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中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)個(gè)人貸款通關(guān)測試卷包括詳細(xì)解答第一部分單選題(50題)1、下列關(guān)于個(gè)人經(jīng)營貸款中規(guī)范并加強(qiáng)對抵押物管理的表述,錯(cuò)誤的是()。
A.抵押文件資料須具有真實(shí)有效性、抵押物的合法性、抵押物權(quán)屬的完整性、抵押物存續(xù)狀況的完好性等
B.謹(jǐn)慎受理產(chǎn)權(quán)、使用權(quán)不明確或當(dāng)前管理不夠規(guī)范的不動(dòng)產(chǎn)抵押
C.借款人以自有或第三人的財(cái)產(chǎn)進(jìn)行抵押,抵押物須產(chǎn)權(quán)明晰、價(jià)值穩(wěn)定、變現(xiàn)能力強(qiáng)、易于處置
D.原則上貸款銀行經(jīng)辦人員不應(yīng)直接參與抵押手續(xù)的辦理,為保證專業(yè)水準(zhǔn)盡量交由外部中介機(jī)構(gòu)辦理
【答案】:D
【解析】本題可對每個(gè)選項(xiàng)進(jìn)行分析,判斷其關(guān)于個(gè)人經(jīng)營貸款中規(guī)范并加強(qiáng)對抵押物管理的表述是否正確。-A:抵押文件資料的真實(shí)有效性、抵押物的合法性、抵押物權(quán)屬的完整性以及抵押物存續(xù)狀況的完好性等都是抵押物管理中非常重要的方面。只有保證這些方面才能確保抵押的有效性和安全性,所以該項(xiàng)表述正確。-B:產(chǎn)權(quán)、使用權(quán)不明確或當(dāng)前管理不夠規(guī)范的不動(dòng)產(chǎn)抵押存在較大風(fēng)險(xiǎn),謹(jǐn)慎受理此類抵押是合理且必要的做法,有助于降低銀行貸款風(fēng)險(xiǎn),所以該項(xiàng)表述正確。-C:借款人以自有或第三人的財(cái)產(chǎn)進(jìn)行抵押時(shí),抵押物產(chǎn)權(quán)明晰能確保抵押的合法性,價(jià)值穩(wěn)定、變現(xiàn)能力強(qiáng)、易于處置則能在借款人無法按時(shí)償還貸款時(shí),銀行可以順利通過處置抵押物來收回貸款,減少損失,所以該項(xiàng)表述正確。-D:貸款銀行經(jīng)辦人員應(yīng)直接參與抵押手續(xù)的辦理,這有利于銀行對抵押過程進(jìn)行有效控制和監(jiān)督,確保抵押手續(xù)的合規(guī)性和真實(shí)性,減少操作風(fēng)險(xiǎn)。而將抵押手續(xù)全部交由外部中介機(jī)構(gòu)辦理,可能會(huì)因?yàn)橹薪闄C(jī)構(gòu)的不規(guī)范操作或利益驅(qū)動(dòng)等因素,給銀行帶來潛在風(fēng)險(xiǎn),所以該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。綜上,答案選D。2、個(gè)人貸款定價(jià)的原則不包括()。
A.成本收益原則
B.風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)原則
C.與微觀經(jīng)濟(jì)政策一致原則
D.參照市場價(jià)格原則
【答案】:C
【解析】個(gè)人貸款定價(jià)需要遵循一系列原則以確保定價(jià)的合理性和科學(xué)性。A選項(xiàng)成本收益原則是合理的。在個(gè)人貸款定價(jià)時(shí),銀行等金融機(jī)構(gòu)需要考慮貸款過程中所產(chǎn)生的各種成本,如資金成本、運(yùn)營成本等,同時(shí)也要保證貸款能夠帶來一定的收益,以此來確保自身的盈利性和可持續(xù)性。B選項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)原則也符合要求。不同的借款人面臨的風(fēng)險(xiǎn)狀況不同,信用風(fēng)險(xiǎn)較高的借款人違約可能性較大,金融機(jī)構(gòu)需要通過提高貸款利率等方式來補(bǔ)償可能面臨的損失;而信用風(fēng)險(xiǎn)較低的借款人則可以享受相對較低的利率,這樣可以實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)和收益的匹配。C選項(xiàng)是本題答案。個(gè)人貸款定價(jià)主要是從金融機(jī)構(gòu)自身的業(yè)務(wù)運(yùn)營和風(fēng)險(xiǎn)管理等微觀層面出發(fā),遵循的應(yīng)該是與宏觀經(jīng)濟(jì)政策一致原則,而不是微觀經(jīng)濟(jì)政策,所以該選項(xiàng)表述錯(cuò)誤。D選項(xiàng)參照市場價(jià)格原則是必要的。金融市場中利率水平是動(dòng)態(tài)變化的,個(gè)人貸款定價(jià)需要參考市場上類似貸款的價(jià)格水平,以保證自身定價(jià)具有市場競爭力,同時(shí)也能反映市場資金供求狀況。綜上所述,答案選C。3、經(jīng)貸款人同意,個(gè)人貸款可以展期。一年以內(nèi)(含)的個(gè)人貸款,展期期限累計(jì)不得超過______;一年以上的個(gè)人貸款,展期期限累計(jì)與原貸款期限相加,不得超過______。()
A.原貸款期限;3年
B.1年;原貸款期限
C.原貸款期限;該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限
D.1年;該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限
【答案】:C
【解析】本題主要考查個(gè)人貸款展期期限的相關(guān)規(guī)定。解題的關(guān)鍵在于準(zhǔn)確理解一年以內(nèi)(含)和一年以上個(gè)人貸款展期期限的不同要求。A選項(xiàng),一年以上的個(gè)人貸款,展期期限累計(jì)與原貸款期限相加,規(guī)定是不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限,而非3年,所以A錯(cuò)誤。B選項(xiàng),一年以內(nèi)(含)的個(gè)人貸款,展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限,而非1年;一年以上的個(gè)人貸款,展期期限累計(jì)與原貸款期限相加,應(yīng)不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限,而非原貸款期限,所以B錯(cuò)誤。C選項(xiàng),按照規(guī)定,經(jīng)貸款人同意,一年以內(nèi)(含)的個(gè)人貸款,展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限;一年以上的個(gè)人貸款,展期期限累計(jì)與原貸款期限相加,不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限,所以C正確。D選項(xiàng),一年以內(nèi)(含)的個(gè)人貸款,展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限,而非1年,所以D錯(cuò)誤。綜上,本題答案選C。4、個(gè)人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為()。
A.登記車和非登記車
B.新車和二手車
C.自用車和商用車
D.私家車和公務(wù)車
【答案】:C
【解析】該題主要考查個(gè)人汽車貸款所購車輛按用途的分類。A選項(xiàng),登記車和非登記車并非是按用途對個(gè)人汽車貸款所購車輛的劃分,這種分類與車輛用途并無直接關(guān)聯(lián),故A錯(cuò)誤。B選項(xiàng),新車和二手車是按照車輛新舊程度來劃分的,而不是按用途劃分,所以B錯(cuò)誤。C選項(xiàng),個(gè)人汽車貸款所購車輛按用途可清晰劃分為自用車和商用車,自用車主要用于個(gè)人或家庭生活使用,商用車則用于商業(yè)運(yùn)營等目的,該選項(xiàng)符合按用途分類的要求,故C正確。D選項(xiàng),私家車和公務(wù)車的劃分更多是基于車輛的使用主體和性質(zhì),而非用途,因此D錯(cuò)誤。綜上,本題正確答案為C。5、個(gè)人教育貸款的借款人為受教育人的,畢業(yè)后一時(shí)難以找到工作,其父母等關(guān)系人又因失業(yè)、疾病等原因致使家庭經(jīng)濟(jì)條件惡化.而無法按計(jì)劃償還貸款的,屬于()。
A.借款人行為風(fēng)險(xiǎn)
B.借款人欺詐風(fēng)險(xiǎn)
C.借款人還款意愿風(fēng)險(xiǎn)
D.借款人還款能力風(fēng)險(xiǎn)
【答案】:D
【解析】本題主要考查對個(gè)人教育貸款風(fēng)險(xiǎn)類型的理解。A選項(xiàng),借款人行為風(fēng)險(xiǎn)通常是指借款人在貸款期間的某些行為給貸款帶來風(fēng)險(xiǎn),比如違反貸款合同規(guī)定的使用用途等,而題干中描述的是因家庭經(jīng)濟(jì)狀況變化導(dǎo)致無法還款,并非是借款人的具體行為所致,所以A選項(xiàng)不符合題意。B選項(xiàng),借款人欺詐風(fēng)險(xiǎn)是指借款人故意提供虛假信息、隱瞞真實(shí)情況等欺詐手段騙取貸款,題干中并沒有體現(xiàn)出借款人有欺詐的行為,所以B選項(xiàng)不正確。C選項(xiàng),借款人還款意愿風(fēng)險(xiǎn)側(cè)重于借款人主觀上是否有還款的意愿,而本題中是由于畢業(yè)后一時(shí)難以找到工作,家庭經(jīng)濟(jì)條件惡化等客觀原因?qū)е聼o法按計(jì)劃償還貸款,并非是還款意愿的問題,所以C選項(xiàng)也不符合。D選項(xiàng),借款人還款能力風(fēng)險(xiǎn)是指借款人因各種原因?qū)е缕錄]有足夠的能力按時(shí)償還貸款。題干中提到借款人畢業(yè)后一時(shí)難以找到工作,其父母等關(guān)系人又因失業(yè)、疾病等原因致使家庭經(jīng)濟(jì)條件惡化,從而無法按計(jì)劃償還貸款,這明顯是還款能力出現(xiàn)了問題,所以D選項(xiàng)正確。綜上,答案是D。6、依據(jù)《民法典》第四百九十七條第二款和第三款的規(guī)定:提供格式條款一方不合理地免除或者減輕其責(zé)任、加重對方責(zé)任、限制對方主要權(quán)利,提供格式條款一方排除對方主要權(quán)利,該格式條款()。
A.不成立
B.無效
C.可撤銷
D.可變更
【答案】:B
【解析】本題考查《民法典》中關(guān)于格式條款效力的規(guī)定。根據(jù)《民法典》第四百九十七條第二款和第三款的規(guī)定,提供格式條款一方不合理地免除或者減輕其責(zé)任、加重對方責(zé)任、限制對方主要權(quán)利,以及提供格式條款一方排除對方主要權(quán)利的,該格式條款無效。A選項(xiàng)不成立,格式條款的不成立一般是指在訂立過程中未滿足合同成立的要件,而題干所描述的情況并非格式條款不成立的情形,所以A錯(cuò)誤。B選項(xiàng)無效,這與《民法典》的規(guī)定相符,故B正確。C選項(xiàng)可撤銷,可撤銷的情形通常是基于重大誤解、欺詐、脅迫、顯失公平等,而題干中的情形不屬于可撤銷的范圍,所以C錯(cuò)誤。D選項(xiàng)可變更,可變更并非該法條所規(guī)定的格式條款在這種情況下的法律后果,所以D錯(cuò)誤。綜上,本題正確答案選B。7、下列關(guān)于押品出入庫管理說法錯(cuò)誤的是()。
A.信貸經(jīng)營部門原則上應(yīng)在收取權(quán)證后的當(dāng)日將權(quán)證移交保管部門進(jìn)行保管
B.如因訴訟等原因,借閱當(dāng)日無法歸還的,應(yīng)報(bào)經(jīng)辦行(機(jī)構(gòu))負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)
C.因行內(nèi)外審計(jì)、檢查、訴訟等原因,內(nèi)部借閱期限1天
D.任何情形下,不得將權(quán)證外借給客戶
【答案】:D
【解析】本題可根據(jù)各選項(xiàng)表述結(jié)合押品出入庫管理的相關(guān)規(guī)定來逐一分析判斷。A項(xiàng):信貸經(jīng)營部門原則上應(yīng)在收取權(quán)證后的當(dāng)日將權(quán)證移交保管部門進(jìn)行保管,這一規(guī)定有助于確保權(quán)證的安全保管和規(guī)范管理,避免因保管不及時(shí)而出現(xiàn)權(quán)證丟失、損壞等風(fēng)險(xiǎn),該項(xiàng)說法正確。B項(xiàng):如因訴訟等原因,借閱當(dāng)日無法歸還的,報(bào)經(jīng)辦行(機(jī)構(gòu))負(fù)責(zé)人批準(zhǔn),這是為了保證特殊情況下權(quán)證借閱的合規(guī)性和可追溯性,通過負(fù)責(zé)人審批可以對借閱情況進(jìn)行有效監(jiān)管,該項(xiàng)說法正確。C項(xiàng):因行內(nèi)外審計(jì)、檢查、訴訟等原因,內(nèi)部借閱期限1天,對內(nèi)部借閱期限作出明確規(guī)定,能夠保證權(quán)證及時(shí)歸還,不影響正常的業(yè)務(wù)流程和管理秩序,該項(xiàng)說法正確。D項(xiàng):一般情況下不得將權(quán)證外借給客戶,但在某些特殊情形下,經(jīng)過一定的審批流程,是有可能將權(quán)證外借給客戶的,該項(xiàng)表述過于絕對,說法錯(cuò)誤。綜上,答案選D。8、對于個(gè)人汽車貸款貸前調(diào)查的表述,錯(cuò)誤的是()。
