第第PAGE\MERGEFORMAT1頁共NUMPAGES\MERGEFORMAT1頁銀行從業(yè)考試身份證過期及答案解析（含答案及解析）姓名：科室/部門/班級：得分：題型單選題多選題判斷題填空題簡答題案例分析題總分得分

一、單選題（共20分）

1.銀行客戶身份證有效期屆滿后，若未及時更換新證，可持原證件及______到銀行辦理臨時身份證明。

A.戶口本原件

B.近期免冠照片

C.申領(lǐng)新證的回執(zhí)

D.工作證明復印件

（）

2.根據(jù)中國人民銀行《個人存款賬戶實名制規(guī)定》，身份證過期導致賬戶無法使用時，銀行應(yīng)要求客戶在______內(nèi)完成新證辦理并更新信息。

A.1個工作日

B.3個工作日

C.5個工作日

D.7個工作日

（）

3.銀行柜員在核實客戶身份證時，若發(fā)現(xiàn)證件有效期僅剩余1個月，應(yīng)______。

A.直接辦理業(yè)務(wù)并記錄提醒客戶更換

B.拒絕辦理直至客戶更換新證

C.先查詢系統(tǒng)是否可辦理臨時證明，若不可則拒絕

D.僅核對身份證信息，無需關(guān)注有效期

（）

4.某客戶因身份證丟失前往銀行辦理掛失，銀行在確認身份后，會出具______作為臨時身份證明。

A.《身份證過期證明》

B.《臨時身份證明書》

C.《賬戶凍結(jié)通知書》

D.《業(yè)務(wù)辦理回單》

（）

5.若客戶僅攜帶身份證復印件及戶口本辦理業(yè)務(wù)，銀行應(yīng)______。

A.允許辦理小額業(yè)務(wù)

B.拒絕辦理并要求提供新證或臨時證明

C.先通過聯(lián)網(wǎng)核查驗證身份

D.聯(lián)系客戶單位核實身份

（）

6.銀行在為客戶辦理身份證過期相關(guān)業(yè)務(wù)時，應(yīng)將操作流程錄入系統(tǒng)，并備注______。

A.“客戶需盡快補辦新證”

B.“業(yè)務(wù)辦理有效期”

C.“關(guān)聯(lián)賬戶信息”

D.“風險等級評估”

（）

7.根據(jù)銀發(fā)〔2019〕107號文要求，銀行在客戶身份證過期時，應(yīng)通過______通知客戶辦理換證。

A.短信提醒

B.電話回訪

C.網(wǎng)銀公告

D.信函送達

（）

8.某客戶因身份證有效期不足，無法開通網(wǎng)上銀行，銀行應(yīng)______。

A.直接拒絕開通

B.建議客戶先辦理臨時證明再開通

C.僅開通手機銀行功能

D.要求客戶提供單位證明

（）

9.銀行在客戶辦理身份證過期業(yè)務(wù)時，必須遵守______原則。

A.“先辦后錄”

B.“先錄后辦”

C.“內(nèi)外結(jié)合”

D.“雙人復核”

（）

10.若客戶因身份證過期導致貸款還款失敗，銀行應(yīng)______。

A.直接扣款失敗

B.重新發(fā)放還款通知

C.要求客戶提供臨時證明后辦理

D.聯(lián)系客戶協(xié)商還款方式

（）

二、多選題（共15分，多選、錯選均不得分）

11.銀行客戶身份證過期時，可能出現(xiàn)的風險包括______。

A.賬戶被冒用

B.業(yè)務(wù)辦理受限

C.銀行信譽受損

D.客戶信用記錄錯誤

（）

12.銀行柜員在核實身份證時，應(yīng)重點觀察______。

A.證件有效期

B.證件簽發(fā)機關(guān)

C.指紋信息

D.證件防偽標識

（）

13.根據(jù)銀行內(nèi)部規(guī)定，以下哪些屬于身份證過期業(yè)務(wù)的緊急處理措施？

A.開具臨時身份證明

B.暫停相關(guān)業(yè)務(wù)辦理

C.聯(lián)系客戶戶籍地派出所

D.快速辦理新證申領(lǐng)手續(xù)

