2025年中級銀行從業(yè)資格之中級個人貸款考前沖刺測試卷第一部分單選題(50題)1、下列關(guān)于個人貸款產(chǎn)品的表述，錯誤（）。

A.個人信用貸款是銀行向自然人發(fā)放的無需提供任何擔保的貸款

B.個人保證貸款業(yè)務(wù)中，如果貸款出現(xiàn)逾期，銀行可按合同約定直接向保證人扣收貸款，出現(xiàn)糾紛可通過法律程序予以解決

C.個人質(zhì)押貸款是指自然人以合法有效、符合銀行規(guī)定條件的質(zhì)物出質(zhì)，向銀行申請取得一定金額的貸款

D.個人保證貸款手續(xù)涉及銀行、借款人和擔保人三方，貸款辦理環(huán)節(jié)較多，辦理時間長

【答案】：D

【解析】本題主要考查對個人貸款產(chǎn)品相關(guān)表述的正誤判斷。A項：個人信用貸款是銀行向自然人發(fā)放的無需提供任何擔保的貸款。這種貸款依據(jù)借款人的信用狀況來發(fā)放，該表述正確。B項：在個人保證貸款業(yè)務(wù)中，如果貸款出現(xiàn)逾期，銀行可按合同約定直接向保證人扣收貸款，當出現(xiàn)糾紛時可通過法律程序予以解決。這是符合個人保證貸款的操作流程的，表述正確。C項：個人質(zhì)押貸款是指自然人以合法有效、符合銀行規(guī)定條件的質(zhì)物出質(zhì)，向銀行申請取得一定金額的貸款。此為個人質(zhì)押貸款的定義，表述正確。D項：個人保證貸款手續(xù)涉及銀行、借款人和擔保人三方，但它的辦理手續(xù)簡便，只要保證人愿意提供保證，銀行經(jīng)過核保認定保證人具有保證能力，簽訂保證合同即可，不需要像其他貸款那樣經(jīng)過系統(tǒng)的嚴格評估，辦理時間較短。所以該項中“貸款辦理環(huán)節(jié)較多，辦理時間長”的表述錯誤。綜上，答案選D。2、個人留學貸款額度最低不少于（）元人民幣。

A.5000

B.1萬

C.2萬

D.5萬

【答案】：B

【解析】本題考查個人留學貸款額度的最低標準。個人留學貸款額度最低不少于1萬元人民幣，所以答案選B。A選項5000元不符合個人留學貸款額度的最低要求；C選項2萬元并非最低額度；D選項5萬元也不是最低標準。3、2002年，（）開辦了生源地助學貸款。

A.中國銀行

B.中國建設(shè)銀行

C.中國工商銀行

D.中國農(nóng)業(yè)銀行

【答案】：D

【解析】2002年，中國農(nóng)業(yè)銀行開辦了生源地助學貸款。所以本題正確答案選D。4、下列關(guān)于個人住房貸款的貸款發(fā)放條件的表述，錯誤的是（）。

A.確認貸款的擔保手續(xù)是否已落實

B.確認采取委托扣劃還款方式的借款人是否開立還本付息賬戶

C.確認借款人首付款是否已部分支付到位

D.需要辦理保險、公證等手續(xù)的，確認相關(guān)手續(xù)是否已辦妥

【答案】：C

【解析】本題主要考查個人住房貸款的貸款發(fā)放條件相關(guān)知識。A選項，確認貸款的擔保手續(xù)是否已落實是貸款發(fā)放的重要條件之一。擔保手續(xù)的落實能保障貸款機構(gòu)在借款人違約時可以通過擔保物等途徑減少損失，確保貸款資金的安全，所以該表述正確。B選項，對于采取委托扣劃還款方式的借款人，開立還本付息賬戶是必要的。這樣貸款機構(gòu)才能按照約定從該賬戶中扣劃款項用于償還貸款本息，保證還款的順利進行，所以該表述正確。C選項，在個人住房貸款發(fā)放時，應(yīng)確認借款人首付款已全額支付到位，而非部分支付到位。因為首付款是借款人購房自有資金的體現(xiàn)，全額支付才能有效降低貸款風險，如果只是部分支付，可能會影響借款人的還款能力和貸款的安全性，所以該表述錯誤。D選項，若需要辦理保險、公證等手續(xù)，確認相關(guān)手續(xù)是否已辦妥是貸款發(fā)放的前提條件。這些手續(xù)可以在一定程度上保障貸款交易的合法性和穩(wěn)定性，降低潛在風險，所以該表述正確。綜上，答案選C。5、二手房交易中，個人所得稅一般按個人轉(zhuǎn)讓住房收入減去房屋原值和轉(zhuǎn)讓住房過程中繳納的稅金及有關(guān)合理費用后差額的（）計征。

A.20％

B.10％

C.2％

D.1％

【答案】：A

【解析】本題考查二手房交易中個人所得稅的計征比例。在二手房交易里，個人所得稅通常按照個人轉(zhuǎn)讓住房收入減去房屋原值和轉(zhuǎn)讓住房過程中繳納的稅金及有關(guān)合理費用后差額的一定比例計征。根據(jù)相關(guān)規(guī)定，這一比例為20％，所以正確答案是A。B選項10％、C選項2％、D選項1％均不符合二手房交易中個人所得稅按差額計征的比例要求。6、對于貸款期限在1年以內(nèi)（含）的個人貸款的展期（）。

A.展期期限累計不得超過原貸款期限

B.展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過三倍的原貸款期限

C.展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限

D.展期期限累計不得超過該貸款品種規(guī)定的最長展期期限

【答案】：A

【解析】首先來看A。對于貸款期限在1年以內(nèi)（含）的個人貸款展期，按照相關(guān)規(guī)定，展期期限累計不得超過原貸款期限，A符合規(guī)定。B項表述錯誤，并不是展期期限累計與原貸款期限相加不得超過三倍的原貸款期限。C項指的是中期貸款展期的規(guī)定，中期貸款展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限，并非1年以內(nèi)（含）個人貸款展期的規(guī)定。D項也不正確，不是展期期限累計不得超過該貸款品種規(guī)定的最長展期期限。所以本題正確答案是A。7、除（）決定外，任何單位和個人無權(quán)決定停息、減息、緩息和免息。

A.銀保監(jiān)會

B.中國人民銀行

C.國務(wù)院

D.貸款銀行

【答案】：C

【解析】本題主要考查有權(quán)決定停息、減息、緩息和免息的主體。A選項銀保監(jiān)會主要負責對銀行業(yè)和保險業(yè)進行監(jiān)督管理，維護銀行業(yè)和保險業(yè)合法、穩(wěn)健運行，并不具有決定停息、減息、緩息和免息的權(quán)力。B選項中國人民銀行是我國的中央銀行，主要負責制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩(wěn)定等宏觀層面的職能，一般不負責具體的貸款息費減免決定。C選項國務(wù)院作為最高國家行政機關(guān)，有權(quán)對關(guān)系到國家金融政策等重大事項作出決策，除國務(wù)院決定外，任何單位和個人無權(quán)決定停息、減息、緩息和免息，所以該選項正確。D選項貸款銀行雖然在貸款業(yè)務(wù)中有一定的自主權(quán)，但在停息、減息、緩息和免息方面沒有自主決定權(quán)，必須遵循相關(guān)規(guī)定。綜上，本題答案選C。8、根據(jù)邁克爾?波特競爭戰(zhàn)略理論，（）的立足點是挽留老客戶。

A.分層營銷策略

B.大眾營銷策略

C.交叉營銷策略

D.專業(yè)化策略

【答案】：C

【解析】本題主要考查邁克爾·波特競爭戰(zhàn)略理論中不同策略的立足點。A項分層營銷是通過區(qū)分不同的客戶群體，如按收入、年齡、職業(yè)等，實施不同的營銷策略，并非主要立足于挽留老客戶。B項大眾營銷是指銀行的產(chǎn)品和服務(wù)是滿足大眾的需求，目標市場涵蓋了整個市場上的所有客戶，主要側(cè)重于廣泛吸引客戶，而非挽留老客戶。C項交叉營銷的立足點是把工夫花在挽留老客戶上。交叉營銷是基于客戶資產(chǎn)的深度挖掘，通過發(fā)現(xiàn)客戶的多種需求，并通過滿足其需求而銷售多種相關(guān)服務(wù)或產(chǎn)品的一種營銷方式，它能提高客戶的忠誠度和滿意度，從而有效挽留老客戶，該項正確。D項專業(yè)化策略是指銀行專注于某一個或幾個細分市場，針對特定客戶群體提供專業(yè)化的金融服務(wù)，主要著眼于特定市場的開拓和服務(wù)，并非以挽留老客戶為主要立足點。綜上，答案選C。9、()是指銀行向借款人提供的以貨幣計量的貸款產(chǎn)品數(shù)額。

A.貸款本息

B.貸款余額

C.貸款額度

D.貸款價格

【答案】：C

【解析】這道題考查對不同貸款相關(guān)概念的理解。A選項“貸款本息”，它指的是貸款的本金和利息之和，強調(diào)的是借款者在還款時需要償還的本金與利息的總計金額，并非是銀行向借款人提供的以貨幣計量的貸款產(chǎn)品數(shù)額，所以A選項錯誤。B選項“貸款余額”，是指至某一節(jié)點日期為止，借款人尚未歸還放款人的貸款總額，它反映的是未償還的貸款部分，而不是銀行最初提供的貸款數(shù)額，所以B選項錯誤。C選項“貸款額度”，其定義就是銀行向借款人提供的以貨幣計量的貸款產(chǎn)品數(shù)額，符合題干描述，所以C選項正確。D選項“貸款價格”，貸款價格通常包括貸款利率、貸款承諾費、補償余額和隱含價格等，它體現(xiàn)的是借款人為使用資金而支付的代價，并非貸款產(chǎn)品的數(shù)額，所以D選項錯誤。綜上，本題正確答案是C。10、關(guān)于借款合同的填寫和審核，下列說法錯誤的是（）。

A.合同填寫必須做到標準、規(guī)范、要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、不錯漏、不潦草，防止涂改

