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文檔簡(jiǎn)介
同業(yè)存放取現(xiàn)申請(qǐng)書申請(qǐng)書一:
尊敬的同業(yè)存放管理部門領(lǐng)導(dǎo):
在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境下,金融機(jī)構(gòu)之間的資金流轉(zhuǎn)與存儲(chǔ)安全顯得尤為重要。隨著金融市場(chǎng)的不斷深化與開放,同業(yè)存放業(yè)務(wù)作為一種高效、便捷的資金管理方式,在優(yōu)化金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)、提升資金使用效率等方面發(fā)揮著不可替代的作用。為進(jìn)一步規(guī)范同業(yè)存放業(yè)務(wù)操作流程,保障資金安全,提高資金使用效益,我單位特此向貴部門提交同業(yè)存放取現(xiàn)申請(qǐng)書,懇請(qǐng)領(lǐng)導(dǎo)予以審批和支持。
一、申請(qǐng)內(nèi)容
根據(jù)我單位近期業(yè)務(wù)發(fā)展需要,現(xiàn)申請(qǐng)通過同業(yè)存放渠道進(jìn)行資金取現(xiàn),具體涉及金額為人民幣【填寫具體金額】元。該筆資金主要用于滿足我單位日常運(yùn)營(yíng)周轉(zhuǎn)、項(xiàng)目投資以及應(yīng)急資金儲(chǔ)備等需求。本次申請(qǐng)將嚴(yán)格按照同業(yè)存放業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)及操作規(guī)程執(zhí)行,確保資金取現(xiàn)過程合規(guī)、透明、高效。
同業(yè)存放業(yè)務(wù)作為金融機(jī)構(gòu)之間的一種資金存取方式,具有以下顯著特點(diǎn):一是安全性高,通過金融機(jī)構(gòu)間相互存取,可有效降低資金風(fēng)險(xiǎn);二是操作便捷,資金流轉(zhuǎn)速度快,能夠及時(shí)滿足各單位資金需求;三是有利于提高資金使用效率,通過靈活配置資金,可實(shí)現(xiàn)資金效益最大化?;谶@些優(yōu)勢(shì),我單位選擇通過同業(yè)存放渠道進(jìn)行資金管理,既符合金融監(jiān)管要求,又能有效提升資金使用效率。
二、申請(qǐng)?jiān)?/p>
(一)業(yè)務(wù)發(fā)展需要
近年來,隨著金融市場(chǎng)的快速發(fā)展和金融創(chuàng)新活動(dòng)的不斷涌現(xiàn),我單位業(yè)務(wù)規(guī)模不斷擴(kuò)大,資金需求日益增長(zhǎng)。特別是在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)下行壓力加大、金融監(jiān)管趨嚴(yán)的背景下,如何有效管理資金、優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)、提高資金使用效益,成為我單位亟待解決的重要問題。通過同業(yè)存放業(yè)務(wù),我單位可以靈活配置資金,實(shí)現(xiàn)資金效益最大化,同時(shí)也能有效降低資金風(fēng)險(xiǎn),保障資金安全。
(二)提升資金使用效率
同業(yè)存放業(yè)務(wù)作為一種高效的資金管理方式,能夠幫助金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)資金的快速流轉(zhuǎn)和高效使用。通過同業(yè)存放,我單位可以將閑置資金存放在其他金融機(jī)構(gòu),獲取一定的利息收入,同時(shí)也能在需要時(shí)及時(shí)取出資金,滿足日常運(yùn)營(yíng)需求。這種資金管理方式不僅能夠提高資金使用效率,還能有效降低資金成本,增強(qiáng)我單位的資金管理能力。
(三)保障資金安全
