2025信貸系列考試題庫及答案一、單項選擇題（每題1分，共20題）1.商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)的核心原則中，“三性”原則不包括以下哪項？A.安全性B.流動性C.效益性D.公平性答案：D2.借款人的第一還款來源主要指：A.抵質(zhì)押物變現(xiàn)價值B.保證人代償能力C.借款人自身經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流D.第三方資金拆借答案：C3.根據(jù)《貸款風(fēng)險分類指引》，借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響的因素，此類貸款應(yīng)劃分為：A.正常類B.關(guān)注類C.次級類D.可疑類答案：B4.個人經(jīng)營性貸款的最高授信期限通常不超過：A.1年B.3年C.5年D.10年答案：C（注：根據(jù)2023年銀保監(jiān)會《關(guān)于規(guī)范個人經(jīng)營性貸款管理的通知》，最長不超過5年）5.小微企業(yè)信用貸款的風(fēng)險權(quán)重為：A.50%B.75%C.100%D.150%答案：B（依據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法》對小微企業(yè)的優(yōu)惠權(quán)重規(guī)定）6.以下哪項不屬于貸前調(diào)查的“硬信息”？A.企業(yè)財務(wù)報表中的營業(yè)收入B.法定代表人個人征信報告C.企業(yè)水電費繳納記錄D.行業(yè)專家對企業(yè)前景的主觀評價答案：D7.商業(yè)銀行對單一集團客戶授信余額不得超過其資本凈額的：A.5%B.10%C.15%D.20%答案：C（根據(jù)《商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》）8.個人住房貸款中，首套住房商業(yè)性個人住房貸款利率下限為：A.同期LPRB.同期LPR減20個基點C.同期LPR加20個基點D.同期LPR加50個基點答案：A（2024年央行調(diào)整首套房貸利率政策）9.以下哪種擔(dān)保方式的優(yōu)先受償權(quán)最明確？A.保證擔(dān)保B.抵押擔(dān)保C.質(zhì)押擔(dān)保D.信用擔(dān)保答案：C（質(zhì)押需轉(zhuǎn)移財產(chǎn)占有，權(quán)利憑證交付后優(yōu)先受償權(quán)更直接）10.信貸檔案保管期限中，結(jié)清貸款的檔案至少保存：A.3年B.5年C.10年D.永久答案：B（根據(jù)《銀行信貸檔案管理規(guī)范》）11.借款人未按合同約定用途使用貸款，屬于：A.信用風(fēng)險B.操作風(fēng)險C.市場風(fēng)險D.合規(guī)風(fēng)險答案：D12.小微企業(yè)“首貸戶”指：A.首次在銀行申請貸款的企業(yè)B.首次獲得信用貸款的企業(yè)C.首次獲得抵押貸款的企業(yè)D.首次在該行申請貸款的企業(yè)答案：A（銀保監(jiān)會定義：從未在銀行業(yè)金融機構(gòu)獲得過貸款的企業(yè)）13.固定資產(chǎn)貸款的項目資本金比例最低為：A.10%B.20%C.25%D.30%答案：B（2024年國務(wù)院調(diào)整部分行業(yè)項目資本金比例下限）14.以下哪項不屬于貸款“三查”制度？A.貸前調(diào)查B.貸中審查C.貸后檢查D.貸后催收答案：D15.個人消費貸款中，單戶用于購買汽車的貸款額度不得超過所購車輛價格的：A.50%B.70%C.80%D.90%答案：C（《汽車貸款管理辦法》規(guī)定）16.商業(yè)銀行通過銀保合作發(fā)放貸款時，若借款人未購買保證保險，銀行應(yīng)：A.提高貸款利率B.要求追加擔(dān)保C.直接拒絕貸款D.降低貸款額度答案：B（銀保監(jiān)發(fā)〔2023〕45號文要求）17.以下哪種情形不屬于“假按揭”貸款特征？A.購房人收入證明與實際職業(yè)明顯不符B.多套房產(chǎn)集中在同一借款人或關(guān)聯(lián)人C.