股權(quán)質(zhì)押借款合同范本及解析引言股權(quán)質(zhì)押借款是企業(yè)及自然人常見的融資方式之一，其核心是出質(zhì)人以持有的公司股權(quán)作為質(zhì)押物，向質(zhì)權(quán)人（債權(quán)人）借款，若借款人未按期償還債務(wù)，質(zhì)權(quán)人可通過處置質(zhì)押股權(quán)實現(xiàn)債權(quán)。相較于不動產(chǎn)抵押，股權(quán)質(zhì)押具有流程靈活、融資效率高的特點，但也因股權(quán)價值波動大、處分限制多等特性，需通過嚴(yán)謹(jǐn)?shù)暮贤瑮l款規(guī)避風(fēng)險。本文結(jié)合《中華人民共和國民法典》《中華人民共和國公司法》等法律法規(guī)，提供股權(quán)質(zhì)押借款合同范本，并對關(guān)鍵條款進(jìn)行專業(yè)解析，旨在為融資雙方提供實用的法律工具與風(fēng)險防范指南。一、股權(quán)質(zhì)押借款合同范本**股權(quán)質(zhì)押借款合同**合同編號：__________簽訂日期：__________簽訂地點：__________（一）當(dāng)事人信息出質(zhì)人（借款人）：____________________統(tǒng)一社會信用代碼/身份證號：____________________地址：____________________法定代表人/聯(lián)系人：____________________聯(lián)系方式：____________________質(zhì)權(quán)人（貸款人）：____________________統(tǒng)一社會信用代碼/身份證號：____________________地址：____________________法定代表人/聯(lián)系人：____________________聯(lián)系方式：____________________目標(biāo)公司（出質(zhì)股權(quán)所在公司）：____________________統(tǒng)一社會信用代碼：____________________地址：____________________法定代表人：____________________（二）借款條款1.借款金額：本合同項下借款本金為人民幣__________（大寫：____________________）。2.借款用途：僅限用于____________________（如“企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)”“項目研發(fā)”等，需明確且符合法律法規(guī)）。3.借款利率：年利率為______%（若為浮動利率，需約定調(diào)整方式，如“按LPR+100BP計算”）。4.借款期限：自______年____月____日起至______年____月____日止，共計______個月。5.還款方式：□到期一次性還本付息；□按月/季支付利息，到期還本；□其他：____________________。6.放款條件：質(zhì)權(quán)人在收到以下文件后______個工作日內(nèi)放款：（1）出質(zhì)人簽署的《股權(quán)質(zhì)押登記申請書》；（2）目標(biāo)公司股東會/股東大會同意股權(quán)質(zhì)押的決議（若為有限責(zé)任公司）；（3）質(zhì)押股權(quán)的《股權(quán)證》或工商登記證明；（4）雙方認(rèn)可的股權(quán)價值評估報告（若有）。（三）質(zhì)押條款1.質(zhì)押標(biāo)的：出質(zhì)人持有的目標(biāo)公司______%的股權(quán)（對應(yīng)出資額人民幣______元），具體信息以工商登記為準(zhǔn)。2.質(zhì)押擔(dān)保范圍：本合同項下的借款本金、利息、違約金、罰息、復(fù)利、質(zhì)權(quán)實現(xiàn)費用（包括但不限于訴訟費、律師費、評估費、拍賣費）及其他債權(quán)人實現(xiàn)債權(quán)的合理費用。3.質(zhì)押登記：雙方應(yīng)在本合同簽訂后______個工作日內(nèi)，共同前往目標(biāo)公司登記機關(guān)（市場監(jiān)督管理部門）辦理股權(quán)質(zhì)押登記手續(xù)，質(zhì)權(quán)自登記時設(shè)立。4.質(zhì)押股權(quán)的管理：（1）出質(zhì)人承諾：未經(jīng)質(zhì)權(quán)人書面同意，不得轉(zhuǎn)讓、贈與、質(zhì)押或以其他方式處分質(zhì)押股權(quán)；不得放棄目標(biāo)公司的分紅權(quán)、表決權(quán)等股東權(quán)利（但分紅權(quán)孳息應(yīng)優(yōu)先用于償還借款）。