非法集資試題A及答案一、單項(xiàng)選擇題（每題2分，共20分）1.根據(jù)《防范和處置非法集資條例》，下列哪項(xiàng)不屬于非法集資的“非法性”特征？A.未依法取得金融牌照B.未履行相關(guān)審批程序C.通過熟人介紹私下募集資金D.違反金融管理法律規(guī)定答案：C解析：非法集資的“非法性”指未經(jīng)國務(wù)院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規(guī)定，C選項(xiàng)“通過熟人介紹私下募集”屬于“社會(huì)性”特征中的對(duì)象范圍問題，不直接體現(xiàn)非法性要件。2.某公司以“投資有機(jī)農(nóng)場(chǎng)”為名，承諾年回報(bào)率18%，并通過微信群、社區(qū)傳單公開宣傳，吸引500名不特定公眾出資。該行為最可能觸犯的罪名是？A.非法吸收公眾存款罪B.集資詐騙罪C.合同詐騙罪D.非法經(jīng)營罪答案：A解析：題干未提及“非法占有目的”（如卷款潛逃、揮霍資金），僅符合非法吸收公眾存款罪的“非法性、公開性、利誘性、社會(huì)性”四要件，因此選A。3.根據(jù)《刑法》規(guī)定，非法吸收公眾存款罪的“數(shù)額巨大”標(biāo)準(zhǔn)是個(gè)人吸收存款（）以上，單位吸收存款（）以上？A.100萬元；500萬元B.200萬元；1000萬元C.500萬元；2500萬元D.1000萬元；5000萬元答案：B解析：根據(jù)最高人民法院《關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》，個(gè)人非法吸收或變相吸收公眾存款數(shù)額在200萬元以上，單位在1000萬元以上的，屬于“數(shù)額巨大”。4.下列哪類主體無需對(duì)非法集資承擔(dān)清退責(zé)任？A.非法集資協(xié)助人B.非法集資資金實(shí)際控制人C.非法集資參與人D.非法集資發(fā)起人答案：C解析：《防范和處置非法集資條例》規(guī)定，非法集資參與人應(yīng)當(dāng)自行承擔(dān)因參與非法集資受到的損失，清退責(zé)任由發(fā)起人、協(xié)助人、資金實(shí)際控制人等主體承擔(dān)。5.某P2P平臺(tái)虛構(gòu)“汽車抵押標(biāo)”，將資金轉(zhuǎn)入實(shí)際控制人個(gè)人賬戶用于炒房，最終因資金鏈斷裂無法兌付。該行為應(yīng)認(rèn)定為？A.非法吸收公眾存款罪B.集資詐騙罪C.詐騙罪D.挪用資金罪答案：B解析：平臺(tái)虛構(gòu)標(biāo)的并將資金用于非經(jīng)營活動(dòng)（炒房），符合“以非法占有為目的”的特征，應(yīng)認(rèn)定為集資詐騙罪。6.下列哪項(xiàng)不屬于非法集資的“公開性”宣傳方式？A.舉辦線下投資講座B.員工向親友私下推薦C.發(fā)布網(wǎng)絡(luò)廣告D.在社區(qū)張貼海報(bào)答案：B解析：“公開性”指通過媒體、推介會(huì)、傳單、手機(jī)短信等途徑向社會(huì)公開宣傳；員工向親友私下推薦屬于“針對(duì)特定對(duì)象”，不滿足公開性要件（但若親友又?jǐn)U散至不特定對(duì)象，則仍可能被認(rèn)定為公開宣傳）。7.王某投資某“虛擬貨幣理財(cái)”項(xiàng)目，平臺(tái)承諾“靜態(tài)收益日息1%，發(fā)展下線額外獎(jiǎng)勵(lì)”。該模式最可能涉及？A.非法吸收公眾存款B.集資詐騙C.組織、領(lǐng)導(dǎo)傳銷活動(dòng)D.