1、適用范圍本預案適用于本單位金融業(yè)務運營過程中涉及反洗錢合規(guī)風險事件的管理與處置。具體涵蓋客戶身份識別異常、可疑交易監(jiān)測觸發(fā)、反洗錢客戶盡職調(diào)查不充分、反洗錢內(nèi)部控制缺陷等風險事件。比如某分行因未按《反洗錢法》要求進行客戶背景核查，導致被監(jiān)管機構出具《反洗錢行政處罰決定書》,單筆罰款高達500萬元人民幣，此類事件應納入本預案處置范疇。反洗錢合規(guī)風險事件具有突發(fā)性、隱蔽性和傳導性特點，一旦爆發(fā)可能引發(fā)客戶流失、監(jiān)管處罰甚至系統(tǒng)性金融風險。數(shù)據(jù)顯示，2022年全球反洗錢罰款總額突破90億美元，其中銀行業(yè)占比超70%,足見風險防控的緊迫2、響應分級根據(jù)事件嚴重程度和擴散范圍，將反洗錢合規(guī)風險事件分為三級響應：一級響應：涉及重大洗錢風險事件，比如客戶被列為國際刑警組織紅色通緝令成員、賬戶交易金額超過1000萬元人民幣且涉嫌洗錢活動。某銀行因未及時凍結涉及電信詐騙的涉案賬戶，導致資金損失超2億元，此類事件需啟動一級響應。響應原則是以防擴散為要務，立即凍結涉事賬戶并上報監(jiān)管機構，同時啟動全行反洗錢應急預案，24小時內(nèi)完成風險評估報告。二級響應：中等風險事件，如客戶身份證明文件存在瑕疵但未達到法律紅線、系統(tǒng)監(jiān)測到頻繁異常交易但未確認違規(guī)。某證券公司因未按規(guī)定更新客戶資產(chǎn)信息，被監(jiān)管機構警告并要求整改，此類事件應啟動二級響應。處置流程包括3日內(nèi)完成客戶重新盡職調(diào)查，并強化相關業(yè)務線的合規(guī)培訓。三級響應：輕微風險事件，例如客戶資料更新不及時等低風險問題。某村鎮(zhèn)銀行因部分客戶身份證過期未及時處理，被銀保監(jiān)會通報，此類事件只需在1周內(nèi)完成整改即可。響應原則是聚焦問題修復，通過專項檢查和流程優(yōu)化降低合規(guī)風險。二、應急組織機構及職責1、應急組織形式及構成單位成立反洗錢合規(guī)應急領導小組，由主管副行長擔任組長，合規(guī)部、風險管理部、信息技術部、運營管理部、網(wǎng)絡金融部及法律事務部主要負責人為成員。領導小組下設四個專項工作組：2、專項工作組構成及職責(1)風險處置組構成單位：合規(guī)部牽頭，風險管理部、法律事務部配合主要職責：負責涉事業(yè)務的風險評估與合規(guī)認定，制定風險處置方案。比如某支行接到可疑交易報告，需在2小時內(nèi)完成交易背景核查，出具合規(guī)意見書。同時制定客戶分類管控措施，對高風險客戶實施交易限額或賬戶凍結。行動任務：建立可疑交易快速響應機制，明確從線索發(fā)現(xiàn)到處置完成的時限標準。針對反洗錢合規(guī)問題制定標準化處置流程，比如客戶信息不全需在5個工作日內(nèi)完成補充核查。(2)系統(tǒng)保障組構成單位：信息技術部牽頭，運營管理部配合主要職責：保障反洗錢系統(tǒng)穩(wěn)定運行，對異常交易監(jiān)測模型進行調(diào)優(yōu)。某分行反洗錢系統(tǒng)因數(shù)據(jù)接口故障導致監(jiān)測延遲，需立即恢復系統(tǒng)功能并排查漏洞。行動任務：建立7×24小時系統(tǒng)運維機制，配置備用服務器。定期對交易監(jiān)測規(guī)則庫進行壓力測試，確保大額可疑交易自動預警的準確率維持在98%以上。(3)客戶溝通組構成單位：網(wǎng)絡金融部牽頭，運營管理部配合主要職責：負責與涉事客戶進行溝通安撫，執(zhí)行監(jiān)管問詢?nèi)蝿?。某保險子公司因客戶洗錢指控被監(jiān)管約談，需在24小時內(nèi)完成客戶溝通方案。