中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力通關模擬題庫第一部分單選題(50題)1、下列關于非法吸收公眾存款罪的說法不正確的是（）。

A.侵犯的客體是國家的銀行管理制度

B.主觀方面是故意，并且不具有非法占有不特定對象資金的目的

C.自然人犯本罪數(shù)額巨大或有其他嚴重情節(jié)的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬元以上二十萬元以下罰金

D.單位犯本罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員依照相關規(guī)定進行處罰

【答案】：C

【解析】本題主要考查對非法吸收公眾存款罪相關知識的掌握，破題點在于準確記憶該罪名的構(gòu)成要件及刑罰規(guī)定。選項A，非法吸收公眾存款罪侵犯的客體是國家的銀行管理制度，此說法正確。因為這類非法行為擾亂了金融秩序，對國家正常的銀行管理體系造成沖擊。選項B，該罪主觀方面是故意，且不具有非法占有不特定對象資金的目的，這也是符合法律規(guī)定的。它與集資詐騙罪等以非法占有為目的的犯罪有所區(qū)別。選項C說法錯誤。根據(jù)法律規(guī)定，自然人犯非法吸收公眾存款罪，數(shù)額巨大或有其他嚴重情節(jié)的，應處三年以上十年以下有期徒刑，并處罰金，而不是三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬元以上二十萬元以下罰金。選項D，單位犯本罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員依照相關規(guī)定進行處罰，這種表述是正確的，符合單位犯罪的處罰原則。綜上，答案選C。2、下列選項中，不屬于商業(yè)銀行咨詢顧問業(yè)務的是（）。

A.財務顧問服務

B.企業(yè)信息咨詢服務

C.企業(yè)信用評級

D.資產(chǎn)管理顧問業(yè)務

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對商業(yè)銀行咨詢顧問業(yè)務范疇的理解。商業(yè)銀行咨詢顧問業(yè)務是為客戶提供各類專業(yè)咨詢和顧問服務以滿足其多樣化金融需求。選項A財務顧問服務，能為企業(yè)提供諸如融資、并購重組等財務方面專業(yè)建議和方案設計，屬于典型咨詢顧問業(yè)務。選項B企業(yè)信息咨詢服務，通過收集、分析企業(yè)相關信息，為客戶提供決策依據(jù)，也是咨詢顧問業(yè)務重要組成部分。選項D資產(chǎn)管理顧問業(yè)務，幫助客戶制定資產(chǎn)配置策略、管理資產(chǎn)組合等，屬于咨詢顧問服務。而企業(yè)信用評級是由獨立第三方評級機構(gòu)，依據(jù)一定方法和標準對企業(yè)信用狀況進行評估，并非商業(yè)銀行咨詢顧問業(yè)務范疇。所以答案選C。3、“受人之托，代人理財”，這是形容()的業(yè)務。

A.金融資產(chǎn)管理公司

B.信托公司

C.金融租賃公司

D.貨幣經(jīng)紀公司

【答案】：B

【解析】本題主要考查對不同金融機構(gòu)業(yè)務特點的理解。選項A，金融資產(chǎn)管理公司主要是收購、管理、處置銀行不良資產(chǎn)，以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失，其核心業(yè)務并非“受人之托，代人理財”。選項B，信托公司是依照《中華人民共和國信托法》和《信托公司管理辦法》設立的主要經(jīng)營信托業(yè)務的金融機構(gòu)，信托業(yè)務本質(zhì)就是接受委托人的委托，為受益人的利益或特定目的，對信托財產(chǎn)進行管理、運用和處分，符合“受人之托，代人理財”的描述，該選項正確。選項C，金融租賃公司主要是通過提供融資租賃服務，滿足企業(yè)設備購置、技術更新等方面的資金需求，并非基于受托理財業(yè)務。選項D，貨幣經(jīng)紀公司是為金融機構(gòu)提供外匯交易、貨幣市場交易、債券市場交易等經(jīng)紀服務的機構(gòu)，主要起到中介作用，與“受人之托，代人理財”的業(yè)務模式不相關。綜上，正確答案是B。4、涵蓋被檢查機構(gòu)的各項主要業(yè)務及風險，以及管理內(nèi)控的各個領域，要對金融機構(gòu)的總體經(jīng)營和風險狀況作出判斷是（）。

A.各項現(xiàn)場檢查

B.專項檢查

C.重點檢查

D.全面現(xiàn)場檢查

【答案】：D

【解析】這道題考查對不同金融機構(gòu)檢查類型的理解。全面現(xiàn)場檢查的特點在于它涵蓋了被檢查機構(gòu)各項主要業(yè)務、風險以及管理內(nèi)控的各個領域，其目的就是要對金融機構(gòu)的總體經(jīng)營和風險狀況作出判斷。各項現(xiàn)場檢查表述寬泛，未明確突出全面性這一關鍵特性。專項檢查通常是針對特定業(yè)務或問題展開，重點檢查一般聚焦于特定方面或重點領域，二者均不能全面涵蓋機構(gòu)的所有主要業(yè)務及管理內(nèi)控各個領域，也就難以對總體經(jīng)營和風險狀況進行全面判斷。所以本題正確答案是全面現(xiàn)場檢查，即選項D。5、關于銀行遠期外匯交易的下列說法中，錯誤的是()。

A.可按固定交割日交割，也可由交易的某一方選擇在一定期限內(nèi)的任何一天交割

B.遠期外匯升水表示在直接標價法下，遠期匯率數(shù)值小于即期匯率數(shù)值

C.遠期外匯交易具有能夠?qū)_匯率風險的優(yōu)點

D.需要事前約定交易的幣種、金額和匯率等

【答案】：B

【解析】本題主要考查銀行遠期外匯交易的相關知識。下面對各選項進行逐一分析。A選項，銀行遠期外匯交易在交割時間上具有一定靈活性，既能夠按照固定的交割日進行交割，也允許交易的某一方在一定期限內(nèi)自行選擇任何一天來完成交割，該選項表述正確。B選項，在直接標價法下，遠期外匯升水意味著遠期匯率數(shù)值大于即期匯率數(shù)值，而不是小于。所以此選項表述錯誤，符合題目要求選擇錯誤說法這一條件。C選項，由于匯率在未來存在波動的不確定性，通過遠期外匯交易，企業(yè)或投資者可以提前鎖定匯率，從而有效對沖匯率波動可能帶來的風險，該選項表述正確。D選項，銀行遠期外匯交易屬于一種事先約定的交易行為，交易雙方必須在交易前明確約定交易的幣種、具體金額以及匯率等關鍵要素，這樣才能確保交易的順利進行，該選項表述正確。綜上，答案選B。6、國務院反洗錢行政主管部門是()。

A.中國人民銀行

B.中國保險監(jiān)督管理委員會

C.中國證券監(jiān)督管理委員會

D.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對國務院反洗錢行政主管部門的了解。在我國金融監(jiān)管體系中，不同的監(jiān)管機構(gòu)有著不同的職能。中國人民銀行作為我國的中央銀行，在金融宏觀調(diào)控、金融穩(wěn)定以及反洗錢等方面發(fā)揮著核心作用。中國人民銀行擁有廣泛的金融數(shù)據(jù)和信息收集渠道，具備強大的分析能力以及協(xié)調(diào)各金融機構(gòu)的能力，其職責包括制定和執(zhí)行貨幣政策、維護金融穩(wěn)定等。反洗錢工作需要對金融交易進行監(jiān)測、分析和調(diào)查，以防范和打擊洗錢等違法犯罪活動，而中國人民銀行憑借自身的職能和優(yōu)勢，能夠有效承擔起這一重要職責。中國保險監(jiān)督管理委員會主要負責對保險行業(yè)的監(jiān)督管理，著重于維護保險市場的穩(wěn)定和規(guī)范保險公司的經(jīng)營行為；中國證券監(jiān)督管理委員會主要對證券市場進行監(jiān)管，保障證券市場的公平、公正、公開和有序運行；中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會則側(cè)重于對銀行業(yè)金融機構(gòu)的監(jiān)督管理。這些機構(gòu)雖然也在各自領域?qū)鹑诨顒舆M行監(jiān)管，但并不承擔國務院反洗錢行政主管部門的職責。因此，本題的正確答案是中國人民銀行，即選項A。7、銀行卡根據(jù)結(jié)算幣種分類不包括()。

A.外幣卡

B.多幣卡

C.單幣卡

D.人民幣卡

【答案】：C

【解析】本題考查銀行卡根據(jù)結(jié)算幣種的分類相關知識。銀行卡按照結(jié)算幣種進行分類，主要有外幣卡、多幣卡和人民幣卡等類型。外幣卡是指結(jié)算幣種為除人民幣以外其他貨幣的銀行卡；多幣卡可支持多種貨幣結(jié)算，為人們在不同國家和地區(qū)的消費提供了便利；人民幣卡則是以人民幣作為結(jié)算幣種的銀行卡。而單幣卡并非是按照結(jié)算幣種分類的一種獨立類別，單幣卡強調(diào)的是卡片僅支持單一貨幣結(jié)算，但這不符合本題分類的標準。所以本題答案選C。通過對這類知識點的掌握，能幫助我們更好地了解金融領域的基礎知識，在實際生活中也有助于合理使用各類銀行卡。8、出票人簽發(fā)的，委托出票人賬戶所在銀行在見票時無條件支付確定金額給收款人或持票人的是（）。

A.匯款

B.本票

C.支票

D.匯票

【答案】：C

【解析】本題主要考查對不同金融票據(jù)概念的理解與區(qū)分。首先分析選項A，匯款是指將款項匯出的一種結(jié)算方式，它并非是由出票人簽發(fā)，委托銀行見票時無條件支付確定金額給收款人或持票人的票據(jù)，所以A選項不符合題意。接著看選項B，本票是出票人自己簽發(fā)，承諾自己在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)，它的付款人就是出票人自身，與題目中委托出票人賬戶所在銀行付款的描述不符，故B選項錯誤。再看選項C，支票是由出票人簽發(fā)，委托辦理支票存款業(yè)務的銀行或者其他金融機構(gòu)在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)，這與題目中“出票人簽發(fā)，委托出票人賬戶所在銀行在見票時無條件支付確定金額給收款人或持票人”的描述完全相符，所以C選項正確。最后看選項D，匯票是由出票人簽發(fā)，委托付款人在見票時，或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)，但這里的付款人不一定是出票人賬戶所在銀行，所以D選項也不正確。綜上，正確答案是C。9、（）的建立，進一步提升了我國金融體系穩(wěn)健性，增強了銀行業(yè)競爭力和服務實體經(jīng)濟的能力，通過保障存款人的利益，完善了我國金融安全網(wǎng)，建立起維護金融穩(wěn)定的長效機制。