非法經(jīng)營答案：C解析：以“發(fā)展下線獎(jiǎng)勵(lì)”為主要獲利方式，符合傳銷“拉人頭”“層級(jí)計(jì)酬”特征，雖可能同時(shí)涉及非法集資，但題干強(qiáng)調(diào)“發(fā)展下線”，故優(yōu)先認(rèn)定為組織、領(lǐng)導(dǎo)傳銷活動(dòng)罪。8.根據(jù)《防范和處置非法集資條例》，處置非法集資牽頭部門對(duì)涉嫌非法集資行為調(diào)查核實(shí)的期限為（）？A.自受理之日起30日內(nèi)B.自受理之日起60日內(nèi)C.自立案之日起30日內(nèi)D.自立案之日起60日內(nèi)答案：B解析：條例第二十條規(guī)定，處置非法集資牽頭部門應(yīng)當(dāng)自受理之日起60日內(nèi)完成調(diào)查核實(shí)。9.某養(yǎng)老機(jī)構(gòu)以“預(yù)存養(yǎng)老費(fèi)送高額利息”為名，向80歲以上老人吸收資金500萬元。該行為的核心違法點(diǎn)是？A.針對(duì)特定年齡群體B.承諾保本付息C.未經(jīng)許可吸收資金D.利用老年人認(rèn)知弱點(diǎn)答案：C解析：非法集資的核心是“非法性”，即未經(jīng)金融監(jiān)管部門許可；B選項(xiàng)“承諾保本付息”是利誘性特征，需與非法性結(jié)合才構(gòu)成非法集資。10.下列哪項(xiàng)不屬于非法集資的常見“包裝手段”？A.虛構(gòu)政府背景B.偽造“權(quán)威認(rèn)證”證書C.公布真實(shí)資金流向D.組織實(shí)地考察“樣板項(xiàng)目”答案：C解析：非法集資通常隱瞞真實(shí)資金用途，通過虛構(gòu)項(xiàng)目、偽造證書、包裝背景等方式騙取信任，C選項(xiàng)“公布真實(shí)資金流向”不符合其特征。二、多項(xiàng)選擇題（每題3分，共30分。每題至少有2個(gè)正確選項(xiàng)，多選、少選、錯(cuò)選均不得分）1.非法集資的“社會(huì)性”特征包括（）？A.向不特定對(duì)象吸收資金B(yǎng).向親友或單位內(nèi)部人員吸收資金（未擴(kuò)散）C.雖針對(duì)特定對(duì)象但允許其向不特定對(duì)象轉(zhuǎn)介D.吸收資金對(duì)象累計(jì)超過30人（個(gè)人）答案：ACD解析：“社會(huì)性”指對(duì)象具有不特定性，若僅向親友或單位內(nèi)部人員吸收且未擴(kuò)散，不認(rèn)定為社會(huì)性（但人數(shù)超過30人可能被推定）；允許轉(zhuǎn)介則視為向社會(huì)公開，因此B錯(cuò)誤，ACD正確。2.下列行為中，可能構(gòu)成非法集資的有（）？A.村委會(huì)以“集體項(xiàng)目”為名向村民集資修路，承諾分紅B.某科技公司通過APP宣傳“區(qū)塊鏈礦機(jī)租賃”，承諾年化36%收益C.私募基金向300名合格投資者非公開募集D.保健品公司以“會(huì)員預(yù)存費(fèi)”為名，承諾消費(fèi)返現(xiàn)+年化12%利息答案：ABD解析：A選項(xiàng)村委會(huì)無金融許可，向村民集資（可能擴(kuò)散）；B選項(xiàng)公開宣傳+高息；D選項(xiàng)預(yù)存費(fèi)+利息符合利誘性；C選項(xiàng)私募基金向合格投資者非公開募集（人數(shù)未超200），不構(gòu)成非法集資。3.根據(jù)《防范和處置非法集資條例》，下列屬于“非法集資協(xié)助人”的有（）？A.為非法集資提供廣告推廣的媒體B.為非法集資提供資金賬戶的銀行（不知情）C.為非法集資設(shè)計(jì)宣傳話術(shù)的營銷公司D.為非法集資提供擔(dān)保的擔(dān)保公司答案：ACD解析：協(xié)助人指明知是非法集資仍提供幫助的主體；銀行若不知情則不構(gòu)成協(xié)助人，因此B錯(cuò)誤。