銀行公司不動(dòng)戶管理規(guī)章

一、總則1.目的為規(guī)范本銀行公司不動(dòng)戶的管理，保障客戶資金安全，提高銀行運(yùn)營(yíng)效率，優(yōu)化資源配置，根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)及監(jiān)管要求，結(jié)合本銀行公司的企業(yè)文化、經(jīng)營(yíng)理念，特制定本規(guī)章。本銀行秉持“以客戶為中心，穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，創(chuàng)新服務(wù)”的經(jīng)營(yíng)理念，致力于在保障客戶權(quán)益的同時(shí)實(shí)現(xiàn)自身經(jīng)濟(jì)效益與社會(huì)效益的統(tǒng)一。2.制定依據(jù)本規(guī)章依據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》等法律法規(guī)以及相關(guān)金融監(jiān)管政策制定。3.基本原則不動(dòng)戶管理遵循依法合規(guī)、安全審慎、科學(xué)合理、客戶至上的原則。在保障資金安全的前提下，盡可能為客戶提供便捷的服務(wù)，體現(xiàn)人文關(guān)懷，同時(shí)注重風(fēng)險(xiǎn)管理，確保銀行穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)。二、適用范圍本規(guī)章適用于本銀行公司全體員工以及在本銀行公司開(kāi)立賬戶且符合不動(dòng)戶定義的所有客戶。無(wú)論是個(gè)人客戶還是企業(yè)客戶，其不動(dòng)戶的管理均依照本規(guī)章執(zhí)行。三、組織架構(gòu)與職責(zé)分工1.總行層面-運(yùn)營(yíng)管理部門(mén)：作為不動(dòng)戶管理的牽頭部門(mén)，負(fù)責(zé)制定和完善不動(dòng)戶管理制度與流程，組織協(xié)調(diào)各部門(mén)開(kāi)展不動(dòng)戶管理工作，定期對(duì)不動(dòng)戶管理情況進(jìn)行檢查與分析。-風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)：負(fù)責(zé)對(duì)不動(dòng)戶管理過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別、評(píng)估和監(jiān)控，制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)防控措施，確保不動(dòng)戶管理符合風(fēng)險(xiǎn)管理要求，保障銀行的資金安全和穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)。-客戶服務(wù)部門(mén)：負(fù)責(zé)與客戶溝通聯(lián)系，解答客戶關(guān)于不動(dòng)戶的咨詢和疑問(wèn)，處理客戶對(duì)不動(dòng)戶管理的投訴和建議，維護(hù)客戶關(guān)系，提升客戶滿意度，體現(xiàn)以客戶為中心的企業(yè)文化。2.分行及支行層面-運(yùn)營(yíng)團(tuán)隊(duì)：負(fù)責(zé)具體執(zhí)行不動(dòng)戶的識(shí)別、認(rèn)定、通知、管理等工作，按照總行制定的流程和標(biāo)準(zhǔn)操作，確保不動(dòng)戶管理工作的準(zhǔn)確性和及時(shí)性。-客戶經(jīng)理：協(xié)助運(yùn)營(yíng)團(tuán)隊(duì)開(kāi)展工作，負(fù)責(zé)對(duì)自己所維護(hù)客戶的不動(dòng)戶情況進(jìn)行排查和溝通，及時(shí)了解客戶需求，為客戶提供合理的賬戶管理建議，注重客戶關(guān)系維護(hù)，促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展。