A.存款保險制度

B.最后貸款人制度

C.公開市場業(yè)務

D.金融監(jiān)管機構(gòu)的審慎監(jiān)管

【答案】：A

【解析】本題主要考查對不同金融概念及其作用的理解，關鍵在于明確各選項所代表制度的主要特點和功能，并與題目中所描述的提升金融體系穩(wěn)健性等作用相匹配。選項A，存款保險制度是一種金融保障制度，當個別金融機構(gòu)經(jīng)營出現(xiàn)問題時，存款保險機構(gòu)依照規(guī)定對存款人進行及時償付，這一制度的建立進一步提升了我國金融體系穩(wěn)健性。它使得銀行在吸收存款時更具公信力，增強了銀行業(yè)競爭力。同時保障了存款人的利益，完善了我國金融安全網(wǎng)，也建立起維護金融穩(wěn)定的長效機制，與題目描述相符。選項B，最后貸款人制度主要是在金融機構(gòu)出現(xiàn)流動性危機時，由中央銀行向其提供緊急資金支持，以防止金融機構(gòu)倒閉引發(fā)系統(tǒng)性金融風險，重點在于解決金融機構(gòu)短期內(nèi)的資金流動性問題，并非直接針對保障存款人利益和提升金融體系整體穩(wěn)健性等方面，與題目表述不符。選項C，公開市場業(yè)務是中央銀行吞吐基礎貨幣、調(diào)節(jié)市場流動性的主要貨幣政策工具，通過買賣有價證券來影響貨幣供應量和市場利率，主要是用于宏觀貨幣政策調(diào)控，沒有直接體現(xiàn)出保障存款人利益、完善金融安全網(wǎng)等作用，故不符合題意。選項D，金融監(jiān)管機構(gòu)的審慎監(jiān)管強調(diào)對金融機構(gòu)進行全面、持續(xù)的監(jiān)督管理，確保金融機構(gòu)合規(guī)經(jīng)營、控制風險，但它是一種外部監(jiān)管手段，沒有像存款保險制度那樣直接保障存款人利益以及從制度層面完善金融安全網(wǎng)、建立維護金融穩(wěn)定的長效機制，因此也不符合題目要求。綜上，正確答案是A。10、現(xiàn)場檢查的作用不包括（）。

A.對金融機構(gòu)的經(jīng)營風險作出初步評價和早期預警

B.有助于全面、深入了解金融機構(gòu)的經(jīng)營和風險狀況

C.核實和查清非現(xiàn)場監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)的問題和疑點

D.有助于對金融機構(gòu)的風險作出客觀、全面的判斷和評價

【答案】：A

【解析】本題主要考查對現(xiàn)場檢查作用的理解。我們需要逐一分析每個選項與現(xiàn)場檢查作用的契合度。選項B，現(xiàn)場檢查能夠讓監(jiān)管人員深入到金融機構(gòu)內(nèi)部，與機構(gòu)人員、業(yè)務流程等進行直接接觸，全面了解金融機構(gòu)的經(jīng)營模式、業(yè)務操作、內(nèi)部控制等方面的情況，從而有助于全面、深入了解金融機構(gòu)的經(jīng)營和風險狀況，所以該選項屬于現(xiàn)場檢查的作用。選項C，非現(xiàn)場監(jiān)管主要是通過收集金融機構(gòu)報送的數(shù)據(jù)、報表等資料進行分析，可能會發(fā)現(xiàn)一些問題和疑點，但這些信息存在一定的局限性。而現(xiàn)場檢查可以通過實地核實、查閱相關資料、詢問相關人員等方式，查清非現(xiàn)場監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)的問題和疑點，該選項也屬于現(xiàn)場檢查的作用。選項D，現(xiàn)場檢查可以獲取第一手的、真實的金融機構(gòu)信息，結(jié)合非現(xiàn)場監(jiān)管等其他方式獲得的信息，能夠更客觀、全面地對金融機構(gòu)的風險進行判斷和評價，因此該選項同樣屬于現(xiàn)場檢查的作用。而選項A，對金融機構(gòu)的經(jīng)營風險作出初步評價和早期預警，更多的是依靠非現(xiàn)場監(jiān)管，通過對金融機構(gòu)定期報送的各類數(shù)據(jù)和報表進行分析，運用一定的風險監(jiān)測指標和模型來實現(xiàn)，并非現(xiàn)場檢查的作用。綜上所述，答案選A。11、提前支取的定期儲蓄存款，支取部分按()計付利息。

A.按存入日掛牌公告的活期存款利率計付利息

B.按存入日掛牌公告的定期存款利率計付利息

C.按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息

D.按支取日掛牌公告的定期存款利率計付利息

【答案】：C

【解析】對于這道關于提前支取定期儲蓄存款利息計付方式的單選題，解題關鍵在于明確提前支取時的利率規(guī)定。在金融儲蓄規(guī)定中，提前支取部分的定期儲蓄存款不能按照原本的定期存款利率計算利息。若按存入日掛牌公告的活期存款利率計付利息，這與實際情況不符，因為存入日活期利率并非提前支取時適用標準。按存入日掛牌公告的定期存款利率計付利息也錯誤，提前支取未達到定期期限，不能享受該定期利率。按支取日掛牌公告的定期存款利率計付利息同樣不合理，提前支取未滿足定期條件，不能按此計算。而按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息是符合規(guī)定的，因為提前支取意味著這筆存款沒有按照預先約定的定期存滿期限，此時按照支取日的活期利率計算利息更為合理，所以答案選C。12、下列關于商業(yè)銀行財務制度的表述，符合法律規(guī)定的是（）。

A.商業(yè)銀行對其分支機構(gòu)實行全行分級核算，分級調(diào)度資金，分級管理的財務制度

B.商業(yè)銀行對其分支機構(gòu)實行全行統(tǒng)一核算，統(tǒng)一調(diào)度資金，分級管理的財務制度

C.商業(yè)銀行對其分支機構(gòu)實行全行統(tǒng)一核算，分級調(diào)度資金，分級管理的財務制度

D.商業(yè)銀行對其分支機構(gòu)實行全行分級核算，統(tǒng)一調(diào)度資金，分級管理的財務制度

【答案】：B

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行財務制度的法律規(guī)定。在商業(yè)銀行的管理體系中，為了確保資金的合理調(diào)配、財務核算的準確和統(tǒng)一管理的高效，對于分支機構(gòu)的財務制度有著明確的要求。選項A中提到的“全行分級核算”不符合實際規(guī)定，分級核算可能會導致財務數(shù)據(jù)的分散和不準確，不利于整體的財務管理和監(jiān)控。選項C的“分級調(diào)度資金”也不符合規(guī)定，統(tǒng)一調(diào)度資金能夠更好地實現(xiàn)資源的優(yōu)化配置和風險控制，若分級調(diào)度資金，可能會出現(xiàn)資金分配不合理、各分支機構(gòu)資金使用效率差異大等問題。選項D同樣存在“全行分級核算”的錯誤，無法保證財務信息的一致性和準確性。而選項B，商業(yè)銀行對其分支機構(gòu)實行全行統(tǒng)一核算，這樣可以保證財務數(shù)據(jù)的準確性和一致性，便于總行全面掌握各分支機構(gòu)的財務狀況；統(tǒng)一調(diào)度資金能實現(xiàn)資源的優(yōu)化配置，提高資金使用效率；分級管理則可以根據(jù)不同分支機構(gòu)的具體情況進行有針對性的管理，充分發(fā)揮各層級的管理優(yōu)勢。所以，正確答案是B。13、破產(chǎn)開始的法律效果不包括（）。

A.對債務人的約束

B.對債權(quán)人的約束

C.禁止個別清償

D.對債務人的債務人或者財產(chǎn)持有人的約束

【答案】：B

【解析】本題主要考查破產(chǎn)開始的法律效果相關知識點。解題關鍵在于明確破產(chǎn)開始后對不同主體及清償行為產(chǎn)生的各種法律效果，然后對各選項進行逐一分析。選項A，破產(chǎn)開始后，對債務人會產(chǎn)生諸多約束。債務人此時需要配合破產(chǎn)程序的進行，其行為受到一定限制，比如在財產(chǎn)管理、經(jīng)營決策等方面，要遵循相關的破產(chǎn)法規(guī)和程序規(guī)定，所以對債務人的約束屬于破產(chǎn)開始的法律效果。選項B，破產(chǎn)開始的法律效果主要是針對債務人、債務人的債務人或者財產(chǎn)持有人等主體，以及禁止個別清償行為等方面，并沒有直接針對債權(quán)人約束的相關法律效果表述。債權(quán)人在破產(chǎn)程序中主要是通過法定程序申報債權(quán)、參與破產(chǎn)財產(chǎn)分配等，并非是破產(chǎn)開始時直接受到約束的主體，所以該選項符合題意。選項C，禁止個別清償是破產(chǎn)開始的重要法律效果之一。如果允許個別清償，會損害其他債權(quán)人的公平受償權(quán)，破壞破產(chǎn)程序的公平性。所以在破產(chǎn)開始后，為了保障全體債權(quán)人的利益，會禁止債務人進行個別清償。選項D，破產(chǎn)開始后，對債務人的債務人或者財產(chǎn)持有人也有相應約束。他們需要按照法律規(guī)定向管理人履行義務，比如及時向管理人清償債務或者交付財產(chǎn)等，以確保破產(chǎn)財產(chǎn)的完整性和公平分配。綜上，答案選B。14、存放中央銀行款項，是指商業(yè)銀行存放在中央銀行的資金，即（）

A.存款準備金

B.法定存款準備金

C.超額準備金

D.庫存現(xiàn)金

【答案】：A

【解析】該題主要考查對存放中央銀行款項概念的理解。存放中央銀行款項是商業(yè)銀行存放在中央銀行的資金。存款準備金是商業(yè)銀行按照規(guī)定向中央銀行繳存的資金，它包含法定存款準備金和超額準備金，是商業(yè)銀行存于央行資金的主要構(gòu)成部分，所以存放中央銀行款項可指存款準備金。法定存款準備金只是存款準備金中按法定比例繳存的部分，不能涵蓋全部存于央行的資金；超額準備金是超過法定存款準備金的部分，同樣不能完全代表存于央行的資金；庫存現(xiàn)金是商業(yè)銀行保存在金庫中的現(xiàn)鈔和硬幣，并非存放在中央銀行的資金。因此，正確答案是A。15、以下不屬于我國存款保險制度的目的的是（）。

