一套銀行試題及答案

一、單項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）1.以下哪種業(yè)務(wù)不屬于銀行的基本業(yè)務(wù)？（）A.儲(chǔ)蓄存款B.股票投資C.貸款發(fā)放D.支付結(jié)算答案：B2.銀行的核心資本不包括（）。A.實(shí)收資本B.資本公積C.盈余公積D.長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)答案：D3.以下哪個(gè)利率是中央銀行規(guī)定的？（）A.活期存款利率B.再貼現(xiàn)率C.國(guó)債利率D.企業(yè)債券利率答案：B4.銀行在進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理時(shí)，首先要識(shí)別（）。A.風(fēng)險(xiǎn)類型B.風(fēng)險(xiǎn)敞口C.風(fēng)險(xiǎn)收益D.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避方法答案：A5.下列哪項(xiàng)不是銀行信用的特點(diǎn)？（）A.間接信用B.以貨幣形態(tài)提供C.廣泛的接受性D.以商品買(mǎi)賣為基礎(chǔ)答案：D6.銀行的資金來(lái)源主要是（）。A.自有資本和存款B.自有資本和貸款C.存款和債券發(fā)行D.貸款和債券發(fā)行答案：A7.以下哪種銀行卡可以透支？（）A.借記卡B.儲(chǔ)蓄卡C.信用卡D.儲(chǔ)值卡答案：C8.銀行對(duì)企業(yè)貸款進(jìn)行五級(jí)分類，其中關(guān)注類貸款是指（）。A.借款人有能力償還貸款本息，但存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利影響的因素B.借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問(wèn)題，完全依靠其正常營(yíng)業(yè)收入無(wú)法足額償還貸款本息C.借款人無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失D.在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無(wú)法收回答案：A9.銀行間同業(yè)拆借的期限最長(zhǎng)不超過(guò)（）。A.1個(gè)月B.3個(gè)月C.6個(gè)月D.1年答案：D10.以下哪個(gè)是衡量銀行流動(dòng)性的指標(biāo)？（）A.資本充足率B.不良貸款率C.存貸比D.撥備覆蓋率答案：C二、多項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）1.銀行的中間業(yè)務(wù)包括（）。A.代收代付業(yè)務(wù)B.銀行卡業(yè)務(wù)C.代理銷售業(yè)務(wù)D.資金清算業(yè)務(wù)E.貸款業(yè)務(wù)答案：ABCD2.銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)包括（）。A.確保銀行資金安全B.維持銀行的盈利性C.滿足監(jiān)管要求D.維護(hù)銀行的聲譽(yù)E.提高銀行的競(jìng)爭(zhēng)力答案：ABCDE3.以下屬于銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的有（）。A.吸收存款B.發(fā)行債券C.同業(yè)拆借D.向中央銀行借款E.貸款答案：ABCD4.銀行對(duì)客戶進(jìn)行信用評(píng)估時(shí)，會(huì)考慮的因素有（）。A.客戶的財(cái)務(wù)狀況B.客戶的信用記錄C.客戶的行業(yè)前景D.客戶的經(jīng)營(yíng)管理能力E.客戶的擔(dān)保情況答案：ABCDE5.影響銀行利率定價(jià)的因素有（）。A.中央銀行的貨幣政策B.資金成本C.市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)D.客戶的信用狀況E.通貨膨脹率答案：ABCDE6.銀行資本的作用包括（）。A.吸收經(jīng)營(yíng)虧損B.維持公眾信心C.為銀行擴(kuò)展提供資金D.限制銀行過(guò)度業(yè)務(wù)擴(kuò)張E.提高銀行的盈利水平答案：ABCD7.以下屬于銀行資產(chǎn)的有（）。A.現(xiàn)金B(yǎng).貸款C.證券投資D.固定資產(chǎn)E.吸收的存款答案：ABCD8.銀行的監(jiān)管機(jī)構(gòu)可能會(huì)關(guān)注銀行的（）等方面。A.資本充足性B.資產(chǎn)質(zhì)量C.管理水平D.盈利狀況E.流動(dòng)性答案：ABCDE9.銀行在進(jìn)行貸款定價(jià)時(shí)，常用的方法有（）。A.成本加成定價(jià)法B.基準(zhǔn)利率加點(diǎn)定價(jià)法C.客戶盈利分析定價(jià)法D.