銀行公司特別授權(quán)管理規(guī)章

一、總則本銀行公司以“誠(chéng)信、專(zhuān)業(yè)、創(chuàng)新、共贏”為企業(yè)文化核心，秉持“以客戶(hù)為中心，以市場(chǎng)為導(dǎo)向”的經(jīng)營(yíng)理念，致力于為客戶(hù)提供優(yōu)質(zhì)、高效、安全的金融服務(wù)，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)效益與社會(huì)效益的統(tǒng)一。在日益復(fù)雜的金融環(huán)境和不斷增大的運(yùn)營(yíng)壓力下，為進(jìn)一步規(guī)范銀行公司特別授權(quán)管理，確保各項(xiàng)業(yè)務(wù)穩(wěn)健運(yùn)行，依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)及行業(yè)規(guī)范，特制定本規(guī)章。本規(guī)章旨在通過(guò)明確特別授權(quán)的范圍、流程、監(jiān)督等內(nèi)容，實(shí)現(xiàn)銀行公司扁平化管理，提高決策效率，降低經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)兼顧對(duì)員工的人文關(guān)懷和績(jī)效考核，充分調(diào)動(dòng)員工積極性，保障銀行公司的持續(xù)健康發(fā)展。二、適用范圍本規(guī)章適用于銀行公司全體員工及與特別授權(quán)事項(xiàng)相關(guān)的客戶(hù)。全體員工在涉及特別授權(quán)業(yè)務(wù)時(shí)，必須嚴(yán)格遵守本規(guī)章規(guī)定。對(duì)于客戶(hù)，在接受特別授權(quán)相關(guān)金融服務(wù)時(shí)，享有相應(yīng)權(quán)利并需履行一定義務(wù)，具體依據(jù)特別授權(quán)業(yè)務(wù)的具體條款和相關(guān)協(xié)議執(zhí)行。三、組織架構(gòu)與職責(zé)分工（一）特別授權(quán)管理委員會(huì)特別授權(quán)管理委員會(huì)是銀行公司特別授權(quán)管理的最高決策機(jī)構(gòu)，由行內(nèi)高層管理人員、關(guān)鍵業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)人組成。其主要職責(zé)為：制定和修訂特別授權(quán)管理的戰(zhàn)略方針和政策；審批重大特別授權(quán)事項(xiàng)；協(xié)調(diào)解決特別授權(quán)管理過(guò)程中的重大爭(zhēng)議和問(wèn)題；監(jiān)督特別授權(quán)管理工作的整體運(yùn)行情況，確保其符合銀行公司的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略和風(fēng)險(xiǎn)偏好。（二）業(yè)務(wù)部門(mén)各業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)提出本部門(mén)的特別授權(quán)需求，對(duì)具體特別授權(quán)業(yè)務(wù)進(jìn)行前期調(diào)查、評(píng)估和方案設(shè)計(jì)。在獲得授權(quán)后，負(fù)責(zé)具體業(yè)務(wù)的執(zhí)行和跟進(jìn)，及時(shí)向特別授權(quán)管理委員會(huì)反饋業(yè)務(wù)進(jìn)展情況和出現(xiàn)的問(wèn)題。同時(shí)，業(yè)務(wù)部門(mén)需根據(jù)績(jī)效考核要求，積極拓展業(yè)務(wù)，確保特別授權(quán)業(yè)務(wù)能夠?yàn)殂y行公司帶來(lái)良好的經(jīng)濟(jì)效益，并且注重社會(huì)效益，維護(hù)銀行公司的良好形象。（三）風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)負(fù)責(zé)對(duì)特別授權(quán)業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和監(jiān)控。在特別授權(quán)申請(qǐng)階段，對(duì)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面分析，提出風(fēng)險(xiǎn)控制建議；在業(yè)務(wù)執(zhí)行過(guò)程中，持續(xù)跟蹤風(fēng)險(xiǎn)狀況，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并預(yù)警潛在風(fēng)險(xiǎn)，協(xié)助業(yè)務(wù)部門(mén)制定風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施，確保特別授權(quán)業(yè)務(wù)在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下開(kāi)展，保障銀行公司的安全生產(chǎn)。（四）人力資源部門(mén)人力資源部門(mén)負(fù)責(zé)與特別授權(quán)管理相關(guān)的人力資源配置和績(jī)效考核工作。根據(jù)特別授權(quán)業(yè)務(wù)的發(fā)展需求，合理調(diào)配人員，確保具備專(zhuān)業(yè)能力的員工能夠參與到相關(guān)工作中。同時(shí)，制定科學(xué)合理的績(jī)效考核指標(biāo)，將特別授權(quán)業(yè)務(wù)的完成情況與員工的薪酬、晉升等掛鉤，激勵(lì)員工積極投入工作，體現(xiàn)對(duì)員工的人文關(guān)懷和激勵(lì)機(jī)制。四、管理內(nèi)容與流程（一）特別授權(quán)申請(qǐng)1.