金融產(chǎn)品銷(xiāo)售推廣規(guī)定一、金融產(chǎn)品銷(xiāo)售推廣概述

金融產(chǎn)品銷(xiāo)售推廣是指金融機(jī)構(gòu)通過(guò)合法合規(guī)的方式進(jìn)行金融產(chǎn)品的宣傳和推介，引導(dǎo)客戶進(jìn)行購(gòu)買(mǎi)或投資的行為。規(guī)范的推廣流程和合規(guī)的推廣手段是保障金融消費(fèi)者權(quán)益、維護(hù)金融市場(chǎng)秩序的重要基礎(chǔ)。本規(guī)定旨在明確銷(xiāo)售推廣過(guò)程中的關(guān)鍵要求，確保金融機(jī)構(gòu)在推廣金融產(chǎn)品時(shí)遵循誠(chéng)信、公平、透明的原則。

（一）推廣原則

1.合法合規(guī)：推廣活動(dòng)必須符合國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)及監(jiān)管要求，不得存在虛假宣傳、誤導(dǎo)銷(xiāo)售等行為。

2.客觀真實(shí)：推廣內(nèi)容應(yīng)真實(shí)、準(zhǔn)確、完整，不得夸大產(chǎn)品收益或隱瞞風(fēng)險(xiǎn)。

3.適當(dāng)性匹配：推廣過(guò)程中需充分了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，確保產(chǎn)品與客戶需求相匹配。

4.客戶保護(hù)：推廣材料應(yīng)清晰易懂，避免使用專業(yè)術(shù)語(yǔ)誤導(dǎo)客戶，并充分揭示產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)。

（二）推廣流程

1.產(chǎn)品準(zhǔn)備階段

(1)確保產(chǎn)品符合監(jiān)管要求，完成審批流程。

(2)編制完整的產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)，包括風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)、費(fèi)用結(jié)構(gòu)、投資期限等信息。

(3)設(shè)計(jì)推廣材料，如宣傳手冊(cè)、視頻、網(wǎng)頁(yè)等，確保內(nèi)容合規(guī)。

2.客戶溝通階段

(1)通過(guò)合規(guī)渠道（如官方網(wǎng)站、授權(quán)網(wǎng)點(diǎn)、線上平臺(tái)）發(fā)布推廣信息。

(2)在推介前，由專業(yè)人員對(duì)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，明確客戶風(fēng)險(xiǎn)承受等級(jí)。

(3)向客戶充分解釋產(chǎn)品特性、風(fēng)險(xiǎn)及費(fèi)用，并留存溝通記錄。

3.交易確認(rèn)階段

(1)確認(rèn)客戶已理解產(chǎn)品信息，并在自愿基礎(chǔ)上簽署交易文件。

(2)提供交易確認(rèn)書(shū)，詳細(xì)列明產(chǎn)品條款、費(fèi)用及客戶權(quán)利。

(3)建立售后跟蹤機(jī)制，定期回訪客戶，確保其權(quán)益得到保障。

二、推廣渠道與方式

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)選擇合規(guī)的推廣渠道，并根據(jù)產(chǎn)品特性選擇合適的推廣方式。常見(jiàn)的推廣渠道包括：

（一）線上渠道

1.官方網(wǎng)站與APP：在官網(wǎng)或官方APP發(fā)布產(chǎn)品信息，確保內(nèi)容更新及時(shí)、準(zhǔn)確。

2.社交媒體推廣：通過(guò)微信公眾號(hào)、微博等平臺(tái)進(jìn)行合規(guī)宣傳，需標(biāo)注機(jī)構(gòu)資質(zhì)及免責(zé)聲明。

3.第三方平臺(tái)合作：與持牌第三方平臺(tái)合作時(shí)，需審查對(duì)方資質(zhì)，并明確推廣責(zé)任劃分。

（二）線下渠道

1.營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)推廣：在授權(quán)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行產(chǎn)品展示，配備專業(yè)人員進(jìn)行講解。

2.路演與講座：組織線下路演或投資講座時(shí)，需提前報(bào)備監(jiān)管機(jī)構(gòu)，并確保參與人員符合資質(zhì)要求。

3.合作機(jī)構(gòu)推廣：通過(guò)銀行、保險(xiǎn)公司等合作機(jī)構(gòu)進(jìn)行推廣時(shí)，需簽訂合作協(xié)議，明確雙方責(zé)任。

三、合規(guī)管理與風(fēng)險(xiǎn)控制

金融機(jī)構(gòu)需建立完善的推廣合規(guī)管理體系，確保推廣活動(dòng)符合監(jiān)管要求。

（一）內(nèi)部審核機(jī)制

1.推廣材料審核：所有推廣材料需經(jīng)合規(guī)部門(mén)審核，確保內(nèi)容真實(shí)、合規(guī)。

2.推廣活動(dòng)報(bào)備：大型推廣活動(dòng)（如線上線下集中營(yíng)銷(xiāo)）需提前向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)備。