行動任務：制定不同場景的客戶溝通話術庫，明確投訴處理時效。建立媒體輿情監(jiān)測機制，對涉及反洗錢合規(guī)的負面信息及時發(fā)(4)后勤支持組構成單位：辦公室牽頭，人力資源部配合主要職責：提供應急處置的行政、后勤保障。某交易所因反洗錢數(shù)據(jù)報送錯誤被處罰，需協(xié)調(diào)相關部門配合整改。行動任務：儲備反洗錢應急物資，比如合規(guī)培訓課件、宣傳折頁等。建立跨部門協(xié)調(diào)臺賬，確保重大事件處置期間信息暢通。三、信息接報1、應急值守電話設立反洗錢合規(guī)應急值守熱線9999,由辦公室24小時值守，負責接收各類涉反洗錢突發(fā)事件信息。同時建立加密郵件通道，用于接收涉及敏感信息的舉報線索。2、事故信息接收與內(nèi)部通報接報流程：任何部門發(fā)現(xiàn)反洗錢合規(guī)風險事件，須立即向辦公室值守人員報告，同時同步至合規(guī)部。合規(guī)部在接到報告后1小時內(nèi)完成初步核實，并向領導小組組長匯報。通報方式：通過內(nèi)部辦公系統(tǒng)發(fā)布《反洗錢應急信息通報》,明確事件等級、影響范圍和處置要求。涉及跨部門協(xié)作的，通過視頻會議系統(tǒng)召開臨時協(xié)調(diào)會。第5頁共19頁責任人：辦公室值守人員負責首接登記，合規(guī)部負責信息核驗，領導小組組長負責重大事件研判。3、向上級報告事故信息報告流程：一級響應事件須在2小時內(nèi)向監(jiān)管機構報告，同時通過加密渠道向集團總部匯報。二級響應事件在6小時內(nèi)完成首次報告，三級響應按要求在10日內(nèi)報送整改情況。報告內(nèi)容：包括事件時間、涉及客戶、處置措施、風險評估等要素。比如涉及跨境洗錢案件，需附送資金流向圖和可疑交易要素報告責任人：合規(guī)部負責人為直接報告人，重大事件由分管行長簽發(fā)報告。4、向外部單位通報事故信息通報情形：包括監(jiān)管問詢、司法調(diào)查、客戶投訴升級等情況。某證券子公司被列入反洗錢重點關注名單，需在3日內(nèi)向股東通報風險處置方案。通報程序：通過官方公告、監(jiān)管函復等正式渠道進行。涉及媒體通報的，由網(wǎng)絡金融部擬定口徑，經(jīng)領導小組審批后發(fā)布。通報責任人：法律事務部負責審核文本，網(wǎng)絡金融部負責發(fā)布四、信息處置與研判1、響應啟動程序與方式(1)啟動決策達到一級響應條件的，由合規(guī)部立即向領導小組組長匯報，組長在30分鐘內(nèi)作出啟動決定。達到二級響應條件的，由合規(guī)部提交評估報告，領導小組在2小時內(nèi)召開臨時會議決策。三級響應由合規(guī)部自行啟動，報領導小組備案。(2)自動啟動機制當系統(tǒng)監(jiān)測到觸發(fā)預警指標時，如客戶交易頻率超過閾值3倍、短期內(nèi)向境外匯款超過等值5萬美元等，系統(tǒng)自動生成預警事件，啟動三級響應。(3)預警啟動事件未達到響應條件但存在升級風險時，由領導小組組長授權啟動預警響應。比如某基金子公司因部分客戶配合度低，雖未達處罰標準但需加強盡職調(diào)查，此時可啟動預警響應。2、響應級別調(diào)整響應啟動后，由風險管理部每日評估事件態(tài)勢。若發(fā)現(xiàn)新風險點導致事件升級，需在1小時內(nèi)提出調(diào)整申請，經(jīng)領導小組組長批準后變更響應級別。比如某銀行發(fā)現(xiàn)前期評估未覆蓋關聯(lián)賬戶交易，導致風險范圍擴大，需從三級響應提升至二級響應。避免響應不足的情形包括：客戶洗錢意圖未識別、監(jiān)管要求未完全滿足、輿情發(fā)酵風險未預估。