首付款來自開發(fā)商墊資D.購房合同約定的交房時間晚于貸款發(fā)放時間答案：D18.信貸業(yè)務(wù)中，“受托支付”的觸發(fā)條件是：A.單筆支付金額超過項目總投資5%且超過500萬元B.單筆支付金額超過500萬元C.單筆支付金額超過項目總投資10%D.由借款人自主選擇支付方式答案：A（《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》規(guī)定）19.以下哪項指標反映企業(yè)短期償債能力？A.資產(chǎn)負債率B.流動比率C.銷售利潤率D.存貨周轉(zhuǎn)率答案：B20.商業(yè)銀行對逾期90天以上的貸款，應(yīng)至少劃分為：A.關(guān)注類B.次級類C.可疑類D.損失類答案：B（《貸款風(fēng)險分類指引》明確要求）二、多項選擇題（每題2分，共10題）1.信貸業(yè)務(wù)中“5C”分析包括：A.品德（Character）B.能力（Capacity）C.資本（Capital）D.抵押（Collateral）E.環(huán)境（Condition）答案：ABCDE2.以下屬于貸后管理重點內(nèi)容的有：A.檢查貸款資金使用情況B.監(jiān)控借款人經(jīng)營財務(wù)狀況C.維護擔(dān)保物價值D.定期進行風(fēng)險分類重檢E.協(xié)助借款人拓展市場答案：ABCD3.個人貸款“面簽制度”要求銀行需核實：A.借款人身份真實性B.借款意愿真實性C.貸款用途真實性D.收入證明真實性E.擔(dān)保材料真實性答案：ABC4.小微企業(yè)貸款“兩增兩控”中的“兩增”指：A.貸款增速不低于各項貸款平均增速B.貸款戶數(shù)不低于上年同期水平C.貸款利率較上年下降D.貸款不良率控制在容忍度內(nèi)答案：AB5.以下哪些情形可能導(dǎo)致抵押擔(dān)保無效？A.抵押物為學(xué)校教學(xué)樓B.抵押合同未辦理登記C.抵押人對抵押物無處分權(quán)D.抵押物價值超過貸款金額E.抵押物為已出租的商鋪（租賃在前）答案：ABCE6.信貸風(fēng)險預(yù)警信號包括：A.借款人頻繁更換財務(wù)人員B.企業(yè)主要產(chǎn)品市場價格大幅下跌C.保證人涉及重大訴訟D.抵押物被法院查封E.借款人提前歸還部分貸款答案：ABCD7.固定資產(chǎn)貸款項目評估需重點分析：A.項目合規(guī)性（立項、環(huán)評等）B.項目資金到位情況C.項目市場前景D.項目還款來源可靠性E.項目建設(shè)周期合理性答案：ABCDE8.個人住房貸款貸前調(diào)查需核實：A.購房合同真實性B.首付款資金來源C.借款人婚姻狀況D.房產(chǎn)共有權(quán)人同意抵押的書面聲明E.借款人學(xué)歷證明答案：ABCD9.以下屬于信用風(fēng)險緩釋工具的有：A.保證擔(dān)保B.抵押擔(dān)保C.質(zhì)押擔(dān)保D.信用保險E.貸款風(fēng)險補償金答案：ABCDE10.商業(yè)銀行信貸授權(quán)應(yīng)遵循的原則包括：A.分級授權(quán)B.動態(tài)調(diào)整C.權(quán)責(zé)一致D.風(fēng)險可控E.效率優(yōu)先答案：ABCD三、判斷題（每題1分，共10題）1.信用貸款是指僅憑借款人信譽發(fā)放的貸款，無需提供任何擔(dān)保。（）答案：√2.貸款展期只能辦理一次，展期期限不得超過原貸款期限的一半。（）答案：×（注：短期貸款展期不得超過原期限，中期貸款展期不得超過原期限的一半，長期貸款展期最長不得超過3年）3.借款人死亡后，其未清償?shù)馁J款應(yīng)直接由繼承人承擔(dān)還款責(zé)任。（）答案：×（需以繼承人繼承的遺產(chǎn)實際價值為限）4.小微企業(yè)主個人信用卡逾期記錄不影響其企業(yè)貸款審批。（）答案：×（個人征信與企業(yè)信用存在關(guān)聯(lián)，需綜合評估）5.押品評估價值應(yīng)參考市場公允價值，可采用成本法、市場法或收益法。（）答案：√6.貸款風(fēng)險分類應(yīng)遵循“脫期法”，即根據(jù)逾期天數(shù)直接劃分風(fēng)險等級。