3.人員資質(zhì)管理：推廣人員需通過(guò)專業(yè)培訓(xùn)，持證上崗，并定期考核。

（二）客戶投訴處理

1.投訴渠道暢通：設(shè)立專門(mén)的投訴處理部門(mén)，確?？蛻魡?wèn)題及時(shí)響應(yīng)。

2.投訴記錄與整改：建立投訴臺(tái)賬，定期分析投訴原因，并落實(shí)整改措施。

3.違規(guī)處罰：對(duì)違規(guī)推廣行為，依據(jù)內(nèi)部規(guī)定及監(jiān)管要求進(jìn)行處罰，情節(jié)嚴(yán)重者需吊銷(xiāo)相關(guān)資質(zhì)。

四、附則

本規(guī)定適用于所有從事金融產(chǎn)品銷(xiāo)售推廣的機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員，解釋權(quán)歸機(jī)構(gòu)合規(guī)部門(mén)所有。各機(jī)構(gòu)可根據(jù)自身情況制定細(xì)化操作流程，但不得違反本規(guī)定核心要求。

一、金融產(chǎn)品銷(xiāo)售推廣概述

金融產(chǎn)品銷(xiāo)售推廣是指金融機(jī)構(gòu)通過(guò)合法合規(guī)的方式進(jìn)行金融產(chǎn)品的宣傳和推介，引導(dǎo)客戶進(jìn)行購(gòu)買(mǎi)或投資的行為。規(guī)范的推廣流程和合規(guī)的推廣手段是保障金融消費(fèi)者權(quán)益、維護(hù)金融市場(chǎng)秩序的重要基礎(chǔ)。本規(guī)定旨在明確銷(xiāo)售推廣過(guò)程中的關(guān)鍵要求，確保金融機(jī)構(gòu)在推廣金融產(chǎn)品時(shí)遵循誠(chéng)信、公平、透明的原則。規(guī)范的推廣有助于提升市場(chǎng)效率，促進(jìn)金融產(chǎn)品創(chuàng)新，同時(shí)為消費(fèi)者提供更多元化的選擇。

（一）推廣原則

1.合法合規(guī)：推廣活動(dòng)必須符合國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)及監(jiān)管要求，不得存在虛假宣傳、誤導(dǎo)銷(xiāo)售等行為。推廣活動(dòng)應(yīng)嚴(yán)格遵守行業(yè)規(guī)范，確保所有宣傳材料和互動(dòng)行為都在法律框架內(nèi)進(jìn)行。例如，不得使用“保本保息”等違規(guī)承諾，不得夸大產(chǎn)品預(yù)期收益，應(yīng)明確提示潛在風(fēng)險(xiǎn)。

2.客觀真實(shí)：推廣內(nèi)容應(yīng)真實(shí)、準(zhǔn)確、完整，不得夸大產(chǎn)品收益或隱瞞風(fēng)險(xiǎn)。所有關(guān)于產(chǎn)品的描述、數(shù)據(jù)、案例等必須經(jīng)過(guò)核實(shí)，確保其來(lái)源可靠、表述準(zhǔn)確。例如，在宣傳基金產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)同時(shí)披露近期的業(yè)績(jī)表現(xiàn)和最大回撤數(shù)據(jù)，避免僅展示正向信息。

3.適當(dāng)性匹配：推廣過(guò)程中需充分了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力、投資目標(biāo)、財(cái)務(wù)狀況等信息，確保產(chǎn)品與客戶需求相匹配。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)采用標(biāo)準(zhǔn)化的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工具，對(duì)客戶進(jìn)行客觀評(píng)估，并根據(jù)評(píng)估結(jié)果推薦合適的產(chǎn)品。例如，對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低的客戶，應(yīng)優(yōu)先推薦低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品，如貨幣基金或國(guó)債。

4.客戶保護(hù)：推廣材料應(yīng)清晰易懂，避免使用專業(yè)術(shù)語(yǔ)誤導(dǎo)客戶，并充分揭示產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)。應(yīng)采用簡(jiǎn)潔明了的語(yǔ)言，對(duì)產(chǎn)品的復(fù)雜條款進(jìn)行解釋，確?？蛻裟軌蚶斫猱a(chǎn)品的運(yùn)作方式和潛在風(fēng)險(xiǎn)。例如，在宣傳保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)明確告知保險(xiǎn)責(zé)任、免責(zé)條款、退保損失等信息。

（二）推廣流程

1.產(chǎn)品準(zhǔn)備階段

(1)確保產(chǎn)品符合監(jiān)管要求，完成審批流程。在產(chǎn)品設(shè)計(jì)階段，需確保產(chǎn)品符合相關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的審批標(biāo)準(zhǔn)，如收益分配規(guī)則、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分、信息披露要求等。例如，在申請(qǐng)基金產(chǎn)品審批時(shí)，需提交詳細(xì)的產(chǎn)品招募說(shuō)明書(shū)、基金合同、投資策略等文件。

(2)編制完整的產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)，包括風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)、費(fèi)用結(jié)構(gòu)、投資期限等信息。產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)應(yīng)包含產(chǎn)品的詳細(xì)信息，如投資方向、投資范圍、費(fèi)率結(jié)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)、歷史業(yè)績(jī)（如有）等。例如，在產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)中，應(yīng)明確標(biāo)注產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)（如R1至R5），并列出各項(xiàng)費(fèi)用的具體比例和收取方式。

