四川省四川中行社招(綜合知識)模擬試題及答案解析(2025年)一、單項選擇題1.以下不屬于中國銀行核心價值觀的是（）A.追求卓越B.誠信至上C.穩(wěn)健經營D.客戶第一答案：D解析：中國銀行的核心價值觀是“追求卓越、誠信至上、穩(wěn)健經營、以人為本、績效優(yōu)先”，“客戶第一”不屬于其核心價值觀，所以答案選D。2.金融市場最基本的功能是（）A.資金融通B.風險分散C.價格發(fā)現(xiàn)D.資源配置答案：A解析：金融市場最基本的功能是資金融通，它可以將資金從盈余者轉移到短缺者手中，實現(xiàn)資金的合理配置。風險分散、價格發(fā)現(xiàn)和資源配置也是金融市場的重要功能，但不是最基本的功能。所以答案選A。3.下列貨幣政策工具中，屬于直接信用控制的是（）A.道義勸告B.貸款限額C.公開市場業(yè)務D.再貼現(xiàn)政策答案：B解析：直接信用控制是指中央銀行以行政命令或其他方式，直接對金融機構尤其是商業(yè)銀行的信用活動進行控制。貸款限額屬于直接信用控制的手段。道義勸告屬于間接信用指導；公開市場業(yè)務和再貼現(xiàn)政策屬于一般性貨幣政策工具。所以答案選B。4.當一國出現(xiàn)國際收支逆差時，該國政府可以采取的調節(jié)措施是（）A.提高利率B.降低利率C.增加政府支出D.本幣升值答案：A解析：當一國出現(xiàn)國際收支逆差時，提高利率可以吸引外國資本流入，減少資本流出，從而改善國際收支狀況。降低利率會使資本流出增加，不利于改善國際收支逆差；增加政府支出會使國內需求增加，可能導致進口增加，進一步惡化國際收支；本幣升值會使本國出口商品價格上升，進口商品價格下降，不利于出口，會加重國際收支逆差。所以答案選A。5.以下關于商業(yè)銀行中間業(yè)務的說法，錯誤的是（）A.不運用或不直接運用銀行的自有資金B(yǎng).不承擔或不直接承擔市場風險C.以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務D.收入構成銀行的主要收入來源答案：D解析：商業(yè)銀行中間業(yè)務不運用或不直接運用銀行的自有資金，不承擔或不直接承擔市場風險，以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務。但中間業(yè)務收入一般不是銀行的主要收入來源，銀行的主要收入來源仍然是利息收入。所以答案選D。6.按照金融工具的期限劃分，金融市場可以分為（）A.現(xiàn)貨市場和期貨市場B.發(fā)行市場和流通市場C.貨幣市場和資本市場D.國內金融市場和國際金融市場答案：C解析：按照金融工具的期限劃分，金融市場可以分為貨幣市場（短期金融市場，期限在一年以內）和資本市場（長期金融市場，期限在一年以上）。現(xiàn)貨市場和期貨市場是按照交易方式劃分的；發(fā)行市場和流通市場是按照金融工具的交易階段劃分的；國內金融市場和國際金融市場是按照金融市場的地域范圍劃分的。所以答案選C。7.以下屬于中國銀行的特色業(yè)務的是（）A.住房貸款B.國際貿易結算C.信用卡業(yè)務D.個人理財業(yè)務答案：B解析：中國銀行在國際貿易結算領域具有傳統(tǒng)優(yōu)勢和豐富經驗，是其特色業(yè)務之一。住房貸款、信用卡業(yè)務和個人理財業(yè)務是眾多銀行都開展的常規(guī)業(yè)務。所以答案選B。8.通貨膨脹是指（）A.物價水平的持續(xù)上漲B.物價水平的一次性上漲C.貨幣發(fā)行量超過流通中實際需要的貨幣量D.貨幣貶值答案：A解析：通貨膨脹是指在貨幣流通條件下，因貨幣供給大于貨幣實際需求，也即現(xiàn)實購買力大于產出供給，導致貨幣貶值，而引起的一段時間內物價持續(xù)而普遍地上漲現(xiàn)象。物價水平的一次性上漲不屬于通貨膨脹；貨幣發(fā)行量超過流通中實際需要的貨幣量是通貨膨脹的原因之一；貨幣貶值是通貨膨脹的表現(xiàn)之一。所以答案選A。9.下列屬于商業(yè)銀行資產業(yè)務的是（）A.存款業(yè)務B.借款業(yè)務C.貸款業(yè)務D.中間業(yè)務答案：C解析：商業(yè)銀行的資產業(yè)務是指銀行運用其資金的業(yè)務，主要包括貸款業(yè)務、證券投資業(yè)務等。存款業(yè)務和借款業(yè)務屬于商業(yè)銀行的負債業(yè)務；中間業(yè)務是不構成商業(yè)銀行表內資產、表內負債，形成銀行非利息收入的業(yè)務。