銀行公司柜臺現(xiàn)金保管細(xì)則

一、總則1.目的本細(xì)則旨在規(guī)范銀行公司柜臺現(xiàn)金保管行為，確?，F(xiàn)金安全，提高現(xiàn)金管理效率，保障銀行正常運營，維護客戶和銀行的合法權(quán)益。同時，遵循銀行公司的企業(yè)文化與經(jīng)營理念，在確保經(jīng)濟效益的同時注重社會效益，通過嚴(yán)格規(guī)范的管理實現(xiàn)扁平化管理目標(biāo)，體現(xiàn)人文關(guān)懷，促進(jìn)銀行健康可持續(xù)發(fā)展。2.制定依據(jù)依據(jù)國家相關(guān)法律法規(guī)、金融監(jiān)管要求以及銀行公司的整體戰(zhàn)略和管理制度制定本細(xì)則。3.指導(dǎo)思想秉持銀行公司“穩(wěn)健經(jīng)營、客戶至上、創(chuàng)新發(fā)展、社會責(zé)任”的經(jīng)營理念，以保障現(xiàn)金安全為核心，以高效服務(wù)客戶為宗旨，運用科學(xué)合理的管理方法，確保柜臺現(xiàn)金保管工作的規(guī)范化、標(biāo)準(zhǔn)化、精細(xì)化。二、適用范圍本細(xì)則適用于銀行公司所有涉及柜臺現(xiàn)金保管工作的員工，同時對到銀行柜臺辦理現(xiàn)金業(yè)務(wù)的客戶具有一定參照性，以保障現(xiàn)金交易環(huán)節(jié)的安全與順暢。三、組織架構(gòu)與職責(zé)分工1.管理部門銀行公司設(shè)立專門的現(xiàn)金管理部門，負(fù)責(zé)統(tǒng)籌規(guī)劃、指導(dǎo)監(jiān)督柜臺現(xiàn)金保管工作。該部門直接向銀行高層管理層匯報工作，體現(xiàn)扁平化管理架構(gòu)，確保信息傳遞迅速、決策執(zhí)行高效。其主要職責(zé)包括制定和完善柜臺現(xiàn)金保管制度、流程和標(biāo)準(zhǔn)；組織開展現(xiàn)金保管業(yè)務(wù)培訓(xùn)與考核；定期對柜臺現(xiàn)金保管情況進(jìn)行檢查和評估；協(xié)調(diào)解決現(xiàn)金保管工作中的重大問題。2.柜臺部門各營業(yè)網(wǎng)點的柜臺部門是現(xiàn)金保管工作的直接執(zhí)行單位。柜臺主管負(fù)責(zé)本網(wǎng)點柜臺現(xiàn)金保管工作的組織實施和日常管理，包括合理安排柜員現(xiàn)金保管工作任務(wù)、監(jiān)督柜員執(zhí)行現(xiàn)金保管制度和流程、及時向上級部門報告現(xiàn)金保管異常情況等。柜員負(fù)責(zé)按照規(guī)定辦理現(xiàn)金收付、整點、保管等具體業(yè)務(wù)操作，確保所保管現(xiàn)金的安全、完整。3.安全保衛(wèi)部門安全保衛(wèi)部門負(fù)責(zé)為柜臺現(xiàn)金保管提供安全保障。其職責(zé)包括制定和落實安全保衛(wèi)制度，配備必要的安全防護設(shè)備和設(shè)施，如監(jiān)控系統(tǒng)、報警裝置、防彈玻璃等；加強營業(yè)場所的安全巡邏，預(yù)防和處置各類安全事故和突發(fā)事件；配合現(xiàn)金管理部門開展現(xiàn)金保管安全檢查和風(fēng)險評估。4.審計監(jiān)督部門審計監(jiān)督部門負(fù)責(zé)對柜臺現(xiàn)金保管工作進(jìn)行獨立的審計監(jiān)督。定期對現(xiàn)金保管制度的執(zhí)行情況、現(xiàn)金賬目記錄的準(zhǔn)確性和完整性、現(xiàn)金實物的盤點情況等進(jìn)行審計檢查，及時發(fā)現(xiàn)和糾正違規(guī)行為和潛在風(fēng)險，確?