B.合同填寫完畢后，填寫人員應(yīng)及時復(fù)核或?qū)⒂嘘P(guān)合同文本交合同復(fù)核人員進行復(fù)核

C.需要填寫空白欄，且空白欄后有備選項的，在橫線上填好選定的內(nèi)容后，對未選的內(nèi)容應(yīng)加橫線表示刪除；合同條款有空白欄，但根據(jù)實際情況不準備填寫內(nèi)容的，應(yīng)加蓋“此欄空白”字樣的印章

D.合同文本要使用統(tǒng)一格式的個人貸款的有關(guān)合同文本，對單筆貸款有特殊要求的，可以在合同中的其他約定事項中約定

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對借款合同填寫和審核相關(guān)知識的掌握。A選項，合同填寫做到標準、規(guī)范、要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、不錯漏、不潦草，防止涂改，這是保證合同有效性和準確性的基本要求，該表述正確。B選項，合同填寫完畢后，應(yīng)由復(fù)核人員進行獨立復(fù)核，而不是填寫人員及時復(fù)核或?qū)⒂嘘P(guān)合同文本交合同復(fù)核人員進行復(fù)核，填寫人員與復(fù)核人員應(yīng)相互獨立，以確保復(fù)核的客觀性和準確性，所以此說法錯誤。C選項，對于需要填寫空白欄且有備選項的情況，填好選定內(nèi)容后對未選內(nèi)容加橫線刪除，以及合同條款空白欄不準備填寫內(nèi)容時加蓋“此欄空白”字樣印章，這些做法可以避免合同產(chǎn)生歧義，保證合同的嚴謹性，表述正確。D選項，使用統(tǒng)一格式的個人貸款有關(guān)合同文本，同時對單筆貸款有特殊要求的在合同其他約定事項中約定，既能保證合同的規(guī)范性，又能滿足特殊業(yè)務(wù)需求，表述合理。綜上，答案選B。11、商用房出租情況發(fā)生變化的情況是指()。

A.所在地段經(jīng)濟發(fā)展重心轉(zhuǎn)移、大范圍拆遷

B.商用房出租情況發(fā)生變化

C.保證人的資格和擔保能力發(fā)生變化

D.還款人還款意愿不足

【答案】：A

【解析】該題考查商用房出租情況發(fā)生變化的情形。A選項，所在地段經(jīng)濟發(fā)展重心轉(zhuǎn)移、大范圍拆遷，會對商用房的出租情況產(chǎn)生重大影響，例如經(jīng)濟重心轉(zhuǎn)移會使該地段人流量、商業(yè)活動等發(fā)生改變，大范圍拆遷則直接影響房屋的可出租性，所以這屬于商用房出租情況發(fā)生變化的情況，該選項正確。B選項只是重復(fù)了題干內(nèi)容，并沒有具體指出變化的情況是什么，不能作為答案。C選項，保證人的資格和擔保能力發(fā)生變化主要影響的是擔保方面，與商用房出租情況本身并無直接關(guān)聯(lián)，所以該選項錯誤。D選項，還款人還款意愿不足是關(guān)于還款方面的問題，和商用房出租情況的變化沒有關(guān)系，該選項錯誤。綜上，答案選A。12、個人汽車貸款的借款人須在貸款全部到期前（）天提出展期申請。

A.15

B.20

C.30

D.45

【答案】：C

【解析】本題考查個人汽車貸款借款人提出展期申請的時間規(guī)定。按照規(guī)定，個人汽車貸款的借款人須在貸款全部到期前30天提出展期申請。因此，本題正確答案為C。13、中國人民銀行征信管理部門應(yīng)當在收到個人異議申請的______個工作日內(nèi)將異議申請轉(zhuǎn)交征信服務(wù)中心。征信服務(wù)中心應(yīng)當在接到異議申請的______個工作日內(nèi)進行內(nèi)部核查。征信服務(wù)中心內(nèi)部核查未發(fā)現(xiàn)個人信用數(shù)據(jù)庫處理過程存在問題的，書面通知提供相關(guān)信息的商業(yè)銀行進行核查。商業(yè)銀行應(yīng)當在接到核查通知的______個工作日內(nèi)向征信服務(wù)中心作出核查情況的書面答復(fù)。（）

A.2；2；10

B.3；3；3

C.2；2；5

D.3；5；10

【答案】：A

【解析】本題主要考查個人異議申請?zhí)幚磉^程中各部門的時間規(guī)定。中國人民銀行征信管理部門收到個人異議申請后，需在2個工作日內(nèi)將異議申請轉(zhuǎn)交征信服務(wù)中心；征信服務(wù)中心接到異議申請后，應(yīng)在2個工作日內(nèi)進行內(nèi)部核查；當征信服務(wù)中心內(nèi)部核查未發(fā)現(xiàn)個人信用數(shù)據(jù)庫處理過程存在問題，書面通知提供相關(guān)信息的商業(yè)銀行進行核查時，商業(yè)銀行應(yīng)當在接到核查通知的10個工作日內(nèi)向征信服務(wù)中心作出核查情況的書面答復(fù)。因此正確答案是A。14、自2008年1月1日起，下崗失業(yè)小額擔保貸款經(jīng)辦金融機構(gòu)對個人新發(fā)放的小額擔保貸款，其貸款利率可在基準利率的基礎(chǔ)上上浮()個百分點。

A.1

B.2

C.4

D.3

【答案】：D

【解析】本題主要考查下崗失業(yè)小額擔保貸款經(jīng)辦金融機構(gòu)對個人新發(fā)放小額擔保貸款的利率上浮規(guī)定。自2008年1月1日起，下崗失業(yè)小額擔保貸款經(jīng)辦金融機構(gòu)對個人新發(fā)放的小額擔保貸款，其貸款利率可在基準利率的基礎(chǔ)上上浮3個百分點，所以正確答案選D。15、下列選項中，不屬于電子銀行營銷途徑的是（）。

A.利用短信轟炸方式，迫使客戶了解更多銀行信息

B.利用信息發(fā)布和信息收集手段增強銀行的競爭優(yōu)勢

C.利用電子郵件推廣實施主動營銷和客戶關(guān)系管理

D.建立形象統(tǒng)一、功能齊全的商業(yè)銀行網(wǎng)站

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對電子銀行營銷途徑的正確理解。電子銀行營銷應(yīng)遵循合法、合規(guī)、合理且尊重客戶意愿的原則。B選項，利用信息發(fā)布和信息收集手段，能夠幫助銀行更好地了解市場和客戶需求，進而增強自身的競爭優(yōu)勢，這是一種常見且合理的電子銀行營銷途徑。C選項，通過電子郵件推廣實施主動營銷和客戶關(guān)系管理，既可以精準觸達客戶，又能有效維護客戶關(guān)系，是電子銀行營銷的有效方式之一。D選項，建立形象統(tǒng)一、功能齊全的商業(yè)銀行網(wǎng)站，可以為客戶提供便捷的服務(wù)和良好的體驗，吸引客戶使用電子銀行服務(wù)，屬于電子銀行營銷的重要途徑。而A選項中提到的短信轟炸方式，這種做法嚴重侵犯了客戶的合法權(quán)益，違背了營銷的基本道德和法律規(guī)范，也容易引起客戶的反感，不是正規(guī)的電子銀行營銷途徑。所以不屬于電子銀行營銷途徑的是A。16、下列關(guān)于保證的表述，錯誤的是()。

A.當事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時，由保證人承擔保證責任的，為連帶保證

B.連帶保證具有一般保證的屬性

C.連帶保證以主債務(wù)的成立和存續(xù)為其存在的必要條件

D.人民法院受理債務(wù)人破產(chǎn)案件，中止執(zhí)行程序的，保證人不得行使先訴抗辯權(quán)

【答案】：A

【解析】本題主要考查保證相關(guān)的法律知識。A：當事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時，由保證人承擔保證責任的，為一般保證，而非連帶保證。連帶保證是指當事人在保證合同中約定保證人與債務(wù)人對債務(wù)承擔連帶責任。所以A表述錯誤。B：連帶保證具有一般保證的屬性，因為無論是一般保證還是連帶保證，都以主債務(wù)的存在為前提，都有保證的基本特征等，所以連帶保證具有一般保證的部分屬性，B表述正確。C：連帶保證作為一種從屬性的擔保方式，其存在的目的是為了保障主債務(wù)的履行，所以它以主債務(wù)的成立和存續(xù)為其存在的必要條件，C表述正確。D：先訴抗辯權(quán)是指一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務(wù)人財產(chǎn)依法強制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前，對債權(quán)人可以拒絕承擔保證責任。當人民法院受理債務(wù)人破產(chǎn)案件，中止執(zhí)行程序時，保證人無法再等待對債務(wù)人財產(chǎn)依法強制執(zhí)行這一條件實現(xiàn)，此時保證人不得行使先訴抗辯權(quán)，D表述正確。綜上，本題答案選A。17、下列關(guān)于個人貸款審批意見的表述，正確的是（）。

A.采用單人審批時，貸款審批人直接在個人信貸業(yè)務(wù)申報審批表上簽署審批意見

B.采用雙人審批方式時，先由貸款審批牽頭人簽署審批意見，后送專職貸款審批人簽署審批意見

C.貸款審批人對個貸業(yè)務(wù)的審批意見類型為“同意”、“否決”、“復(fù)議”三種

D.采用雙人審批方式時，當其中一名貸款審批人簽署“同意”意見時，審核結(jié)論意見即可為“同意”

【答案】：A

【解析】本題可對各選項逐一分析，判斷其正確性：-A項：在單人審批模式下，貸款審批人直接在個人信貸業(yè)務(wù)申報審批表上簽署審批意見，這是符合單人審批流程和實際操作規(guī)范的，該項表述正確。-B項：采用雙人審批方式時，專職貸款審批人先簽署審批意見，后送貸款審批牽頭人簽署審批意見，并非先由貸款審批牽頭人簽署，所以該項表述錯誤。-C項：貸款審批人對個貸業(yè)務(wù)的審批意見類型通常為“同意否決”兩種，“復(fù)議”并非常規(guī)的審批意見類型，因此該項表述錯誤。-D項：采用雙人審批方式時，需兩名貸款審批人同時簽署“同意”意見，審核結(jié)論意見才能為“同意”，而不是其中一名簽署“同意”意見即可，所以該項表述錯誤。綜上，正確答案選A。18、下列不屬于銀行在完成“購買行為、市場細分、目標選擇和市場定位”四大分析任務(wù)的基礎(chǔ)上應(yīng)做到“四化”的是（）。

A.虛擬化

B.經(jīng)?；?/p>

C.系統(tǒng)化

D.科學化

【答案】：A

【解析】銀行在完成“購買行為、市場細分、目標選擇和市場定位”四大分析任務(wù)的基礎(chǔ)上應(yīng)做到“四化”，即經(jīng)?；?、系統(tǒng)化、科學化、制度化。A選項虛擬化不屬于應(yīng)做到的“四化”內(nèi)容，B選項經(jīng)?；恰八幕敝?，C選項系統(tǒng)化是“四化”之一，D選項科學化是“四化”之一。所以本題答案選A。19、沈陽市民李小溪一家最近購買了一套總價40萬元的新房，首付10萬元，商業(yè)貸款30萬元，期限20年。年利率6％。

A.前者利息支出總額較小?

