第第PAGE\MERGEFORMAT1頁共NUMPAGES\MERGEFORMAT1頁中級銀行從業(yè)考試及答案解析（含答案及解析）姓名：科室/部門/班級：得分：題型單選題多選題判斷題填空題簡答題案例分析題總分得分

一、單選題（共20分）

1.銀行在開展信貸業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪項(xiàng)不屬于貸前調(diào)查的主要內(nèi)容？（）

A.借款人信用記錄查詢

B.借款人經(jīng)營狀況分析

C.借款人還款能力評估

D.借款人家庭資產(chǎn)配置

2.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行貸款余額與存款余額的比例不得超過（）。

A.75%

B.85%

C.90%

D.100%

3.銀行柜面操作中，以下哪項(xiàng)行為不符合“雙人核對”原則？（）

A.大額現(xiàn)金存取需柜員與保安同時(shí)在場

B.重要空白憑證領(lǐng)用需雙人簽收

C.單筆轉(zhuǎn)賬金額超過50萬元需主管復(fù)核

D.柜員自行核對當(dāng)日賬務(wù)余額

4.銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品中，風(fēng)險(xiǎn)等級從低到高依次為（）。

A.R1、R2、R3、R4、R5

B.R2、R1、R3、R4、R5

C.R1、R3、R2、R4、R5

D.R5、R4、R3、R2、R1

5.以下哪種支付工具最適用于跨境小額支付？（）

A.銀行承兌匯票

B.信用卡

C.銀行本票

D.跨境信用卡

6.銀行在反洗錢工作中，對客戶身份識別的主要依據(jù)是（）。

A.客戶職業(yè)收入證明

B.客戶資產(chǎn)規(guī)模大小

C.客戶身份證件有效性

D.客戶交易金額多少

7.根據(jù)《征信業(yè)管理?xiàng)l例》，以下哪項(xiàng)屬于個(gè)人征信信息主體可以查詢本人信息的范圍？（）

A.金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部員工查詢

B.征信機(jī)構(gòu)內(nèi)部查詢

C.依法查詢的司法機(jī)構(gòu)查詢

D.本人授權(quán)的第三方機(jī)構(gòu)查詢

8.銀行信貸合同中，關(guān)于保證條款的表述，以下說法正確的是（）。

A.保證人必須是借款人的親屬

B.保證期間不得早于債務(wù)履行期限

C.保證合同無需辦理公證

D.一般保證不因主債務(wù)轉(zhuǎn)移而免除保證責(zé)任

9.銀行內(nèi)部審計(jì)部門對信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督檢查時(shí)，以下哪項(xiàng)不屬于其工作職責(zé)？（）

A.審查信貸審批流程合規(guī)性

B.評估信貸資產(chǎn)質(zhì)量

C.決定貸款是否發(fā)放

D.提出信貸業(yè)務(wù)改進(jìn)建議

10.銀行在處理客戶投訴時(shí)，以下哪項(xiàng)做法不符合“客戶至上”原則？（）

A.24小時(shí)投訴熱線暢通

B.投訴處理時(shí)限承諾

C.處理結(jié)果主動(dòng)告知客戶

D.投訴記錄永久保存

11.銀行員工因違反操作規(guī)程導(dǎo)致客戶資金損失，以下哪項(xiàng)責(zé)任認(rèn)定符合規(guī)定？（）

A.僅由該員工承擔(dān)責(zé)任

B.僅由該員工直屬上級承擔(dān)責(zé)任

C.根據(jù)損失金額劃分責(zé)任

D.由該員工及其上級共同承擔(dān)連帶責(zé)任

12.銀行在開展?fàn)I銷活動(dòng)時(shí)，以下哪項(xiàng)行為可能違反《廣告法》？（）

A.宣傳存款利率

B.承諾保本保息

C.說明產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級

D.提供優(yōu)惠費(fèi)率

13.銀行在辦理對公業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪項(xiàng)操作存在操作風(fēng)險(xiǎn)？（）