（2）質(zhì)權(quán)人有權(quán)定期查詢質(zhì)押股權(quán)的狀況（如目標(biāo)公司財務(wù)報表、股權(quán)變動情況），出質(zhì)人應(yīng)配合提供相關(guān)資料。5.質(zhì)押股權(quán)的價值維護(hù)：若質(zhì)押股權(quán)價值下跌至借款本金的______%（如“120%”）以下，質(zhì)權(quán)人有權(quán)要求出質(zhì)人補充擔(dān)保（如增加質(zhì)押股權(quán)或提供其他抵押物），出質(zhì)人應(yīng)在______個工作日內(nèi)完成補充。（四）陳述與保證1.出質(zhì)人陳述與保證：（1）系質(zhì)押股權(quán)的合法所有權(quán)人，股權(quán)無瑕疵（未被查封、凍結(jié)、抵押或涉及訴訟）；（2）目標(biāo)公司為合法存續(xù)的企業(yè)，未陷入破產(chǎn)、清算程序；（3）已取得目標(biāo)公司其他股東同意質(zhì)押的書面意見（有限責(zé)任公司需符合《公司法》第七十一條規(guī)定）；（4）提供的所有資料真實、準(zhǔn)確、完整。2.質(zhì)權(quán)人陳述與保證：（1）具備發(fā)放借款的資質(zhì)（如金融機構(gòu)需持牌經(jīng)營，自然人需具備完全民事行為能力）；（2）將按合同約定放款，不擅自變更借款用途。（五）違約責(zé)任1.借款人未按期償還借款本金或支付利息的，應(yīng)按逾期金額的______%/日（不超過LPR的4倍）支付違約金；逾期超過______天的，質(zhì)權(quán)人有權(quán)宣布借款提前到期，并行使質(zhì)權(quán)。2.出質(zhì)人違反本合同約定處分質(zhì)押股權(quán)或隱瞞股權(quán)瑕疵的，質(zhì)權(quán)人有權(quán)要求其承擔(dān)借款金額______%（如“10%”）的違約金，并賠償因此造成的損失。3.因一方違約導(dǎo)致訴訟的，違約方應(yīng)承擔(dān)對方支付的律師費、訴訟費等合理費用。（六）質(zhì)權(quán)的實現(xiàn)1.當(dāng)借款人出現(xiàn)以下情形之一時，質(zhì)權(quán)人有權(quán)行使質(zhì)權(quán)：（1）借款到期未償還；（2）借款人破產(chǎn)、解散或喪失償債能力；（3）質(zhì)押股權(quán)被查封、凍結(jié)或價值大幅下跌且未補充擔(dān)保；（4）其他嚴(yán)重違反合同約定的情形。2.質(zhì)權(quán)實現(xiàn)方式：□協(xié)商以質(zhì)押股權(quán)折價抵償債務(wù)；□拍賣、變賣質(zhì)押股權(quán)（需通過公開市場進(jìn)行）；□其他合法方式。3.處置所得價款的清償順序：（1）實現(xiàn)質(zhì)權(quán)的費用；（2）違約金、罰息；（3）利息；（4）本金。（七）爭議解決本合同履行過程中發(fā)生的爭議，雙方應(yīng)首先協(xié)商解決；協(xié)商不成的，按以下第______種方式解決：1.提交______仲裁委員會仲裁（需明確仲裁委員會名稱，如“北京仲裁委員會”）；2.向質(zhì)權(quán)人所在地有管轄權(quán)的人民法院起訴。（八）其他條款1.本合同自雙方簽字（或蓋章）并辦理質(zhì)押登記后生效。2.本合同未盡事宜，可由雙方另行簽訂補充協(xié)議，補充協(xié)議與本合同具有同等法律效力。3.本合同一式三份，雙方各執(zhí)一份，登記機關(guān)留存一份。出質(zhì)人（簽字/蓋章）：____________________日期：______年____月____日質(zhì)權(quán)人（簽字/蓋章）：____________________日期：______年____月____日目標(biāo)公司（蓋章，若需）：____________________日期：______年____月____日二、關(guān)鍵條款解析（一）當(dāng)事人信息：主體資格的合法性解析：出質(zhì)人需為質(zhì)押股權(quán)的合法所有權(quán)人（如有限責(zé)任公司股東需記載于股東名冊并辦理工商登記）；若為法人，需具備獨立民事行為能力（未被吊銷營業(yè)執(zhí)照、未破產(chǎn)）。質(zhì)權(quán)人若為金融機構(gòu)，需具備放貸資質(zhì)（如銀行需持《金融許可證》）；若為自然人，需年滿18周歲且無限制民事行為能力情形。風(fēng)險提示：若出質(zhì)人并非股權(quán)實際所有人（如代持股權(quán)），質(zhì)權(quán)可能因“無權(quán)處分”被認(rèn)定無效，需要求出質(zhì)人提供《股權(quán)代持協(xié)議》及實際所有人的同意函。