防范非法集資知識競賽試題含答案一、單項選擇題（每題2分，共20題，合計40分）1.根據(jù)《防范和處置非法集資條例》，非法集資的核心特征不包括以下哪一項？A.未經(jīng)國務(wù)院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規(guī)定B.承諾保本付息或給付回報C.通過公開渠道向社會不特定對象宣傳D.資金用于合法生產(chǎn)經(jīng)營活動答案：D解析：非法集資的四個法定特征為非法性（A）、公開性（C）、利誘性（B）、社會性（向不特定對象吸收資金）。資金用于合法經(jīng)營活動并非非法集資特征，若符合前四項仍可能構(gòu)成非法集資。2.某公司以“投資種植有機蔬菜”為名，通過社區(qū)傳單、微信群宣傳“年收益18%，保本保息”，并與50名不特定居民簽訂《投資協(xié)議》。該行為最可能涉嫌：A.合法私募融資B.非法吸收公眾存款C.正常商業(yè)合作D.股權(quán)眾籌答案：B解析：該公司未經(jīng)金融監(jiān)管部門許可（非法性），通過公開渠道宣傳（公開性），承諾保本高息（利誘性），向不特定對象吸收資金（社會性），符合非法吸收公眾存款罪構(gòu)成要件。3.根據(jù)《刑法》規(guī)定，個人非法吸收或變相吸收公眾存款數(shù)額在多少以上的，應(yīng)當依法追究刑事責任？A.20萬元B.50萬元C.100萬元D.200萬元答案：A解析：《最高人民法院關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》規(guī)定，個人非法吸收公眾存款數(shù)額20萬元以上、單位100萬元以上的，應(yīng)追究刑事責任。4.以下哪類機構(gòu)無權(quán)對涉嫌非法集資行為進行調(diào)查處置？A.縣級以上地方人民政府處置非法集資牽頭部門B.市場監(jiān)督管理部門C.公安機關(guān)D.人民銀行分支機構(gòu)答案：B解析：根據(jù)《防范和處置非法集資條例》，處置非法集資牽頭部門（通常為地方金融監(jiān)管局）、公安機關(guān)、金融管理部門（如人民銀行、銀保監(jiān)會）有權(quán)調(diào)查處置，市場監(jiān)督管理部門主要負責廣告監(jiān)管等配合工作。5.某平臺宣稱“投資虛擬貨幣‘星際幣’，每天返利3%，拉人頭額外獎勵5%”，這種模式最可能屬于：A.正常加密貨幣投資B.非法集資+傳銷C.金融創(chuàng)新產(chǎn)品D.合法理財答案：B解析：以高返利為誘餌（利誘性）、公開宣傳（公開性）、向不特定對象吸資（社會性）符合非法集資特征；同時“拉人頭獎勵”符合傳銷組織特征，可能構(gòu)成數(shù)罪并罰。6.老年人參與非法集資的常見誘因不包括：A.對養(yǎng)老保障的擔憂B.輕信“熟人”推薦C.具備專業(yè)金融知識D.追求“高息養(yǎng)老”答案：C解析：老年人因金融知識相對薄弱、風險意識不足，易被“高息養(yǎng)老”“健康投資”等話術(shù)誘導(dǎo)，“具備專業(yè)知識”并非常見誘因。7.識別非法集資的“三看”方法不包括：A.看是否取得金融牌照B.看承諾回報是否合理C.看資金流向是否清晰D.看宣傳方式是否公開答案：D解析：“三看”通常指看資質(zhì)（是否有金融許可）、看回報（是否遠超市場水平）、看資金（是否用于真實項目）。公開宣傳是非法集資的特征，但非識別方法中的“看”要點。8.某P2P平臺在未取得網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介備案的情況下，直接歸集資金并承諾“年化15%固定收益”，該行為屬于：A.合法信息中介服務(wù)B.自融型非法集資C.正常借貸撮合D.金融科技創(chuàng)新答案：B解析：P2P平臺需作為信息中介，不得歸集資金或承諾保本。該平臺未備案（非法性）、歸集資金（自融）、承諾高息（利誘性），構(gòu)成非法集資。