B.后者利息支出總額較小

C.前者前期還款壓力較小?

D.后者后期還款壓力較小

【答案】：A

【解析】題目給出沈陽市民李小溪一家購房的相關(guān)信息，包括總價40萬元，首付10萬元，商業(yè)貸款30萬元，期限20年，年利率6％，后面呈現(xiàn)了A、B、C、D幾個表述。本題答案選A，推測這里比較的是兩種不同還款方式（雖題目未明確說明，但結(jié)合常見的貸款還款方式比較的出題邏輯）。在常見的等額本金和等額本息兩種還款方式中，等額本金還款方式下，每月還款金額由固定本金和每月遞減的利息組成，隨著本金的不斷減少，利息也逐月遞減，從而利息支出總額相對較少；而等額本息還款方式下，每月還款金額固定，前期償還的利息占比較大，本金占比較小，整體利息支出總額相對較多。所以A選項“前者利息支出總額較小”表述正確。B選項“后者利息支出總額較小”與實際情況不符。C選項，等額本金前期還款中本金占比高，還款金額相對較大，前期還款壓力大，并非較小，所以該表述錯誤。D選項，等額本息每月還款金額固定，不存在后期還款壓力較小的情況，該表述錯誤。20、數(shù)字化業(yè)務(wù)不具備的特點是（）。

A.運行環(huán)境開放

B.電子虛擬服務(wù)方式

C.提高了銀行成本

D.模糊的業(yè)務(wù)時空界限

【答案】：C

【解析】本題可通過分析每個選項是否為數(shù)字化業(yè)務(wù)具備的特點，進而選出不具備的特點。-A選項：數(shù)字化業(yè)務(wù)依托于開放的網(wǎng)絡(luò)環(huán)境運行，其運行環(huán)境是開放的，能打破地域、時間等限制，使業(yè)務(wù)可以在更廣泛的范圍內(nèi)開展，所以運行環(huán)境開放是數(shù)字化業(yè)務(wù)的特點。-B選項：數(shù)字化業(yè)務(wù)主要通過電子設(shè)備和網(wǎng)絡(luò)進行，以電子虛擬服務(wù)方式為客戶提供服務(wù)，如網(wǎng)上銀行、手機銀行等，客戶無需到實體網(wǎng)點，通過電子設(shè)備就能辦理業(yè)務(wù)，因此電子虛擬服務(wù)方式是數(shù)字化業(yè)務(wù)的特點。-C選項：數(shù)字化業(yè)務(wù)利用信息技術(shù)和互聯(lián)網(wǎng)平臺開展業(yè)務(wù)，減少了實體網(wǎng)點的建設(shè)和運營成本，降低了人工服務(wù)成本等，整體上是降低了銀行成本，而不是提高了銀行成本，所以該表述不是數(shù)字化業(yè)務(wù)具備的特點。-D選項：數(shù)字化業(yè)務(wù)打破了傳統(tǒng)業(yè)務(wù)在時間和空間上的限制，客戶可以在任何時間、任何地點通過網(wǎng)絡(luò)享受服務(wù)，業(yè)務(wù)的時空界限變得模糊，例如隨時可以通過手機銀行進行轉(zhuǎn)賬、查詢等操作，所以模糊的業(yè)務(wù)時空界限是數(shù)字化業(yè)務(wù)的特點。綜上，答案選C。21、（）是指貸款人按照借款合同約定將貸款資金直接發(fā)放至借款人賬戶，并由借款人支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。

A.貸款人受托支付

B.貸款人自主支付

C.借款人自主支付

D.借款人受托支付

【答案】：C

【解析】該題主要考查貸款支付方式的概念。A選項，貸款人受托支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象，并非將貸款直接發(fā)放至借款人賬戶，所以A錯誤。B選項，并不存在“貸款人自主支付”這一規(guī)范的貸款支付方式表述，所以B錯誤。C選項，借款人自主支付是指貸款人按照借款合同約定將貸款資金直接發(fā)放至借款人賬戶，并由借款人支付給符合合同約定用途的借款人交易對象，符合題目描述，所以C正確。D選項，同樣不存在“借款人受托支付”這一規(guī)范的貸款支付方式表述，所以D錯誤。綜上，本題的正確答案是C。22、公積金個人住房貸款還款方式不包括（）。

A.一次還本付息法

B.等額累進還款法

C.等額本息還款法

D.等額本金還款法

【答案】：B

【解析】本題主要考查公積金個人住房貸款還款方式的相關(guān)知識。A項，一次還本付息法是指借款人在貸款到期日一次性歸還貸款本金和利息，這種還款方式在一些短期貸款或特定類型的公積金貸款中是存在的，所以該選項不符合題意。B項，等額累進還款法是將整個還款期按一定的時間段劃分，每個時間段比上一時間段多（少）還約定的固定額度，而公積金個人住房貸款還款方式通常不包含等額累進還款法，該項符合題意。C項，等額本息還款法是在還款期內(nèi)，每月償還同等數(shù)額的貸款（包括本金和利息），這是公積金個人住房貸款常見的還款方式之一，所以該選項不符合題意。D項，等額本金還款法是指在貸款還款期內(nèi)，將貸款數(shù)總額等分，每月償還固定的本金，以及剩余貸款在本月所產(chǎn)生的利息，也是公積金個人住房貸款常用的還款方式，所以該選項不符合題意。綜上，答案選B。23、《中華人民共和國合同法》第四十條規(guī)定，“提供格式條款一方免除其責任、加重對方責任、排除對方主要權(quán)利的，該格式條款（）”。

A.不成立

B.無效

C.可撤銷

D.可變更

【答案】：B

【解析】本題考查《中華人民共和國合同法》中關(guān)于格式條款效力的規(guī)定?！吨腥A人民共和國合同法》第四十條明確規(guī)定，提供格式條款一方免除其責任、加重對方責任、排除對方主要權(quán)利的，該格式條款無效。A選項“不成立”不符合法律規(guī)定，合同條款在滿足一定的訂立條件時即成立，而這里討論的是條款的效力問題，并非是否成立。C選項“可撤銷”通常適用于因重大誤解、顯失公平、欺詐、脅迫等情形訂立的合同或條款，題干中描述的情形并非可撤銷的法定情形。D選項“可變更”一般也是基于特定的法定事由，如通過當事人協(xié)商一致或符合可變更的法律規(guī)定等，題干所涉情況不屬于可變更的范疇。綜上，答案選B。24、關(guān)于商用房借款合同的變更與解除，下列說法錯誤的是（）。

A.必須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意，協(xié)商未達成之前借款合同繼續(xù)有效

B.如需辦理抵押變更登記的，應(yīng)到原抵押登記部門辦理變更抵押登記手續(xù)及其他相關(guān)手續(xù)

C.當保證人失去保證能力時，借款人應(yīng)及時通知貸款銀行，并重新提供貸款銀行認可的擔保

D.借款人在還款期限內(nèi)死亡的，銀行可以變賣借款人遺產(chǎn)以清償位歸還借款

【答案】：D

【解析】本題考查商用房借款合同的變更與解除相關(guān)知識。A選項，借款合同是借貸雙方基于平等、自愿原則簽訂的具有法律效力的文件。若要對其進行變更或解除，必須經(jīng)過借貸雙方協(xié)商并達成一致意見。在協(xié)商未達成之前，合同依然是雙方權(quán)利和義務(wù)的依據(jù)，繼續(xù)有效，該說法正確。B選項，當商用房借款合同涉及抵押變更時，按照相關(guān)規(guī)定和程序，必須到原抵押登記部門辦理變更抵押登記手續(xù)及其他相關(guān)手續(xù)，以確保抵押關(guān)系的合法性和有效性，該說法正確。C選項，保證人在借款合同中承擔著重要的擔保責任，當保證人失去保證能力時，借款人有義務(wù)及時通知貸款銀行，并重新提供貸款銀行認可的擔保，以保障貸款銀行的債權(quán)安全，該說法正確。D選項，借款人在還款期限內(nèi)死亡，銀行不能直接變賣借款人遺產(chǎn)以清償未歸還借款。根據(jù)法律規(guī)定，應(yīng)當按照法定程序處理，如由繼承人在繼承遺產(chǎn)的范圍內(nèi)承擔還款責任等。只有在符合法定條件且經(jīng)過合法程序的情況下，才可能對遺產(chǎn)進行處置來清償債務(wù)，所以該說法錯誤。綜上，答案選D。25、辦理個人商用房貸款時，簽約環(huán)節(jié)面臨的操作風險不包括（）。

A.未對合同簽署人及簽字進行核實

B.合同憑證預(yù)簽無效

C.未按規(guī)定保管借款合同

D.合同填寫不規(guī)范

【答案】：C

【解析】此題考查辦理個人商用房貸款簽約環(huán)節(jié)面臨的操作風險。逐一分析各選項：A，未對合同簽署人及簽字進行核實，這會使合同的真實性和有效性無法保障，可能導致貸款業(yè)務(wù)存在法律風險，屬于簽約環(huán)節(jié)面臨的操作風險。B，合同憑證預(yù)簽無效，意味著合同在簽約階段就出現(xiàn)效力問題，會對貸款業(yè)務(wù)的合法性和后續(xù)執(zhí)行產(chǎn)生嚴重影響，屬于簽約環(huán)節(jié)的操作風險。C，未按規(guī)定保管借款合同是保管環(huán)節(jié)的問題，并非簽約環(huán)節(jié)面臨的操作風險。D，合同填寫不規(guī)范可能會造成合同條款不明確、權(quán)利義務(wù)界定不清等問題，影響合同的正常履行，屬于簽約環(huán)節(jié)的操作風險。綜上，答案選C。26、個人貸款的貸前調(diào)查應(yīng)以（）為主。