所以答案選C。10.金融監(jiān)管的首要目標是（）A.維護金融體系的安全與穩(wěn)定B.保護存款人的利益C.促進金融機構公平競爭D.提高金融效率答案：A解析：金融監(jiān)管的首要目標是維護金融體系的安全與穩(wěn)定，這是保障整個金融市場正常運行、保護投資者和存款人利益、促進經濟健康發(fā)展的基礎。保護存款人的利益、促進金融機構公平競爭和提高金融效率也是金融監(jiān)管的目標，但不是首要目標。所以答案選A。11.以下關于匯率的說法，錯誤的是（）A.直接標價法下，匯率上升意味著本幣貶值B.間接標價法下，匯率上升意味著本幣升值C.固定匯率制度下，匯率由市場供求關系決定D.浮動匯率制度下，匯率由市場供求關系決定答案：C解析：在固定匯率制度下，匯率是由政府或貨幣當局制定并維持在一定水平，不是由市場供求關系決定的。直接標價法下，匯率上升意味著一定單位的外幣可以兌換更多的本幣，即本幣貶值；間接標價法下，匯率上升意味著一定單位的本幣可以兌換更多的外幣，即本幣升值；浮動匯率制度下，匯率確實由市場供求關系決定。所以答案選C。12.中國銀行的戰(zhàn)略目標是（）A.建設新時代全球一流銀行B.成為國內領先的商業(yè)銀行C.打造國際知名的金融品牌D.實現(xiàn)金融創(chuàng)新與發(fā)展答案：A解析：中國銀行的戰(zhàn)略目標是建設新時代全球一流銀行。B選項“成為國內領先的商業(yè)銀行”表述不準確；C選項“打造國際知名的金融品牌”是實現(xiàn)戰(zhàn)略目標過程中的一部分體現(xiàn)；D選項“實現(xiàn)金融創(chuàng)新與發(fā)展”是銀行發(fā)展的手段之一。所以答案選A。13.下列屬于金融衍生工具的是（）A.股票B.債券C.期貨合約D.存款憑證答案：C解析：金融衍生工具是指建立在基礎產品或基礎變量之上，其價格隨基礎金融產品的價格（或數(shù)值）變動的派生金融產品。期貨合約是一種典型的金融衍生工具，它是在期貨交易所內買賣特定商品或金融資產的標準化合約。股票和債券屬于基礎金融工具；存款憑證是銀行與存款人雙方在存款時事先約定期限、利率，到期后支取本息的存款憑證，不屬于金融衍生工具。所以答案選C。14.貨幣政策的最終目標不包括（）A.穩(wěn)定物價B.充分就業(yè)C.經濟增長D.國際收支順差答案：D解析：貨幣政策的最終目標通常包括穩(wěn)定物價、充分就業(yè)、經濟增長和國際收支平衡，而不是國際收支順差。國際收支平衡是指一國國際收支凈額即凈出口與凈資本流出的差額為零，而不是追求順差。所以答案選D。15.商業(yè)銀行的資本充足率是指（）A.資本與資產總額的比率B.資本與風險加權資產的比率C.核心資本與資產總額的比率D.核心資本與風險加權資產的比率答案：B解析：商業(yè)銀行的資本充足率是指商業(yè)銀行持有的符合規(guī)定的資本與風險加權資產之間的比率，反映商業(yè)銀行在存款人和債權人的資產遭到損失之前，該銀行能以自有資本承擔損失的程度。所以答案選B。16.以下關于中國銀行的歷史，說法錯誤的是（）A.中國銀行成立于1912年B.中國銀行是中國歷史最悠久的銀行之一C.中國銀行曾經是國家中央銀行、國際匯兌銀行和外貿專業(yè)銀行D.中國銀行在1949年之前沒有開展國際業(yè)務答案：D解析：中國銀行成立于1912年，是中國歷史最悠久的銀行之一，曾經是國家中央銀行、國際匯兌銀行和外貿專業(yè)銀行。在1949年之前，中國銀行就已經開展了國際業(yè)務，在國際金融領域具有一定的影響力。所以答案選D。17.金融市場的交易對象是（）A.貨幣資金B(yǎng).金融工具C.商品D.勞務答案：A解析：金融市場是資金融通的市場，其交易對象是貨幣資金。金融工具是金融市場交易的載體；商品和勞務不是金融市場的主要交易對象。所以答案選A。18.以下屬于宏觀經濟政策中的財政政策工具的是（）A.法定存款準備金率B.再貼現(xiàn)率C.公開市場業(yè)務D.稅收答案：D解析：財政政策工具是指國家為實現(xiàn)一定財政政策目標而采取的各種財政手段和措施，主要包括稅收、國債、財政支出等。法定存款準備金率、再貼現(xiàn)率和公開市場業(yè)務是貨幣政策工具。所以答案選D。19.商業(yè)銀行的信用創(chuàng)造職能是指（）A.商業(yè)銀行可以創(chuàng)造貨幣B.