A.避免系統(tǒng)性金融風險

B.依法保護存款人的合法權(quán)益

C.及時防范和化解金融風險

D.維護金融穩(wěn)定

【答案】：A

【解析】本題主要考查對我國存款保險制度目的的理解。我國建立存款保險制度具有重要意義，其目的是多方面的。選項B，依法保護存款人的合法權(quán)益是存款保險制度的重要宗旨之一。當投保機構(gòu)出現(xiàn)問題時，存款保險基金管理機構(gòu)會按照規(guī)定及時償付存款人的存款，避免存款人的利益受損，保障了存款人資金的安全性。選項C，及時防范和化解金融風險也是存款保險制度的關鍵目的。通過存款保險制度，可以對金融機構(gòu)進行風險監(jiān)測，在金融機構(gòu)面臨問題時，能夠及時采取措施進行救助或處置，防止風險的進一步擴散和惡化。選項D，維護金融穩(wěn)定同樣是存款保險制度的核心目標。穩(wěn)定的金融體系對于經(jīng)濟的健康發(fā)展至關重要，存款保險制度通過增強存款人的信心，減少擠兌現(xiàn)象的發(fā)生，進而維護整個金融市場的穩(wěn)定。而選項A，避免系統(tǒng)性金融風險表述過于絕對。存款保險制度雖然在一定程度上有助于防范和降低金融風險，但并不能完全避免系統(tǒng)性金融風險的發(fā)生。系統(tǒng)性金融風險的形成受到多種復雜因素的影響，如宏觀經(jīng)濟環(huán)境、國際金融市場波動等，存款保險制度只是維護金融穩(wěn)定的一種手段，而非杜絕系統(tǒng)性金融風險的絕對保障。所以本題正確答案是A。16、關于持有期收益率的公式，下列正確的是（）。

A.持有期收益率=(購買價格-出售價格+利息)／購買價格×100％

B.持有期收益率=(出售價格-購買價格+利息)／購買價格×100％

C.持有期收益率=(出售價格-購買價格+利息)／出售價格×100％

D.持有期收益率=(購買價格-出售價格+利息)／出售價格×100％

【答案】：B

【解析】本題主要考查對持有期收益率公式的理解與運用。持有期收益率是衡量投資在特定持有期間內(nèi)獲利能力的指標。我們來依次分析每個選項。選項A，其公式為(購買價格-出售價格+利息)／購買價格×100％，該公式中“購買價格-出售價格”的計算邏輯有誤，會得出錯誤結(jié)果，因為持有期收益應該是出售價格高于購買價格時才是正向收益，所以A選項不正確。選項B，公式為(出售價格-購買價格+利息)／購買價格×100％。在投資過程中，出售價格減去購買價格可得到買賣價差收益，再加上利息，就是整個持有期間的總收益，用總收益除以購買價格得到的收益率能合理反映投資的獲利程度，所以B選項正確。選項C，公式(出售價格-購買價格+利息)／出售價格×100％，分母使用出售價格不符合持有期收益率的計算邏輯，一般是以購買價格作為計算基礎，所以C選項錯誤。選項D，公式(購買價格-出售價格+利息)／出售價格×100％，不僅買賣價差計算錯誤，分母也使用錯誤，所以D選項也不正確。綜上，正確答案是B選項。17、（）是由國務院授權(quán)成立的中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機構(gòu)，維護銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行。

A.銀行自我監(jiān)管

B.銀行業(yè)外部監(jiān)管

C.行業(yè)自律

D.市場約束

【答案】：B

【解析】本題主要考查銀行業(yè)不同監(jiān)管方式的相關知識。解題的關鍵在于明確每個選項所代表的監(jiān)管方式的含義，并結(jié)合題干中關于監(jiān)管主體和監(jiān)管對象的描述來進行判斷。選項A銀行自我監(jiān)管，強調(diào)的是銀行自身對內(nèi)部運營、風險控制等方面進行自我監(jiān)督和管理，并非由國務院授權(quán)的特定機構(gòu)來統(tǒng)一監(jiān)管，與題干中“由國務院授權(quán)成立的中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會統(tǒng)一監(jiān)督管理”這一描述不符，所以A選項錯誤。選項B銀行業(yè)外部監(jiān)管，是指由外部的監(jiān)管機構(gòu)對銀行業(yè)進行監(jiān)督管理。在我國，國務院授權(quán)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會來統(tǒng)一監(jiān)督銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機構(gòu)，其目的是維護銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行，這與題干的表述完全一致，所以B選項正確。選項C行業(yè)自律，是指銀行業(yè)內(nèi)的行業(yè)組織如銀行業(yè)協(xié)會等通過制定行業(yè)規(guī)范、準則等方式，引導和約束會員單位的行為，實現(xiàn)行業(yè)的自我管理和自我規(guī)范，并非依靠國務院授權(quán)的監(jiān)管機構(gòu)進行統(tǒng)一監(jiān)督，因此C選項錯誤。選項D市場約束，主要是通過市場機制，如市場參與者的行為、市場價格波動等對銀行業(yè)金融機構(gòu)產(chǎn)生約束作用，而不是由特定的監(jiān)管機構(gòu)進行統(tǒng)一監(jiān)督管理，所以D選項錯誤。綜上，本題的正確答案是B。18、若采用間接標價法，匯率的變化以（）數(shù)額的變化體現(xiàn)。

A.本幣

B.外幣

C.中間貨幣

D.特別提款權(quán)

【答案】：B

【解析】這道題考查的是間接標價法下匯率變化體現(xiàn)的相關知識。首先，我們要明確間接標價法的概念，它是以一定單位的本國貨幣為標準，來計算應收若干單位的外國貨幣。在這種標價法之下，匯率的變動反映的是外國貨幣數(shù)額的改變。當本幣的價值上升，也就是本幣升值時，同等數(shù)量的本幣能夠兌換到更多的外幣，此時外幣數(shù)額增加；反之，當本幣價值下降，即本幣貶值時，同等數(shù)量本幣能兌換的外幣數(shù)量就會減少，外幣數(shù)額降低。本題中，選項A本幣在間接標價法里是作為固定標準的，并非體現(xiàn)匯率變化的數(shù)額；選項C中間貨幣主要用于在外匯交易中難以直接進行兩種貨幣兌換時起橋梁作用，與間接標價法下匯率變化體現(xiàn)無關；選項D特別提款權(quán)是國際貨幣基金組織創(chuàng)設的一種儲備資產(chǎn)和記賬單位，也與間接標價法下匯率變化以何數(shù)額體現(xiàn)沒有關聯(lián)。所以，答案選B。19、下列關于空殼公司特點的表述，錯誤的是()。

A.為匿名的公司所有者提供服務

B.由被提名人擔任董事并相應收取管理費作為報酬

C.被提名人全面掌握公司真實所有人的信息

D.公司由被提名人根據(jù)外國律師的指令登記成立

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對空殼公司特點的理解。解題關鍵在于明確每個選項所描述內(nèi)容是否符合空殼公司的實際特點。選項A，空殼公司常被用于為匿名的公司所有者提供服務，這是其常見用途之一，該表述正確。選項B，由被提名人擔任董事并收取管理費作為報酬也是空殼公司常見的運作方式，此表述無誤。選項C，在空殼公司的實際運作中，被提名人往往并不全面掌握公司真實所有人的信息，這樣做是為了保護真實所有人的隱私和達到匿名操作的目的，所以該選項表述錯誤。選項D，公司由被提名人根據(jù)外國律師的指令登記成立，這也符合部分空殼公司的設立情形，表述正確。綜上，答案選C。20、近期傳言某銀行支行因為一筆違規(guī)批貸可能導致重大損失，記者李某找到他在該支行的一位朋友張某欲進行采訪。在這種情況下，（）。

A.張某本著誠實守信的原則，有責任對李某將他所知道的情況實話實說

B.張某本著維護所在機構(gòu)的形象和聲譽的原則，應對該傳言斷然否認

C.如果李某答應不對外宣傳，張某就可以將他所知道的情況告訴李某

D.張某不應擅自代表所在機構(gòu)接受新聞媒體采訪

【答案】：D"

【解析】這道題主要考查銀行工作人員在面對新聞媒體采訪時的職業(yè)規(guī)范和處理方式。對于選項A，雖然誠實守信是重要原則，但銀行工作人員不能隨意將內(nèi)部信息毫無保留地告知記者，涉及機構(gòu)利益和信息保密等多方面因素，所以A項錯誤。選項B，斷然否認傳言這種做法并不恰當，在未明確事實真相時隨意否認可能會誤導公眾，也不利于問題的解決，故B項不正確。選項C，即便記者答應不對外宣傳，張某也不能隨意透露信息，因為內(nèi)部信息的披露有嚴格的規(guī)定和流程，不能僅憑記者的承諾就告知，所以C項也不符合要求。而選項D，張某作為銀行支行員工，不應擅自代表所在機構(gòu)接受新聞媒體采訪，接受采訪應按照機構(gòu)的規(guī)定和流程進行，以確保信息披露的準確性和規(guī)范性，因此正確答案是D。"21、下列關于抵押的說法，正確的有()。

A.債務人或者第三人不轉(zhuǎn)移財產(chǎn)的占有

B.作為抵押的財產(chǎn)只能是不動產(chǎn)

C.債務人或者第三人是抵押權(quán)人，債權(quán)人是抵押人

D.土地所有權(quán)、荒地等土地承包經(jīng)營權(quán)可以抵押

【答案】：A

【解析】該題主要考查對抵押相關概念的理解。正確答案為A選項。首先來看A選項，抵押的特征之一就是債務人或者第三人不轉(zhuǎn)移對財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為債權(quán)的擔保，此選項表述正確。B選項錯誤，抵押的財產(chǎn)既可以是不動產(chǎn)，也可以是動產(chǎn)，并非只能是不動產(chǎn)。C選項存在概念混淆，債務人或者第三人是抵押人，債權(quán)人是抵押權(quán)人。D選項中，土地所有權(quán)不得抵押，雖然荒地等土地承包經(jīng)營權(quán)在一定條件下可抵押，但表述不準確。綜上，本題應選A。22、公司開設離岸銀行賬戶的好處不包括（）。

