新金融背景下互聯(lián)網(wǎng)征信體系與傳統(tǒng)征信體系比較研究摘要伴隨第三次科技革命浪潮，信息技術(shù)所經(jīng)歷著的由表到里、由淺到深的發(fā)展，貫穿著本次科技革命時(shí)代，對(duì)眾多新領(lǐng)域的發(fā)展起著重要作用。新金融表現(xiàn)為互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)與金融業(yè)務(wù)模式高度結(jié)合、應(yīng)用場(chǎng)景多樣、服務(wù)對(duì)象多元等，其中與互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的愈發(fā)緊密的結(jié)合是新金融時(shí)代的主要特征。順應(yīng)時(shí)代發(fā)展的潮流，我國(guó)國(guó)務(wù)院總理李克強(qiáng)在2015年的首屆世界互聯(lián)網(wǎng)大會(huì)上提出“互聯(lián)網(wǎng)+”的概念。此后，依托互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)對(duì)傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)進(jìn)行升級(jí)創(chuàng)新在我國(guó)掀起軒然大波?；ヂ?lián)網(wǎng)征信體系就是其中的重要產(chǎn)物之一。信用含義廣泛，從狹義的金融角度，信用是一種價(jià)值運(yùn)動(dòng)變化的特殊形式，其以還本付息作為生效條件。當(dāng)今商品經(jīng)濟(jì)在全球范圍內(nèi)火熱發(fā)展，而信用又適應(yīng)商品經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需求、從商品交換和貨幣流通中產(chǎn)生，是經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)運(yùn)行的重要環(huán)節(jié)。建立健全、高效的信用體系，有利于加速資本的積累和集中以實(shí)現(xiàn)大型企業(yè)的創(chuàng)建和壯大，促進(jìn)資本在不同部門(mén)之間的合理分配，使商業(yè)信用得到縱深發(fā)展。從社會(huì)層面來(lái)說(shuō)，信用體系的發(fā)展、修繕還能提升公共信用、金融信用水平，實(shí)現(xiàn)政府行政水平提升、國(guó)民經(jīng)濟(jì)健康運(yùn)行。本文旨在身處新金融的時(shí)代大背景下，比較分析傳統(tǒng)信用體系與互聯(lián)網(wǎng)信用體系之間的差別。基于以上的分析，清楚把握信用體系的本質(zhì)及其發(fā)展動(dòng)向和規(guī)律，明晰互聯(lián)網(wǎng)征信體系較之以往在哪些方面得到了提升，還存在什么需要攻克的問(wèn)題、并對(duì)應(yīng)提出建設(shè)性意見(jiàn)。【關(guān)鍵詞】互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)信用比較高效新金融AbstractWiththethirdwaveofscientificandtechnologicalrevolution,thedevelopmentofinformationtechnologyfromsurfacetoinside,fromshallowtodeep,runningthroughthiseraofscientificandtechnologicalrevolutionandplayinganimportantroleinthedevelopmentofmanynewfields.NewfinanceischaracterizedbyahighdegreeofintegrationofInternettechnologyandfinancialbusinessmodels,diverseapplicationscenarios,diversifiedserviceobjectsandsoon.Amongthem,theincreasinglycloseintegrationwithInternettechnologyisthemainfeatureofthenewfinancialera.Conformingtothetrendofthetimes,in2015,PremierLiKeqiangoftheStateCouncilofChinaputforwardtheconceptof"InternetPlus"atthefirstWorldInternetConference.Sincethen,relyingontheup-gradationsandinnovationsofInternettechnologytraditionalindustrieshascausedastirinChina.TheInternetcreditinformationsystemisoneoftheimportantproductsfromInternettechnology.Credithasawiderangeofmeanings.Accordingtoanarrowfinancialperspective,creditisaspecialformofchangeinthevaluemovement.Ittakesrepaymentofprincipalandinterestasaneffectivecondition.Today'scommodityeconomyisboomingallovertheworld,andcreditadaptstotheneedsofthedevelopmentofthecommodityeconomyandarisesfromcommodityexchangeandcurrencycirculation,whichisanimportantpartofthestableoperationoftheeconomy.Establishingasoundandefficientcreditsystemisconducivetoacceleratingtheaccumulationandconcentrationofcapitaltoachievetheestablishmentandgrowthoflargeenterprises,promotetherationaldistributionofcapitalamongdifferentsectors,anddeepenthedevelopmentofcommercialcredit.Fromasocialperspective,thedevelopmentandimprovementofthecreditsystemcanalsoimprovethelevelofpubliccreditandfinancialcredit,andimprovethelevelofgovernmentadministrationandthehealthyoperationofthenationaleconomy.ThisarticleaimstocompareandanalyzethedifferencesbetweenthetraditionalcreditsystemandtheInternetcreditsysteminthecontextofthenewfinancialera.Basedontheaboveanalysis,clearlygraspingthenatureofthecreditsystemanditsdevelopmenttrendsandrules,clarifyinginwhichaspectstheInternetcreditsystemhasbeenimprovedcomparedtothepast,whatproblemsneedtobeovercome,andputforwardconstructiveopinionsaccordingly.Keyword:Internettechnology,Credit,Comparison,Productive,Newfinance目錄一、傳統(tǒng)征信體系和互聯(lián)網(wǎng)征信體系的內(nèi)涵 1(一)分類(lèi) 1(二)征信體系發(fā)展史 1(三)新時(shí)代下征信體系的內(nèi)涵 1二、傳統(tǒng)征信體系與互聯(lián)網(wǎng)征信體系的比較 2（一）數(shù)據(jù)構(gòu)成不同 2（二）征信主體和數(shù)據(jù)來(lái)源不同 2（三）覆蓋范圍不同 3(四)更新頻率不同 3(五)信用評(píng)判的方法和思路不同 4(六)應(yīng)用領(lǐng)域不同 5三、互聯(lián)網(wǎng)征信體系對(duì)于傳統(tǒng)征信體系的突破 6（一）促進(jìn)了傳統(tǒng)征信數(shù)據(jù)的縱深發(fā)展 6（二）豐富了傳統(tǒng)征信服務(wù)產(chǎn)品 6（三）加強(qiáng)了對(duì)失信行為的有效約束 6四、現(xiàn)存問(wèn)題與改進(jìn) 7（一）數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)問(wèn)題 7（二）法律 8（三）隱私 8五、結(jié)論 9參考文獻(xiàn) 11吉林財(cái)經(jīng)大學(xué)本科畢業(yè)論文參考文獻(xiàn)[1]吳楠.新金融背景下互聯(lián)網(wǎng)征信體系與傳統(tǒng)征信體系比較研究[J].時(shí)代金融,2018(20):68+76.[2]劉新海,丁偉.大數(shù)據(jù)征信應(yīng)用與啟示——以美國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融公司ZestFinance為例[J].清華金融評(píng)論,2014(10):93-98.[3]中國(guó)人民銀行.金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)用戶(hù)管理規(guī)范.2014-11-02[4]冉禹.我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融征信體系建設(shè)研究[J].時(shí)代金融,2016(32):50+55.[5]黎業(yè)輝.互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代中國(guó)征信體系的建設(shè)[D].吉林大學(xué),2017.[6]呂真,張浩.試議大數(shù)據(jù)背景下的個(gè)人征信體系建設(shè)[J].電腦編程技巧與維護(hù),2019(12):121-123.[7]趙淵博.互聯(lián)網(wǎng)金融背景下征信體系建設(shè)的國(guó)際經(jīng)驗(yàn)與中國(guó)實(shí)踐[D].中共中央黨校,2016.[8]華勇.我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融征信體系建設(shè)研究[J].財(cái)經(jīng)界(學(xué)術(shù)版),2019(14):11-12.[9]程鑫.互聯(lián)網(wǎng)金融背景下征信體系完善所面臨的機(jī)遇與挑戰(zhàn)[J].上海金融,2014(11):109-11