2025年反洗錢知識(shí)競(jìng)賽題庫(kù)（含參考答案）一、單項(xiàng)選擇題（共20題）1.根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢法》（2024年修訂），金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，其負(fù)責(zé)人對(duì)本機(jī)構(gòu)反洗錢內(nèi)部控制制度的有效實(shí)施負(fù)責(zé)。該“負(fù)責(zé)人”指的是：A.財(cái)務(wù)部門負(fù)責(zé)人B.合規(guī)部門負(fù)責(zé)人C.高級(jí)管理層D.風(fēng)險(xiǎn)控制部門負(fù)責(zé)人答案：C2.下列哪類交易不屬于《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》中規(guī)定的“大額交易”？A.自然人客戶單日通過(guò)銀行賬戶轉(zhuǎn)賬55萬(wàn)元人民幣B.法人客戶單日通過(guò)銀行賬戶向境外關(guān)聯(lián)企業(yè)匯款30萬(wàn)美元C.自然人客戶單日在銀行柜臺(tái)存入現(xiàn)金4.8萬(wàn)元人民幣D.個(gè)體工商戶單日通過(guò)POS機(jī)刷卡消費(fèi)60萬(wàn)元人民幣答案：C（大額交易標(biāo)準(zhǔn)為自然人單日現(xiàn)金存取≥5萬(wàn)元，或非現(xiàn)金交易≥200萬(wàn)元；法人、其他組織和個(gè)體工商戶非現(xiàn)金交易≥200萬(wàn)元，跨境≥20萬(wàn)美元）3.金融機(jī)構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份識(shí)別制度。對(duì)于非自然人客戶，除核對(duì)營(yíng)業(yè)執(zhí)照外，還需識(shí)別的“受益所有人”通常是指：A.持有該客戶5%以上股權(quán)的自然人B.對(duì)該客戶實(shí)施最終控制或獲取最終收益的自然人C.該客戶的法定代表人D.該客戶的財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人答案：B（依據(jù)《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，受益所有人需穿透至最終控制或?qū)嶋H受益的自然人，通常要求持股≥25%或?qū)Q策有重大影響）4.根據(jù)反洗錢監(jiān)管要求，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)保存客戶身份資料和交易記錄的期限為：A.自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或一次性交易記賬當(dāng)年起至少5年B.自業(yè)務(wù)關(guān)系建立當(dāng)年起至少10年C.自交易發(fā)生當(dāng)年起至少3年D.永久保存答案：A5.下列哪項(xiàng)不屬于洗錢的典型階段？A.放置階段（將非法資金投入金融系統(tǒng)）B.離析階段（通過(guò)復(fù)雜交易掩蓋資金來(lái)源）C.融合階段（使資金看起來(lái)合法）D.募集階段（收集非法資金）答案：D6.中國(guó)反洗錢監(jiān)管的核心部門是：A.中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)B.中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)C.中國(guó)人民銀行D.國(guó)家外匯管理局答案：C7.金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)或者有合理理由懷疑客戶、資金、交易與恐怖活動(dòng)相關(guān)的，應(yīng)當(dāng)立即向（）報(bào)告，并配合采取相關(guān)措施。A.當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)B.中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心C.行業(yè)監(jiān)管部門D.國(guó)家安全機(jī)關(guān)答案：B8.對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)客戶，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取的客戶身份識(shí)別措施不包括：A.