資金安全是金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)管理的重中之重。通過同業(yè)存放業(yè)務(wù),我單位可以將資金存放在具有較高信用等級(jí)的金融機(jī)構(gòu),有效降低資金風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí),同業(yè)存放業(yè)務(wù)也受到金融監(jiān)管部門的嚴(yán)格監(jiān)管,能夠確保資金存取過程的合規(guī)性和安全性。因此,選擇通過同業(yè)存放渠道進(jìn)行資金管理,既能滿足我單位的資金需求,又能有效保障資金安全。
(四)符合金融監(jiān)管要求
近年來,金融監(jiān)管部門對(duì)金融機(jī)構(gòu)的資金管理業(yè)務(wù)提出了更高的要求,強(qiáng)調(diào)金融機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)資金風(fēng)險(xiǎn)管理,提高資金使用效率。通過同業(yè)存放業(yè)務(wù),我單位可以嚴(yán)格按照金融監(jiān)管部門的各項(xiàng)規(guī)定進(jìn)行操作,確保資金存取過程的合規(guī)性,符合金融監(jiān)管要求。同時(shí),同業(yè)存放業(yè)務(wù)也是一種合規(guī)的資金管理方式,能夠幫助我單位更好地滿足金融監(jiān)管要求,提升金融機(jī)構(gòu)的合規(guī)經(jīng)營(yíng)水平。
三、決心和要求
(一)堅(jiān)定決心,確保合規(guī)操作
我單位將堅(jiān)定決心,嚴(yán)格遵守同業(yè)存放業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)及操作規(guī)程,確保資金取現(xiàn)過程合規(guī)、透明、高效。在資金取現(xiàn)過程中,我單位將嚴(yán)格按照貴部門的要求進(jìn)行操作,確保資金安全,杜絕任何違規(guī)行為。同時(shí),我單位也將加強(qiáng)內(nèi)部管理,完善資金管理制度,提高資金風(fēng)險(xiǎn)管理能力,確保同業(yè)存放業(yè)務(wù)的穩(wěn)健運(yùn)行。
(二)強(qiáng)化管理,提升服務(wù)水平
我單位將強(qiáng)化內(nèi)部管理,提升服務(wù)水平,確保同業(yè)存放業(yè)務(wù)的順利開展。在資金取現(xiàn)過程中,我單位將加強(qiáng)與貴部門的溝通協(xié)調(diào),及時(shí)反饋業(yè)務(wù)進(jìn)展情況,確保資金取現(xiàn)過程順暢。同時(shí),我單位也將加強(qiáng)員工培訓(xùn),提高員工的專業(yè)素質(zhì)和服務(wù)水平,確保同業(yè)存放業(yè)務(wù)的規(guī)范操作和高效運(yùn)行。
(三)具體要求
1.請(qǐng)貴部門對(duì)我單位的同業(yè)存放業(yè)務(wù)申請(qǐng)進(jìn)行審核,并盡快給予批復(fù)。
2.請(qǐng)貴部門在審核過程中給予指導(dǎo)和支持,幫助我單位解決業(yè)務(wù)操作中的問題。
3.請(qǐng)貴部門加強(qiáng)對(duì)同業(yè)存放業(yè)務(wù)的監(jiān)管,確保資金存取過程的合規(guī)性和安全性。
4.請(qǐng)貴部門提供相關(guān)業(yè)務(wù)培訓(xùn),幫助我單位員工更好地掌握同業(yè)存放業(yè)務(wù)操作流程。
我單位將嚴(yán)格按照貴部門的要求進(jìn)行操作,確保同業(yè)存放業(yè)務(wù)的規(guī)范運(yùn)行和資金安全。同時(shí),我單位也將積極配合貴部門的監(jiān)管工作,共同維護(hù)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定和發(fā)展。
四、結(jié)尾
請(qǐng)貴部門對(duì)我單位的同業(yè)存放取現(xiàn)申請(qǐng)進(jìn)行認(rèn)真審核,并盡快給予批復(fù)。我單位將嚴(yán)格按照貴部門的要求進(jìn)行操作,確保資金安全,提升資金使用效率。同時(shí),也希望貴部門能夠給予我單位更多的支持和指導(dǎo),幫助我單位更好地開展同業(yè)存放業(yè)務(wù)。
此致
敬禮!