商業(yè)銀行可以創(chuàng)造存款C.商業(yè)銀行可以創(chuàng)造貸款D.商業(yè)銀行可以創(chuàng)造利潤答案：B解析：商業(yè)銀行的信用創(chuàng)造職能是指商業(yè)銀行通過吸收存款、發(fā)放貸款等業(yè)務活動，創(chuàng)造出數(shù)倍于原始存款的派生存款。商業(yè)銀行不能直接創(chuàng)造貨幣，貨幣是由中央銀行發(fā)行的；創(chuàng)造貸款是信用創(chuàng)造的一個環(huán)節(jié)；創(chuàng)造利潤是商業(yè)銀行經營的目標之一，但不是信用創(chuàng)造職能的核心。所以答案選B。20.以下關于中國銀行的企業(yè)文化，說法正確的是（）A.中國銀行的企業(yè)文化只有核心價值觀B.中國銀行的企業(yè)文化不包括企業(yè)使命C.中國銀行的企業(yè)使命是“融通世界，造福社會”D.中國銀行的企業(yè)文化與其他銀行沒有區(qū)別答案：C解析：中國銀行的企業(yè)文化包括核心價值觀、企業(yè)使命、企業(yè)愿景等內容。其企業(yè)使命是“融通世界，造福社會”。不同銀行的企業(yè)文化具有各自的特點和差異，并不是完全相同的。所以答案選C。二、多項選擇題21.中國銀行的業(yè)務范圍包括（）A.公司金融業(yè)務B.個人金融業(yè)務C.金融市場業(yè)務D.投資銀行業(yè)務答案：ABCD解析：中國銀行的業(yè)務范圍廣泛，涵蓋了公司金融業(yè)務（如為企業(yè)提供貸款、結算等服務）、個人金融業(yè)務（如個人儲蓄、信用卡等）、金融市場業(yè)務（如外匯交易、資金拆借等）和投資銀行業(yè)務（如證券承銷、并購重組等）。所以ABCD選項均正確。22.金融市場的功能包括（）A.資金融通功能B.風險分散功能C.價格發(fā)現(xiàn)功能D.資源配置功能答案：ABCD解析：金融市場具有資金融通功能，能將資金從盈余者轉移到短缺者手中；風險分散功能，投資者可以通過投資多種金融資產來分散風險；價格發(fā)現(xiàn)功能，通過市場交易形成各種金融資產的價格；資源配置功能，引導資金流向最有效率的部門和企業(yè)。所以ABCD選項都正確。23.貨幣政策的工具包括（）A.一般性貨幣政策工具B.選擇性貨幣政策工具C.直接信用控制D.間接信用指導答案：ABCD解析：貨幣政策工具可分為一般性貨幣政策工具（如法定存款準備金率、再貼現(xiàn)率、公開市場業(yè)務）、選擇性貨幣政策工具（如消費者信用控制、證券市場信用控制等）、直接信用控制（如貸款限額、利率限制等）和間接信用指導（如道義勸告、窗口指導等）。所以ABCD選項均符合。24.商業(yè)銀行的負債業(yè)務包括（）A.存款業(yè)務B.借款業(yè)務C.發(fā)行金融債券D.同業(yè)拆借答案：ABCD解析：商業(yè)銀行的負債業(yè)務是指形成其資金來源的業(yè)務。存款業(yè)務是商業(yè)銀行最主要的負債業(yè)務；借款業(yè)務包括向中央銀行借款、同業(yè)拆借等；發(fā)行金融債券也是商業(yè)銀行籌集資金的一種方式，屬于負債業(yè)務。所以ABCD選項都屬于商業(yè)銀行的負債業(yè)務。25.以下屬于中國銀行的海外機構的有（）A.中國銀行紐約分行B.中國銀行倫敦分行C.中國銀行東京分行D.中國銀行新加坡分行答案：ABCD解析：中國銀行在海外多個重要金融中心設有分支機構，包括紐約分行、倫敦分行、東京分行、新加坡分行等，這些海外機構有助于中國銀行開展國際業(yè)務，加強與國際金融市場的聯(lián)系。所以ABCD選項均正確。26.金融監(jiān)管的原則包括（）A.依法監(jiān)管原則B.公開、公正、公平原則C.效率原則D.適度競爭原則答案：ABCD解析：金融監(jiān)管應遵循依法監(jiān)管原則，即監(jiān)管活動必須依法進行；公開、公正、公平原則，保證監(jiān)管的透明度和公正性；效率原則，提高監(jiān)管效率，降低監(jiān)管成本；適度競爭原則，既要防止過度競爭導致金融市場混亂，又要保證金融機構之間有一定的競爭活力。所以ABCD選項都正確。27.通貨膨脹的成因包括（）A.需求拉動型通貨膨脹B.成本推動型通貨膨脹C.供求混合推動型通貨膨脹D.