（）

14.銀行在處理身份證過期業(yè)務(wù)時，應(yīng)向客戶說明______。

A.辦理時限要求

B.風險責任告知

C.相關(guān)收費標準

D.補辦證件流程

（）

15.若客戶因身份證過期無法辦理退休金領(lǐng)取，銀行應(yīng)______。

A.提供臨時證明協(xié)助辦理

B.建議客戶前往社保局更換證件

C.暫停退休金發(fā)放

D.幫助客戶聯(lián)系社保部門核實身份

（）

三、判斷題（共10分，每題0.5分）

16.客戶身份證過期后，銀行可立即為其辦理所有業(yè)務(wù)。（）

17.銀行柜員無需核實身份證有效期，只需確認證件真實即可。（）

18.若客戶僅攜帶臨時身份證明，銀行可為其辦理所有業(yè)務(wù)。（）

19.根據(jù)規(guī)定，銀行必須要求客戶在3個工作日內(nèi)更換身份證。（）

20.身份證過期導致貸款逾期，銀行無需承擔任何責任。（）

21.銀行可通過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)驗證客戶身份證信息。（）

22.客戶可委托他人代辦身份證過期業(yè)務(wù)。（）

23.銀行在為客戶辦理臨時身份證明時，無需記錄操作日志。（）

24.身份證過期僅影響實體網(wǎng)點業(yè)務(wù)辦理。（）

25.銀行可因客戶身份證過期而拒絕提供服務(wù)。（）

四、填空題（共10空，每空1分，共10分）

26.銀行客戶身份證有效期屆滿前______個月，系統(tǒng)會自動提示需更換證件。

27.若客戶無法及時補辦身份證，銀行可提供______作為臨時身份證明。

28.根據(jù)規(guī)定，銀行在核實身份證時，應(yīng)遵循______原則。

29.身份證過期導致信用卡無法使用時，銀行應(yīng)______。

30.銀行在處理身份證過期業(yè)務(wù)時，必須遵守______制度。

31.客戶因身份證過期無法辦理業(yè)務(wù)，銀行應(yīng)______。

32.銀行可利用______技術(shù)輔助驗證身份證信息。

33.若客戶身份證丟失，需提供______方可辦理掛失。

34.銀行在為客戶辦理身份證過期業(yè)務(wù)時，應(yīng)做好______。

35.根據(jù)規(guī)定，銀行必須對身份證過期業(yè)務(wù)進行______。

五、簡答題（共30分）

36.簡述銀行客戶身份證過期時的業(yè)務(wù)處理流程。（10分）

37.結(jié)合實際案例，分析銀行在處理身份證過期業(yè)務(wù)時可能遇到的問題及解決方案。（10分）

38.銀行柜員在核實身份證時，應(yīng)重點關(guān)注哪些事項？請結(jié)合培訓內(nèi)容說明。（10分）

六、案例分析題（共25分）

某客戶因身份證有效期僅剩1個月，前往銀行辦理信用卡，但柜員發(fā)現(xiàn)其身份證已無法讀取?？蛻舴Q因工作繁忙無法及時補辦，希望銀行能先開通信用卡功能。柜員在系統(tǒng)核查后，發(fā)現(xiàn)該客戶名下已有3張信用卡且負債較高，遂拒絕開通新卡?？蛻羟榫w激動，認為銀行歧視其辦理業(yè)務(wù)。

問題：

（1）分析柜員處理該案例的合理之處。（6分）

（2）若客戶確實有緊急需求，銀行可采取哪些措施？（6分）

（3）總結(jié)該案例中銀行應(yīng)改進的方面。（13分）

參考答案及解析

一、單選題

1.A解析：根據(jù)銀行操作規(guī)范，客戶需持原證件及戶口本原件辦理臨時身份證明，照片和回執(zhí)非必需材料。

2.C解析：根據(jù)《個人存款賬戶實名制規(guī)定》第5條，客戶應(yīng)在5個工作日內(nèi)完成新證辦理，否則銀行可限制部分業(yè)務(wù)。