A.客戶經(jīng)理盡職調(diào)查

B.賬戶開立審核

C.大額支付授權(quán)

D.定期對賬

14.根據(jù)《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》，核心負(fù)債是指（）。

A.借款期限在3個(gè)月以上的存款

B.借款期限在1年以上的存款

C.金融機(jī)構(gòu)對同業(yè)的拆借資金

D.存款人提前7天通知的定期存款

15.銀行在客戶信息保護(hù)工作中，以下哪項(xiàng)措施不符合《個(gè)人信息保護(hù)法》要求？（）

A.客戶信息加密存儲(chǔ)

B.客戶信息定期銷毀

C.客戶信息共享給合作機(jī)構(gòu)

D.客戶信息訪問權(quán)限控制

16.銀行在開展信貸業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪項(xiàng)屬于“審貸分離”原則的核心要求？（）

A.客戶經(jīng)理同時(shí)負(fù)責(zé)貸款調(diào)查和審批

B.信貸審批部門獨(dú)立于業(yè)務(wù)發(fā)展部門

C.貸款審批權(quán)限下放到支行

D.信貸審批流程標(biāo)準(zhǔn)化

17.銀行在評估小微企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，以下哪項(xiàng)指標(biāo)最能反映其經(jīng)營穩(wěn)定性？（）

A.資產(chǎn)負(fù)債率

B.存貨周轉(zhuǎn)率

C.凈資產(chǎn)收益率

D.現(xiàn)金流量凈額

18.銀行在辦理信用卡業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪項(xiàng)操作不符合《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》？（）

A.發(fā)卡前充分告知還款要求

B.設(shè)置合理的信用額度

C.定期進(jìn)行客戶信用評估

D.對套現(xiàn)行為零容忍

19.銀行在開展員工培訓(xùn)時(shí)，以下哪項(xiàng)內(nèi)容不屬于合規(guī)培訓(xùn)的范疇？（）

A.反洗錢合規(guī)要求

B.操作風(fēng)險(xiǎn)防范措施

C.個(gè)人信息保護(hù)制度

D.員工職業(yè)道德規(guī)范

20.銀行在處理客戶投訴時(shí)，以下哪項(xiàng)做法不符合“公正公平”原則？（）

A.雙方協(xié)商解決

B.依法依規(guī)處理

C.優(yōu)先考慮大客戶

D.保護(hù)客戶隱私

二、多選題（共15分，多選、錯(cuò)選不得分）

21.銀行在貸后管理中，需要關(guān)注的主要風(fēng)險(xiǎn)包括（）。

A.借款人信用狀況變化

B.抵押物價(jià)值波動(dòng)

C.經(jīng)濟(jì)周期變化

D.信貸政策調(diào)整

E.借款人經(jīng)營環(huán)境惡化

22.根據(jù)《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》，流動(dòng)性覆蓋率（LCR）衡量的是（）。

A.存款負(fù)債的穩(wěn)定性

B.優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)占比

C.存款負(fù)債占總負(fù)債比例

D.流動(dòng)性資產(chǎn)對負(fù)債的保障程度

E.借款期限結(jié)構(gòu)合理性

23.銀行在開展?fàn)I銷活動(dòng)時(shí)，需要遵守的主要法律法規(guī)包括（）。

A.《商業(yè)銀行法》

B.《廣告法》

C.《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》

D.《反不正當(dāng)競爭法》

E.《個(gè)人所得稅法》

24.銀行在客戶身份識別工作中，需要核查的主要信息包括（）。

A.客戶真實(shí)姓名

B.客戶職業(yè)信息

C.客戶身份證明有效性

D.客戶經(jīng)濟(jì)來源

E.客戶交易目的

25.銀行在辦理信貸業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪些環(huán)節(jié)需要落實(shí)“三查”原則？（）

