2025年中級銀行從業(yè)資格之中級個人貸款測試卷附有答案詳解及參考答案詳解(滿分必刷)_第1頁
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文檔簡介

2025年中級銀行從業(yè)資格之中級個人貸款測試卷附有答案詳解第一部分單選題(50題)1、下列選項中,不屬于公積金個人住房貸款特點的是()。

A.互助性

B.普遍性

C.利率高

D.期限長

【答案】:C

【解析】公積金個人住房貸款是政策性住房公積金發(fā)放的委托貸款,具有以下特點:A選項互助性,住房公積金制度實際上是一種住房保障制度,是住房分配貨幣化的一種形式,它由職工個人及所在單位共同繳納,職工在需要購房等情況下可以使用公積金貸款,體現(xiàn)了職工之間的互助性。B選項普遍性,住房公積金是面向所有符合條件的在職職工,只要職工所在單位建立了住房公積金繳存關(guān)系,其本人在正常繳存住房公積金一定時間后,在購買、建造、翻建、大修自住住房時,都可以申請公積金個人住房貸款,具有普遍性。C選項利率高說法錯誤,公積金個人住房貸款的利率相對較低,這是其相較于商業(yè)性個人住房貸款的一大優(yōu)勢,能有效減輕職工的購房貸款利息負擔。D選項期限長,公積金個人住房貸款的期限一般較長,通常能滿足職工在較長時間內(nèi)還款的需求,最長貸款期限可達30年。綜上所述,不屬于公積金個人住房貸款特點的是利率高,答案選C。2、關(guān)于合格的個人貸款申請人,下列說法正確的是()。

A.必須是具有完全民事行為能力的自然人

B.可以是自然人,也可以是法人

C.必須是年滿18周歲的公民

D.必須是中國國籍的公民

【答案】:A

【解析】首先來看A,個人貸款申請人必須是具有完全民事行為能力的自然人,因為只有具備完全民事行為能力,才能獨立實施民事法律行為,對自己的借貸行為負責,在貸款合同中明確自己的權(quán)利和義務(wù),所以該項正確。B中提到可以是自然人也可以是法人,而題干強調(diào)的是“個人貸款申請人”,這里明確的是“個人”,也就是自然人,并非法人,所以該項錯誤。C說必須是年滿18周歲的公民,對于個人貸款申請人,部分16周歲以上不滿18周歲的公民,以自己的勞動收入為主要生活來源的,也視為完全民事行為能力人,他們也可以成為合格的個人貸款申請人,并非絕對要求年滿18周歲,所以該項錯誤。D稱必須是中國國籍的公民,在實際的個人貸款業(yè)務(wù)中,一些具有合法居留身份的非中國國籍自然人也可以申請個人貸款,并非局限于中國國籍的公民,所以該項錯誤。綜上,正確答案是A。3、公積金個人住房貸款的還款方式不包括()。

A.一次還本付息法

B.等額本金還款法

C.等比累進還款法

D.等額本息還款法

【答案】:C

【解析】公積金個人住房貸款常見的還款方式有一次還本付息法、等額本金還款法和等額本息還款法。一次還本付息法是指借款人在貸款到期日一次性歸還貸款本金和利息;等額本金還款法是在還款期內(nèi)把貸款數(shù)總額等分,每月償還同等數(shù)額的本金和剩余貸款在該月所產(chǎn)生的利息;等額本息還款法是在還款期內(nèi),每月償還同等數(shù)額的貸款(包括本金和利息)。而等比累進還款法通常是將整個還款期按一定的時間段劃分,每個時間段比上一時間段多(少)償還約定的固定比例,不屬于公積金個人住房貸款的還款方式,所以答案選C。4、銀行向大學(xué)生發(fā)放的國家助學(xué)貸款,用于()的部分,應(yīng)當采用貸款人受托支付方式向借款人所在學(xué)校支付,按學(xué)年(期)發(fā)放,直接劃入借款人所在學(xué)校在貸款銀行開立的賬戶上。

A.生活費

B.住宿費和生活費

C.學(xué)費和住宿費

D.學(xué)費和生活費

【答案】:C

【解析】本題主要考查銀行向大學(xué)生發(fā)放國家助學(xué)貸款的支付方式及用途相關(guān)知識。國家助學(xué)貸款是黨中央、國務(wù)院在社會主義市場經(jīng)濟條件下,利用金融手段完善我國普通高校資助政策體系,加大對普通高校貧困家庭學(xué)生資助力度所采取的一項重大措施。對于銀行向大學(xué)生發(fā)放的國家助學(xué)貸款,在涉及到特定用途的資金支付方面有明確規(guī)定。在助學(xué)貸款的使用中,學(xué)費和住宿費是學(xué)校直接產(chǎn)生的費用,采用貸款人受托支付方式向借款人所在學(xué)校支付,按學(xué)年(期)發(fā)放并直接劃入借款人所在學(xué)校在貸款銀行開立的賬戶上,這樣能確保資金??顚S?,保證學(xué)費和住宿費及時準確繳納。而生活費部分,通常是由學(xué)生自主支配使用,不會采用向?qū)W校支付的方式。所以A選項生活費、B選項住宿費和生活費、D選項學(xué)費和生活費都不符合規(guī)定的支付方式和用途范圍。正確答案是C。5、在個人住房貸款中,不屬于檔案管理中的風(fēng)險的是()。

A.是否按要求立卷歸檔

B.是否對每筆貸款設(shè)立專卷

C.貸款資金發(fā)放前,未審核借款人相關(guān)憑證

D.重要單證保管是否及時移交會計部門專管

【答案】:C

【解析】該題主要考查個人住房貸款檔案管理中的風(fēng)險識別。A選項,按要求立卷歸檔是檔案管理的基本要求之一,如果沒有按要求進行,會導(dǎo)致檔案管理混亂,增加檔案丟失或難以查找的風(fēng)險,所以它屬于檔案管理中的風(fēng)險。B選項,對每筆貸款設(shè)立專卷有助于清晰地管理和跟蹤每一筆貸款檔案,若未做到這一點,會影響檔案的有序性和完整性,屬于檔案管理風(fēng)險范疇。C選項,貸款資金發(fā)放前未審核借款人相關(guān)憑證,這主要涉及貸款發(fā)放環(huán)節(jié)的操作風(fēng)險,而非檔案管理過程中的風(fēng)險。在貸款發(fā)放時,審核借款人相關(guān)憑證是為了確保貸款發(fā)放符合規(guī)定和借款人具備還款能力等,與檔案的形成、保管、整理等檔案管理工作并無直接關(guān)聯(lián)。D選項,重要單證保管及時移交會計部門專管是檔案管理中關(guān)于重要資料保管的重要環(huán)節(jié),若未及時移交,可能導(dǎo)致重要單證丟失、損壞或被挪用等情況,影響檔案管理的安全性和有效性,屬于檔案管理風(fēng)險。綜上,答案選C。6、根據(jù)《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險管理指引》規(guī)定,房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)開發(fā)項目的資本金比例不低于()。

A.10%

B.20%

C.35%

D.50%

【答案】:C

【解析】本題考查《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險管理指引》中關(guān)于房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)開發(fā)項目資本金比例的規(guī)定?!渡虡I(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險管理指引》明確規(guī)定,房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)開發(fā)項目的資本金比例不低于35%。A選項10%、B選項20%、D選項50%均不符合該指引的要求。故本題正確答案選C。7、有的商業(yè)銀行設(shè)立客戶貸款服務(wù)中心或金融超市是為了()。

A.控制信貸風(fēng)險

B.提高服務(wù)效率

C.增強競爭

D.減少貸款環(huán)節(jié)

【答案】:D

【解析】商業(yè)銀行設(shè)立客戶貸款服務(wù)中心或金融超市主要是為了簡化貸款流程,減少貸款環(huán)節(jié)??刂菩刨J風(fēng)險重點在于對借款人信用、還款能力等多方面評估和管控,設(shè)立服務(wù)中心或金融超市并非主要為達成此目的,A錯誤。提高服務(wù)效率更多體現(xiàn)在辦理業(yè)務(wù)的速度和服務(wù)質(zhì)量等方面,雖然減少貸款環(huán)節(jié)在一定程度上可能提高效率,但這不是其核心目的,B錯誤。增強競爭是商業(yè)銀行綜合多方面策略來實現(xiàn)的,設(shè)立客戶貸款服務(wù)中心或金融超市不是為了單純增強競爭,C錯誤。通過設(shè)立客戶貸款服務(wù)中心或金融超市,能整合貸款相關(guān)業(yè)務(wù),讓客戶在一個相對集中的地方完成多項貸款手續(xù),減少了貸款環(huán)節(jié),所以答案選D。8、以下關(guān)于個人貸款利率的說法中,錯誤的是()。

A.基準利率的變動是貨幣政策的主要手段之一,是各國利率體系的核心

B.貸款利率是衡量利息高低的指標,也被稱為貨幣資本的價格

C.貸款利率是借款人為取得貨幣資金的使用權(quán)而支付給銀行的價格

D.貸款利率是一定時間內(nèi)貸款利息額與貸款本息的比率

【答案】:D

【解析】本題考查對個人貸款利率相關(guān)概念的理解。A項:基準利率是金融市場上具有普遍參照作用的利率,其他利率水平或金融資產(chǎn)價格均可根據(jù)這一基準利率水平來確定?;鶞世实淖儎邮秦泿耪叩闹饕侄沃唬诟鲊鼠w系中處于核心地位,該項表述正確。B項:貸款利率反映了借款人使用資金的成本,衡量了利息的高低,從經(jīng)濟意義上講,它也可以看作是貨幣資本的價格,因為借款人需要為獲得貨幣資金的使用付出一定的代價,該項表述正確。C項:貸款利率體現(xiàn)了借款人在使用銀行提供的貨幣資金時,需要向銀行支付一定的費用,即借款人為取得貨幣資金的使用權(quán)而支付給銀行的價格,該項表述正確。D項:貸款利率是一定時間內(nèi)貸款利息額與貸款本金的比率,而不是與貸款本息的比率。貸款本息是本金和利息的總和,若用貸款利息額與貸款本息計算得出的并非貸款利率,該項表述錯誤。綜上,本題答案選D。9、某銀行為某個人優(yōu)質(zhì)客戶的貸款進行定價時,選取優(yōu)惠利率為4%。違約風(fēng)險貼水為50基點,期限風(fēng)險貼水為30基點,則根據(jù)基準利率加點定價模型,該客戶的貸款利率為()。

A.4.8%

B.4.2%

C.3.2%

D.3.8%

【答案】:A

【解析】本題可根據(jù)基準利率加點定價模型來計算該客戶的貸款利率。基準利率加點定價模型的公式為:貸款利率=優(yōu)惠利率+違約風(fēng)險貼水+期限風(fēng)險貼水。已知優(yōu)惠利率為\(4\%\),違約風(fēng)險貼水為\(50\)基點,期限風(fēng)險貼水為\(30\)基點。因為\(1\)基點等于\(0.01\%\),所以\(50\)基點換算為百分數(shù)是\(50\times0.01\%=0.5\%\),\(30\)基點換算為百分數(shù)是\(30\times0.01\%=0.3\%\)。將上述數(shù)據(jù)代入公式可得:貸款利率\(=4\%+0.5\%+0.3\%=4.8\%\)。因此,答案選A。10、關(guān)于個人旅游消費貸款的表述,錯誤的是()。