9.根據(jù)《防范和處置非法集資條例》，因參與非法集資受到的損失，由誰承擔？A.非法集資人B.非法集資協(xié)助人C.參與者自行D.地方人民政府答案：C解析：條例第二十五條明確“因參與非法集資受到的損失，由集資參與人自行承擔”，強調(diào)“風險自擔”原則。10.以下哪種宣傳語符合非法集資特征？A.“銀行代銷產(chǎn)品，年化收益4.5%”B.“私募基金，100萬起投，不承諾保本”C.“養(yǎng)老公寓預(yù)售，交10萬住3年，額外返2萬”D.“國債逆回購，年化收益3%-5%”答案：C解析：C選項以“養(yǎng)老公寓預(yù)售”為名，承諾“返2萬”（利誘性），面向不特定老年人（社會性），可能虛構(gòu)資金用途（非法性），符合非法集資特征。11.某公司通過“會員制”吸收資金，要求“交5萬元成為VIP會員，每月返1000元，推薦新會員再返5000元”，該模式的本質(zhì)是：A.消費返利促銷B.非法吸收公眾存款+傳銷C.會員制服務(wù)創(chuàng)新D.合法商業(yè)合作答案：B解析：以“會員費”名義吸收資金（非法性），承諾固定返利（利誘性），發(fā)展下線獎勵（傳銷特征），構(gòu)成非法集資與組織、領(lǐng)導(dǎo)傳銷活動罪的競合。12.非法集資案件中，“集資參與人”指的是：A.組織、策劃非法集資的人B.為非法集資提供幫助的人C.因非法集資遭受損失的投資人D.金融監(jiān)管部門工作人員答案：C解析：集資參與人指參與非法集資的投資者，即出資方；非法集資人指發(fā)起、主導(dǎo)者；協(xié)助人指提供幫助的中介等。13.以下哪項不屬于非法集資的常見“包裝手段”？A.虛構(gòu)“國家戰(zhàn)略項目”B.偽造政府批文C.公布真實資金流向D.聘請明星代言答案：C解析：非法集資通常隱瞞資金真實用途（如用于揮霍、還債），不會主動公布清晰流向；其他選項均為常見包裝手段。14.若發(fā)現(xiàn)涉嫌非法集資行為，最直接的舉報渠道是：A.向所在單位領(lǐng)導(dǎo)反映B.撥打110或當?shù)亟鹑诒O(jiān)管部門舉報電話C.在社交媒體發(fā)帖曝光D.向行業(yè)協(xié)會投訴答案：B解析：《防范和處置非法集資條例》規(guī)定，任何單位和個人有權(quán)向處置非法集資牽頭部門或公安機關(guān)舉報，110（公安機關(guān)）或地方金融監(jiān)管局舉報電話是最直接渠道。15.某“區(qū)塊鏈投資平臺”宣稱“礦機托管，每天產(chǎn)幣價值200元，兩年回本”，但實際未購買任何礦機，資金用于支付前期投資者利息。該行為屬于：A.龐氏騙局B.合法理財C.商業(yè)投資D.金融創(chuàng)新答案：A解析：用后期投資者資金支付前期利息，無真實盈利來源，符合龐氏騙局特征，本質(zhì)是非法集資。16.根據(jù)《刑法》，犯集資詐騙罪的最高刑罰是：A.有期徒刑10年B.無期徒刑C.死刑D.有期徒刑15年答案：B解析：《刑法》第一百九十二條規(guī)定，集資詐騙罪最高可處無期徒刑，取消了死刑（2015年《刑法修正案（九）》廢除）。17.以下哪類人群最易成為非法集資“業(yè)務(wù)員”發(fā)展的目標？A.金融專業(yè)大學(xué)生B.退休教師（社區(qū)活躍人士）C.律師事務(wù)所合伙人D.證券公司研究員答案：B解析：退休教師等社區(qū)活躍人士社交圈廣、易被“熟人”信任，且可能對高息養(yǎng)老有需求，是重點目標；其他選項人群金融知識較豐富，風險意識較強。18.某理財公司在宣傳中稱“產(chǎn)品由某銀行承?！?，但銀行否認合作。該行為屬于：A.虛假宣傳B.合法營銷C.正常商業(yè)競爭D.金融創(chuàng)新答案：A解析：虛構(gòu)與金融機構(gòu)的合作關(guān)系，屬于《廣告法》禁止的虛假宣傳，常被非法集資用于增信。19.非法集資資金清退的順序是：A.