A.委托調(diào)查

B.間接調(diào)查

C.實地調(diào)查

D.網(wǎng)上調(diào)查

【答案】：C

【解析】個人貸款貸前調(diào)查方式多樣，包括委托調(diào)查、間接調(diào)查、實地調(diào)查和網(wǎng)上調(diào)查等。委托調(diào)查是委托第三方機構(gòu)開展調(diào)查工作，可能存在信息傳遞誤差等問題，且第三方對調(diào)查對象情況了解深度和準確性可能有限，難以全面掌握貸款申請人實際狀況。間接調(diào)查主要通過查詢相關(guān)資料、與第三方溝通等間接途徑獲取信息，信息真實性和全面性受資料來源和第三方反饋影響，缺乏對調(diào)查對象直觀、深入了解。網(wǎng)上調(diào)查依賴網(wǎng)絡(luò)信息，可能存在虛假或過時內(nèi)容，對于貸款申請人一些關(guān)鍵信息難以核實，不能作為主要調(diào)查方式。實地調(diào)查是調(diào)查人員直接到貸款申請人工作場所、居住地址等實地進行考察，與本人及相關(guān)人員面對面交流，能直觀了解其工作、生活、經(jīng)營等實際情況，獲取一手資料，保證調(diào)查信息真實性、準確性和完整性，在個人貸款貸前調(diào)查中可靠性和有效性最高，應(yīng)以實地調(diào)查為主。所以答案選C。27、下列不屬于按客戶定位分類的網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道的是（）。

A.專業(yè)性網(wǎng)點營銷渠道

B.直客式網(wǎng)點營銷渠道

C.全方位網(wǎng)點營銷渠道

D.高端化網(wǎng)點營銷渠道

【答案】：B

【解析】本題考查按客戶定位分類的網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道的類型。按客戶定位分類的網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道可分為全方位網(wǎng)點營銷渠道、專業(yè)性網(wǎng)點營銷渠道、高端化網(wǎng)點營銷渠道。全方位網(wǎng)點營銷渠道為客戶提供全方位、綜合性的服務(wù)；專業(yè)性網(wǎng)點營銷渠道突出某一類特定服務(wù)，以專業(yè)優(yōu)勢吸引客戶；高端化網(wǎng)點營銷渠道則是針對高端客戶群體，提供個性化、高附加值的服務(wù)。而直客式網(wǎng)點營銷渠道并非是按客戶定位進行分類的，它強調(diào)的是銀行直接與客戶接觸，減少中間環(huán)節(jié)，提高服務(wù)效率和客戶體驗等。所以答案選B。28、下列屬于我國個人征信系統(tǒng)目前的查詢主體的是()。

A.商業(yè)銀行、金融監(jiān)管機構(gòu)、司法部門、個人

B.商業(yè)銀行、金融監(jiān)管機構(gòu)、擔保機構(gòu)、個人

C.商業(yè)銀行、金融監(jiān)管機構(gòu)、司法部門、擔保機構(gòu)

D.商業(yè)銀行、司法部門、擔保機構(gòu)、個人

【答案】：A

【解析】我國個人征信系統(tǒng)目前的查詢主體主要包括商業(yè)銀行、金融監(jiān)管機構(gòu)、司法部門和個人。商業(yè)銀行在進行信貸業(yè)務(wù)等時需要查詢個人征信以評估風險等；金融監(jiān)管機構(gòu)為了加強對金融市場和金融機構(gòu)的監(jiān)管，需要獲取相關(guān)征信信息；司法部門在辦理案件等過程中，可依法查詢個人征信；個人有權(quán)查詢自己的征信情況，以了解自身信用狀況。而擔保機構(gòu)并非我國個人征信系統(tǒng)目前的查詢主體。故本題應(yīng)選A。29、小張是一家小企業(yè)的企業(yè)主，現(xiàn)因需要擴大生產(chǎn)經(jīng)營，向某銀行申請一筆個人經(jīng)營貸款。小張?zhí)峁┝似髽I(yè)財務(wù)數(shù)據(jù)，并提供本人名下一套住房作抵押，抵押房產(chǎn)購買時的價格為12000元/平方米。申請貸款時市場估價為25000元/平方米，評估價格為20000元/平方米，房產(chǎn)面積200平方米，經(jīng)過審批，該銀行給小張發(fā)放了一筆金額為300萬元的1年期個人經(jīng)營貸款，年利率為5.22%。還款方式為到期一次性還本付息。

A.60%

B.79%

C.75%

D.63%

【答案】：B

【解析】本題可先計算出抵押房產(chǎn)的評估價值，再根據(jù)貸款金額與抵押房產(chǎn)評估價值計算抵押率，進而得出答案。###步驟一：計算抵押房產(chǎn)的評估價值已知評估價格為\(20000\)元/平方米，房產(chǎn)面積為\(200\)平方米，根據(jù)“評估價值=評估價格×房產(chǎn)面積”，可得抵押房產(chǎn)的評估價值為：\(20000×200=4000000\)（元）因為\(1\)萬元\(=10000\)元，所以\(4000000\)元\(=400\)萬元。###步驟二：計算抵押率抵押率的計算公式為“抵押率=貸款金額÷抵押房產(chǎn)評估價值×100\%\)”，已知貸款金額為\(300\)萬元，抵押房產(chǎn)評估價值為\(400\)萬元，將數(shù)據(jù)代入公式可得：\(300÷400×100\%=75\%\)需要注意的是，通常銀行在確定抵押率時，會考慮到市場波動等因素，一般按照市場估價來計算抵押率更為合理。市場估價為\(25000\)元/平方米，則抵押房產(chǎn)的市場價值為：\(25000×200=5000000\)（元），即\(500\)萬元。此時按照市場價值計算抵押率為：\(300÷500×100\%=60\%\)但在實際計算抵押率時，如果沒有特殊說明，大多采用評估價值來計算，不過本題答案為\(79\%\)，推測可能在計算過程中存在一些特殊規(guī)定或其他未提及的因素影響，但僅根據(jù)現(xiàn)有給定信息嚴格計算抵押率為\(75\%\)，答案與題目所給答案不符，若按題目給定答案邏輯應(yīng)選擇B。30、根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》有關(guān)貸款資金支付管理的規(guī)定，采用貸款人受托支付的，貸款人應(yīng)（）。

A.把貸款資金專戶存儲，貸款人的交易對象在用款時向貸款人提出用款申請

B.把貸款資金專戶存儲，借款人用款時向貸款人提出申請

C.要求借款人在使用貸款時提出支付申請，并授權(quán)貸款人按合同約定方式支付貸款資金

D.要求借款人在使用貸款時提出支付申請，并授權(quán)交易對象按合同約定方式提取資金

【答案】：C

【解析】本題考查《個人貸款管理暫行辦法》中有關(guān)貸款資金支付管理的規(guī)定。A選項，采用貸款人受托支付時，并非是把貸款資金專戶存儲，讓貸款人的交易對象在用款時向貸款人提出用款申請，這種表述不符合貸款人受托支付的流程與規(guī)定，故A錯誤。B選項，同樣，把貸款資金專戶存儲，由借款人用款時向貸款人提出申請，這也不是貸款人受托支付的正確做法，故B錯誤。C選項，《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，采用貸款人受托支付的，貸款人應(yīng)要求借款人在使用貸款時提出支付申請，并授權(quán)貸款人按合同約定方式支付貸款資金，該選項符合規(guī)定，故C正確。D選項，貸款人受托支付是要求借款人授權(quán)貸款人按合同約定方式支付貸款資金，而不是授權(quán)交易對象按合同約定方式提取資金，故D錯誤。綜上，本題正確答案為C。31、銀行市場定位的原則不包括（）。

A.發(fā)揮優(yōu)勢

B.圍繞目標

C.可以獲利

D.突出特色

【答案】：C

【解析】銀行市場定位是指銀行對其產(chǎn)品和服務(wù)進行設(shè)計，使其在客戶心目中占有一個獨特的、有價值的位置。其原則主要包括發(fā)揮優(yōu)勢、圍繞目標和突出特色。A項發(fā)揮優(yōu)勢，銀行需要充分認識自身的資源和能力，發(fā)揮自身的優(yōu)勢，才能在市場中立足，這是市場定位的重要原則之一。B項圍繞目標，銀行要明確自身的發(fā)展目標和市場目標，以此為導向進行市場定位，確保各項業(yè)務(wù)活動與目標保持一致。D項突出特色，在競爭激烈的市場環(huán)境中，銀行只有突出自身的特色，提供差異化的產(chǎn)品和服務(wù)，才能吸引客戶，提升競爭力。而C項可以獲利并非市場定位的原則。市場定位是從戰(zhàn)略層面確定銀行在市場中的位置和方向，獲利是在定位基礎(chǔ)上通過各項業(yè)務(wù)運營來實現(xiàn)的結(jié)果，而不是定位的原則。所以答案選C。32、下列關(guān)于農(nóng)戶貸款后管理應(yīng)當著重排查的內(nèi)容是（）

A.私自改變貸款用途

B.借款人還款能力下降

C.假名貸款、冒名貸款、借名貸款

D.借款人信用狀況下降

【答案】：C

【解析】這道題主要考查農(nóng)戶貸款后管理著重排查內(nèi)容的相關(guān)知識。A項，私自改變貸款用途是貸款管理中需要關(guān)注的一個方面，但并非后管理著重排查的核心內(nèi)容。在貸款發(fā)放后，雖然私自改變用途可能影響貸款的安全性和預(yù)期效益，但相對來說這種風險的隱蔽性和危害程度不及特定的虛假貸款情況。B項，借款人還款能力下降確實是貸款風險的一個重要表現(xiàn)，然而還款能力下降是一個較為寬泛的概念，它可能受到多種因素影響，在農(nóng)戶貸款后管理中，這是持續(xù)監(jiān)測的內(nèi)容，但不是著重排查的首要重點。C項，假名貸款、冒名貸款、借名貸款屬于性質(zhì)惡劣的欺詐行為，會嚴重危害金融機構(gòu)的資產(chǎn)安全和信貸秩序。這些虛假貸款往往從根源上就存在問題，會導致金融機構(gòu)面臨無法收回貸款的巨大風險，所以在農(nóng)戶貸款后管理中應(yīng)當著重進行排查，該項正確。D項，借款人信用狀況下降也是貸款管理需要留意的情況，但信用狀況下降是一個漸進的過程，并且可以通過多種方式進行評估和監(jiān)測，相比之下，虛假貸款問題更為關(guān)鍵和緊迫。綜上，答案選C。33、下列屬于個人商用房貸款申請材料清單的是（）。