避免過度響應的情形包括：事件已自行平息、處置措施已覆蓋風險、重復啟動相同級別響應。五、預警1、預警啟動預警信息通過以下渠道發(fā)布：發(fā)布方式：通過內(nèi)部辦公系統(tǒng)發(fā)布《反洗錢預警通知》,同時抄送相關部門負責人郵箱。涉及高風險業(yè)務線的，通過加密短信推送預警簡報。重大預警事件可在辦公區(qū)電子屏顯示風險提示。發(fā)布內(nèi)容：包含預警事件要素(客戶名稱、交易特征、風險等級)、處置要求(核查時限、報告內(nèi)容)、參考依據(jù)(相關法規(guī)條款)等要素。比如發(fā)布“電信詐騙引流資金監(jiān)測預警”,需附送涉案賬戶清單和交易模式分析。2、響應準備預警啟動后，各工作組立即開展以下準備工作：隊伍準備：抽調(diào)業(yè)務骨干組成專項核查小組，明確組員職責。比如針對跨境洗錢預警，需組建包含國際業(yè)務、外匯合規(guī)、反洗錢經(jīng)驗豐富的復合型團隊。物資準備：調(diào)取涉事客戶交易數(shù)據(jù)、身份證明材料、歷史合規(guī)記錄等電子檔案。準備反洗錢培訓課件、宣傳折頁等物料的電子裝備準備：檢查視頻監(jiān)控系統(tǒng)、錄音設備等技術裝備是否可用。確保反洗錢沙箱系統(tǒng)運行正常，可用于模擬演練。后勤準備：預定會議室用于臨時會議，協(xié)調(diào)餐飲服務保障連續(xù)通信準備：建立預警期間應急通信群組，確保信息1小時內(nèi)傳達至所有相關人員。3、預警解除預警解除的基本條件：(1)風險因素消除：如客戶配合完成補充資料、可疑交易被證實為正常商業(yè)行為。(2)措施落實到位：核查小組完成現(xiàn)場核查，處置方案執(zhí)行完(3)事態(tài)穩(wěn)定可控：經(jīng)評估確認風險不再升級，監(jiān)管機構未提出進一步要求。解除要求：由風險管理部提交《預警解除評估報告》,經(jīng)領導小組組長審核后，通過原發(fā)布渠道發(fā)布《反洗錢預警解除通知》。解除后30日內(nèi)，需對預警事件進行復盤分析。責任人：風險管理部負責人為評估報告提交人，領導小組組長為解除命令簽發(fā)人。1、響應啟動(1)級別確定根據(jù)事件性質和影響，由領導小組在接到報告后2小時內(nèi)確定響應級別。涉及重大客戶洗錢案件且可能引發(fā)系統(tǒng)性風險的，直接啟動一級響應。一般性客戶身份識別缺陷等，啟動三級響應。(2)啟動程序響應啟動后，立即開展以下工作：召開應急會議：1小時內(nèi)組織核心成員召開電話會議，明確處置方案。重大事件在4小時內(nèi)召開現(xiàn)場會。信息上報：啟動響應后2小時內(nèi)向監(jiān)管機構報送初步報告，同步抄送集團總部。資源協(xié)調(diào)：合規(guī)部牽頭，24小時內(nèi)完成人員調(diào)配、系統(tǒng)權限開通等資源準備。信息公開：網(wǎng)絡金融部準備口徑，經(jīng)領導小組批準后適時發(fā)布信息。后勤保障：辦公室協(xié)調(diào)會議室、餐飲等，確保應急處置期間人員到位。財力保障：財務部準備應急專項預算，確保處置措施資金到位。2、應急處置(1)現(xiàn)場處置措施警戒疏散：對涉及賬戶較多的網(wǎng)點，設置警戒線隔離現(xiàn)金區(qū)、業(yè)務區(qū)。比如發(fā)現(xiàn)銀行賬戶涉嫌洗錢，需疏散無關人員，保護好交人員搜救：不適用本領域事件。醫(yī)療救治：不適用本領域事件?，F(xiàn)場監(jiān)測：信息技術部對涉事系統(tǒng)進行流量監(jiān)控，防止攻擊行為。比如發(fā)現(xiàn)系統(tǒng)被植入木馬，需立即隔離受感染服務器。技術支持：調(diào)用大數(shù)據(jù)分析平臺，對交易數(shù)據(jù)開展關聯(lián)分析。