4.認(rèn)定集資詐騙罪“以非法占有為目的”的情形包括（）？A.攜帶集資款逃匿B.將集資款用于正常生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)C.肆意揮霍集資款導(dǎo)致無法返還D.抽逃、轉(zhuǎn)移資金逃避返還答案：ACD解析：B選項(xiàng)用于正常經(jīng)營不視為非法占有；ACD均符合《刑法》及司法解釋中“非法占有目的”的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)。5.非法集資的“利誘性”表現(xiàn)形式包括（）？A.承諾保本付息B.贈(zèng)送實(shí)物（如保健品、旅游）C.約定股權(quán)分紅（未實(shí)際經(jīng)營）D.以消費(fèi)返利為名返還本金答案：ABCD解析：利誘性指承諾回報(bào)，包括貨幣、實(shí)物、股權(quán)等形式，無論是否實(shí)際兌現(xiàn)，只要承諾即符合特征。6.下列關(guān)于非法集資清退資金來源的說法，正確的有（）？A.非法集資資金余額B.非法集資資金的收益或轉(zhuǎn)換的其他資產(chǎn)C.非法集資協(xié)助人已取得的報(bào)酬D.非法集資參與人已獲得的利息答案：ABC解析：清退資金來源包括違法所得及轉(zhuǎn)換資產(chǎn)、協(xié)助人報(bào)酬等；參與人已獲得的利息應(yīng)依法追繳用于清退，但參與人損失自行承擔(dān)，因此D錯(cuò)誤。7.防范非法集資的“三查”機(jī)制包括（）？A.行業(yè)主管部門日常排查B.金融機(jī)構(gòu)資金監(jiān)測(cè)C.群眾舉報(bào)核查D.司法機(jī)關(guān)立案審查答案：ABC解析：“三查”指行政機(jī)關(guān)的日常排查、金融機(jī)構(gòu)的資金監(jiān)測(cè)、群眾舉報(bào)的核查，D屬于司法程序，不屬于防范階段的“三查”。8.老年人防范非法集資的關(guān)鍵要點(diǎn)包括（）？A.警惕“免費(fèi)講座+高額回報(bào)”B.核實(shí)機(jī)構(gòu)金融牌照C.拒絕向陌生賬戶轉(zhuǎn)賬D.輕信“政府支持”宣傳答案：ABC解析：D選項(xiàng)“輕信政府支持”是常見受騙原因，應(yīng)警惕而非輕信，因此錯(cuò)誤。9.下列關(guān)于非法集資與民間借貸的區(qū)別，正確的有（）？A.民間借貸對(duì)象特定，非法集資對(duì)象不特定B.民間借貸利率不超過LPR4倍，非法集資無限制C.民間借貸無需金融許可，非法集資違反金融管理規(guī)定D.民間借貸可能轉(zhuǎn)化為非法集資（如擴(kuò)散至不特定對(duì)象）答案：ACD解析：民間借貸的合法性不取決于利率高低（2020年司法解釋調(diào)整為L(zhǎng)PR4倍），而是對(duì)象是否特定、是否公開宣傳；若民間借貸通過公開宣傳向不特定對(duì)象吸收資金，仍可能構(gòu)成非法集資，因此B錯(cuò)誤。10.某公司以“加盟奶茶店”為名，要求投資者繳納10萬元“保證金”，承諾3年內(nèi)返還并支付年息10%，但實(shí)際未開設(shè)任何店鋪。該行為可能涉及（）？A.非法吸收公眾存款罪B.集資詐騙罪C.合同詐騙罪D.虛假廣告罪答案：AB解析：公司無實(shí)際經(jīng)營（未開店鋪），以加盟為名吸收資金，符合非法吸收公眾存款罪四要件；若具有非法占有目的（如揮霍保證金），則同時(shí)構(gòu)成集資詐騙罪；合同詐騙需以“簽訂合同”為手段，題干未明確是否簽訂加盟合同，因此C不必然；D選項(xiàng)需有虛假廣告行為，題干未提及，因此選AB。三、判斷題（每題1分，共10分。正確填“√”，錯(cuò)誤填“×”）1.