業(yè)務(wù)部門(mén)根據(jù)實(shí)際業(yè)務(wù)需求，詳細(xì)填寫(xiě)特別授權(quán)申請(qǐng)表，說(shuō)明授權(quán)事項(xiàng)、授權(quán)期限、預(yù)期經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益、潛在風(fēng)險(xiǎn)及應(yīng)對(duì)措施等內(nèi)容。申請(qǐng)表需經(jīng)部門(mén)負(fù)責(zé)人審核簽字后提交特別授權(quán)管理委員會(huì)。2.在申請(qǐng)過(guò)程中，業(yè)務(wù)部門(mén)應(yīng)充分考慮銀行公司的企業(yè)文化和經(jīng)營(yíng)理念，確保特別授權(quán)事項(xiàng)符合銀行公司的整體發(fā)展戰(zhàn)略。例如，對(duì)于涉及創(chuàng)新業(yè)務(wù)的特別授權(quán)申請(qǐng)，要突出創(chuàng)新點(diǎn)對(duì)提升客戶(hù)服務(wù)水平和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力的積極作用。（二）風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估1.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)收到特別授權(quán)申請(qǐng)后，立即組織專(zhuān)業(yè)人員對(duì)申請(qǐng)事項(xiàng)進(jìn)行全面風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。評(píng)估內(nèi)容包括市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等各個(gè)方面，運(yùn)用科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型和方法，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性和影響程度進(jìn)行量化分析。2.根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)撰寫(xiě)詳細(xì)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告，提出具體的風(fēng)險(xiǎn)控制建議。報(bào)告應(yīng)明確指出特別授權(quán)業(yè)務(wù)可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)以及相應(yīng)的防范措施，為特別授權(quán)管理委員會(huì)的決策提供重要依據(jù)。（三）審批決策1.特別授權(quán)管理委員會(huì)定期召開(kāi)會(huì)議，對(duì)收到的特別授權(quán)申請(qǐng)和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告進(jìn)行審議。委員們根據(jù)銀行公司的戰(zhàn)略目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)偏好、經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益等多方面因素進(jìn)行綜合考量，以投票方式做出審批決策。2.審批決策過(guò)程遵循公平、公正、公開(kāi)的原則，確保決策的科學(xué)性和合理性。對(duì)于重大特別授權(quán)事項(xiàng)，需經(jīng)過(guò)三分之二以上委員同意方可通過(guò)。決策結(jié)果應(yīng)及時(shí)通知業(yè)務(wù)部門(mén)，對(duì)于未通過(guò)的申請(qǐng)，應(yīng)說(shuō)明原因。（四）授權(quán)實(shí)施1.業(yè)務(wù)部門(mén)在獲得特別授權(quán)審批通過(guò)后，按照授權(quán)范圍和要求組織實(shí)施相關(guān)業(yè)務(wù)。在實(shí)施過(guò)程中，嚴(yán)格遵守銀行公司的各項(xiàng)規(guī)章制度和操作流程，確保業(yè)務(wù)操作規(guī)范、合法。2.業(yè)務(wù)部門(mén)應(yīng)建立詳細(xì)的業(yè)務(wù)臺(tái)賬，記錄特別授權(quán)業(yè)務(wù)的開(kāi)展情況，包括業(yè)務(wù)發(fā)生時(shí)間、交易對(duì)手、金額、進(jìn)展情況等信息，以便及時(shí)跟蹤和管理。同時(shí)，要注重與其他部門(mén)的溝通協(xié)作，共同推進(jìn)特別授權(quán)業(yè)務(wù)的順利進(jìn)行。（五）監(jiān)督與調(diào)整1.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)和內(nèi)部審計(jì)部門(mén)對(duì)特別授權(quán)業(yè)務(wù)的執(zhí)行情況進(jìn)行定期和不定期的監(jiān)督檢查。檢查內(nèi)容包括業(yè)務(wù)操作是否符合授權(quán)要求、風(fēng)險(xiǎn)控制措施是否有效執(zhí)行、經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益是否達(dá)到預(yù)期目標(biāo)等。2.根據(jù)監(jiān)督檢查結(jié)果，如發(fā)現(xiàn)特別授權(quán)業(yè)務(wù)存在問(wèn)題或風(fēng)險(xiǎn)狀況發(fā)生變化，特別授權(quán)管理委員會(huì)有權(quán)及時(shí)調(diào)整或收回授權(quán)。業(yè)務(wù)部門(mén)應(yīng)積極配合相關(guān)調(diào)整工作，確保銀行公司的利益不受損害。