對復雜交易結構，可聘請第三方機構提供技術支持。工程搶險：對系統(tǒng)故障，由運維團隊進行緊急修復。比如數(shù)據(jù)庫崩潰時，需啟動備用系統(tǒng)。環(huán)境保護：不適用本領域事件。(2)人員防護要求所有參與現(xiàn)場處置的人員必須佩戴合規(guī)標識，使用防病毒設備處理涉密文件。接觸客戶敏感信息時，需在加密環(huán)境操作，禁止使用個人設備。3、應急支援(1)外部請求程序當事件超出本單位處置能力時，由領導小組組長決定是否請求外部支援。向監(jiān)管機構請求指導的，通過監(jiān)管報送系統(tǒng)提交申請，說明事件情況和支援需求。向公安機關請求協(xié)助的，通過110渠道報警，說明案件性質和緊急程度。(2)聯(lián)動程序接到支援請求后，指定專人負責對接外部單位。提供事件報告、交易數(shù)據(jù)等支撐材料，并安排人員配合現(xiàn)場工作。(3)指揮關系外部力量到達后，由領導小組組長與外部單位負責人協(xié)商確定聯(lián)合指揮機制。一般由本單位牽頭，重大事件由監(jiān)管機構協(xié)調(diào)指4、響應終止(1)終止條件事件處置完畢且風險完全消除；經(jīng)評估確認事件已無進一步危害；監(jiān)管機構確認可以終止響應。(2)終止要求由風險管理部提交《應急響應終止報告》,經(jīng)領導小組組長批準后實施。終止后15日內(nèi)，需提交處置效果評估報告。責任人：風險管理部負責人為報告提交人，領導小組組長為終止命令簽發(fā)人。七、后期處置1、污染物處理本領域“污染物”主要指涉及洗錢活動的交易數(shù)據(jù)、客戶信息等敏感資料。后期處置需確保這些信息得到安全銷毀或合規(guī)存儲：(1)數(shù)據(jù)銷毀：對確認用于洗錢活動的交易記錄，需按照《網(wǎng)絡安全法》要求進行加密銷毀，并由信息技術部出具銷毀證明。使用專業(yè)粉碎設備處理紙質檔案。(2)信息隔離：涉及案件調(diào)查的數(shù)據(jù)庫需與生產(chǎn)系統(tǒng)物理隔離，由專人管理訪問權限。調(diào)查結束后30日內(nèi)完成數(shù)據(jù)封存。2、生產(chǎn)秩序恢復響應終止后，需盡快恢復正常業(yè)務運行：(1)系統(tǒng)恢復：信息技術部在完成安全加固后，逐步恢復交易系統(tǒng)。重大事件需進行壓力測試，確保系統(tǒng)穩(wěn)定性。比如銀行反洗錢系統(tǒng)升級后，需模擬處理百萬級交易數(shù)據(jù)。(2)業(yè)務恢復：運營管理部制定業(yè)務恢復計劃，優(yōu)先保障合規(guī)業(yè)務線。對受事件影響的客戶，需在3日內(nèi)恢復服務。(3)流程優(yōu)化：合規(guī)部牽頭，6個月內(nèi)完成應急預案復盤，修訂反洗錢操作流程。比如針對預警響應不及時的環(huán)節(jié)，需增設自動觸發(fā)機制。3、人員安置對參與應急處置的人員，需做好后續(xù)管理：(1)心理疏導：對處置重大風險事件的人員，人力資源部配合提供心理咨詢服務。比如調(diào)查人員長時間接觸惡性洗錢案件后，可安排團體輔導。(2)經(jīng)驗總結：組織參與處置的人員進行案例分享會，梳理經(jīng)驗教訓。將典型事件納入反洗錢培訓課程。(3)考核激勵：對在應急處置中表現(xiàn)突出的團隊，在年度績效考核中予以傾斜。比如發(fā)現(xiàn)重大風險線索的團隊，可給予專項獎1、通信與信息保障(1)聯(lián)系方式建立應急通信錄，包含各部門負責人、關鍵崗位人員、外部協(xié)作單位(監(jiān)管機構、公安機關、第三方檢測機構)的聯(lián)系方式。