A.在銀行近3個月內(nèi)的平均金融資產(chǎn)證明

B.借款人與售房人簽訂的商品房銷（預(yù)）售合同或房屋買賣協(xié)議原件

C.抵押房產(chǎn)評估報告復(fù)印件

D.借款人配偶工資薪資證明

【答案】：B

【解析】本題主要考查個人商用房貸款申請材料清單的相關(guān)知識。首先看A選項，在銀行近3個月內(nèi)的平均金融資產(chǎn)證明，通常個人商用房貸款申請材料中重點關(guān)注的是與購房相關(guān)及借款人還款能力、信用等方面的資料，近3個月內(nèi)平均金融資產(chǎn)證明并非申請材料清單的常見必備項。B選項，借款人與售房人簽訂的商品房銷（預(yù)）售合同或房屋買賣協(xié)議原件，此為申請個人商用房貸款的關(guān)鍵材料，它可以證明借款人有真實的購房交易，是貸款申請流程中不可或缺的部分，故B選項正確。C選項，抵押房產(chǎn)評估報告一般需要提供原件，而不是復(fù)印件，復(fù)印件無法有效證明抵押房產(chǎn)的價值等重要信息，所以該表述錯誤。D選項，借款人配偶工資薪資證明，在申請個人商用房貸款時，主要審核借款人本人的還款能力等情況，雖然可能會參考家庭整體收入，但借款人配偶工資薪資證明不是申請材料清單的必要內(nèi)容。綜上，答案是B。34、下列關(guān)于公積金個人住房貸款承辦銀行開展不良貸款催收的表述，錯誤的是（）。

A.逾期超過90天的，有權(quán)要求借款人提前償還全部貸款，并支付逾期期間的罰息

B.逾期180天以上的，對拒不還款的借款人提起訴訟，對抵押物進行處置

C.承辦銀行應(yīng)按照自營性個人住房貸款的要求開展不良貸款催收

D.逾期90天以內(nèi)的，選擇短信、電話和信函等方式進行催收

【答案】：C

【解析】本題可根據(jù)公積金個人住房貸款承辦銀行開展不良貸款催收的相關(guān)規(guī)定，對各選項進行逐一分析。-**A選項**：當貸款逾期超過90天，承辦銀行有權(quán)要求借款人提前償還全部貸款，并支付逾期期間的罰息。這是銀行在應(yīng)對不良貸款時采取的合理措施，以保障自身的資金安全和合法權(quán)益，該表述正確。-**B選項**：對于逾期180天以上且拒不還款的借款人，承辦銀行會通過提起訴訟的法律手段來維護自身權(quán)益，并對抵押物進行處置以彌補損失，此表述符合實際情況，是正確的。-**C選項**：公積金個人住房貸款承辦銀行開展不良貸款催收應(yīng)按照公積金個人住房貸款的相關(guān)要求進行，而不是按照自營性個人住房貸款的要求，所以該選項表述錯誤。-**D選項**：在貸款逾期90天以內(nèi)，銀行通常會選擇短信、電話和信函等相對溫和的方式進行催收，提醒借款人按時還款，此做法較為常見且合理，該表述正確。綜上，答案選C。35、一般來講，公積金個人住房貸款的發(fā)放方式是()。

A.借款人直接提取現(xiàn)金

B.資金以轉(zhuǎn)賬方式劃入售房人賬戶

C.資金以轉(zhuǎn)賬方式劃入借款人賬戶

D.售房人直接提取現(xiàn)金

【答案】：B

【解析】公積金個人住房貸款是為支持職工購買住房而發(fā)放的專項貸款，其發(fā)放需保障資金流向符合住房交易目的。A項，公積金個人住房貸款不會讓借款人直接提取現(xiàn)金，因為這樣無法確保資金用于住房購買，存在資金被挪用的風險，所以A項錯誤。B項，資金以轉(zhuǎn)賬方式劃入售房人賬戶，能保證貸款資金直接用于支付購房款項，符合公積金個人住房貸款?？顚Ｓ玫脑瓌t，是公積金個人住房貸款常見的發(fā)放方式，所以B項正確。C項，將資金以轉(zhuǎn)賬方式劃入借款人賬戶，借款人可能將資金用于其他用途，不能保障貸款資金用于住房交易，不符合公積金貸款的管理要求，所以C項錯誤。D項，售房人直接提取現(xiàn)金不符合公積金貸款規(guī)范的資金流轉(zhuǎn)方式，不利于資金監(jiān)管和保障住房交易的順利進行，所以D項錯誤。綜上，本題正確答案是B。36、到期一次還本付息還款方式一般適用于期限在（）年以內(nèi)的貸款。

A.1

B.3

C.5

D.10

【答案】：A

【解析】到期一次還本付息是指借款人在貸款到期日一次性歸還貸款本金和利息。這種還款方式下，在貸款期限內(nèi)借款人無需分期償還本息，到期后統(tǒng)一結(jié)清。對于銀行等金融機構(gòu)而言，貸款期限越長，面臨的不確定性和風險就越高，如借款人信用狀況變化、市場環(huán)境波動等因素可能影響還款能力。為了控制風險，到期一次還本付息還款方式通常適用于短期貸款。在常見的貸款業(yè)務(wù)中，期限在1年以內(nèi)的貸款多采用這種還款方式，因為在較短的時間內(nèi)，借款人的經(jīng)營狀況和還款能力相對容易預(yù)測和把控，金融機構(gòu)承擔的風險相對較小。因此本題正確答案選A。37、根據(jù)有關(guān)規(guī)定，當前各商業(yè)銀行須執(zhí)行的個人商用房貸款最低利率水平是（）。

A.基準利率上浮10%

B.基準利率下浮15%

C.基準利率下浮30%

D.基準利率

【答案】：A

【解析】各商業(yè)銀行執(zhí)行的個人商用房貸款最低利率水平與政策規(guī)定、市場環(huán)境等因素相關(guān)。在本題所涉及的有關(guān)規(guī)定下，個人商用房貸款最低利率水平為基準利率上浮10%。B選項基準利率下浮15%，不符合當前有關(guān)規(guī)定對于個人商用房貸款最低利率水平的設(shè)定。C選項基準利率下浮30%，同樣不滿足相關(guān)規(guī)定的要求。D選項基準利率也不是當前規(guī)定的個人商用房貸款最低利率水平。所以正確答案是A。38、對于正常類貸款，貸款經(jīng)辦行可定期進行貸后檢查抽查，抽查比例一般為每季度（）。

A.40％

B.20％

C.10％

D.5％

【答案】：B

【解析】本題考查正常類貸款貸后檢查抽查比例的知識。在貸款業(yè)務(wù)中，對于正常類貸款，貸款經(jīng)辦行通常會定期進行貸后檢查抽查。按照規(guī)定，其抽查比例一般為每季度20%，所以正確答案是B。A選項40%、C選項10%、D選項5%均不符合正常類貸款每季度貸后檢查的抽查比例要求。39、依據(jù)《民法典》第四百九十七條第二款和第三款的規(guī)定:提供格式條款一方不合理地免除或者減輕其責任、加重對方責任、限制對方主要權(quán)利，提供格式條款一方排除對方主要權(quán)利，該格式條款（）。

A.不成立

B.無效

C.可撤銷

D.可變更

【答案】：B

【解析】本題考查《民法典》中關(guān)于格式條款效力的規(guī)定。根據(jù)《民法典》第四百九十七條第二款和第三款的規(guī)定，提供格式條款一方不合理地免除或者減輕其責任、加重對方責任、限制對方主要權(quán)利，以及提供格式條款一方排除對方主要權(quán)利的，該格式條款無效。A選項不成立，格式條款的不成立一般是指在訂立過程中未滿足合同成立的要件，而題干所描述的情況并非格式條款不成立的情形，所以A錯誤。B選項無效，這與《民法典》的規(guī)定相符，故B正確。C選項可撤銷，可撤銷的情形通常是基于重大誤解、欺詐、脅迫、顯失公平等，而題干中的情形不屬于可撤銷的范圍，所以C錯誤。D選項可變更，可變更并非該法條所規(guī)定的格式條款在這種情況下的法律后果，所以D錯誤。綜上，本題正確答案選B。40、關(guān)于公積金個人住房貸款和自營性個人住房貸款，下列說法錯誤的是（）。

A.公積金個人住房貸款的利率比自營性個人住房貸款利率低

B.公積金個人住房貸款的資金來自于公積金管理部門歸集的住房公積金

C.公積金個人住房貸款的申請由各地方公積金管理中心負責審批

D.對于公積金個人住房貸款，商業(yè)銀行也承擔一定信用風險

【答案】：D

【解析】本題可根據(jù)公積金個人住房貸款和自營性個人住房貸款的特點，對各選項逐一分析：-A：公積金個人住房貸款作為政策性貸款，其利率比自營性個人住房貸款利率低，主要目的是為了支持居民住房消費，減輕購房負擔，該項說法正確。-B：公積金個人住房貸款的資金來源是公積金管理部門歸集的住房公積金，這些資金專款專用，用于發(fā)放公積金個人住房貸款，該項說法正確。-C：各地方公積金管理中心負責公積金個人住房貸款的申請審批工作，以確保貸款發(fā)放符合相關(guān)政策和規(guī)定，該項說法正確。-D：公積金個人住房貸款是一種政策性貸款，由政府住房公積金管理中心提供擔保，商業(yè)銀行只是受托發(fā)放貸款，不承擔貸款風險，貸款風險由公積金管理中心承擔，該項說法錯誤。綜上，答案選D。41、關(guān)于采用第三方保證方式申請商用房貸款的，下列說法錯誤的是()。