A.貸款人可將貸款調(diào)查的全部事項(xiàng)委托第三方完成
B.貸前調(diào)查完成后,應(yīng)形成調(diào)查意見,送交審核人進(jìn)行貸款審核
C.借款申請材料的調(diào)查是貸前調(diào)查的一項(xiàng)主要內(nèi)容
D.貸前調(diào)查應(yīng)采取面談借款申請人的方式
【答案】:A
【解析】對于這道題,主要考查個(gè)人汽車貸款貸前調(diào)查的相關(guān)知識(shí)。A說法錯(cuò)誤。貸款人不得將貸款調(diào)查的全部事項(xiàng)委托第三方完成。貸款調(diào)查工作涉及對借款人多方面情況的評(píng)估和風(fēng)險(xiǎn)判斷,若全部委托第三方,會(huì)使貸款人失去對關(guān)鍵環(huán)節(jié)的把控,不利于貸款風(fēng)險(xiǎn)的有效管理。B說法正確。貸前調(diào)查完成后,形成調(diào)查意見并送交審核人進(jìn)行貸款審核,這是貸款審批流程中的合理步驟。通過調(diào)查形成初步意見,再由審核人進(jìn)一步審核,有助于確保貸款決策的科學(xué)性和準(zhǔn)確性。C說法正確。借款申請材料的調(diào)查是貸前調(diào)查的一項(xiàng)主要內(nèi)容。申請材料包含了借款人的基本信息、財(cái)務(wù)狀況、信用記錄等重要信息,對這些材料的調(diào)查可以幫助貸款人了解借款人的還款能力和信用狀況,從而評(píng)估貸款風(fēng)險(xiǎn)。D說法正確。貸前調(diào)查應(yīng)采取面談借款申請人的方式。面談可以直接了解借款人的真實(shí)情況和貸款需求,觀察借款人的言行舉止和還款意愿,有助于更準(zhǔn)確地評(píng)估貸款風(fēng)險(xiǎn)。綜上,答案選A。9、如果個(gè)人對異議處理結(jié)果仍然有異議,可以采取的步驟不包括()。
A.向當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門申請?jiān)趥€(gè)人信用報(bào)告上發(fā)表個(gè)人聲明
B.向中國人民銀行征信管理部門反映
C.向與其發(fā)生信貸融資的商業(yè)銀行經(jīng)辦機(jī)構(gòu)反映
D.向法院提起訴訟,借助法律手段解決
【答案】:C
【解析】本題主要考查個(gè)人對異議處理結(jié)果仍有異議時(shí)可采取的步驟。A選項(xiàng),向當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門申請?jiān)趥€(gè)人信用報(bào)告上發(fā)表個(gè)人聲明,這是個(gè)人維護(hù)自身信用信息權(quán)益的一種合理途徑。當(dāng)個(gè)人對異議處理結(jié)果不滿時(shí),可通過這種方式對相關(guān)情況進(jìn)行聲明和說明,所以該選項(xiàng)是可以采取的步驟。B選項(xiàng),向中國人民銀行征信管理部門反映,中國人民銀行征信管理部門負(fù)責(zé)對征信業(yè)務(wù)進(jìn)行管理和監(jiān)督,個(gè)人對異議處理結(jié)果有異議時(shí)向其反映,能夠借助其監(jiān)管職能來進(jìn)一步處理問題,因此該選項(xiàng)也是可行的步驟。C選項(xiàng),與其發(fā)生信貸融資的商業(yè)銀行經(jīng)辦機(jī)構(gòu)已經(jīng)參與了之前的異議處理流程,如果對該機(jī)構(gòu)之前的處理結(jié)果仍有異議,再向其反映通常難以得到新的有效處理,所以它不屬于進(jìn)一步可采取的步驟,該選項(xiàng)符合題意。D選項(xiàng),向法院提起訴訟,借助法律手段解決,這是個(gè)人維護(hù)自身合法權(quán)益的最后保障,當(dāng)其他途徑無法有效解決問題時(shí),個(gè)人有權(quán)通過法律途徑來解決與信用信息相關(guān)的糾紛,故該選項(xiàng)是可以采取的步驟。綜上,答案選C。10、辦理個(gè)人住房貸款時(shí),借款人須向商業(yè)銀行提供購房首付款證明材料,下列不屬于首付款證明材料的是()。
A.支付首付款的發(fā)票
B.支付首付款的收據(jù)
C.支付首付款的銀行進(jìn)賬單
D.開發(fā)商開具的購房發(fā)票
【答案】:D
【解析】本題主要考查辦理個(gè)人住房貸款時(shí)首付款證明材料的相關(guān)知識(shí)。在辦理個(gè)人住房貸款時(shí),借款人向商業(yè)銀行提供的首付款證明材料,是用于證明其已支付購房首付款這一事實(shí)。A選項(xiàng),支付首付款的發(fā)票是由收款方開具的,能清晰證明購房者已經(jīng)支付了相應(yīng)數(shù)額的首付款,可作為首付款證明材料。B選項(xiàng),支付首付款的收據(jù)同樣可以證明購房者支付了首付款,它也是常見的首付款證明形式之一。C選項(xiàng),支付首付款的銀行進(jìn)賬單記錄了資金從購房者賬戶流向相關(guān)收款賬戶的過程,能有力證明首付款的支付情況,屬于首付款證明材料。D選項(xiàng),開發(fā)商開具的購房發(fā)票是對整個(gè)購房款項(xiàng)(包含首付款和后續(xù)貸款等全部款項(xiàng))的一種發(fā)票,它并非專門用于證明首付款支付情況的材料,所以不屬于首付款證明材料。綜上,答案選D。11、不可以作為個(gè)人經(jīng)營貸款還款能力證明的是()。
A.借款人或其自有經(jīng)營實(shí)體近期連續(xù)一段時(shí)間所得稅稅票
B.借款人教育對象的存款證明
C.借款人的收入證明
D.借款人的資產(chǎn)狀況證明
【答案】:B
【解析】個(gè)人經(jīng)營貸款還款能力證明主要用于評(píng)估借款人償還貸款的能力,應(yīng)與借款人自身的收入、資產(chǎn)或經(jīng)營狀況相關(guān)。A選項(xiàng),借款人或其自有經(jīng)營實(shí)體近期連續(xù)一段時(shí)間所得稅稅票,所得稅稅票能反映借款人或其經(jīng)營實(shí)體的經(jīng)營收入情況,是衡量其還款能力的重要依據(jù)。通常經(jīng)營收入越高,繳納的所得稅也相應(yīng)越多,這表明其有較強(qiáng)的經(jīng)濟(jì)實(shí)力來償還貸款。B選項(xiàng),借款人教育對象的存款證明,教育對象的存款屬于他人(非借款人本人)的資產(chǎn)情況,與借款人自身的還款能力并無直接關(guān)聯(lián),不能體現(xiàn)借款人本人的經(jīng)濟(jì)收入和償債能力,所以不可以作為個(gè)人經(jīng)營貸款還款能力證明。C選項(xiàng),借款人的收入證明直接展示了借款人的收入水平,穩(wěn)定且較高的收入是償還貸款的重要保障,能直觀反映其還款能力。D選項(xiàng),借款人的資產(chǎn)狀況證明,資產(chǎn)是借款人擁有的經(jīng)濟(jì)資源,包括房產(chǎn)、車輛、金融資產(chǎn)等。這些資產(chǎn)可在必要時(shí)變現(xiàn)用于償還貸款,資產(chǎn)狀況良好意味著借款人有更多的還款保障,有助于評(píng)估其還款能力。綜上,正確答案是B。12、發(fā)卡銀行收到持卡人還款時(shí),對逾期1~90天(含)的,應(yīng)按照先______,后______的順序進(jìn)行沖還。()
A.本金;應(yīng)收利息
B.本金;應(yīng)收利息或各項(xiàng)費(fèi)用
C.應(yīng)收利息或各項(xiàng)費(fèi)用;本金
D.應(yīng)收利息;本金
【答案】:C
【解析】發(fā)卡銀行在收到持卡人還款,處理逾期1-90天(含)情況時(shí),依據(jù)相關(guān)規(guī)定,還款沖還順序應(yīng)當(dāng)是先沖還應(yīng)收利息或各項(xiàng)費(fèi)用,再?zèng)_還本金。這是因?yàn)槔⒑唾M(fèi)用是因持卡人未按時(shí)還款而產(chǎn)生的額外成本,優(yōu)先償還這部分能保證銀行資金成本和運(yùn)營費(fèi)用的及時(shí)收回。所以應(yīng)按照先應(yīng)收利息或各項(xiàng)費(fèi)用,后本金的順序進(jìn)行沖還,正確答案是C。13、房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)應(yīng)按照核定的資質(zhì)等級(jí),承擔(dān)相應(yīng)的房地產(chǎn)項(xiàng)目。下列表述不正確的是()。
A.各資質(zhì)等級(jí)企業(yè)應(yīng)在規(guī)定的業(yè)務(wù)范國內(nèi)從事房地產(chǎn)開發(fā)經(jīng)營業(yè)務(wù),不得越級(jí)承擔(dān)任務(wù)
B.三級(jí)資質(zhì)及三級(jí)資質(zhì)以下的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)僅可承擔(dān)建筑面積15萬平方米以下的開發(fā)建設(shè)項(xiàng)目
C.二級(jí)資質(zhì)的房地開發(fā)企業(yè)僅可承擔(dān)建筑面積25萬平方米以下的開發(fā)建設(shè)項(xiàng)目
D.一級(jí)資質(zhì)的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)可在全國范國承攬房地產(chǎn)開發(fā)項(xiàng)目
【答案】:B
【解析】本題主要考查房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)不同資質(zhì)等級(jí)對應(yīng)的業(yè)務(wù)范圍規(guī)定。A選項(xiàng):各資質(zhì)等級(jí)企業(yè)應(yīng)在規(guī)定的業(yè)務(wù)范圍內(nèi)從事房地產(chǎn)開發(fā)經(jīng)營業(yè)務(wù),不得越級(jí)承擔(dān)任務(wù),這是保證房地產(chǎn)開發(fā)市場規(guī)范有序的基本要求,符合相關(guān)規(guī)定,該表述正確。B選項(xiàng):三級(jí)資質(zhì)及三級(jí)資質(zhì)以下的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)承擔(dān)開發(fā)建設(shè)項(xiàng)目的建筑面積通常是25萬平方米以下,而不是15萬平方米以下,所以此表述錯(cuò)誤。C選項(xiàng):二級(jí)資質(zhì)的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)僅可承擔(dān)建筑面積25萬平方米以下的開發(fā)建設(shè)項(xiàng)目,這是符合相關(guān)資質(zhì)管理規(guī)定的,該表述正確。D選項(xiàng):一級(jí)資質(zhì)的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)在實(shí)力和能力上相對較強(qiáng),可在全國范圍承攬房地產(chǎn)開發(fā)項(xiàng)目,這也是合理的,該表述正確。綜上,本題答案選B。14、關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款,以下說法錯(cuò)誤的是()。
A.對于強(qiáng)增信基礎(chǔ)類客戶,多考慮發(fā)放場景化個(gè)人貸款
B.非場景化個(gè)人貸款的發(fā)放不要求特定的消費(fèi)場景,放貸機(jī)構(gòu)可直接以現(xiàn)金方式支付給借款人
C.按照貸款使用是否具有特定場景,可分為場景化個(gè)人貸款與非場景化個(gè)人貸款
D.按照貸款資金來源不同,可分為商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款與非銀行個(gè)人網(wǎng)絡(luò)貸款
【答案】:A
