2025年中級經濟師資格考試（保險專業(yè)知識和實務）強化練習題及答案單項選擇題1.保險合同是（）約定保險權利義務關系的協議。A.投保人與保險人B.投保人與被保險人C.保險人與被保險人D.保險人與受益人答案：A解析：根據《中華人民共和國保險法》第十條規(guī)定，保險合同是投保人與保險人約定保險權利義務關系的協議。投保人是指與保險人訂立保險合同，并按照合同約定負有支付保險費義務的人。保險人是指與投保人訂立保險合同，并按照合同約定承擔賠償或者給付保險金責任的保險公司。所以本題選A。2.下列風險中，屬于純粹風險的是（）。A.股票投資風險B.賭博風險C.匯率變動風險D.地震風險答案：D解析：純粹風險是指只有損失機會而無獲利可能的風險。地震風險只會給人們帶來損失，而不會帶來獲利的可能，屬于純粹風險。股票投資風險、匯率變動風險都既有可能帶來損失，也有可能帶來收益；賭博風險本身具有不確定性且不符合一般的經濟風險范疇，不屬于純粹風險。所以本題選D。3.按照我國《保險法》的規(guī)定，投保人因過失未履行如實告知義務，對保險事故的發(fā)生有嚴重影響的，保險人對于保險合同解除前發(fā)生的保險事故（）。A.承擔賠償或者給付保險金的責任B.不承擔賠償或者給付保險金的責任，但可以退還保險費C.不承擔賠償或者給付保險金的責任，也不退還保險費D.承擔部分賠償或者給付保險金的責任答案：B解析：我國《保險法》第十六條規(guī)定，投保人因重大過失未履行如實告知義務，對保險事故的發(fā)生有嚴重影響的，保險人對于合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔賠償或者給付保險金的責任，但應當退還保險費。所以本題選B。4.財產保險的保險標的是（）。A.財產及其有關利益B.財產C.人身及其有關利益D.人的生命與身體答案：A解析：財產保險是以財產及其有關利益為保險標的的保險。這里的財產包括有形財產和無形財產，有關利益如預期利益、責任利益等。選項B表述不完整；選項C和D是人身保險的范疇。所以本題選A。5.以下不屬于海上貨物運輸保險基本險的是（）。A.平安險B.水漬險C.一切險D.戰(zhàn)爭險答案：D解析：海上貨物運輸保險基本險包括平安險、水漬險和一切險。戰(zhàn)爭險屬于海上貨物運輸保險的附加險，而不是基本險。所以本題選D。多項選擇題1.保險的基本職能包括（）。A.經濟補償B.防災防損C.融資職能D.保險金給付E.投資職能答案：AD解析：保險的基本職能是經濟補償和保險金給付。經濟補償職能主要適用于財產保險，當保險標的遭受損失時，保險人按照合同約定進行賠償；保險金給付職能主要適用于人身保險，在保險事件發(fā)生時，保險人按照合同約定向被保險人或受益人給付保險金。防災防損、融資職能和投資職能是保險的派生職能。所以本題選AD。2.以下屬于保險合同當事人的有（）。A.保險人B.投保人C.被保險人D.受益人E.保險代理人答案：AB解析：保險合同當事人是指直接參與訂立保險合同的雙方，即投保人和保險人。被保險人和受益人是保險合同的關系人；保險代理人是根據保險人的委托，向保險人收取傭金，并在保險人授權的范圍內代為辦理保險業(yè)務的機構或者個人，不屬于保險合同當事人。所以本題選AB。3.人身意外傷害保險的“意外”應具備的條件包括（）。A.非本意的B.外來的C.突然的D.可預見的E.故意的答案：ABC解析：人身意外傷害保險中“意外”應具備非本意的、外來的和突然的三個條件。