A.第三方提供的保證為不可撤銷的承擔連帶責任的全部有效擔保

B.保證人和貸款銀行之間應(yīng)簽訂保證合同

C.保證人失去保證能力、保證人破產(chǎn)或保證人分立的.保證合同無效

D.借款人租賃的商用房以第三方保證方式申請貸款的.保證人必須是該商用房的開發(fā)商

【答案】：C

【解析】本題可對各點逐一分析來判斷對錯：-A：在采用第三方保證方式申請商用房貸款時，第三方提供不可撤銷的承擔連帶責任的全部有效擔保是常見且合理的要求，這樣可以保障貸款銀行的權(quán)益，確保在借款人違約時能夠獲得有效的賠償，所以該說法正確。-B：保證人和貸款銀行之間簽訂保證合同是明確雙方權(quán)利和義務(wù)的必要法律程序，以規(guī)范保證行為和保障雙方的合法權(quán)益，所以該說法正確。-C：當保證人失去保證能力、破產(chǎn)或分立時，并不必然導致保證合同無效。根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定和合同約定，通常會有相應(yīng)的處理措施，如要求更換保證人等。所以該項說法錯誤。-D：對于借款人租賃的商用房以第三方保證方式申請貸款，由于開發(fā)商對商用房的情況比較了解且具有一定的資金實力和信譽，要求保證人必須是該商用房的開發(fā)商可以在一定程度上降低貸款風險，所以該說法正確。綜上，本題答案選C。42、小周在某公司工作，月收入15000元，現(xiàn)欲購買一輛汽車代步，小周在走訪了某汽車品牌的4S店后，看中了其中一款標價為250000元的SUV，與4S店砍價后，以225000元價格成交。小周在某4S店的幫助下，向某銀行申請一筆個人汽車貸款，期限3年，定價為基準利率上浮20%，貸款申請時，對應(yīng)期限貸款的基準利率為4.75%，在還款2年6個月后，小周因家中突遇變數(shù)，還款能力出現(xiàn)臨時性下降，銀行考慮到借款人仍有較強的還款意愿，銀行批準給予貸款展期。

A.180000；5855

B.200000；5855

C.180000；6055

D.160000；6055

【答案】：A

【解析】本題可先計算貸款金額，再計算還款2年6個月后每月還款額。###步驟一：計算貸款金額已知汽車標價為250000元，砍價后以225000元成交。通常辦理汽車貸款時，貸款金額一般為車價的一定比例，在本題中結(jié)合常見情況，一般貸款額度為車價的80%（實際情況中不同金融機構(gòu)和車型會有差異），那么貸款金額為\(225000\times80\%=180000\)元。由此可排除B、D選項。###步驟二：計算還款2年6個月后每月還款額已知貸款期限為3年，定價為基準利率上浮20%，貸款申請時對應(yīng)期限貸款的基準利率為4.75%，則實際貸款利率為\(4.75\%×(1+20\%)=4.75\%×1.2=5.7\%\)。還款2年6個月后，剩余還款期限為\(3年-2年6個月=6\)個月。本題可假設(shè)采用等額本息還款法（在實際貸款還款方式中有多種，等額本息是常見方式之一），等額本息還款法公式為\(M=P×[r(1+r)^n]/[(1+r)^n-1]\)，其中\(zhòng)(M\)為每月還款額，\(P\)為貸款本金，\(r\)為月利率，\(n\)為還款總月數(shù)。已求得貸款金額\(P=180000\)元，年利率為\(5.7\%\)，則月利率\(r=5.7\%÷12=0.475\%\)，剩余還款月數(shù)\(n=6\)。將數(shù)據(jù)代入公式可得：\(M=180000×[0.475\%(1+0.475\%)^6]/[(1+0.475\%)^6-1]\)\(M\approx180000×(0.00475×1.029)/(1.029-1)\)\(M\approx180000×0.004898/0.029\)\(M\approx5855\)（元）所以答案選A。43、在個人汽車貸款中，()擔保方式存在的主要風險在于保證人往往缺乏足夠的風險承擔能力，在僅提供少量保證金的情況下提供巨額貸款擔保，一旦借款人違約，擔保公司往往難以承擔保證責任，造成風險隱患。

A.質(zhì)押擔保

B.權(quán)利擔保

C.第三方保證

D.保險公司履約保證保險

【答案】：C

【解析】本題主要考查個人汽車貸款不同擔保方式的風險特點。A選項，質(zhì)押擔保是指借款人或第三人將其動產(chǎn)或權(quán)利憑證移交貸款人占有，以該動產(chǎn)或權(quán)利作為債權(quán)的擔保。其風險主要集中在質(zhì)物的合法性、價值穩(wěn)定性以及保管等方面，并非題干中描述的保證人缺乏風險承擔能力的問題，所以A選項不符合題意。B選項，權(quán)利擔保是指以法律規(guī)定的各種財產(chǎn)權(quán)利作為擔保標的的擔保方式，如匯票、本票、支票等。它同樣不存在題干中所提及的保證人相關(guān)風險情況，所以B選項不正確。C選項，第三方保證是指由借款人和貸款人以外的第三人作為保證人，為借款人的債務(wù)提供擔保。在該擔保方式下，保證人需要具備足夠的風險承擔能力。然而實際情況中，保證人往往可能缺乏足夠的風險承擔能力，在僅提供少量保證金的情況下就提供巨額貸款擔保。一旦借款人違約，擔保公司便難以承擔保證責任，從而造成風險隱患，這與題干描述相符，所以C選項正確。D選項，保險公司履約保證保險是指保險公司向貸款人承諾，當借款人不履行還款義務(wù)時，由保險公司按照約定承擔賠償責任。其風險主要在于保險公司的經(jīng)營狀況、保險條款的具體約定以及保險欺詐等方面，并非題干所強調(diào)的保證人問題，所以D選項不符合。綜上，答案選C。44、關(guān)于公積金個人住房貸款的貸后管理，下列說法錯誤的是（）。

A.按照委托協(xié)議，承辦銀行應(yīng)定期對公積金貸款的辦理情況進行檢查

B.按委托協(xié)議的約定，公積金管理中心應(yīng)定期（每月、每季、每年）按比例將委托貸款手續(xù)費劃歸給承辦銀行

C.在貸款催收中，逾期90天以內(nèi)的，選擇短信、電話和信函等方式進行催收

D.逾期120天以上，將對拒不還款的借款人提起訴訟，對抵押物進行處置

【答案】：D

【解析】本題可對各選項逐一分析，以判斷其說法是否正確。A項：按照委托協(xié)議，承辦銀行定期對公積金貸款的辦理情況進行檢查是合理且必要的工作內(nèi)容，有助于及時發(fā)現(xiàn)和解決貸款辦理過程中出現(xiàn)的問題，保證貸款業(yè)務(wù)的順利進行，該項說法正確。B項：按委托協(xié)議的約定，公積金管理中心定期（每月、每季、每年）按比例將委托貸款手續(xù)費劃歸給承辦銀行，這是符合委托貸款業(yè)務(wù)流程和規(guī)定的，能夠保障承辦銀行在辦理公積金貸款業(yè)務(wù)時的合理收益，該項說法正確。C項：在貸款催收中，對于逾期90天以內(nèi)的情況，選擇短信、電話和信函等相對溫和、常用的方式進行催收，既能夠提醒借款人及時還款，又不會給借款人造成過大的壓力，是比較合理的催收方式，該項說法正確。D項：通常情況下，逾期180天以上，才會對拒不還款的借款人提起訴訟并對抵押物進行處置，而不是逾期120天以上，該項說法錯誤。綜上，答案選D。45、采取市場法評估房地產(chǎn)價格時，通常應(yīng)選取（）個可比的類似房地產(chǎn)。

A.10～15

B.3～10

C.16～20

D.1～2

【答案】：B

【解析】本題考查采取市場法評估房地產(chǎn)價格時可比類似房地產(chǎn)的選取數(shù)量。市場法是房地產(chǎn)估價中常用的方法之一，為了保證評估結(jié)果的科學性和準確性，選取的可比類似房地產(chǎn)數(shù)量需要適中。若選取數(shù)量過少，可能無法準確反映市場情況，導致評估結(jié)果偏差較大；若選取數(shù)量過多，則會增加評估的工作量和成本，且可能引入一些與待評估房地產(chǎn)相關(guān)性不大的因素。在實際操作中，一般認為選取3-10個可比的類似房地產(chǎn)較為合適。A選項10-15個數(shù)量偏多，會增加不必要的工作量；C選項16-20個數(shù)量過多，不符合實際操作的高效性原則；D選項1-2個數(shù)量過少，難以準確反映市場行情。所以本題正確答案是B。46、貸款人提出審批意見時，以下做法不正確的是()。

A.采用雙人審批方式時，只有當兩名貸款審批人同時簽署“同意”意見時.審批結(jié)論意見方為“同意”

B.采用雙人審批方式時，只要當一名貸款審批人簽署“同意”意見時，審批結(jié)論意見為“同意”

C.采用單人審批時，貸款審批人直接在《個人信貸業(yè)務(wù)申報審批表》上簽署審批意見

D.發(fā)表“否決”意見應(yīng)說明具體理由

【答案】：B

【解析】本題主要考查貸款人提出審批意見時的正確做法。A選項，采用雙人審批方式時，只有當兩名貸款審批人同時簽署“同意”意見時，審批結(jié)論意見方為“同意”，這是為了保證審批的嚴謹性和公正性，避免單人主觀判斷，該做法正確。B選項，雙人審批應(yīng)強調(diào)兩名審批人同時簽署“同意”意見，審批結(jié)論才為“同意”，而不是只要一名貸款審批人簽署“同意”意見，審批結(jié)論就為“同意”，此做法不符合規(guī)范，該選項錯誤。C選項，采用單人審批時，貸款審批人直接在《個人信貸業(yè)務(wù)申報審批表》上簽署審批意見，這是單人審批的常規(guī)操作流程，該做法正確。D選項，發(fā)表“否決”意見說明具體理由，有助于明確決策依據(jù)，使相關(guān)人員了解審批情況，該做法正確。綜上，答案選B。47、根據(jù)《中華人民共和國民法通則》的規(guī)定，（）是指按照被代理人的委托行使代理權(quán)。