A.是指銀行向個人發(fā)放的、用于借款人個人及其家庭成員參加任意旅行社(公司)組織的國內(nèi)、外旅游所需費用的貸款

B.貸款對象要有當?shù)爻W艨诨蛴行Ь恿羯矸?/p>

C.個人旅游貸款通常要求借款人先支付一定比例的首期付款

D.各銀行對個人旅游消費貸款的貸款期限的規(guī)定有所區(qū)別

【答案】:A

【解析】本題可對各選項逐一分析來判斷對錯。-A:個人旅游消費貸款并非可用于參加任意旅行社(公司)組織的旅游,銀行通常會對合作的旅行社等有相關(guān)要求和篩選,所以該項表述錯誤。-B:貸款對象具有當?shù)爻W艨诨蛴行Ь恿羯矸菔浅R姷馁J款基本要求,有助于銀行確認借款人的穩(wěn)定性和信用情況,該項表述正確。-C:為降低貸款風(fēng)險,個人旅游貸款通常要求借款人先支付一定比例的首期付款,這種做法較為常見,該項表述正確。-D:不同銀行在制定貸款政策時,會根據(jù)自身的經(jīng)營策略、風(fēng)險評估等因素,對個人旅游消費貸款的貸款期限作出不同規(guī)定,該項表述正確。綜上,答案選A。11、辦理個人住房貸款業(yè)務(wù)時,貸前調(diào)查人調(diào)查完成后,應(yīng)把資料送交()進行下一環(huán)節(jié)的工作。

A.借款申請人

B.貸款審查人員

C.貸款審批人

D.貸款發(fā)放人員

【答案】:B

【解析】辦理個人住房貸款業(yè)務(wù)存在明確的流程順序。貸前調(diào)查人完成調(diào)查后,其核心目的是將收集和整理好的資料傳遞給合適的人員,以推動貸款業(yè)務(wù)進入后續(xù)審查環(huán)節(jié)。A項,借款申請人是提供資料的一方,而非接收資料進行后續(xù)工作的主體,所以A項錯誤。B項,貸款審查人員的工作正是基于貸前調(diào)查人所提供的資料,對借款申請人的資格、還款能力、貸款用途等方面進行深入、細致的審查,以確定貸款申請是否符合相關(guān)規(guī)定和要求。因此,貸前調(diào)查人調(diào)查完成后,應(yīng)把資料送交貸款審查人員進行下一環(huán)節(jié)的工作,B項正確。C項,貸款審批人主要是在貸款審查之后,依據(jù)審查人員的意見及相關(guān)政策規(guī)定,對貸款申請進行最終的審批決策,并非接收貸前調(diào)查資料的第一環(huán)節(jié)人員,所以C項錯誤。D項,貸款發(fā)放人員是在貸款審批通過之后,負責辦理貸款發(fā)放相關(guān)手續(xù)的人員,在流程上處于較后的階段,不會在貸前調(diào)查完成后就接收資料,所以D項錯誤。綜上,本題應(yīng)選B。12、關(guān)于貸款合同的填寫,下列說法錯誤的是()。

A.需要填寫空白欄,且空白欄后有備選項的,在橫線上填好選定的內(nèi)容后,對未選的內(nèi)容應(yīng)加橫線表示刪除

B.合同文本無需使用統(tǒng)一格式的個人貸款的有關(guān)合同文本

C.合同填寫必須做到標準、規(guī)范、要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、不錯漏、不潦草,防止涂改

D.貸款金額、貸款期限、貸款利率、擔保方式、還款方式、劃款方式等有關(guān)條款要與貸款最終審批意見一致

【答案】:B

【解析】A項說法正確,在貸款合同填寫時,對于空白欄后有備選項的,在橫線上填好選定內(nèi)容后,對未選內(nèi)容加橫線表示刪除,這是合同填寫規(guī)范要求,能避免出現(xiàn)歧義或被篡改的風(fēng)險,保證合同內(nèi)容的準確性和嚴謹性。B項說法錯誤,為了保證貸款合同的規(guī)范性、一致性和合法性,合同文本必須使用統(tǒng)一格式的個人貸款有關(guān)合同文本。統(tǒng)一格式有助于明確各方權(quán)利義務(wù),便于金融機構(gòu)進行管理和操作,也有利于保障借貸雙方的合法權(quán)益。C項說法正確,合同填寫做到標準、規(guī)范、要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、不錯漏、不潦草,防止涂改,這是確保合同有效性和可執(zhí)行性的基本要求。清晰準確的合同內(nèi)容能使雙方清楚知曉各自的權(quán)利和義務(wù),減少糾紛的發(fā)生。D項說法正確,貸款金額、貸款期限、貸款利率、擔保方式、還款方式、劃款方式等有關(guān)條款與貸款最終審批意見一致,確保合同內(nèi)容與審批結(jié)果相符,保證貸款流程的合規(guī)性和準確性,避免出現(xiàn)因合同條款與審批意見不一致而導(dǎo)致的風(fēng)險和問題。綜上,答案選B。13、個人創(chuàng)業(yè)擔保貸款在貸款基礎(chǔ)利率上上浮()個百分點以內(nèi)的,由財政部門按相關(guān)規(guī)定貼息。

A.2

B.3

C.10

D.5

【答案】:B

【解析】本題考查個人創(chuàng)業(yè)擔保貸款貼息的相關(guān)規(guī)定。在個人創(chuàng)業(yè)擔保貸款中,在貸款基礎(chǔ)利率上上浮3個百分點以內(nèi)的,由財政部門按相關(guān)規(guī)定貼息,所以本題正確答案選B。14、個人住房貸款的貸款人應(yīng)要求借款人以()提出個人住房貸款申請,并要求借款人提供能夠證明其符合貸款條件的相關(guān)資料。

A.書面形式

B.委托形式

C.口頭形式

D.電話形式

【答案】:A

【解析】個人住房貸款業(yè)務(wù)中,為保證貸款申請的規(guī)范性、明確性和可追溯性,需要有正式的書面記錄。書面形式能清晰、準確地記錄借款人的申請意愿、貸款金額、還款方式等重要信息,避免因口頭表達可能產(chǎn)生的歧義或誤解。同時,書面申請也是金融機構(gòu)進行合規(guī)審查和風(fēng)險評估的重要依據(jù)。而委托形式并非提出貸款申請的本質(zhì)形式;口頭形式和電話形式缺乏書面記錄,難以準確固定信息,不便于金融機構(gòu)進行有效的審核和管理。所以應(yīng)要求借款人以書面形式提出個人住房貸款申請,本題答案是A。15、下列關(guān)于個人經(jīng)營貸款的表述,錯誤的是()。

A.貸款期限一般不超過5年,業(yè)務(wù)實踐中,銀行根據(jù)擔保方式,借款人經(jīng)營活動以及借款人還款能力等因素確定貸款期限

B.貸款借款人要具有穩(wěn)定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力,借款人月所有債務(wù)支出(本筆貸款的月還款+月物業(yè)管理費+其他債務(wù)月均償付額)與月收入之比不超過55%

C.借款人要有良好的信用記錄和還款意愿

D.借款人要具有合法的經(jīng)營資格,能夠提供個體工商戶營業(yè)執(zhí)照

【答案】:B

【解析】本題可根據(jù)個人經(jīng)營貸款的相關(guān)知識,對各選項逐一分析。A項,個人經(jīng)營貸款的貸款期限一般不超過5年,在業(yè)務(wù)實踐中,銀行會綜合考慮擔保方式、借款人經(jīng)營活動以及借款人還款能力等因素來確定具體的貸款期限,該項表述正確。B項,個人經(jīng)營貸款要求借款人具有穩(wěn)定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力,通常規(guī)定借款人月所有債務(wù)支出(本筆貸款的月還款+其他債務(wù)月均償付額)與月收入之比不超過55%,月物業(yè)管理費不計入債務(wù)支出,該項表述錯誤。C項,良好的信用記錄和還款意愿是銀行評估借款人信用狀況的重要依據(jù),借款人具備這些條件才能降低銀行的信貸風(fēng)險,所以借款人要有良好的信用記錄和還款意愿,該項表述正確。D項,借款人要具有合法的經(jīng)營資格,個體工商戶營業(yè)執(zhí)照是證明其合法經(jīng)營的重要文件,因此能夠提供個體工商戶營業(yè)執(zhí)照是合理要求,該項表述正確。綜上,答案選B。16、普惠金融是指立足機會平等要求和()原則,以可負擔的成本為有金融服務(wù)需求的社會階層和群體提供適當、有效的金融服務(wù)。

A.發(fā)展可持續(xù)

B.經(jīng)濟可持續(xù)

C.商業(yè)可持續(xù)

D.農(nóng)業(yè)可持續(xù)

【答案】:C

【解析】普惠金融強調(diào)在為社會各階層和群體提供金融服務(wù)時,不僅要基于機會平等的要求,還需遵循一定的原則,以確保服務(wù)的長期有效開展。商業(yè)可持續(xù)是指金融機構(gòu)在提供金融服務(wù)的過程中,能夠在成本可負擔的前提下,實現(xiàn)自身的盈利和持續(xù)發(fā)展。只有實現(xiàn)商業(yè)可持續(xù),金融機構(gòu)才有動力和能力持續(xù)為有金融服務(wù)需求的社會階層和群體提供適當、有效的金融服務(wù)。A選項發(fā)展可持續(xù),表述過于寬泛,沒有具體指向金融領(lǐng)域的可持續(xù)性要求。B選項經(jīng)濟可持續(xù),通常涉及宏觀經(jīng)濟層面的整體穩(wěn)定和發(fā)展,范圍過大,不能精準體現(xiàn)普惠金融服務(wù)開展的核心原則。D選項農(nóng)業(yè)可持續(xù),主要關(guān)注農(nóng)業(yè)領(lǐng)域的可持續(xù)發(fā)展,與普惠金融所涵蓋的廣泛社會階層和群體的金融服務(wù)需求不直接相關(guān)。綜上,正確答案選C。17、信用卡業(yè)務(wù)與一般個人貸款業(yè)務(wù)的差異不包括()。

A.信用卡作為主要支付工具之一,本外幣一體,可以跨境使用;而一般個人貸款業(yè)務(wù)以本幣為主,限于境內(nèi)使用

B.信用卡一般具有免息還款期,在一定期限免息;而一般個人貸款無免息還款期

C.個人貸款資金可按照規(guī)定將資金用于購房和生產(chǎn)經(jīng)營,但不可用于投資領(lǐng)域

D.信用卡一般為一次審批,可在期限內(nèi)長期循環(huán)使用,一般個人貸款業(yè)務(wù)則為一事三批

【答案】:D

【解析】本題主要考查信用卡業(yè)務(wù)與一般個人貸款業(yè)務(wù)的差異。A項:信用卡作為主要支付工具之一,具有本外幣一體的特點,能夠跨境使用;而一般個人貸款業(yè)務(wù)通常以本幣為主,且使用范圍限于境內(nèi),該項準確描述了兩者在支付范圍及幣種等方面的差異,表述正確。B項:信用卡一般設(shè)置有免息還款期,在規(guī)定的一定期限內(nèi)可以免息使用;而一般個人貸款沒有免息還款期,這是兩者在還款付息規(guī)則上的重要區(qū)別,該項表述正確。C項:個人貸款資金的使用有明確規(guī)定,可以用于購房和生產(chǎn)經(jīng)營等合理用途,但禁止用于投資領(lǐng)域,這體現(xiàn)了對個人貸款資金流向的規(guī)范管理,該項表述正確。D項:信用卡一般為一次審批,可在期限內(nèi)長期循環(huán)使用,而一般個人貸款業(yè)務(wù)通常是“一事一批”,并非“一事三批”,該項表述錯誤。綜上,答案選D。18、貸款流程中的風(fēng)險不包括()。