非本意的是指傷害的發(fā)生是被保險人沒有預見到的或違背其主觀意愿的；外來的是指傷害是由被保險人身體外部的原因造成的；突然的是指傷害是在瞬間發(fā)生的，來不及預防?？深A見的和故意的都不符合“意外”的定義。所以本題選ABC。4.再保險的作用主要包括（）。A.分散風險B.擴大承保能力C.控制責任，穩(wěn)定經營D.降低營業(yè)費用，增加運用資金E.有利于拓展新業(yè)務答案：ABCDE解析：再保險的作用體現在多個方面。分散風險是再保險最基本的作用，通過將原保險人承擔的風險分散到多個保險人身上，降低單個保險人的風險壓力；擴大承保能力使原保險人能夠接受更大規(guī)模的業(yè)務；控制責任，穩(wěn)定經營有助于原保險人避免因巨額損失而導致經營不穩(wěn)定；降低營業(yè)費用，增加運用資金是因為再保險可以使原保險人將部分資金用于其他投資；有利于拓展新業(yè)務，原保險人可以借助再保險人的經驗和技術開展新的保險業(yè)務。所以本題選ABCDE。5.按照保險標的的不同，保險可以分為（）。A.財產保險B.人身保險C.社會保險D.商業(yè)保險E.政策性保險答案：AB解析：按照保險標的的不同，保險可以分為財產保險和人身保險。財產保險以財產及其有關利益為保險標的；人身保險以人的生命和身體為保險標的。社會保險是國家為了保障公民的基本生活而建立的一種社會保障制度；商業(yè)保險是按照商業(yè)原則經營的保險；政策性保險是政府為了實現特定的政策目標而推行的保險，它們的分類標準與保險標的不同。所以本題選AB。案例分析題案例一某企業(yè)于2024年10月1日將一批價值100萬元的貨物向甲保險公司投保了企業(yè)財產保險綜合險，保險金額為80萬元；同時向乙保險公司投保了同樣的險種，保險金額為60萬元。在保險期間內，該企業(yè)于2025年3月1日發(fā)生火災，造成貨物損失60萬元。1.該企業(yè)的投保行為屬于（）。A.共同保險B.重復保險C.再保險D.原保險答案：B解析：重復保險是指投保人對同一保險標的、同一保險利益、同一保險事故分別與兩個以上保險人訂立保險合同，且保險金額總和超過保險價值的保險。該企業(yè)對同一批貨物向甲、乙兩家保險公司投保，保險金額總和為80+60=140萬元，超過了貨物價值100萬元，屬于重復保險。共同保險是指由幾個保險人聯合直接承保同一保險標的、同一風險、同一保險利益的保險；再保險是保險人將其承擔的保險業(yè)務，以分保形式部分轉移給其他保險人；原保險是保險人與投保人之間直接簽訂保險合同而建立保險關系的一種保險。所以本題選B。2.甲、乙保險公司應如何分攤賠償責任？答案：我國《保險法》規(guī)定，重復保險的各保險人按照其保險金額與保險金額總和的比例承擔賠償責任。甲保險公司的賠償金額=60×（80÷(80+60)）=60×(80÷140)≈34.29（萬元）乙保險公司的賠償金額=60×（60÷(80+60)）=60×(60÷140)≈25.71（萬元）案例二李某為自己投保了一份終身壽險，保險金額為50萬元，指定其妻子王某為受益人。2025年5月，李某因突發(fā)心臟病去世。在理賠過程中，保險公司發(fā)現李某在投保時隱瞞了自己患有高血壓的病史。1.保險公司是否可以解除保險合同并拒絕賠償？答案：需要分情況來看。如果李某隱瞞高血壓病史的行為被認定為故意不履行如實告知義務，且該病史對保險事故（心臟病去世）的發(fā)生有嚴重影響，根據《保險法》第十六條規(guī)定，保險公司有權解除保險合同，并不承擔賠償或者給付保險金的責任，也不退還保險費。