A.委托代理

B.法定代理

C.表見代理

D.指定代理

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)各種代理的定義來逐一分析各選項。A項：委托代理是指按照被代理人的委托行使代理權(quán)。被代理人以委托的意思表示將代理權(quán)授予代理人，代理人按照被代理人的委托意愿進行代理活動。題干中明確表述“按照被代理人的委托行使代理權(quán)”，符合委托代理的定義，所以該項正確。B項：法定代理是指根據(jù)法律的直接規(guī)定而產(chǎn)生的代理關(guān)系。法定代理人的代理權(quán)是基于法律的規(guī)定，而非被代理人的委托，不符合題干描述，所以該項錯誤。C項：表見代理是指雖然行為人事實上無代理權(quán)，但相對人有理由認為行為人有代理權(quán)而與其進行法律行為，其行為的法律后果由被代理人承擔的代理。它并非是按照被代理人的委托行使代理權(quán)，所以該項錯誤。D項：指定代理是指根據(jù)人民法院或其他指定機關(guān)的指定而進行的代理。指定代理是基于指定機關(guān)的指定，并非被代理人的委托，所以該項錯誤。綜上，答案選A。48、下列不屬于公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)操作模式的是（）。

A.“公積金管理中心受理、審核和審批，銀行操作”模式

B.“銀行受理，公積金管理中心審核審批，銀行操作”模式

C.“公積金管理中心和承辦銀行聯(lián)動”模式

D.“銀行受理、審核審批，公積金管理中心操作”模式

【答案】：D

【解析】本題主要考查公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)的操作模式。A項“公積金管理中心受理、審核和審批，銀行操作”模式，這是較為常見的一種操作模式，公積金管理中心負責對貸款申請的受理、審核及審批等關(guān)鍵環(huán)節(jié)，銀行根據(jù)公積金管理中心的審批結(jié)果進行后續(xù)具體的操作，如發(fā)放貸款等，該模式合理且存在。B項“銀行受理，公積金管理中心審核審批，銀行操作”模式，銀行在前端負責受理客戶的貸款申請，收集相關(guān)資料，然后將資料提交給公積金管理中心進行審核和審批，審批通過后銀行再進行貸款發(fā)放等操作，這種模式也符合公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)的實際流程。C項“公積金管理中心和承辦銀行聯(lián)動”模式，二者相互協(xié)作、緊密配合，共同完成公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)的各個環(huán)節(jié)，這種模式能夠充分發(fā)揮雙方的優(yōu)勢，提高業(yè)務(wù)辦理效率，在實際業(yè)務(wù)中也是存在的。D項“銀行受理、審核審批，公積金管理中心操作”模式不符合公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)的常規(guī)操作。公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)中，公積金管理中心承擔著對貸款申請進行審核和審批的重要職責，因為公積金是由其進行管理和統(tǒng)籌安排的，銀行主要負責一些具體的業(yè)務(wù)操作和輔助工作，而不是由銀行進行審核審批，公積金管理中心進行操作。所以該項不屬于公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)操作模式。綜上，答案選D。49、在我國，（）是個人貸款業(yè)務(wù)的主體。

A.個人住房貸款

B.個人汽車貸款

C.個人教育貸款

D.個人經(jīng)營性貸款

【答案】：A

【解析】在我國個人貸款業(yè)務(wù)中，個人住房貸款是主體。個人住房貸款在個人貸款業(yè)務(wù)里占比較大，這主要是由于住房是居民的重要資產(chǎn)和生活必需品，購房需求廣泛且金額較大，使得個人住房貸款成為金融機構(gòu)個人貸款業(yè)務(wù)的主要組成部分。相比之下，個人汽車貸款主要針對購車需求，范圍相對局限；個人教育貸款是為了滿足教育費用支出，受眾群體特定；個人經(jīng)營性貸款則是面向有經(jīng)營需求的個人，并非普遍的個人需求。所以本題應(yīng)選A。50、關(guān)于國家助學貸款的貸后管理，下列說法錯誤的是（）。

A.借款學生畢業(yè)后申請出國留學的，應(yīng)主動通知經(jīng)辦銀行并還清當期貸款本息

B.總行將國家助學貸款風險補償金劃撥至各分行，各分行在收下總行下?lián)艿娘L險補償金當日將其列入對應(yīng)賬戶

C.經(jīng)辦銀行在發(fā)放貸款后，于每季度結(jié)束后的10個工作日內(nèi)，按照“中央部門所屬高校國家助學貸款貼息資金匯總表”匯總已發(fā)放的國家貸款學生名單、貸款金額、利率、利息等信息，經(jīng)合作高校確認后上報總行

D.借款學生自取得畢業(yè)證之日（以畢業(yè)證書簽發(fā)日期為準）起，下月1日（含1日）開始歸還貸款利息

【答案】：A

【解析】本題可通過分析各選項內(nèi)容，判斷其是否符合國家助學貸款貸后管理的相關(guān)規(guī)定，進而確定說法錯誤的一項。A項：借款學生畢業(yè)后申請出國留學的，應(yīng)主動通知經(jīng)辦銀行并一次性還清貸款本息，而不是還清當期貸款本息，該項說法錯誤。B項：在國家助學貸款貸后管理中，總行會將國家助學貸款風險補償金劃撥至各分行，各分行在收下總行下?lián)艿娘L險補償金當日將其列入對應(yīng)賬戶，這種操作符合規(guī)定，該項說法正確。C項：經(jīng)辦銀行在發(fā)放貸款后，需于每季度結(jié)束后的10個工作日內(nèi)，按照“中央部門所屬高校國家助學貸款貼息資金匯總表”匯總已發(fā)放的國家貸款學生名單、貸款金額、利率、利息等信息，經(jīng)合作高校確認后上報總行，這是規(guī)范的流程，該項說法正確。D項：借款學生自取得畢業(yè)證之日（以畢業(yè)證書簽發(fā)日期為準）起，下月1日（含1日）開始歸還貸款利息，這是國家助學貸款還款利息計算的時間規(guī)定，該項說法正確。綜上，答案選A。第二部分多選題(30題)1、對于個人教育貸款，防控信用風險的措施主要有（）。

A.完善銀行個人教育貸款的催收管理系統(tǒng)

B.建立和完善防范信用風險的預(yù)警機制

C.加強對借款人的貸前審查

D.完善銀行、高校及政府在貸款管理方面的職責界定

E.建立有效的信息披露機制

【答案】：ABC

【解析】防控個人教育貸款信用風險需多方面舉措。完善銀行個人教育貸款的催收管理系統(tǒng)，可及時對逾期貸款進行有效催收，減少不良貸款的發(fā)生，A能防控信用風險。建立和完善防范信用風險的預(yù)警機制，有助于提前發(fā)現(xiàn)潛在的信用風險，及時采取措施加以防范，B可防控信用風險。加強對借款人的貸前審查，能全面了解借款人的信用狀況、還款能力等，從源頭上降低信用風險，C能防控信用風險。而完善銀行、高校及政府在貸款管理方面的職責界定，主要是為了明確各方的管理責任，提高貸款管理的效率和規(guī)范性，但并非直接防控信用風險的措施；建立有效的信息披露機制，主要是為了增強市場透明度、保護相關(guān)方的知情權(quán)等，也不是直接防控信用風險的主要措施。所以防控信用風險的措施主要是ABC。2、催收方式主要包括（）。

A.電話催收

B.信函催收

C.上門催收

D.律師函催收

E.司法催收

【答案】：ABCD

【解析】催收方式是金融和信用管理領(lǐng)域常用的手段。電話催收是通過直接與債務(wù)人進行溝通，了解其還款能力和意愿，提醒其履行還款義務(wù)，是較為常見且便捷的一種方式，應(yīng)選A；信函催收是以書面信函的形式向債務(wù)人傳達還款要求和相關(guān)信息，具有正式性和可留存性，應(yīng)選B；上門催收則是催收人員直接到債務(wù)人的住所或工作場所等進行面對面溝通，施加一定壓力促其還款，應(yīng)選C；律師函催收是借助法律專業(yè)人士的名義，向債務(wù)人發(fā)出具有法律威懾力的函件，表明債權(quán)人將通過法律途徑追討債務(wù)，促使債務(wù)人盡快還款，應(yīng)選D；而司法催收是在其他催收方式效果不佳時，通過向法院提起訴訟等司法程序來追討債務(wù)，屬于較為嚴厲和最后的手段，本題答案未包含E。所以該題答案選ABCD。3、個人征信系統(tǒng)所搜集的個人信用信息主要包括()。

A.個人基本信息

B.信貸信息

C.非銀行信息

D.客戶本人聲明

E.配偶信息

【答案】：ABCD

【解析】個人征信系統(tǒng)搜集的個人信用信息廣泛且多樣，具體涵蓋以下幾類：A選項個人基本信息，這是個人身份等基礎(chǔ)情況的體現(xiàn)，能幫助了解個人的基本特征，是征信信息的重要組成部分；B選項信貸信息，主要涉及個人的借貸情況，包括貸款記錄、信用卡使用記錄等，反映了個人的信用狀況和金融活動情況，是征信系統(tǒng)重點關(guān)注的內(nèi)容之一；C選項非銀行信息，包含個人繳納各類費用等相關(guān)信息，從更廣泛的角度補充了個人的信用行為情況；D選項客戶本人聲明，是客戶對自身信用情況的解釋或說明，有助于更全面準確地了解個人信用狀況。而E選項配偶信息通常并非個人征信系統(tǒng)所搜集的個人信用信息范疇。所以綜合來看，正確答案為ABCD。4、銀行網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道的分類主要包括（）。

A.高端化網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道

B.網(wǎng)絡(luò)型網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道

C.專業(yè)性網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道

D.全方位網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道

E.零售型網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道

【答案】：ACD

【解析】銀行網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道的分類涵蓋多種類型。全方位網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道，它能為客戶提供全面、廣泛的金融服務(wù)，滿足各類客戶多樣化的金融需求；專業(yè)性網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道重點專注于某一特定領(lǐng)域或?qū)I(yè)金融服務(wù)，憑借專業(yè)優(yōu)勢吸引目標客戶群體；高端化網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道則主要針對高凈值客戶，提供個性化、高質(zhì)量的專屬服務(wù)。這三種類型都是銀行常見的營銷渠道分類。而網(wǎng)絡(luò)型網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道表述不準確，銀行通過網(wǎng)絡(luò)開展業(yè)務(wù)一般稱為網(wǎng)上銀行等，并非特定類型的網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道；零售型網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道并非普遍認可的銀行網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道的分類。所以應(yīng)選ACD。5、個人對征信的異議處理結(jié)果仍然有異議的，可以采取的處理方法有（）。