(3)設(shè)計(jì)推廣材料，如宣傳手冊(cè)、視頻、網(wǎng)頁(yè)等，確保內(nèi)容合規(guī)。推廣材料應(yīng)圖文并茂，簡(jiǎn)潔明了地介紹產(chǎn)品特點(diǎn)、優(yōu)勢(shì)、風(fēng)險(xiǎn)等信息。例如，在制作產(chǎn)品宣傳視頻時(shí)，應(yīng)包含產(chǎn)品介紹、風(fēng)險(xiǎn)提示、客戶見(jiàn)證等內(nèi)容，并確保視頻內(nèi)容符合監(jiān)管要求。

2.客戶溝通階段

(1)通過(guò)合規(guī)渠道（如官方網(wǎng)站、授權(quán)網(wǎng)點(diǎn)、線上平臺(tái)）發(fā)布推廣信息。推廣信息應(yīng)通過(guò)官方認(rèn)可的渠道進(jìn)行發(fā)布，如官方網(wǎng)站、APP、授權(quán)的第三方平臺(tái)等。例如，在官方網(wǎng)站上發(fā)布產(chǎn)品信息時(shí)，應(yīng)確保頁(yè)面鏈接直接指向產(chǎn)品的詳細(xì)信息頁(yè)面。

(2)在推介前，由專業(yè)人員對(duì)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，明確客戶風(fēng)險(xiǎn)承受等級(jí)。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估應(yīng)由具備相應(yīng)資質(zhì)的專業(yè)人員進(jìn)行，評(píng)估結(jié)果應(yīng)記錄在案。例如，在客戶購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品前，應(yīng)由理財(cái)經(jīng)理使用標(biāo)準(zhǔn)化的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估問(wèn)卷對(duì)客戶進(jìn)行評(píng)估，并根據(jù)評(píng)估結(jié)果確定客戶的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。

(3)向客戶充分解釋產(chǎn)品特性、風(fēng)險(xiǎn)及費(fèi)用，并留存溝通記錄。在向客戶推介產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)詳細(xì)解釋產(chǎn)品的運(yùn)作方式、潛在風(fēng)險(xiǎn)、費(fèi)用結(jié)構(gòu)等信息。例如，在向客戶推介保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)解釋保險(xiǎn)合同的條款、保險(xiǎn)責(zé)任、免責(zé)條款、退保損失等信息，并確保客戶理解。

3.交易確認(rèn)階段

(1)確認(rèn)客戶已理解產(chǎn)品信息，并在自愿基礎(chǔ)上簽署交易文件。在客戶簽署交易文件前，應(yīng)確認(rèn)客戶已理解產(chǎn)品信息，并自愿購(gòu)買(mǎi)。例如，在客戶簽署基金認(rèn)購(gòu)協(xié)議前，應(yīng)要求客戶閱讀并確認(rèn)已理解產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)和風(fēng)險(xiǎn)揭示書(shū)。

(2)提供交易確認(rèn)書(shū)，詳細(xì)列明產(chǎn)品條款、費(fèi)用及客戶權(quán)利。交易確認(rèn)書(shū)應(yīng)詳細(xì)列明產(chǎn)品的各項(xiàng)條款、費(fèi)用、客戶權(quán)利等信息，并由客戶簽字確認(rèn)。例如，在客戶購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品后，應(yīng)提供交易確認(rèn)書(shū)，列明產(chǎn)品名稱、投資金額、費(fèi)率、投資期限、客戶權(quán)利等信息。

(3)建立售后跟蹤機(jī)制，定期回訪客戶，確保其權(quán)益得到保障。在客戶購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品后，應(yīng)建立售后跟蹤機(jī)制，定期回訪客戶，了解客戶需求，解答客戶疑問(wèn)。例如，在客戶購(gòu)買(mǎi)基金產(chǎn)品后，應(yīng)每季度回訪一次客戶，了解客戶對(duì)產(chǎn)品的滿意度，解答客戶疑問(wèn)。

二、推廣渠道與方式

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)選擇合規(guī)的推廣渠道，并根據(jù)產(chǎn)品特性選擇合適的推廣方式。常見(jiàn)的推廣渠道包括：

（一）線上渠道

1.官方網(wǎng)站與APP：在官網(wǎng)或官方APP發(fā)布產(chǎn)品信息，確保內(nèi)容更新及時(shí)、準(zhǔn)確。官方網(wǎng)站和APP應(yīng)作為主要的推廣渠道，發(fā)布產(chǎn)品的詳細(xì)信息、風(fēng)險(xiǎn)提示、客戶評(píng)價(jià)等內(nèi)容。例如，在官方網(wǎng)站上應(yīng)設(shè)置專門(mén)的產(chǎn)品介紹頁(yè)面，包含產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)、風(fēng)險(xiǎn)提示、歷史業(yè)績(jī)（如有）等信息。