如果李某是因重大過失未履行如實告知義務，且該病史對保險事故的發(fā)生有嚴重影響，保險公司有權解除保險合同，不承擔賠償或者給付保險金的責任，但應當退還保險費。如果李某隱瞞的高血壓病史對保險事故的發(fā)生沒有嚴重影響，保險公司不能解除保險合同，應當按照合同約定向受益人王某給付50萬元保險金。2.若保險公司最終認定需要承擔賠償責任，保險金應如何給付？答案：因為李某指定其妻子王某為受益人，在李某去世后，保險公司應將50萬元保險金給付給王某。案例三某航空公司向保險公司投保了飛機機身險和航空旅客責任險。在一次飛行過程中，飛機因遭遇惡劣天氣導致機身受損，同時部分旅客受傷。1.對于飛機機身受損，保險公司應依據（）進行賠償。A.飛機機身險B.航空旅客責任險C.兩者都可以D.兩者都不可以答案：A解析：飛機機身險主要承保飛機機身因自然災害或意外事故造成的損失。本題中飛機因遭遇惡劣天氣導致機身受損，保險公司應依據飛機機身險進行賠償。航空旅客責任險主要承保航空公司對旅客人身傷亡及行李損失依法應承擔的經濟賠償責任，與飛機機身受損無關。所以本題選A。2.對于部分旅客受傷，保險公司應依據（）進行賠償。A.飛機機身險B.航空旅客責任險C.兩者都可以D.兩者都不可以答案：B解析：航空旅客責任險是為了保障航空公司對旅客人身傷亡及行李損失依法應承擔的經濟賠償責任。部分旅客受傷，保險公司應依據航空旅客責任險進行賠償。飛機機身險主要針對飛機機身的損失，不涉及旅客受傷的賠償。所以本題選B。簡答題1.簡述保險利益原則的含義及其意義。答案：保險利益原則是指投保人或被保險人對保險標的具有的法律上承認的利益。即在保險合同中，投保人或被保險人必須對保險標的具有保險利益，才能與保險人訂立有效的保險合同，在保險事故發(fā)生時，才能獲得保險賠償。其意義主要體現在以下幾個方面：（1）避免賭博行為的發(fā)生。如果不要求投保人或被保險人對保險標的具有保險利益，保險就會變成一種賭博工具，違背了保險的初衷。例如，某人對與自己毫無關系的他人財產進行投保，若發(fā)生損失就可獲得賠償，這就類似于賭博。（2）防止道德風險的產生。當投保人或被保險人對保險標的沒有保險利益時，可能會為了獲得保險賠償而故意制造保險事故。而保險利益原則要求投保人或被保險人與保險標的有利益關聯，降低了這種道德風險的可能性。（3）限制保險賠償的額度。保險利益是保險人承擔賠償責任的最高限額，保險人的賠償金額不能超過被保險人對保險標的所具有的保險利益。這樣可以保證保險賠償的合理性，避免被保險人獲得不當得利。2.簡述人壽保險的特點。答案：人壽保險具有以下特點：（1）保險標的的特殊性。人壽保險的保險標的是人的生命和身體，其價值是無法用貨幣來衡量的。因此，人壽保險的保險金額通常是由投保人與保險人協商確定的。（2）保險期限的長期性。人壽保險的保險期限一般較長，有的甚至可以長達幾十年。這是因為人壽保險主要是為了滿足人們長期的保障需求，如養(yǎng)老、子女教育等。（3）具有儲蓄性。人壽保險在提供風險保障的同時，還具有一定的儲蓄功能。投保人繳納的保險費一部分用于風險保障，另一部分則積累起來形成保險儲備金，在保險期滿或被保險人達到一定條件時，保險人會向被保險人或受益人給付保險金，類似于儲蓄的本息返還。（4）保險金給付的確定性。在人壽保險中，只要保險事故發(fā)生符合保險合同約定的條件，保險人就會按照合同約定向被保險人或受益人給付保險金，給付金額是事先確定的，不存在比例賠償的問題。（5）風險的穩(wěn)定性。人的生命和身體的風險相對比較穩(wěn)定，不像財產保險那樣受自然環(huán)境、市場因素等影響較大。