結構型通貨膨脹答案：ABCD解析：通貨膨脹的成因主要有需求拉動型通貨膨脹，即總需求超過總供給所引起的價格水平的持續(xù)顯著上漲；成本推動型通貨膨脹，是由于生產成本上升而引起的物價上漲；供求混合推動型通貨膨脹，是需求拉動和成本推動共同作用導致的；結構型通貨膨脹，是由于經濟結構因素的變動引起的物價水平的持續(xù)上漲。所以ABCD選項均正確。28.中國銀行的公司金融業(yè)務產品包括（）A.流動資金貸款B.固定資產貸款C.貿易融資D.現(xiàn)金管理答案：ABCD解析：中國銀行的公司金融業(yè)務產品豐富多樣，流動資金貸款為企業(yè)提供短期資金周轉；固定資產貸款用于企業(yè)固定資產投資；貿易融資幫助企業(yè)開展進出口貿易；現(xiàn)金管理為企業(yè)提供資金管理方案。所以ABCD選項都屬于其公司金融業(yè)務產品。29.以下關于金融衍生工具的特點，說法正確的有（）A.杠桿性B.高風險性C.虛擬性D.聯(lián)動性答案：ABCD解析：金融衍生工具具有杠桿性，只需少量資金就可以進行大額交易；高風險性，其價格波動較大，可能帶來巨大損失；虛擬性，其價值依賴于基礎資產的價值；聯(lián)動性，其價格與基礎資產價格密切相關。所以ABCD選項均正確。30.商業(yè)銀行的中間業(yè)務包括（）A.結算業(yè)務B.代理業(yè)務C.銀行卡業(yè)務D.擔保業(yè)務答案：ABCD解析：商業(yè)銀行的中間業(yè)務是不構成商業(yè)銀行表內資產、表內負債，形成銀行非利息收入的業(yè)務。結算業(yè)務是為客戶辦理資金收付；代理業(yè)務是代理客戶辦理各種事務；銀行卡業(yè)務為客戶提供支付結算等服務；擔保業(yè)務是為客戶提供擔保。所以ABCD選項都屬于商業(yè)銀行的中間業(yè)務。三、判斷題31.中國銀行是國有獨資商業(yè)銀行。（）答案：×解析：中國銀行是國有控股商業(yè)銀行，并非國有獨資商業(yè)銀行。國有控股意味著國家持有其大部分股份，但不是唯一股東。所以該說法錯誤。32.金融市場的交易主體只有金融機構。（）答案：×解析：金融市場的交易主體包括政府部門、工商企業(yè)、金融機構、居民個人等。金融機構只是其中的一部分，并非唯一的交易主體。所以該說法錯誤。33.貨幣政策的最終目標之間是相互協(xié)調、沒有矛盾的。（）答案：×解析：貨幣政策的最終目標如穩(wěn)定物價、充分就業(yè)、經濟增長和國際收支平衡之間存在著一定的矛盾和沖突。例如，為了刺激經濟增長和實現(xiàn)充分就業(yè)，可能會采取擴張性貨幣政策，但這可能會導致物價上漲，不利于穩(wěn)定物價。所以該說法錯誤。34.商業(yè)銀行的資本充足率越高越好。（）答案：×解析：商業(yè)銀行的資本充足率需要保持在一個合理的水平。雖然較高的資本充足率可以增強銀行的抗風險能力，但過高的資本充足率可能意味著銀行資金的閑置，降低了資金的使用效率，影響銀行的盈利能力。所以該說法錯誤。35.中國銀行的海外機構主要分布在亞洲地區(qū)。（）答案：×解析：中國銀行的海外機構遍布全球各大洲，不僅在亞洲地區(qū)有廣泛分布，在歐洲、美洲、非洲等地區(qū)也設有眾多分支機構，以滿足其全球化業(yè)務的需求。所以該說法錯誤。36.通貨膨脹一定會導致物價水平的持續(xù)上漲。（）答案：√解析：通貨膨脹的定義就是在貨幣流通條件下，因貨幣供給大于貨幣實際需求，導致貨幣貶值，而引起的一段時間內物價持續(xù)而普遍地上漲現(xiàn)象。所以通貨膨脹一定會導致物價水平的持續(xù)上漲，該說法正確。37.金融衍生工具的風險一定比基礎金融工具高。（）答案：√解析：金融衍生工具具有杠桿性、高風險性等特點，其價格波動往往比基礎金融工具更為劇烈，可能帶來的損失也更大。所以金融衍生工具的風險通常比基礎金融工具高，該說法正確。38.商業(yè)銀行的中間業(yè)務不承擔任何風險。（）答案：×解析：雖然商業(yè)銀行的中間業(yè)務不構成表內資產和表內負債，但并不是不承擔任何風險。例如，在擔保業(yè)務中，如果被擔保人違約，銀行可能需要承擔賠償責任；在代理業(yè)務中，也可能存在操作風險等。所以該說法錯誤。39.中國銀行，在國際貿易融資領域具有獨特的優(yōu)勢。（）答案：√解析：中國銀行歷史悠久，在國際貿易融資領域積累了豐富的經驗和廣泛的客戶資源，擁有專業(yè)的團隊和完善的服務體系，在國際結算、貿易融資等方面具有獨特的優(yōu)勢。所以該說法正確。40.貨幣政策工具只能由中央銀行來使用。