2.社交媒體推廣：通過(guò)微信公眾號(hào)、微博等平臺(tái)進(jìn)行合規(guī)宣傳，需標(biāo)注機(jī)構(gòu)資質(zhì)及免責(zé)聲明。在社交媒體平臺(tái)上發(fā)布產(chǎn)品信息時(shí)，應(yīng)確保內(nèi)容合規(guī)，并標(biāo)注機(jī)構(gòu)資質(zhì)和免責(zé)聲明。例如，在微信公眾號(hào)上發(fā)布產(chǎn)品信息時(shí)，應(yīng)在文章末尾標(biāo)注機(jī)構(gòu)的名稱和資質(zhì)證書(shū)編號(hào)，并添加免責(zé)聲明，提示投資者風(fēng)險(xiǎn)。

3.第三方平臺(tái)合作：與持牌第三方平臺(tái)合作時(shí)，需審查對(duì)方資質(zhì)，并明確推廣責(zé)任劃分。與第三方平臺(tái)合作推廣產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)審查對(duì)方的資質(zhì)，并明確雙方的責(zé)任劃分。例如，與第三方理財(cái)平臺(tái)合作推廣產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)審查平臺(tái)的合規(guī)資質(zhì)，并簽訂合作協(xié)議，明確雙方的責(zé)任和義務(wù)。

（二）線下渠道

1.營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)推廣：在授權(quán)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行產(chǎn)品展示，配備專業(yè)人員進(jìn)行講解。在授權(quán)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)應(yīng)設(shè)置產(chǎn)品展示區(qū)，并配備專業(yè)的銷(xiāo)售人員進(jìn)行講解。例如，在銀行網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)應(yīng)設(shè)置理財(cái)產(chǎn)品的展示區(qū)，并配備理財(cái)經(jīng)理為客戶提供產(chǎn)品講解和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。

2.路演與講座：組織線下路演或投資講座時(shí)，需提前報(bào)備監(jiān)管機(jī)構(gòu)，并確保參與人員符合資質(zhì)要求。組織線下路演或投資講座時(shí)，應(yīng)提前向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)備，并確保參與人員具備相應(yīng)的資質(zhì)。例如，在組織基金產(chǎn)品路演時(shí)，應(yīng)提前向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)備，并確保演講人員具備基金從業(yè)資格。

3.合作機(jī)構(gòu)推廣：通過(guò)銀行、保險(xiǎn)公司等合作機(jī)構(gòu)進(jìn)行推廣時(shí)，需簽訂合作協(xié)議，明確雙方責(zé)任。與銀行、保險(xiǎn)公司等合作機(jī)構(gòu)合作推廣產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)簽訂合作協(xié)議，明確雙方的責(zé)任和義務(wù)。例如，與銀行合作推廣理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)簽訂合作協(xié)議，明確雙方的責(zé)任和義務(wù)，確保推廣活動(dòng)合規(guī)進(jìn)行。

三、合規(guī)管理與風(fēng)險(xiǎn)控制

金融機(jī)構(gòu)需建立完善的推廣合規(guī)管理體系，確保推廣活動(dòng)符合監(jiān)管要求。

（一）內(nèi)部審核機(jī)制

1.推廣材料審核：所有推廣材料需經(jīng)合規(guī)部門(mén)審核，確保內(nèi)容真實(shí)、合規(guī)。推廣材料在發(fā)布前，應(yīng)提交給合規(guī)部門(mén)進(jìn)行審核，確保內(nèi)容真實(shí)、合規(guī)。例如，在發(fā)布產(chǎn)品宣傳視頻前，應(yīng)將視頻提交給合規(guī)部門(mén)進(jìn)行審核，確保視頻內(nèi)容符合監(jiān)管要求。

2.推廣活動(dòng)報(bào)備：大型推廣活動(dòng)（如線上線下集中營(yíng)銷(xiāo)）需提前向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)備。組織大型推廣活動(dòng)時(shí)，應(yīng)提前向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)備，并按照監(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求進(jìn)行推廣。例如，在組織理財(cái)產(chǎn)品集中營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)時(shí)，應(yīng)提前向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)備，并按照監(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求進(jìn)行推廣。

3.人員資質(zhì)管理：推廣人員需通過(guò)專業(yè)培訓(xùn)，持證上崗，并定期考核。推廣人員應(yīng)具備相應(yīng)的資質(zhì)和經(jīng)驗(yàn)，并定期接受專業(yè)培訓(xùn)。例如，在招聘理財(cái)經(jīng)理時(shí)，應(yīng)要求其具備基金從業(yè)資格，并定期組織專業(yè)培訓(xùn)，提升其專業(yè)能力。

（二）客戶投訴處理

1.投訴渠道暢通：設(shè)立專門(mén)的投訴處理部門(mén)，確保客戶問(wèn)題及時(shí)響應(yīng)。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)設(shè)立專門(mén)的投訴處理部門(mén)，并公布投訴渠道，確?？蛻魡?wèn)題能夠及時(shí)得到響應(yīng)。例如，應(yīng)在官方網(wǎng)站上公布投訴電話和郵箱，并確保投訴問(wèn)題能夠在規(guī)定時(shí)間內(nèi)得到回復(fù)。