，F(xiàn)金保管工作合法合規(guī)、風(fēng)險可控。四、管理內(nèi)容與流程1.現(xiàn)金收付（1）柜員在辦理現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)時，應(yīng)嚴(yán)格遵循“先收款后記賬，先記賬后付款”的原則，確?，F(xiàn)金收付與賬務(wù)處理的準(zhǔn)確性和一致性。（2）收款時，柜員應(yīng)認(rèn)真清點現(xiàn)金數(shù)量，辨別真?zhèn)?，按照?guī)定的流程進(jìn)行現(xiàn)金整點和捆扎。對于大額現(xiàn)金收款，應(yīng)及時通知柜臺主管進(jìn)行復(fù)核，確保收款金額準(zhǔn)確無誤。（3）付款時，柜員應(yīng)根據(jù)客戶的取款憑證，按照規(guī)定的金額和票面進(jìn)行配款，再次清點核對后交付客戶。付款過程中要注意防范冒領(lǐng)、詐騙等風(fēng)險，確?？蛻糍Y金安全。2.現(xiàn)金整點與捆扎（1）整點現(xiàn)金時，柜員應(yīng)在監(jiān)控范圍內(nèi)進(jìn)行，按照規(guī)定的方法和標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行操作。將現(xiàn)金按面額分類，剔出殘損幣、假幣等，對完整券進(jìn)行整理、點數(shù)、捆扎。（2）捆扎現(xiàn)金應(yīng)使用專用的捆鈔帶，確保捆扎牢固，每捆現(xiàn)金的金額、張數(shù)必須一致，并在捆鈔帶上加蓋柜員名章。整點后的現(xiàn)金應(yīng)擺放整齊，便于存放和管理。3.現(xiàn)金保管設(shè)備與設(shè)施（1）銀行公司應(yīng)為柜臺配備專門的現(xiàn)金保管設(shè)備，如現(xiàn)金尾箱、保險柜等，并確保設(shè)備符合安全標(biāo)準(zhǔn)，具備良好的防盜、防火、防潮、防蟲等功能。（2）現(xiàn)金保管設(shè)備應(yīng)安裝在監(jiān)控覆蓋范圍內(nèi)，設(shè)備的鑰匙、密碼應(yīng)嚴(yán)格管理，實行專人負(fù)責(zé)。鑰匙和密碼應(yīng)分開保管，定期更換密碼，防止密碼泄露。（3）營業(yè)場所應(yīng)配備必要的安全設(shè)施，如監(jiān)控系統(tǒng)、報警裝置等，確保24小時正常運行，對現(xiàn)金保管情況進(jìn)行實時監(jiān)控和記錄。監(jiān)控錄像資料應(yīng)按照規(guī)定保存一定期限，以備查閱。4.現(xiàn)金尾箱管理（1）每個柜員應(yīng)配備專用的現(xiàn)金尾箱，用于存放日常營業(yè)所需的現(xiàn)金、重要空白憑證等。現(xiàn)金尾箱應(yīng)實行限額管理，根據(jù)柜員的業(yè)務(wù)量和實際需求，合理確定每個尾箱的現(xiàn)金限額，防止現(xiàn)金積壓或不足。（2）每日營業(yè)前，柜員應(yīng)在監(jiān)控下打開現(xiàn)金尾箱，核對現(xiàn)金實物與尾箱賬目是否相符。如發(fā)現(xiàn)異常情況，應(yīng)及時報告柜臺主管進(jìn)行處理。（3）每日營業(yè)終了，柜員應(yīng)將尾箱內(nèi)的現(xiàn)金、重要空白憑證等進(jìn)行清點核對，確保賬實相符。將尾箱現(xiàn)金繳存至網(wǎng)點金庫或上級指定的現(xiàn)金保管場所，并辦理相關(guān)交接手續(xù)。5.金庫管理（1）銀行公司設(shè)立的金庫是集中保管柜臺現(xiàn)金的重要場所。金庫應(yīng)具備完善的安全設(shè)施和管理制度，實行專人管理、雙人守庫、雙人管庫制度。