進(jìn)一步調(diào)查客戶的資金來(lái)源和用途B.提高交易監(jiān)測(cè)的頻率和強(qiáng)度C.要求客戶提供更詳細(xì)的身份資料D.拒絕為其提供任何金融服務(wù)答案：D9.根據(jù)《反洗錢法》，未按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，情節(jié)嚴(yán)重的，監(jiān)管機(jī)構(gòu)可對(duì)其直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員處（）罰款。A.1萬(wàn)元以上5萬(wàn)元以下B.5萬(wàn)元以上20萬(wàn)元以下C.20萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下D.50萬(wàn)元以上500萬(wàn)元以下答案：A10.下列哪種情形屬于可疑交易特征？A.客戶定期定額繳納水電費(fèi)B.企業(yè)客戶頻繁將大額資金分散轉(zhuǎn)入多個(gè)個(gè)人賬戶C.自然人客戶每月固定向境外留學(xué)子女匯款1萬(wàn)美元D.個(gè)體工商戶因經(jīng)營(yíng)需要，單日收取多筆小額貨款答案：B11.金融機(jī)構(gòu)反洗錢內(nèi)部控制的目標(biāo)不包括：A.確保依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)B.防止被洗錢分子利用C.提高客戶滿意度D.防范洗錢風(fēng)險(xiǎn)答案：C12.客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易記錄在交易結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存（）年。A.3B.5C.10D.15答案：B13.下列哪類機(jī)構(gòu)不屬于《反洗錢法》規(guī)定的“義務(wù)機(jī)構(gòu)”？A.證券公司B.保險(xiǎn)公司C.小額貸款公司D.信托公司答案：C（目前義務(wù)機(jī)構(gòu)主要包括金融機(jī)構(gòu)和特定非金融機(jī)構(gòu)，小額貸款公司需根據(jù)監(jiān)管具體規(guī)定）14.洗錢的上游犯罪不包括：A.貪污賄賂犯罪B.破壞金融管理秩序犯罪C.過(guò)失致人死亡罪D.毒品犯罪答案：C15.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照（）的原則，合理確定客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶采取強(qiáng)化的盡職調(diào)查措施。A.風(fēng)險(xiǎn)為本B.合規(guī)為本C.客戶至上D.效率優(yōu)先答案：A16.對(duì)于一次性金融交易，客戶未提供有效身份證件或者其他身份證明文件的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)：A.先辦理業(yè)務(wù)，后補(bǔ)身份資料B.拒絕辦理C.降低交易金額后辦理D.記錄客戶聯(lián)系方式即可辦理答案：B17.中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心的主要職責(zé)是：A.對(duì)金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查B.接收、分析大額和可疑交易報(bào)告C.制定反洗錢法律法規(guī)D.對(duì)洗錢犯罪案件進(jìn)行偵查答案：B18.金融機(jī)構(gòu)在客戶身份識(shí)別過(guò)程中，發(fā)現(xiàn)客戶為政治公眾人物（PEP）的，應(yīng)當(dāng)：A.立即終止業(yè)務(wù)關(guān)系B.采取強(qiáng)化的身份識(shí)別措施，了解資金來(lái)源和用途C.無(wú)需特殊處理，按普通客戶管理D.僅記錄其職位信息即可答案：B19.下列哪項(xiàng)不屬于反洗錢宣傳培訓(xùn)的重點(diǎn)對(duì)象？A.新入職員工B.高級(jí)管理人員C.客戶D.后勤保障人員答案：D20.根據(jù)《反洗錢法》，金融機(jī)構(gòu)未按照規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告的，由中國(guó)人民銀行責(zé)令限期改正；情節(jié)嚴(yán)重的，處（）罰款。