A.貸款受理和調(diào)查中的風(fēng)險

B.貸款審查和審批中的風(fēng)險

C.貸款簽約和發(fā)放中的風(fēng)險

D.借款人主體資格風(fēng)險

【答案】:D

【解析】本題主要考查貸款流程中的風(fēng)險類別。貸款流程通常包含多個環(huán)節(jié),不同環(huán)節(jié)存在不同類型的風(fēng)險。A選項,貸款受理和調(diào)查是貸款流程的起始階段,在此階段可能會面臨諸如對借款人資料審查不嚴格、調(diào)查信息不準確等風(fēng)險,所以該階段存在風(fēng)險,A不符合題意。B選項,貸款審查和審批環(huán)節(jié)是對貸款申請進行深入評估和決策的重要步驟,可能會出現(xiàn)審查標準不統(tǒng)一、審批流程不規(guī)范等風(fēng)險,因此該環(huán)節(jié)也存在風(fēng)險,B不符合題意。C選項,貸款簽約和發(fā)放環(huán)節(jié)涉及合同簽訂、資金發(fā)放等具體操作,可能會有合同條款不嚴謹、資金發(fā)放錯誤等風(fēng)險,該環(huán)節(jié)同樣存在風(fēng)險,C不符合題意。D選項,借款人主體資格風(fēng)險并不屬于貸款流程中的風(fēng)險,而是在對借款人進行初步篩選和評估時需要考慮的因素,它是在貸款流程開始前就應(yīng)該關(guān)注的,并非貸款流程本身所包含的風(fēng)險,所以D選項符合題意。綜上,本題正確答案是D。19、個人住房貸款業(yè)務(wù)中,貸款審批的風(fēng)險點不包括()。

A.審批人員對應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴

B.發(fā)放未經(jīng)審批的貸款

C.不按權(quán)限審批貸款,使貸款超授權(quán)發(fā)放

D.未按獨立公正原則審批

【答案】:B

【解析】本題主要考查個人住房貸款業(yè)務(wù)中貸款審批的風(fēng)險點。A項,審批人員對應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴,這會導(dǎo)致一些不符合貸款條件或存在潛在風(fēng)險的貸款申請可能通過審批,從而給貸款業(yè)務(wù)帶來風(fēng)險,屬于貸款審批風(fēng)險點。B項,發(fā)放未經(jīng)審批的貸款,此行為是貸款發(fā)放環(huán)節(jié)的問題,而不是貸款審批環(huán)節(jié)的風(fēng)險點,所以該項符合題意。C項,不按權(quán)限審批貸款,使貸款超授權(quán)發(fā)放,這種違規(guī)操作可能會使貸款的風(fēng)險超出可控范圍,屬于貸款審批的風(fēng)險點。D項,未按獨立公正原則審批,可能會受到各種非客觀因素的影響,導(dǎo)致審批結(jié)果不能真實反映貸款申請人的實際情況,增加貸款風(fēng)險,屬于貸款審批的風(fēng)險點。綜上,答案選B。20、銀行與客戶之間需要建立一個長期友好的關(guān)系,維持雙方必須建立有效的交流渠道,這就是銀行的()。

A.品牌營銷

B.策略營銷

C.定向營銷

D.網(wǎng)點機構(gòu)營銷

【答案】:C

【解析】本題主要考查銀行營銷方式的相關(guān)概念。A選項品牌營銷是通過市場營銷使客戶形成對企業(yè)品牌和產(chǎn)品的認知過程,目的是讓消費者對品牌產(chǎn)生好感和忠誠度,其核心在于塑造品牌形象,與題干中強調(diào)的建立有效交流渠道以維持與客戶長期友好關(guān)系不符,所以A選項錯誤。B選項策略營銷是指企業(yè)以顧客需要為出發(fā)點,根據(jù)經(jīng)驗獲得顧客需求量以及購買力的信息、商業(yè)界的期望值,有計劃地組織各項經(jīng)營活動,通過相互協(xié)調(diào)一致的產(chǎn)品策略、價格策略、渠道策略和促銷策略,為顧客提供滿意的商品和服務(wù)而實現(xiàn)企業(yè)目標的過程,它是一個較為寬泛的概念,未突出與客戶建立有效交流渠道這一關(guān)鍵要點,所以B選項錯誤。C選項定向營銷是指銀行與客戶之間需要建立一個長期友好的關(guān)系,維持這種關(guān)系必須建立有效的交流渠道。通過定向營銷,銀行可以精準地針對特定客戶群體,與他們進行有效的溝通和互動,從而建立和維護長期的合作關(guān)系,符合題干描述,所以C選項正確。D選項網(wǎng)點機構(gòu)營銷是指銀行利用設(shè)在各地的網(wǎng)點機構(gòu)來開展業(yè)務(wù),通過網(wǎng)點的地理位置優(yōu)勢吸引客戶,主要側(cè)重于物理網(wǎng)點的作用,并非強調(diào)建立有效的交流渠道來維持與客戶的長期關(guān)系,所以D選項錯誤。綜上,本題答案選C。21、關(guān)于采用第三方保證方式申請商用房貸款的,下列說法錯誤的是()。

A.第三方提供的保證為不可撤銷的承擔連帶責任的全部有效擔保

B.保證人和貸款銀行之間應(yīng)簽訂保證合同

C.保證人失去保證能力、保證人破產(chǎn)或保證人分立的.保證合同無效

D.借款人租賃的商用房以第三方保證方式申請貸款的.保證人必須是該商用房的開發(fā)商

【答案】:C

【解析】本題可對各點逐一分析來判斷對錯:-A:在采用第三方保證方式申請商用房貸款時,第三方提供不可撤銷的承擔連帶責任的全部有效擔保是常見且合理的要求,這樣可以保障貸款銀行的權(quán)益,確保在借款人違約時能夠獲得有效的賠償,所以該說法正確。-B:保證人和貸款銀行之間簽訂保證合同是明確雙方權(quán)利和義務(wù)的必要法律程序,以規(guī)范保證行為和保障雙方的合法權(quán)益,所以該說法正確。-C:當保證人失去保證能力、破產(chǎn)或分立時,并不必然導(dǎo)致保證合同無效。根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定和合同約定,通常會有相應(yīng)的處理措施,如要求更換保證人等。所以該項說法錯誤。-D:對于借款人租賃的商用房以第三方保證方式申請貸款,由于開發(fā)商對商用房的情況比較了解且具有一定的資金實力和信譽,要求保證人必須是該商用房的開發(fā)商可以在一定程度上降低貸款風(fēng)險,所以該說法正確。綜上,本題答案選C。22、下列關(guān)于個人汽車貸款提前還款的說法,不正確的是()。

A.借款人應(yīng)向銀行提交提前還款申請書

B.借款人的貸款賬戶未拖欠本息及其他費用

C.提前還款屬于借款人違約,銀行將按規(guī)定計收違約金

D.借款人在提前還款前可將當期的貸款本息在提前還款時一并歸還

【答案】:D

【解析】本題主要考查個人汽車貸款提前還款的相關(guān)規(guī)定。A選項,借款人若要提前還款,向銀行提交提前還款申請書是合理且必要的流程,這有助于銀行了解借款人的還款意愿和計劃,以便進行相應(yīng)的處理,所以A表述正確。B選項,借款人的貸款賬戶未拖欠本息及其他費用是提前還款的一個基本前提條件。若賬戶存在拖欠情況,銀行需要先處理這些拖欠問題,而不是直接接受提前還款申請,所以B表述正確。C選項,提前還款打亂了銀行原有的資金安排和收益計劃,從合同約定的角度來看,屬于借款人違約行為,銀行按規(guī)定計收違約金是合理的風(fēng)險補償措施,所以C表述正確。D選項,借款人在提前還款前,必須先清償當期的貸款本息,而不是在提前還款時一并歸還。因為提前還款是在正常還款計劃之外額外進行的操作,不能將當期應(yīng)還的貸款本息與提前還款混為一談,所以D表述不正確。綜上,答案選D。23、銀行營銷策略中的(),是指針對每一個客戶的個體需求而設(shè)計不同的產(chǎn)品和服務(wù),有條件地滿足單個客戶的需要。

A.產(chǎn)品差異策略

B.單一營銷策略

C.低成本策略

D.專業(yè)化策略

【答案】:B

【解析】本題考查銀行營銷策略的相關(guān)概念。A項,產(chǎn)品差異策略強調(diào)的是通過產(chǎn)品的差異化來吸引客戶,是在產(chǎn)品的功能、質(zhì)量、外觀等方面與競爭對手形成差異,并非針對每個客戶個體需求設(shè)計不同產(chǎn)品和服務(wù),所以A項不符合題意。B項,單一營銷策略是指針對每一個客戶的個體需求而設(shè)計不同的產(chǎn)品和服務(wù),有條件地滿足單個客戶的需要,這與題干描述相符,所以B項正確。C項,低成本策略主要是通過降低成本來獲取競爭優(yōu)勢,以較低的價格提供產(chǎn)品或服務(wù),與針對單個客戶個體需求設(shè)計產(chǎn)品和服務(wù)無關(guān),所以C項不符合題意。D項,專業(yè)化策略是銀行專注于某一特定領(lǐng)域或客戶群體,提供專業(yè)化的金融服務(wù),并非針對每一個客戶的個體需求設(shè)計不同產(chǎn)品,所以D項不符合題意。綜上,答案選B。24、全日制研究生可申請的國家助學(xué)貸款的額度目前為每人每年最高不超過()元。

A.100

B.1000

C.10000

D.12000

【答案】:D

【解析】本題考查全日制研究生可申請的國家助學(xué)貸款的額度相關(guān)知識。在國家助學(xué)貸款政策體系中,明確規(guī)定了全日制研究生每人每年可申請的國家助學(xué)貸款額度最高不超過12000元。因此,本題正確答案是D。A選項100元、B選項1000元以及C選項10000元都不符合國家對于全日制研究生助學(xué)貸款額度的規(guī)定。25、下列說法不正確的是()。

A.在質(zhì)押擔保中.借款人或第三人轉(zhuǎn)移對法定財產(chǎn)的占有

B.組合還款法可以將貸款本金分段償還

C.在抵押擔保中.借款人或第三人轉(zhuǎn)移對法定財產(chǎn)的占有

D.根據(jù)《擔保法》的規(guī)定,企業(yè)法人的分支機構(gòu)、職能部門不能擔任擔保人,但如果有法人授權(quán)的.其分支機構(gòu)可以在授權(quán)的范圍內(nèi)提供擔保