A.可以從離岸銀行賬戶上自由調(diào)撥資金，劃撥方便

B.存款利率、品種不受限制，較為靈活

C.提高境內(nèi)外資金綜合運營效率

D.境內(nèi)運作，境外管理

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對公司開設離岸銀行賬戶好處的理解。我們先來逐一分析各個選項。選項A，從離岸銀行賬戶自由調(diào)撥資金且劃撥方便，這是離岸賬戶的顯著優(yōu)勢之一，它能讓資金在全球范圍內(nèi)高效流轉(zhuǎn)，有助于公司靈活調(diào)配資金。選項B，離岸賬戶的存款利率和品種不受限制，比較靈活，公司可以根據(jù)自身需求選擇更合適的存款方式和利率，以實現(xiàn)資金收益的最大化。選項C，通過開設離岸銀行賬戶，公司能夠更好地整合境內(nèi)外資金，提高資金的綜合運營效率，提升資金的使用價值。而選項D，離岸賬戶應是境外運作、境外管理，并非境內(nèi)運作、境外管理，這種表述不符合離岸賬戶的實際特征，所以該項不屬于公司開設離岸銀行賬戶的好處。綜上，答案選D。23、（2022年7月真題）下列屬于理財產(chǎn)品投資范圍的是（）

A.本行公司類客戶發(fā)行的信用類債券

B.他行發(fā)行的理財產(chǎn)品

C.本行信貸產(chǎn)品

D.本行發(fā)行的理財產(chǎn)品

【答案】：A

【解析】本題主要考查對理財產(chǎn)品投資范圍的理解。逐一分析各選項：首先看選項A，本行公司類客戶發(fā)行的信用類債券，這類債券是企業(yè)在信用基礎上發(fā)行的債務憑證，具有一定的收益性和風險性，屬于常見的理財產(chǎn)品投資范圍，因為它能為投資者帶來利息收入，且市場上有相應的交易機制和定價體系，是合理的投資對象。選項B，他行發(fā)行的理財產(chǎn)品，銀行理財產(chǎn)品本身是一種集合資金的投資工具，不同銀行的理財產(chǎn)品有不同的投資策略和風險特征，通常情況下購買他行理財產(chǎn)品并非普遍的理財產(chǎn)品投資范疇，而且會涉及到不同銀行之間的合作與監(jiān)管等多方面問題。選項C，本行信貸產(chǎn)品是銀行向客戶提供的貸款業(yè)務，主要目的是為客戶提供資金支持，并非供投資者進行理財投資的對象，它與理財產(chǎn)品的性質(zhì)和用途有本質(zhì)區(qū)別。選項D，本行發(fā)行的理財產(chǎn)品是銀行將資金集中管理并進行投資運作后向投資者發(fā)售的產(chǎn)品，而不是作為投資范圍中的“被投資品”，它是投資工具而非投資標的。綜上所述，正確答案是A選項。24、上海銀行間同業(yè)拆放利率是以16家報價行的報價為基礎，提出一定比例的最高價和最低價后得到的()。

A.幾何平均值

B.算術平均值

C.中位值

D.標準差

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對上海銀行間同業(yè)拆放利率計算方式的理解。上海銀行間同業(yè)拆放利率是重要的金融指標，其計算方法具有特定性。本題給出了16家報價行報價，在剔除一定比例的最高價和最低價后，需要確定其采用的計算結(jié)果的方式。選項A幾何平均值，它常用于計算平均比率等情況，在計算上海銀行間同業(yè)拆放利率時并不適用。選項C中位值是將數(shù)據(jù)按大小順序排列后位于中間位置的數(shù)值，也并非該利率的計算方式。選項D標準差主要是衡量數(shù)據(jù)離散程度的統(tǒng)計量，與該利率的計算毫無關聯(lián)。而選項B算術平均值，是將所有數(shù)據(jù)相加后除以數(shù)據(jù)個數(shù)。上海銀行間同業(yè)拆放利率正是以16家報價行的報價為基礎，剔除一定比例的最高價和最低價后，通過計算算術平均值得到的。所以本題正確答案是B。25、內(nèi)部風險中的業(yè)務風險不包括下列哪一項內(nèi)容?（）

A.戰(zhàn)略.信用及操作風險

B.財務穩(wěn)定性

C.產(chǎn)品服務的性質(zhì)

D.客戶服務

【答案】：D

【解析】本題主要考查對內(nèi)部風險中業(yè)務風險包含內(nèi)容的理解。業(yè)務風險是企業(yè)在運營過程中面臨的重要風險類型，涉及多個方面。選項A中，戰(zhàn)略風險關乎企業(yè)長遠發(fā)展方向決策可能帶來的不確定性；信用風險涉及企業(yè)在交易等活動中的信用狀況；操作風險與企業(yè)日常運營流程、人員操作等相關，這些都屬于業(yè)務風險的范疇。選項B，財務穩(wěn)定性直接影響企業(yè)的正常運營和發(fā)展，是業(yè)務風險中不可忽視的一部分。企業(yè)財務狀況不佳可能導致資金鏈斷裂等嚴重后果，對業(yè)務產(chǎn)生重大影響。選項C，產(chǎn)品服務的性質(zhì)會決定企業(yè)的市場定位、目標客戶群體等，不同性質(zhì)的產(chǎn)品服務面臨的市場競爭、技術更新等風險不同，因此也是業(yè)務風險的重要體現(xiàn)。而選項D，客戶服務通常是企業(yè)業(yè)務運營之后的一個環(huán)節(jié)，主要是為了提高客戶滿意度和忠誠度，它本身并不屬于業(yè)務風險的核心內(nèi)容。所以本題正確答案是D。26、以下說法中不正確的是（）。

A.商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款

B.商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放擔保貸款

C.關系人包括商業(yè)銀行的董事，監(jiān)事及其近親屬

D.關系人包括管理人員，信貸業(yè)務人員及其近親屬

【答案】：B

【解析】本題主要考查對商業(yè)銀行向關系人發(fā)放貸款相關規(guī)定以及關系人定義的理解。商業(yè)銀行在發(fā)放貸款時有明確的規(guī)則限制。根據(jù)相關規(guī)定，商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款，所以選項A的表述是正確的。而對于選項B，商業(yè)銀行不是不得向關系人發(fā)放擔保貸款，而是向關系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件，所以選項B說法不正確。關系人的范圍在規(guī)定中明確包括商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事及其近親屬，同時也涵蓋管理人員、信貸業(yè)務人員及其近親屬，所以選項C和選項D的表述均正確。綜上，本題不正確的說法是選項B。27、以下關于合同要約的說法中，錯誤的是（）。

A.要約可以撤回

B.要約不可以撤銷

C.要約人確定了承諾期限或者以其他形式明示要約不可撤銷的，要約不得撤銷

D.承諾期限屆滿，受要約人未作出承諾，要約失效

【答案】：B

【解析】本題考查對合同要約相關知識的理解。破題點在于準確掌握要約撤回、撤銷以及失效的條件，并據(jù)此對每個選項進行分析判斷。-A選項：要約可以撤回。這是符合法律規(guī)定的，要約撤回是指要約人在要約發(fā)出后，到達受要約人之前，取消要約的行為，只要撤回要約的通知先于或同時與要約到達受要約人，要約就可以撤回，所以A選項說法正確。-B選項：要約不可以撤銷。這種說法是錯誤的。在一般情況下，要約是可以撤銷的，只要撤銷要約的通知在受要約人發(fā)出承諾通知之前到達受要約人。不過存在一些特殊情況要約不得撤銷，比如要約人確定了承諾期限或者以其他形式明示要約不可撤銷等，所以不能一概而論說要約不可以撤銷。-C選項：要約人確定了承諾期限或者以其他形式明示要約不可撤銷的，要約不得撤銷。這是對要約撤銷限制條件的正確表述，體現(xiàn)了對要約人意愿以及交易穩(wěn)定性的保護，所以C選項說法正確。-D選項：承諾期限屆滿，受要約人未作出承諾，要約失效。當?shù)竭_承諾期限，受要約人沒有作出承諾的意思表示，那么該要約就失去了效力，這是要約失效的一種常見情形，所以D選項說法正確。綜上，本題答案選B。28、下列選項中不屬于銀監(jiān)會的監(jiān)管職責的是()。

A.對銀行業(yè)自律組織的活動進行指導和監(jiān)督

B.對擅自設立銀行業(yè)金融機構(gòu)或非法從事銀行業(yè)金融機構(gòu)業(yè)務活動予以取締

C.負責統(tǒng)一編制金融業(yè)的統(tǒng)計數(shù)據(jù)、報表，并按照國家有關規(guī)定予以公布

D.對銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事和高級管理人員實行任職資格管理

【答案】：C

【解析】這是一道關于銀監(jiān)會監(jiān)管職責的單項選擇題。破題點在于準確把握銀監(jiān)會各項監(jiān)管職責，然后對每個選項進行分析判斷。首先來看選項A，對銀行業(yè)自律組織的活動進行指導和監(jiān)督是銀監(jiān)會的重要職責之一。通過這種指導和監(jiān)督，可以規(guī)范銀行業(yè)自律組織的行為，促進銀行業(yè)的健康有序發(fā)展，所以該選項屬于銀監(jiān)會的監(jiān)管職責。選項B，銀監(jiān)會有權(quán)對擅自設立銀行業(yè)金融機構(gòu)或非法從事銀行業(yè)金融機構(gòu)業(yè)務活動予以取締。這是為了維護銀行業(yè)市場秩序，保障合法金融機構(gòu)的正常運營，防止非法金融活動帶來的金融風險，因此該選項也屬于監(jiān)管職責范圍。選項C，負責統(tǒng)一編制金融業(yè)的統(tǒng)計數(shù)據(jù)、報表，并按照國家有關規(guī)定予以公布的是中國人民銀行，而非銀監(jiān)會。所以該選項不屬于銀監(jiān)會的監(jiān)管職責。選項D，對銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事和高級管理人員實行任職資格管理是銀監(jiān)會確保銀行業(yè)金融機構(gòu)穩(wěn)健運營的重要措施。通過嚴格的任職資格審查，可以提高銀行業(yè)金融機構(gòu)管理層的素質(zhì)和能力，降低金融風險，此選項屬于銀監(jiān)會的監(jiān)管職責。綜上，本題正確答案是C。29、關于銀行的資金業(yè)務，下列說法錯誤的是(?)。

A.既面臨市場風險，也面臨信用風險和操作風險?

