網(wǎng)點(diǎn)賬戶注銷管理辦法總則制定目的本辦法旨在規(guī)范公司網(wǎng)點(diǎn)賬戶的注銷管理流程，確保賬戶注銷操作的合法性、準(zhǔn)確性和安全性，保護(hù)公司及相關(guān)方的合法權(quán)益，維護(hù)金融秩序穩(wěn)定。適用范圍本辦法適用于公司在各類金融機(jī)構(gòu)（包括但不限于銀行、信用社等）開設(shè)的所有網(wǎng)點(diǎn)賬戶的注銷管理?；驹瓌t1.依法依規(guī)原則：嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)、金融監(jiān)管要求以及相關(guān)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，確保賬戶注銷操作合法合規(guī)。2.安全準(zhǔn)確原則：在保障賬戶資金安全的前提下，準(zhǔn)確處理賬戶注銷業(yè)務(wù)，避免出現(xiàn)錯誤或遺漏。3.及時高效原則：優(yōu)化注銷流程，提高工作效率，盡量縮短賬戶注銷所需時間，減少對公司業(yè)務(wù)的影響。4.責(zé)任明確原則：明確各部門及人員在賬戶注銷過程中的職責(zé)，確保責(zé)任落實(shí)到人。賬戶注銷的條件與情形主動申請注銷1.網(wǎng)點(diǎn)因業(yè)務(wù)調(diào)整、停業(yè)、合并、分立等原因，不再需要使用該賬戶，可主動向開戶金融機(jī)構(gòu)申請注銷。2.公司決定對某些特定網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行戰(zhàn)略調(diào)整，導(dǎo)致其相關(guān)賬戶無需繼續(xù)保留，可發(fā)起主動注銷申請。被動注銷1.賬戶出現(xiàn)長期未使用、余額為零且無任何交易記錄等情況，根據(jù)金融機(jī)構(gòu)規(guī)定可能被列為久懸賬戶，進(jìn)而被強(qiáng)制注銷。2.網(wǎng)點(diǎn)違反金融機(jī)構(gòu)相關(guān)規(guī)定，如存在違規(guī)操作、逾期未還款等行為，金融機(jī)構(gòu)有權(quán)根據(jù)合同約定及監(jiān)管要求對賬戶進(jìn)行被動注銷。賬戶注銷的流程申請階段1.提出申請網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人或相關(guān)業(yè)務(wù)部門根據(jù)實(shí)際情況填寫《網(wǎng)點(diǎn)賬戶注銷申請表》，詳細(xì)說明注銷原因、賬戶基本信息（包括開戶行名稱、賬號、賬戶性質(zhì)等）。申請表需經(jīng)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人簽字確認(rèn)，并加蓋網(wǎng)點(diǎn)公章。2.提交申請材料除申請表外，還應(yīng)根據(jù)金融機(jī)構(gòu)要求提供相關(guān)證明文件，如業(yè)務(wù)調(diào)整的批準(zhǔn)文件、停業(yè)證明、合并或分立的協(xié)議等。確保提交的材料真實(shí)、完整、有效，符合金融機(jī)構(gòu)的格式和內(nèi)容要求。審核階段1.初審公司財(cái)務(wù)部門收到網(wǎng)點(diǎn)提交的注銷申請及材料后，對申請的必要性、材料的完整性進(jìn)行初步審核。檢查申請表填寫是否準(zhǔn)確，證明文件是否齊全且與申請內(nèi)容相符。如發(fā)現(xiàn)問題，及時與網(wǎng)點(diǎn)溝通并要求補(bǔ)充或更正材料。2.終審初審?fù)ㄟ^后，將申請材料提交至公司管理層進(jìn)行終審。管理層根據(jù)公司整體戰(zhàn)略規(guī)劃、業(yè)務(wù)發(fā)展情況以及財(cái)務(wù)狀況等因素，對賬戶注銷申請進(jìn)行全面評估和審批。終審?fù)ㄟ^后，由財(cái)務(wù)部門出具《網(wǎng)點(diǎn)賬戶注銷審批意見書》，明確同意注銷的意見。通知階段1.通知金融機(jī)構(gòu)財(cái)務(wù)部門持《網(wǎng)點(diǎn)賬戶注銷審批意見書》及相關(guān)申請材料，及時通知開戶金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)備辦理賬戶注銷手續(xù)。與金融機(jī)構(gòu)溝通注銷的具體時間安排、所需手續(xù)及注意事項(xiàng)等，確保雙方信息暢通。2.內(nèi)部通知財(cái)務(wù)部門向公司內(nèi)部相關(guān)部門（如運(yùn)營部門、信息部門等）發(fā)送賬戶注銷通知，告知其賬戶注銷進(jìn)度及可能受到的影響。要求各部門做好相應(yīng)的業(yè)務(wù)調(diào)整和數(shù)據(jù)備份等工作，避免因賬戶注銷導(dǎo)致業(yè)務(wù)中斷或數(shù)據(jù)丟失。