銀行公司不良資產(chǎn)處置細則

一、總則1.目的：為加強本銀行公司不良資產(chǎn)的管理與處置，規(guī)范處置行為，提高處置效率，最大限度降低資產(chǎn)損失，維護公司資產(chǎn)安全，實現(xiàn)社會效益與經(jīng)濟效益的平衡，特制定本細則。2.依據(jù)：依據(jù)國家相關法律法規(guī)、金融監(jiān)管規(guī)定以及本銀行公司的戰(zhàn)略規(guī)劃、企業(yè)文化和經(jīng)營理念制定本細則。3.指導思想：秉持“以客戶為中心，以風險防控為保障，以價值創(chuàng)造為目標”的經(jīng)營理念，踐行“誠信、穩(wěn)健、創(chuàng)新、共贏”的企業(yè)文化，通過科學有效的不良資產(chǎn)處置，提升公司資產(chǎn)質量，增強市場競爭力。二、適用范圍本細則適用于本銀行公司全體員工在不良資產(chǎn)處置工作中的各類活動，同時涉及到與不良資產(chǎn)處置相關的客戶行為規(guī)范及權益保障。三、組織架構與職責分工1.不良資產(chǎn)處置領導小組：由行領導組成，負責制定不良資產(chǎn)處置戰(zhàn)略、政策和重大決策，協(xié)調各部門之間的工作，對重大不良資產(chǎn)處置項目進行審批。2.資產(chǎn)保全部門：作為不良資產(chǎn)處置的核心部門，負責不良資產(chǎn)的接收、分類、評估、處置方案的制定與執(zhí)行，跟蹤處置進度，統(tǒng)計分析處置數(shù)據(jù)等工作。3.風險管理部門：負責對不良資產(chǎn)處置過程中的風險進行識別、評估和監(jiān)控，提出風險防控建議，確保處置工作在風險可控的前提下進行。4.財務部門：負責不良資產(chǎn)處置過程中的財務核算、資金管理、費用審核等工作，確保處置資金的安全與合規(guī)使用。5.法務部門：為不良資產(chǎn)處置提供法律咨詢和法律支持，參與處置方案的制定，處理相關法律糾紛，維護公司合法權益。四、管理內(nèi)容與流程1.不良資產(chǎn)的認定與接收-風險管理部門根據(jù)內(nèi)部風險監(jiān)測指標和外部監(jiān)管要求，定期對資產(chǎn)進行風險排查，認定不良資產(chǎn)。-資產(chǎn)保全部門在接到不良資產(chǎn)認定通知后，及時與相關業(yè)務部門進行交接，接收不良資產(chǎn)的檔案資料，建立臺賬。2.不良資產(chǎn)的分類與評估-資產(chǎn)保全部門根據(jù)不良資產(chǎn)的性質、成因、風險程度等因素進行分類，確定不同的處置策略。-委托專業(yè)評估機構對不良資產(chǎn)進行價值評估，評估結果作為制定處置方案的重要依據(jù)。3.處置方案的制定與審批-資產(chǎn)保全部門根據(jù)不良資產(chǎn)的分類和評估結果，結合市場情況和公司實際，制定具體的處置方案，包括處置方式、處置價格、處置時間等。-處置方案經(jīng)資產(chǎn)保全部門負責人審核后，報不良資產(chǎn)處置領導小組審批。重大處置方案需經(jīng)董事會審議通過。4.處置方式與執(zhí)行-現(xiàn)金清收：通過與債務人協(xié)商、催收等方式，促使債務人償還債務，收回現(xiàn)金。-重組：對有重組價值的債務人，通過調整債務結構、延長還款期限、提供再融資等方式，幫助債務人恢復經(jīng)營能力，實現(xiàn)不良資產(chǎn)的轉化。-轉讓：將不良資產(chǎn)轉讓給資產(chǎn)管理公司、其他金融機構或合格投資者，實現(xiàn)資產(chǎn)的快速變現(xiàn)。-核銷：對符合核銷條件的不良資產(chǎn)，按照規(guī)定的程序進行核銷，減少不良資產(chǎn)余額。-資產(chǎn)保全部門負責處置方案的具體執(zhí)行，與相關方簽訂協(xié)議，辦理資產(chǎn)交接等手續(xù)。5.處置后續(xù)管理-財務部門對處置資金進行及時入賬和核算，確保資金安全。-資產(chǎn)保全部門對已處置的不良資產(chǎn)進行跟蹤，防止出現(xiàn)后續(xù)風險。-風險管理部門對處置效果進行評估，總結經(jīng)驗教訓，為后續(xù)不良資產(chǎn)處置提供參考。五、權利與義務1.員工的權利-有權獲得與不良資產(chǎn)處置相關的培訓和指導，提升業(yè)務能力。-對處置方案提出合理建議和意見，參與公司管理。-在完成處置任務后，按照績效考核制度獲得相應的獎勵。2.員工的義務-嚴格遵守國家法律法規(guī)、金融監(jiān)管規(guī)定和公司的各項規(guī)章制度，依法合規(guī)處置不良資產(chǎn)。-保守公司商業(yè)秘密和客戶信息，不得泄露處置過程中的敏感信息。-積極履行工作職責，努力完成不良資產(chǎn)處置任務，降低資產(chǎn)損失。3.客戶的權利-享有知情權，有權了解不良資產(chǎn)處置的相關政策和程序。-在處置過程中，有權提出合理訴求，維護自身合法權益。4.客戶的義務-配合銀行公司的不良資產(chǎn)處置工作，提供真實、準確的信息。-按照處置協(xié)議的約定，履行還款或其他義務。六、監(jiān)督與考核機制1.監(jiān)督機制-內(nèi)部審計部門定期對不良資產(chǎn)處置工作進行審計監(jiān)督，檢查處置程序的合規(guī)性、處置價格的合理性、資金使用的安全性等。-風險管理部門對處置過程中的風險進行實時監(jiān)控，發(fā)現(xiàn)問題及時提出整改意見。-設立舉報渠道，接受員工和客戶對不良資產(chǎn)處置違規(guī)行為的舉報，對舉報屬實的給予獎勵。2.考核機制-建立不良資產(chǎn)處置績效考核體系，以處置回收率、處置成本控制、處置效率等為考核指標，對資產(chǎn)保全部門及相關人員進行考核。-將不良資產(chǎn)處置工作納入員工個人績效考核，與薪酬、晉升、獎勵等掛鉤，充分調動員工的積極性和主動性。七、附則1.本細則由銀行公司資產(chǎn)保全部門負責解釋和修訂。2.