B.是銀行重要的資金運用，銀行可以買人證券獲得投資收益

C.是銀行重要的資金來源，銀行可以拆入資金獲得資金周轉(zhuǎn)

D.銀行所有資金的取得和運用都屬于資金業(yè)務

【答案】：D

【解析】本題主要考查對銀行資金業(yè)務相關知識的理解。下面對本題各選項展開分析。A選項，銀行的資金業(yè)務在市場環(huán)境中運作，會受到市場價格波動的影響而面臨市場風險；交易對手可能出現(xiàn)違約等情況，會面臨信用風險；同時業(yè)務操作過程中也可能因人員失誤等產(chǎn)生操作風險，所以該選項說法正確。B選項，資金業(yè)務是銀行重要的資金運用途徑之一，銀行可以通過買入證券等金融資產(chǎn)，在合適的時機賣出以獲得投資收益，該表述符合實際情況，此選項說法無誤。C選項，銀行在資金周轉(zhuǎn)有需求時，可以通過拆入資金等方式獲取資金，資金業(yè)務的確是銀行重要的資金來源，該選項說法正確。D選項，銀行資金的取得和運用包含多種業(yè)務類型，并非所有都屬于資金業(yè)務，比如銀行傳統(tǒng)的存貸款業(yè)務就有其獨立性，不能一概而論地說銀行所有資金的取得和運用都屬于資金業(yè)務，所以該選項說法錯誤。綜上，本題答案選D。30、就監(jiān)督管理部分而言，第十屆全國人民代表大會常務委員會第六次會議通過的《中國人民銀行法修正案》修訂的重點是()。

A.中國人民銀行開始行使直接檢查監(jiān)督權(quán)

B.中國人民銀行開始行使反洗錢的職能

C.中國人民銀行將對銀行業(yè)的監(jiān)管職能劃分出來，移交給銀監(jiān)會

D.中國人民銀行開始行使直接審批金融機構(gòu)的職能

【答案】：C"

【解析】這道題主要考查對《中國人民銀行法修正案》修訂重點內(nèi)容的了解。在2003年第十屆全國人民代表大會常務委員會第六次會議通過了《中國人民銀行法修正案》，其核心修訂點在于職能的調(diào)整。隨著金融市場的發(fā)展和監(jiān)管需求的變化，為了更好地實現(xiàn)專業(yè)化監(jiān)管，中國人民銀行將對銀行業(yè)的監(jiān)管職能劃分出來，移交給了銀監(jiān)會。選項A，中國人民銀行并非此次修訂才開始行使直接檢查監(jiān)督權(quán)；選項B，反洗錢職能也不是該修正案修訂的重點內(nèi)容；選項D，直接審批金融機構(gòu)職能也不是此次修訂的關鍵。所以綜合來看，正確答案是C。"31、下列關于央行票據(jù)的描述，不正確的是(?)。

A.央行票據(jù)為中國人民銀行發(fā)行

B.央行票據(jù)是吸收銀行部分流動性、回籠基礎貨幣以調(diào)節(jié)市場貨幣供應量的主要券種

C.央行票據(jù)發(fā)行時將向市場投放資金

D.央行票據(jù)到期時將放出基礎貨幣

【答案】：C

【解析】本題可通過對每個選項的詳細分析來判斷其正確性，進而確定答案。選項A央行票據(jù)是由中國人民銀行發(fā)行的，這是其基本屬性。中國人民銀行作為我國的中央銀行，為了實現(xiàn)貨幣政策目標，會根據(jù)宏觀調(diào)控的需要發(fā)行央行票據(jù)，所以該選項描述正確。選項B央行票據(jù)是吸收銀行部分流動性、回籠基礎貨幣以調(diào)節(jié)市場貨幣供應量的主要券種。當央行發(fā)行票據(jù)時，商業(yè)銀行等金融機構(gòu)購買票據(jù)，這就使得市場上的資金回籠到央行，減少了市場上的貨幣流通量，從而達到調(diào)節(jié)市場貨幣供應量的目的，因此該選項描述正確。選項C央行票據(jù)發(fā)行時，是銀行等金融機構(gòu)用資金購買央行票據(jù)，這一過程是資金從金融機構(gòu)流向央行，實際上是向市場回籠資金，而不是投放資金，所以該選項描述不正確。選項D央行票據(jù)到期時，央行要向持有票據(jù)的金融機構(gòu)兌付本金和利息，這就相當于將基礎貨幣重新投放回市場，放出基礎貨幣，因此該選項描述正確。綜上，本題答案選C。32、商業(yè)銀行內(nèi)部控制的環(huán)境要素不包括（）。

A.信息交流與反饋

B.治理結(jié)構(gòu)

C.機構(gòu)設置及責權(quán)分配

D.企業(yè)文化

【答案】：A

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行內(nèi)部控制的環(huán)境要素相關知識。商業(yè)銀行內(nèi)部控制環(huán)境要素是構(gòu)建良好內(nèi)部控制體系的基礎，對保障銀行穩(wěn)健運營起著至關重要的作用。商業(yè)銀行內(nèi)部控制的環(huán)境要素涵蓋了多個方面，治理結(jié)構(gòu)是銀行組織架構(gòu)的核心，合理的治理結(jié)構(gòu)能夠確保權(quán)力的制衡與有效決策，保證銀行運營的有序性。機構(gòu)設置及責權(quán)分配明確了各部門和崗位的職責與權(quán)限，有助于提高工作效率和避免職責不清導致的風險。企業(yè)文化則塑造了銀行的價值觀和行為準則，影響著員工的思維和行動方式，對內(nèi)部控制的有效執(zhí)行起到潛移默化的作用。而信息交流與反饋屬于內(nèi)部控制的信息與溝通要素，并非環(huán)境要素。它主要負責在銀行內(nèi)部和外部傳遞相關信息，以促進決策的科學性和運營的協(xié)調(diào)性，但不屬于內(nèi)部控制環(huán)境要素的范疇。所以本題答案選A。33、(?)與交易所債券市場共同構(gòu)成了我國的債券市場。

A.銀行間債券市場?

B.場內(nèi)債券市場

C.柜臺交易債券市場?

D.證券公司間債券市場

【答案】：A

【解析】我國債券市場主要由銀行間債券市場和交易所債券市場共同構(gòu)成。本題主要考查對我國債券市場組成部分的了解。銀行間債券市場是我國債券市場的重要組成部分，其參與者主要是各類金融機構(gòu)等，具有交易量大、參與者廣泛等特點。而場內(nèi)債券市場表述不準確，它包含于交易所債券市場概念內(nèi)；柜臺交易債券市場主要是面向個人等投資者進行的交易，規(guī)模相對較小，并非與交易所債券市場并列構(gòu)成債券市場的主體；證券公司間債券市場不是我國債券市場的主要構(gòu)成形式。所以本題應選A選項，銀行間債券市場與交易所債券市場共同構(gòu)成我國債券市場。34、()也稱包買票據(jù)或買斷票據(jù)，是指銀行(或包買人)對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票進行無追索權(quán)的貼現(xiàn)(即買斷)。

A.信用

B.福費廷

C.銀行保函

D.保付代理

【答案】：B

【解析】本題考查對不同金融業(yè)務概念的理解。題干描述的是一種針對國際貿(mào)易延期付款方式中，銀行（或包買人）對出口商持有的遠期承兌匯票或本票進行無追索權(quán)貼現(xiàn)（即買斷）的業(yè)務。選項A，信用是一個較為寬泛的概念，主要涉及信任、信譽等方面，并非針對票據(jù)貼現(xiàn)的特定業(yè)務，與題干描述的業(yè)務特征不符，所以A選項錯誤。選項B，福費廷也稱包買票據(jù)或買斷票據(jù)，它正是銀行（或包買人）對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票進行無追索權(quán)的貼現(xiàn)（即買斷），與題干表述完全一致，所以B選項正確。選項C，銀行保函是銀行應申請人的請求，向受益人開立的一種書面信用擔保憑證，保證在申請人未能按雙方協(xié)議履行其責任或義務時，由銀行代其履行一定金額、一定時限范圍內(nèi)的某種支付責任或經(jīng)濟賠償責任，并非票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務，所以C選項錯誤。選項D，保付代理簡稱保理，是指賣方、供應商或出口商與保理商之間存在的一種契約關系，根據(jù)該契約，賣方、供應商或出口商將其現(xiàn)在或?qū)淼幕谄渑c買方（債務人）訂立的貨物銷售或服務合同所產(chǎn)生的應收賬款轉(zhuǎn)讓給保理商，由保理商為其提供貿(mào)易融資、銷售分戶賬管理、應收賬款的催收、信用風險控制與壞賬擔保等服務中的至少兩項，與題干所說的無追索權(quán)貼現(xiàn)遠期承兌匯票或本票的業(yè)務不相符，所以D選項錯誤。綜上，本題正確答案是B選項。35、商業(yè)匯票的持票人在匯票到期日前為了取得資金，在給付一定利息后將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給商業(yè)銀行的票據(jù)行為是（）。

A.貼現(xiàn)

B.再貼現(xiàn)

C.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

D.背書

【答案】：A

【解析】本題主要考查對商業(yè)匯票不同票據(jù)行為概念的理解。下面對各選項進行逐一分析：-A選項：貼現(xiàn)是指商業(yè)匯票的持票人在匯票到期日前為了取得資金，在給付一定利息后將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給商業(yè)銀行的票據(jù)行為，該選項與題干描述完全相符。-B選項：再貼現(xiàn)是指商業(yè)銀行將已貼現(xiàn)但尚未到期的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給中央銀行以融通資金的行為，并非持票人向商業(yè)銀行轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利，所以該選項不符合題意。-C選項：轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指商業(yè)銀行將其貼現(xiàn)收進的未到期票據(jù)，再向其他銀行或貼現(xiàn)機構(gòu)進行貼現(xiàn)的票據(jù)轉(zhuǎn)讓行為，主體是商業(yè)銀行之間，并非持票人與商業(yè)銀行，該選項錯誤。-D選項：背書是指在票據(jù)背面或者粘單上記載有關事項并簽章的票據(jù)行為，其目的并非單純?yōu)榱嗽诘狡谌涨叭〉觅Y金轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利，所以該選項不正確。綜上，正確答案是A。36、根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》的標準，假設某銀行的所有資本為200億元人民幣，風險加權(quán)資產(chǎn)為1?500億元人民幣，市場風險資本為40億元人民幣，則其資本充足率為(?)。

A.10.0％?