【解析】本題主要考查對互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款相關(guān)概念的理解。A選項(xiàng),對于強(qiáng)增信基礎(chǔ)類客戶,由于其信用狀況較好,通常多考慮發(fā)放非場景化個(gè)人貸款,而非場景化個(gè)人貸款是指放貸機(jī)構(gòu)可直接以現(xiàn)金方式支付給借款人,不要求特定的消費(fèi)場景;而場景化個(gè)人貸款是基于特定的消費(fèi)場景發(fā)放的貸款。所以A表述錯(cuò)誤。B選項(xiàng),非場景化個(gè)人貸款的特點(diǎn)就是發(fā)放不要求特定的消費(fèi)場景,放貸機(jī)構(gòu)可直接以現(xiàn)金方式支付給借款人,該表述正確。C選項(xiàng),按照貸款使用是否具有特定場景,互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款確實(shí)可分為場景化個(gè)人貸款與非場景化個(gè)人貸款,此分類方法正確。D選項(xiàng),根據(jù)貸款資金來源不同,互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款可分為商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款與非銀行個(gè)人網(wǎng)絡(luò)貸款,這種分類合理。綜上,答案選A。15、貸款調(diào)查不包括()。
A.借款人收入情況
B.借款人家庭背景
C.借款用途
D.擔(dān)保情況
【答案】:B
【解析】貸款調(diào)查是對借款人相關(guān)情況進(jìn)行全面了解和評(píng)估的過程,其目的在于準(zhǔn)確判斷借款人的還款能力和還款意愿,降低貸款風(fēng)險(xiǎn)。A選項(xiàng),借款人收入情況是衡量其還款能力的關(guān)鍵因素。穩(wěn)定且充足的收入意味著借款人有足夠的資金用于償還貸款本息,銀行通過了解借款人收入情況,能合理評(píng)估貸款額度和期限,保障貸款的安全性。所以貸款調(diào)查會(huì)包含借款人收入情況。B選項(xiàng),借款人家庭背景主要涉及借款人家庭成員的職業(yè)、社會(huì)地位等方面,這些信息與借款人的還款能力和貸款用途的關(guān)聯(lián)性相對較弱。貸款調(diào)查重點(diǎn)關(guān)注的是與還款能力和貸款用途直接相關(guān)的因素,因此貸款調(diào)查通常不包括借款人家庭背景。C選項(xiàng),借款用途關(guān)系到貸款資金的流向和使用效益。銀行需要明確借款人借款的具體用途,判斷其是否合法、合理、合規(guī)。如果借款用途不明確或不合理,可能導(dǎo)致貸款無法按時(shí)收回,增加銀行風(fēng)險(xiǎn)。所以借款用途是貸款調(diào)查的重要內(nèi)容。D選項(xiàng),擔(dān)保情況是為了降低貸款風(fēng)險(xiǎn)而進(jìn)行的調(diào)查。當(dāng)借款人無法按時(shí)償還貸款時(shí),銀行可以通過處置擔(dān)保物或要求擔(dān)保人承擔(dān)責(zé)任來收回貸款。了解擔(dān)保情況可以增強(qiáng)銀行貸款的安全性,所以貸款調(diào)查會(huì)涵蓋擔(dān)保情況。綜上,答案選B。16、關(guān)于押品提前釋放的說法錯(cuò)誤的是()。
A.債務(wù)人要求提前釋放押品的,需將相應(yīng)的款項(xiàng)存入指定賬戶或補(bǔ)充等值的押品
B.辦理解押手續(xù)原則上要按還款進(jìn)度分次分批辦理,不得委托客戶單獨(dú)辦理
C.押品的提前釋放應(yīng)按照押品變更的要求進(jìn)行辦理,不得提前、超比例解除押品
D.對部分還款、部分釋放押品的,經(jīng)辦行(機(jī)構(gòu))應(yīng)出具與還款金額相匹配的抵押權(quán)解押證明和相關(guān)材料,并由客戶經(jīng)理到抵押登記部門辦理抵押登記注銷手續(xù)
【答案】:D
【解析】逐一分析各選項(xiàng):A項(xiàng):債務(wù)人要求提前釋放押品,將相應(yīng)款項(xiàng)存入指定賬戶或補(bǔ)充等值押品,是合理且常見的風(fēng)險(xiǎn)控制措施,該項(xiàng)說法正確。B項(xiàng):辦理解押手續(xù)按還款進(jìn)度分次分批辦理,不委托客戶單獨(dú)辦理,能確保解押過程的規(guī)范和安全,防止出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn),該項(xiàng)說法正確。C項(xiàng):押品提前釋放按押品變更要求辦理,不提前、超比例解除押品,可保障債權(quán)的安全和押品管理的規(guī)范性,該項(xiàng)說法正確。D項(xiàng):對部分還款、部分釋放押品的,經(jīng)辦行(機(jī)構(gòu))出具與還款金額相匹配的抵押權(quán)解押證明和相關(guān)材料是正確的,但由客戶經(jīng)理到抵押登記部門辦理抵押登記注銷手續(xù)的表述不準(zhǔn)確,一般應(yīng)由抵押人或其委托的代理人到抵押登記部門辦理,而不是客戶經(jīng)理,所以該項(xiàng)說法錯(cuò)誤。綜上,答案選D。17、信用報(bào)告查詢相關(guān)檔案資料保管期限為()年。
A.三年
B.六個(gè)月
C.一年
D.五年
【答案】:A
【解析】本題考查信用報(bào)告查詢相關(guān)檔案資料的保管期限。信用報(bào)告查詢相關(guān)檔案資料保管期限為三年,故應(yīng)選A。18、以下關(guān)于貸款調(diào)查的方式和要求的說法錯(cuò)誤的是()
A.貸款調(diào)查應(yīng)以直接調(diào)查為主、實(shí)地調(diào)查為輔
B.采取現(xiàn)場核實(shí)、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法
C.貸款人應(yīng)建立并嚴(yán)格執(zhí)行貸款面談、面簽和居訪制度
D.通過電子銀行渠道發(fā)放低風(fēng)險(xiǎn)質(zhì)押貸款的,貸款人至少應(yīng)當(dāng)采取有效措施確定借款人真實(shí)身份
【答案】:A
【解析】本題可根據(jù)貸款調(diào)查的相關(guān)知識(shí),對各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。-A:貸款調(diào)查應(yīng)以實(shí)地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔,而不是直接調(diào)查為主、實(shí)地調(diào)查為輔。所以該項(xiàng)說法錯(cuò)誤。-B:貸款調(diào)查可采取現(xiàn)場核實(shí)、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法來獲取相關(guān)信息,該項(xiàng)說法正確。-C:貸款人應(yīng)建立并嚴(yán)格執(zhí)行貸款面談、面簽和居訪制度,以確保貸款業(yè)務(wù)的真實(shí)性和準(zhǔn)確性,有效防范風(fēng)險(xiǎn),該項(xiàng)說法正確。-D:通過電子銀行渠道發(fā)放低風(fēng)險(xiǎn)質(zhì)押貸款的,貸款人至少應(yīng)當(dāng)采取有效措施確定借款人真實(shí)身份,保障貸款業(yè)務(wù)的合規(guī)性和安全性,該項(xiàng)說法正確。本題要求選擇說法錯(cuò)誤的,因此答案是A。19、個(gè)人貸款合同填寫并復(fù)核無誤后,貸款發(fā)放人應(yīng)與借款人、擔(dān)保人簽訂合同,則下列關(guān)于合同簽訂的說法錯(cuò)誤的是()。
A.保證人如為法人,保證方簽字人應(yīng)為其管理者
B.借款人、保證人為自然人的,應(yīng)當(dāng)面核實(shí)簽約人身份證明之后由簽約人當(dāng)場簽字
C.如果簽約人委托他人代替簽字,簽字人必須出具委托人委托其簽字并經(jīng)公證的委托授權(quán)書
D.在簽訂(預(yù)簽)有關(guān)合同文本前,貸款發(fā)放人應(yīng)履行充分告知義務(wù)
【答案】:A
【解析】這道題考查個(gè)人貸款合同簽訂的相關(guān)知識(shí),破題點(diǎn)在于準(zhǔn)確理解每個(gè)選項(xiàng)所描述的合同簽訂規(guī)定是否正確。A項(xiàng)說法錯(cuò)誤。若保證人是法人,保證方簽字人應(yīng)為其法定代表人或其授權(quán)代理人,而不是管理者。法定代表人是依照法律或法人章程規(guī)定,代表法人行使職權(quán)的負(fù)責(zé)人,其簽字具有法律效力;授權(quán)代理人則是經(jīng)過法定代表人合法授權(quán),能夠代表法人進(jìn)行簽約等行為的人。所以此項(xiàng)說法不符合合同簽訂的正確要求。B項(xiàng)說法正確。當(dāng)借款人、保證人為自然人時(shí),當(dāng)面核實(shí)簽約人身份證明之后由簽約人當(dāng)場簽字,這是為了確保簽約人的身份真實(shí)有效,防止他人冒用身份簽訂合同,保障合同簽訂過程的真實(shí)性和有效性。C項(xiàng)說法正確。若簽約人委托他人代替簽字,簽字人必須出具委托人委托其簽字并經(jīng)公證的委托授權(quán)書。公證的委托授權(quán)書具有法律效力,能夠證明委托關(guān)系的真實(shí)性和合法性,保障委托人的權(quán)益,避免出現(xiàn)無權(quán)代理或越權(quán)代理的情況。D項(xiàng)說法正確。在簽訂(預(yù)簽)有關(guān)合同文本前,貸款發(fā)放人應(yīng)履行充分告知義務(wù)。這是為了讓借款人、擔(dān)保人充分了解合同的內(nèi)容、條款、權(quán)利義務(wù)等重要信息,保障他們的知情權(quán)和自主選擇權(quán),使他們能夠在充分了解相關(guān)情況的基礎(chǔ)上做出合理的決策。綜上,答案選A。20、貸款發(fā)放前,不屬于貸款發(fā)放人應(yīng)落實(shí)有關(guān)貸款發(fā)放條件的是()。
A.對采取委托扣劃還款方式的借款人,要確認(rèn)其已在銀行開立還本付息賬戶用于還款
B.對法人作為保證人的應(yīng),明確并落實(shí)履行保證責(zé)任的具體操作程序
C.需要辦理保險(xiǎn)、公證等手續(xù)的,有關(guān)手續(xù)已經(jīng)辦理完畢
D.確認(rèn)借款人首付款已全額支付到位
【答案】:B
【解析】本題主要考查貸款發(fā)放人在貸款發(fā)放前應(yīng)落實(shí)的有關(guān)貸款發(fā)放條件。A項(xiàng):對采取委托扣劃還款方式的借款人,確認(rèn)其已在銀行開立還本付息賬戶用于還款,這是貸款發(fā)放前必要的準(zhǔn)備工作,保證后續(xù)還款能夠順利進(jìn)行,屬于應(yīng)落實(shí)的貸款發(fā)放條件。B項(xiàng):明確并落實(shí)履行保證責(zé)任的具體操作程序,這是在貸款擔(dān)保環(huán)節(jié)需要關(guān)注的內(nèi)容,并非貸款發(fā)放前貸款發(fā)放人必須落實(shí)的直接貸款發(fā)放條件。C項(xiàng):若需要辦理保險(xiǎn)、公證等手續(xù),在貸款發(fā)放前確保有關(guān)手續(xù)已經(jīng)辦理完畢,是保障貸款合法合規(guī)發(fā)放的重要條件。D項(xiàng):確認(rèn)借款人首付款已全額支付到位,這是貸款發(fā)放的一個(gè)重要前提,否則可能存在風(fēng)險(xiǎn),屬于應(yīng)落實(shí)的貸款發(fā)放條件。綜上,不屬于貸款發(fā)放人應(yīng)落實(shí)有關(guān)貸款發(fā)放條件的是B。21、下列關(guān)于個(gè)人貸款產(chǎn)品的表述,錯(cuò)誤()。
A.個(gè)人信用貸款是銀行向自然人發(fā)放的無需提供任何擔(dān)保的貸款
B.個(gè)人保證貸款業(yè)務(wù)中,如果貸款出現(xiàn)逾期,銀行可按合同約定直接向保證人扣收貸款,出現(xiàn)糾紛可通過法律程序予以解決
C.個(gè)人質(zhì)押貸款是指自然人以合法有效、符合銀行規(guī)定條件的質(zhì)物出質(zhì),向銀行申請取得一定金額的貸款
D.個(gè)人保證貸款手續(xù)涉及銀行、借款人和擔(dān)保人三方,貸款辦理環(huán)節(jié)較多,辦理時(shí)間長
【答案】:D
【解析】本題主要考查對個(gè)人貸款產(chǎn)品相關(guān)表述的正誤判斷。A項(xiàng):個(gè)人信用貸款是銀行向自然人發(fā)放的無需提供任何擔(dān)保的貸款。這種貸款依據(jù)借款人的信用狀況來發(fā)放,該表述正確。B項(xiàng):在個(gè)人保證貸款業(yè)務(wù)中,如果貸款出現(xiàn)逾期,銀行可按合同約定直接向保證人扣收貸款,當(dāng)出現(xiàn)糾紛時(shí)可通過法律程序予以解決。這是符合個(gè)人保證貸款的操作流程的,表述正確。C項(xiàng):個(gè)人質(zhì)押貸款是指自然人以合法有效、符合銀行規(guī)定條件的質(zhì)物出質(zhì),向銀行申請取得一定金額的貸款。此為個(gè)人質(zhì)押貸款的定義,表述正確。D項(xiàng):個(gè)人保證貸款手續(xù)涉及銀行、借款人和擔(dān)保人三方,但它的辦理手續(xù)簡便,只要保證人愿意提供保證,銀行經(jīng)過核保認(rèn)定保證人具有保證能力,簽訂保證合同即可,不需要像其他貸款那樣經(jīng)過系統(tǒng)的嚴(yán)格評(píng)估,辦理時(shí)間較短。所以該項(xiàng)中“貸款辦理環(huán)節(jié)較多,辦理時(shí)間長”的表述錯(cuò)誤。綜上,答案選D。22、個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)合作中開發(fā)商一般需要與商業(yè)銀行簽訂()。