2.投訴記錄與整改：建立投訴臺(tái)賬，定期分析投訴原因，并落實(shí)整改措施。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立投訴臺(tái)賬，記錄客戶的投訴內(nèi)容、處理過(guò)程和結(jié)果，并定期分析投訴原因，落實(shí)整改措施。例如，每月應(yīng)分析投訴臺(tái)賬，找出投訴集中的問(wèn)題，并制定相應(yīng)的整改措施。

3.違規(guī)處罰：對(duì)違規(guī)推廣行為，依據(jù)內(nèi)部規(guī)定及監(jiān)管要求進(jìn)行處罰，情節(jié)嚴(yán)重者需吊銷(xiāo)相關(guān)資質(zhì)。對(duì)于違規(guī)推廣行為，應(yīng)依據(jù)內(nèi)部規(guī)定和監(jiān)管要求進(jìn)行處罰，情節(jié)嚴(yán)重者應(yīng)吊銷(xiāo)相關(guān)資質(zhì)。例如，對(duì)于發(fā)布虛假宣傳材料的銷(xiāo)售人員，應(yīng)依據(jù)內(nèi)部規(guī)定進(jìn)行處罰，情節(jié)嚴(yán)重者應(yīng)吊銷(xiāo)其從業(yè)資格。

四、附則

本規(guī)定適用于所有從事金融產(chǎn)品銷(xiāo)售推廣的機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員，解釋權(quán)歸機(jī)構(gòu)合規(guī)部門(mén)所有。各機(jī)構(gòu)可根據(jù)自身情況制定細(xì)化操作流程，但不得違反本規(guī)定核心要求。本規(guī)定的目的是為了規(guī)范金融產(chǎn)品的銷(xiāo)售推廣行為，保護(hù)金融消費(fèi)者的合法權(quán)益，維護(hù)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定。各機(jī)構(gòu)應(yīng)認(rèn)真執(zhí)行本規(guī)定，并根據(jù)自身情況制定細(xì)化操作流程，確保推廣活動(dòng)的合規(guī)性。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)持續(xù)關(guān)注監(jiān)管政策的變化，及時(shí)調(diào)整推廣策略，確保推廣活動(dòng)始終符合監(jiān)管要求。

一、金融產(chǎn)品銷(xiāo)售推廣概述

金融產(chǎn)品銷(xiāo)售推廣是指金融機(jī)構(gòu)通過(guò)合法合規(guī)的方式進(jìn)行金融產(chǎn)品的宣傳和推介，引導(dǎo)客戶進(jìn)行購(gòu)買(mǎi)或投資的行為。規(guī)范的推廣流程和合規(guī)的推廣手段是保障金融消費(fèi)者權(quán)益、維護(hù)金融市場(chǎng)秩序的重要基礎(chǔ)。本規(guī)定旨在明確銷(xiāo)售推廣過(guò)程中的關(guān)鍵要求，確保金融機(jī)構(gòu)在推廣金融產(chǎn)品時(shí)遵循誠(chéng)信、公平、透明的原則。

（一）推廣原則

1.合法合規(guī)：推廣活動(dòng)必須符合國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)及監(jiān)管要求，不得存在虛假宣傳、誤導(dǎo)銷(xiāo)售等行為。

2.客觀真實(shí)：推廣內(nèi)容應(yīng)真實(shí)、準(zhǔn)確、完整，不得夸大產(chǎn)品收益或隱瞞風(fēng)險(xiǎn)。

3.適當(dāng)性匹配：推廣過(guò)程中需充分了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，確保產(chǎn)品與客戶需求相匹配。

4.客戶保護(hù)：推廣材料應(yīng)清晰易懂，避免使用專業(yè)術(shù)語(yǔ)誤導(dǎo)客戶，并充分揭示產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)。

（二）推廣流程

1.產(chǎn)品準(zhǔn)備階段

(1)確保產(chǎn)品符合監(jiān)管要求，完成審批流程。

(2)編制完整的產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)，包括風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)、費(fèi)用結(jié)構(gòu)、投資期限等信息。

(3)設(shè)計(jì)推廣材料，如宣傳手冊(cè)、視頻、網(wǎng)頁(yè)等，確保內(nèi)容合規(guī)。

2.客戶溝通階段

(1)通過(guò)合規(guī)渠道（如官方網(wǎng)站、授權(quán)網(wǎng)點(diǎn)、線上平臺(tái)）發(fā)布推廣信息。

(2)在推介前，由專業(yè)人員對(duì)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，明確客戶風(fēng)險(xiǎn)承受等級(jí)。

(3)向客戶充分解釋產(chǎn)品特性、風(fēng)險(xiǎn)及費(fèi)用，并留存溝通記錄。

3.交易確認(rèn)階段

(1)確認(rèn)客戶已理解產(chǎn)品信息，并在自愿基礎(chǔ)上簽署交易文件。

(2)提供交易確認(rèn)書(shū)，詳細(xì)列明產(chǎn)品條款、費(fèi)用及客戶權(quán)利。

(3)建立售后跟蹤機(jī)制，定期回訪客戶，確保其權(quán)益得到保障。

二、推廣渠道與方式

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)選擇合規(guī)的推廣渠道，并根據(jù)產(chǎn)品特性選擇合適的推廣方式。常見(jiàn)的推廣渠道包括：

