金融法律法規(guī)專題知識競賽試題尊敬的各位同仁、各位參賽者：在當前復(fù)雜多變的經(jīng)濟金融環(huán)境下，金融法律法規(guī)不僅是規(guī)范市場秩序、保護金融消費者權(quán)益的基石，更是每一位金融從業(yè)者安身立命、行穩(wěn)致遠的根本遵循。為進一步提升行業(yè)整體法治素養(yǎng)，強化合規(guī)經(jīng)營意識，普及金融法律知識，我們特別策劃了本次“金融法律法規(guī)專題知識競賽”。本試題旨在考察參賽者對金融領(lǐng)域核心法律法規(guī)的理解與應(yīng)用能力，內(nèi)容涵蓋了銀行業(yè)、證券業(yè)、保險業(yè)等主要金融業(yè)態(tài)的基礎(chǔ)性與實踐性規(guī)范。希望通過本次競賽，能夠以賽促學(xué)，以學(xué)促用，共同營造知法、懂法、守法、用法的良好金融生態(tài)。---一、競賽目的與意義1.強化法治觀念：引導(dǎo)金融從業(yè)人員深刻認識金融法律法規(guī)的嚴肅性和權(quán)威性，將法治精神內(nèi)化于心、外化于行。2.提升專業(yè)素養(yǎng)：系統(tǒng)梳理和鞏固金融法律法規(guī)知識體系，提升從業(yè)人員的專業(yè)判斷能力和風險防范意識。3.規(guī)范執(zhí)業(yè)行為：通過對具體法律條款的理解和應(yīng)用，促進從業(yè)人員在日常工作中自覺規(guī)范操作，防范法律風險。4.保障行業(yè)發(fā)展：推動金融機構(gòu)合規(guī)文化建設(shè)，為行業(yè)持續(xù)健康穩(wěn)定發(fā)展提供堅實的法治保障。二、競賽主題學(xué)法懂法強素養(yǎng)，合規(guī)經(jīng)營促發(fā)展——金融法律法規(guī)在我心中三、競賽試題（一）單項選擇題（共20題，每題1分，共20分）1.在我國金融法律體系中，哪一部法律被視為規(guī)范銀行業(yè)金融機構(gòu)的基礎(chǔ)性法律？A.《中華人民共和國證券法》B.《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》C.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》D.《中華人民共和國中國人民銀行法》2.金融機構(gòu)在辦理業(yè)務(wù)時，對客戶身份進行識別，了解客戶的實際控制人以及交易的實際受益人，這一制度通常被稱為？A.客戶身份識別制度B.大額交易報告制度C.可疑交易報告制度D.客戶風險等級劃分制度3.某上市公司欲公開募集資金，應(yīng)當符合的首要條件是？A.最近三年連續(xù)盈利B.具備健全且運行良好的組織機構(gòu)C.最近一期財務(wù)會計報告被出具無保留意見審計報告D.公司股本總額不少于人民幣五千萬元4.保險合同成立后，投保人按照約定交付保險費，保險人按照約定的時間開始承擔保險責任。這體現(xiàn)了保險合同的哪個基本原則？A.最大誠信原則B.保險利益原則C.損失補償原則D.近因原則5.銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當遵守審慎經(jīng)營規(guī)則，下列哪項不屬于審慎經(jīng)營規(guī)則的核心內(nèi)容？A.風險管理B.內(nèi)部控制C.資本充足率D.客戶滿意度6.個人在金融機構(gòu)開立銀行賬戶時，應(yīng)當出示的法定有效身份證件不包括以下哪一項？A.居民身份證B.戶口簿（針對特定人群）C.駕駛證D.護照7.未經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準，任何單位或者個人不得設(shè)立銀行業(yè)金融機構(gòu)或者從事銀行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)活動。這體現(xiàn)了銀行業(yè)監(jiān)管的什么原則？A.依法監(jiān)管原則B.審慎監(jiān)管原則C.準入監(jiān)管原則D.持續(xù)監(jiān)管原則8.在證券交易中，禁止任何人利用內(nèi)幕信息進行交易，以下哪項不屬于內(nèi)幕信息的范疇？A.公司分配股利或者增資的計劃B.公司股權(quán)結(jié)構(gòu)的重大變化C.公司營業(yè)用主要資產(chǎn)的抵押、出售或者報廢一次超過該資產(chǎn)的百分之三十D.公司的董事、監(jiān)事、高級管理人員的正常任免9.投保人故意或者因重大過失未履行如實告知義務(wù)，足以影響保險人決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU費率的，保險人有權(quán)解除合同。該解除權(quán)自保險人知道有解除事由之日起，超過多長時間不行使而消滅？A.十日B.二十日C.三十日D.六十日10.