五、落款
申請(qǐng)人單位名稱(蓋章)
年月日
申請(qǐng)書二:
一、申請(qǐng)人基本信息
申請(qǐng)人名稱:XX銀行股份有限公司
法定代表人:[法定代表人姓名]
注冊(cè)地址:[銀行注冊(cè)地址]
統(tǒng)一社會(huì)信用代碼:[銀行統(tǒng)一社會(huì)信用代碼]
業(yè)務(wù)主管單位:中國(guó)人民銀行[相應(yīng)分支機(jī)構(gòu)名稱]
聯(lián)系人:[業(yè)務(wù)聯(lián)系人姓名]
聯(lián)系電話:[業(yè)務(wù)聯(lián)系電話]
電子郵箱:[業(yè)務(wù)聯(lián)系郵箱]
我單位XX銀行股份有限公司(以下簡(jiǎn)稱“我單位”)是一家經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立的全國(guó)性商業(yè)銀行,主要從事各類銀行業(yè)務(wù),包括吸收公眾存款、發(fā)放短期、中期和長(zhǎng)期貸款、辦理國(guó)內(nèi)外結(jié)算、外匯交易、結(jié)匯、售匯等。我單位自成立以來,始終堅(jiān)持穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、合規(guī)發(fā)展的原則,積極服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì),為經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展做出了積極貢獻(xiàn)。近年來,隨著金融市場(chǎng)的不斷發(fā)展和監(jiān)管政策的持續(xù)完善,我單位在嚴(yán)格遵守各項(xiàng)法律法規(guī)的前提下,不斷提升業(yè)務(wù)管理水平和服務(wù)質(zhì)量,贏得了廣大客戶的信任和支持。
二、申請(qǐng)事項(xiàng)
根據(jù)我單位近期資金運(yùn)作的實(shí)際需求,現(xiàn)特向貴單位申請(qǐng)辦理同業(yè)存放資金取現(xiàn)業(yè)務(wù)。具體申請(qǐng)事項(xiàng)如下:
1.申請(qǐng)取現(xiàn)金額:人民幣壹仟萬(wàn)元整(¥10,000,000.00)。
2.存放期限:該筆資金原存放期限為六個(gè)月,現(xiàn)已到期。
3.存放銀行:存放銀行為中國(guó)工商銀行股份有限公司(以下簡(jiǎn)稱“工行”)。
4.存放賬號(hào):[具體存放賬號(hào)]
5.取現(xiàn)用途:該筆資金主要用于我單位日常運(yùn)營(yíng)資金的補(bǔ)充、短期項(xiàng)目投資的資金需求以及應(yīng)對(duì)突發(fā)性資金支付需求。
我單位此次申請(qǐng)取現(xiàn),旨在優(yōu)化資金配置,提高資金使用效率,確保我單位各項(xiàng)業(yè)務(wù)的順利開展。同時(shí),該筆資金取現(xiàn)后,我單位將按照相關(guān)規(guī)定進(jìn)行管理和使用,確保資金安全和合規(guī)運(yùn)營(yíng)。
三、事實(shí)與理由
(一)資金運(yùn)作的實(shí)際需求
隨著經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境的不斷變化,我單位在日常經(jīng)營(yíng)過程中面臨著日益復(fù)雜的資金管理需求。特別是在當(dāng)前金融市場(chǎng)波動(dòng)較大、資金流動(dòng)性緊張的背景下,如何有效管理資金、優(yōu)化資金配置、提高資金使用效率,成為我單位亟待解決的重要問題。通過同業(yè)存放業(yè)務(wù),我單位可以將閑置資金存放在其他金融機(jī)構(gòu),既能獲取一定的利息收入,又能在需要時(shí)及時(shí)取出資金,滿足日常運(yùn)營(yíng)需求。此次申請(qǐng)取現(xiàn),正是基于我單位資金運(yùn)作的實(shí)際需求,旨在優(yōu)化資金配置,提高資金使用效率。
(二)優(yōu)化資金配置,提高資金使用效率
