融資擔(dān)保業(yè)務(wù)盡職調(diào)查手冊(cè)第一部分盡職調(diào)查流程指導(dǎo)總則第一條為了進(jìn)一步規(guī)范項(xiàng)目調(diào)查工作，明確項(xiàng)目調(diào)查人員工作職責(zé)，加緊工作效率，提升調(diào)查質(zhì)量，根據(jù)本集團(tuán)各項(xiàng)規(guī)章制度，制定本指導(dǎo)。第三條鑒于各地區(qū)運(yùn)營(yíng)公司經(jīng)營(yíng)環(huán)境不盡相同，在實(shí)際操作中，在遵守集團(tuán)頒布的各項(xiàng)規(guī)章制度基礎(chǔ)上，對(duì)指導(dǎo)中的個(gè)別條款，能夠結(jié)合當(dāng)?shù)貙?shí)際情況予以優(yōu)化和調(diào)整。盡職調(diào)查人員職責(zé)第四條完整的調(diào)查過(guò)程必須落實(shí)雙人調(diào)查制度，包括客戶經(jīng)理及風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理的調(diào)查工作，調(diào)查過(guò)程及調(diào)查結(jié)果要形成書面報(bào)告和記錄。第五條客戶經(jīng)理是項(xiàng)目調(diào)查的主要責(zé)任人，必須確保整個(gè)項(xiàng)目調(diào)查的全面性、真實(shí)性、可靠性，并形成相應(yīng)的客戶經(jīng)理調(diào)查報(bào)告。在盡職調(diào)查階段，客戶經(jīng)理承擔(dān)的主要職責(zé)如下：（一）負(fù)責(zé)與客戶接洽、業(yè)務(wù)受理、資料信息傳遞等工作，合理安排調(diào)查時(shí)間、地點(diǎn)、方式等各項(xiàng)事宜。（二）承擔(dān)對(duì)客戶書面資料的搜集與核實(shí)工作（在核實(shí)復(fù)印件后須加蓋核對(duì)章），對(duì)資料的完備性、真實(shí)性、正當(dāng)性負(fù)責(zé)。（三）應(yīng)該利用與客戶口頭、書面溝通，生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)現(xiàn)場(chǎng)考察，第三方查證等多種方式，力求調(diào)查的全面性。（四）對(duì)風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理、評(píng)議會(huì)、評(píng)審會(huì)提出的問(wèn)題，解釋不清的，有責(zé)任再次進(jìn)行調(diào)查取證。（五）根據(jù)調(diào)查的客觀事實(shí)，在調(diào)查報(bào)告中全面地披露客戶資信情況，對(duì)主要及異常問(wèn)題要點(diǎn)論述，并附上可靠的書面資料佐證。第六條風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理在客戶經(jīng)理受理項(xiàng)目后，隨同客戶經(jīng)理進(jìn)入客戶經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所考察，在項(xiàng)目調(diào)查中和客戶經(jīng)理形成互補(bǔ)又相互監(jiān)督的作用，并形成相應(yīng)的審核報(bào)告。風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理承擔(dān)的主要職責(zé)如下：（一）調(diào)查方面?zhèn)戎赜诳蛻糍Y信情況真實(shí)性的披露。應(yīng)采取合理、有效的調(diào)查方式，客觀記錄調(diào)查過(guò)程，如實(shí)反映調(diào)查采用的方式和依據(jù)，并對(duì)調(diào)查工作的有效性和可靠性負(fù)責(zé)。（二）對(duì)關(guān)鍵資料現(xiàn)場(chǎng)審核，對(duì)審核過(guò)資料的真實(shí)性負(fù)責(zé)。對(duì)相關(guān)項(xiàng)目資料承擔(dān)形式上正當(dāng)、完備的審核責(zé)任。（三）現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查后，對(duì)客戶提供資料、客戶經(jīng)理形成的書面報(bào)告進(jìn)行審核，并發(fā)表獨(dú)立明確的意見(jiàn)（包括是否同意操作、操作條件等），形成相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理審核報(bào)告。第七條項(xiàng)目調(diào)查人員應(yīng)遵循客觀、公正、誠(chéng)信原則，獨(dú)立推行職責(zé)，在盡職調(diào)查過(guò)程中不受人為的外部因素干擾。項(xiàng)目受理第八條接到客戶的業(yè)務(wù)申請(qǐng)意向后，客戶經(jīng)理應(yīng)將我司業(yè)務(wù)操作的基本要求及條件告知對(duì)方，并將《委托擔(dān)保申請(qǐng)書》、《企業(yè)基本情況表》模板、資料清單傳給客戶。（一）客戶作為借款主體是否具有完備的資格，或存在明顯的法律障礙。（二）該客戶從事的行業(yè)是否是國(guó)家支持的、或明令禁止、限制的行業(yè)，或者是否符合我司業(yè)務(wù)操作的相關(guān)行業(yè)指引。（三）客戶能否按要求提供必要的擔(dān)保措施。（四）客戶提出的業(yè)務(wù)要求和條件與公司的要求差距較大。（五）客戶的資信情況是否存在明顯的不足與缺陷。在客戶初步篩選中，應(yīng)充分利用網(wǎng)絡(luò)信息調(diào)查客戶的資信情況，包括查閱本地信用網(wǎng)、工商網(wǎng)、法院系統(tǒng)網(wǎng)站等了解客戶的訴訟、糾紛、處分或其他不良記錄，以及查閱是否有其他負(fù)面消息和新聞。第十條在確認(rèn)客戶符合我司業(yè)務(wù)受理?xiàng)l件后，客戶經(jīng)理應(yīng)發(fā)給客戶正式的業(yè)務(wù)受理函，告知其義務(wù)及責(zé)任，并附帶相應(yīng)的調(diào)查問(wèn)卷。具體調(diào)查問(wèn)卷的設(shè)計(jì)能夠在原有模板中靈活增刪，應(yīng)充分體現(xiàn)企業(yè)自身的經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)和行業(yè)特征。第十一條客戶經(jīng)理應(yīng)督促客戶完成調(diào)查問(wèn)卷及資料，并檢查客戶提交的調(diào)查問(wèn)卷和資料。在客戶完成調(diào)查問(wèn)卷和資料后，客戶經(jīng)理應(yīng)在該工作日內(nèi)進(jìn)行初步審核，根據(jù)審核結(jié)果，與客戶初步溝通，設(shè)計(jì)調(diào)查提綱，并與客戶約定調(diào)查時(shí)間、地點(diǎn)、方式等。（一）調(diào)查提綱的合理性及針對(duì)性評(píng)估。（二）客戶問(wèn)卷