3.A解析：柜員應(yīng)主動提醒客戶更換證件，但無需拒絕所有業(yè)務(wù)，符合人性化服務(wù)要求。

4.B解析：銀行會出具《臨時身份證明書》作為臨時身份憑證，其他選項均非官方證明文件。

5.B解析：僅憑復印件及戶口本無法核實身份，必須提供新證或臨時證明。

6.A解析：系統(tǒng)備注“客戶需盡快補辦新證”可避免后續(xù)糾紛，其他選項非重點備注內(nèi)容。

7.A解析：銀發(fā)〔2019〕107號文強調(diào)通過短信提醒客戶換證，其他方式未提及強制性要求。

8.B解析：銀行應(yīng)建議客戶先辦臨時證明，符合“先核實身份再開通”原則。

9.D解析：“雙人復核”是銀行核心操作要求，其他選項非關(guān)鍵原則。

10.C解析：銀行應(yīng)要求客戶提供臨時證明后辦理，避免影響客戶信用。

二、多選題

11.ABCD解析：身份證過期可能導致賬戶被冒用、業(yè)務(wù)受限、信譽受損及信用記錄錯誤，均屬合規(guī)風險點。

12.ABD解析：柜員需核對有效期、簽發(fā)機關(guān)和防偽標識，指紋信息非必須。

13.ABD解析：臨時證明和快速辦證是緊急措施，其他選項非內(nèi)部流程要求。

14.ABCD解析：銀行需說明時限、風險、收費及流程，符合客戶告知義務(wù)。

15.ABD解析：銀行可提供臨時證明、建議客戶換證或聯(lián)系社保部門，C選項錯誤。

三、判斷題

16.×解析：身份證過期需辦理臨時證明或新證，否則無法辦理所有業(yè)務(wù)。

17.×解析：有效期是關(guān)鍵核查項，僅驗證真實無效。

18.×解析：臨時證明僅限部分業(yè)務(wù)，無法替代新證。

19.×解析：規(guī)定為5個工作日，非3個。

20.×解析：銀行需承擔因未及時提醒導致的風險責任。

21.√解析：聯(lián)網(wǎng)核查可驗證身份證有效性。

22.×解析：委托代辦需提供委托書及雙方證件。

23.×解析：臨時證明需記錄操作日志備查。

24.×解析：網(wǎng)銀等線上業(yè)務(wù)同樣受影響。

25.×解析：銀行應(yīng)提供合理解決方案，而非直接拒絕。

四、填空題

26.3

27.臨時身份證明

28.“先核實再辦理”

29.協(xié)助換證

30.內(nèi)部監(jiān)督

31.合理引導

32.人臉識別

33.戶口本及聲明

34.售后跟蹤

35.信息登記

五、簡答題

36.答：

①客戶提交原身份證及戶口本；

②柜員通過系統(tǒng)核查有效期及聯(lián)網(wǎng)驗證；

③若無法讀取，提供臨時證明或建議辦新證；

④辦理臨時證明需雙人復核并記錄操作日志；

⑤解答客戶疑問并提醒辦理時限。

37.答：

問題：客戶因工作繁忙無法及時換證，而銀行嚴格限制業(yè)務(wù)，導致客戶投訴。

解決方案：

①提供臨時證明協(xié)助辦理必要業(yè)務(wù)；

②安排專人跟進，幫助客戶預約換證；

③聯(lián)系單位核實情況，適當放寬時限；

④加強培訓，提升柜員應(yīng)急處理能力。

38.答：

①核對有效期，確保未過期；

②檢查簽發(fā)機關(guān)及防偽標識；

③通過聯(lián)網(wǎng)核查驗證身份；

④確認客戶是否名下已有過多信用卡；

⑤主動提醒換證，避免后續(xù)糾紛。

六、案例