同業(yè)存放業(yè)務(wù)作為一種高效的資金管理方式,能夠幫助金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)資金的快速流轉(zhuǎn)和高效使用。通過同業(yè)存放,我單位可以將閑置資金存放在其他金融機(jī)構(gòu),獲取一定的利息收入,同時(shí)也能在需要時(shí)及時(shí)取出資金,滿足日常運(yùn)營(yíng)需求。此次申請(qǐng)取現(xiàn),正是基于我單位優(yōu)化資金配置、提高資金使用效率的實(shí)際需求。該筆資金取現(xiàn)后,我單位將按照相關(guān)規(guī)定進(jìn)行管理和使用,確保資金安全和合規(guī)運(yùn)營(yíng)。
(三)滿足日常運(yùn)營(yíng)資金需求
我單位在日常經(jīng)營(yíng)過程中,需要不斷補(bǔ)充運(yùn)營(yíng)資金,以滿足各項(xiàng)業(yè)務(wù)的開展。此次申請(qǐng)取現(xiàn)的壹仟萬(wàn)元資金,將主要用于我單位日常運(yùn)營(yíng)資金的補(bǔ)充,確保我單位各項(xiàng)業(yè)務(wù)的順利開展。同時(shí),該筆資金也將用于短期項(xiàng)目投資的資金需求,為我單位的業(yè)務(wù)發(fā)展提供有力支持。
(四)應(yīng)對(duì)突發(fā)性資金支付需求
在金融市場(chǎng)的復(fù)雜環(huán)境下,金融機(jī)構(gòu)可能會(huì)面臨突發(fā)性資金支付需求。此次申請(qǐng)取現(xiàn)的壹仟萬(wàn)元資金,也將用于應(yīng)對(duì)突發(fā)性資金支付需求,確保我單位在面臨突發(fā)事件時(shí)能夠及時(shí)應(yīng)對(duì),維護(hù)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定和自身的經(jīng)營(yíng)安全。
(五)合規(guī)經(jīng)營(yíng),符合監(jiān)管要求
我單位在申請(qǐng)辦理同業(yè)存放資金取現(xiàn)業(yè)務(wù)時(shí),將嚴(yán)格遵守相關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管政策,確保業(yè)務(wù)操作合規(guī)、透明、高效。此次申請(qǐng)取現(xiàn),我單位將嚴(yán)格按照中國(guó)人民銀行和銀保監(jiān)會(huì)的相關(guān)規(guī)定進(jìn)行操作,確保資金存取過程的合規(guī)性和安全性。同時(shí),我單位也將積極配合貴單位的監(jiān)管工作,共同維護(hù)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定和發(fā)展。
四、落款
此致
敬禮!
申請(qǐng)人單位名稱:XX銀行股份有限公司(蓋章)
年月日
申請(qǐng)書三:
一、稱謂
尊敬的中國(guó)人民銀行[請(qǐng)?zhí)顚懢唧w的分行或支行名稱,例如:XX市分行]領(lǐng)導(dǎo):
我單位XX銀行股份有限公司(以下簡(jiǎn)稱“我單位”)系經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)設(shè)立的全國(guó)性商業(yè)銀行,現(xiàn)根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展及資金管理的實(shí)際需要,特向貴行提交本申請(qǐng)書,懇請(qǐng)予以審閱和批準(zhǔn)。
二、申請(qǐng)事項(xiàng)與理由
(一)申請(qǐng)事項(xiàng)概述
我單位現(xiàn)申請(qǐng)通過同業(yè)存放渠道辦理一筆資金的提前支?。ㄈ‖F(xiàn))業(yè)務(wù)。具體申請(qǐng)事項(xiàng)如下:
1.申請(qǐng)?zhí)崆爸≠Y金金額:人民幣壹仟伍佰萬(wàn)元整(¥15,000,000.00)。
2.該筆資金原存放信息:存放于我單位指定的XX銀行股份有限公司[可填寫具體支行或分行,若需要](以下簡(jiǎn)稱“存放行”),存放期限為自[起始年]年[起始月]月[起始日]日至[結(jié)束年]年[結(jié)束月]月[結(jié)束日]日,共計(jì)[具體期限]個(gè)月。