金融機構(gòu)應(yīng)當按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度，客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當至少保存多少年？A.三年B.五年C.十年D.十五年11.我國對金融消費者權(quán)益保護高度重視，下列哪項不屬于金融消費者的主要權(quán)利？A.財產(chǎn)安全權(quán)B.知情權(quán)C.自主選擇權(quán)D.無條件退貨權(quán)12.商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務(wù)，應(yīng)當對借款人的借款用途、償還能力、還款方式等情況進行嚴格審查。這種審查通常被稱為？A.貸前調(diào)查B.貸時審查C.貸后檢查D.風險評估13.保險公司及其工作人員在保險業(yè)務(wù)活動中，不得有下列哪種行為？A.欺騙投保人、被保險人或者受益人B.對投保人隱瞞與保險合同有關(guān)的重要情況C.阻礙投保人履行如實告知義務(wù)，或者誘導(dǎo)其不履行如實告知義務(wù)D.以上都是14.金融監(jiān)管的“一行兩會一局”體制中，負責統(tǒng)籌協(xié)調(diào)金融穩(wěn)定和改革發(fā)展重大問題的機構(gòu)是？A.中國人民銀行B.中國銀行保險監(jiān)督管理委員會C.中國證券監(jiān)督管理委員會D.國家外匯管理局15.下列哪項不屬于我國反洗錢法律法規(guī)規(guī)定的金融機構(gòu)應(yīng)當履行的義務(wù)？A.客戶身份識別義務(wù)B.大額交易和可疑交易報告義務(wù)C.客戶身份資料和交易記錄保存義務(wù)D.反洗錢宣傳教育義務(wù)（主要為監(jiān)管機構(gòu)和機構(gòu)內(nèi)部責任）16.上市公司信息披露應(yīng)當遵循的原則不包括？A.真實性B.準確性C.完整性D.及時性E.盈利性17.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。這里的“關(guān)系人”不包括？A.商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員B.商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬C.商業(yè)銀行董事投資的公司D.商業(yè)銀行的主要客戶企業(yè)負責人18.在保險合同中，保險人承擔賠償或者給付保險金責任的最高限額是？A.保險費B.保險金額C.保險價值D.賠償金額19.對涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶進行查詢，需要經(jīng)哪個機構(gòu)批準？A.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或者其省一級派出機構(gòu)負責人B.中國人民銀行行長C.公安機關(guān)負責人D.人民法院院長20.金融機構(gòu)在開展業(yè)務(wù)時，應(yīng)當遵循的基本原則是？A.安全性、流動性、效益性B.公平競爭、誠實信用C.保護客戶合法權(quán)益D.以上都是（二）多項選擇題（共10題，每題2分，共20分。每題有兩個或兩個以上正確答案，多選、少選、錯選均不得分）1.我國金融法律體系主要由哪些層次構(gòu)成？A.憲法中的有關(guān)規(guī)定B.國家立法機關(guān)制定的金融法律C.國務(wù)院制定的金融行政法規(guī)D.國務(wù)院各部委和地方政府制定的金融規(guī)章和規(guī)范性文件E.國際金融條約與慣例2.商業(yè)銀行的核心業(yè)務(wù)包括？A.吸收公眾存款B.發(fā)放短期、中期和長期貸款C.辦理國內(nèi)外結(jié)算D.發(fā)行金融債券E.代理保險業(yè)務(wù)3.下列哪些行為屬于證券市場的禁止行為？A.內(nèi)幕交易B.操縱市場C.虛假陳述D.欺詐客戶E.合法的短線交易4.保險合同的當事人包括？A.投保人B.保險人C.被保險人D.受益人E.保險代理人5.金融消費者在購買金融產(chǎn)品或接受金融服務(wù)時，享有哪些基本權(quán)利？A.知情權(quán)B.選擇權(quán)C.公平交易權(quán)D.損害賠償權(quán)E.受教育權(quán)6.反洗錢工作的主要目標包括？A.預(yù)防洗錢活動B.發(fā)現(xiàn)洗錢線索C.追究洗錢犯罪責任D.維護金融秩序E.遏制相關(guān)犯罪7.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)的監(jiān)管措施包括？A.市場準入B.非現(xiàn)場監(jiān)管C.現(xiàn)場檢查D.風險預(yù)警與處置E.市場退出管理8.下列關(guān)于票據(jù)行為的說法，正確的有？A.票據(jù)行為包括出票、背書、承兌、保證B.票據(jù)行為具有要式性、文義性、無因性C.