（2）金庫管理人員應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行金庫出入庫制度，對現(xiàn)金的出入庫進(jìn)行詳細(xì)記錄，確保賬實相符。金庫內(nèi)現(xiàn)金應(yīng)按照規(guī)定進(jìn)行分類存放，擺放整齊，便于管理和盤點。（3）定期對金庫進(jìn)行安全檢查和清潔衛(wèi)生工作，確保金庫環(huán)境安全、整潔。同時，要做好金庫的防火、防潮、防蟲、防盜等工作，保障現(xiàn)金的安全存放。6.現(xiàn)金盤點（1）柜員應(yīng)每日對自己保管的現(xiàn)金進(jìn)行盤點，確?，F(xiàn)金實物與尾箱賬目一致。盤點過程應(yīng)在監(jiān)控下進(jìn)行，并記錄盤點結(jié)果。如發(fā)現(xiàn)賬實不符，應(yīng)立即報告柜臺主管，查找原因，及時處理。（2）柜臺主管應(yīng)定期對本網(wǎng)點柜員的現(xiàn)金尾箱進(jìn)行抽查盤點，每周至少進(jìn)行一次全面盤點。盤點時應(yīng)填寫盤點記錄，由柜員和柜臺主管共同簽字確認(rèn)。（3）現(xiàn)金管理部門應(yīng)不定期對各營業(yè)網(wǎng)點的現(xiàn)金保管情況進(jìn)行檢查和盤點，每季度至少進(jìn)行一次全面的現(xiàn)金盤點工作。審計監(jiān)督部門也應(yīng)定期對現(xiàn)金盤點情況進(jìn)行審計檢查，確?，F(xiàn)金盤點工作的真實性、準(zhǔn)確性和合規(guī)性。五、權(quán)利與義務(wù)1.員工權(quán)利（1）員工有權(quán)獲得與柜臺現(xiàn)金保管工作相關(guān)的培訓(xùn)和指導(dǎo)，以提高自身業(yè)務(wù)水平和操作技能，更好地履行工作職責(zé)。（2）員工有權(quán)對現(xiàn)金保管工作中存在的問題和不合理之處提出意見和建議，銀行公司應(yīng)積極傾聽員工的聲音，對于合理的建議應(yīng)及時采納和改進(jìn)。（3）員工在履行現(xiàn)金保管職責(zé)過程中，如遇不可抗力或其他緊急情況，可能對現(xiàn)金安全造成威脅時，有權(quán)采取必要的應(yīng)急措施，并及時向上級報告。2.員工義務(wù)（1）員工應(yīng)嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)、金融監(jiān)管要求以及銀行公司制定的柜臺現(xiàn)金保管制度和流程，認(rèn)真履行工作職責(zé)，確?，F(xiàn)金安全。（2）員工應(yīng)保守現(xiàn)金保管工作中涉及的商業(yè)秘密、客戶信息等機密信息，不得泄露給任何無關(guān)人員。（3）員工應(yīng)積極參加銀行公司組織的現(xiàn)金保管業(yè)務(wù)培訓(xùn)和考核，不斷提高自身業(yè)務(wù)素質(zhì)和風(fēng)險防范能力。3.客戶權(quán)利（1）客戶有權(quán)要求銀行提供安全、便捷的現(xiàn)金服務(wù)，確?，F(xiàn)金收付過程的準(zhǔn)確、及時。（2）客戶在辦理現(xiàn)金業(yè)務(wù)時，如對現(xiàn)金真?zhèn)?、?shù)量等有疑問，有權(quán)要求銀行進(jìn)行核實和解釋。（3）客戶發(fā)現(xiàn)銀行在現(xiàn)金保管或業(yè)務(wù)操作過程中存在違規(guī)行為或安全隱患時，有權(quán)向銀行公司投訴或向相關(guān)監(jiān)管部門反映。4.客戶義務(wù)（1）客戶應(yīng)按照銀行規(guī)定的業(yè)務(wù)流程和要求辦理現(xiàn)金業(yè)務(wù)，提供真實、準(zhǔn)確的個人信息和業(yè)務(wù)資料。