（）答案：√解析：貨幣政策工具是中央銀行用來調節(jié)貨幣供應量和利率，以實現(xiàn)貨幣政策目標的手段。只有中央銀行具有制定和執(zhí)行貨幣政策的職能，所以貨幣政策工具只能由中央銀行來使用。所以該說法正確。四、簡答題41.簡述中國銀行的發(fā)展戰(zhàn)略。(1).建設新時代全球一流銀行是中國銀行的戰(zhàn)略目標。圍繞這一目標，中國銀行堅持科技引領、創(chuàng)新驅動、轉型求實、變革圖強，把科技元素注入業(yè)務全流程、全領域，全面推進數(shù)字化轉型。(2).強化全球化業(yè)務優(yōu)勢，鞏固完善全球服務網(wǎng)絡，提升在國際金融市場的影響力和競爭力，為客戶提供更加優(yōu)質、高效的跨境金融服務。(3).深化綜合化經營，加強各業(yè)務板塊之間的協(xié)同發(fā)展，整合資源，為客戶提供一站式、多元化的金融解決方案。(4).堅持以客戶為中心，關注客戶需求，不斷優(yōu)化產品和服務，提升客戶體驗，增強客戶粘性。(5).加強風險管理，建立健全全面風險管理體系，有效識別、評估、控制各類風險，確保銀行穩(wěn)健運營。42.簡述金融市場的主要分類。(1).按金融工具的期限劃分，可分為貨幣市場和資本市場。貨幣市場是短期金融市場，期限在一年以內，如同業(yè)拆借市場、票據(jù)市場等；資本市場是長期金融市場，期限在一年以上，如股票市場、債券市場等。(2).按交易方式劃分，可分為現(xiàn)貨市場和期貨市場?，F(xiàn)貨市場是指買賣雙方成交后，當場或幾天內進行交割的市場；期貨市場是指買賣雙方成交后，在未來某一特定時間進行交割的市場。(3).按金融工具的發(fā)行和流通劃分，可分為發(fā)行市場和流通市場。發(fā)行市場又稱一級市場，是新金融工具首次發(fā)行的市場；流通市場又稱二級市場，是已發(fā)行金融工具進行交易的市場。(4).按金融市場的地域范圍劃分，可分為國內金融市場和國際金融市場。國內金融市場是指在一個國家內部進行金融交易的市場；國際金融市場是指跨越國界進行金融交易的市場。43.簡述貨幣政策的主要工具及其作用機制。(1).一般性貨幣政策工具：法定存款準備金率：中央銀行通過調整法定存款準備金率，影響商業(yè)銀行的可貸資金量。提高法定存款準備金率，商業(yè)銀行需要繳存更多的準備金，可貸資金減少，貨幣供應量收縮；降低法定存款準備金率，商業(yè)銀行可貸資金增加，貨幣供應量擴張。再貼現(xiàn)率：中央銀行通過調整再貼現(xiàn)率，影響商業(yè)銀行向中央銀行借款的成本。提高再貼現(xiàn)率，商業(yè)銀行借款成本增加，會減少向中央銀行借款，從而收縮信貸規(guī)模，貨幣供應量減少；降低再貼現(xiàn)率，商業(yè)銀行借款成本降低，會增加向中央銀行借款，信貸規(guī)模擴張，貨幣供應量增加。公開市場業(yè)務：中央銀行在金融市場上買賣有價證券，如國債。當中央銀行買入有價證券時，向市場投放貨幣，貨幣供應量增加；當中央銀行賣出有價證券時，回籠貨幣，貨幣供應量減少。(2).選擇性貨幣政策工具：消費者信用控制：中央銀行對消費者分期付款購買耐用消費品的貸款條件進行控制，如規(guī)定首付比例、還款期限等，以調節(jié)消費需求。證券市場信用控制：中央銀行對證券交易的保證金比率進行規(guī)定，以控制證券市場的信用規(guī)模和交易風險。(3).直接信用控制：貸款限額：中央銀行對商業(yè)銀行的貸款規(guī)模進行直接限制，以控制貨幣供應量和信貸規(guī)模。利率限制：中央銀行對商業(yè)銀行的存貸款利率進行限制，以穩(wěn)定金融市場和調節(jié)經濟。(4).間接信用指導：道義勸告：中央銀行通過向商業(yè)銀行等金融機構發(fā)出通告、指示或與金融機構負責人面談等方式，勸告其遵守政策，自覺調節(jié)信貸規(guī)模。窗口指導：中央銀行根據(jù)產業(yè)行情、物價趨勢和金融市場動向等經濟運行情況，規(guī)定商業(yè)銀行的貸款重點投向和貸款變動數(shù)量等。44.簡述商業(yè)銀行的主要業(yè)務及其特點。(1).負債業(yè)務：存款業(yè)務：是商業(yè)銀行最主要的負債業(yè)務，具有被動性、分散性和穩(wěn)定性等特點。存款來源廣泛，包括個人存款、企業(yè)存款等，是商業(yè)銀行資金的重要來源。