A.貸前調(diào)查

B.貸時(shí)審查

C.貸后檢查

D.信貸檔案管理

E.貸款發(fā)放

26.銀行在反洗錢工作中，需要關(guān)注的主要風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域包括（）。

A.大額現(xiàn)金交易

B.異常頻繁的交易

C.虛假身份開戶

D.跨境資金流動(dòng)

E.客戶職業(yè)背景

27.銀行在處理客戶投訴時(shí)，以下哪些做法符合“高效處理”原則？（）

A.設(shè)定投訴處理時(shí)限

B.一線員工直接解決所有投訴

C.多部門協(xié)作處理復(fù)雜投訴

D.投訴處理結(jié)果書面告知

E.定期評估投訴處理效果

28.銀行在開展員工培訓(xùn)時(shí)，以下哪些內(nèi)容屬于合規(guī)培訓(xùn)的范疇？（）

A.內(nèi)部控制制度

B.操作風(fēng)險(xiǎn)防范

C.反洗錢要求

D.個(gè)人信息保護(hù)

E.職業(yè)道德規(guī)范

29.銀行在評估信貸風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，以下哪些指標(biāo)屬于常用財(cái)務(wù)指標(biāo)？（）

A.流動(dòng)比率

B.利息保障倍數(shù)

C.資產(chǎn)負(fù)債率

D.現(xiàn)金流量比率

E.凈資產(chǎn)收益率

30.銀行在辦理信用卡業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪些做法符合“風(fēng)險(xiǎn)可控”原則？（）

A.設(shè)置合理的信用額度

B.加強(qiáng)交易監(jiān)控

C.定期進(jìn)行客戶信用評估

D.嚴(yán)格執(zhí)行免息還款政策

E.對套現(xiàn)行為零容忍

三、判斷題（共10分，每題0.5分）

31.銀行柜面操作中，重要空白憑證的領(lǐng)用和交回需要雙人核對。（）

32.銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級從R1到R5，數(shù)字越大風(fēng)險(xiǎn)越高。（）

33.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行可以吸收公眾存款。（）

34.銀行在反洗錢工作中，對客戶身份信息的核查只需要在開戶時(shí)進(jìn)行。（）

35.個(gè)人征信信息主體可以查詢自己的信用報(bào)告，但無法修改信息。（）

36.銀行信貸合同中，保證期間不得早于債務(wù)履行期限。（）

37.銀行內(nèi)部審計(jì)部門對信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督檢查時(shí)，可以決定貸款是否發(fā)放。（）

38.銀行在處理客戶投訴時(shí)，如果客戶情緒激動(dòng)，可以暫時(shí)擱置處理。（）

39.銀行員工因違反操作規(guī)程導(dǎo)致客戶資金損失，責(zé)任認(rèn)定應(yīng)考慮損失金額。（）

40.銀行在開展?fàn)I銷活動(dòng)時(shí)，可以承諾保本保息。（）

四、填空題（共10空，每空1分，共10分）

41.銀行在開展信貸業(yè)務(wù)時(shí)，需要遵循的基本原則包括______、______和______。

42.銀行在反洗錢工作中，需要核查客戶身份信息的工具包括______、______和______。

43.銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品中，風(fēng)險(xiǎn)等級從低到高依次為______、______、______、______和______。