【答案】:C

【解析】本題主要考查質(zhì)押擔保、抵押擔保以及擔保人相關(guān)規(guī)定和還款法的知識。-A項:在質(zhì)押擔保中,借款人或第三人需要將其法定財產(chǎn)的占有權(quán)轉(zhuǎn)移給債權(quán)人,以此作為債權(quán)的擔保,當債務(wù)人不履行債務(wù)時,債權(quán)人有權(quán)依法以該財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償,該項說法正確。-B項:組合還款法是一種較為靈活的還款方式,它可以將貸款本金分段償還,還款期間內(nèi)借款人可以根據(jù)自身的財務(wù)狀況和還款能力,與貸款機構(gòu)協(xié)商確定不同階段的還款金額和還款期限,該項說法正確。-C項:抵押擔保是指債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移對法定財產(chǎn)的占有,將該財產(chǎn)作為債權(quán)的擔保。而不是轉(zhuǎn)移對法定財產(chǎn)的占有,該項說法錯誤。-D項:根據(jù)《擔保法》規(guī)定,企業(yè)法人的分支機構(gòu)、職能部門由于不具有獨立的法人資格和獨立的財產(chǎn),一般不能擔任擔保人。但如果有法人授權(quán),其分支機構(gòu)可以在授權(quán)的范圍內(nèi)提供擔保,這是考慮到在特定情況下分支機構(gòu)經(jīng)法人授權(quán)能夠代表法人的意志和利益進行擔保行為,該項說法正確。綜上,答案選C。26、合同文本復(fù)核人員應(yīng)就復(fù)核中發(fā)現(xiàn)的問題及時與合同填寫人員溝通,并建立復(fù)核記錄,交由()簽字確認。

A.合同復(fù)核人員

B.其他合同復(fù)核人員

C.合同填寫人員

D.其他合同填寫人員

【答案】:C

【解析】本題考查合同復(fù)核流程中復(fù)核記錄簽字確認人員的相關(guān)知識。解題關(guān)鍵在于明確合同填寫人員對合同內(nèi)容最為了解,復(fù)核中發(fā)現(xiàn)的問題需與其溝通并由其對相關(guān)情況進行確認。在合同管理流程中,合同填寫人員負責合同內(nèi)容的初始填寫,他們對所填寫的合同內(nèi)容最為了解。合同文本復(fù)核人員在復(fù)核過程中發(fā)現(xiàn)問題后,及時與合同填寫人員溝通,目的是確保對問題的準確理解和有效解決。而建立的復(fù)核記錄,需要由對合同原始內(nèi)容有直接責任和了解的人員簽字確認,這個人員就是合同填寫人員。A選項合同復(fù)核人員主要是對合同進行檢查復(fù)核,并非初始填寫合同內(nèi)容之人,讓其簽字確認不能體現(xiàn)對合同原始內(nèi)容的負責,所以A錯誤。B選項其他合同復(fù)核人員與該合同的直接關(guān)聯(lián)度更低,他們既沒有參與該合同的填寫,也不是針對該問題進行溝通的主要對象,所以B錯誤。D選項其他合同填寫人員未參與此份合同的填寫,對該合同具體情況并不了解,無法對復(fù)核記錄中的問題進行準確確認,所以D錯誤。綜上,正確答案是C。27、發(fā)卡銀行收到持卡人還款時,逾期1-90天(含)的,按照先()后()的順序進行沖還

A.應(yīng)收利息、本金

B.應(yīng)收利息或各項費用、本金

C.本金、應(yīng)收利息

D.本金、應(yīng)收利息或各項費用

【答案】:B

【解析】發(fā)卡銀行在收到持卡人還款,且持卡人逾期1-90天(含)時,還款沖還順序遵循先應(yīng)收利息或各項費用,后本金的原則。因為應(yīng)收利息或各項費用是持卡人因逾期產(chǎn)生的額外費用,應(yīng)優(yōu)先沖還,之后再沖還本金,所以答案選B。28、下列各項中,不符合個人商用房貸款借款條件的是()。

A.具有合法有效的身份證明、戶籍證明(或有效居留證明)及婚姻狀況讓明(或未婚聲明)

B.在銀行開立個人結(jié)算賬戶

C.具有所購商用房的商品房銷(預(yù))售合同或房屋買賣協(xié)議

D.已支付所購商用房市場價值30%的首付款

【答案】:D

【解析】本題主要考查個人商用房貸款借款條件的相關(guān)知識。A項,具有合法有效的身份證明、戶籍證明(或有效居留證明)及婚姻狀況證明(或未婚聲明)是貸款機構(gòu)確認借款人身份、穩(wěn)定性和信用基礎(chǔ)的重要依據(jù),是符合個人商用房貸款借款條件的基本要求。B項,在銀行開立個人結(jié)算賬戶方便貸款機構(gòu)進行資金的發(fā)放、回收以及與借款人之間的資金往來結(jié)算,是必要的條件之一。C項,具有所購商用房的商品房銷(預(yù))售合同或房屋買賣協(xié)議可以證明借款人有明確的購房意向和交易行為,貸款機構(gòu)需要以此來確定貸款的用途和相關(guān)權(quán)益,也是符合借款條件的。D項,個人商用房貸款,通常要求借款人已支付所購商用房市場價值50%及以上的首付款,而不是30%。所以該項不符合個人商用房貸款借款條件。綜上,答案選D。29、借款人在合同履行期間,經(jīng)有權(quán)部門宣布死亡或失蹤,合法繼承人繼承財產(chǎn)的,()借款人簽訂的借款合同。

A.可由客戶自行選擇是否繼續(xù)履行、變更或解除

B.可解除

C.繼續(xù)履行

D.可變更

【答案】:C

【解析】本題考查借款人發(fā)生特定情況后借款合同的處理。在借款合同關(guān)系中,當借款人在合同履行期間經(jīng)有權(quán)部門宣布死亡或失蹤,且合法繼承人繼承財產(chǎn)時,從合同的穩(wěn)定性和債權(quán)債務(wù)的連續(xù)性角度考慮,借款合同應(yīng)當繼續(xù)履行。A選項,不能由客戶自行選擇是否繼續(xù)履行、變更或解除。借款合同具有法律效力和既定的規(guī)則,并非由客戶隨意決定,否則會破壞合同的嚴肅性和穩(wěn)定性,所以A項錯誤。B選項,可解除不符合法律規(guī)定和合同履行的原則。在繼承人繼承財產(chǎn)的情況下,意味著債權(quán)債務(wù)有了承接主體,合同應(yīng)繼續(xù),而不是直接解除,所以B項錯誤。C選項,繼續(xù)履行是符合法律規(guī)定和合同原理的。合法繼承人繼承財產(chǎn)的同時,也應(yīng)當承擔相應(yīng)的債務(wù),即繼續(xù)履行借款人簽訂的借款合同,所以C項正確。D選項,可變更并非此時的正確處理方式。在這種情況下,沒有足夠的理由對合同進行變更,應(yīng)當按照原合同繼續(xù)履行,所以D項錯誤。綜上,答案選C。30、某國發(fā)生自然災(zāi)害導(dǎo)致專注該國市場的國內(nèi)旅游機構(gòu)倒閉,給客戶旅游貸款帶來的風(fēng)險屬于()。

A.政策風(fēng)險

B.技術(shù)風(fēng)險

C.行業(yè)風(fēng)險

D.操作風(fēng)險

【答案】:C

【解析】這道題主要考查對不同類型風(fēng)險的理解和區(qū)分。A:政策風(fēng)險是指因國家宏觀政策(如貨幣政策、財政政策、行業(yè)政策等)發(fā)生變化,導(dǎo)致市場波動而產(chǎn)生的風(fēng)險。題干中未提及政策相關(guān)的內(nèi)容,所以該選項不符合題意。B:技術(shù)風(fēng)險主要是指由于技術(shù)方面的因素導(dǎo)致的風(fēng)險,比如技術(shù)故障、技術(shù)創(chuàng)新失敗等。本題中沒有涉及技術(shù)相關(guān)的情況,所以該選項不正確。C:行業(yè)風(fēng)險是指由于一些不確定因素的存在,導(dǎo)致對某行業(yè)生產(chǎn)、經(jīng)營、投資或授信后偏離預(yù)期結(jié)果而造成損失的可能性。某國發(fā)生自然災(zāi)害,專注該國市場的國內(nèi)旅游機構(gòu)倒閉,這是行業(yè)內(nèi)受特定外部事件影響導(dǎo)致的情況,會給客戶旅游貸款帶來風(fēng)險,屬于行業(yè)風(fēng)險,該選項符合題意。D:操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人為失誤、系統(tǒng)故障或外部事件所引發(fā)的損失風(fēng)險。題干并非強調(diào)操作層面的問題,所以該選項不符合。綜上,答案選C。31、到期一次還本付息還款方式一般適用于期限在()年以內(nèi)的貸款。

A.1

B.3

C.5

D.10

【答案】:A

【解析】到期一次還本付息是指借款人在貸款到期日一次性歸還貸款本金和利息。這種還款方式下,在貸款期限內(nèi)借款人無需分期償還本息,到期后統(tǒng)一結(jié)清。對于銀行等金融機構(gòu)而言,貸款期限越長,面臨的不確定性和風(fēng)險就越高,如借款人信用狀況變化、市場環(huán)境波動等因素可能影響還款能力。為了控制風(fēng)險,到期一次還本付息還款方式通常適用于短期貸款。在常見的貸款業(yè)務(wù)中,期限在1年以內(nèi)的貸款多采用這種還款方式,因為在較短的時間內(nèi),借款人的經(jīng)營狀況和還款能力相對容易預(yù)測和把控,金融機構(gòu)承擔的風(fēng)險相對較小。因此本題正確答案選A。32、在國家助學(xué)貸款中,普通高校每年的借款總額原則上按全日制普通本??茖W(xué)生(含高職學(xué)生)、研究生以及第二學(xué)士學(xué)位在校生總數(shù)()的比例、每人每年()元的標準計算確定。

A.20%;5000

B.30%;5000

C.20%;6000

D.30%;6000

【答案】:C

【解析】在國家助學(xué)貸款政策方面,普通高校每年借款總額的計算有明確規(guī)定,是按全日制普通本專科學(xué)生(含高職學(xué)生)、研究生以及第二學(xué)士學(xué)位在校生總數(shù)一定比例,結(jié)合每人每年固定額度來確定。按照規(guī)定,該比例是20%,每人每年標準為6000元,所以正確答案是C。33、從事下列行業(yè)的借款人,符合個人經(jīng)營貸款行業(yè)準入要求的是()。