3.原存放協(xié)議編號(hào):[請(qǐng)?zhí)顚懢唧w的存放協(xié)議編號(hào)]。
4.原存放利率:按存放時(shí)雙方約定的利率執(zhí)行,具體為[請(qǐng)?zhí)顚懢唧w利率,例如:年利率X%]。
5.申請(qǐng)?zhí)崆爸≡颍阂蛭覇挝唤诮?jīng)營(yíng)資金調(diào)度需求發(fā)生變化,原計(jì)劃的長(zhǎng)期資金配置需調(diào)整,為保障我單位核心業(yè)務(wù)的資金供給及優(yōu)化流動(dòng)性管理,經(jīng)審慎研究決定,申請(qǐng)?zhí)崆爸∩鲜龃娣刨Y金。
6.預(yù)計(jì)資金到賬日:我單位希望存放行能在收到本申請(qǐng)書及相關(guān)所需材料后,于[請(qǐng)?zhí)顚戭A(yù)計(jì)到賬時(shí)間,例如:X個(gè)]個(gè)工作日內(nèi)將該筆資金劃轉(zhuǎn)至我單位在存放行開立的基本存款賬戶[請(qǐng)?zhí)顚懢唧w賬號(hào)]。
(二)申請(qǐng)?zhí)崆爸〉木唧w理由與依據(jù)
1.**適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展變化的資金需求:**我單位作為一家全國(guó)性商業(yè)銀行,業(yè)務(wù)范圍廣泛,資金需求動(dòng)態(tài)變化。原計(jì)劃存放的這筆資金,是基于當(dāng)時(shí)對(duì)未來一段時(shí)間內(nèi)資金流出的預(yù)測(cè)而進(jìn)行的配置。然而,近期國(guó)家宏觀政策導(dǎo)向發(fā)生積極變化,監(jiān)管環(huán)境趨于穩(wěn)定,同時(shí)我單位的信貸投放政策得到有效落實(shí),部分前期投放的貸款出現(xiàn)按期回收的積極跡象,導(dǎo)致我單位的實(shí)際資金沉淀量超出預(yù)期,而部分原計(jì)劃的長(zhǎng)期配置資金則出現(xiàn)了臨時(shí)性的資金需求缺口。特別是在支持國(guó)家重點(diǎn)項(xiàng)目建設(shè)、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)特別是中小微企業(yè)的過程中,我單位需要保持充足的備付資金,以應(yīng)對(duì)突發(fā)的、緊急的資金支付需求。因此,原計(jì)劃的長(zhǎng)期存放資金需要適時(shí)調(diào)整,以更加靈活地服務(wù)于我單位的業(yè)務(wù)發(fā)展大局。
2.**優(yōu)化流動(dòng)性管理,提升資金使用效率:**金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)離不開高效的流動(dòng)性管理。雖然同業(yè)存放能夠?yàn)槲覇挝粠硪欢ǖ睦⑹杖?,但從流?dòng)性角度看,存放資金相對(duì)固定,難以隨時(shí)滿足緊急的支付需求。當(dāng)前,我單位發(fā)現(xiàn)部分核心業(yè)務(wù)部門在資金調(diào)度上存在一定的靈活性不足,影響了業(yè)務(wù)的快速響應(yīng)能力。通過提前支取這筆同業(yè)存放資金,可以將這部分資金重新納入我單位的流動(dòng)性管理框架內(nèi),根據(jù)實(shí)際業(yè)務(wù)需求進(jìn)行更精細(xì)化的調(diào)度和配置。例如,可以將資金用于補(bǔ)充支付結(jié)算準(zhǔn)備金,提高賬戶的可用額度;或者用于滿足即將到期的同業(yè)拆借、債券逆回購(gòu)等短期融資需求,避免因資金周轉(zhuǎn)不暢而影響正常的金融市場(chǎng)業(yè)務(wù);亦或是用于支持即將啟動(dòng)的重點(diǎn)項(xiàng)目貸款發(fā)放,抓住市場(chǎng)機(jī)遇。此舉將有效提升我單位整體資金的使用效率,增強(qiáng)資金運(yùn)營(yíng)的靈活性和主動(dòng)性。