（一）線上渠道

1.官方網(wǎng)站與APP：在官網(wǎng)或官方APP發(fā)布產(chǎn)品信息，確保內(nèi)容更新及時(shí)、準(zhǔn)確。

2.社交媒體推廣：通過(guò)微信公眾號(hào)、微博等平臺(tái)進(jìn)行合規(guī)宣傳，需標(biāo)注機(jī)構(gòu)資質(zhì)及免責(zé)聲明。

3.第三方平臺(tái)合作：與持牌第三方平臺(tái)合作時(shí)，需審查對(duì)方資質(zhì)，并明確推廣責(zé)任劃分。

（二）線下渠道

1.營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)推廣：在授權(quán)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行產(chǎn)品展示，配備專業(yè)人員進(jìn)行講解。

2.路演與講座：組織線下路演或投資講座時(shí)，需提前報(bào)備監(jiān)管機(jī)構(gòu)，并確保參與人員符合資質(zhì)要求。

3.合作機(jī)構(gòu)推廣：通過(guò)銀行、保險(xiǎn)公司等合作機(jī)構(gòu)進(jìn)行推廣時(shí)，需簽訂合作協(xié)議，明確雙方責(zé)任。

三、合規(guī)管理與風(fēng)險(xiǎn)控制

金融機(jī)構(gòu)需建立完善的推廣合規(guī)管理體系，確保推廣活動(dòng)符合監(jiān)管要求。

（一）內(nèi)部審核機(jī)制

1.推廣材料審核：所有推廣材料需經(jīng)合規(guī)部門(mén)審核，確保內(nèi)容真實(shí)、合規(guī)。

2.推廣活動(dòng)報(bào)備：大型推廣活動(dòng)（如線上線下集中營(yíng)銷(xiāo)）需提前向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)備。

3.人員資質(zhì)管理：推廣人員需通過(guò)專業(yè)培訓(xùn)，持證上崗，并定期考核。

（二）客戶投訴處理

1.投訴渠道暢通：設(shè)立專門(mén)的投訴處理部門(mén)，確?？蛻魡?wèn)題及時(shí)響應(yīng)。

2.投訴記錄與整改：建立投訴臺(tái)賬，定期分析投訴原因，并落實(shí)整改措施。

3.違規(guī)處罰：對(duì)違規(guī)推廣行為，依據(jù)內(nèi)部規(guī)定及監(jiān)管要求進(jìn)行處罰，情節(jié)嚴(yán)重者需吊銷(xiāo)相關(guān)資質(zhì)。

四、附則

本規(guī)定適用于所有從事金融產(chǎn)品銷(xiāo)售推廣的機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員，解釋權(quán)歸機(jī)構(gòu)合規(guī)部門(mén)所有。各機(jī)構(gòu)可根據(jù)自身情況制定細(xì)化操作流程，但不得違反本規(guī)定核心要求。

一、金融產(chǎn)品銷(xiāo)售推廣概述

金融產(chǎn)品銷(xiāo)售推廣是指金融機(jī)構(gòu)通過(guò)合法合規(guī)的方式進(jìn)行金融產(chǎn)品的宣傳和推介，引導(dǎo)客戶進(jìn)行購(gòu)買(mǎi)或投資的行為。規(guī)范的推廣流程和合規(guī)的推廣手段是保障金融消費(fèi)者權(quán)益、維護(hù)金融市場(chǎng)秩序的重要基礎(chǔ)。本規(guī)定旨在明確銷(xiāo)售推廣過(guò)程中的關(guān)鍵要求，確保金融機(jī)構(gòu)在推廣金融產(chǎn)品時(shí)遵循誠(chéng)信、公平、透明的原則。規(guī)范的推廣有助于提升市場(chǎng)效率，促進(jìn)金融產(chǎn)品創(chuàng)新，同時(shí)為消費(fèi)者提供更多元化的選擇。

（一）推廣原則

1.合法合規(guī)：推廣活動(dòng)必須符合國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)及監(jiān)管要求，不得存在虛假宣傳、誤導(dǎo)銷(xiāo)售等行為。推廣活動(dòng)應(yīng)嚴(yán)格遵守行業(yè)規(guī)范，確保所有宣傳材料和互動(dòng)行為都在法律框架內(nèi)進(jìn)行。例如，不得使用“保本保息”等違規(guī)承諾，不得夸大產(chǎn)品預(yù)期收益，應(yīng)明確提示潛在風(fēng)險(xiǎn)。