B.8.0％?

C.7.8％?

D.8.7％

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)資本充足率的計算公式來計算該銀行的資本充足率，再與各選項進行對比得出答案。資本充足率是指商業(yè)銀行持有的符合規(guī)定的資本與風險加權(quán)資產(chǎn)之間的比率。根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》，資本充足率的計算公式為：資本充足率=（總資本-對應資本扣減項）÷（風險加權(quán)資產(chǎn)+市場風險資本要求×12.5+操作風險資本要求×12.5）。在本題中未提及操作風險資本要求，可暫不考慮此項。已知銀行的所有資本為200億元人民幣，風險加權(quán)資產(chǎn)為1500億元人民幣，市場風險資本為40億元人民幣。將數(shù)據(jù)代入公式可得：資本充足率=（200）÷（1500+40×12.5）=200÷（1500+500）=200÷2000=10%。通過計算得出該銀行的資本充足率為10%，所以答案選A。37、甲公司向乙公司發(fā)出要約，在要約到達乙公司后，又向乙公司發(fā)出一份“要約作廢”的函件。乙公司收發(fā)室忘記將該函件交給總經(jīng)理，后來乙公司提出只要將交貨日期推遲，其他條件都可接受。甲公司未予回復，雙方締約不成功的原因是()。

A.乙公司對要約內(nèi)容作了實質(zhì)性的改變

B.乙公司的承諾超過了有效期間

C.要約已被甲公司撤回?

D.要約已被甲公司撤銷

【答案】：D

【解析】本題可根據(jù)要約撤回與撤銷的區(qū)別、承諾的相關規(guī)定以及實質(zhì)性變更的概念來分析雙方締約不成功的原因。首先，要約的撤回是指要約人在要約發(fā)出后，到達受要約人之前取消要約的行為；而要約的撤銷是指要約人在要約到達受要約人后，受要約人作出承諾之前使要約失效的行為。在本題中，甲公司在要約到達乙公司后，又發(fā)出“要約作廢”的函件，這屬于要約的撤銷，因為此時要約已經(jīng)到達乙公司。其次，乙公司提出只要將交貨日期推遲，其他條件都可接受，交貨日期的變更屬于對要約內(nèi)容的實質(zhì)性變更。根據(jù)法律規(guī)定，受要約人對要約的內(nèi)容作出實質(zhì)性變更的，為新要約。但這并非雙方締約不成功的根本原因。最后，題干中未提及乙公司的承諾超過了有效期間相關信息。綜上所述，甲公司發(fā)出“要約作廢”的函件使要約被撤銷，在要約被撤銷后乙公司的回應無法形成有效的承諾，導致雙方締約不成功，所以答案選D。38、（）主要是從經(jīng)濟發(fā)展的角度對區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展的水平及所處的發(fā)展階段、區(qū)域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和地域結(jié)構(gòu)進行分析。

A.區(qū)域發(fā)展條件分析

B.區(qū)域發(fā)展分析

C.區(qū)域經(jīng)濟分析

D.區(qū)域發(fā)展背景分析

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對不同經(jīng)濟分析概念的理解，解題關鍵在于準確把握各選項所涵蓋的分析內(nèi)容，與題目描述進行細致匹配。選項A，區(qū)域發(fā)展條件分析側(cè)重于對區(qū)域發(fā)展所依賴的各種條件進行剖析，如自然條件、資源狀況、社會經(jīng)濟基礎等，并非主要從經(jīng)濟發(fā)展角度對區(qū)域經(jīng)濟水平、階段、產(chǎn)業(yè)和地域結(jié)構(gòu)開展分析，所以A選項不符合題意。選項B，區(qū)域發(fā)展分析是一個更為綜合的概念，它除了涉及經(jīng)濟方面，還會涵蓋社會、環(huán)境等多個維度的分析，不單純聚焦于經(jīng)濟發(fā)展，因此B選項也不正確。選項C，區(qū)域經(jīng)濟分析著重從經(jīng)濟發(fā)展視角出發(fā)，對區(qū)域經(jīng)濟的發(fā)展水平以及所處的發(fā)展階段展開研究，同時對區(qū)域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和地域結(jié)構(gòu)進行深入剖析，這與題目中描述的分析內(nèi)容高度契合，所以C選項正確。選項D，區(qū)域發(fā)展背景分析主要圍繞區(qū)域發(fā)展所處的宏觀背景進行探討，包括政策背景、歷史背景等，并非針對區(qū)域經(jīng)濟的具體內(nèi)容進行分析，故D選項不符合要求。綜上，本題正確答案是C。39、備用信用證是開證行應借款人的要求，以（）作為信用證的受益人而開具的一種特殊信用證，以保證在借款人不能及時履行義務或破產(chǎn)的情況下，由開證行向受益人及時支付本利。

A.借款人

B.收款人

C.放款人

D.申請人

【答案】：C

【解析】本題考查備用信用證中受益人的相關知識。備用信用證是開證行應借款人要求而開具的特殊信用證，其目的在于保障在借款人無法及時履行義務或者破產(chǎn)的情形下，有相應的支付保障措施。選項A，借款人是向開證行申請開具備用信用證的一方，若以借款人為受益人，那么就失去了備用信用證保障放款人權(quán)益的意義，所以A選項錯誤。選項B，收款人一般是指在普通交易中收取款項的一方，在備用信用證的情境中，其概念并不準確，不能體現(xiàn)備用信用證的核心保障對象，所以B選項錯誤。選項C，放款人將資金借給借款人，存在借款人不能按時履約的風險，開證行開具備用信用證以放款人為受益人，當借款人出現(xiàn)不能及時履行義務或破產(chǎn)的情況時，開證行向放款人及時支付本利，能有效保障放款人的利益，所以C選項正確。選項D，申請人通常就是借款人，是請求開證行開具信用證的主體，并非受益人，所以D選項錯誤。綜上，本題答案選C。40、下列各組宏觀經(jīng)濟發(fā)展目標所對應的衡量指標中，錯誤的是()。

A.經(jīng)濟增長——國民生產(chǎn)總值

B.充分就業(yè)——失業(yè)率

C.物價穩(wěn)定——通貨膨脹

D.國際收支平衡——國際收支

【答案】：A

【解析】本題主要考查宏觀經(jīng)濟發(fā)展目標及其對應的衡量指標。逐一分析各個選項：-A選項：經(jīng)濟增長的衡量指標通常是國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP），而非國民生產(chǎn)總值（GNP）。國內(nèi)生產(chǎn)總值是指一個國家（或地區(qū)）所有常住單位在一定時期內(nèi)生產(chǎn)活動的最終成果，更能準確反映一個國家或地區(qū)的經(jīng)濟活動總量和增長情況。而國民生產(chǎn)總值是一個國民概念，是指一個國家或地區(qū)的國民在一定時期（通常為一年）內(nèi)所生產(chǎn)的最終產(chǎn)品和服務的市場價值總和，它包含了本國居民在國外創(chuàng)造的價值，卻不包含外國居民在本國創(chuàng)造的價值，所以不能準確衡量一個國家的經(jīng)濟增長，該選項錯誤。-B選項：充分就業(yè)是宏觀經(jīng)濟政策的一個重要目標，失業(yè)率則是衡量充分就業(yè)程度的重要指標。失業(yè)率反映了勞動力市場中失業(yè)人員占勞動力總數(shù)的比例，當失業(yè)率較低時，說明就業(yè)情況較好，趨近于充分就業(yè)狀態(tài)，所以該選項正確。-C選項：物價穩(wěn)定是宏觀經(jīng)濟穩(wěn)定運行的重要標志，通貨膨脹率是衡量物價穩(wěn)定與否的關鍵指標。通貨膨脹是指物價總水平持續(xù)、普遍的上漲，通過監(jiān)測通貨膨脹率，可以了解物價的變動情況，進而判斷物價是否穩(wěn)定，所以該選項正確。-D選項：國際收支平衡是指一國在一定時期內(nèi)（通常為一年）全部對外經(jīng)濟往來的收入總額與支出總額的大體平衡。國際收支則是記錄一國與其他國家經(jīng)濟交易的統(tǒng)計報表，通過分析國際收支狀況，可以判斷一個國家是否實現(xiàn)了國際收支平衡，所以該選項正確。綜上，答案選A。41、根據(jù)《行政處罰法》的規(guī)定，限制人身自由的行政處罰只能由下面哪種規(guī)范性文件規(guī)定？（）

A.法律

B.法律.行政法規(guī)

C.法律.法規(guī)

D.法律.法規(guī)和規(guī)章

【答案】：A

【解析】本題主要考查限制人身自由的行政處罰的規(guī)定依據(jù)。依據(jù)《行政處罰法》，法律保留原則強調(diào)了某些重要事項只能由法律進行規(guī)定，其中限制人身自由的行政處罰就屬于這一范疇，具有特殊性和重要性。法律是由全國人民代表大會及其常務委員會制定的，具有最高的權(quán)威性和嚴格的制定程序，能夠充分保障公民的基本權(quán)利。而行政法規(guī)是由國務院制定的，法規(guī)包含行政法規(guī)和地方性法規(guī)等，規(guī)章包括部門規(guī)章和地方政府規(guī)章等，它們的效力層級低于法律。限制人身自由涉及公民最基本的權(quán)利，為了嚴格規(guī)范其設定，以保障公民人身權(quán)利不受隨意侵犯，只能由法律來規(guī)定。所以限制人身自由的行政處罰只能由法律規(guī)定，答案選A。42、商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益．銀行承擔由此產(chǎn)生的投資風險，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔相關風險。其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔相關投資風險，這樣的理財產(chǎn)品是（）。

A.保證收益理財產(chǎn)品

B.非保證收益理財產(chǎn)品

C.保本浮動收益理財產(chǎn)品

D.非保本浮動收益理財產(chǎn)品

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對不同類型理財產(chǎn)品特點的理解與區(qū)分。解題關鍵在于準確把握題干中所描述的理財產(chǎn)品的收益承諾和風險承擔方式。保證收益理財產(chǎn)品是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔由此產(chǎn)生的投資風險，或者銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔相關風險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔相關投資風險。題干描述與之完全相符，所以A選項正確。非保證收益理財產(chǎn)品不承諾固定收益，與題干中承諾支付固定收益或最低收益的表述不符，B選項錯誤。保本浮動收益理財產(chǎn)品雖保證本金安全，但收益不固定，與題干描述不一致，C選項錯誤。非保本浮動收益理財產(chǎn)品不僅收益不固定，本金也不保證，不符合題干情況，D選項錯誤。綜上，答案是A選項。43、銀行在票據(jù)未到期時將票據(jù)買進的做法稱為()。

A.票據(jù)交換?