A.《商品房銷售貸款合作協(xié)議書》
B.《公積金房銷售合作協(xié)議書》
C.《商品房售后合作協(xié)議書》
D.《商品房預(yù)售合作協(xié)議書》
【答案】:A
【解析】在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)合作中,通常情況下開發(fā)商需要與商業(yè)銀行簽訂《商品房銷售貸款合作協(xié)議書》。該協(xié)議書是明確開發(fā)商和商業(yè)銀行在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)合作方面權(quán)利與義務(wù)的重要文件,能夠保障雙方在合作過程中的合法權(quán)益,規(guī)范業(yè)務(wù)流程,促進(jìn)個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的順利開展。而選項(xiàng)B中提及的公積金房與實(shí)際開展的個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)合作時(shí)開發(fā)商與商業(yè)銀行簽訂的協(xié)議類型不相關(guān);選項(xiàng)C的《商品房售后合作協(xié)議書》,重點(diǎn)在于售后環(huán)節(jié),并非針對貸款業(yè)務(wù)合作;選項(xiàng)D的《商品房預(yù)售合作協(xié)議書》更側(cè)重于預(yù)售階段的合作,并非是專門針對貸款業(yè)務(wù)合作的常見協(xié)議。所以本題正確答案是A。23、下列關(guān)于個(gè)人貸款擔(dān)保方式的表述。正確的是()。
A.中國人民銀行可以擔(dān)任其員工個(gè)人貸款的保證人
B.抵押擔(dān)保方式中,當(dāng)借款人不履行還款義務(wù)時(shí)。由保證人承擔(dān)還款責(zé)任
C.個(gè)人貸款的借款人違約時(shí),貸款銀行有權(quán)依法以抵質(zhì)押財(cái)產(chǎn)和權(quán)利憑證折價(jià)或者以拍賣、變賣財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償
D.保證擔(dān)保主要是指保證人和借款人之間的一種約定
【答案】:C
【解析】A項(xiàng)錯(cuò)誤,根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定,國家機(jī)關(guān)不得為保證人,中國人民銀行屬于國家機(jī)關(guān),不可以擔(dān)任其員工個(gè)人貸款的保證人。B項(xiàng)錯(cuò)誤,在抵押擔(dān)保方式中,當(dāng)借款人不履行還款義務(wù)時(shí),貸款銀行有權(quán)依法以抵押物折價(jià)或者以拍賣、變賣抵押物的價(jià)款優(yōu)先受償;而承擔(dān)還款責(zé)任的是保證人這種表述對應(yīng)的是保證擔(dān)保方式,并非抵押擔(dān)保方式。C項(xiàng)正確,個(gè)人貸款中,當(dāng)借款人違約時(shí),貸款銀行對于抵質(zhì)押財(cái)產(chǎn)和權(quán)利憑證,有權(quán)依法以其折價(jià)或者以拍賣、變賣財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償。D項(xiàng)錯(cuò)誤,保證擔(dān)保是指保證人和債權(quán)人約定,當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí),保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為,而不是保證人和借款人之間的約定。綜上,答案選C。24、銀行應(yīng)著重考核借款人還款能力,將借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制50%以下(含50%),且所有債務(wù)支出與收入比控制在()以下(含)。
A.50%
B.45%
C.60%
D.55%
【答案】:D
【解析】該題考查銀行對借款人還款能力考核時(shí)債務(wù)支出與收入比的控制標(biāo)準(zhǔn)。銀行在著重考核借款人還款能力時(shí),會(huì)對借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比以及所有債務(wù)支出與收入比進(jìn)行控制,以確保借款人有足夠的還款能力。在住房貸款方面,要求月房產(chǎn)支出與收入比控制在50%以下(含50%)。對于所有債務(wù)支出與收入比,根據(jù)規(guī)定應(yīng)控制在55%以下(含)。所以正確答案是D。25、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立()機(jī)制,作為對互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)模型自動(dòng)審批的必要補(bǔ)充。
A.現(xiàn)場走訪
B.人工復(fù)核驗(yàn)證
C.放款前電話回訪
D.貸后核驗(yàn)
【答案】:B
【解析】商業(yè)銀行在開展互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)時(shí),自動(dòng)審批是常見方式,但僅依靠風(fēng)險(xiǎn)模型自動(dòng)審批存在一定局限性,需要其他機(jī)制作為補(bǔ)充。A項(xiàng)現(xiàn)場走訪,雖然能獲取比較全面和真實(shí)的信息,但該方式成本高、效率低,對于大多數(shù)互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款業(yè)務(wù),難以將其作為常規(guī)的補(bǔ)充機(jī)制。B項(xiàng)人工復(fù)核驗(yàn)證能夠?qū)︼L(fēng)險(xiǎn)模型自動(dòng)審批的結(jié)果進(jìn)行再次審查,發(fā)揮人工在復(fù)雜情況判斷、信息綜合分析等方面的優(yōu)勢,是對自動(dòng)審批的必要補(bǔ)充,該項(xiàng)正確。C項(xiàng)放款前電話回訪主要側(cè)重于確認(rèn)借款人的身份、借款意愿等基本信息,對于風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和審批結(jié)果的補(bǔ)充作用相對有限,不能全面地對自動(dòng)審批進(jìn)行補(bǔ)充。D項(xiàng)貸后核驗(yàn)是在貸款發(fā)放之后進(jìn)行的,主要是對貸款資金使用情況、借款人信用狀況變化等進(jìn)行檢查,并非在審批環(huán)節(jié)對自動(dòng)審批的補(bǔ)充。綜上,答案選B。26、下列關(guān)于利率的表述,不正確的是()。
A.現(xiàn)實(shí)生活中,利率都是以某種具體形式存在
B.利率是衡量利息高低的指標(biāo)
C.利率是一定時(shí)期內(nèi)利息額與本金的比率
D.利率是借入貨幣的代價(jià)或貸出貨幣的報(bào)酬
【答案】:D
【解析】首先來看A,在現(xiàn)實(shí)生活中,利率確實(shí)都是以某種具體形式存在的,比如銀行的存款利率、貸款利率等,它們都有明確的表現(xiàn)形式,所以A表述正確。B選項(xiàng),利率是用于衡量利息高低的指標(biāo),利息的多少通過利率與本金、時(shí)間的計(jì)算來體現(xiàn),利率越高,在相同本金和時(shí)間下產(chǎn)生的利息就越高,因此它能夠衡量利息高低,B表述正確。C選項(xiàng),利率的定義就是一定時(shí)期內(nèi)利息額與本金的比率,這是利率的基本概念,C表述正確。D項(xiàng)中,利率是利息與本金的比率,而借入貨幣的代價(jià)或貸出貨幣的報(bào)酬指的是利息,并非利率,所以該項(xiàng)表述不正確。本題選擇表述不正確的,答案是D。27、商業(yè)銀行營銷策略中的(),是商業(yè)銀行依據(jù)客戶需求的差異性和類似性,把整個(gè)市場劃分為若干客戶群,區(qū)分為若干子市場。
A.單一營銷策略
B.低成本策略
C.差異化策略
D.分層營銷策略
【答案】:D
【解析】本題主要考查對商業(yè)銀行營銷策略的理解。A項(xiàng),單一營銷策略是針對每一個(gè)客戶的個(gè)體需求而設(shè)計(jì)不同的產(chǎn)品或服務(wù),有條件地滿足單個(gè)客戶的需求,并非依據(jù)客戶需求的差異性和類似性劃分市場,所以A項(xiàng)不符合。B項(xiàng),低成本策略是指企業(yè)通過降低成本,以低于競爭對手的價(jià)格提供產(chǎn)品或服務(wù),從而獲得競爭優(yōu)勢,與題干中依據(jù)客戶需求劃分市場的描述不相關(guān),所以B項(xiàng)不正確。C項(xiàng),差異化策略是指企業(yè)力求在顧客廣泛重視的一些方面,在該行業(yè)內(nèi)獨(dú)樹一幟,它強(qiáng)調(diào)的是企業(yè)產(chǎn)品或服務(wù)與競爭對手的差異,而不是對市場進(jìn)行劃分,所以C項(xiàng)不符合題意。D項(xiàng),分層營銷策略是商業(yè)銀行依據(jù)客戶需求的差異性和類似性,把整個(gè)市場劃分為若干客戶群,區(qū)分為若干子市場,符合題干描述,所以D項(xiàng)正確。綜上,答案選D。28、下列各項(xiàng)不是商用房貸款操作風(fēng)險(xiǎn)中,借款人所提交材料的真實(shí)性、合法性的內(nèi)容的是()
A.借款人、保證人、抵押人、出質(zhì)人的身份證件是否真實(shí)、有效
B.抵(質(zhì))押物的權(quán)屬證明材料是否真實(shí),有無涂改現(xiàn)象
C.借款人提供的直接劃撥賬戶是否是借款人本人所有的活期儲(chǔ)蓄賬戶
D.擔(dān)保物所有權(quán)是否合法、真實(shí)、有效
【答案】:D
【解析】該題主要考查商用房貸款操作風(fēng)險(xiǎn)中借款人所提交材料真實(shí)性、合法性的內(nèi)容。A選項(xiàng),借款人、保證人、抵押人、出質(zhì)人的身份證件真實(shí)、有效是確保相關(guān)主體身份合法合規(guī)的基礎(chǔ),是材料真實(shí)性、合法性的重要內(nèi)容。身份證件是確認(rèn)個(gè)人身份的關(guān)鍵憑證,若不真實(shí)有效,可能導(dǎo)致貸款主體資格不合法等問題。B選項(xiàng),抵(質(zhì))押物的權(quán)屬證明材料真實(shí)且無涂改現(xiàn)象,對于保障銀行在抵押物方面的權(quán)益至關(guān)重要。權(quán)屬證明材料是證明抵(質(zhì))押物歸屬的依據(jù),材料不真實(shí)可能造成抵押無效等風(fēng)險(xiǎn)。C選項(xiàng),借款人提供的直接劃撥賬戶是本人所有的活期儲(chǔ)蓄賬戶,這關(guān)系到貸款資金的正常劃轉(zhuǎn)和管理。若賬戶并非借款人本人所有,可能出現(xiàn)資金劃轉(zhuǎn)錯(cuò)誤、挪用等風(fēng)險(xiǎn),也是材料真實(shí)性、合法性的內(nèi)容之一。D選項(xiàng),擔(dān)保物所有權(quán)是否合法、真實(shí)、有效,重點(diǎn)在于擔(dān)保物本身的權(quán)屬狀況,而題干強(qiáng)調(diào)的是借款人所提交材料的真實(shí)性、合法性,擔(dān)保物所有權(quán)情況與材料本身的真實(shí)性、合法性并非同一概念。所以該項(xiàng)不是借款人所提交材料的真實(shí)性、合法性的內(nèi)容。綜上,答案選D。29、在個(gè)人住房貸款中,不屬于合同簽訂的風(fēng)險(xiǎn)的是()。
A.未對合同簽署人及簽字(簽章)進(jìn)行核實(shí)
B.先放款、后簽約
C.簽字(簽章)不齊全
D.不按權(quán)限審批貸款
【答案】:D
【解析】本題主要考查個(gè)人住房貸款合同簽訂的風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)知識(shí)。解題的關(guān)鍵在于明確合同簽訂風(fēng)險(xiǎn)的范疇,然后逐一分析各選項(xiàng)是否屬于該范疇。A選項(xiàng),未對合同簽署人及簽字(簽章)進(jìn)行核實(shí),這直接影響到合同簽訂的主體是否真實(shí)、有效,屬于合同簽訂過程中的風(fēng)險(xiǎn)。因?yàn)槿绻炇鹑松矸莶幻鞔_或簽字(簽章)被冒用,那么合同的法律效力可能會(huì)受到質(zhì)疑,進(jìn)而給貸款業(yè)務(wù)帶來風(fēng)險(xiǎn)。B選項(xiàng),先放款、后簽約,這違背了正常的業(yè)務(wù)流程。正常情況下應(yīng)該先簽訂合同,明確雙方的權(quán)利和義務(wù)后再進(jìn)行放款操作。先放款后簽約可能會(huì)導(dǎo)致合同條款無法得到有效執(zhí)行,增加了貸款回收的不確定性,屬于合同簽訂的風(fēng)險(xiǎn)。C選項(xiàng),簽字(簽章)不齊全,會(huì)使合同的完整性和有效性受到影響。合同的簽訂需要相關(guān)人員簽字或蓋章來確認(rèn),簽字(簽章)不齊全可能意味著部分當(dāng)事人未對合同內(nèi)容進(jìn)行認(rèn)可,從而使合同在履行過程中可能出現(xiàn)糾紛,屬于合同簽訂的風(fēng)險(xiǎn)。D選項(xiàng),不按權(quán)限審批貸款,此行為主要涉及貸款審批環(huán)節(jié),而非合同簽訂環(huán)節(jié)。貸款審批是在決定是否發(fā)放貸款時(shí)進(jìn)行的流程,與合同簽訂過程中的風(fēng)險(xiǎn)并無直接關(guān)聯(lián)。綜上,不屬于合同簽訂風(fēng)險(xiǎn)的是D選項(xiàng)。30、個(gè)人住房貸款最常用的還款方式是()。
