí)別，在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，也應(yīng)持續(xù)關(guān)注客戶情況，必要時(shí)對(duì)老客戶進(jìn)行重新識(shí)別，以確保客戶身份信息的準(zhǔn)確性和時(shí)效性。3.大額交易一定是可疑交易。（）答案：錯(cuò)誤解析：大額交易并不一定是可疑交易，大額交易只是交易金額達(dá)到一定標(biāo)準(zhǔn)，有些大額交易是正常的商業(yè)活動(dòng)或個(gè)人合理需求。只有當(dāng)交易出現(xiàn)不符合正常交易邏輯等異常情況時(shí)，才可能被認(rèn)定為可疑交易。4.反洗錢工作只是金融機(jī)構(gòu)的責(zé)任，與其他部門無關(guān)。（）答案：錯(cuò)誤解析：反洗錢工作是一個(gè)系統(tǒng)工程，不僅金融機(jī)構(gòu)要履行反洗錢義務(wù)，反洗錢行政主管部門、司法機(jī)關(guān)、海關(guān)等其他部門也在各自職責(zé)范圍內(nèi)承擔(dān)著反洗錢相關(guān)工作，需要各部門協(xié)同合作。5.客戶身份資料和交易記錄保存期限越長(zhǎng)越好，沒有上限要求。（）答案：錯(cuò)誤解析：金融機(jī)構(gòu)客戶身份資料和交易記錄保存有明確的期限要求，一般為至少保存5年，并非越長(zhǎng)越好，過長(zhǎng)的保存期限會(huì)增加管理成本等。6.金融機(jī)構(gòu)可以將客戶身份識(shí)別工作委托給第三方完成。（）答案：正確解析：金融機(jī)構(gòu)在符合相關(guān)規(guī)定的情況下，可以將客戶身份識(shí)別工作委托給第三方完成，但仍需對(duì)第三方的工作進(jìn)行監(jiān)督和承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。7.只要客戶身份信息真實(shí)，其交易就一定合法。（）答案：錯(cuò)誤解析：即使客戶身份信息真實(shí)，其交易也可能存在違法情況，如利用真實(shí)身份進(jìn)行洗錢、詐騙等違法犯罪交易。8.反洗錢宣傳和培訓(xùn)工作可有可無，對(duì)反洗錢工作影響不大。（）答案：錯(cuò)誤解析：反洗錢宣傳和培訓(xùn)工作非常重要，通過對(duì)金融機(jī)構(gòu)員工的培訓(xùn)可以提高其反洗錢業(yè)務(wù)能力，對(duì)客戶和社會(huì)公眾的宣傳可以增強(qiáng)全社會(huì)的反洗錢意識(shí)，營(yíng)造良好的反洗錢氛圍，對(duì)反洗錢工作有積極的推動(dòng)作用。9.金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)可疑交易后，應(yīng)立即向客戶核實(shí)情況。（）答案：錯(cuò)誤解析：金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)可疑交易后，應(yīng)按照規(guī)定程序向中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)告，而不是立即向客戶核實(shí)情況，以免打草驚蛇，導(dǎo)致洗錢活動(dòng)無法被有效追蹤和打擊。10.反洗錢工作的最終目標(biāo)是消除所有洗錢行為。（）答案：錯(cuò)誤解析：雖然反洗錢工作致力于打擊和防范洗錢行為，但由于洗錢手段的不斷變化和隱蔽性，很難完全消除所有洗錢行為，其目標(biāo)是最大程度地遏制洗錢活動(dòng)，維護(hù)金融秩序和社會(huì)穩(wěn)定。四、簡(jiǎn)答題1.簡(jiǎn)述客戶身份識(shí)別的概念和主要內(nèi)容。答：客戶身份識(shí)別是指金融機(jī)構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者為客戶提供規(guī)定金額以上的現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)時(shí)，識(shí)別客戶身份，了解實(shí)際控制客戶的自然人和交易的實(shí)際受益人，核對(duì)客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件的過程。主要內(nèi)容包括：（1）了解客戶本人的真實(shí)身份，通過查驗(yàn)有效身份證件或其他身份證明文件等方式確認(rèn)。（2）了解客戶的交易目的和交易性質(zhì)，判斷交易是否符合正常邏輯和客戶的經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)等情況。（3）了解實(shí)際控制客戶的自然人和交易的實(shí)際受益人，防止通過他人名義進(jìn)行洗錢等違法活動(dòng)。（4）有效識(shí)別客戶身份，確保所獲取的身份信息真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。2.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)如何開展反洗錢宣傳和培訓(xùn)工作？答：金融機(jī)構(gòu)開展反洗錢宣傳和培訓(xùn)工作可以從以下幾個(gè)方面進(jìn)行：（1）針對(duì)金融機(jī)構(gòu)員工：-制定系統(tǒng)的培訓(xùn)計(jì)劃，定期組織內(nèi)部培訓(xùn)課程，涵蓋反洗錢法律法規(guī)、業(yè)務(wù)操作流程、可疑交易識(shí)別等內(nèi)容。