A.在山西從事低端淘汰能源生產(chǎn)行業(yè)的企業(yè)主

B.在北京從事房地產(chǎn)開發(fā)的企業(yè)主

C.在義烏從事小商品批發(fā)的企業(yè)主

D.在深圳從事小貸公司業(yè)務(wù)的企業(yè)主

【答案】:C

【解析】本題旨在考查對個人經(jīng)營貸款行業(yè)準入要求的理解。個人經(jīng)營貸款通常傾向于支持具有穩(wěn)定經(jīng)營模式、市場前景較好且符合相關(guān)政策導(dǎo)向的行業(yè)。A選項中,在山西從事低端淘汰能源生產(chǎn)行業(yè)的企業(yè)主,由于低端淘汰能源生產(chǎn)行業(yè)往往存在環(huán)境污染、資源浪費等問題,不符合國家產(chǎn)業(yè)政策發(fā)展方向,面臨較大的產(chǎn)業(yè)升級和淘汰壓力,經(jīng)營風(fēng)險較高,一般不符合個人經(jīng)營貸款的行業(yè)準入要求。B選項,在北京從事房地產(chǎn)開發(fā)的企業(yè)主,房地產(chǎn)開發(fā)行業(yè)資金需求大、開發(fā)周期長,且受到國家宏觀調(diào)控政策的嚴格影響,政策風(fēng)險和市場風(fēng)險都相對較高,其準入條件較為嚴格,通常不符合個人經(jīng)營貸款的行業(yè)準入要求。C選項,在義烏從事小商品批發(fā)的企業(yè)主,小商品批發(fā)行業(yè)經(jīng)營模式相對穩(wěn)定,市場需求廣泛,具有較好的市場前景和現(xiàn)金流,符合個人經(jīng)營貸款支持的行業(yè)范疇,是符合個人經(jīng)營貸款行業(yè)準入要求的。D選項,在深圳從事小貸公司業(yè)務(wù)的企業(yè)主,小貸公司業(yè)務(wù)面臨著金融監(jiān)管政策變化、信用風(fēng)險等諸多不確定性,其經(jīng)營風(fēng)險較高,不符合個人經(jīng)營貸款的行業(yè)準入要求。綜上,正確答案是C。34、下列各項不屬于申請國家助學(xué)貸款需要提交的材料的是()。

A.借款人和擔保人應(yīng)當面出具并簽署書面授權(quán),同意貸款銀行查詢其個人征信信息

B.鄉(xiāng)、鎮(zhèn)、街道、民政部門和縣級教育行政部門關(guān)于其家庭經(jīng)濟困難的證明材料

C.借款人學(xué)生證或入學(xué)通知書的原件和復(fù)印件

D.借款人有效身份證件的原件和復(fù)印件

【答案】:A

【解析】本題主要考查申請國家助學(xué)貸款需要提交的材料。A選項,借款人和擔保人應(yīng)當面出具并簽署書面授權(quán),同意貸款銀行查詢其個人征信信息,這并不是申請國家助學(xué)貸款必須提交的材料。個人征信信息查詢授權(quán)一般在貸款審批流程中根據(jù)需要進行,而非作為申請助學(xué)貸款提交的初始材料。B選項,鄉(xiāng)、鎮(zhèn)、街道、民政部門和縣級教育行政部門關(guān)于其家庭經(jīng)濟困難的證明材料是申請國家助學(xué)貸款的重要依據(jù),用于證明學(xué)生家庭經(jīng)濟狀況符合申請助學(xué)貸款的條件,所以該材料是需要提交的。C選項,借款人學(xué)生證或入學(xué)通知書的原件和復(fù)印件,這些材料能夠證明學(xué)生的身份和學(xué)籍情況,是申請國家助學(xué)貸款時確認學(xué)生資格的必要材料。D選項,借款人有效身份證件的原件和復(fù)印件,用于確認借款人的身份信息,是申請助學(xué)貸款必不可少的材料。綜上,不屬于申請國家助學(xué)貸款需要提交的材料是A。35、在個人商用房貸款業(yè)務(wù)中,貸款簽約與發(fā)放環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險點不包括()。

A.未對合同簽署人及簽字進行核實

B.合同填寫不規(guī)范

C.合同憑證預(yù)簽無效

D.直接將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶

【答案】:D

【解析】在個人商用房貸款業(yè)務(wù)的貸款簽約與發(fā)放環(huán)節(jié),各選項情況如下:A.未對合同簽署人及簽字進行核實,這可能導(dǎo)致合同簽署主體不合法或簽字存在冒用等問題,從而給貸款業(yè)務(wù)帶來風(fēng)險,屬于該環(huán)節(jié)主要風(fēng)險點。B.合同填寫不規(guī)范可能引發(fā)合同條款理解歧義、法律效力受影響等問題,會對貸款業(yè)務(wù)產(chǎn)生潛在風(fēng)險,屬于主要風(fēng)險點。C.合同憑證預(yù)簽無效意味著后續(xù)合同執(zhí)行可能存在障礙,給貸款業(yè)務(wù)帶來不確定性和風(fēng)險,屬于主要風(fēng)險點。D.直接將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶,這是符合貸款正常發(fā)放流程的操作,本身并不會構(gòu)成貸款簽約與發(fā)放環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險點。所以本題應(yīng)選D。36、個人住房貸款業(yè)務(wù)中,下列不屬于“假個貸”防控措施的是()。

A.加強一線人員建設(shè),嚴把貸款準入關(guān)

B.進一步完善風(fēng)險保證金制度

C.準確把握借款人的還款能力

D.積極利用法律手段,追究當事人刑事責任

【答案】:C

【解析】本題主要考查個人住房貸款業(yè)務(wù)中“假個貸”防控措施的相關(guān)知識,需要對各選項進行分析判斷,找出不屬于“假個貸”防控措施的那一項。-**A選項**:加強一線人員建設(shè),嚴把貸款準入關(guān)。一線人員在貸款業(yè)務(wù)的前端進行操作和審核,他們的專業(yè)素質(zhì)和嚴謹態(tài)度對于防止不符合條件的貸款申請進入流程至關(guān)重要。通過加強一線人員的業(yè)務(wù)能力和風(fēng)險意識培訓(xùn),能夠更精準地識別可能存在的“假個貸”情況,將風(fēng)險攔截在貸款發(fā)放之前,所以該選項屬于“假個貸”防控措施。-**B選項**:進一步完善風(fēng)險保證金制度。風(fēng)險保證金制度可以讓相關(guān)參與方在業(yè)務(wù)中有一定的資金約束,當出現(xiàn)“假個貸”等風(fēng)險事件時,可以用風(fēng)險保證金來彌補損失,增加了違規(guī)成本,促使各方更加謹慎地對待貸款業(yè)務(wù),起到一定的風(fēng)險防控作用,因此該選項屬于“假個貸”防控措施。-**C選項**:準確把握借款人的還款能力主要是為了評估借款人按時償還貸款的可能性,這是正常貸款審批過程中對借款人信用風(fēng)險評估的一部分,重點在于判斷借款人是否有能力償還貸款,而不是專門針對“假個貸”的防控舉措?!凹賯€貸”主要涉及虛構(gòu)貸款主體、虛假貸款資料等欺詐行為,準確把握還款能力并不能有效識別和防范這類欺詐行為,所以該選項不屬于“假個貸”防控措施。-**D選項**:積極利用法律手段,追究當事人刑事責任。對于實施“假個貸”的相關(guān)責任人追究刑事責任,能夠形成強大的法律威懾力,讓潛在的違規(guī)者不敢輕易嘗試“假個貸”行為。同時,通過法律手段對違法者進行懲處,也有助于維護金融市場的正常秩序,屬于“假個貸”防控的有效措施。綜上,答案選C。37、()到期足額收回是貸后管理的最終目的。

A.貸款本息

B.貸款利息

C.貸款違約金

D.貸款本金

【答案】:A

【解析】貸后管理是指從貸款發(fā)放或其他信貸業(yè)務(wù)發(fā)生后直到本息收回或信用結(jié)束的全過程的信貸管理。其最終目的是確保貸款人到期能夠足額收回貸款所產(chǎn)生的全部資金回報,貸款本息涵蓋了貸款本金和利息,是銀行發(fā)放貸款所期望獲得的完整收益。A選項貸款本息符合貸后管理的最終目標,因為只有收回本金和相應(yīng)利息,才能真正實現(xiàn)信貸業(yè)務(wù)的資金回籠和盈利目標。B選項貸款利息只是貸款收益的一部分,僅收回利息沒有收回本金,不能實現(xiàn)貸后管理的最終目的。C選項貸款違約金是在借款人違約時收取的額外費用,并非貸后管理要收回的主要目標,它只是對違約行為的一種經(jīng)濟約束手段。D選項貸款本金只是貸款的原始金額,沒有包含利息收益,收回本金但未收回利息不能算完整達成貸后管理目的。所以本題正確答案是A。38、個人貸款審查人審查完畢后,應(yīng)對貸前調(diào)查人提出的調(diào)查意見和貸款建議是否合理、合規(guī)等在()上簽署審查意見。

A.個人住房貸款調(diào)查審批表

B.個人住房貸款面談記錄

C.個人住房貸款申請書

D.個人住房貸款合同

【答案】:A

【解析】個人貸款審查人在審查完畢后,需對貸前調(diào)查人提出的調(diào)查意見和貸款建議是否合理、合規(guī)等簽署審查意見,應(yīng)在特定的文件上進行操作。接下來分析各選項:A.個人住房貸款調(diào)查審批表是用于記錄貸款調(diào)查和審批過程的重要文件,審查人在此簽署審查意見,能夠清晰地體現(xiàn)對貸前調(diào)查情況的評估和審批態(tài)度,所以審查人應(yīng)在個人住房貸款調(diào)查審批表上簽署審查意見。B.個人住房貸款面談記錄主要是記錄與借款人面談的相關(guān)內(nèi)容,重點在于面談的情況,并非用于審查人簽署對調(diào)查意見和貸款建議的審查意見。C.個人住房貸款申請書是借款人向貸款機構(gòu)提出貸款申請時填寫的文件,主要體現(xiàn)借款人的申請意愿和基本情況,不適合作為審查人簽署審查意見的載體。D.個人住房貸款合同是在貸款審批通過后,銀行與借款人簽訂的具有法律效力的文件,確定雙方的權(quán)利和義務(wù),在合同簽訂時貸款審查環(huán)節(jié)已基本結(jié)束,不會在此簽署審查意見。綜上,答案選A。39、()的誕生,是我國銀行卡發(fā)展史上的里程碑事件,是推動我國銀行卡產(chǎn)業(yè)快速發(fā)展的重大舉措。

A.牡丹卡

B.金卡工程

C.中銀卡

D.中國銀聯(lián)

【答案】:D

【解析】這道題主要考查我國銀行卡發(fā)展史上具有里程碑意義的事件相關(guān)知識。A選項牡丹卡是中國工商銀行于1989年10月發(fā)行的信用卡,它是工商銀行推出的金融產(chǎn)品,雖然在我國銀行卡發(fā)展歷程中有一定地位,但并非推動我國銀行卡產(chǎn)業(yè)快速發(fā)展的標志性、里程碑式重大舉措。B選項金卡工程是國家為實現(xiàn)金融電子化而實施的一系列工程,旨在推動電子貨幣的應(yīng)用和發(fā)展,它雖然對銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展有推動作用,但并非直接誕生的標志性主體事件,與題干中“誕生”這一表述的指向性不太直接契合。C選項中銀卡是中國銀行發(fā)行的各類銀行卡統(tǒng)稱,它屬于銀行推出的具體業(yè)務(wù)產(chǎn)品,并非推動我國銀行卡產(chǎn)業(yè)快速發(fā)展的關(guān)鍵、標志性事件。D選項中國銀聯(lián)是經(jīng)國務(wù)院同意,中國人民銀行批準設(shè)立的中國銀行卡聯(lián)合組織,其誕生整合了分散的銀行卡資源,實現(xiàn)了銀行卡的聯(lián)網(wǎng)通用,大大推動了我國銀行卡產(chǎn)業(yè)的快速發(fā)展,是我國銀行卡發(fā)展史上的里程碑事件和推動產(chǎn)業(yè)快速發(fā)展的重大舉措。所以本題正確答案是D。40、下列關(guān)于房地產(chǎn)估價主要方法的表述正確的是()。