A.等額本息還款法和等額累進(jìn)還款法
B.等額本息還款法和等額本金還款法
C.一次還本付息法和等額本金還款法
D.等比累進(jìn)還款法和等額累進(jìn)還款法
【答案】:B
【解析】本題考查個(gè)人住房貸款最常用的還款方式。A選項(xiàng)中的等額累進(jìn)還款法,它是將整個(gè)還款期按一定的時(shí)間段劃分,每個(gè)時(shí)間段比上一時(shí)間段多(少)還約定的固定額度,而在每個(gè)時(shí)間段內(nèi),每月須以相同的償還額歸還貸款本息,這種還款方式并非個(gè)人住房貸款最常用的還款方式,所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。B選項(xiàng),等額本息還款法是指在貸款期限內(nèi)每月以相等的金額平均償還貸款本息;等額本金還款法是指在貸款期限內(nèi)每月等額償還貸款本金,貸款利息隨本金逐月遞減。這兩種還款方式操作相對簡便,且能較好地適應(yīng)借款人的還款能力和財(cái)務(wù)狀況,是個(gè)人住房貸款最常用的還款方式,所以B選項(xiàng)正確。C選項(xiàng)中的一次還本付息法,它是指借款人在貸款到期日一次性歸還貸款本金和利息,這種方式通常適用于短期貸款,不適合期限較長的個(gè)人住房貸款,所以C選項(xiàng)錯(cuò)誤。D選項(xiàng),等比累進(jìn)還款法是借款人在每個(gè)時(shí)間段以一定比例累進(jìn)的金額償還貸款,等比累進(jìn)還款法和等額累進(jìn)還款法都不是個(gè)人住房貸款常見的還款選擇,所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上,本題正確答案選B。31、對于房地產(chǎn)管理相對規(guī)范的地區(qū),如可實(shí)施房地產(chǎn)抵押情況的查詢、抵押手續(xù)辦理規(guī)范的地區(qū),可將抵押辦理手續(xù)委托經(jīng)()準(zhǔn)人的中介機(jī)構(gòu)代為辦理。
A.經(jīng)辦行
B.銀監(jiān)會(huì)
C.一級(jí)分行
D.中國人民銀行
【答案】:C
【解析】在房地產(chǎn)管理相對規(guī)范,可實(shí)施房地產(chǎn)抵押情況查詢且抵押手續(xù)辦理規(guī)范的地區(qū),抵押辦理手續(xù)可委托經(jīng)特定主體準(zhǔn)入的中介機(jī)構(gòu)代為辦理。這道題實(shí)際考查的是對辦理該委托業(yè)務(wù)時(shí),中介機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入批準(zhǔn)主體的知識(shí)掌握。A選項(xiàng)經(jīng)辦行,它主要負(fù)責(zé)具體業(yè)務(wù)操作執(zhí)行,并非對中介機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入進(jìn)行批準(zhǔn)的主體,所以A錯(cuò)誤。B選項(xiàng)銀監(jiān)會(huì),其職責(zé)是對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督管理等宏觀層面的工作,并不負(fù)責(zé)對這類中介機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入進(jìn)行批準(zhǔn),所以B錯(cuò)誤。C選項(xiàng)一級(jí)分行,在銀行體系中一級(jí)分行具有一定管理權(quán)限,可對相關(guān)業(yè)務(wù)辦理過程中的中介機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入進(jìn)行批準(zhǔn),所以可將抵押辦理手續(xù)委托經(jīng)一級(jí)分行準(zhǔn)入的中介機(jī)構(gòu)代為辦理,C正確。D選項(xiàng)中國人民銀行,它是我國的中央銀行,主要負(fù)責(zé)制定和執(zhí)行貨幣政策等宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控職能,不會(huì)負(fù)責(zé)中介機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入的批準(zhǔn)事宜,所以D錯(cuò)誤。綜上,答案選C。32、關(guān)于銀行的營銷策略,下列說法錯(cuò)誤的是()。
A.交叉營銷的立足點(diǎn)主要在于爭取新客戶
B.差異化策略主要適用于競爭對手使用的差異化服務(wù)的數(shù)目少于有效的差異性服務(wù)的數(shù)目時(shí)
C.大眾營銷策略的特點(diǎn)是目標(biāo)大、針對性不強(qiáng)、效果差
D.在客戶對價(jià)格十分敏感的情況下,競爭基本上是在價(jià)格層面展開的,此時(shí)成本領(lǐng)先戰(zhàn)略特別奏效
【答案】:A
【解析】本題可對各選項(xiàng)逐一分析:-A:交叉營銷是基于客戶資產(chǎn)價(jià)值最大化的基礎(chǔ)上,借助CRM系統(tǒng),發(fā)現(xiàn)現(xiàn)有顧客的多種需求,并通過滿足其需求而銷售多種相關(guān)服務(wù)或產(chǎn)品的一種新興營銷方式,其立足點(diǎn)是老客戶,旨在提高客戶忠誠度和增加客戶的購買量,而非爭取新客戶,所以該項(xiàng)說法錯(cuò)誤。-B:差異化策略是指企業(yè)使自己的產(chǎn)品或服務(wù)區(qū)別于競爭對手的產(chǎn)品或服務(wù),當(dāng)競爭對手使用的差異化服務(wù)的數(shù)目少于有效的差異性服務(wù)的數(shù)目時(shí),企業(yè)可以通過實(shí)施差異化策略,突出自身的特色和優(yōu)勢,吸引更多的客戶,該項(xiàng)說法正確。-C:大眾營銷策略指銀行的產(chǎn)品和服務(wù)是滿足大眾化需求,適宜所有的人群,其特點(diǎn)是目標(biāo)大、針對性不強(qiáng)、效果差,該項(xiàng)說法正確。-D:在客戶對價(jià)格十分敏感的情況下,價(jià)格成為客戶選擇產(chǎn)品或服務(wù)的關(guān)鍵因素,此時(shí)競爭基本上是在價(jià)格層面展開的。成本領(lǐng)先戰(zhàn)略是指企業(yè)通過降低成本,以低于競爭對手的價(jià)格提供產(chǎn)品或服務(wù),從而獲得競爭優(yōu)勢,所以在這種情況下成本領(lǐng)先戰(zhàn)略特別奏效,該項(xiàng)說法正確。綜上,答案選A。33、合作機(jī)構(gòu)與銀行歷史合作的信用記錄不包括()。
A.公司業(yè)務(wù)部門了解合作機(jī)構(gòu)在銀行的公司貸款情況
B.合作機(jī)構(gòu)與銀行開展個(gè)人貸款業(yè)務(wù)有無“假個(gè)貸”
C.是否能按照合作協(xié)議履行貸款保證責(zé)任和相關(guān)的義務(wù)
D.在建設(shè)、工商、稅務(wù)等國家管理部門有無不良記錄
【答案】:D
【解析】本題可根據(jù)合作機(jī)構(gòu)與銀行歷史合作信用記錄的范疇,逐一分析各選項(xiàng)。-A選項(xiàng),公司業(yè)務(wù)部門了解合作機(jī)構(gòu)在銀行的公司貸款情況,這屬于合作機(jī)構(gòu)與銀行在公司貸款業(yè)務(wù)方面的歷史合作情況,能夠反映其在銀行的信用狀況,是合作機(jī)構(gòu)與銀行歷史合作信用記錄的一部分。-B選項(xiàng),合作機(jī)構(gòu)與銀行開展個(gè)人貸款業(yè)務(wù)有無“假個(gè)貸”,“假個(gè)貸”情況直接體現(xiàn)了合作機(jī)構(gòu)在與銀行開展個(gè)人貸款業(yè)務(wù)時(shí)的誠信和合規(guī)程度,這是評(píng)估合作機(jī)構(gòu)與銀行歷史合作信用記錄的重要內(nèi)容。-C選項(xiàng),是否能按照合作協(xié)議履行貸款保證責(zé)任和相關(guān)的義務(wù),這涉及到合作機(jī)構(gòu)在與銀行的合作過程中是否遵守約定、履行義務(wù),是衡量其信用記錄的關(guān)鍵指標(biāo)之一。-D選項(xiàng),在建設(shè)、工商、稅務(wù)等國家管理部門有無不良記錄,這些部門的不良記錄主要反映的是合作機(jī)構(gòu)在行政管理方面的合規(guī)情況,并非其與銀行歷史合作的信用記錄。綜上,答案選D。34、下列關(guān)于個(gè)人貸款合同的說法,錯(cuò)誤的是()。
A.對采取抵押擔(dān)保方式的,應(yīng)要求抵押物共有人在相關(guān)合同文本上簽字
B.同筆貸款的合同填寫人與合同復(fù)核人不得為同一人
C.應(yīng)使用統(tǒng)一格式的個(gè)人貸款的有關(guān)合同文本
D.對不準(zhǔn)備填寫內(nèi)容的空白欄不需再做處理
【答案】:D
【解析】本題可對各選項(xiàng)逐一分析,判斷對錯(cuò)。-A選項(xiàng):在采取抵押擔(dān)保方式時(shí),抵押物可能存在共有人的情況。為了保障抵押擔(dān)保的有效性和合法性,要求抵押物共有人在相關(guān)合同文本上簽字,表明其知曉并同意抵押行為,能有效避免后續(xù)可能出現(xiàn)的糾紛,該說法正確。-B選項(xiàng):同筆貸款的合同填寫人與合同復(fù)核人不得為同一人,這是為了確保合同填寫的準(zhǔn)確性和合規(guī)性。通過不同人員的操作和復(fù)核,可以形成有效的監(jiān)督和制約機(jī)制,減少因個(gè)人疏忽或故意違規(guī)而導(dǎo)致的錯(cuò)誤或風(fēng)險(xiǎn),該說法正確。-C選項(xiàng):使用統(tǒng)一格式的個(gè)人貸款有關(guān)合同文本,有助于規(guī)范貸款業(yè)務(wù)操作流程,保證合同內(nèi)容的完整性和一致性,便于進(jìn)行管理和風(fēng)險(xiǎn)控制,同時(shí)也能保障借貸雙方的合法權(quán)益,該說法正確。-D選項(xiàng):對不準(zhǔn)備填寫內(nèi)容的空白欄,需要做相應(yīng)處理,比如劃斜線、注明“無”等,以防止合同被惡意篡改,保障合同的安全性和嚴(yán)肅性。所以該項(xiàng)說法錯(cuò)誤。綜上,答案選D。35、在商用房貸款的受理環(huán)節(jié),銀行所面臨的操作風(fēng)險(xiǎn)不包括()。
A.借款人不具備規(guī)定的主體資格
B.借款申請人所提交的材料不真實(shí)
C.借款申請人的擔(dān)保措施不足額
D.貸款人未按規(guī)定保管借款合同,造成合同損毀
【答案】:D
【解析】本題主要考查商用房貸款受理環(huán)節(jié)銀行面臨的操作風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)知識(shí)。A選項(xiàng),借款人不具備規(guī)定的主體資格,這會(huì)使得貸款發(fā)放本身存在合規(guī)性問題,在受理環(huán)節(jié)如果沒有嚴(yán)格審核借款人主體資格,銀行就面臨貸款可能無法正常收回等操作風(fēng)險(xiǎn)。B選項(xiàng),借款申請人所提交的材料不真實(shí),會(huì)導(dǎo)致銀行基于錯(cuò)誤的信息進(jìn)行貸款審批決策,可能會(huì)把貸款發(fā)放給不符合實(shí)際還款能力等要求的借款人,從而增加銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)。C選項(xiàng),借款申請人的擔(dān)保措施不足額,意味著當(dāng)借款人無法按時(shí)償還貸款時(shí),銀行無法通過有效的擔(dān)保措施來彌補(bǔ)損失,這在受理環(huán)節(jié)若未察覺,會(huì)給銀行后續(xù)的貸款回收帶來操作風(fēng)險(xiǎn)。D選項(xiàng),貸款人未按規(guī)定保管借款合同,造成合同損毀,這屬于貸后管理環(huán)節(jié)的問題,并非在商用房貸款的受理環(huán)節(jié)銀行所面臨的操作風(fēng)險(xiǎn)。綜上,答案是D。36、關(guān)于個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù),下列說法正確的是()。
A.個(gè)人汽車貸款的貸款期限(含展期)不得超過6年,其中,二手車貸款的貸款期限(含展期)不得超過3年