2.客觀真實(shí)：推廣內(nèi)容應(yīng)真實(shí)、準(zhǔn)確、完整，不得夸大產(chǎn)品收益或隱瞞風(fēng)險(xiǎn)。所有關(guān)于產(chǎn)品的描述、數(shù)據(jù)、案例等必須經(jīng)過(guò)核實(shí)，確保其來(lái)源可靠、表述準(zhǔn)確。例如，在宣傳基金產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)同時(shí)披露近期的業(yè)績(jī)表現(xiàn)和最大回撤數(shù)據(jù)，避免僅展示正向信息。

3.適當(dāng)性匹配：推廣過(guò)程中需充分了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力、投資目標(biāo)、財(cái)務(wù)狀況等信息，確保產(chǎn)品與客戶需求相匹配。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)采用標(biāo)準(zhǔn)化的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工具，對(duì)客戶進(jìn)行客觀評(píng)估，并根據(jù)評(píng)估結(jié)果推薦合適的產(chǎn)品。例如，對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低的客戶，應(yīng)優(yōu)先推薦低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品，如貨幣基金或國(guó)債。

4.客戶保護(hù)：推廣材料應(yīng)清晰易懂，避免使用專業(yè)術(shù)語(yǔ)誤導(dǎo)客戶，并充分揭示產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)。應(yīng)采用簡(jiǎn)潔明了的語(yǔ)言，對(duì)產(chǎn)品的復(fù)雜條款進(jìn)行解釋，確?？蛻裟軌蚶斫猱a(chǎn)品的運(yùn)作方式和潛在風(fēng)險(xiǎn)。例如，在宣傳保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)明確告知保險(xiǎn)責(zé)任、免責(zé)條款、退保損失等信息。

（二）推廣流程

1.產(chǎn)品準(zhǔn)備階段

(1)確保產(chǎn)品符合監(jiān)管要求，完成審批流程。在產(chǎn)品設(shè)計(jì)階段，需確保產(chǎn)品符合相關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的審批標(biāo)準(zhǔn)，如收益分配規(guī)則、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分、信息披露要求等。例如，在申請(qǐng)基金產(chǎn)品審批時(shí)，需提交詳細(xì)的產(chǎn)品招募說(shuō)明書(shū)、基金合同、投資策略等文件。

(2)編制完整的產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)，包括風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)、費(fèi)用結(jié)構(gòu)、投資期限等信息。產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)應(yīng)包含產(chǎn)品的詳細(xì)信息，如投資方向、投資范圍、費(fèi)率結(jié)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)、歷史業(yè)績(jī)（如有）等。例如，在產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)中，應(yīng)明確標(biāo)注產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)（如R1至R5），并列出各項(xiàng)費(fèi)用的具體比例和收取方式。

(3)設(shè)計(jì)推廣材料，如宣傳手冊(cè)、視頻、網(wǎng)頁(yè)等，確保內(nèi)容合規(guī)。推廣材料應(yīng)圖文并茂，簡(jiǎn)潔明了地介紹產(chǎn)品特點(diǎn)、優(yōu)勢(shì)、風(fēng)險(xiǎn)等信息。例如，在制作產(chǎn)品宣傳視頻時(shí)，應(yīng)包含產(chǎn)品介紹、風(fēng)險(xiǎn)提示、客戶見(jiàn)證等內(nèi)容，并確保視頻內(nèi)容符合監(jiān)管要求。

2.客戶溝通階段

(1)通過(guò)合規(guī)渠道（如官方網(wǎng)站、授權(quán)網(wǎng)點(diǎn)、線上平臺(tái)）發(fā)布推廣信息。推廣信息應(yīng)通過(guò)官方認(rèn)可的渠道進(jìn)行發(fā)布，如官方網(wǎng)站、APP、授權(quán)的第三方平臺(tái)等。例如，在官方網(wǎng)站上發(fā)布產(chǎn)品信息時(shí)，應(yīng)確保頁(yè)面鏈接直接指向產(chǎn)品的詳細(xì)信息頁(yè)面。

(2)在推介前，由專業(yè)人員對(duì)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，明確客戶風(fēng)險(xiǎn)承受等級(jí)。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估應(yīng)由具備相應(yīng)資質(zhì)的專業(yè)人員進(jìn)行，評(píng)估結(jié)果應(yīng)記錄在案。例如，在客戶購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品前，應(yīng)由理財(cái)經(jīng)理使用標(biāo)準(zhǔn)化的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估問(wèn)卷對(duì)客戶進(jìn)行評(píng)估，并根據(jù)評(píng)估結(jié)果確定客戶的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。

(3)向客戶充分解釋產(chǎn)品特性、風(fēng)險(xiǎn)及費(fèi)用，并留存溝通記錄。在向客戶推介產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)詳細(xì)解釋產(chǎn)品的運(yùn)作方式、潛在風(fēng)險(xiǎn)、費(fèi)用結(jié)構(gòu)等信息。例如，在向客戶推介保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)解釋保險(xiǎn)合同的條款、保險(xiǎn)責(zé)任、免責(zé)條款、退保損失等信息，并確?？蛻衾斫?。