44.銀行在辦理對公業(yè)務(wù)時(shí)，需要落實(shí)的“三查”原則是指______、______和______。

45.銀行在客戶信息保護(hù)工作中，需要遵守的主要法律法規(guī)包括______、______和______。

五、簡答題（共5題，每題5分，共25分）

46.簡述銀行在開展信貸業(yè)務(wù)時(shí)，貸前調(diào)查的主要內(nèi)容和要求。

47.簡述銀行在反洗錢工作中，客戶身份識別的主要方法和要求。

48.簡述銀行在處理客戶投訴時(shí)，需要遵循的基本原則。

49.簡述銀行在辦理信貸業(yè)務(wù)時(shí)，需要落實(shí)“三查”原則的具體要求。

50.簡述銀行在客戶信息保護(hù)工作中，需要采取的主要措施。

六、案例分析題（共2題，每題12.5分，共25分）

案例一：

某銀行客戶經(jīng)理小王在辦理一筆個(gè)人住房貸款時(shí)，發(fā)現(xiàn)客戶李先生的收入證明不符合要求，但李先生多次懇求小王幫助辦理貸款，并承諾會(huì)盡快補(bǔ)齊材料。小王考慮到李先生是銀行的優(yōu)質(zhì)客戶，且多次到網(wǎng)點(diǎn)辦理業(yè)務(wù)，便在未嚴(yán)格執(zhí)行貸前調(diào)查程序的情況下，幫助李先生辦理了貸款手續(xù)。后經(jīng)核實(shí)，李先生的收入證明存在虛假情況，導(dǎo)致銀行遭受了較大損失。

問題：

（1）分析小王在該案例中違反了哪些操作規(guī)程？

（2）提出防范類似風(fēng)險(xiǎn)的具體措施。

（3）總結(jié)該案例的教訓(xùn)。

案例二：

某銀行客戶張女士在辦理信用卡業(yè)務(wù)時(shí)，發(fā)現(xiàn)銀行工作人員在核對信息時(shí)存在疏漏，導(dǎo)致信用卡信息登記錯(cuò)誤。張女士多次到網(wǎng)點(diǎn)反映情況，但工作人員以“系統(tǒng)升級”為由推諉，最終張女士越級投訴至監(jiān)管機(jī)構(gòu)。

問題：

（1）分析該案例中銀行存在的問題？

（2）提出改進(jìn)客戶服務(wù)質(zhì)量的措施。

（3）總結(jié)該案例的教訓(xùn)。

一、單選題（共20分）

1.D

解析：貸前調(diào)查的主要內(nèi)容包括借款人信用記錄查詢、經(jīng)營狀況分析、還款能力評估等，但不包括借款人家庭資產(chǎn)配置?？蛻艏彝ベY產(chǎn)配置屬于貸后管理范疇。

2.A

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》第三十九條，商業(yè)銀行貸款余額與存款余額的比例不得超過75%。B、C、D選項(xiàng)均為干擾項(xiàng)。

3.D

解析：雙人核對原則是指重要業(yè)務(wù)需兩人同時(shí)在場或同時(shí)操作。A、B、C選項(xiàng)均符合雙人核對要求，D選項(xiàng)中柜員自行核對不符合雙人核對原則。

4.A

解析：銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級從低到高依次為R1、R2、R3、R4、R5，數(shù)字越大風(fēng)險(xiǎn)越高。

5.D

解析：跨境信用卡最適用于跨境小額支付，具有便捷性和安全性優(yōu)勢。A、B、C選項(xiàng)均不適用于跨境小額支付場景。

6.C

解析：客戶身份識別的主要依據(jù)是客戶身份證件有效性，包括身份證、護(hù)照等。A、B、D選項(xiàng)均屬于輔助信息，不是主要依據(jù)。

7.D

解析：根據(jù)《征信業(yè)管理?xiàng)l例》第二十條，個(gè)人征信信息主體可以查詢本人信息，包括依法查詢、授權(quán)查詢和異議查詢。A、B、C選項(xiàng)均不屬于個(gè)人可以查詢的范疇。

8.B

解析：保證期間不得早于債務(wù)履行期限，這是保證合同的基本原則。A、C、D選項(xiàng)均不符合保證合同要求。

9.C

解析：信貸業(yè)務(wù)是否發(fā)放由信貸審批部門決定，內(nèi)部審計(jì)部門負(fù)責(zé)監(jiān)督檢查。A、B、D選項(xiàng)均屬于內(nèi)部審計(jì)部門職責(zé)。