A.20萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下B.50萬(wàn)元以上200萬(wàn)元以下C.100萬(wàn)元以上500萬(wàn)元以下D.500萬(wàn)元以上1000萬(wàn)元以下答案：A二、多項(xiàng)選擇題（共15題）1.反洗錢的三項(xiàng)核心義務(wù)包括：A.客戶身份識(shí)別B.客戶身份資料和交易記錄保存C.大額和可疑交易報(bào)告D.反洗錢宣傳培訓(xùn)答案：ABC2.金融機(jī)構(gòu)在客戶身份識(shí)別中，應(yīng)當(dāng)了解的“實(shí)際控制客戶的自然人”和“交易的實(shí)際受益人”包括：A.直接或間接擁有客戶25%以上股權(quán)的自然人B.對(duì)客戶決策有重大影響的自然人C.客戶的財(cái)務(wù)總監(jiān)D.通過(guò)協(xié)議控制客戶的自然人答案：ABD3.下列屬于可疑交易特征的有：A.客戶資金流動(dòng)與經(jīng)營(yíng)規(guī)模、行業(yè)特點(diǎn)明顯不符B.短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出C.客戶頻繁開戶、銷戶，且銷戶前發(fā)生大量資金交易D.客戶使用多個(gè)賬戶進(jìn)行小額交易，累計(jì)金額較大答案：ABCD4.金融機(jī)構(gòu)反洗錢內(nèi)部控制制度應(yīng)當(dāng)包括：A.客戶身份識(shí)別制度B.大額交易和可疑交易報(bào)告制度C.反洗錢培訓(xùn)制度D.反洗錢內(nèi)部審計(jì)制度答案：ABCD5.洗錢的常見(jiàn)手段包括：A.利用地下錢莊轉(zhuǎn)移資金B(yǎng).通過(guò)虛假貿(mào)易虛構(gòu)交易C.購(gòu)買珠寶、藝術(shù)品等貴重物品洗錢D.通過(guò)保險(xiǎn)產(chǎn)品躉交后短期退保答案：ABCD6.金融機(jī)構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，應(yīng)當(dāng)核對(duì)并登記的客戶身份信息包括：A.姓名（名稱）、性別B.身份證件或證明文件的種類、號(hào)碼C.聯(lián)系方式、職業(yè)（經(jīng)營(yíng)范圍）D.婚姻狀況、教育背景答案：ABC7.下列屬于反洗錢監(jiān)管措施的有：A.現(xiàn)場(chǎng)檢查B.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管C.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估D.行政處罰答案：ABCD8.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶采取的強(qiáng)化措施包括：A.增加客戶身份信息更新頻率B.限制非面對(duì)面交易渠道C.核實(shí)交易目的和資金來(lái)源D.要求客戶提供擔(dān)保答案：ABC9.反洗錢工作的意義包括：A.維護(hù)金融安全和社會(huì)穩(wěn)定B.遏制上游犯罪C.促進(jìn)國(guó)際合作D.提升金融機(jī)構(gòu)聲譽(yù)答案：ABCD10.金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)可疑交易后，應(yīng)當(dāng)采取的措施包括：A.立即向中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心提交可疑交易報(bào)告B.記錄分析過(guò)程和結(jié)果C.對(duì)客戶賬戶采取凍結(jié)措施D.配合監(jiān)管機(jī)構(gòu)調(diào)查答案：ABD11.客戶身份識(shí)別的“持續(xù)識(shí)別”要求包括：A.在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，關(guān)注客戶及其日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、金融交易情況B.定期審核客戶身份資料C.發(fā)現(xiàn)客戶身份信息變更時(shí)，及時(shí)更新D.僅在客戶辦理大額交易時(shí)重新識(shí)別答案：ABC12.下列屬于特定非金融機(jī)構(gòu)的有：A.房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)B.貴金屬交易商C.會(huì)計(jì)師事務(wù)所D.律師事務(wù)所答案：ABCD（根據(jù)《反洗錢法》，特定非金融機(jī)構(gòu)范圍由國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門會(huì)同國(guó)務(wù)院有關(guān)部門確定）13.