（2）客戶在銀行營業(yè)場所應(yīng)遵守秩序，不得干擾銀行正常的現(xiàn)金保管和業(yè)務(wù)辦理工作。（3）客戶應(yīng)妥善保管好自己的現(xiàn)金和相關(guān)憑證，如因自身原因?qū)е卢F(xiàn)金損失或憑證遺失，應(yīng)自行承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。六、監(jiān)督與考核機制1.監(jiān)督機制（1）內(nèi)部監(jiān)督：銀行公司建立健全內(nèi)部監(jiān)督體系，通過現(xiàn)金管理部門的日常檢查、安全保衛(wèi)部門的安全巡查、審計監(jiān)督部門的定期審計等多種方式，對柜臺現(xiàn)金保管工作進(jìn)行全方位、全過程的監(jiān)督。各部門應(yīng)密切配合，形成監(jiān)督合力，及時發(fā)現(xiàn)和糾正違規(guī)行為和潛在風(fēng)險。（2）客戶監(jiān)督：鼓勵客戶對銀行柜臺現(xiàn)金保管工作進(jìn)行監(jiān)督，對客戶的投訴和建議應(yīng)及時受理、認(rèn)真調(diào)查、妥善處理，并將處理結(jié)果及時反饋給客戶。通過客戶監(jiān)督，不斷改進(jìn)現(xiàn)金保管工作，提高服務(wù)質(zhì)量。（3）外部監(jiān)督：積極接受金融監(jiān)管部門、審計機關(guān)等外部機構(gòu)的監(jiān)督檢查，按照要求提供相關(guān)資料和信息。對于外部監(jiān)督提出的問題和整改意見，應(yīng)高度重視，認(rèn)真落實整改措施，確保柜臺現(xiàn)金保管工作合法合規(guī)。2.考核機制（1）建立績效考核體系：將柜臺現(xiàn)金保管工作納入員工績效考核體系，制定明確的考核指標(biāo)和標(biāo)準(zhǔn)，對員工在現(xiàn)金收付準(zhǔn)確性、現(xiàn)金保管安全性、制度執(zhí)行情況等方面進(jìn)行量化考核?？己私Y(jié)果與員工的薪酬、晉升、獎勵等掛鉤，充分調(diào)動員工的工作積極性和主動性。（2）設(shè)立獎勵制度：對在柜臺現(xiàn)金保管工作中表現(xiàn)突出的員工和部門，給予表彰和獎勵。如在防范現(xiàn)金風(fēng)險、創(chuàng)新管理方法、提高工作效率等方面取得顯著成績的，可給予物質(zhì)獎勵和精神獎勵，樹立先進(jìn)典型，營造良好的工作氛圍。（3）實施責(zé)任追究制度：對在柜臺現(xiàn)金保管工作中違反制度、操作失誤或因工作不力導(dǎo)致現(xiàn)金損失、安全事故等問題的員工和部門，按照責(zé)任大小進(jìn)行嚴(yán)肅處理。根據(jù)情節(jié)輕重，給予警告、罰款、降職、撤職等相應(yīng)的紀(jì)律處分，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。七、附則1.本細(xì)則自發(fā)布之日起生效實施，如有未盡事宜或與國家法律法規(guī)、金融監(jiān)管要求相抵觸的，以國家法律法規(guī)和金融監(jiān)管要求為準(zhǔn)。2.本細(xì)則由銀行公司現(xiàn)金管理部門負(fù)責(zé)解釋和修訂，根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展和管理需要，適時對細(xì)則進(jìn)行調(diào)整和完善，確保其科學(xué)性、合理性和有效性。3.各營業(yè)網(wǎng)點應(yīng)根據(jù)本細(xì)則，結(jié)合實際情