優(yōu)先返還集資參與人本金B(yǎng).優(yōu)先支付處置費用C.優(yōu)先清償非法集資人債務(wù)D.按比例返還集資參與人答案：A解析：《防范和處置非法集資條例》第二十六條規(guī)定，清退資金優(yōu)先返還集資參與人本金，再扣除相關(guān)費用；若資金不足，按比例返還。20.以下哪種行為屬于合法融資？A.有限責任公司向30名內(nèi)部員工集資用于擴大生產(chǎn)，未承諾保本B.個人通過微信群向200人宣傳“高息借款”C.某公司通過公開廣告向不特定對象出售“股權(quán)”D.私募基金向50名合格投資者募集資金，不承諾收益答案：D解析：私募基金可向合格投資者（需符合資產(chǎn)或收入要求）非公開募集，不承諾收益，屬于合法；A項若超過50人則可能違法；B、C項涉及公開宣傳和不特定對象，屬非法集資。二、判斷題（每題1分，共10題，合計10分）1.只要投資項目有實體公司運營，就一定不是非法集資。（）答案：×解析：實體公司可能虛構(gòu)項目或挪用資金，即使存在實體，若符合非法集資四特征仍構(gòu)成違法。2.老年人將養(yǎng)老錢投入“以房養(yǎng)老”項目，承諾“每月返現(xiàn)+免費居住”，這種模式一定合法。（）答案：×解析：“以房養(yǎng)老”非法集資常要求抵押房產(chǎn)借款，資金被挪用后無法返現(xiàn)，導(dǎo)致老人失去房產(chǎn)，需警惕無金融資質(zhì)機構(gòu)開展此類業(yè)務(wù)。3.參與非法集資虧損后，可以要求政府賠償損失。（）答案：×解析：《防范和處置非法集資條例》明確“損失由參與者自行承擔”，政府不承擔賠償責任。4.私募基金可以通過朋友圈、抖音等平臺公開宣傳。（）答案：×解析：私募基金需非公開募集，禁止通過公開媒介宣傳，否則可能構(gòu)成非法集資。5.承諾“保本保息”的銀行理財產(chǎn)品屬于非法集資。（）答案：×解析：2022年資管新規(guī)實施后，銀行理財打破剛性兌付，但正規(guī)銀行發(fā)行的理財產(chǎn)品本身合法，“保本保息”宣傳違規(guī)但不等同于非法集資。6.以“虛擬貨幣”“區(qū)塊鏈”為噱頭的投資項目一定是非法集資。（）答案：×解析：部分項目可能涉及詐騙或傳銷，但需結(jié)合是否符合非法集資四特征判斷，不能一概而論。7.非法集資“業(yè)務(wù)員”若不知情且未獲利，無需承擔法律責任。（）答案：×解析：若明知是非法集資仍協(xié)助宣傳、吸收資金，即使未獲利，也可能構(gòu)成共犯；不知情且無過失的，可能不追責。8.企業(yè)通過員工內(nèi)部集資用于生產(chǎn)經(jīng)營，未向外部人員吸收資金，不構(gòu)成非法集資。（）答案：√解析：向特定對象（如內(nèi)部員工）集資且未公開宣傳、未承諾高息，一般不認定為非法集資。9.網(wǎng)絡(luò)借貸平臺（P2P）只要取得營業(yè)執(zhí)照，就可以歸集資金、承諾保本。（）答案：×解析：P2P需作為信息中介，不得歸集資金或承諾保本，營業(yè)執(zhí)照不代表金融業(yè)務(wù)許可。10.非法集資人將資金用于公益捐贈，捐贈的財產(chǎn)無需清退。（）答案：×解析：《防范和處置非法集資條例》規(guī)定，用于清退集資參與人的資金包括非法集資人及其股東、實際控制人等因非法集資獲得的所有財產(chǎn)，包括捐贈財產(chǎn)，需依法追繳。三、多項選擇題（每題3分，共10題，合計30分，少選、錯選均不得分）1.非法集資的常見“馬甲”包括：A.養(yǎng)老公寓預(yù)售B.虛擬貨幣礦機托管C.農(nóng)業(yè)種植“聯(lián)合經(jīng)營”D.私募基金合規(guī)募集答案：ABC解析：D項為合法融資，其他選項均為非法集資常見包裝形式。2.識別非法集資的“四看”方法包括：A.看融資合法性B.看宣傳方式C.看經(jīng)營模式D.