通過加密郵件、即時通訊群組等渠道維護通信暢通。(2)通信方法重大事件期間，開通應急專線電話，由辦公室統(tǒng)一管理。建立分級通信機制，一級響應使用加密短信和視頻會議系統(tǒng)，三級響應通過內(nèi)部系統(tǒng)消息通知。(3)備用方案準備備用電源設備(如UPS)、衛(wèi)星電話、備用網(wǎng)絡線路。信息技術部定期測試備用通信設備，確保應急狀態(tài)時通信不中斷。(4)保障責任人辦公室主任為通信總協(xié)調(diào)人，負責統(tǒng)籌應急期間通信保障工作。各業(yè)務部門負責人負責本部門應急通信聯(lián)絡。2、應急隊伍保障(1)專家支持成立反洗錢專家?guī)?，包含合?guī)、法律、金融、技術等領域專家。專家名單經(jīng)領導小組審核后保密存檔，事件發(fā)生時由合規(guī)部聯(lián)(2)專兼職隊伍組建由合規(guī)人員、風險管理人員、信息技術人員組成的常備處置小組，日常負責合規(guī)檢查，應急時參與風險處置。同時聘用退休銀行高管、反偵查專家作為兼職顧問。(3)協(xié)議隊伍與具備資質的第三方咨詢公司簽訂合作協(xié)議，用于復雜案件分析、系統(tǒng)檢測等。協(xié)議中明確響應時效和服務費用標準。3、物資裝備保障(1)物資清單類型：反洗錢培訓光盤、宣傳折頁、客戶盡職調(diào)查模板、加密硬盤、錄音筆。數(shù)量：每種物資按能支持50人同時工作配備。性能：加密硬盤需支持軍事級加密算法。存放位置：由辦公室指定專用柜存儲，上鎖保管。運輸：應急狀態(tài)下由后勤保障組安排運輸，需使用防靜電包使用條件：僅限授權人員按規(guī)定使用，涉密物資禁止在公共網(wǎng)絡環(huán)境下操作。(2)裝備清單類型：反洗錢大數(shù)據(jù)分析軟件、錄音錄像設備、網(wǎng)絡流量監(jiān)測數(shù)量：分析軟件3套，錄音設備10套，流量監(jiān)測工具5套。性能：分析軟件需支持百萬級數(shù)據(jù)實時處理，錄音設備需滿足存放位置：由信息技術部統(tǒng)一管理，部署在專用服務器上。運輸：設備故障時由運維團隊現(xiàn)場維修，禁止拆卸運輸。使用條件：操作人員需通過專項培訓，持證上崗。(3)更新補充每年6月和12月對物資裝備進行盤點，加密硬盤和軟件需每兩年升級一次。由辦公室制定年度采購計劃，財務部負責落實。(4)管理責任人辦公室主任負責物資管理，信息技術部負責裝備管理。建立《應急物資裝備臺賬》,記錄物資名稱、數(shù)量、存放位置、負責人等九、其他保障1、能源保障與備用電源供應商簽訂協(xié)議，確保核心機房、應急指揮中心雙路供電。配備移動式發(fā)電機，用于突發(fā)停電時的系統(tǒng)切換。信息技術部每月測試備用電源設備，確保應急狀態(tài)時能源供應。2、經(jīng)費保障財務部設立反洗錢應急專項資金，年度預算不低于業(yè)務收入的千分之五。重大事件發(fā)生時，經(jīng)領導小組組長批準可動用備用資金，確保處置措施及時到位。3、交通運輸保障辦公室維護應急車輛信息，包括租用出租車、網(wǎng)約車的聯(lián)系方式。為關鍵崗位人員配備公務用車，確保應急時人員能夠快速到達4、治安保障與公安機關反洗錢部門建立聯(lián)動機制，重大事件時請求治安支援。信息技術部負責監(jiān)控系統(tǒng)運維，確保辦公區(qū)安全。對涉及客戶資金轉移的事件，請求銀行協(xié)助凍結賬戶。5、技術保障信息技術部負責維護反洗錢系統(tǒng)，包括客戶信息管理系統(tǒng)、交易監(jiān)測系統(tǒng)、大數(shù)據(jù)分析平臺。建立系統(tǒng)鏡像備份，確保數(shù)據(jù)不丟失。與軟件服務商保持聯(lián)系，應急時獲得技術支