只要承諾保本付息，就一定構(gòu)成非法集資。（）答案：×解析：需同時(shí)滿足非法性、公開性、社會(huì)性要件，僅承諾保本付息不必然構(gòu)成。2.私募基金可以通過朋友圈宣傳募集資金。（）答案：×解析：私募基金需非公開募集，通過朋友圈（面向不特定對(duì)象）宣傳違反“公開性”規(guī)定。3.非法集資參與人若能證明自己“不知情”，可以要求返還全部投資款。（）答案：×解析：《防范和處置非法集資條例》規(guī)定參與人損失自行承擔(dān)，無論是否知情。4.以“虛擬貨幣”“區(qū)塊鏈”為噱頭的項(xiàng)目一定是非法集資。（）答案：×解析：需結(jié)合是否滿足四要件，合法的區(qū)塊鏈技術(shù)項(xiàng)目不構(gòu)成。5.單位實(shí)施非法集資，僅追究單位責(zé)任，不追究個(gè)人責(zé)任。（）答案：×解析：《刑法》規(guī)定單位犯罪的，對(duì)單位判處罰金，并對(duì)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員定罪處罰。6.處置非法集資過程中，清退資金應(yīng)優(yōu)先返還本金，再支付利息。（）答案：×解析：清退資金按集資參與人出資比例返還，利息不予支付（已獲利息需追繳）。7.某企業(yè)因經(jīng)營困難向員工借款發(fā)工資，承諾6個(gè)月內(nèi)歸還，不構(gòu)成非法集資。（）答案：√解析：對(duì)象為單位內(nèi)部人員且未擴(kuò)散，用于正常經(jīng)營，不滿足社會(huì)性要件。8.互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)未經(jīng)許可銷售“理財(cái)產(chǎn)品”，屬于非法集資。（）答案：√解析：符合非法性（無金融許可）、公開性（互聯(lián)網(wǎng)宣傳）、利誘性（理財(cái)產(chǎn)品）、社會(huì)性（不特定對(duì)象）四要件。9.非法集資案件中，公安機(jī)關(guān)負(fù)責(zé)資金清退工作。（）答案：×解析：清退由處置非法集資牽頭部門（通常為地方金融監(jiān)管局）組織，公安機(jī)關(guān)負(fù)責(zé)偵查。10.老年人因非法集資受損后，可向法院提起民事訴訟要求賠償。（）答案：×解析：非法集資屬于刑事犯罪，應(yīng)通過刑事追贓程序清退，民事起訴不予受理（已受理的駁回）。四、案例分析題（共40分）案例一（10分）：2021年3月，張某注冊(cè)成立“XX養(yǎng)老服務(wù)有限公司”，對(duì)外宣稱“預(yù)交10萬元養(yǎng)老費(fèi)，可優(yōu)先入住高端養(yǎng)老公寓，每年額外返還8%利息，3年后全額退還本金”。公司通過社區(qū)活動(dòng)、老年協(xié)會(huì)推薦等方式，向200余名60歲以上老人吸收資金1800萬元。資金到賬后，張某將1200萬元用于個(gè)人購房，300萬元支付前期投資者利息，剩余300萬元用于公司日常開銷。2022年10月，因資金鏈斷裂無法兌付，張某逃匿。問題：1.張某的行為是否構(gòu)成非法集資？請(qǐng)說明依據(jù)。（5分）2.張某可能涉及的罪名及量刑標(biāo)準(zhǔn)是什么？（5分）答案：1.構(gòu)成非法集資。依據(jù)《防范和處置非法集資條例》及《刑法》，張某行為符合四要件：-非法性：未取得金融許可，違反金融管理規(guī)定；-公開性：通過社區(qū)活動(dòng)、老年協(xié)會(huì)公開宣傳；-利誘性：承諾返還8%利息+退還本金；-社會(huì)性：向200余名不特定老年人吸收資金（超過30人）。2.張某可能構(gòu)成集資詐騙罪。