背書是指持票人在票據(jù)背面或者粘單上記載有關(guān)事項并簽章，將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給他人或者將一定的票據(jù)權(quán)利授予他人行使的行為D.承兌是匯票特有的票據(jù)行為E.保證不得附有條件；附有條件的，該保證無效9.金融機構(gòu)在履行客戶身份識別義務(wù)時，發(fā)現(xiàn)客戶存在哪些情形時，應(yīng)當提交可疑交易報告？A.客戶拒絕提供有效身份證件或者其他身份證明文件的B.客戶無正當理由拒絕更新客戶基本信息的C.采取必要措施后，仍懷疑先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性的D.客戶有明顯的洗錢、恐怖融資活動嫌疑的E.客戶交易金額巨大的10.我國現(xiàn)行的金融監(jiān)管體制的特點包括？A.分業(yè)監(jiān)管與綜合協(xié)調(diào)相結(jié)合B.宏觀審慎管理與微觀審慎監(jiān)管相結(jié)合C.機構(gòu)監(jiān)管與功能監(jiān)管相結(jié)合D.國內(nèi)監(jiān)管與國際合作相結(jié)合E.政府監(jiān)管與行業(yè)自律相結(jié)合（三）判斷題（共10題，每題1分，共10分。對的打“√”，錯的打“×”）1.金融法律法規(guī)是金融活動的行為準則，只對金融機構(gòu)具有約束力，對金融消費者沒有要求。（）2.所有的金融機構(gòu)在開展業(yè)務(wù)前，都必須獲得國家金融監(jiān)管部門的批準或許可。（）3.投保人在投保時，故意隱瞞重要事實，保險人有權(quán)解除合同，但對于合同解除前發(fā)生的保險事故，仍應(yīng)承擔賠償或給付保險金的責任。（）4.商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù)，不得向非自用不動產(chǎn)投資或者向非銀行金融機構(gòu)和企業(yè)投資，但國家另有規(guī)定的除外。（）5.內(nèi)幕信息知情人自己未買賣證券，也未建議他人買賣證券，但將內(nèi)幕信息泄露給他人，他人據(jù)此買賣證券的，不屬于內(nèi)幕交易行為。（）6.金融機構(gòu)應(yīng)當將反洗錢工作要求嵌入業(yè)務(wù)流程和管理系統(tǒng)，使反洗錢成為金融機構(gòu)全員參與的共同責任。（）7.保險經(jīng)紀人是基于保險人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的機構(gòu)。（）8.個人在銀行辦理現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)時，若單筆金額達到規(guī)定標準，銀行應(yīng)當向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告大額交易。（）9.金融消費者與金融機構(gòu)發(fā)生爭議時，只能通過向法院提起訴訟的方式解決。（）10.我國對金融機構(gòu)實行分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管的原則，因此不同金融業(yè)態(tài)之間不存在任何業(yè)務(wù)交叉。（）（四）簡答題（共3題，每題5分，共15分）1.簡述金融機構(gòu)在反洗錢工作中應(yīng)當履行的三項核心義務(wù)。2.請列舉至少三項商業(yè)銀行的主要審慎經(jīng)營規(guī)則。3.簡述保險合同的訂立過程中，投保人和保險人的主要權(quán)利與義務(wù)。（五）案例分析題（共1題，每題15分，共15分）案例：某商業(yè)銀行客戶經(jīng)理王某，為了完成個人業(yè)績指標，在明知客戶李某提供的財務(wù)報表存在虛假成分、實際經(jīng)營狀況不佳的情況下，仍為其辦理了一筆遠超其實際償還能力的信用貸款。在貸款發(fā)放后，王某未進行有效的貸后跟蹤檢查。不久，李某的企業(yè)因經(jīng)營不善倒閉，貸款無法收回，造成銀行重大損失。同時，在辦理該筆貸款時，王某未嚴格執(zhí)行客戶身份識別程序，對李某提供的身份證件復(fù)印件未進行仔細核對。問題：1.客戶經(jīng)理王某在上述案例中違反了哪些主要的金融法律法規(guī)和銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守？（至少列舉三項）2.該商業(yè)銀行在內(nèi)部控制和風險管理方面可能存在哪些漏洞？3.從金融監(jiān)管的角度看，此類事件反映出監(jiān)管部門應(yīng)加強哪些方面的工作？---四、答題須知1.請參賽者本著公平、公正、誠信的原則參與競賽。2.請在規(guī)定時間內(nèi)獨立完成答題，不得抄襲或作弊。3.答題時請字跡清晰，答案明確。選擇題請將正確答案的序號填入答題欄或括號內(nèi)；判斷題請在括號內(nèi)打“√”或“×”；簡答題和案例分析題請簡明扼要，條理清晰。4.