10.C

解析：投訴處理結(jié)果應(yīng)主動(dòng)告知客戶，這是“客戶至上”原則的體現(xiàn)。A、B、D選項(xiàng)均符合“客戶至上”原則。

11.C

解析：責(zé)任認(rèn)定應(yīng)根據(jù)損失金額和違規(guī)程度劃分，C選項(xiàng)最符合實(shí)際情況。A、B、D選項(xiàng)均不符合責(zé)任認(rèn)定原則。

12.B

解析：銀行不得承諾保本保息，這是違規(guī)行為。A、C、D選項(xiàng)均符合合規(guī)要求。

13.C

解析：大額支付授權(quán)存在操作風(fēng)險(xiǎn)，需嚴(yán)格審核。A、B、D選項(xiàng)均符合合規(guī)要求。

14.A

解析：核心負(fù)債是指借款期限在3個(gè)月以上的存款。B、C、D選項(xiàng)均不符合核心負(fù)債定義。

15.C

解析：客戶信息共享給合作機(jī)構(gòu)需取得客戶同意，否則違反《個(gè)人信息保護(hù)法》。A、B、D選項(xiàng)均符合合規(guī)要求。

16.B

解析：審貸分離原則要求信貸審批部門獨(dú)立于業(yè)務(wù)發(fā)展部門。A、C、D選項(xiàng)均不符合審貸分離要求。

17.B

解析：存貨周轉(zhuǎn)率最能反映小微企業(yè)經(jīng)營穩(wěn)定性。A、C、D選項(xiàng)均不能有效反映經(jīng)營穩(wěn)定性。

18.D

解析：銀行應(yīng)對套現(xiàn)行為零容忍，這是合規(guī)要求。A、B、C選項(xiàng)均符合合規(guī)要求。

19.D

解析：員工職業(yè)道德規(guī)范屬于合規(guī)培訓(xùn)范疇。A、B、C選項(xiàng)均屬于合規(guī)培訓(xùn)內(nèi)容。

20.C

解析：銀行應(yīng)公平對待所有客戶，不得優(yōu)先考慮大客戶。A、B、D選項(xiàng)均符合“公正公平”原則。

二、多選題（共15分，多選、錯(cuò)選不得分）

21.ABCDE

解析：銀行在貸后管理中需要關(guān)注借款人信用狀況變化、抵押物價(jià)值波動(dòng)、經(jīng)濟(jì)周期變化、信貸政策調(diào)整、借款人經(jīng)營環(huán)境惡化等風(fēng)險(xiǎn)。

22.BD

解析：流動(dòng)性覆蓋率（LCR）衡量的是優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)對負(fù)債的保障程度。A、C、E選項(xiàng)均不符合LCR的衡量指標(biāo)。

23.ABCD

解析：銀行在開展?fàn)I銷活動(dòng)時(shí)需要遵守《商業(yè)銀行法》、《廣告法》、《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》、《反不正當(dāng)競爭法》。E選項(xiàng)與營銷活動(dòng)無關(guān)。

24.ABCD

解析：銀行在客戶身份識別工作中需要核查客戶真實(shí)姓名、職業(yè)信息、身份證明有效性、經(jīng)濟(jì)來源、交易目的等。

25.ABC

解析：銀行在辦理信貸業(yè)務(wù)時(shí)需要落實(shí)貸前調(diào)查、貸時(shí)審查、貸后檢查。D、E選項(xiàng)不屬于“三查”原則范疇。

26.ABCD

解析：銀行在反洗錢工作中需要關(guān)注大額現(xiàn)金交易、異常頻繁的交易、虛假身份開戶、跨境資金流動(dòng)等風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域。

27.ACDE

解析：銀行在處理客戶投訴時(shí)需要設(shè)定投訴處理時(shí)限、多部門協(xié)作處理復(fù)雜投訴、投訴處理結(jié)果書面告知、定期評估投訴處理效果。

28.ABCDE

解析：銀行在開展員工培訓(xùn)時(shí)需要包括內(nèi)部控制制度、操作風(fēng)險(xiǎn)防范、反洗錢要求、個(gè)人信息保護(hù)、職業(yè)道德規(guī)范等內(nèi)容。