其將資金用于個(gè)人購房（非經(jīng)營活動(dòng)）、支付前期利息（借新還舊）、逃匿，符合“以非法占有為目的”的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)。根據(jù)《刑法》第192條，集資詐騙數(shù)額1800萬元屬于“數(shù)額特別巨大”（500萬元以上），應(yīng)處10年以上有期徒刑或無期徒刑，并處罰金或沒收財(cái)產(chǎn)。案例二（10分）：2020年5月，某P2P平臺(tái)“XX財(cái)富”在官網(wǎng)宣傳“銀行存管、國資背景、年化收益15%”，實(shí)際未與銀行簽訂存管協(xié)議，所謂“國資背景”為虛構(gòu)。平臺(tái)將投資者資金歸集至實(shí)際控制人李某的個(gè)人賬戶，部分用于支付高息，部分用于投資期貨虧損。2021年6月，平臺(tái)出現(xiàn)兌付困難，經(jīng)統(tǒng)計(jì)，未兌付資金達(dá)1.2億元，涉及投資者800人。問題：1.“XX財(cái)富”的宣傳行為是否違法？請(qǐng)說明法律依據(jù)。（4分）2.該平臺(tái)的資金歸集模式是否構(gòu)成“資金池”？若構(gòu)成，可能涉及何罪？（6分）答案：1.違法。根據(jù)《廣告法》第28條，虛構(gòu)“銀行存管”“國資背景”屬于虛假廣告；同時(shí)違反《防范和處置非法集資條例》第11條，禁止非法集資人、協(xié)助人進(jìn)行虛假宣傳。2.構(gòu)成“資金池”。平臺(tái)未將資金直接對(duì)接借款人，而是歸集至個(gè)人賬戶，符合“資金池”特征（資金與項(xiàng)目不匹配、期限錯(cuò)配）。根據(jù)《刑法》第176條，該行為構(gòu)成非法吸收公眾存款罪（數(shù)額1.2億元屬于“數(shù)額特別巨大”，個(gè)人犯罪應(yīng)處3年以上10年以下有期徒刑，并處罰金；數(shù)額特別巨大的處10年以上有期徒刑，并處罰金）。若有證據(jù)證明李某具有非法占有目的（如轉(zhuǎn)移資金、揮霍），則可能升級(jí)為集資詐騙罪。案例三（10分）：2022年1月，某科技公司推出“云養(yǎng)殖”項(xiàng)目，宣稱投資者支付2萬元可“認(rèn)養(yǎng)”1頭虛擬奶牛，每日自動(dòng)產(chǎn)生“牛奶積分”，積分可兌換現(xiàn)金（日收益率0.5%）。公司通過短視頻平臺(tái)直播“牧場(chǎng)場(chǎng)景”（實(shí)為租賃場(chǎng)地拍攝），并鼓勵(lì)投資者發(fā)展下線（每推薦1人獎(jiǎng)勵(lì)1000元）。截至2023年3月，該項(xiàng)目吸收資金5000萬元，涉及投資者1500人，其中60%資金用于支付投資者收益，30%用于推廣獎(jiǎng)勵(lì)，10%用于公司運(yùn)營。問題：1.該“云養(yǎng)殖”項(xiàng)目是否同時(shí)涉及非法集資和傳銷？請(qǐng)說明理由。（6分）2.投資者應(yīng)如何識(shí)別此類項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)？（4分）答案：1.同時(shí)涉及非法集資和傳銷。-非法集資：符合四要件（非法性：無金融許可；公開性：短視頻平臺(tái)宣傳；利誘性：日收益率0.5%；社會(huì)性：1500名不特定投資者）。-傳銷：以“發(fā)展下線獎(jiǎng)勵(lì)”為主要獲利方式（推薦1人獎(jiǎng)勵(lì)1000元），符合“拉人頭”“層級(jí)計(jì)酬”特征（《刑法》第224條之一）。2.識(shí)別要點(diǎn)：-核實(shí)項(xiàng)目真實(shí)性：虛擬奶牛無實(shí)物對(duì)應(yīng)