-開展案例分析，通過實(shí)際案例讓員工了解洗錢的手段和識(shí)別方法，提高員工的業(yè)務(wù)能力和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。-鼓勵(lì)員工參加外部培訓(xùn)和交流活動(dòng)，學(xué)習(xí)最新的反洗錢知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)。（2）針對(duì)客戶：-在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所張貼反洗錢宣傳海報(bào)、擺放宣傳資料，向客戶普及反洗錢知識(shí)。-利用電子渠道，如網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、官方網(wǎng)站等，發(fā)布反洗錢宣傳信息。-在客戶辦理業(yè)務(wù)時(shí)，向其介紹反洗錢的重要性和客戶應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)。（3）針對(duì)社會(huì)公眾：-利用媒體進(jìn)行宣傳，如通過報(bào)紙、電視、網(wǎng)絡(luò)等渠道發(fā)布反洗錢公益廣告和宣傳文章。-開展社區(qū)宣傳活動(dòng)，走進(jìn)社區(qū)、學(xué)校、企業(yè)等，舉辦反洗錢知識(shí)講座和咨詢活動(dòng)，提高社會(huì)公眾的反洗錢意識(shí)。3.簡(jiǎn)述可疑交易報(bào)告的流程。答：可疑交易報(bào)告流程一般如下：（1）發(fā)現(xiàn)可疑交易：金融機(jī)構(gòu)通過自身的交易監(jiān)測(cè)系統(tǒng)或員工的業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)，發(fā)現(xiàn)符合可疑交易標(biāo)準(zhǔn)的交易。（2）分析評(píng)估：對(duì)發(fā)現(xiàn)的可疑交易進(jìn)行詳細(xì)分析和評(píng)估，判斷其可疑程度和可能涉及的風(fēng)險(xiǎn)。（3）報(bào)告提交：經(jīng)分析評(píng)估后，認(rèn)為屬于可疑交易的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照規(guī)定的格式和內(nèi)容，在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)通過反洗錢監(jiān)測(cè)系統(tǒng)向中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心提交可疑交易報(bào)告。報(bào)告內(nèi)容應(yīng)包括客戶身份信息、交易信息、可疑交易特征描述、分析判斷依據(jù)等。（4）后續(xù)跟蹤：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)提交的可疑交易報(bào)告進(jìn)行跟蹤，配合中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心和其他監(jiān)管機(jī)構(gòu)的調(diào)查工作，提供必要的信息和協(xié)助。4.金融機(jī)構(gòu)反洗錢內(nèi)部控制制度的重要性體現(xiàn)在哪些方面？答：金融機(jī)構(gòu)反洗錢內(nèi)部控制制度的重要性體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：（1）合規(guī)性保障：確保金融機(jī)構(gòu)遵守國(guó)家反洗錢法規(guī)政策和監(jiān)管要求，避免因違規(guī)行為受到處罰，維護(hù)金融機(jī)構(gòu)的合法合規(guī)經(jīng)營(yíng)。（2）風(fēng)險(xiǎn)防控：通過建立有效的內(nèi)部控制制度，識(shí)別、評(píng)估和控制洗錢風(fēng)險(xiǎn)，將洗錢風(fēng)險(xiǎn)控制在可接受的范圍內(nèi)，保障金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)。（3）信譽(yù)維護(hù)：良好的反洗錢內(nèi)部控制可以防止金融機(jī)構(gòu)被洗錢分子利用，保護(hù)金融機(jī)構(gòu)的信譽(yù)和形象，增強(qiáng)客戶和社會(huì)公眾對(duì)金融機(jī)構(gòu)的信任。（4）業(yè)務(wù)發(fā)展：合規(guī)的反洗錢內(nèi)部控制有助于營(yíng)造健康的金融市場(chǎng)環(huán)境，促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)的持續(xù)、健康發(fā)展，避免因洗錢問題引發(fā)的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和損失。5.反洗錢工作中，金融機(jī)構(gòu)與監(jiān)管機(jī)構(gòu)的合作主要體現(xiàn)在哪些方面？答：反洗錢工作中，金融機(jī)構(gòu)與監(jiān)管機(jī)構(gòu)的合作主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：（1）信息報(bào)送：金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定向監(jiān)管