B.二手車是指借款人申請汽車貸款購買的,從辦理完機(jī)動(dòng)車注冊登記手續(xù)到規(guī)定報(bào)廢年限一年之前進(jìn)行所有權(quán)變更并依法辦理過戶手續(xù)的汽車
C.所購車輛為自用傳統(tǒng)動(dòng)力汽車的,貸款額度不得超過70%
D.個(gè)人汽車貸款所購車輛按注冊登記情況可以劃分為:傳統(tǒng)動(dòng)力汽車和新能源汽車
【答案】:B
【解析】首先分析各選項(xiàng):A.個(gè)人汽車貸款的貸款期限(含展期)不得超過5年,而非6年,其中二手車貸款的貸款期限(含展期)不得超過3年。所以該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。B.二手車是指借款人申請汽車貸款購買的,從辦理完機(jī)動(dòng)車注冊登記手續(xù)到規(guī)定報(bào)廢年限一年之前進(jìn)行所有權(quán)變更并依法辦理過戶手續(xù)的汽車,該項(xiàng)表述正確。C.所購車輛為自用傳統(tǒng)動(dòng)力汽車的,貸款額度不得超過80%,并非70%。所以該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。D.個(gè)人汽車貸款所購車輛按注冊登記情況可以劃分為新車和二手車,按動(dòng)力類型可劃分為傳統(tǒng)動(dòng)力汽車和新能源汽車。所以該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。綜上,正確答案是B。37、關(guān)于個(gè)人商用房貸款,下列說法錯(cuò)誤的是()。
A.個(gè)人商用房貸款期限最長不超過20年
B.采用抵押方式申請商用房貸款的,借款雙方必須簽訂書面抵押合同
C.貸款支持的商用房所占用土地使用權(quán)性質(zhì)為國有出讓,土地類型為商業(yè)、商住兩用或綜合用地
D.貸款額度不得超過所購商用房價(jià)值的50%,所購商用房為商住兩用房的,貸款額度不得超過所購商用房價(jià)值的55%
【答案】:A
【解析】本題主要考查個(gè)人商用房貸款的相關(guān)知識(shí)。A選項(xiàng),個(gè)人商用房貸款期限最長不超過10年,而非20年,所以A表述錯(cuò)誤。B選項(xiàng),采用抵押方式申請商用房貸款時(shí),借款雙方必須簽訂書面抵押合同,這是保障抵押關(guān)系合法有效的必要程序,B表述正確。C選項(xiàng),貸款支持的商用房所占用土地使用權(quán)性質(zhì)為國有出讓,土地類型為商業(yè)、商住兩用或綜合用地,這是對于商用房貸款適用范圍的合理規(guī)定,C表述正確。D選項(xiàng),貸款額度不得超過所購商用房價(jià)值的50%,所購商用房為商住兩用房的,貸款額度不得超過所購商用房價(jià)值的55%,該規(guī)定有助于控制貸款風(fēng)險(xiǎn),D表述正確。本題要求選擇說法錯(cuò)誤的,答案是A。38、普惠金融是指立足機(jī)會(huì)平等要求和()原則,以可負(fù)擔(dān)的成本為有金融服務(wù)需求的社會(huì)階層和群體提供適當(dāng)、有效的金融服務(wù)。
A.發(fā)展可持續(xù)
B.經(jīng)濟(jì)可持續(xù)
C.商業(yè)可持續(xù)
D.農(nóng)業(yè)可持續(xù)
【答案】:C
【解析】普惠金融強(qiáng)調(diào)在為社會(huì)各階層和群體提供金融服務(wù)時(shí),不僅要基于機(jī)會(huì)平等的要求,還需遵循一定的原則,以確保服務(wù)的長期有效開展。商業(yè)可持續(xù)是指金融機(jī)構(gòu)在提供金融服務(wù)的過程中,能夠在成本可負(fù)擔(dān)的前提下,實(shí)現(xiàn)自身的盈利和持續(xù)發(fā)展。只有實(shí)現(xiàn)商業(yè)可持續(xù),金融機(jī)構(gòu)才有動(dòng)力和能力持續(xù)為有金融服務(wù)需求的社會(huì)階層和群體提供適當(dāng)、有效的金融服務(wù)。A選項(xiàng)發(fā)展可持續(xù),表述過于寬泛,沒有具體指向金融領(lǐng)域的可持續(xù)性要求。B選項(xiàng)經(jīng)濟(jì)可持續(xù),通常涉及宏觀經(jīng)濟(jì)層面的整體穩(wěn)定和發(fā)展,范圍過大,不能精準(zhǔn)體現(xiàn)普惠金融服務(wù)開展的核心原則。D選項(xiàng)農(nóng)業(yè)可持續(xù),主要關(guān)注農(nóng)業(yè)領(lǐng)域的可持續(xù)發(fā)展,與普惠金融所涵蓋的廣泛社會(huì)階層和群體的金融服務(wù)需求不直接相關(guān)。綜上,正確答案選C。39、以下不屬于個(gè)人住房貸款第一還款來源考量的是()。
A.租金收入
B.工資收入
C.經(jīng)營收入
D.處置抵質(zhì)押物收入
【答案】:D
【解析】題目考查個(gè)人住房貸款第一還款來源的相關(guān)知識(shí)。個(gè)人住房貸款第一還款來源是指借款人自身的正常收入,用于保障按時(shí)償還貸款。A選項(xiàng)租金收入,是借款人通過出租房產(chǎn)等獲取的穩(wěn)定資金流入,屬于借款人自身的收入范疇,可作為第一還款來源。B選項(xiàng)工資收入是多數(shù)借款人穩(wěn)定且常見的收入形式,是維持日常生活和償還貸款的重要資金保障,可作為第一還款來源。C選項(xiàng)經(jīng)營收入,是借款人從事商業(yè)經(jīng)營活動(dòng)所獲得的利潤,也是借款人自身的收入之一,能用于償還貸款,可作為第一還款來源。D選項(xiàng)處置抵質(zhì)押物收入,是在借款人無法正常償還貸款的情況下,通過處置抵質(zhì)押物來獲取資金償還債務(wù),并非借款人自身的正常收入,不屬于第一還款來源考量的范疇。綜上,答案選D。40、()不是商用房貸款借款人應(yīng)具備的基本條件。
A.以借款人擬購商用房向貸款人提供抵押擔(dān)保
B.在銀行開立個(gè)人結(jié)算賬戶
C.具有穩(wěn)定的職業(yè)和收入,具備還款意愿和還款能力
D.發(fā)放對象是持有工商行政管理機(jī)關(guān)核發(fā)的非法人營業(yè)執(zhí)照的個(gè)體戶、合伙人企業(yè)和個(gè)人獨(dú)資企業(yè)
【答案】:D
【解析】本題可根據(jù)商用房貸款借款人應(yīng)具備的基本條件,對各選項(xiàng)逐一分析。A項(xiàng),以借款人擬購商用房向貸款人提供抵押擔(dān)保是常見且合理的擔(dān)保方式,是商用房貸款借款人通常需要具備的條件。在貸款業(yè)務(wù)中,銀行為了降低風(fēng)險(xiǎn),往往會(huì)要求借款人提供抵押物,以擬購商用房作為抵押,能保障銀行在借款人無法按時(shí)還款時(shí),通過處置抵押物來收回貸款資金。B項(xiàng),在銀行開立個(gè)人結(jié)算賬戶是必要的。銀行通過該賬戶來進(jìn)行貸款的發(fā)放與回收等資金往來操作。借款人的還款資金可通過此賬戶進(jìn)行劃轉(zhuǎn),方便銀行對貸款資金的管理和監(jiān)控,所以這是借款人應(yīng)具備的基本條件。C項(xiàng),具有穩(wěn)定的職業(yè)和收入,并且具備還款意愿和還款能力是銀行發(fā)放貸款的重要考量因素。穩(wěn)定的職業(yè)和收入是借款人能夠按時(shí)償還貸款的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ),而還款意愿則體現(xiàn)了借款人的信用意識(shí)。只有同時(shí)具備這兩個(gè)方面,銀行才會(huì)認(rèn)為借款人有能力和意愿按時(shí)履行還款義務(wù)。D項(xiàng),商用房貸款的發(fā)放對象是具有完全民事行為能力的自然人,而不是持有工商行政管理機(jī)關(guān)核發(fā)的非法人營業(yè)執(zhí)照的個(gè)體戶、合伙人企業(yè)和個(gè)人獨(dú)資企業(yè)。所以該項(xiàng)不是商用房貸款借款人應(yīng)具備的基本條件。綜上,答案選D。41、下列不能體現(xiàn)個(gè)人征信系統(tǒng)的經(jīng)濟(jì)功能的是()。
A.維護(hù)金融穩(wěn)定
B.擴(kuò)大信用交易
C.促進(jìn)經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展
D.提高社會(huì)誠信水平
【答案】:D
【解析】個(gè)人征信系統(tǒng)具有經(jīng)濟(jì)功能和社會(huì)功能。經(jīng)濟(jì)功能主要體現(xiàn)在對經(jīng)濟(jì)發(fā)展的推動(dòng)和金融穩(wěn)定的維護(hù)等方面。A選項(xiàng)維護(hù)金融穩(wěn)定,個(gè)人征信系統(tǒng)能夠幫助金融機(jī)構(gòu)全面了解借款人信用狀況,有效識(shí)別和評(píng)估信用風(fēng)險(xiǎn),從而降低金融機(jī)構(gòu)的不良貸款率,對維護(hù)金融穩(wěn)定起著重要作用,體現(xiàn)了經(jīng)濟(jì)功能。B選項(xiàng)擴(kuò)大信用交易,通過個(gè)人征信系統(tǒng),金融機(jī)構(gòu)可以更準(zhǔn)確地評(píng)估個(gè)人信用,對于信用良好的個(gè)人,會(huì)更愿意提供信貸服務(wù),這有助于促進(jìn)信用交易的擴(kuò)大,刺激消費(fèi)和投資,促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長,體現(xiàn)了經(jīng)濟(jì)功能。C選項(xiàng)促進(jìn)經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展,個(gè)人征信系統(tǒng)營造了良好的信用環(huán)境,有利于金融市場的健康發(fā)展,優(yōu)化資源配置,進(jìn)而推動(dòng)經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展,體現(xiàn)了經(jīng)濟(jì)功能。D選項(xiàng)提高社會(huì)誠信水平,這主要是個(gè)人征信系統(tǒng)在社會(huì)層面發(fā)揮的作用,它通過記錄個(gè)人信用信息,使人們更加重視自身信用,提升整個(gè)社會(huì)的誠信意識(shí),屬于社會(huì)功能,而非經(jīng)濟(jì)功能。所以本題答案選D。42、申請個(gè)人汽車貸款時(shí),所購車輛為商用車的,貸款額度不得超過所購汽車價(jià)格的()。
A.50%
B.60%
C.70%
D.80%
【答案】:C
【解析】本題主要考查申請個(gè)人汽車貸款時(shí),所購車輛為商用車的貸款額度規(guī)定。在申請個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)中,不同類型的車輛其貸款額度有不同的標(biāo)準(zhǔn)。當(dāng)所購車輛為商用車時(shí),按照相關(guān)規(guī)定,貸款額度不得超過所購汽車價(jià)格的70%。因此,正確答案選C。43、柳先生向A銀行申請個(gè)人商用房貸款100萬元,購買B房地產(chǎn)公司經(jīng)銷的一手商品房,經(jīng)A銀行審核同意后,A銀行貸款資金發(fā)放的賬戶應(yīng)是()。
A.B房地產(chǎn)公司名下賬戶
B.其他三項(xiàng)賬戶都可
C.柳先生名下賬戶
D.A銀行名下賬戶
【答案】:A
【解析】在個(gè)人商用房貸款業(yè)務(wù)中,當(dāng)貸款經(jīng)銀行審核同意發(fā)放后,貸款資金通常會(huì)直接發(fā)放至房地產(chǎn)開發(fā)商或經(jīng)銷商名下賬戶。本題中,柳先生向A銀行申請個(gè)人商用房貸款以購買B房地產(chǎn)公司經(jīng)銷的一手商品房,貸款資金發(fā)放的目的是用于支付購房款項(xiàng),所以應(yīng)發(fā)放到商品房經(jīng)銷方即B房地產(chǎn)公司名下賬戶。因此正確答案是A。而C選項(xiàng)柳先生名下賬戶,一般貸款發(fā)放到柳先生賬戶可能會(huì)存在資金挪用等風(fēng)險(xiǎn),不符合銀行對于貸款資金流向監(jiān)管和??顚S玫囊螅籇選項(xiàng)A銀行名下賬戶只是銀行進(jìn)行資金管理的賬戶,貸款資金最終是要流向交易對手方用于支付購房款,并非留存在銀行自身賬戶;所以B選項(xiàng)其他三項(xiàng)賬戶都可表述錯(cuò)誤。44、對于1年以內(nèi)(含)個(gè)人貸款的展期()。
A.展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限
B.展期期限累計(jì)與原貸款期限相加,不得超過三倍的原貸款期限
C.展期期限累計(jì)與原貸款期限相加,不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限
D.展期期限累計(jì)不得超過該貸款品種規(guī)定的最長展期期限
【答案】:A