因此，人壽保險的費率相對比較穩(wěn)定。3.簡述保險市場的構成要素。答案：保險市場的構成要素主要包括以下幾個方面：（1）保險市場的主體-保險人：即保險公司，是保險市場的供給方，它通過收取保險費，承擔保險責任，為被保險人提供風險保障。-投保人：是保險市場的需求方，是與保險人訂立保險合同并按照合同約定負有支付保險費義務的人。-保險中介人：包括保險代理人、保險經紀人和保險公估人。保險代理人是根據保險人的委托，向保險人收取傭金，并在保險人授權的范圍內代為辦理保險業(yè)務的機構或者個人；保險經紀人是基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務，并依法收取傭金的機構；保險公估人是接受委托，專門從事保險標的或者保險事故評估、勘驗、鑒定、估損理算等業(yè)務，并按約定收取報酬的機構。（2）保險市場的客體保險市場的客體是保險商品，它是一種特殊的商品，具有無形性、未來性和射幸性等特點。保險商品以保險合同的形式存在，投保人通過支付保險費購買保險合同，獲得保險人在未來可能發(fā)生的保險事故時給予賠償或給付保險金的承諾。（3）保險市場的價格保險市場的價格即保險費率，它是保險人按照單位保險金額向投保人收取保險費的標準。保險費率的確定需要考慮多種因素，如保險標的的風險程度、保險期限、保險人的經營成本等。合理的保險費率是保險市場正常運行的重要保障。4.簡述影響保險供給的因素。答案：影響保險供給的因素主要有以下幾個方面：（1）保險資本量。保險公司的資本是其承擔風險和履行賠償責任的基礎。保險資本量越大，保險公司的承保能力就越強，能夠提供的保險供給也就越多。例如，大型保險公司擁有雄厚的資本，能夠承保大型項目和高風險業(yè)務。（2）保險供給者的數量和素質。保險市場上保險供給者的數量越多，保險供給就越豐富。同時，保險供給者的素質也很重要，包括保險從業(yè)人員的專業(yè)知識、業(yè)務能力和職業(yè)道德等。高素質的保險供給者能夠開發(fā)出更適合市場需求的保險產品，提高保險服務質量，從而增加保險供給。（3）經營管理水平。保險公司的經營管理水平直接影響其運營效率和盈利能力?？茖W合理的經營管理可以降低成本，提高風險控制能力，從而使保險公司能夠提供更多、更優(yōu)質的保險產品和服務。例如，采用先進的信息技術進行業(yè)務管理，可以提高理賠速度和服務質量。（4）保險價格。保險價格即保險費率，一般來說，保險費率越高，保險公司的利潤空間越大，會刺激保險公司增加保險供給；反之，保險費率越低，保險公司的利潤減少，可能會減少保險供給。但保險價格的調整也受到市場競爭和監(jiān)管等因素的限制。（5）保險成本。保險成本包括賠付成本、營業(yè)費用等。如果保險成本上升，保險公司的利潤會減少，可能會降低其提供保險供給的積極性；反之，保險成本降低，保險公司的利潤增加，會促使其增加保險供給。（6）市場競爭。保險市場的競爭程度會影響保險供給。在競爭激烈的市場環(huán)境中，保險公司為了爭奪市場份額，會不斷創(chuàng)新保險產品，提高服務質量，降低保險價格，從而增加保險供給。（7）政府的監(jiān)管政策。政府對保險市場的監(jiān)管政策會對保險供給產生重要影響。例如，嚴格的市場準入政策會限制新的保險公司進入市場，減少保險供給；而鼓勵創(chuàng)新的政策則會促進保險公司開發(fā)新的保險產品，增加保險供給。同時，政府對保險費率的監(jiān)管也會影響保險公司的定價和供給決策。