借款業(yè)務：包括向中央銀行借款、同業(yè)拆借、發(fā)行金融債券等。借款業(yè)務具有主動性、集中性和短期性等特點，能在短期內迅速籌集資金。(2).資產業(yè)務：貸款業(yè)務：是商業(yè)銀行最主要的資產業(yè)務，具有收益性高、風險大等特點。貸款對象廣泛，包括企業(yè)貸款、個人貸款等，是商業(yè)銀行獲取利潤的主要途徑。證券投資業(yè)務：商業(yè)銀行通過投資有價證券，如國債、企業(yè)債券等，獲取收益。具有流動性較強、收益相對穩(wěn)定等特點。(3).中間業(yè)務：不構成商業(yè)銀行表內資產、表內負債，形成銀行非利息收入。具有風險低、成本低、收益穩(wěn)定等特點，如結算業(yè)務、代理業(yè)務、銀行卡業(yè)務等。45.簡述金融監(jiān)管的重要性。(1).維護金融體系的安全與穩(wěn)定：金融機構之間存在著密切的資金往來和業(yè)務聯(lián)系，一家金融機構出現(xiàn)問題可能會引發(fā)連鎖反應，導致整個金融體系的不穩(wěn)定。金融監(jiān)管可以通過制定規(guī)則、加強監(jiān)督等方式，防范金融風險，保障金融體系的安全運行。(2).保護投資者和存款人的利益：金融市場中存在信息不對稱等問題，投資者和存款人往往處于弱勢地位。金融監(jiān)管可以要求金融機構披露真實、準確的信息，規(guī)范金融機構的行為，防止其欺詐、誤導投資者和存款人，保護他們的合法權益。(3).促進金融市場的公平競爭：金融監(jiān)管可以營造公平、公正、公開的市場環(huán)境，防止金融機構的不正當競爭行為，如壟斷、操縱市場等，保證金融市場的健康發(fā)展。(4).保障貨幣政策的有效實施：金融監(jiān)管可以配合貨幣政策的執(zhí)行，通過對金融機構的監(jiān)管，調節(jié)貨幣供應量和信貸規(guī)模，確保貨幣政策目標的實現(xiàn)。(5).維護國家經濟穩(wěn)定：金融是現(xiàn)代經濟的核心，金融體系的穩(wěn)定直接關系到國家經濟的穩(wěn)定和發(fā)展。有效的金融監(jiān)管可以防范金融風險向實體經濟傳導，保障國家經濟的平穩(wěn)運行。五、論述題46.論述中國銀行在支持實體經濟發(fā)展方面可以采取的措施。(1).加大信貸投放力度：針對不同行業(yè)和企業(yè)的需求，制定差異化的信貸政策。對于國家重點支持的戰(zhàn)略性新興產業(yè)，如新能源、高端裝備制造等，增加長期貸款和項目貸款的投放，助力企業(yè)進行技術研發(fā)和擴大生產規(guī)模。加強對小微企業(yè)的金融支持。通過創(chuàng)新金融產品和服務模式，如推出信用貸款、應收賬款質押貸款等，解決小微企業(yè)抵押物不足的問題。同時，優(yōu)化審批流程，提高貸款發(fā)放效率，降低小微企業(yè)的融資成本。支持基礎設施建設項目。為交通、能源、水利等基礎設施項目提供大額、長期的資金支持，促進基礎設施的完善，帶動相關產業(yè)的發(fā)展。(2).提供多元化金融服務：除了傳統(tǒng)的信貸業(yè)務，還應提供債券承銷、并購重組、財務顧問等投資銀行業(yè)務。幫助企業(yè)拓寬融資渠道，優(yōu)化資本結構，實現(xiàn)資源的優(yōu)化配置。加強國際業(yè)務服務。利用中國銀行的全球化網(wǎng)絡優(yōu)勢，為企業(yè)提供跨境結算、貿易融資、外匯風險管理等服務，支持企業(yè)開展國際貿易和海外投資，提升企業(yè)的國際競爭力。開展金融科技服務。運用大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等技術，為企業(yè)提供線上化、智能化的金融服務，如在線開戶、在線融資申請等，提高服務效率和質量。(3).加強風險管理：建立健全全面風險管理體系，對信貸風險、市場風險、操作風險等進行有效識別、評估和控制。確保在支持實體經濟發(fā)展的同時，自身的穩(wěn)健運營。加強對企業(yè)的貸后管理。密切關注企業(yè)的經營狀況和資金使用情況，及時發(fā)現(xiàn)潛在風險并采取措施加以化解，保障信貸資金的安全。與政府、監(jiān)管部門等合作，共同構建風險防范機制。通過信息共享、聯(lián)合監(jiān)管等方式，提高風險防控的有效性。(4).推動產業(yè)升級和創(chuàng)新：加大對科技創(chuàng)新企業(yè)的支持力度。