3.交易確認(rèn)階段

(1)確認(rèn)客戶已理解產(chǎn)品信息，并在自愿基礎(chǔ)上簽署交易文件。在客戶簽署交易文件前，應(yīng)確認(rèn)客戶已理解產(chǎn)品信息，并自愿購(gòu)買(mǎi)。例如，在客戶簽署基金認(rèn)購(gòu)協(xié)議前，應(yīng)要求客戶閱讀并確認(rèn)已理解產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)和風(fēng)險(xiǎn)揭示書(shū)。

(2)提供交易確認(rèn)書(shū)，詳細(xì)列明產(chǎn)品條款、費(fèi)用及客戶權(quán)利。交易確認(rèn)書(shū)應(yīng)詳細(xì)列明產(chǎn)品的各項(xiàng)條款、費(fèi)用、客戶權(quán)利等信息，并由客戶簽字確認(rèn)。例如，在客戶購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品后，應(yīng)提供交易確認(rèn)書(shū)，列明產(chǎn)品名稱、投資金額、費(fèi)率、投資期限、客戶權(quán)利等信息。

(3)建立售后跟蹤機(jī)制，定期回訪客戶，確保其權(quán)益得到保障。在客戶購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品后，應(yīng)建立售后跟蹤機(jī)制，定期回訪客戶，了解客戶需求，解答客戶疑問(wèn)。例如，在客戶購(gòu)買(mǎi)基金產(chǎn)品后，應(yīng)每季度回訪一次客戶，了解客戶對(duì)產(chǎn)品的滿意度，解答客戶疑問(wèn)。

二、推廣渠道與方式

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)選擇合規(guī)的推廣渠道，并根據(jù)產(chǎn)品特性選擇合適的推廣方式。常見(jiàn)的推廣渠道包括：

（一）線上渠道

1.官方網(wǎng)站與APP：在官網(wǎng)或官方APP發(fā)布產(chǎn)品信息，確保內(nèi)容更新及時(shí)、準(zhǔn)確。官方網(wǎng)站和APP應(yīng)作為主要的推廣渠道，發(fā)布產(chǎn)品的詳細(xì)信息、風(fēng)險(xiǎn)提示、客戶評(píng)價(jià)等內(nèi)容。例如，在官方網(wǎng)站上應(yīng)設(shè)置專門(mén)的產(chǎn)品介紹頁(yè)面，包含產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)、風(fēng)險(xiǎn)提示、歷史業(yè)績(jī)（如有）等信息。

2.社交媒體推廣：通過(guò)微信公眾號(hào)、微博等平臺(tái)進(jìn)行合規(guī)宣傳，需標(biāo)注機(jī)構(gòu)資質(zhì)及免責(zé)聲明。在社交媒體平臺(tái)上發(fā)布產(chǎn)品信息時(shí)，應(yīng)確保內(nèi)容合規(guī)，并標(biāo)注機(jī)構(gòu)資質(zhì)和免責(zé)聲明。例如，在微信公眾號(hào)上發(fā)布產(chǎn)品信息時(shí)，應(yīng)在文章末尾標(biāo)注機(jī)構(gòu)的名稱和資質(zhì)證書(shū)編號(hào)，并添加免責(zé)聲明，提示投資者風(fēng)險(xiǎn)。

3.第三方平臺(tái)合作：與持牌第三方平臺(tái)合作時(shí)，需審查對(duì)方資質(zhì)，并明確推廣責(zé)任劃分。與第三方平臺(tái)合作推廣產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)審查對(duì)方的資質(zhì)，并明確雙方的責(zé)任劃分。例如，與第三方理財(cái)平臺(tái)合作推廣產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)審查平臺(tái)的合規(guī)資質(zhì)，并簽訂合作協(xié)議，明確雙方的責(zé)任和義務(wù)。

（二）線下渠道

1.營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)推廣：在授權(quán)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行產(chǎn)品展示，配備專業(yè)人員進(jìn)行講解。在授權(quán)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)應(yīng)設(shè)置產(chǎn)品展示區(qū)，并配備專業(yè)的銷(xiāo)售人員進(jìn)行講解。例如，在銀行網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)應(yīng)設(shè)置理財(cái)產(chǎn)品的展示區(qū)，并配備理財(cái)經(jīng)理為客戶提供產(chǎn)品講解和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。

2.路演與講座：組織線下路演或投資講座時(shí)，需提前報(bào)備監(jiān)管機(jī)構(gòu)，并確保參與人員符合資質(zhì)要求。組織線下路演或投資講座時(shí)，應(yīng)提前向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)備，并確保參與人員具備相應(yīng)的資質(zhì)。例如，在組織基金產(chǎn)品路演時(shí)，應(yīng)提前向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)備，并確保演講人員具備基金從業(yè)資格。

3.合作機(jī)構(gòu)推廣：通過(guò)銀行、保險(xiǎn)公司等合作機(jī)構(gòu)進(jìn)行推廣時(shí)，需簽訂合作協(xié)議，明確雙方責(zé)任。與銀行、保險(xiǎn)公司等合作機(jī)構(gòu)合作推廣產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)簽訂合作協(xié)議，明確雙方的責(zé)任和義務(wù)。例如，與銀行合作推廣理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)簽訂合作協(xié)議，明確