【解析】根據(jù)相關(guān)規(guī)定,對于1年以內(nèi)(含)個(gè)人貸款的展期,展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限。B選項(xiàng)中“展期期限累計(jì)與原貸款期限相加,不得超過三倍的原貸款期限”不符合1年以內(nèi)(含)個(gè)人貸款展期的規(guī)定;C選項(xiàng)“展期期限累計(jì)與原貸款期限相加,不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限”通常是針對更長期限貸款展期的一般性要求,并非1年以內(nèi)(含)個(gè)人貸款展期的規(guī)則;D選項(xiàng)“展期期限累計(jì)不得超過該貸款品種規(guī)定的最長展期期限”也不是1年以內(nèi)(含)個(gè)人貸款展期的準(zhǔn)確表述。所以本題正確答案是A。45、小趙是A企業(yè)員工,目前工作年限1年。小趙讀大一時(shí),由于家庭遭遇變故,無力支付學(xué)費(fèi)及生活費(fèi)用,在提供相關(guān)證明后,向銀行申請了合計(jì)18000元國家助學(xué)貸款。小趙大學(xué)畢業(yè)后進(jìn)入A企業(yè)工作,認(rèn)為自己已遠(yuǎn)離學(xué)校,新工作單位不知曉其有過助學(xué)貸款,因此,在未與銀行約定還本寬限的情況下,更改了本人手機(jī)號(hào)碼,未按規(guī)定向銀行還款。近期,公司派其去外地學(xué)習(xí)培訓(xùn),小趙前往銀行申請辦理信用卡,準(zhǔn)備在外地學(xué)習(xí)期間使用,但銀行通過查詢?nèi)诵姓餍畔到y(tǒng),發(fā)現(xiàn)其有逾期貸款,因此拒絕為其辦理信用卡,并提示其不良信用將影響其未來購房貸款,認(rèn)識(shí)到問題的嚴(yán)重性后,小趙立即聯(lián)系銀行,并還清了全部欠款。隨后,小趙通過某P2P網(wǎng)貸公司,借款2萬元供自己培訓(xùn)學(xué)習(xí)之用。
A.2
B.3
C.1
D.5
【答案】:B
【解析】題目主要描述了小趙一系列金融活動(dòng)情況,需根據(jù)這些情況來確定相關(guān)數(shù)量。題目中提到小趙有3次涉及金融活動(dòng)的操作。一是申請了18000元國家助學(xué)貸款;二是前往銀行申請辦理信用卡;三是通過某P2P網(wǎng)貸公司借款2萬元。所以答案選B。46、關(guān)于公積金個(gè)人住房貸款和自營性個(gè)人住房貸款,下列說法錯(cuò)誤的是()。
A.公積金個(gè)人住房貸款的利率比自營性個(gè)人住房貸款利率低
B.公積金個(gè)人住房貸款的資金來自于公積金管理部門歸集的住房公積金
C.公積金個(gè)人住房貸款的申請由各地方公積金管理中心負(fù)責(zé)審批
D.對于公積金個(gè)人住房貸款,商業(yè)銀行也承擔(dān)一定信用風(fēng)險(xiǎn)
【答案】:D
【解析】本題可根據(jù)公積金個(gè)人住房貸款和自營性個(gè)人住房貸款的特點(diǎn),對各選項(xiàng)逐一分析:-A:公積金個(gè)人住房貸款作為政策性貸款,其利率比自營性個(gè)人住房貸款利率低,主要目的是為了支持居民住房消費(fèi),減輕購房負(fù)擔(dān),該項(xiàng)說法正確。-B:公積金個(gè)人住房貸款的資金來源是公積金管理部門歸集的住房公積金,這些資金??顚S?,用于發(fā)放公積金個(gè)人住房貸款,該項(xiàng)說法正確。-C:各地方公積金管理中心負(fù)責(zé)公積金個(gè)人住房貸款的申請審批工作,以確保貸款發(fā)放符合相關(guān)政策和規(guī)定,該項(xiàng)說法正確。-D:公積金個(gè)人住房貸款是一種政策性貸款,由政府住房公積金管理中心提供擔(dān)保,商業(yè)銀行只是受托發(fā)放貸款,不承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn),貸款風(fēng)險(xiǎn)由公積金管理中心承擔(dān),該項(xiàng)說法錯(cuò)誤。綜上,答案選D。47、()是指貸款人按照借款合同約定將貸款資金直接發(fā)放至借款人賬戶,并由借款人支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。
A.貸款人受托支付
B.貸款人自主支付
C.借款人自主支付
D.借款人受托支付
【答案】:C
【解析】該題主要考查貸款支付方式的概念。A選項(xiàng),貸款人受托支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托,將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象,并非將貸款直接發(fā)放至借款人賬戶,所以A錯(cuò)誤。B選項(xiàng),并不存在“貸款人自主支付”這一規(guī)范的貸款支付方式表述,所以B錯(cuò)誤。C選項(xiàng),借款人自主支付是指貸款人按照借款合同約定將貸款資金直接發(fā)放至借款人賬戶,并由借款人支付給符合合同約定用途的借款人交易對象,符合題目描述,所以C正確。D選項(xiàng),同樣不存在“借款人受托支付”這一規(guī)范的貸款支付方式表述,所以D錯(cuò)誤。綜上,本題的正確答案是C。48、在公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中,承辦銀行的可委托代理職責(zé)是()。
A.職工貸款賬戶設(shè)立
B.貸款審批
C.貸前調(diào)查
D.貸款發(fā)放
【答案】:C
【解析】本題可根據(jù)公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中承辦銀行的可委托代理職責(zé)相關(guān)知識(shí),對各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。A項(xiàng),職工貸款賬戶設(shè)立是承辦銀行必須承擔(dān)的職責(zé),而非可委托代理職責(zé),故A項(xiàng)不符合題意。B項(xiàng),貸款審批通常是由住房公積金管理中心負(fù)責(zé),承辦銀行并不具備貸款審批的可委托代理職責(zé),故B項(xiàng)不符合題意。C項(xiàng),貸前調(diào)查是承辦銀行可以接受委托代理的職責(zé),承辦銀行可協(xié)助住房公積金管理中心對借款人的資信狀況等進(jìn)行調(diào)查,所以C項(xiàng)符合題意。D項(xiàng),貸款發(fā)放是承辦銀行必須履行的職責(zé),并非可委托代理職責(zé),故D項(xiàng)不符合題意。綜上,答案選C。49、對客戶進(jìn)行行為評(píng)分時(shí),所依據(jù)的關(guān)鍵信息不包括()。
A.額度信息
B.賬戶使用記錄
C.還款與拖欠行為
D.客戶關(guān)系信息
【答案】:D
【解析】在對客戶進(jìn)行行為評(píng)分時(shí),額度信息能夠反映客戶的信用規(guī)模和潛在風(fēng)險(xiǎn),是重要的參考依據(jù),A可作為評(píng)分依據(jù);賬戶使用記錄體現(xiàn)了客戶使用賬戶的頻率、方式等情況,從側(cè)面反映了客戶的消費(fèi)習(xí)慣和財(cái)務(wù)狀況,與客戶的信用行為密切相關(guān),B也可作為評(píng)分依據(jù);還款與拖欠行為直接體現(xiàn)了客戶的信用履約能力和信用意識(shí),是信用評(píng)估的核心內(nèi)容之一,C同樣可作為評(píng)分依據(jù)。而客戶關(guān)系信息主要側(cè)重于描述客戶與企業(yè)或機(jī)構(gòu)之間的關(guān)聯(lián)狀態(tài)等非直接的信用行為信息,通常不屬于對客戶行為評(píng)分的關(guān)鍵信息,應(yīng)選D。50、對個(gè)人住房貸款樓盤項(xiàng)目進(jìn)行準(zhǔn)入調(diào)查時(shí),項(xiàng)目本身的調(diào)查不包括()。
A.項(xiàng)目資料的有效性調(diào)查
B.項(xiàng)目合法性調(diào)查
C.項(xiàng)目工程進(jìn)度調(diào)查
D.項(xiàng)目的實(shí)地考察
【答案】:D
【解析】在對個(gè)人住房貸款樓盤項(xiàng)目進(jìn)行準(zhǔn)入調(diào)查時(shí),項(xiàng)目本身調(diào)查的各項(xiàng)內(nèi)容具有不同側(cè)重點(diǎn)。A選項(xiàng)項(xiàng)目資料的有效性調(diào)查很關(guān)鍵,它能確保項(xiàng)目所提交的各類資料真實(shí)可靠、符合相關(guān)規(guī)定,是判斷項(xiàng)目是否具備準(zhǔn)入資格的重要依據(jù)之一。B選項(xiàng)項(xiàng)目合法性調(diào)查必不可少,項(xiàng)目需符合國家法律法規(guī)、建設(shè)規(guī)劃等要求,只有合法的項(xiàng)目才能為住房貸款提供堅(jiān)實(shí)保障。C選項(xiàng)項(xiàng)目工程進(jìn)度調(diào)查也十分重要,了解工程進(jìn)度可以評(píng)估項(xiàng)目能否按時(shí)交付使用,這與購房者的權(quán)益以及銀行貸款的安全性密切相關(guān)。而D選項(xiàng)項(xiàng)目的實(shí)地考察,它并不單純局限于項(xiàng)目本身,還可能涉及周邊環(huán)境、配套設(shè)施等外部因素,不屬于項(xiàng)目本身調(diào)查的范疇。所以答案選D。第二部分多選題(30題)1、互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展需要遵循()的總體要求。
A.健康發(fā)展
B.趨利避害
C.規(guī)范秩序
D.防范風(fēng)險(xiǎn)
E.鼓勵(lì)創(chuàng)新
【答案】:ABD
【解析】互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展需遵循多方面總體要求。鼓勵(lì)創(chuàng)新是推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融不斷發(fā)展、提升競爭力的關(guān)鍵動(dòng)力,只有不斷創(chuàng)新才能適應(yīng)市場變化和滿足多樣化的金融需求,因此“鼓勵(lì)創(chuàng)新”是重要的總體要求之一。防范風(fēng)險(xiǎn)對于互聯(lián)網(wǎng)金融至關(guān)重要,互聯(lián)網(wǎng)金融具有虛擬性、跨時(shí)空等特點(diǎn),風(fēng)險(xiǎn)傳播速度快、影響范圍廣,只有有效防范風(fēng)險(xiǎn),才能保障金融體系的穩(wěn)定和安全,所以“防范風(fēng)險(xiǎn)”是必要的總體要求。趨利避害強(qiáng)調(diào)在發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融過程中,充分發(fā)揮其優(yōu)勢,規(guī)避其可能帶來的負(fù)面影響,促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康、有序發(fā)展,“趨利避害”也是總體要求之一。而“健康發(fā)展”是目標(biāo)并非遵循的總體要求;“規(guī)范秩序”是保障互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的手段,并非總體要求。所以本題應(yīng)選ABD。2、下列有關(guān)誠信申貸的說法,正確的是()。
A.借款人恪守誠實(shí)守信原則
B.貸款人恪守誠實(shí)守信原則
C.提供的材料真實(shí).完整.有效
D.借款人應(yīng)證明其信用記錄良好
E.貸款人應(yīng)證明貸款用途和還款來源明確合法
【答案】:ACD
【解析】誠信申貸主要是針對借款人的要求。A選項(xiàng),借款人恪守誠實(shí)守信原則是誠信申貸的基本要求,符合誠信申貸理念,是正確的。C選項(xiàng),借款人提供真實(shí)、完整、有效的材料,這是誠信申貸中確保信息真實(shí)性的重要方面,有助于銀行等金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)確評(píng)估風(fēng)險(xiǎn),所以該表述正確。D選項(xiàng),借款人證明其信用記錄良好,能夠體現(xiàn)其在以往金融活動(dòng)中的信用狀況,是誠信申貸的重要體現(xiàn),該表述正確。B選項(xiàng),誠信申貸的主體是借款人而非貸款人,所以該項(xiàng)錯(cuò)誤。E選項(xiàng),證明貸款用途和還款來源明確合法是借款人的責(zé)任,并非貸款人,故該項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上,正確答案是ACD。3、貸款審查應(yīng)對貸款調(diào)查內(nèi)容的合法性、合理性、準(zhǔn)確性進(jìn)行全面審查,重點(diǎn)關(guān)注調(diào)查人的盡職情況和借款人的()等。
A.償還能力
B.誠信情況
C.擔(dān)保情況
D.抵(質(zhì))押比率
E.風(fēng)險(xiǎn)程度等
【答案】:ABCD