（二）借款條款：核心權(quán)利義務(wù)的明確解析：借款用途：需明確且符合法律法規(guī)（如不得用于賭博、非法集資等），否則質(zhì)權(quán)人可能因“借款合同無效”喪失擔(dān)保權(quán)益。借款利率：需符合《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》（2023修正），即年利率不得超過LPR的4倍（當(dāng)前LPR為3.45%，4倍為13.8%），超過部分不受法律保護(hù)。放款條件：設(shè)置“辦理質(zhì)押登記”“取得股東會決議”等前置條件，可避免質(zhì)權(quán)人先放款后無法登記的風(fēng)險。（三）質(zhì)押條款：質(zhì)權(quán)的有效性與安全性解析：質(zhì)押標(biāo)的描述：需明確股權(quán)的“公司名稱、股權(quán)比例、出資額”，避免因描述模糊導(dǎo)致登記失?。ㄈ纭澳繕?biāo)公司10%股權(quán)”需對應(yīng)“XX有限公司10%股權(quán)，出資額100萬元”）。質(zhì)押登記：根據(jù)《民法典》第四百四十三條，股權(quán)質(zhì)押必須辦理登記，否則質(zhì)權(quán)未設(shè)立，質(zhì)權(quán)人無法對抗第三人。實踐中，需注意：有限責(zé)任公司股權(quán)質(zhì)押需提交《股東會決議》（其他股東過半數(shù)同意），股份有限公司（非上市公司）需提交《股東大會決議》。質(zhì)押股權(quán)的管理：限制出質(zhì)人處分股權(quán)的條款（如“不得轉(zhuǎn)讓”）是質(zhì)權(quán)的核心保障，若出質(zhì)人擅自轉(zhuǎn)讓，質(zhì)權(quán)人可依據(jù)《民法典》第四百四十五條主張轉(zhuǎn)讓無效（但善意第三人除外）。（四）陳述與保證：風(fēng)險的事前防范解析：出質(zhì)人的“股權(quán)無瑕疵”保證（如“未被查封、凍結(jié)”）是質(zhì)權(quán)實現(xiàn)的關(guān)鍵，若存在瑕疵（如股權(quán)已被法院查封），質(zhì)權(quán)人可能無法處置股權(quán)。實踐中，需要求出質(zhì)人提供《股權(quán)查詢證明》（從市場監(jiān)督管理部門調(diào)取）。有限責(zé)任公司的“股東會決議”：根據(jù)《公司法》第七十一條，股東向股東以外的人質(zhì)押股權(quán)，需經(jīng)其他股東過半數(shù)同意（公司章程另有約定的除外）。若未取得決議，質(zhì)押可能因“違反公司章程”被認(rèn)定無效。（五）違約責(zé)任：違約成本的量化解析：逾期還款的違約金：需約定“按逾期金額的日利率”，但不得超過LPR的4倍（如“日利率0.03%”，即年利率10.95%，未超過13.8%）。若約定“逾期按借款金額的20%支付違約金”，可能因“過高”被法院調(diào)整（根據(jù)《民法典》第五百八十五條，違約金超過損失的30%可請求減少）。出質(zhì)人擅自處分股權(quán)的違約金：約定“借款金額的10%”（如100萬元借款，違約金10萬元），可有效威懾出質(zhì)人的違約行為。（六）質(zhì)權(quán)的實現(xiàn)：債權(quán)的最終保障解析：質(zhì)權(quán)實現(xiàn)的情形：除“借款到期未還”外，需增加“借款人破產(chǎn)”“股權(quán)被查封”等情形，提前行使質(zhì)權(quán)可避免股權(quán)價值進(jìn)一步下跌。處置方式：“協(xié)商折價”需雙方同意，“拍賣、變賣”需通過公開市場（如司法拍賣平臺），避免因“低價轉(zhuǎn)讓”被認(rèn)定為“損害其他債權(quán)人利益”。三、實用注意事項1.股權(quán)價值評估：建議委托第三方評估機構(gòu)（如資產(chǎn)評估事務(wù)所）對質(zhì)押股權(quán)進(jìn)行評估，避免“高估股權(quán)價值”導(dǎo)致質(zhì)權(quán)實現(xiàn)時無法覆蓋債權(quán)（如借款100萬元，質(zhì)押股權(quán)評估值150萬元，若下跌至80萬元，質(zhì)權(quán)人可能損失20萬元）。2.定期監(jiān)控股權(quán)狀況：質(zhì)權(quán)人應(yīng)定期（如每季度）查詢質(zhì)押股權(quán)的狀況（從市場監(jiān)督管理部門調(diào)取《股權(quán)登記信息》），若發(fā)現(xiàn)股權(quán)被查封、凍結(jié)，需及時要求出質(zhì)人補充擔(dān)保或提前行使質(zhì)權(quán)。3.律師費的約定：在“質(zhì)押擔(dān)保范圍”中明確“律師費”，可避免因“未約定”導(dǎo)致無法要求對方承擔(dān)（