設立專項科技金融產品，為科技型中小企業(yè)提供融資支持，促進科技成果轉化和產業(yè)化。支持傳統(tǒng)產業(yè)的轉型升級。為企業(yè)提供技術改造貸款、綠色信貸等，鼓勵企業(yè)采用新技術、新工藝、新設備，提高生產效率和產品質量，實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。參與產業(yè)基金的設立和運作。引導社會資本投向實體經濟的重點領域和關鍵環(huán)節(jié)，推動產業(yè)結構的優(yōu)化升級。(5).加強金融知識普及和教育：開展面向企業(yè)和社會公眾的金融知識培訓活動。提高企業(yè)的金融素養(yǎng)和風險管理能力，幫助企業(yè)合理運用金融工具和產品。加強金融消費者權益保護。通過宣傳和教育，增強消費者的風險意識和自我保護能力，營造良好的金融生態(tài)環(huán)境。47.論述當前金融市場面臨的主要風險及其應對策略。(1).信用風險：主要表現(xiàn)：借款人或交易對手未能履行合同義務而導致?lián)p失的風險。在經濟下行期間，企業(yè)經營困難，還款能力下降，信用風險可能會顯著增加。應對策略：金融機構應加強信用風險管理，建立完善的信用評級體系和風險預警機制。加強對借款人的信用評估和貸后管理，及時發(fā)現(xiàn)潛在的信用風險并采取措施加以化解。同時，通過信用衍生工具等方式進行信用風險轉移。(2).市場風險：主要表現(xiàn)：由于市場價格波動，如利率、匯率、股票價格等變動而導致金融資產價值損失的風險。全球經濟形勢的不確定性、貨幣政策的調整等都可能引發(fā)市場風險。應對策略：金融機構應加強市場風險監(jiān)測和分析，運用風險價值（VaR）等方法對市場風險進行量化評估。通過資產配置多元化、套期保值等方式降低市場風險暴露。同時，加強對宏觀經濟形勢和政策的研究，及時調整投資策略。(3).流動性風險：主要表現(xiàn)：金融機構無法及時滿足客戶的資金需求或履行到期債務的風險。當市場出現(xiàn)恐慌情緒或資金緊張時，流動性風險可能會加劇。應對策略：金融機構應建立健全流動性風險管理體系，合理安排資產和負債的期限結構，保持足夠的流動性儲備。加強對流動性風險的監(jiān)測和預警，制定應急預案，以應對可能出現(xiàn)的流動性危機。(4).操作風險：主要表現(xiàn)：由于不完善或有問題的內部程序、員工行為或外部事件而導致?lián)p失的風險。如內部控制失效、員工違規(guī)操作、信息系統(tǒng)故障等。應對策略：金融機構應加強內部控制建設，完善內部管理制度和業(yè)務流程。加強員工培訓和教育，提高員工的風險意識和合規(guī)意識。建立健全信息系統(tǒng)安全保障體系，防范信息系統(tǒng)風險。同時，通過購買保險等方式進行操作風險轉移。(5).系統(tǒng)性風險：主要表現(xiàn)：整個金融體系或宏觀經濟受到沖擊而引發(fā)的風險，可能導致金融市場崩潰和經濟衰退。如全球性金融危機、重大自然災害等。應對策略：政府和監(jiān)管部門應加強宏觀審慎管理，建立健全系統(tǒng)性風險監(jiān)測和預警機制。加強對金融機構的監(jiān)管，要求其保持充足的資本和流動性，提高抗風險能力。同時，加強國際合作，共同應對全球性的系統(tǒng)性風險。48.論述中國銀行如何提升自身的核心競爭力。(1).加強品牌建設：強化品牌形象塑造。通過廣告宣傳、公益活動等多種方式，傳播中國銀行的品牌理念和價值觀，提高品牌知名度和美譽度。提升品牌服務質量。以客戶為中心，關注客戶需求，提供優(yōu)質、高效、個性化的金融服務，增強客戶對品牌的認同感和忠誠度。(2).推進數(shù)字化轉型：加大科技投入，加強金融科技研發(fā)和應用。運用大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等技術，優(yōu)化業(yè)務流程，提高服務效率和質量。打造數(shù)字化金融產品和服務。如推出線上化的金融產品、智能化的客戶服務平臺等，滿足客戶便捷、高效的金融需求。培養(yǎng)數(shù)字化人才。吸引和培養(yǎng)既懂金融又懂科技的復合型人才，為數(shù)字化轉型提供人才支持。(3).深化國際化發(fā)展：鞏固和拓展海外市場。進一步完善全球服務網(wǎng)絡，加強在國際金融中心和新興市場的布局，提升在國際金融市場的影響力。