B.票據(jù)承兌?

C.票據(jù)結(jié)算?

D.票據(jù)貼現(xiàn)

【答案】：D

【解析】本題主要考查對銀行票據(jù)相關業(yè)務概念的理解。解題關鍵在于準確把握每個選項所代表的銀行票據(jù)業(yè)務的含義，并與題干中描述的“銀行在票據(jù)未到期時將票據(jù)買進”這一做法進行匹配。選項A，票據(jù)交換是指同一城市各銀行對相互代收、代付的票據(jù)，按照規(guī)定時間和要求通過票據(jù)交換所集中進行交換并清算資金的一種經(jīng)濟活動，并非銀行在票據(jù)未到期時買進票據(jù)的行為，所以A選項不符合。選項B，票據(jù)承兌是指匯票的付款人承諾負擔票據(jù)債務的行為，即付款人在匯票上簽章表示承諾將來在匯票到期時承擔付款義務的一種行為，與銀行買進未到期票據(jù)無關，B選項錯誤。選項C，票據(jù)結(jié)算是指支付結(jié)算的重要內(nèi)容，是單位或個人在社會經(jīng)濟活動中使用票據(jù)進行貨幣給付及其資金清算的行為，它不涉及銀行在未到期時購買票據(jù)，C選項不正確。選項D，票據(jù)貼現(xiàn)是指資金的需求者，將自己手中未到期的商業(yè)票據(jù)、銀行承兌票據(jù)或短期債券向銀行或貼現(xiàn)公司要求變成現(xiàn)款，銀行或貼現(xiàn)公司（融資公司）收進這些未到期的票據(jù)或短期債券，按票面金額扣除貼現(xiàn)日至到期日的利息后付給現(xiàn)款，到票據(jù)到期時再向出票人收款。這與題干中銀行在票據(jù)未到期時將票據(jù)買進的做法完全相符，所以本題正確答案是D。44、甲公司向乙銀行交付35萬元，申請簽發(fā)銀行匯票向丙公司付款。這份匯票的當事人為（）。

A.出票人乙銀行、付款人甲公司、收款人丙公司

B.出票人甲公司、付款人甲公司、收款人丙公司

C.出票人乙銀行、付款人乙銀行、收款人丙公司

D.出票人甲公司、付款人乙銀行、收款人丙公司

【答案】：C

【解析】本題主要考查銀行匯票當事人的相關知識。在銀行匯票業(yè)務中，需要準確區(qū)分出票人、付款人以及收款人的概念。甲公司向乙銀行交付35萬元申請簽發(fā)銀行匯票，此時乙銀行接受甲公司的申請，按照規(guī)定簽發(fā)出銀行匯票，根據(jù)相關金融規(guī)定和業(yè)務流程，乙銀行就成為了該匯票的出票人。而付款人是指負責支付匯票金額的一方。在銀行匯票里，銀行承擔著付款責任，所以乙銀行同時也是付款人。丙公司是甲公司使用該銀行匯票要付款的對象，即該匯票的收款方。選項A中付款人表述錯誤，甲公司并非付款人；選項B出票人和付款人的表述均錯誤；選項D出票人表述錯誤。因此，本題的正確答案是C。45、一張差半年到期的面額為2000元的票據(jù)，到銀行得到1900元的貼現(xiàn)金額，則年貼現(xiàn)率為（）。

A.5％

B.10％

C.2.56％

D.5.12％

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)票據(jù)貼現(xiàn)的相關公式來計算年貼現(xiàn)率，進而得出正確答案。首先明確票據(jù)貼現(xiàn)的計算公式：貼現(xiàn)利息=票面金額-貼現(xiàn)金額。已知票據(jù)面額為\(2000\)元，貼現(xiàn)金額為\(1900\)元，那么貼現(xiàn)利息為\(2000-1900=100\)元。又因為該票據(jù)差半年到期，設年貼現(xiàn)率為\(x\)，根據(jù)貼現(xiàn)利息的計算公式：貼現(xiàn)利息=票面金額×年貼現(xiàn)率×貼現(xiàn)期限（年），此時貼現(xiàn)期限為\(0.5\)年，可列出方程\(2000\timesx\times0.5=100\)。對方程進行求解，先化簡方程左邊可得\(1000x\)，則\(1000x=100\)，兩邊同時除以\(1000\)，解得\(x=0.1\)，將\(0.1\)轉(zhuǎn)化為百分數(shù)為\(10\%\)，即年貼現(xiàn)率為\(10\%\)。綜上，本題答案選B。46、在我國，公司債的監(jiān)督管理主體是（）。

A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

B.國家發(fā)展與改革委員會

C.中國證券監(jiān)督管理委員會

D.中國人民銀行

【答案】：C

【解析】在我國金融市場監(jiān)管體系中，各監(jiān)管主體有著明確的職責劃分。對于公司債的監(jiān)督管理主體這一問題，我們需分析每個選項對應的監(jiān)管范圍。中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會，主要負責對銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務活動進行監(jiān)督管理，重點關注銀行的運營、風險等方面，并非公司債的監(jiān)管主體。國家發(fā)展與改革委員會，主要承擔宏觀經(jīng)濟調(diào)控、產(chǎn)業(yè)政策制定等職責，在債券市場方面，主要負責企業(yè)債的審核等工作，而非公司債。中國證券監(jiān)督管理委員會，依據(jù)相關法律法規(guī)，對證券市場進行全面監(jiān)管。公司債作為證券市場的重要組成部分，其發(fā)行、交易等活動受到中國證券監(jiān)督管理委員會的嚴格監(jiān)督管理，以維護市場秩序和投資者權(quán)益。中國人民銀行，主要職責是制定和執(zhí)行貨幣政策、維護金融穩(wěn)定、提供金融服務等，并非公司債的直接監(jiān)督管理主體。綜上，答案選中國證券監(jiān)督管理委員會，即選項C。47、下列銀行業(yè)務中，屬于中間業(yè)務的是（）。

A.住房貸款

B.理財業(yè)務

C.信用證業(yè)務

D.吸收存款

【答案】：B

【解析】本題主要考查銀行業(yè)務中中間業(yè)務的識別。我們需要對每個選項所涉及的業(yè)務類型進行分析，從而判斷出正確答案。首先來看選項A，住房貸款屬于銀行的資產(chǎn)業(yè)務。銀行將資金貸給購房者，形成了銀行的資產(chǎn)，銀行通過收取貸款利息來獲取收益，所以該選項不符合中間業(yè)務的定義。選項B，理財業(yè)務是銀行利用自身在金融領域的專業(yè)知識、信息和資源等優(yōu)勢，為客戶提供資產(chǎn)管理、投資建議等服務，并從中收取一定的手續(xù)費或管理費，不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)負債業(yè)務，屬于典型的中間業(yè)務，該選項正確。選項C，信用證業(yè)務是銀行根據(jù)進口商的請求，向出口商開立的一種有條件的書面付款保證文件。它涉及銀行的資金占用和風險承擔，本質(zhì)上與銀行的信用支持相關，屬于銀行的表外業(yè)務，但并非本題所要求的中間業(yè)務范疇。選項D，吸收存款是銀行負債業(yè)務的重要組成部分。銀行通過吸收存款獲得資金來源，需要向存款人支付利息，是銀行最基本的資金籌集方式，也不屬于中間業(yè)務。綜上，本題正確答案為B。48、在商業(yè)銀行公司治理中，負責具體執(zhí)行董事會決策的是（）。

A.董事會秘書

B.董事會辦公室

C.高級管理層

D.董事

【答案】：C"

【解析】在商業(yè)銀行公司治理體系中，各主體有著明確的職責分工。本題考查的是負責具體執(zhí)行董事會決策的主體。董事會秘書主要負責處理董事會的日常事務、協(xié)調(diào)信息披露等工作，并不承擔執(zhí)行董事會決策的具體職責，所以A選項不符合。董事會辦公室是為董事會提供服務和支持的內(nèi)部機構(gòu)，承擔組織會議、文件管理等事務性工作，并非執(zhí)行決策的主體，B選項也不正確。董事是董事會的組成人員，主要職責是參與董事會的決策制定過程，而不是直接執(zhí)行決策，D選項同樣不符合。高級管理層是商業(yè)銀行日常經(jīng)營管理的執(zhí)行機構(gòu)，他們負責將董事會制定的戰(zhàn)略、決策等具體落實到實際運營中，推動銀行各項業(yè)務的開展，所以負責具體執(zhí)行董事會決策的是高級管理層，C選項正確。"49、制定銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨是：“為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為，提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員(?)，建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化，維護銀行業(yè)的良好信譽，促進銀行業(yè)的健康發(fā)展”。

A.業(yè)務水平和道德水平?

B.整體素質(zhì)和職業(yè)道德水平

C.信用水平和道德水平?