29.ABCDE

解析：銀行在評估信貸風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，流動(dòng)比率、利息保障倍數(shù)、資產(chǎn)負(fù)債率、現(xiàn)金流量比率、凈資產(chǎn)收益率均屬于常用財(cái)務(wù)指標(biāo)。

30.ABCE

解析：銀行在辦理信用卡業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)設(shè)置合理的信用額度、加強(qiáng)交易監(jiān)控、對套現(xiàn)行為零容忍。D選項(xiàng)不符合風(fēng)險(xiǎn)可控原則。

三、判斷題（共10分，每題0.5分）

31.√

解析：重要空白憑證的領(lǐng)用和交回需要雙人核對，這是銀行內(nèi)部控制的典型措施。

32.√

解析：銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級從R1到R5，數(shù)字越大風(fēng)險(xiǎn)越高。

33.√

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行可以吸收公眾存款。

34.×

解析：銀行在反洗錢工作中，需要持續(xù)進(jìn)行客戶身份信息的核查。

35.√

解析：個(gè)人征信信息主體可以查詢自己的信用報(bào)告，但無法修改信息。

36.√

解析：保證期間不得早于債務(wù)履行期限，這是保證合同的基本原則。

37.×

解析：銀行內(nèi)部審計(jì)部門對信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督檢查時(shí)，無權(quán)決定貸款是否發(fā)放。

38.×

解析：銀行在處理客戶投訴時(shí)，應(yīng)及時(shí)處理，不得推諉。

39.√

解析：銀行員工因違反操作規(guī)程導(dǎo)致客戶資金損失，責(zé)任認(rèn)定應(yīng)考慮損失金額。

40.×

解析：銀行在開展?fàn)I銷活動(dòng)時(shí)，不得承諾保本保息。

四、填空題（共10空，每空1分，共10分）

41.依法合規(guī)、審貸分離、真實(shí)完整

解析：銀行在開展信貸業(yè)務(wù)時(shí)，需要遵循依法合規(guī)、審貸分離、真實(shí)完整的基本原則。

42.身份證、護(hù)照、居住證明

解析：銀行在反洗錢工作中，需要核查客戶身份證、護(hù)照、居住證明等身份信息。

43.R1、R2、R3、R4、R5

解析：銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級從低到高依次為R1、R2、R3、R4、R5。

44.貸前調(diào)查、貸時(shí)審查、貸后檢查

解析：銀行在辦理對公業(yè)務(wù)時(shí)，需要落實(shí)貸前調(diào)查、貸時(shí)審查、貸后檢查的“三查”原則。

45.《商業(yè)銀行法》《廣告法》《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》

解析：銀行在客戶信息保護(hù)工作中，需要遵守《商業(yè)銀行法》《廣告法》《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》等法律法規(guī)。

五、簡答題（共5題，每題5分，共25分）

46.答：

銀行在開展信貸業(yè)務(wù)時(shí)，貸前調(diào)查的主要內(nèi)容和要求包括：

①借款人基本情況調(diào)查：包括身份、職業(yè)、收入、負(fù)債等；

②經(jīng)營狀況調(diào)查：包括企業(yè)性質(zhì)、經(jīng)營規(guī)模、財(cái)務(wù)狀況等；

③還款能力評估：包括現(xiàn)金流、資產(chǎn)負(fù)債率等；

④抵押物調(diào)查：包括權(quán)屬、價(jià)值、變現(xiàn)能力等；

⑤合規(guī)性審查：包括反洗錢、征信查詢等。

要求：全面、真實(shí)、客觀，重點(diǎn)關(guān)注借款人信用狀況和還款能力。

47.答：

銀行在反洗錢工作中，客戶身份識別的主要方法和要求包括：

①直接識別：通過身份證件核實(shí)客戶身份；

②間接識別：通過職業(yè)、住所等輔