A.在房地產(chǎn)市場繁榮時期,采用市場法容易高估預(yù)期收益從而高估房價

B.在出現(xiàn)房地產(chǎn)泡沫時,采用收益法有可能高估房價

C.成本法在形式上是評估新開發(fā)完成的房地產(chǎn)價格的假設(shè)開發(fā)法的倒算法

D.成本法特別適用于那些既無收益又很少發(fā)生交易,以及有獨特設(shè)計需要的房地產(chǎn)的估價

【答案】:D

【解析】本題可根據(jù)房地產(chǎn)估價主要方法的相關(guān)知識,對各選項進行逐一分析。-A:市場法是通過類似房地產(chǎn)的成交價格來求取估價對象價值的方法。在房地產(chǎn)市場繁榮時期,市場比較活躍,類似房地產(chǎn)的成交價格能在一定程度上反映市場的真實情況,采用市場法通常能較為合理地反映房價,而不是容易高估預(yù)期收益從而高估房價,該項錯誤。-B:收益法是預(yù)測估價對象的未來收益,然后利用報酬率或資本化率、收益乘數(shù)將其轉(zhuǎn)換為價值來求取估價對象價值的方法。在出現(xiàn)房地產(chǎn)泡沫時,房價虛高,未來收益的預(yù)期可能并不真實可靠,此時采用收益法可能會低估房價,而非高估,該項錯誤。-C:成本法是求取估價對象在估價時點的重新購建價格和折舊,然后將重新購建價格減去折舊來求取估價對象價值的方法。而假設(shè)開發(fā)法是預(yù)測估價對象開發(fā)完成后的價值和后續(xù)開發(fā)建設(shè)的必要支出及應(yīng)得利潤,然后將開發(fā)完成后的價值減去后續(xù)開發(fā)建設(shè)的必要支出及應(yīng)得利潤來求取估價對象價值的方法。成本法與假設(shè)開發(fā)法是不同的估價方法,成本法并非是評估新開發(fā)完成的房地產(chǎn)價格的假設(shè)開發(fā)法的倒算法,該項錯誤。-D:成本法特別適用于那些既無收益又很少發(fā)生交易的房地產(chǎn),如學(xué)校、醫(yī)院、圖書館等公用、公益房地產(chǎn),以及有獨特設(shè)計需要的房地產(chǎn),如紀念性建筑等。因為這類房地產(chǎn)難以采用市場法和收益法進行估價,而成本法可以通過計算其重新購建價格和折舊來確定其價值,該項正確。綜上,答案選D。41、準備金占不良貸款余額的比例是()。

A.貸款遷徙率指標

B.不良資產(chǎn)率指標

C.風(fēng)險運營效率指標

D.不良貸款撥備覆蓋率

【答案】:D

【解析】此題考查金融指標概念。A選項貸款遷徙率指標,它是衡量銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量變化的動態(tài)指標,反映的是貸款從一個級別向另一個級別遷徙的情況,并非準備金占不良貸款余額的比例,所以A錯誤。B選項不良資產(chǎn)率指標,是指不良資產(chǎn)占全部資產(chǎn)的比重,其關(guān)注點在于全部資產(chǎn)中不良資產(chǎn)的占比情況,和準備金與不良貸款余額的比例無關(guān),所以B錯誤。C選項風(fēng)險運營效率指標,主要是從運營角度衡量銀行在風(fēng)險控制和業(yè)務(wù)運營方面的效率,和準備金與不良貸款余額的具體比例沒有直接聯(lián)系,所以C錯誤。D選項不良貸款撥備覆蓋率,其定義就是準備金占不良貸款余額的比例,用于衡量銀行對不良貸款的覆蓋程度,反映銀行抵御風(fēng)險的能力,所以準備金占不良貸款余額的比例對應(yīng)的是不良貸款撥備覆蓋率,D正確。綜上,本題正確答案為D。42、商用房貸款發(fā)放后,貸款人不需要對()進行貸后檢查。

A.客戶信息變化

B.銀行相關(guān)系統(tǒng)

C.抵押房產(chǎn)狀況

D.貸款額度變化

【答案】:D

【解析】本題主要考查商用房貸款發(fā)放后貸后檢查的相關(guān)內(nèi)容。A選項,客戶信息變化是需要進行貸后檢查的??蛻舻幕拘畔?、財務(wù)狀況等可能在貸款發(fā)放后發(fā)生變化,這些變化會對貸款的償還產(chǎn)生影響,如客戶收入減少可能影響其還款能力,所以需要對客戶信息變化進行監(jiān)控和檢查。B選項,銀行相關(guān)系統(tǒng)也需要進行貸后檢查。銀行系統(tǒng)的穩(wěn)定運行對于貸款業(yè)務(wù)的管理至關(guān)重要,系統(tǒng)的故障、數(shù)據(jù)錯誤等都可能影響貸款業(yè)務(wù)的正常開展和管理,確保系統(tǒng)正常運行能夠保障貸款業(yè)務(wù)的準確核算和風(fēng)險控制。C選項,抵押房產(chǎn)狀況是貸后檢查的重要內(nèi)容。抵押房產(chǎn)可能會出現(xiàn)損壞、市場價值變動等情況,這些都會影響銀行的抵押物價值和債權(quán)保障程度,若抵押房產(chǎn)因自然災(zāi)害等原因損壞,其價值降低,銀行的風(fēng)險就會相應(yīng)增加,因此需要對抵押房產(chǎn)狀況進行檢查。D選項,貸款額度在貸款發(fā)放時就已經(jīng)確定,一般情況下在貸款期限內(nèi)不會隨意發(fā)生變化,所以貸款人不需要對貸款額度變化進行貸后檢查。綜上,答案選D。43、個人住房裝修貸款是銀行向個人發(fā)放的,用于裝修()的貸款。

A.廠房

B.辦公用房

C.商用房

D.自用住房

【答案】:D

【解析】個人住房裝修貸款是??顚S玫?,其目的是滿足個人對住房的裝修需求。A選項廠房是用于工業(yè)生產(chǎn)等商業(yè)用途的建筑,并非個人居住的住房,所以個人住房裝修貸款不能用于裝修廠房。B選項辦公用房主要是供辦公使用的場所,與個人居住的住房概念不同,不符合個人住房裝修貸款的使用范圍。C選項商用房是用于商業(yè)經(jīng)營等活動的房屋,也不屬于個人居住的住房,不能使用個人住房裝修貸款進行裝修。D選項自用住房是個人用于自身居住的房屋,與個人住房裝修貸款的“住房”屬性相契合,所以個人住房裝修貸款是用于裝修自用住房的貸款。故本題答案選D。44、對個人住房貸款樓盤項目進行準入調(diào)查時,項目本身的調(diào)查不包括()。

A.項目資料的有效性調(diào)查

B.項目合法性調(diào)查

C.項目工程進度調(diào)查

D.項目的實地考察

【答案】:D

【解析】在對個人住房貸款樓盤項目進行準入調(diào)查時,項目本身調(diào)查的各項內(nèi)容具有不同側(cè)重點。A選項項目資料的有效性調(diào)查很關(guān)鍵,它能確保項目所提交的各類資料真實可靠、符合相關(guān)規(guī)定,是判斷項目是否具備準入資格的重要依據(jù)之一。B選項項目合法性調(diào)查必不可少,項目需符合國家法律法規(guī)、建設(shè)規(guī)劃等要求,只有合法的項目才能為住房貸款提供堅實保障。C選項項目工程進度調(diào)查也十分重要,了解工程進度可以評估項目能否按時交付使用,這與購房者的權(quán)益以及銀行貸款的安全性密切相關(guān)。而D選項項目的實地考察,它并不單純局限于項目本身,還可能涉及周邊環(huán)境、配套設(shè)施等外部因素,不屬于項目本身調(diào)查的范疇。所以答案選D。45、個人教育貸款的信用風(fēng)險不包含下列中的()。

A.借款人的還款能力風(fēng)險

B.借款人的還款意愿風(fēng)險

C.擔保公司擔保余額控制不當

D.借款人的欺詐風(fēng)險

【答案】:C

【解析】個人教育貸款的信用風(fēng)險主要集中在借款人自身相關(guān)方面。A項借款人的還款能力風(fēng)險,即借款人可能因收入不穩(wěn)定、失業(yè)等因素導(dǎo)致無法按時足額償還貸款,這是個人教育貸款常見的信用風(fēng)險之一。B項借款人的還款意愿風(fēng)險,若借款人主觀上不愿意還款,即便有還款能力也可能拖欠貸款,這同樣是信用風(fēng)險的重要體現(xiàn)。D項借款人的欺詐風(fēng)險,比如借款人提供虛假資料獲取貸款等行為,會給貸款機構(gòu)帶來損失,屬于信用風(fēng)險范疇。而C項擔保公司擔保余額控制不當,這更多地是與擔保公司的管理和運營相關(guān),并非直接針對借款人個人信用方面的風(fēng)險,它不屬于個人教育貸款的信用風(fēng)險。所以答案選C。46、在保證期間,銀行如發(fā)現(xiàn)保證人出現(xiàn)特定變化,需要對保證人資信進行重新評估,這些情況不包括()。

A.保證人發(fā)生高層人事變動

B.保證人新增加一條生產(chǎn)線

C.保證人低價或無償轉(zhuǎn)讓有效資產(chǎn)

D.保證人有惡意破產(chǎn)傾向

【答案】:B

【解析】本題主要考查在保證期間銀行對保證人資信進行重新評估的情況判斷。在保證期間,銀行需要對保證人的資信狀況密切關(guān)注,當出現(xiàn)可能影響保證人償債能力的特定變化時,需要對保證人資信進行重新評估。A項,保證人發(fā)生高層人事變動,高層人事對企業(yè)的決策、運營等方面起著關(guān)鍵作用,高層人事變動可能會影響企業(yè)的經(jīng)營策略、管理水平等,進而對保證人的資信狀況產(chǎn)生影響,所以銀行需要對其資信重新評估。B項,保證人新增加一條生產(chǎn)線,通常情況下這是企業(yè)正常的生產(chǎn)經(jīng)營擴張行為,在合理規(guī)劃和良好運營的前提下,可能會提升企業(yè)的生產(chǎn)能力和經(jīng)濟效益,并不一定會導(dǎo)致保證人資信狀況變差,所以該項不屬于需要對保證人資信進行重新評估的情況。C項,保證人低價或無償轉(zhuǎn)讓有效資產(chǎn),這種行為會導(dǎo)致保證人的資產(chǎn)減少,償債能力可能隨之下降,直接影響到其資信狀況,銀行有必要對其進行重新評估。D項,保證人有惡意破產(chǎn)傾向,這表明保證人的財務(wù)狀況已經(jīng)出現(xiàn)嚴重問題,并且存在逃避債務(wù)的可能性,其資信狀況顯然已經(jīng)發(fā)生重大變化,銀行必須對其資信進行重新評估。綜上,答案選B。47、關(guān)于房地產(chǎn)估價方法的選用,下列說法錯誤的是()。