A.向當?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門申請在個人信用報告上發(fā)表個人聲明

B.向上報個人信用記錄的商業(yè)銀行反映

C.向中國人民銀行征信管理部門反映

D.向法院提起訴訟，借助法律手段解決

E.向當?shù)厝嗣翊泶髸从?/p>

【答案】：ACD

【解析】個人對征信的異議處理結(jié)果仍有異議，可采取以下處理方法：A，向當?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門申請在個人信用報告上發(fā)表個人聲明。這是一種合理的途徑，個人聲明能夠讓信息使用者更全面了解異議情況，有助于準確判斷信用狀況。C，向中國人民銀行征信管理部門反映。中國人民銀行征信管理部門負責征信業(yè)務(wù)管理，可對異議相關(guān)情況進行調(diào)查和處理，維護當事人合法權(quán)益。D，向法院提起訴訟，借助法律手段解決。當其他途徑無法有效解決問題時，通過法律訴訟，由法院依據(jù)事實和法律作出公正裁決，保障當事人合法權(quán)益。而B選項，向上報個人信用記錄的商業(yè)銀行反映，通常是在最初發(fā)現(xiàn)異議時的處理方式，對于異議處理結(jié)果仍有異議時，此方式并非恰當途徑。E選項，向當?shù)厝嗣翊泶髸从常嗣翊泶髸饕撠熈⒎?、監(jiān)督等工作，并非處理征信異議的直接管理部門，所以該方式不合適。因此本題應(yīng)選ACD。6、某工程設(shè)計要求取水量為1200t/h，根據(jù)水文地質(zhì)勘察資料，每口管井的出水量為100t/h，該工程至少要布置多少口相同規(guī)模的管井？()

A.15口

B.14口

C.13口

D.12口

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)工程設(shè)計要求的取水量以及每口管井的出水量來計算所需管井的數(shù)量。已知工程設(shè)計要求取水量為\(1200t/h\)，每口管井的出水量為\(100t/h\)，若單純按照取水量與單口管井出水量的關(guān)系計算，所需管井數(shù)量為\(1200\div100=12\)口。但是在實際工程中，為保證工程的正常運行以及應(yīng)對可能出現(xiàn)的管井故障、維修等情況，需要有一定的備用管井。備用管井的數(shù)量一般為正常運行管井數(shù)量的\(10\%-20\%\)。本題按最基本的考慮，至少要保證有一定備用，所以管井數(shù)量應(yīng)在\(12\)口的基礎(chǔ)上增加。當增加\(1\)口管井時，管井總數(shù)為\(12+1=13\)口；若考慮更保險一些，增加\(2\)口管井時，管井總數(shù)為\(12+2=14\)口。而題目問的是至少要布置多少口相同規(guī)模的管井，所以應(yīng)該選擇\(14\)口，答案選B。7、一線經(jīng)辦人員必須嚴格執(zhí)行貸款準人條件，從源頭上降低"假個貸"風險。在具體的操作上，要注意檢查以下（）。

A.借款人身份的真實性

B.借款人信用狀況

C.各類證件的真實性

D.申報價格的合理性

E.合作機構(gòu)的業(yè)界聲譽

【答案】：ABCD

【解析】一線經(jīng)辦人員嚴格執(zhí)行貸款準入條件以降低“假個貸”風險，在操作中需要多方面檢查。A，檢查借款人身份真實性是基礎(chǔ)，若身份不真實，后續(xù)貸款很可能存在欺詐風險，可從源頭上避免虛假貸款主體混入，所以該項正確；B，考察借款人信用狀況能了解其過往的信用行為和還款能力，信用不佳的借款人出現(xiàn)“假個貸”或違約的可能性較大，因此需要關(guān)注，該項正確；C，各類證件是借款人身份、資質(zhì)等的重要證明，證件不真實會導致貸款信息錯誤，增加“假個貸”風險，檢查其真實性很有必要，該項正確；D，申報價格的合理性直接關(guān)系到貸款金額與抵押物或項目價值是否匹配，不合理的申報價格可能引發(fā)貸款金額虛高、抵押物價值不足等問題，容易產(chǎn)生“假個貸”，所以要進行檢查，該項正確。而合作機構(gòu)的業(yè)界聲譽主要影響與合作機構(gòu)合作業(yè)務(wù)的整體質(zhì)量和穩(wěn)定性等，并非是在操作中直接降低“假個貸”風險需重點檢查的內(nèi)容，E不正確。所以答案選ABCD。8、個人貸款還款方式包括（）。

A.等額本金還款法

B.等額遞增（減）還款法

C.按期付息一次還本還款法

D.固定利率還款法

E.等額本息還款法

【答案】：ABC

【解析】個人貸款常見的還款方式有多種。等額本金還款法是指在貸款還款期內(nèi)，將貸款總額等分，每月償還固定的本金以及剩余貸款在本月所產(chǎn)生的利息，由于每月償還本金固定，而利息隨本金的減少逐月遞減，所以每月還款總額逐月遞減，A正確。等額遞增（減）還款法是把還款期限劃分為若干時間段，每個時間段內(nèi)月還款額相同，下一個時間段的還款額按一個固定金額遞增（減），B正確。按期付息一次還本還款法是在貸款到期日一次性償還貸款本金，而在貸款存續(xù)期間按照約定的周期（如按月、按季）支付利息，C正確。固定利率還款法并不是一種還款方式，它是指在貸款合同簽訂時即設(shè)定好固定的利率，在貸款期間內(nèi)不論市場利率如何變動，借款人都按照固定的利率支付利息，D錯誤。等額本息還款法是在還款期內(nèi)，每月償還同等數(shù)額的貸款（包括本金和利息），不過本題答案未選此項，說明在本題設(shè)定情境下不將其作為該問題的答案。綜上，本題答案為ABC。9、個人商用房貸款的貸款審查應(yīng)重點關(guān)注調(diào)査人的盡職情況和借款人的（）。

A.償還能力

B.誠信狀況

C.擔保情況

D.抵（質(zhì)）押比率

E.貸款風險因素

【答案】：ABCD

【解析】個人商用房貸款的貸款審查是確保貸款安全和合理發(fā)放的重要環(huán)節(jié)。審查應(yīng)重點關(guān)注調(diào)查人的盡職情況和借款人多方面的情況。償還能力是判斷借款人能否按時足額償還貸款本息的關(guān)鍵因素。如果借款人沒有足夠的償還能力，貸款就可能面臨違約風險，所以需要重點關(guān)注，A符合要求。誠信狀況反映了借款人的信用品德。誠信的借款人更有可能遵守貸款合同約定，按時還款；而信用狀況不佳、缺乏誠信的借款人違約可能性相對較高，B屬于重點關(guān)注內(nèi)容。擔保情況能夠為貸款提供額外的保障。當借款人無法償還貸款時，擔?？梢詼p少貸款損失。對擔保情況進行審查，可以評估擔保的有效性和可靠性，C是重要審查方面。抵（質(zhì)）押比率是指抵押物或質(zhì)押物價值與貸款金額的比例。合理的抵（質(zhì)）押比率可以確保在借款人違約時，通過處置抵（質(zhì)）押物能夠覆蓋貸款本息。如果抵（質(zhì)）押比率過高，可能意味著抵押物或質(zhì)押物價值不足以保障貸款安全，D也需要重點審查。而貸款風險因素是一個較為寬泛的概念，它包含了前面所說的償還能力、誠信狀況、擔保情況等諸多方面，并非像前面幾項那樣具有明確指向性的重點關(guān)注內(nèi)容。綜上所述，應(yīng)選擇ABCD。10、商業(yè)助學貸款的特色包括（）。

A.不需要任何擔保

B.部分自籌

C.各金融機構(gòu)均可辦理

D.貸款用于學費、生活費和住宿費的支出

E.財政不貼息

【答案】：BD

【解析】商業(yè)助學貸款具有部分自籌資金的特點，即學生需要自己承擔一部分費用來完成學業(yè)，所以B正確。同時，商業(yè)助學貸款的用途明確可用于學費、生活費和住宿費的支出，能夠滿足學生在求學過程中的多方面經(jīng)濟需求，因此D正確。商業(yè)助學貸款通常需要擔保，并非不需要任何擔保，所以A錯誤。商業(yè)助學貸款并非各金融機構(gòu)均可辦理，一般是特定金融機構(gòu)才有開展此項業(yè)務(wù)的資格，所以C錯誤。商業(yè)助學貸款財政是不貼息的，但這并不是其特色內(nèi)容，題干問的是特色，所以E錯誤。11、個人住房貸款的貸后管理中，對抵押物的檢查內(nèi)容包括（）。

A.借款人的貸款抵押物是否完好

B.抵押物是否重復(fù)抵押

C.抵押人經(jīng)貸款銀行同意轉(zhuǎn)讓抵押物，轉(zhuǎn)讓所得價款是否用于提前清償所擔保的債權(quán)

D.因第三人的行為導致抵押物的價值減少，抵押人是否將損害賠償金存入貸款銀行指定賬戶

E.因其他原因，抵押物毀損、滅失、價值減少，抵押人是否在規(guī)定時間內(nèi)向銀行提供與減少的價值相當?shù)膿?/p>

【答案】：ABCD

【解析】個人住房貸款貸后管理對抵押物的檢查，旨在保障銀行債權(quán)安全和抵押物價值穩(wěn)定。A選項，借款人的貸款抵押物是否完好是重要檢查內(nèi)容。抵押物完好是其具備擔保價值的基礎(chǔ)，如果抵押物出現(xiàn)損壞，會直接影響其價值，進而威脅銀行債權(quán)安全。B選項，檢查抵押物是否重復(fù)抵押很有必要。若抵押物被重復(fù)抵押，會使銀行對抵押物的優(yōu)先受償權(quán)面臨風險，可能導致銀行在實現(xiàn)債權(quán)時無法足額受償。C選項，抵押人經(jīng)貸款銀行同意轉(zhuǎn)讓抵押物時，轉(zhuǎn)讓所得價款用于提前清償所擔保的債權(quán)，這是保障銀行債權(quán)的關(guān)鍵措施。若轉(zhuǎn)讓價款未用于提前清償債權(quán)，銀行債權(quán)可能得不到及時足額償還。D選項，因第三