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)保存的交易記錄包括：A.交易雙方名稱、金額、時(shí)間B.交易摘要、對(duì)手方信息C.客戶身份資料復(fù)印件D.交易憑證原件答案：AB14.反洗錢工作中“風(fēng)險(xiǎn)為本”原則的具體體現(xiàn)包括：A.根據(jù)客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)采取差異化的身份識(shí)別措施B.對(duì)低風(fēng)險(xiǎn)客戶簡(jiǎn)化識(shí)別流程C.對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶加強(qiáng)監(jiān)測(cè)D.所有客戶采取相同的識(shí)別標(biāo)準(zhǔn)答案：ABC15.金融機(jī)構(gòu)有下列（）行為之一的，由中國(guó)人民銀行責(zé)令限期改正；情節(jié)嚴(yán)重的，處20萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰款，并對(duì)直接責(zé)任人員處1萬(wàn)元以上5萬(wàn)元以下罰款。A.未按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)B.未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄C.未按照規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告D.與身份不明的客戶進(jìn)行交易答案：ABCD三、判斷題（共15題）1.反洗錢僅針對(duì)金融機(jī)構(gòu)，非金融機(jī)構(gòu)無(wú)需履行反洗錢義務(wù)。（）答案：×（特定非金融機(jī)構(gòu)也需履行反洗錢義務(wù)）2.客戶身份識(shí)別僅需在建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)完成，后續(xù)無(wú)需更新。（）答案：×（需持續(xù)識(shí)別）3.自然人客戶單日現(xiàn)金存取5萬(wàn)元人民幣屬于大額交易，需報(bào)告。（）答案：√4.金融機(jī)構(gòu)可以將客戶身份識(shí)別工作完全外包給第三方機(jī)構(gòu)。（）答案：×（仍需承擔(dān)最終責(zé)任）5.可疑交易報(bào)告的核心是“合理懷疑”，無(wú)需確認(rèn)為洗錢行為。（）答案：√6.客戶要求開立匿名賬戶的，金融機(jī)構(gòu)可以拒絕。（）答案：√（必須拒絕）7.反洗錢內(nèi)部控制的目標(biāo)是消除所有洗錢風(fēng)險(xiǎn)。（）答案：×（是防范和控制風(fēng)險(xiǎn)）8.金融機(jī)構(gòu)對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶的強(qiáng)化盡職調(diào)查措施包括了解其資金來(lái)源、交易背景等。（）答案：√9.洗錢的上游犯罪僅包括經(jīng)濟(jì)犯罪，不包括暴力犯罪。（）答案：×（包括毒品、貪污、恐怖活動(dòng)等多種犯罪）10.金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)客戶涉及恐怖融資的，應(yīng)當(dāng)立即凍結(jié)其賬戶。（）答案：×（應(yīng)立即報(bào)告并配合采取措施，凍結(jié)需依法進(jìn)行）11.客戶身份資料的保存期限自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年起算，交易記錄自交易發(fā)生當(dāng)年起算。（）答案：√12.非面對(duì)面交易的客戶身份識(shí)別難度更高，需采取額外措施驗(yàn)證身份。（）答案：√13.金融機(jī)構(gòu)反洗錢部門可以獨(dú)立于業(yè)務(wù)部門運(yùn)作。（）答案：√（需保持獨(dú)立性）14.一次性交易是指客戶未與金融機(jī)構(gòu)建立業(yè)務(wù)關(guān)系，單次交易金額超過(guò)5萬(wàn)元人民幣的情形。（）答案：√（或等值外幣）15.中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心屬于中國(guó)人民銀行的下設(shè)機(jī)構(gòu)。（）答案：√四、簡(jiǎn)答題（共10題）1.