A.對同一估價對象宜選用兩種以上的估價方法進行估價

B.有條件選用成本法進行估價的,應(yīng)以成本法為主要估價方法

C.收益性房地產(chǎn)的估價,應(yīng)選用收益法作為其中的一種估價方法

D.若估價對象適宜采用多種估價方法進行,應(yīng)同時采用多種估價方法進行估價,不得隨意取舍

【答案】:B

【解析】本題主要考查房地產(chǎn)估價方法選用的相關(guān)知識。A選項,對同一估價對象宜選用兩種以上的估價方法進行估價。這是因為不同的估價方法從不同角度對房地產(chǎn)價值進行評估,選用兩種以上方法可以相互印證、補充,使估價結(jié)果更加客觀、準確和合理,所以該說法正確。B選項,有條件選用成本法進行估價時,并非應(yīng)以成本法為主要估價方法。成本法適用于新開發(fā)的房地產(chǎn)、很少發(fā)生交易的房地產(chǎn)等情況,但在實際估價中,要根據(jù)估價對象的特點、估價目的、資料的可獲取性等綜合因素來確定主要的估價方法,而不是單純以是否有條件用成本法就將其作為主要方法,所以該說法錯誤。C選項,收益性房地產(chǎn)的估價,應(yīng)選用收益法作為其中的一種估價方法。收益性房地產(chǎn)是指能直接產(chǎn)生租賃收益或其他經(jīng)濟收益的房地產(chǎn),收益法是通過預(yù)測未來收益并折現(xiàn)來評估房地產(chǎn)價值,與收益性房地產(chǎn)的特性相契合,所以選用收益法進行估價是合理的,該說法正確。D選項,若估價對象適宜采用多種估價方法進行,應(yīng)同時采用多種估價方法進行估價,不得隨意取舍。這樣可以保證估價結(jié)果的全面性和準確性,避免因單一方法的局限性而導(dǎo)致估價結(jié)果偏差,所以該說法正確。本題要求選擇說法錯誤的,答案為B。48、個人住房裝修貸款的用途不包括對()的支付。

A.廚衛(wèi)設(shè)備款

B.健身器材

C.相關(guān)的裝修材料

D.家庭裝潢和維修工程的施工款

【答案】:B

【解析】個人住房裝修貸款是用于個人住房裝修相關(guān)支出的貸款。我們來逐一分析各內(nèi)容。A選項,廚衛(wèi)設(shè)備款屬于住房裝修中對廚房和衛(wèi)生間設(shè)備的購置費用,是住房裝修的一部分,通??梢杂米》垦b修貸款支付;C選項,相關(guān)的裝修材料是進行住房裝修必不可少的物資,其費用自然在住房裝修貸款可支付范圍內(nèi);D選項,家庭裝潢和維修工程的施工款是支付給裝修施工方的費用,也是住房裝修過程中的重要支出,能用住房裝修貸款支付。而B選項,健身器材與住房裝修本身并無直接關(guān)聯(lián),它不屬于住房裝修范疇的支出,所以個人住房裝修貸款的用途不包括對健身器材的支付。因此答案選B。49、下列關(guān)于個人商用房貸款貸前調(diào)查的表述,錯誤的是()。

A.應(yīng)調(diào)查借款人是否已支付首期房款,首付款比例是否符合要求

B.在計算借款人收入時,不可將所購商用房未來可能產(chǎn)生的租金收入作為借款人收入

C.貸款經(jīng)辦行調(diào)查完畢后,應(yīng)及時將貸款資料移交審查審批部門

D.個人商用房貸款調(diào)查由貸款經(jīng)辦行負責,貸款實行雙人調(diào)查和見客談話制度

【答案】:B

【解析】本題可根據(jù)個人商用房貸款貸前調(diào)查的相關(guān)規(guī)定,逐一分析各選項。A項,在個人商用房貸款貸前調(diào)查中,調(diào)查借款人是否已支付首期房款以及首付款比例是否符合要求是必要的環(huán)節(jié)。這有助于控制貸款風(fēng)險,確保借款人有一定的自有資金投入,所以該項表述正確。B項,在計算借款人收入時,所購商用房未來可能產(chǎn)生的租金收入是可以作為借款人收入的。因為租金收入屬于借款人的潛在收益,能夠增加借款人的還款能力,所以“不可將所購商用房未來可能產(chǎn)生的租金收入作為借款人收入”這一表述錯誤。C項,貸款經(jīng)辦行在完成調(diào)查工作后,及時將貸款資料移交審查審批部門是合理且必要的流程,有助于保證貸款審批的及時性和高效性,所以該項表述正確。D項,個人商用房貸款調(diào)查由貸款經(jīng)辦行負責,且貸款實行雙人調(diào)查和見客談話制度。雙人調(diào)查可以相互監(jiān)督、相互補充,提高調(diào)查的準確性和可靠性;見客談話制度則有助于直接了解借款人的情況,防范風(fēng)險,所以該項表述正確。綜上,答案選B。50、“5W”因素分析法不包括()。

A.借款人

B.借款用途

C.還款期限

D.借款地點

【答案】:D

【解析】“5W”因素分析法主要包括借款人(Who)、借款用途(Why)、還款期限(When)、擔保物(What)以及如何還款(How)。A選項借款人是“5W”因素分析法的內(nèi)容;B選項借款用途也是該分析法涵蓋的內(nèi)容;C選項還款期限同樣屬于“5W”分析法要素;而借款地點并不在“5W”因素分析法包含范圍內(nèi),所以答案選D。第二部分多選題(30題)1、對未按期還款的商業(yè)助學(xué)貸款的借款人,貸款銀行可采用的催收方式包括()。

A.電話催收

B.向擔保人催收

C.上門催收

D.信函催收

E.司法催收

【答案】:ABCD

【解析】對于未按期還款的商業(yè)助學(xué)貸款借款人,貸款銀行有多種催收方式。A選項電話催收,是銀行通過直接與借款人溝通,提醒其還款,這種方式便捷高效,能及時傳達還款信息。B選項向擔保人催收,當借款人無法按時還款時,根據(jù)擔保協(xié)議,銀行有權(quán)向擔保人主張權(quán)利,要求其承擔擔保責任并督促還款。C選項上門催收,銀行工作人員親自到借款人家中或工作地點,與借款人面對面交流,增加還款督促力度和威懾力。D選項信函催收,銀行以書面信函形式向借款人傳達還款要求和相關(guān)信息,具有正式性和規(guī)范性,且可作為催收記錄留存。而E選項司法催收,一般是在其他催收方式效果不佳,借款人惡意拖欠且欠款金額較大等情況下才會采用的較為嚴格的法律手段,并非常規(guī)催收方式。所以本題答案選ABCD。2、下列有關(guān)生活熱水水質(zhì)的敘述中,哪幾項是不正確的?()

A.洗衣房和浴室所供熱水總硬度的控制值應(yīng)相同

B.當生活熱水的硬度下降至75mg/L(以碳酸鈣計)以下時,更利于熱水的使用

C.當生活熱水的硬度下降至75mg/L(以碳酸鈣計)以下時,更利于管道的維護

D.為控制熱水硬度,設(shè)計中也可按比例將部分軟化水與非軟化水混合使用

【答案】:ABC

【解析】本題主要考查生活熱水水質(zhì)相關(guān)知識。A項:洗衣房和浴室對熱水水質(zhì)的要求不同,洗衣房更注重衣物洗滌效果,浴室則更看重人體使用感受等,所以二者所供熱水總硬度的控制值通常是不同的,該項敘述不正確。B項:生活熱水的硬度并非越低越好,當硬度下降至75mg/L(以碳酸鈣計)以下時,雖然在某些方面可能有一定益處,但也可能引發(fā)其他問題,比如可能會導(dǎo)致水中的礦物質(zhì)含量過少,對管道和設(shè)備產(chǎn)生一定的腐蝕作用,并不一定更利于熱水的使用,該項敘述不正確。C項:如上述所說,硬度過低可能會造成對管道的腐蝕,不利于管道的維護,并非硬度下降至75mg/L(以碳酸鈣計)以下就更利于管道維護,該項敘述不正確。D項:在設(shè)計中按比例將部分軟化水與非軟化水混合使用,可以有效控制熱水硬度,使其達到合適的范圍,該項敘述正確。綜上,答案選ABC。3、個人住房貸款業(yè)務(wù)中,操作風(fēng)險主要包括()。

A.貸款受理中,借款申請人提交的資料不齊全

B.不按權(quán)限審批貸款,使得貸款超授權(quán)發(fā)放

C.未按規(guī)定與簽發(fā)商簽訂階段性擔保協(xié)議或簽訂的協(xié)議無效

D.借款申請人提供的直接劃款賬戶,是借款人本人所有的活期儲存賬戶

E.借款合同中數(shù)字的書寫不規(guī)范、簽字(蓋章)不齊全

【答案】:ABCD

【解析】個人住房貸款業(yè)務(wù)操作風(fēng)險是指在業(yè)務(wù)辦理過程中因操作不當或管理不善等可能引發(fā)損失的風(fēng)險。A情形下,借款申請人提交資料不齊全,會導(dǎo)致貸款受理環(huán)節(jié)信息不完整,增加后續(xù)審查判斷的難度和風(fēng)險,可能使銀行無法全面了解借款人的資信狀況等關(guān)鍵信息,從而影響貸款決策的準確性,屬于操作風(fēng)險。B不按權(quán)限審批貸款,使得貸款超授權(quán)發(fā)放,這違反了銀行內(nèi)部的審批流程和權(quán)限規(guī)定,可能會使銀行面臨超出風(fēng)險承受能力的貸款,增加還款違約等風(fēng)險,是明顯的操作風(fēng)險表現(xiàn)。C未按規(guī)定與簽發(fā)商簽訂階段性擔保協(xié)議或簽訂的協(xié)議無效,會使銀行在某些階段的債權(quán)得不到有效保障,一旦出現(xiàn)問題可能造成銀行資產(chǎn)損失,屬于操作風(fēng)險范疇。D借款申請人提供的直接劃款賬戶是本人活期儲蓄賬戶,這是符合正常業(yè)務(wù)流程和規(guī)范的操作,不屬于操作風(fēng)險。而原答案有誤,正確答案應(yīng)是ABCE。因為E選項中借款合同中數(shù)字書寫不規(guī)范、簽字(蓋章)不齊全,會導(dǎo)致合同的有效性和完整性受到影響,可能引發(fā)合同糾紛等問題,屬于操作風(fēng)險。4、信用卡申請表的內(nèi)容包括()。