【解析】貸款審查需要對貸款調(diào)查內(nèi)容的合法性、合理性、準(zhǔn)確性進(jìn)行全面審查,且重點(diǎn)關(guān)注調(diào)查人的盡職情況以及借款人的相關(guān)方面。A選項(xiàng)“償還能力”,這是評(píng)估借款人是否能夠按時(shí)足額償還貸款的重要依據(jù)。如果借款人沒有足夠的償還能力,貸款就會(huì)面臨較高的違約風(fēng)險(xiǎn),所以是貸款審查重點(diǎn)關(guān)注內(nèi)容。B選項(xiàng)“誠信情況”,誠信是金融交易中的重要基礎(chǔ)。借款人的誠信情況直接關(guān)系到其是否會(huì)遵守貸款合同約定,按時(shí)還款。若誠信不佳,可能出現(xiàn)惡意拖欠等情況,影響貸款安全,因此也應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注。C選項(xiàng)“擔(dān)保情況”,擔(dān)??梢栽诮杩钊藷o法償還貸款時(shí)提供一定的保障。審查擔(dān)保情況能夠明確擔(dān)保的有效性和可靠性,降低貸款風(fēng)險(xiǎn),屬于貸款審查重點(diǎn)內(nèi)容。D選項(xiàng)“抵(質(zhì))押比率”,該比率直接反映了抵押物或質(zhì)押物的價(jià)值與貸款金額的關(guān)系。合理的抵(質(zhì))押比率可以保障在借款人違約時(shí),通過處置抵押物或質(zhì)押物能夠覆蓋貸款損失,因此也是審查重點(diǎn)。而E選項(xiàng)“風(fēng)險(xiǎn)程度”,題干中“重點(diǎn)關(guān)注調(diào)查人的盡職情況和借款人的……”所要求的是借款人具體的可衡量特征,風(fēng)險(xiǎn)程度是一個(gè)綜合概念,并非像前面幾個(gè)是明確的、具體的借款人特征,所以不選。因此,答案選ABCD。4、目前針對P2P網(wǎng)絡(luò)借貸監(jiān)管設(shè)置了四條紅線包括()。
A.明確平臺(tái)的中介性質(zhì),主要為借貸雙方的直接借貸信息交互、撮合、資信評(píng)估等中介服務(wù)
B.明確平臺(tái)本身不得提供擔(dān)保
C.不得搞資金池
D.不得非法吸收公眾存款即不得非法集資
E.P2P平臺(tái)本身可以提供擔(dān)保
【答案】:ABCD
【解析】目前,針對P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的監(jiān)管設(shè)置了四條紅線。A對應(yīng)明確平臺(tái)的中介性質(zhì),其主要職能是為借貸雙方提供直接借貸信息交互、撮合、資信評(píng)估等中介服務(wù),這是界定P2P平臺(tái)合法合規(guī)運(yùn)營的基本準(zhǔn)則,保障平臺(tái)不偏離信息中介定位,防止其過度介入借貸交易實(shí)質(zhì)環(huán)節(jié)而引發(fā)風(fēng)險(xiǎn);B對應(yīng)明確平臺(tái)本身不得提供擔(dān)保,若平臺(tái)提供擔(dān)保,一方面會(huì)增加自身運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn),一旦出現(xiàn)大量違約情況,平臺(tái)可能無法承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任而倒閉,另一方面也會(huì)掩蓋借貸項(xiàng)目的真實(shí)風(fēng)險(xiǎn),誤導(dǎo)投資者;C對應(yīng)不得搞資金池,資金池模式容易導(dǎo)致資金挪用、期限錯(cuò)配等問題,使得平臺(tái)資金流轉(zhuǎn)不透明,難以對資金流向進(jìn)行有效監(jiān)管,增加了投資者資金受損的可能性;D對應(yīng)不得非法吸收公眾存款即不得非法集資,非法集資是嚴(yán)重的違法犯罪行為,會(huì)嚴(yán)重破壞金融秩序,損害廣大投資者的利益。而E中P2P平臺(tái)本身可以提供擔(dān)保與監(jiān)管要求相悖,不符合四條紅線的設(shè)定。所以正確答案是ABCD。5、下列情形中,抵押無效的有()。
A.李四以自家宅基地使用權(quán)作為抵押,貸款10萬元裝修住房
B.張三以夫妻名下房產(chǎn)作為抵押申請汽車貸款,其配偶并不知道
C.某棟房產(chǎn)在2002年的交易價(jià)格為50萬元,銀行按照2009年的評(píng)估價(jià)60萬元核算貸款金額
D.某公司老總以公司財(cái)產(chǎn)為自己購買汽車提供抵押擔(dān)保
E.紅星中學(xué)提出以學(xué)校操場為抵押,貸款50萬元翻新校舍
【答案】:ABD
【解析】A選項(xiàng),根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定,宅基地使用權(quán)不得抵押,所以李四以自家宅基地使用權(quán)作為抵押的行為無效。B選項(xiàng),夫妻名下房產(chǎn)屬于夫妻共同財(cái)產(chǎn),張三在配偶不知道的情況下以該房產(chǎn)作為抵押申請汽車貸款,這種未經(jīng)共有人同意的抵押行為無效。D選項(xiàng),公司財(cái)產(chǎn)屬于公司所有,公司老總不能擅自以公司財(cái)產(chǎn)為自己購買汽車提供抵押擔(dān)保,此抵押行為無效。C選項(xiàng),銀行按照評(píng)估價(jià)核算貸款金額是常見的操作流程,只要評(píng)估過程合法合規(guī),該抵押行為有效。E選項(xiàng),學(xué)校的教育設(shè)施是用于教育教學(xué)的,以學(xué)校操場作為抵押違反了法律規(guī)定,不過本題答案不選E,該抵押行為雖實(shí)際無效但不在本題正確答案范圍內(nèi)。綜上所述,正確答案為ABD。6、發(fā)卡銀行下列的哪些業(yè)務(wù)不能外包給發(fā)卡業(yè)務(wù)服務(wù)機(jī)構(gòu)?()。
A.授信審批
B.領(lǐng)用合同簽約
C.發(fā)卡營銷
D.資金結(jié)算
E.交易監(jiān)測
【答案】:ABCD
【解析】發(fā)卡業(yè)務(wù)中的若干關(guān)鍵環(huán)節(jié)涉及核心業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)把控、客戶權(quán)益保護(hù)以及合規(guī)性管理等重要方面,不宜外包給發(fā)卡業(yè)務(wù)服務(wù)機(jī)構(gòu)。A項(xiàng)授信審批是銀行確定是否給予客戶信用額度以及額度大小的重要環(huán)節(jié),它基于銀行內(nèi)部的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系、信用評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)和大數(shù)據(jù)分析等,是銀行對客戶信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行判斷的核心流程。將其外包可能導(dǎo)致銀行對授信標(biāo)準(zhǔn)把控不力,增加信用風(fēng)險(xiǎn),所以不能外包。B項(xiàng)領(lǐng)用合同簽約是客戶與銀行建立正式合同關(guān)系的法律行為,合同條款涉及雙方的權(quán)利和義務(wù),具有嚴(yán)格的法律要求和合規(guī)性標(biāo)準(zhǔn)。外包該業(yè)務(wù)可能出現(xiàn)合同條款解釋不一致、簽約流程不規(guī)范等問題,損害客戶和銀行的合法權(quán)益,因此不能外包。C項(xiàng)發(fā)卡營銷雖然看似是較為普通的業(yè)務(wù)推廣活動(dòng),但其中涉及到對客戶信息的收集、篩選和精準(zhǔn)營銷等工作。如果外包給服務(wù)機(jī)構(gòu),可能存在客戶信息泄露風(fēng)險(xiǎn),同時(shí)服務(wù)機(jī)構(gòu)可能為追求業(yè)績而采用不恰當(dāng)?shù)臓I銷手段,影響銀行的品牌形象和聲譽(yù),所以通常也不適合外包。D項(xiàng)資金結(jié)算是銀行確??蛻糍Y金安全、準(zhǔn)確流轉(zhuǎn)的重要業(yè)務(wù),涉及到銀行的資金管理系統(tǒng)、清算系統(tǒng)以及與其他金融機(jī)構(gòu)的對接。將資金結(jié)算外包會(huì)使銀行失去對資金流向和安全的直接管控,增加資金風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn),故不能外包。而E項(xiàng)交易監(jiān)測,銀行可以借助專業(yè)的發(fā)卡業(yè)務(wù)服務(wù)機(jī)構(gòu)的技術(shù)和資源優(yōu)勢,實(shí)現(xiàn)對交易的實(shí)時(shí)監(jiān)測和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警,同時(shí)銀行仍保留最終的決策權(quán)和控制權(quán),因此交易監(jiān)測可以外包。綜上,答案選ABCD。7、個(gè)人教育貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的防控措施包括()。
A.加強(qiáng)對借款人的貸前審查
B.完善銀行個(gè)人教育貸款的催收管理系統(tǒng)
C.建立有效的信息披露機(jī)制
D.加強(qiáng)對學(xué)生的誠信教育
E.建立和完善防范信用風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警機(jī)制
【答案】:ABCD
【解析】個(gè)人教育貸款信用風(fēng)險(xiǎn)防控可從多個(gè)方面入手。加強(qiáng)對借款人的貸前審查,能夠在貸款發(fā)放前對借款人的信用狀況、還款能力等進(jìn)行全面評(píng)估,篩選出信用風(fēng)險(xiǎn)較低的借款人,有效降低信用風(fēng)險(xiǎn),故A項(xiàng)正確。完善銀行個(gè)人教育貸款的催收管理系統(tǒng),可以及時(shí)跟進(jìn)借款人的還款情況,對于逾期還款等情況能夠快速采取催收措施,提高貸款的回收率,減少信用風(fēng)險(xiǎn)造成的損失,因此B項(xiàng)正確。建立有效的信息披露機(jī)制,讓借款人、銀行以及相關(guān)監(jiān)管部門等各方能夠及時(shí)、準(zhǔn)確地了解貸款的相關(guān)信息,包括貸款的發(fā)放、使用、還款等情況,增強(qiáng)信息的透明度,有助于防范信用風(fēng)險(xiǎn),所以C項(xiàng)正確。加強(qiáng)對學(xué)生的誠信教育,能夠提高學(xué)生的信用意識(shí)和還款意愿,從源頭上減少違約行為的發(fā)生,從而防控個(gè)人教育貸款的信用風(fēng)險(xiǎn),故而D項(xiàng)正確。而建立和完善防范信用風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警機(jī)制雖也是防控信用風(fēng)險(xiǎn)的有效措施,但答案中未選該項(xiàng)。綜上,本題正確答案為ABCD。8、巴塞爾協(xié)議根據(jù)操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件類型,將操作風(fēng)險(xiǎn)分為()。
A.內(nèi)部欺詐事件
B.信息科技系統(tǒng)事件
C.外部欺詐事件
D.國家政策變動(dòng)事件
E.實(shí)物資產(chǎn)的損壞
【答案】:ABC
【解析】巴塞爾協(xié)議依據(jù)操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件類型,對操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行了分類。A內(nèi)部欺詐事件是指機(jī)構(gòu)內(nèi)部人員故意實(shí)施的欺詐行為導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn),這是操作風(fēng)險(xiǎn)的常見類型之一;B信息科技系統(tǒng)事件,隨著科技在金融領(lǐng)域的廣泛應(yīng)用,信息科技系統(tǒng)的故障、漏洞等引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)日益凸顯,屬于操作風(fēng)險(xiǎn)范疇;C外部欺詐事件,即來自機(jī)構(gòu)外部人員的欺詐活動(dòng)給機(jī)構(gòu)帶來的損失,同樣是操作風(fēng)險(xiǎn)的重要組成部分。而D國家政策變動(dòng)事件,這屬于宏觀政策環(huán)境的變化,通常歸類為系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)中的政策風(fēng)險(xiǎn),并非操作風(fēng)險(xiǎn)。E實(shí)物資產(chǎn)的損壞,雖然在一定程度上可能影響機(jī)構(gòu)運(yùn)營,但巴塞爾協(xié)議主要是從事件性質(zhì)和人為操作層面
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