簡(jiǎn)述反洗錢工作的“三反”內(nèi)容。答案：反洗錢、反恐怖融資、反逃稅。三者共同構(gòu)成防范資金違法違規(guī)流動(dòng)的監(jiān)管體系，旨在維護(hù)金融安全和社會(huì)秩序。2.金融機(jī)構(gòu)在客戶身份識(shí)別中應(yīng)遵循哪些基本原則？答案：（1）真實(shí)性：核實(shí)客戶提供的身份信息真實(shí)有效；（2）有效性：使用合法有效的身份證件或證明文件；（3）完整性：收集必要的身份信息，避免遺漏；（4）持續(xù)性：在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間持續(xù)關(guān)注客戶身份變化。3.簡(jiǎn)述大額交易和可疑交易報(bào)告的區(qū)別。答案：大額交易報(bào)告是基于交易金額或頻率的標(biāo)準(zhǔn)（如5萬(wàn)元現(xiàn)金存取），屬于“門檻觸發(fā)”；可疑交易報(bào)告是基于交易的異常特征（如資金分散轉(zhuǎn)入集中轉(zhuǎn)出），屬于“主觀判斷”。大額交易不一定可疑，可疑交易可能未達(dá)到大額標(biāo)準(zhǔn)。4.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)如何對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶進(jìn)行強(qiáng)化盡職調(diào)查？答案：（1）進(jìn)一步收集客戶身份信息（如資金來(lái)源、實(shí)際控制人）；（2）了解交易背景和目的，核實(shí)交易的合理性；（3）提高交易監(jiān)測(cè)頻率，分析資金流向；（4）增加客戶身份資料更新頻率；（5）必要時(shí)限制業(yè)務(wù)種類或額度。5.反洗錢內(nèi)部控制制度的主要內(nèi)容包括哪些？答案：（1）客戶身份識(shí)別、保存和報(bào)告制度；（2）反洗錢工作組織架構(gòu)和崗位職責(zé)；（3）反洗錢培訓(xùn)和宣傳制度；（4）反洗錢內(nèi)部審計(jì)和監(jiān)督制度；（5）洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和應(yīng)對(duì)措施；（6）重大洗錢風(fēng)險(xiǎn)事件應(yīng)急處置機(jī)制。6.簡(jiǎn)述“受益所有人”的判定標(biāo)準(zhǔn)（針對(duì)非自然人客戶）。答案：（1）公司類客戶：直接或間接持有25%以上股權(quán)或表決權(quán)的自然人；（2）合伙、信托等組織：對(duì)決策有重大影響或?qū)嶋H控制的自然人；（3）無(wú)法通過(guò)股權(quán)判定的，需識(shí)別對(duì)客戶實(shí)施最終控制的自然人。7.金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)可疑交易后，應(yīng)如何處理？答案：（1）立即進(jìn)行人工分析，記錄分析過(guò)程和結(jié)論；（2）通過(guò)反洗錢監(jiān)測(cè)系統(tǒng)提交可疑交易報(bào)告至中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心；（3）保留相關(guān)交易記錄和身份資料；（4）配合監(jiān)管機(jī)構(gòu)或司法機(jī)關(guān)的調(diào)查；（5）必要時(shí)采取限制交易、終止業(yè)務(wù)關(guān)系等措施。8.反洗錢宣傳培訓(xùn)的主要目標(biāo)是什么？答案：（1）提升員工反洗錢意識(shí)和專業(yè)能力，確保合規(guī)操作；（2）向客戶普及反洗錢知識(shí)，引導(dǎo)其配合身份識(shí)別；（3）營(yíng)造全社會(huì)反洗錢氛圍，遏制洗錢及上游犯罪。9.簡(jiǎn)述洗錢的三個(gè)階段及其特征。答案：（1）放置階段：將非法資金投入金融系統(tǒng)（如現(xiàn)金存入銀行）；（2）離析階段：通過(guò)復(fù)雜交易（如跨境轉(zhuǎn)賬、虛假貿(mào)易）掩蓋資金來(lái)源；（3）融合階段：使資金以“合法”形式進(jìn)入經(jīng)濟(jì)體系（如購(gòu)買房產(chǎn)、投資企業(yè)）。10.金融機(jī)構(gòu)未履行反洗錢義務(wù)可能面臨哪些法律責(zé)任？答案：（1）行政責(zé)任：警告、罰款（機(jī)構(gòu)20萬(wàn)-500萬(wàn)，個(gè)人1萬(wàn)-50萬(wàn)）、責(zé)令停業(yè)整頓；（2）刑事責(zé)任：若涉及協(xié)助洗錢，可能構(gòu)成洗錢罪，追究直接責(zé)任人員的刑事責(zé)任；（3）聲譽(yù)損失：影響客戶信任和市場(chǎng)形象。