A.申領(lǐng)人的名稱

B.申領(lǐng)人的基本情況

C.申領(lǐng)人的經(jīng)濟狀況或收入來源

D.承兌人及其基本情況

E.擔保人及其基本情況

【答案】:ABC

【解析】信用卡申請表中需要包含能夠準確識別申領(lǐng)人以及評估其申領(lǐng)資格和信用風(fēng)險的相關(guān)信息。A選項申領(lǐng)人的名稱是識別申領(lǐng)人的基本要素,對于明確信用卡申領(lǐng)主體至關(guān)重要,所以應(yīng)包含在申請表中。B選項申領(lǐng)人的基本情況,如年齡、職業(yè)、聯(lián)系方式等,有助于銀行了解申領(lǐng)人的基本背景,評估其信用狀況和償債能力,因此也是申請表的必要內(nèi)容。C選項申領(lǐng)人的經(jīng)濟狀況或收入來源,這是銀行判斷申領(lǐng)人是否具備還款能力的關(guān)鍵信息,銀行需要據(jù)此評估風(fēng)險并確定信用卡的額度等,所以也應(yīng)包含在申請表內(nèi)。D選項承兌人通常是在票據(jù)業(yè)務(wù)中涉及的概念,與信用卡申請并無直接關(guān)聯(lián),所以不需要包含在信用卡申請表中。E選項雖然有些信用卡申請可能需要擔保人,但并非所有信用卡申請都必須有擔保人,不是信用卡申請表的必備內(nèi)容。綜上,信用卡申請表的內(nèi)容包括申領(lǐng)人的名稱、基本情況和經(jīng)濟狀況或收入來源,答案選ABC。5、下列哪項自動噴水滅火系統(tǒng)的設(shè)置場所可不設(shè)置火災(zāi)報警系統(tǒng)?()

A.設(shè)置濕式系統(tǒng)的場所

B.設(shè)置預(yù)作用系統(tǒng)的場所

C.設(shè)置雨淋系統(tǒng)的場所

D.設(shè)置自動控制水幕系統(tǒng)的場所

【答案】:A

【解析】本題主要考查不同自動噴水滅火系統(tǒng)設(shè)置場所與火災(zāi)報警系統(tǒng)設(shè)置的關(guān)系。A.設(shè)置濕式系統(tǒng)的場所:濕式系統(tǒng)是應(yīng)用最為廣泛的自動噴水滅火系統(tǒng),在環(huán)境溫度不低于4℃且不高于70℃的場所可采用該系統(tǒng)。一般情況下,濕式系統(tǒng)依靠噴頭動作直接噴水滅火,其本身工作原理相對簡單,即使不設(shè)置火災(zāi)報警系統(tǒng),噴頭也能在達到一定溫度時自行開啟噴水滅火。所以設(shè)置濕式系統(tǒng)的場所可不設(shè)置火災(zāi)報警系統(tǒng)。B.設(shè)置預(yù)作用系統(tǒng)的場所:預(yù)作用系統(tǒng)通常由火災(zāi)自動報警系統(tǒng)、預(yù)作用閥組、閉式噴頭等組成。在發(fā)生火災(zāi)時,先由火災(zāi)報警系統(tǒng)探測到火災(zāi)信號,然后控制預(yù)作用閥組開啟,向配水管道充水,使系統(tǒng)轉(zhuǎn)變?yōu)闈袷较到y(tǒng),再由噴頭噴水滅火。如果不設(shè)置火災(zāi)報警系統(tǒng),預(yù)作用系統(tǒng)無法及時啟動并轉(zhuǎn)變?yōu)闈袷较到y(tǒng)進行滅火,所以設(shè)置預(yù)作用系統(tǒng)的場所需要設(shè)置火災(zāi)報警系統(tǒng)。C.設(shè)置雨淋系統(tǒng)的場所:雨淋系統(tǒng)采用開式噴頭,當發(fā)生火災(zāi)時,由火災(zāi)報警系統(tǒng)或傳動管控制,自動開啟雨淋報警閥和啟動供水泵后,向系統(tǒng)管網(wǎng)供水,使開式噴頭同時噴水。若沒有火災(zāi)報警系統(tǒng),雨淋系統(tǒng)無法自動準確地啟動,不能及時有效地控制和撲滅火災(zāi),因此設(shè)置雨淋系統(tǒng)的場所需要設(shè)置火災(zāi)報警系統(tǒng)。D.設(shè)置自動控制水幕系統(tǒng)的場所:自動控制水幕系統(tǒng)主要用于防火分隔和冷卻保護等,通常也是依靠火災(zāi)報警系統(tǒng)來控制水幕閥組的開啟和水幕噴頭的噴水。沒有火災(zāi)報警系統(tǒng),自動控制水幕系統(tǒng)無法實現(xiàn)其預(yù)定的功能,故設(shè)置自動控制水幕系統(tǒng)的場所需要設(shè)置火災(zāi)報警系統(tǒng)。綜上,答案選A。6、業(yè)內(nèi)目前應(yīng)用較為廣泛的風(fēng)險評分方式主要包括()。

A.催收評分卡

B.行為評分卡

C.期限評分卡

D.申請評分卡

E.績效評分卡

【答案】:ABD

【解析】業(yè)內(nèi)目前應(yīng)用較為廣泛的風(fēng)險評分方式主要有催收評分卡、行為評分卡和申請評分卡。催收評分卡用于評估催收階段的風(fēng)險情況,幫助金融機構(gòu)確定催收策略和資源分配;行為評分卡是依據(jù)客戶在與金融機構(gòu)交互過程中的行為數(shù)據(jù)進行評分,反映客戶的還款意愿和能力變化等情況;申請評分卡則是在客戶申請業(yè)務(wù)時,對其信用風(fēng)險進行評估,以決定是否給予業(yè)務(wù)以及業(yè)務(wù)的額度、利率等條件。而期限評分卡和績效評分卡并非業(yè)內(nèi)廣泛應(yīng)用的風(fēng)險評分方式。因此答案選ABD。7、采用收益法進行房地產(chǎn)估價的操作步驟有()。

A.搜集并驗證與估價對象未來預(yù)期收益相關(guān)的數(shù)據(jù)資料

B.預(yù)測估價對象的未來收益

C.求取回報率或資本化率、收益乘數(shù)

D.求取比準價格

E.選用適宜的收益法公式計算出收益價格

【答案】:ABC

【解析】本題考查采用收益法進行房地產(chǎn)估價的操作步驟。采用收益法進行房地產(chǎn)估價時,以下是具體步驟:A.搜集并驗證與估價對象未來預(yù)期收益相關(guān)的數(shù)據(jù)資料,此步驟是估價的基礎(chǔ),只有獲取準確且相關(guān)的數(shù)據(jù),才能為后續(xù)的評估提供可靠依據(jù)。只有掌握了與未來預(yù)期收益相關(guān)的準確數(shù)據(jù),才能為后續(xù)的評估工作奠定堅實基礎(chǔ)。B.預(yù)測估價對象的未來收益,在收集數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)上,通過合理的方法和模型對估價對象未來可能產(chǎn)生的收益進行預(yù)估,這是收益法的關(guān)鍵環(huán)節(jié)之一。對未來收益的準確預(yù)測直接關(guān)系到估價結(jié)果的合理性。C.求取回報率或資本化率、收益乘數(shù),這些比率和乘數(shù)是收益法中用于將未來收益轉(zhuǎn)換為當前價值的重要參數(shù),其確定需要綜合考慮多種因素,如市場狀況、風(fēng)險水平等。D選項求取比準價格,這是市場法估價中通過對可比實例成交價格進行處理后得到的價格,并非收益法的操作步驟,所以D選項錯誤。E選項,選用適宜的收益法公式計算出收益價格,是在完成前面幾個步驟,確定了未來收益、回報率等關(guān)鍵參數(shù)之后才進行的操作,它是收益法整體流程的最終計算環(huán)節(jié),而不是操作步驟的選項內(nèi)容。綜上所述,本題的正確答案是ABC。8、農(nóng)村金融機構(gòu)應(yīng)當綜合考慮農(nóng)戶貸款資金及管理成本、(),合理確定利率水平。

A.支農(nóng)惠農(nóng)要求

B.貸款方式

C.風(fēng)險水平

D.合理回報

E.農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營利潤率

【答案】:ABCD

【解析】農(nóng)村金融機構(gòu)在確定農(nóng)戶貸款利率水平時,需要綜合多方面因素進行考量。A,支農(nóng)惠農(nóng)要求是金融機構(gòu)服務(wù)“三農(nóng)”的重要體現(xiàn),考慮支農(nóng)惠農(nóng)要求有助于推動農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展,促進農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和農(nóng)民增收,所以應(yīng)當納入利率確定的考慮范圍。B,不同的貸款方式面臨的風(fēng)險和成本不同,如信用貸款和抵押貸款,其風(fēng)險程度和管理難度存在差異,因此貸款方式會影響利率水平。C,風(fēng)險水平是金融機構(gòu)進行貸款定價的關(guān)鍵因素之一,農(nóng)戶貸款的風(fēng)險狀況直接關(guān)系到金融機構(gòu)的資金安全和收益,風(fēng)險越高,利率通常也會相應(yīng)提高。D,金融機構(gòu)作為市場主體,需要追求合理回報以維持自身的可持續(xù)發(fā)展,這也是確定利率水平時不可忽視的因素。而E,農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營利潤率雖然與農(nóng)戶的還款能力有一定關(guān)聯(lián),但金融機構(gòu)在確定利率時,主要依據(jù)的是自身的成本、風(fēng)險和合理回報等因素,而非農(nóng)戶的生產(chǎn)經(jīng)營利潤率。綜上,應(yīng)選擇ABCD。9、商業(yè)助學(xué)貸款的原則有()。

A.??顚S?/p>

B.按期償還

C.財政貼息

D.有效擔保

E.風(fēng)險補償

【答案】:ABD

【解析】商業(yè)助學(xué)貸款是銀行等金融機構(gòu)對正在接受非義務(wù)教育學(xué)習(xí)的學(xué)生或直系家屬、法定監(jiān)護人發(fā)放的商業(yè)性貸款。其原則包括??顚S谩雌趦斶€和有效擔保。??顚S么_保貸款資金用于學(xué)生的學(xué)習(xí)相關(guān)支出,避免資金被挪作他用,保證貸款資金的合理使用。按期償還要求借款方按照約定的時間和方式歸還貸款,體現(xiàn)了信貸活動的基本要求和信用原則。有效擔保則是為了降低金融機構(gòu)發(fā)放貸款的風(fēng)險,保障資金的安全回收。而財政貼息和風(fēng)險補償并非商業(yè)助學(xué)貸款的原則,財政貼息多見于國家助學(xué)貸款,它是政府為了減輕學(xué)生的還款負擔而給予的利息補貼;風(fēng)險補償通常是在政策性貸款中,政府或相關(guān)機構(gòu)對金融機構(gòu)因貸款產(chǎn)生的風(fēng)險進行一定程度的補償。因此,正確答案為ABD。10、貸款人受理借款人個人經(jīng)營貸款申請后,應(yīng)履行盡職調(diào)查職責,對個人經(jīng)營貸款申請內(nèi)容和相關(guān)情況的()進行調(diào)查核實,形成貸前調(diào)查報告。

A.合法性

B.審慎性

C.真實性

D.準確性

E.完整性

【答案】:CD

【解析】貸款人受理借款人個人經(jīng)營貸款申請后

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