四、管理內(nèi)容與流程1.不動(dòng)戶的定義與識(shí)別-定義：本銀行公司將連續(xù)一定期限（具體期限根據(jù)監(jiān)管要求和銀行內(nèi)部規(guī)定確定，如個(gè)人活期存款賬戶連續(xù)三年未發(fā)生收付活動(dòng)，單位活期存款賬戶連續(xù)一年未發(fā)生收付活動(dòng)等）未發(fā)生收付活動(dòng)，且未欠本銀行公司債務(wù)的賬戶認(rèn)定為不動(dòng)戶。-識(shí)別：每月初，系統(tǒng)自動(dòng)篩選符合不動(dòng)戶定義的賬戶清單，由運(yùn)營(yíng)團(tuán)隊(duì)進(jìn)行初步核實(shí)，確保賬戶信息的準(zhǔn)確性。核實(shí)內(nèi)容包括賬戶交易記錄、賬戶余額、客戶聯(lián)系方式等信息。2.不動(dòng)戶的通知-對(duì)于識(shí)別出的不動(dòng)戶，運(yùn)營(yíng)團(tuán)隊(duì)通過(guò)多種方式通知客戶，如電話、短信、掛號(hào)信等。通知內(nèi)容應(yīng)明確告知客戶賬戶已被認(rèn)定為不動(dòng)戶，以及不動(dòng)戶的相關(guān)處理規(guī)定和后續(xù)操作流程，體現(xiàn)人文關(guān)懷，確?？蛻糁闄?quán)。-對(duì)于企業(yè)客戶，除上述通知方式外，客戶經(jīng)理還應(yīng)上門(mén)拜訪，與企業(yè)相關(guān)負(fù)責(zé)人進(jìn)行溝通，了解企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況及賬戶使用計(jì)劃，為客戶提供專業(yè)的金融服務(wù)建議。3.不動(dòng)戶的管理措施-賬戶凍結(jié)：在通知客戶后，如客戶在規(guī)定期限內(nèi)未做出回應(yīng)，將對(duì)不動(dòng)戶進(jìn)行凍結(jié)處理，凍結(jié)期間賬戶只收不付，確保資金安全。-集中管理：將不動(dòng)戶集中至專門(mén)的賬戶管理系統(tǒng)或數(shù)據(jù)庫(kù)進(jìn)行統(tǒng)一管理，便于查詢、統(tǒng)計(jì)和后續(xù)處理。同時(shí)，對(duì)不動(dòng)戶的相關(guān)信息進(jìn)行備份，防止數(shù)據(jù)丟失。-后續(xù)處理：如客戶在一定期限（如一年）后仍未聯(lián)系銀行對(duì)不動(dòng)戶進(jìn)行處理，對(duì)于符合條件的個(gè)人不動(dòng)戶，可按照規(guī)定將賬戶余額轉(zhuǎn)入久懸未取專戶管理；對(duì)于企業(yè)不動(dòng)戶，按照相關(guān)法律法規(guī)和銀行規(guī)定進(jìn)行進(jìn)一步處理，如轉(zhuǎn)為營(yíng)業(yè)外收入等，同時(shí)確保處理過(guò)程合法合規(guī)，保障客戶權(quán)益。4.不動(dòng)戶的激活-客戶提出激活不動(dòng)戶申請(qǐng)時(shí)，運(yùn)營(yíng)團(tuán)隊(duì)?wèi)?yīng)及時(shí)受理。首先核實(shí)客戶身份信息，確保為賬戶合法持有人。核實(shí)內(nèi)容包括客戶身份證件、預(yù)留印鑒、密碼等信息。-客戶身份核實(shí)無(wú)誤后，對(duì)賬戶進(jìn)行解凍處理，恢復(fù)賬戶正常使用功能。同時(shí)，更新賬戶信息，記錄激活操作過(guò)程和相關(guān)信息，確保賬戶管理的連續(xù)性和準(zhǔn)確性。五、權(quán)利與義務(wù)1.客戶權(quán)利-客戶有權(quán)了解自己賬戶被認(rèn)定為不動(dòng)戶的原因、相關(guān)處理規(guī)定以及后續(xù)操作流程，銀行有義務(wù)為客戶提供準(zhǔn)確、詳細(xì)的解答。