3.**保障重點(diǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展,服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì):**作為國(guó)有控股商業(yè)銀行,我單位始終將服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)作為首要職責(zé)。當(dāng)前,國(guó)家正大力推動(dòng)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展,特別是在科技創(chuàng)新、綠色發(fā)展、區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展等領(lǐng)域提出了新的要求。我單位積極響應(yīng)國(guó)家號(hào)召,計(jì)劃加大在這些領(lǐng)域的信貸投放力度。提前支取的同業(yè)存放資金,可以直接用于支持這些領(lǐng)域的優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目,例如為符合國(guó)家戰(zhàn)略方向的高新技術(shù)企業(yè)提供研發(fā)貸款支持,為綠色能源項(xiàng)目提供融資便利,為鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略實(shí)施提供信貸保障等。確保資金能夠及時(shí)、足額地投入到這些關(guān)鍵領(lǐng)域,不僅有助于我單位實(shí)現(xiàn)自身的戰(zhàn)略發(fā)展目標(biāo),更能為促進(jìn)國(guó)家經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和產(chǎn)業(yè)升級(jí)貢獻(xiàn)金融力量。
4.**符合同業(yè)存放業(yè)務(wù)相關(guān)監(jiān)管規(guī)定:**我單位在辦理同業(yè)存放業(yè)務(wù)及本次提前支取申請(qǐng)時(shí),將嚴(yán)格遵守《商業(yè)銀行法》、《同業(yè)存款管理辦法》(中國(guó)人民銀行令〔2021〕第3號(hào))等相關(guān)法律法規(guī)及監(jiān)管要求。本次提前支取是基于我單位真實(shí)的資金需求變化,非惡意套利或違規(guī)操作。我單位將確保提前支取行為符合協(xié)議約定,并按規(guī)定向存放行支付相應(yīng)的利息。同時(shí),我單位也將及時(shí)向中國(guó)人民銀行[存放資金備付金存款機(jī)構(gòu)所在地分支機(jī)構(gòu)]報(bào)告本次提前支取業(yè)務(wù)情況。本次申請(qǐng)的提前支取,是在充分評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)、履行內(nèi)部審批程序的前提下做出的決策,符合審慎經(jīng)營(yíng)原則。
5.**維持良好的合作信譽(yù):**我單位與存放行之間長(zhǎng)期保持著良好的合作信譽(yù)和業(yè)務(wù)往來關(guān)系。歷次同業(yè)存放業(yè)務(wù)均能按照協(xié)議順利履行,未發(fā)生任何違約情況。本次申請(qǐng)?zhí)崆爸?,旨在根?jù)市場(chǎng)變化和自身業(yè)務(wù)需求進(jìn)行合理的資金調(diào)整,絕不影響雙方原有的合作基礎(chǔ)。我單位期望通過本次申請(qǐng),進(jìn)一步鞏固和深化與存放行的合作關(guān)系,未來將繼續(xù)在存款、貸款、結(jié)算等多個(gè)領(lǐng)域與存放行開展互利共贏的業(yè)務(wù)合作。
(三)承諾與保障
1.我單位承諾,本次申請(qǐng)?zhí)崆爸〉馁Y金用途將嚴(yán)格按照本申請(qǐng)書所述及我單位內(nèi)部資金管理規(guī)定執(zhí)行,主要用于保障日常運(yùn)營(yíng)、支持重點(diǎn)項(xiàng)目和優(yōu)化流動(dòng)性管理,確保資金使用的合規(guī)性和安全性。
2.我單位將積極配合存放行進(jìn)行相關(guān)審核工作,按要求提供真實(shí)、準(zhǔn)
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