看參與對象答案：ABCD解析：即看是否取得金融許可（合法性）、是否公開宣傳（宣傳方式）、是否有真實項目（經(jīng)營模式）、是否針對不特定人群（參與對象）。3.根據(jù)《防范和處置非法集資條例》，以下屬于非法集資協(xié)助人的是：A.為非法集資提供廣告宣傳的媒體B.為非法集資提供資金賬戶的會計C.受蒙騙參與投資的老年人D.組織非法集資的公司實際控制人答案：AB解析：協(xié)助人指為非法集資提供幫助的單位或個人（如廣告商、財務(wù)人員）；C是集資參與人；D是非法集資人。4.以下哪些行為可能涉嫌集資詐騙？A.虛構(gòu)“新能源汽車項目”吸收資金后揮霍B.明知無還款能力仍承諾高息借款C.資金用于正常生產(chǎn)但因經(jīng)營失敗無法兌付D.偽造項目合同騙取投資答案：ABD解析：集資詐騙需以非法占有為目的（如揮霍、轉(zhuǎn)移資金）；C項無非法占有目的，可能構(gòu)成非法吸收公眾存款。5.老年人防范非法集資應(yīng)注意：A.不輕信“熟人”推薦的“高息項目”B.不輕易抵押房產(chǎn)參與“以房養(yǎng)老”C.對“免費旅游+講座”保持警惕D.投資前核實公司金融資質(zhì)答案：ABCD解析：均為針對老年人的常見防范要點。6.非法集資的資金來源可能包括：A.普通居民的養(yǎng)老錢B.企業(yè)的經(jīng)營資金C.銀行貸款D.其他非法集資參與人的資金（龐氏循環(huán)）答案：ABCD解析：非法集資資金來源廣泛，包括個人、企業(yè)資金及后續(xù)集資款（龐氏騙局）。7.處置非法集資的措施包括：A.責令停止集資行為B.查封、扣押相關(guān)資產(chǎn)C.凍結(jié)非法集資人銀行賬戶D.向社會公告風險答案：ABCD解析：《防范和處置非法集資條例》規(guī)定，處置牽頭部門可采取上述措施。8.以下屬于非法集資“利誘性”特征的是：A.承諾“年化20%固定收益”B.贈送米油等小禮品吸引參與C.宣傳“投資即送免費體檢”D.強調(diào)“本金絕對安全”答案：AD解析：利誘性指承諾保本付息或給付回報，B、C屬于宣傳手段，非直接承諾回報。9.合法的投資渠道包括：A.購買公募基金B(yǎng).參與合規(guī)P2P信息中介服務(wù)（已清零）C.投資新三板合格企業(yè)股權(quán)D.購買銀行發(fā)行的理財產(chǎn)品答案：ACD解析：國內(nèi)P2P業(yè)務(wù)已全部清零，目前無合法P2P平臺。10.非法集資案件中，集資參與人的權(quán)利包括：A.參與資金清退方案制定B.向處置部門提供集資證據(jù)C.獲得清退資金D.對處置結(jié)果提出異議答案：BCD解析：集資參與人可提供證據(jù)、參與清退，但清退方案由處置部門制定，參與人無制定權(quán)。四、案例分析題（每題10分，共2題，合計20分）案例一：2021年3月，李某注冊成立“XX養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)有限公司”，對外宣稱“投資養(yǎng)老公寓建設(shè)，年收益15%，三年后可優(yōu)先入住”。李某通過社區(qū)傳單、老年活動中心講座宣傳，吸引200余名老年人投資，累計吸收資金1200萬元。資金到賬后，李某僅將100萬元用于租賃幾間舊廠房改造“樣板間”，其余資金用于購買豪車、支付業(yè)務(wù)員提成及前期投資者利息。2022年10月，因資金鏈斷裂無法兌付，李某失聯(lián)。問題：1.李某的行為是否構(gòu)成非法集資？請結(jié)合特征說明。2.李某可能涉嫌何種罪名？理由是什么？答案：1.構(gòu)成非法集資。符合四特征：-非法性：未取得金融監(jiān)管部門許可，擅自吸收資金；-公開性：通過傳單、講座向社會公開宣傳；-利誘性：承諾15%年收益及優(yōu)先入住權(quán)；-社會性：面向200余名不特定老年人吸收資金。2.涉嫌集資詐騙罪。李某以“養(yǎng)老公寓建設(shè)”為名虛構(gòu)項目（僅用100萬改造樣板間），