D.信用水平和業(yè)務水平

【答案】：B"

【解析】這道題主要考查制定銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守宗旨中關于提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)的準確表述。制定該職業(yè)操守的目的是全方位、綜合地促進銀行業(yè)健康發(fā)展。選項A中，只說業(yè)務水平和道德水平，不夠全面概括，業(yè)務水平只是整體素質(zhì)的一部分。選項C提到的信用水平和道德水平，同樣沒能涵蓋業(yè)務能力等其他方面，表述不夠完整。選項D的信用水平和業(yè)務水平，也忽略了職業(yè)道德層面。而選項B提出的整體素質(zhì)和職業(yè)道德水平，既包含了業(yè)務、信用等能力方面，又突出了道德層面，全面準確地體現(xiàn)了制定職業(yè)操守以提升從業(yè)人員綜合素質(zhì)的要求，所以答案選B。這種準確全面的表述對于建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化，維護銀行業(yè)良好信譽，促進其健康發(fā)展具有重要意義。"50、商業(yè)銀行的合規(guī)管理由()負責。

A.行長

B.銀行業(yè)協(xié)會

C.銀監(jiān)會

D.合規(guī)管理部門

【答案】：D"

【解析】這道題主要考查對商業(yè)銀行合規(guī)管理責任主體的理解。首先分析選項A，行長在商業(yè)銀行中主要負責整體的經(jīng)營管理等重要決策與運營工作，并非專門負責合規(guī)管理工作。選項B，銀行業(yè)協(xié)會是銀行業(yè)的自律組織，其主要職責是促進銀行業(yè)規(guī)范、健康發(fā)展，協(xié)調(diào)行業(yè)關系等，并不直接負責某一家商業(yè)銀行的合規(guī)管理。選項C，銀監(jiān)會（現(xiàn)稱銀保監(jiān)會）是銀行業(yè)的監(jiān)管機構(gòu)，主要對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行監(jiān)督管理，維護金融穩(wěn)定等，并非商業(yè)銀行內(nèi)部的合規(guī)管理責任人。而選項D，合規(guī)管理部門是商業(yè)銀行內(nèi)部專門設立的，其核心職責就是確保銀行的經(jīng)營活動符合法律法規(guī)、監(jiān)管要求以及內(nèi)部規(guī)章制度等，所以商業(yè)銀行的合規(guī)管理應由合規(guī)管理部門負責。故本題正確答案是D。"第二部分多選題(30題)1、下列屬于商業(yè)銀行電匯匯款方式有（）。

A.郵局

B.快遞公司

C.報送

D.環(huán)球同業(yè)銀行金融電訊協(xié)會

E.電傳

【答案】：D

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行電匯匯款方式的相關知識。首先分析選項A，郵局主要提供郵政業(yè)務，并非商業(yè)銀行電匯匯款的常見方式，其業(yè)務側(cè)重于信件、包裹的郵寄等，與電匯匯款的金融業(yè)務性質(zhì)不同。選項B，快遞公司主要負責物品的運輸和配送服務，和商業(yè)銀行電匯匯款沒有直接關聯(lián)，不具備電匯匯款的功能。選項C，“報送”并非一種匯款方式，它通常指的是向上級機關或有關部門呈送材料、數(shù)據(jù)等，與電匯匯款的概念相差甚遠。選項E，電傳雖然在過去曾用于信息傳遞，但在現(xiàn)代商業(yè)銀行電匯匯款業(yè)務中，并非主要的匯款方式，其使用范圍和效率逐漸被更先進的方式所取代。而選項D，環(huán)球同業(yè)銀行金融電訊協(xié)會（SWIFT）是國際銀行間非營利性的國際合作組織，為全球銀行間的金融交易提供通訊服務和標準報文，在商業(yè)銀行電匯匯款業(yè)務中被廣泛使用，是非常重要的電匯匯款方式之一。所以本題正確答案是D。2、人民法院不受理的行政訴訟有（）。

A.對國防、外交等國家行為的行政訴訟

B.行政法規(guī)、規(guī)章或者行政機關制定、發(fā)布的具有普遍約束力的決定、命令

C.行政機關對行政機關工作人員的獎懲、任免等決定

D.法律規(guī)定由行政機關最終裁決的具體行政行為等事項

E.不當?shù)男姓幜P，導致不合理的損失

【答案】：ABCD

【解析】本題考查人民法院不受理的行政訴訟范圍。行政訴訟是為公民、法人或其他組織提供的維護自身合法權(quán)益，監(jiān)督行政機關依法行政的重要途徑，但并非所有涉及行政的爭議都能通過行政訴訟解決。選項A，國防、外交等國家行為通常代表國家主權(quán)和整體利益，具有很強的政治性和戰(zhàn)略性，其決策過程和實施情況不適合由人民法院進行司法審查，因此人民法院不受理對這類國家行為的行政訴訟。選項B，行政法規(guī)、規(guī)章以及行政機關制定、發(fā)布的具有普遍約束力的決定、命令，屬于抽象行政行為。抽象行政行為針對的是不特定對象，具有普遍適用效力，其影響范圍廣泛，通常通過立法監(jiān)督、行政監(jiān)督等其他途徑進行審查和糾正，而非通過行政訴訟，所以人民法院不受理此類訴訟。選項C，行政機關對其工作人員的獎懲、任免等決定，是行政機關內(nèi)部的人事管理行為，屬于行政機關的內(nèi)部事務。這些行為主要基于行政機關與工作人員之間的行政隸屬關系，應通過行政系統(tǒng)內(nèi)部的申訴、復核等途徑解決，不屬于人民法院行政訴訟的受案范圍。選項D，法律規(guī)定由行政機關最終裁決的具體行政行為，是基于法律的明確授權(quán)，意味著此類事項的最終處理權(quán)賦予了行政機關，排除了司法審查的可能性，人民法院因此不受理對這類行為的行政訴訟。而選項E，不當?shù)男姓幜P導致不合理的損失，這屬于具體行政行為侵犯公民、法人或其他組織合法權(quán)益的情形，當事人有權(quán)依法向人民法院提起行政訴訟，要求行政機關承擔相應責任，所以該選項不符合題意。綜上所述，本題正確答案為ABCD。3、根據(jù)《民法典》規(guī)定，可變更、可撤銷合同的類型有（）。

A.因重大誤解訂立的合同

B.顯失公平的合同

C.合同一方當事人故意編造虛假或歪曲的事實而訂立的合同

D.合同一方當事人采用違法手段，威脅對方與自己訂立的合同

E.乘人之危的合同

【答案】：ABCD

【解析】本題主要考查《民法典》中可變更、可撤銷合同的類型。下面對各選項逐一分析：-A選項，因重大誤解訂立的合同，由于當事人對合同重要內(nèi)容產(chǎn)生錯誤認識并基于該錯誤認識訂立合同，違背了其真實意思表示，所以是可變更、可撤銷的合同類型。-B選項，顯失公平的合同往往是一方利用對方處于危困狀態(tài)、缺乏判斷能力等情形，致使雙方的權(quán)利和義務明顯違反公平、等價有償原則，這種情況下受損害方有權(quán)請求變更或撤銷合同。-C選項，合同一方當事人故意編造虛假或歪曲的事實而訂立的合同屬于欺詐訂立的合同，受欺詐方在違背真實意思的情況下訂立合同，符合可變更、可撤銷的條件。-D選項，合同一方當事人采用違法手段威脅對方與自己訂立的合同，受脅迫方因受到威脅而訂立合同，并非其真實意愿，該合同同樣可以變更或撤銷。-E選項，《民法典》已將乘人之危情形并入顯失公平合同中，不再單獨作為可變更、可撤銷合同的類型。所以本題正確答案選ABCD。4、電匯業(yè)務是指按匯款人的要求，用()的形式，指示匯人行付款給指定收款人。

A.快遞

B.SWIFT

C.加押電傳

D.匯票

E.支票

【答案】：BC

【解析】本題主要考查電匯業(yè)務指示匯入行付款的形式。電匯業(yè)務是一種常見的資金匯劃方式，按匯款人的要求來指示匯入行付款給指定收款人。選項A，快遞主要用于物品的傳遞，并非用于指示銀行付款的方式，所以A選項錯誤。選項B，SWIFT（環(huán)球銀行金融電信協(xié)會）是國際銀行間用于處理金融交易信息的系統(tǒng)，銀行可以通過SWIFT系統(tǒng)發(fā)送電文指示匯入行付款，該方式安全、高效且廣泛應用于國際電匯業(yè)務，故B選項正確。選項C，加押電傳是通過電報形式，并且加上密押以保證信息的真實性和安全性，銀行可以采用加押電傳的方式指示匯入行付款，C選項正確。選項D，匯票是由出票人簽發(fā)，委托付款人在見票時或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)，它本身是一種票據(jù)支付工具，而不是電匯業(yè)務中指示付款的形式，所以D選項錯誤。選項E，支票是出票人簽發(fā)的，委托辦理支票存款業(yè)務的銀行或者其他金融機構(gòu)在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)，同樣它是票據(jù)支付手段，并非電匯業(yè)務指示付款的方式，E選項錯誤。綜上，本題正確答案為BC。5、商業(yè)銀行進行債券投資的目的主要有（）。

A.提高資本充足率

B.降低資產(chǎn)組合的風險

C.降低流動性

D.提高銀行聲譽

E.平衡流動性和盈利性

【答案】：AB

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行進行債券投資的目的。商業(yè)銀行進行債券投資具有多種重要目的。選項A，債券投資有助于提高資本充足率。商業(yè)銀行持有的債券可以按照規(guī)定計入資本，通過合理的債券投資組合，能夠有效增加銀行的資本規(guī)模，進而提高資本充足率，增強銀行的抗風險能力。選項B，債券投資可以降低資產(chǎn)組合的風險。不同類型的債券具有不同的風險特征，與其他資產(chǎn)的相關性也不同。銀行通過將債券納入資產(chǎn)組合，實現(xiàn)資產(chǎn)的多元化配置，從而分散風險，降低整個資產(chǎn)組合的風險水平。選項C，降低流動性并非債券投資的目的。相反，債券具有較好的流動性，銀行可以在需要資金時較為容易地將債券變現(xiàn)，因此債券投資有助于提高銀行資產(chǎn)的流動性而非降低。選項D，債券投資與提高銀行聲譽并沒有直接關聯(lián)。銀行聲譽的提升通常依賴于優(yōu)質(zhì)的客戶服務、良好的經(jīng)營業(yè)績、合規(guī)的運營等方面，債券投資主要是從財務和風險管理角度出發(fā)。選項E，雖然債券投資在一定程度上可以平衡流動性和盈利性，但本題答案中未包含此項。實際上，債券在市場上有較強的變現(xiàn)能力，能夠保證一定的流動性，同時通過獲取債券利息等收益也能實現(xiàn)盈利，不過按照給定答案，該項不選。綜上所述，本題正確答案為AB。6、金融市場的功能包括（）。

A.貨幣資金融通功能

B.優(yōu)化資源配置功能

C.風險分散與風險管理功能

D.經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能

E.交易及定價功能

【答案】：ABCD

【解析】本題主要考查金融市場的功能相關知識。我們逐一分析各選項。選項A，貨幣資金融通功能是金融市場最基本的功能。通過金融市場，資金盈余者可以將閑置資金提供給資金短缺者，實現(xiàn)資金的合理流動和有效配置，這是金融市場得以存在和發(fā)展的基礎，所以該選項正確。選項B，優(yōu)化資源配置功能體現(xiàn)在金融市場能夠引導資金流向最