-客戶在符合規(guī)定的情況下，有權(quán)申請(qǐng)激活不動(dòng)戶，恢復(fù)賬戶正常使用功能，銀行應(yīng)及時(shí)受理并按照規(guī)定辦理相關(guān)手續(xù)。-客戶對(duì)銀行不動(dòng)戶管理工作存在疑問(wèn)或異議時(shí)，有權(quán)向銀行提出投訴和建議，銀行應(yīng)積極處理，保障客戶的合法權(quán)益，體現(xiàn)客戶至上的服務(wù)理念。2.客戶義務(wù)-客戶有義務(wù)保持在銀行預(yù)留的聯(lián)系方式暢通，以便銀行在不動(dòng)戶管理過(guò)程中能夠及時(shí)與客戶取得聯(lián)系。如聯(lián)系方式發(fā)生變更，應(yīng)及時(shí)通知銀行進(jìn)行更新。-客戶應(yīng)遵守銀行關(guān)于不動(dòng)戶管理的相關(guān)規(guī)定，配合銀行開(kāi)展不動(dòng)戶識(shí)別、通知、管理等工作。3.員工權(quán)利-員工有權(quán)獲得與不動(dòng)戶管理相關(guān)的培訓(xùn)和指導(dǎo)，以提升自身業(yè)務(wù)能力，更好地履行工作職責(zé)。-員工在不動(dòng)戶管理工作中提出合理建議和意見(jiàn)，有權(quán)得到上級(jí)部門(mén)的重視和反饋，促進(jìn)制度的不斷完善和工作效率的提高。4.員工義務(wù)-員工應(yīng)嚴(yán)格遵守本規(guī)章及相關(guān)操作規(guī)程，認(rèn)真履行不動(dòng)戶管理職責(zé)，確保工作質(zhì)量和效率。-員工對(duì)在不動(dòng)戶管理過(guò)程中知悉的客戶信息負(fù)有保密義務(wù)，不得泄露客戶隱私，維護(hù)客戶信息安全，保障銀行信譽(yù)。六、監(jiān)督與考核機(jī)制1.內(nèi)部監(jiān)督-總行運(yùn)營(yíng)管理部門(mén)定期對(duì)分行及支行的不動(dòng)戶管理工作進(jìn)行檢查，檢查內(nèi)容包括不動(dòng)戶識(shí)別的準(zhǔn)確性、通知的及時(shí)性和有效性、管理措施的執(zhí)行情況等。-內(nèi)部審計(jì)部門(mén)不定期對(duì)不動(dòng)戶管理工作進(jìn)行專項(xiàng)審計(jì)，審查不動(dòng)戶管理流程是否符合規(guī)定，是否存在風(fēng)險(xiǎn)隱患，確保不動(dòng)戶管理工作依法合規(guī)開(kāi)展。2.外部監(jiān)督積極接受監(jiān)管部門(mén)的監(jiān)督檢查，按照監(jiān)管要求及時(shí)報(bào)送不動(dòng)戶管理相關(guān)數(shù)據(jù)和信息。對(duì)于監(jiān)管部門(mén)提出的意見(jiàn)和建議，認(rèn)真落實(shí)整改，不斷完善不動(dòng)戶管理工作。3.績(jī)效考核-將不動(dòng)戶管理工作納入員工績(jī)效考核體系，對(duì)在不動(dòng)戶管理工作中表現(xiàn)優(yōu)秀的員工給予獎(jiǎng)勵(lì)，如績(jī)效加分、獎(jiǎng)金激勵(lì)等，激發(fā)員工工作積極性。-對(duì)在不動(dòng)戶管理工作中存在違規(guī)行為或失誤的員工，按照銀行相關(guān)規(guī)定進(jìn)行處罰，如績(jī)效扣分、警告、罰款等，促使員工嚴(yán)格遵守制度和流程?？己酥笜?biāo)包括不動(dòng)戶識(shí)別準(zhǔn)確率、客戶通知及時(shí)率、客戶投訴率等，確保不動(dòng)戶管理工作質(zhì)量和效率。七、附則1.本規(guī)章由本銀行公司運(yùn)營(yíng)管理部門(mén)負(fù)責(zé)解釋和修訂。隨著法律法規(guī)、監(jiān)管政策的變化以及銀行經(jīng)營(yíng)管理的需要，適時(shí)對(duì)本規(guī)章進(jìn)行修訂