加強跨境金融服務。為企業(yè)和個人提供更加豐富、專業(yè)的跨境金融產品和服務，如跨境結算、跨境投資、外匯交易等，滿足客戶的跨境金融需求。積極參與國際金融合作。與國際金融機構開展合作，共同開展業(yè)務創(chuàng)新、風險管理等方面的研究和實踐，提升國際化經營水平。(4).優(yōu)化業(yè)務結構：加強綜合化經營。整合公司金融、個人金融、金融市場等業(yè)務板塊，實現(xiàn)各業(yè)務之間的協(xié)同發(fā)展，為客戶提供一站式、多元化的金融解決方案。加大對新興業(yè)務的培育和發(fā)展。如綠色金融、科技金融等，順應經濟發(fā)展趨勢，搶占市場先機。調整信貸結構。加大對優(yōu)質客戶和重點行業(yè)的信貸支持，優(yōu)化信貸資源配置，提高信貸資產質量。(5).加強風險管理：建立健全全面風險管理體系。對信用風險、市場風險、操作風險等各類風險進行有效識別、評估和控制，確保銀行穩(wěn)健運營。加強風險管理技術創(chuàng)新。運用先進的風險管理模型和工具，提高風險管理的精準性和有效性。培養(yǎng)風險管理文化。加強員工的風險管理意識和合規(guī)意識，形成全員參與風險管理的良好氛圍。(6).提升人才素質：加強人才培養(yǎng)和引進。建立完善的人才培養(yǎng)體系，為員工提供培訓和發(fā)展機會，提高員工的專業(yè)素質和業(yè)務能力。同時，積極引進外部優(yōu)秀人才，充實銀行的人才隊伍。完善激勵機制。建立科學合理的績效考核和薪酬體系，激勵員工積極工作，發(fā)揮其最大潛能。營造良好的企業(yè)文化氛圍。增強員工的歸屬感和凝聚力，激發(fā)員工的工作熱情和創(chuàng)造力。49.論述貨幣政策與財政政策的協(xié)調配合。(1).貨幣政策與財政政策的區(qū)別和聯(lián)系：區(qū)別：貨幣政策是中央銀行通過調節(jié)貨幣供應量和利率來影響宏觀經濟的政策，主要工具包括法定存款準備金率、再貼現(xiàn)率、公開市場業(yè)務等；財政政策是政府通過調整財政收支來影響宏觀經濟的政策，主要工具包括稅收、政府支出、國債等。貨幣政策主要影響貨幣市場和金融領域，財政政策主要影響產品市場和實體經濟。聯(lián)系：兩者都是國家宏觀經濟調控的重要手段，目標都是促進經濟增長、穩(wěn)定物價、實現(xiàn)充分就業(yè)和國際收支平衡。它們相互影響、相互制約，共同作用于宏觀經濟。(2).協(xié)調配合的必要性：單一政策的局限性：貨幣政策在調節(jié)經濟增長和就業(yè)方面可能存在一定的局限性，如在經濟衰退時期，即使降低利率，企業(yè)和居民的投資和消費意愿可能仍然不高；財政政策在調節(jié)貨幣供應量和通貨膨脹方面可能效果有限。因此，需要兩者協(xié)調配合，發(fā)揮各自的優(yōu)勢，以實現(xiàn)宏觀經濟目標。經濟形勢的復雜性：宏觀經濟形勢是復雜多變的，不同時期面臨的問題和挑戰(zhàn)不同。貨幣政策和財政政策的協(xié)調配合可以根據(jù)經濟形勢的變化，靈活調整政策組合，提高宏觀經濟調控的有效性。(3).協(xié)調配合的方式：雙松政策：在經濟衰退時期，為了刺激經濟增長，可以采取擴張性的貨幣政策和擴張性的財政政策。擴張性貨幣政策通過降低利率、增加貨幣供應量等方式，刺激投資和消費；擴張性財政政策通過增加政府支出、減少稅收等方式，直接增加社會總需求。兩者配合可以產生更大的政策效應，促進經濟復蘇。雙緊政策：在經濟過熱、通貨膨脹嚴重時期，為了抑制經濟過熱和通貨膨脹，可以采取緊縮性的貨幣政策和緊縮性的財政政策。緊縮性貨幣政策通過提高利率、減少貨幣供應量等方式，抑制投資和消費；緊縮性財政政策通過減少政府支出、增加稅收等方式，減少社會總需求。兩者配合可以有效抑制通貨膨脹，穩(wěn)定物價。松緊搭配政策：當經濟出現(xiàn)結構性問題時，可以采取貨幣政策和財政政策的松緊搭配。如在經濟增長乏力但通貨膨脹壓力不大時，可以采取擴張性的財政政策刺激經濟增長，同時采取穩(wěn)健的貨幣政策控制貨幣供應量和通貨膨脹；在經濟增長較快但出現(xiàn)局部過熱時，可以采取緊縮性的貨幣政策控制貨幣信貸規(guī)模，同時采取擴張性的財政政策加大對薄弱環(huán)節(jié)的支持。(4).協(xié)調配合中需要注意的問題：政策目標的一致性：貨幣政策和財政政策的目標應該保持