市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)定價(jià)法E.隨機(jī)定價(jià)法答案：ABC10.銀行的表外業(yè)務(wù)包括（）。A.擔(dān)保承諾類業(yè)務(wù)B.代理投融資服務(wù)類業(yè)務(wù)C.中介服務(wù)類業(yè)務(wù)D.金融衍生業(yè)務(wù)E.存款業(yè)務(wù)答案：ABCD三、判斷題（每題2分，共10題）1.銀行的儲(chǔ)蓄存款是沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)的。（）答案：錯(cuò)誤2.銀行資本充足率越高越好。（）答案：錯(cuò)誤3.銀行只能對(duì)企業(yè)發(fā)放貸款。（）答案：錯(cuò)誤4.再貼現(xiàn)是中央銀行對(duì)商業(yè)銀行的貸款方式之一。（）答案：正確5.銀行的不良貸款率越低越好。（）答案：正確6.所有銀行卡都可以在ATM機(jī)上取款。（）答案：錯(cuò)誤7.銀行同業(yè)拆借主要是為了滿足臨時(shí)性的資金需求。（）答案：正確8.銀行的中間業(yè)務(wù)不需要?jiǎng)佑米约旱馁Y金。（）答案：正確9.銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)只來(lái)自于貸款業(yè)務(wù)。（）答案：錯(cuò)誤10.銀行的存款準(zhǔn)備金率是由銀行自己決定的。（）答案：錯(cuò)誤四、簡(jiǎn)答題（每題5分，共4題）1.簡(jiǎn)述銀行的主要職能。答案：銀行的主要職能包括信用中介（將社會(huì)閑置資金集中起來(lái)，投向需要資金的部門(mén)）、支付中介（為客戶辦理與貨幣運(yùn)動(dòng)有關(guān)的技術(shù)性業(yè)務(wù)）、信用創(chuàng)造（在信用中介和支付中介職能基礎(chǔ)上產(chǎn)生的，通過(guò)發(fā)放貸款創(chuàng)造派生存款）、金融服務(wù)（為客戶提供各種金融相關(guān)服務(wù)）。2.什么是銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)？答案：銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指銀行無(wú)法以合理成本及時(shí)獲得充足資金，用于償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)和滿足正常業(yè)務(wù)開(kāi)展的其他資金需求的風(fēng)險(xiǎn)。3.簡(jiǎn)要說(shuō)明銀行貸款五級(jí)分類的內(nèi)容。答案：正常類貸款，借款人能履行合同，沒(méi)有足夠理由懷疑貸款本息不能按時(shí)足額償還；關(guān)注類，借款人有能力償還，但存在不利因素；次級(jí)類，還款能力出現(xiàn)明顯問(wèn)題；可疑類，無(wú)法足額償還，即使執(zhí)行擔(dān)保也會(huì)有較大損失；損失類，采取措施后本息仍無(wú)法收回。4.銀行在進(jìn)行資金運(yùn)用時(shí)需要考慮哪些因素？答案：需要考慮安全性（避免資金損失）、流動(dòng)性（資金能及時(shí)變現(xiàn)）、盈利性（獲取收益），還要考慮政策法規(guī)要求、市場(chǎng)環(huán)境、客戶需求等因素。五、討論題（每題5分，共4題）1.討論銀行如何在盈利性和安全性之間取得平衡。答案：銀行要合理配置資產(chǎn)，如適度進(jìn)行高收益但風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)高的貸款和投資，同時(shí)保持一定比例的低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)如國(guó)債等。嚴(yán)格風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和管理，對(duì)貸款客戶精準(zhǔn)評(píng)估，控制不良貸款率。合理定價(jià)產(chǎn)品，確保收益能覆蓋風(fēng)險(xiǎn)。2.分析銀行對(duì)中小企業(yè)貸款面臨的挑戰(zhàn)及應(yīng)對(duì)措施。答案：挑戰(zhàn)包括中小企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)高、缺乏有效抵押物、財(cái)務(wù)信息不透明等。應(yīng)對(duì)措施有建立專門(mén)針對(duì)中小企業(yè)的信用評(píng)估體系，創(chuàng)新?lián)７绞?，加?qiáng)與政府合作獲取企業(yè)更多信息等。3.闡述銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重要意義。答案：提高服務(wù)效率，如線上業(yè)務(wù)辦理更快捷。降低運(yùn)營(yíng)成