清理階段1.資金核對與清理財(cái)務(wù)人員與金融機(jī)構(gòu)核對賬戶余額，確保資金準(zhǔn)確無誤。對賬戶內(nèi)的資金進(jìn)行清理，如存在未結(jié)清的款項(xiàng)（如未報(bào)銷的費(fèi)用、未收回的貸款等），及時進(jìn)行處理，確保賬戶資金清零。對于需要進(jìn)行資金劃轉(zhuǎn)的情況，按照公司財(cái)務(wù)管理制度和相關(guān)操作流程辦理資金劃轉(zhuǎn)手續(xù)，并保留相關(guān)憑證。2.業(yè)務(wù)清理運(yùn)營部門負(fù)責(zé)清理與該網(wǎng)點(diǎn)賬戶相關(guān)的業(yè)務(wù)操作，如停止使用該賬戶進(jìn)行資金收付、結(jié)算等業(yè)務(wù)。檢查是否存在未完成的業(yè)務(wù)流程或待處理的業(yè)務(wù)事項(xiàng)，如有，及時協(xié)調(diào)相關(guān)部門進(jìn)行處理或終止。確保在賬戶注銷前，所有與該賬戶相關(guān)的業(yè)務(wù)均已妥善處理完畢，不存在遺留問題。注銷階段1.提交注銷手續(xù)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人或授權(quán)人員攜帶經(jīng)審核通過的申請材料、清理完成后的相關(guān)證明文件等，前往開戶金融機(jī)構(gòu)辦理賬戶注銷手續(xù)。按照金融機(jī)構(gòu)的要求填寫注銷申請表、簽署相關(guān)文件，并提交所有必要的資料。2.完成注銷金融機(jī)構(gòu)對提交的注銷手續(xù)進(jìn)行審核，審核通過后辦理賬戶注銷業(yè)務(wù)。公司收到金融機(jī)構(gòu)出具的賬戶注銷證明文件，確認(rèn)賬戶已成功注銷。將賬戶注銷證明文件存檔，作為賬戶注銷完成的依據(jù)。賬戶注銷過程中的相關(guān)責(zé)任網(wǎng)點(diǎn)責(zé)任1.網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人對賬戶注銷申請的真實(shí)性、準(zhǔn)確性負(fù)責(zé)，確保申請?jiān)蚝侠?、申請材料真?shí)有效。2.在賬戶注銷過程中，網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)積極配合公司各部門的工作，及時提供所需信息和協(xié)助辦理相關(guān)手續(xù)。3.負(fù)責(zé)清理本網(wǎng)點(diǎn)與賬戶相關(guān)的業(yè)務(wù)和資金，確保在注銷前所有業(yè)務(wù)已妥善處理，資金無遺留問題。財(cái)務(wù)部門責(zé)任1.對網(wǎng)點(diǎn)提交的賬戶注銷申請進(jìn)行初審，審核申請的必要性和材料的完整性。2.與金融機(jī)構(gòu)溝通賬戶注銷事宜，協(xié)調(diào)資金核對、劃轉(zhuǎn)等工作，確保資金安全和準(zhǔn)確處理。3.負(fù)責(zé)出具賬戶注銷審批意見書，對終審結(jié)果負(fù)責(zé)，并監(jiān)督整個賬戶注銷流程的執(zhí)行情況。公司管理層責(zé)任1.對賬戶注銷申請進(jìn)行終審，從公司整體戰(zhàn)略和業(yè)務(wù)發(fā)展角度做出決策。2.對賬戶注銷過程中涉及的重大事項(xiàng)進(jìn)行審批和協(xié)調(diào)，確保賬戶注銷工作符合公司利益和相關(guān)規(guī)定。賬戶注銷后的管理檔案管理1.將賬戶注銷過程中產(chǎn)生的所有文件、資料（包括申請表、審批意見書、證明文件、資金劃轉(zhuǎn)憑證等）進(jìn)行整理歸檔。2.按照公司檔案管理制度的要求，對檔案進(jìn)行分類、編號、裝訂，并妥善保管，以備后續(xù)查閱和審計(jì)。信息更新1.通知公司內(nèi)部相關(guān)信息系統(tǒng)管理部門，對涉及該網(wǎng)點(diǎn)賬戶的系統(tǒng)信息進(jìn)行更新，確保系統(tǒng)數(shù)據(jù)與實(shí)際情況一致。2.在公司財(cái)務(wù)報(bào)表、業(yè)務(wù)臺賬等相關(guān)記錄中，對已注銷的賬戶進(jìn)行標(biāo)注，避免出現(xiàn)信息錯誤或重復(fù)統(tǒng)計(jì)。監(jiān)督檢查1.定期對已注銷賬戶的管理情況進(jìn)行監(jiān)督檢查，確保檔案保管完好、信息更新及時準(zhǔn)確。2.檢查是否存在因賬戶注銷不當(dāng)而引發(fā)的潛在風(fēng)險(xiǎn)或問題，如有發(fā)現(xiàn)，及時采取措施進(jìn)行整改。附則解釋權(quán)本辦法由公司財(cái)務(wù)部門負(fù)責(zé)解釋。修