五、權(quán)利與義務(wù)（一）員工權(quán)利與義務(wù)1.權(quán)利-員工有權(quán)了解與特別授權(quán)業(yè)務(wù)相關(guān)的規(guī)章制度、操作流程和風(fēng)險(xiǎn)防范措施，銀行公司應(yīng)提供相應(yīng)的培訓(xùn)和指導(dǎo)。-在特別授權(quán)業(yè)務(wù)執(zhí)行過(guò)程中，員工有權(quán)根據(jù)實(shí)際情況提出合理的改進(jìn)建議和意見(jiàn)，對(duì)于因客觀原因?qū)е碌氖跈?quán)業(yè)務(wù)困難，有權(quán)向上級(jí)部門(mén)反映并尋求支持。-員工在完成特別授權(quán)業(yè)務(wù)績(jī)效考核指標(biāo)后，有權(quán)享受相應(yīng)的薪酬待遇、晉升機(jī)會(huì)等激勵(lì)措施。2.義務(wù)-員工必須嚴(yán)格遵守本規(guī)章及銀行公司的其他相關(guān)規(guī)定，按照授權(quán)范圍和要求開(kāi)展特別授權(quán)業(yè)務(wù)，不得擅自超越授權(quán)。-員工有義務(wù)保守特別授權(quán)業(yè)務(wù)涉及的客戶(hù)信息、商業(yè)秘密等機(jī)密信息，維護(hù)銀行公司的聲譽(yù)和客戶(hù)利益。-積極配合銀行公司的監(jiān)督檢查工作，如實(shí)提供相關(guān)業(yè)務(wù)資料和信息，對(duì)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題及時(shí)整改。（二）客戶(hù)權(quán)利與義務(wù)1.權(quán)利-客戶(hù)有權(quán)了解特別授權(quán)業(yè)務(wù)的詳細(xì)內(nèi)容、費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)、風(fēng)險(xiǎn)狀況等信息，銀行公司有義務(wù)提供清晰、準(zhǔn)確的說(shuō)明和解釋。-在符合相關(guān)規(guī)定的情況下，客戶(hù)有權(quán)自主選擇是否接受特別授權(quán)業(yè)務(wù)服務(wù)，并對(duì)服務(wù)質(zhì)量進(jìn)行監(jiān)督和評(píng)價(jià)。-客戶(hù)因特別授權(quán)業(yè)務(wù)遭受損失時(shí)，在法律允許的范圍內(nèi)，有權(quán)按照相關(guān)協(xié)議和規(guī)定獲得合理賠償。2.義務(wù)-客戶(hù)應(yīng)按照銀行公司的要求提供真實(shí)、準(zhǔn)確、完整的資料和信息，配合銀行公司完成特別授權(quán)業(yè)務(wù)的相關(guān)手續(xù)。-客戶(hù)需遵守特別授權(quán)業(yè)務(wù)的相關(guān)協(xié)議和約定，按時(shí)履行還款、付息等義務(wù)，不得惡意拖欠或逃避責(zé)任。六、監(jiān)督與考核機(jī)制（一）監(jiān)督機(jī)制1.內(nèi)部監(jiān)督-風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)定期對(duì)特別授權(quán)業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和評(píng)估，通過(guò)數(shù)據(jù)分析、現(xiàn)場(chǎng)檢查等方式，及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險(xiǎn)和違規(guī)行為。內(nèi)部審計(jì)部門(mén)不定期對(duì)特別授權(quán)業(yè)務(wù)進(jìn)行審計(jì)，審查業(yè)務(wù)操作的合規(guī)性、財(cái)務(wù)核算的準(zhǔn)確性以及內(nèi)部控制的有效性。-建立舉報(bào)制度，鼓勵(lì)員工對(duì)特別授權(quán)業(yè)務(wù)中的違規(guī)行為進(jìn)行舉報(bào)。對(duì)于舉報(bào)屬實(shí)的員工，給予一定的獎(jiǎng)勵(lì)，并嚴(yán)格保護(hù)舉報(bào)人權(quán)益。2.外部監(jiān)督-積極接受監(jiān)管部門(mén)的監(jiān)督檢查，按照要求及時(shí)報(bào)送特別授權(quán)業(yè)務(wù)的相關(guān)資料和信息。主動(dòng)向社會(huì)公眾披露特別授權(quán)業(yè)務(wù)的相關(guān)信息，接受社會(huì)監(jiān)督，提高銀行公司的透明度。（二）考核機(jī)制1.建立科學(xué)合理的績(jī)效考核體系，將特別授權(quán)業(yè)務(wù)的經(jīng)濟(jì)效益、社會(huì)效益、風(fēng)險(xiǎn)控制等指標(biāo)納入考核范圍。對(duì)業(yè)務(wù)部門(mén)和員工的考核內(nèi)容包括業(yè)務(wù)完成量、客戶(hù)滿(mǎn)意度、風(fēng)險(xiǎn)控制效果、創(chuàng)新貢獻(xiàn)等方面。2.根據(jù)績(jī)效考核結(jié)果，對(duì)表現(xiàn)優(yōu)秀的業(yè)務(wù)部門(mén)和員工給予表彰和獎(jiǎng)勵(lì)，如獎(jiǎng)金、晉升、榮譽(yù)稱(chēng)號(hào)等；對(duì)未完成考核指標(biāo)或出現(xiàn)違規(guī)行為的部門(mén)和員工，進(jìn)行相應(yīng)的懲罰，包括扣減績(jī)效工資、警告、降職等。3.績(jī)效考核結(jié)果作為員工職業(yè)發(fā)展規(guī)劃和人力資源調(diào)配的重要依據(jù)，激勵(lì)員工積極提升業(yè)務(wù)能力和工作績(jī)效，促進(jìn)特別授權(quán)業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。七、附則（一）本規(guī)章自發(fā)布