五、案例分析題（共5題）案例1：個(gè)人賬戶異常交易2024年11月，某銀行發(fā)現(xiàn)客戶張某（無(wú)固定職業(yè)）的個(gè)人賬戶在1個(gè)月內(nèi)發(fā)生以下交易：-每日收到10-20筆來(lái)自不同個(gè)人賬戶的轉(zhuǎn)賬，每筆金額2萬(wàn)-3萬(wàn)元，累計(jì)約120萬(wàn)元；-收到資金后，張某當(dāng)日將資金分散轉(zhuǎn)入20余個(gè)陌生賬戶，每個(gè)賬戶轉(zhuǎn)賬金額1萬(wàn)-2萬(wàn)元；-張某曾在3個(gè)月前因“網(wǎng)絡(luò)賭博”被公安機(jī)關(guān)調(diào)查，但未結(jié)案。問(wèn)題：1.張某的交易符合哪些可疑交易特征？2.銀行應(yīng)采取哪些措施？答案：1.可疑特征：（1）資金分散轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出，與客戶職業(yè)（無(wú)固定收入）明顯不符；（2）交易頻率高、金額集中（單日多筆小額交易累計(jì)大額）；（3）客戶涉及上游犯罪（網(wǎng)絡(luò)賭博），存在洗錢風(fēng)險(xiǎn)。2.銀行措施：（1）立即進(jìn)行人工分析，記錄交易細(xì)節(jié)和客戶背景；（2）提交可疑交易報(bào)告至中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心；（3）持續(xù)監(jiān)測(cè)賬戶后續(xù)交易；（4）重新識(shí)別客戶身份，核實(shí)資金來(lái)源和用途；（5）配合公安機(jī)關(guān)調(diào)查，必要時(shí)限制賬戶交易。案例2：企業(yè)客戶身份識(shí)別漏洞某貿(mào)易公司在某銀行開立對(duì)公賬戶，聲稱主要從事“電子產(chǎn)品進(jìn)出口貿(mào)易”。開戶時(shí)，銀行僅核對(duì)了營(yíng)業(yè)執(zhí)照、法定代表人身份證，未識(shí)別受益所有人。后續(xù)發(fā)現(xiàn)：-公司注冊(cè)地址為虛擬辦公室，無(wú)實(shí)際經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所；-賬戶頻繁接收境外個(gè)人賬戶匯款，金額均為9.8萬(wàn)美元（接近10萬(wàn)美元大額報(bào)告門檻）；-資金到賬后，立即以“貨款”名義轉(zhuǎn)入國(guó)內(nèi)多個(gè)空殼公司賬戶。問(wèn)題：1.銀行在客戶身份識(shí)別中存在哪些問(wèn)題？2.該企業(yè)可能涉及何種洗錢行為？答案：1.問(wèn)題：（1）未識(shí)別受益所有人（需穿透至最終控制的自然人）；（2）未核實(shí)客戶經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所真實(shí)性；（3）未關(guān)注客戶交易與經(jīng)營(yíng)范圍的匹配性（境外個(gè)人匯款與進(jìn)出口貿(mào)易不符）。2.可能涉及：（1）利用空殼公司虛構(gòu)貿(mào)易背景洗錢；（2）通過(guò)拆分交易規(guī)避大額報(bào)告（9.8萬(wàn)美元接近10萬(wàn)門檻）；（3）將境外非法資金（如賭博、詐騙所得）通過(guò)境內(nèi)空殼公司“合法化”。案例3：保險(xiǎn)客戶異常退保2024年8月，某保險(xiǎn)公司客戶李某投保一份“大額兩全保險(xiǎn)”，躉交保費(fèi)100萬(wàn)元。3個(gè)月后，李某以“急需用錢”為由申請(qǐng)退保，保險(xiǎn)公司退還現(xiàn)金價(jià)值98萬(wàn)元（扣除少量手續(xù)費(fèi)）。經(jīng)調(diào)查：-李某無(wú)穩(wěn)定收入來(lái)源，保費(fèi)來(lái)自某陌生個(gè)人賬戶；-退保資金轉(zhuǎn)入李某朋友王某賬戶，王某曾因“地下錢莊”交易被監(jiān)管部門關(guān)注。問(wèn)題：1.該交易符合哪些可疑交易特征？2.保險(xiǎn)公司應(yīng)如何處理？答案：1.可疑特征：（1）躉交高額保費(fèi)后短期退保，不符合保險(xiǎn)產(chǎn)品通常持有周期；（2）保費(fèi)來(lái)源不明（來(lái)自陌生賬戶）；（3）退保資金轉(zhuǎn)入關(guān)聯(lián)風(fēng)險(xiǎn)賬戶（王某涉及地下錢莊）。2.處理措施：（1）分析交易合理性，記錄李某投保、退