（）答案：×（需結(jié)合借款人還款能力綜合判斷）7.個人消費貸款資金可用于購買股票或償還其他貸款。（）答案：×（明確禁止用于投資或違規(guī)用途）8.商業(yè)銀行可對已核銷的貸款繼續(xù)向借款人追償。（）答案：√（核銷不影響債權(quán)存續(xù)）9.項目貸款的還款來源可以是項目自身收益或借款人綜合收益。（）答案：√10.保證擔(dān)保中，一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或仲裁前，可拒絕承擔(dān)保證責(zé)任。（）答案：√四、案例分析題（共2題，每題15分）案例一：某科技型小微企業(yè)（成立3年，注冊資本500萬元）向某銀行申請1000萬元流動資金貸款，用于采購研發(fā)設(shè)備。企業(yè)提供的資料顯示：上年度營業(yè)收入1200萬元，凈利潤150萬元，資產(chǎn)負債率65%；實際控制人持有企業(yè)90%股權(quán)，個人征信無不良記錄；擬提供的擔(dān)保為：①企業(yè)名下一套工業(yè)廠房（評估價值800萬元，無抵押）；②某科技園區(qū)運營公司（國有控股，年利潤5000萬元）提供連帶責(zé)任保證。問題：1.該企業(yè)是否符合小微企業(yè)認定標準？請說明依據(jù)。2.貸前調(diào)查需重點核實哪些內(nèi)容？3.從擔(dān)保角度分析，該筆貸款的風(fēng)險點及應(yīng)對措施。答案：1.符合。根據(jù)《中小企業(yè)劃型標準規(guī)定》，科技型小微企業(yè)營業(yè)收入≤2000萬元、從業(yè)人員≤300人、資產(chǎn)總額≤8000萬元即符合，該企業(yè)營收1200萬元，滿足標準。2.需重點核實：①企業(yè)研發(fā)能力（專利數(shù)量、核心技術(shù)市場競爭力）；②采購設(shè)備的具體用途及必要性（是否與研發(fā)計劃匹配）；③營業(yè)收入真實性（核查銀行流水、納稅記錄）；④實際控制人背景（是否有同業(yè)經(jīng)驗、其他投資風(fēng)險）；⑤工業(yè)廠房產(chǎn)權(quán)是否清晰（是否存在查封、租賃等限制）；⑥保證人擔(dān)保能力（核查其財務(wù)報表、對外擔(dān)保余額）。3.風(fēng)險點：①廠房評估價值800萬元，覆蓋貸款的80%，若設(shè)備采購后企業(yè)經(jīng)營不及預(yù)期，第一還款來源可能不足；②保證人雖為國有控股，但需關(guān)注其對外擔(dān)?？傤~是否超過自身代償能力（如年利潤5000萬元，若對外擔(dān)保已超5億元則存在風(fēng)險）。應(yīng)對措施：①要求企業(yè)追加實際控制人個人連帶責(zé)任保證，增強還款約束；②在借款合同中約定資金監(jiān)管賬戶，確保貸款專項用于設(shè)備采購；③定期監(jiān)控企業(yè)研發(fā)進度及設(shè)備使用效率，若研發(fā)失敗需提前啟動風(fēng)險預(yù)警；④核實保證人最近一期財務(wù)報表，確認其擔(dān)保額度未超上限。案例二：某銀行受理一筆個人住房貸款申請，借款人張某（30歲，某互聯(lián)網(wǎng)公司程序員，月收入2.5萬元）擬購買首套住房，房價300萬元，首付款90萬元（資金來源于張某父母轉(zhuǎn)賬），貸款210萬元，期限30年，利率4.2%（LPR定價）。經(jīng)調(diào)查，張某個人征信顯示近2年有3次信用卡逾期（均為未及時還款，逾期天數(shù)不超過15天），名下無其他貸款；所購房產(chǎn)為期房，開發(fā)商為某大型房企（近期因資金鏈問題被媒體關(guān)注）。問題：1.張某的收入償債比是否符合要求？（需計算）2.征信中的逾期記錄對貸款審批有何影響？3.期房貸款的主要風(fēng)險點及防控措施。答案：1.符合。收入償債比=（月還款額/月收入）×100%。月還款額：210萬元貸款，30年（360期），利率4.2%，等額本息月供約10233元。收入償債比=10233/25000≈40.9%，低于監(jiān)管要求的50%上限。2.近2年3次輕微逾期（不超15天）屬于“瑕疵信用”，需結(jié)合逾期原因判斷：若為疏忽