銀行從業(yè)資格試題及答案

一、單項選擇題（每題2分，共10題）1.以下屬于商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的是（）A.貸款B.存款C.投資D.票據(jù)貼現(xiàn)2.銀行本票的提示付款期限自出票日起最長不得超過（）A.1個月B.2個月C.3個月D.6個月3.下列不屬于金融市場功能的是（）A.資金融通B.風(fēng)險分散C.消除風(fēng)險D.價格發(fā)現(xiàn)4.我國的中央銀行是（）A.中國銀行B.中國人民銀行C.中國工商銀行D.中國建設(shè)銀行5.信用卡的免息還款期最長為（）A.20天B.30天C.56天D.60天6.下列屬于間接融資工具的是（）A.股票B.債券C.銀行貸款D.商業(yè)票據(jù)7.商業(yè)銀行最主要的資金來源是（）A.存款B.同業(yè)拆借C.發(fā)行金融債券D.貸款8.目前我國銀行存款業(yè)務(wù)中，用復(fù)利計算利息的是（）A.1年期整存整取B.5年期零存整取C.活期存款D.3年期整存整取9.下列關(guān)于金融犯罪說法錯誤的是（）A.金融犯罪的主觀方面不一定是故意B.金融犯罪不一定以非法占有為目的C.金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位D.金融犯罪的對象可以是人，也可以是金融工具10.我國商業(yè)銀行的核心資本不包括（）A.實收資本B.資本公積C.一般準(zhǔn)備D.未分配利潤二、多項選擇題（每題2分，共10題）1.商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)包括（）A.代收代付業(yè)務(wù)B.銀行卡業(yè)務(wù)C.托管業(yè)務(wù)D.支付結(jié)算業(yè)務(wù)2.下列屬于貨幣政策工具的有（）A.公開市場業(yè)務(wù)B.存款準(zhǔn)備金C.再貼現(xiàn)D.利率政策3.金融市場按照交易的標(biāo)的物可以分為（）A.貨幣市場B.資本市場C.外匯市場D.黃金市場4.下列屬于銀行貸款業(yè)務(wù)的有（）A.信用貸款B.擔(dān)保貸款C.票據(jù)貼現(xiàn)D.貿(mào)易融資5.銀行從業(yè)人員的職業(yè)操守包括（）A.誠實守信B.勤勉盡職C.專業(yè)勝任D.公平競爭6.以下屬于商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的是（）A.貸款B.證券投資C.現(xiàn)金資產(chǎn)D.票據(jù)承兌7.影響債券定價的因素有（）A.市場利率B.票面利率C.債券期限D(zhuǎn).債券信用等級8.下列屬于金融機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)的有（）A.建立客戶身份識別制度B.建立客戶身份資料和交易記錄保存制度C.建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度D.開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作9.信用卡的功能包括（）A.消費信貸B.分期付款C.存取現(xiàn)金D.轉(zhuǎn)賬結(jié)算10.下列屬于商業(yè)銀行風(fēng)險管理流程的有（）A.風(fēng)險識別B.風(fēng)險評估C.風(fēng)險監(jiān)測D.風(fēng)險控制三、判斷題（每題2分，共10題）1.商業(yè)銀行的流動性是指銀行在不影響日常經(jīng)營或財務(wù)狀況的情況下，能夠以合理成本及時獲得充足資金，以滿足資產(chǎn)增長或履行到期債務(wù)的能力。（）2.金融市場的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險，利用組合投資可以分散那些投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的系統(tǒng)性風(fēng)險。（）3.活期存款中，銀行使用年利率除以360天折算出的日利率，比年利率除以365天（實際計息天數(shù)）折算出的日利率要高。（）4.同一存款客戶只能在銀行開立一個一般存款賬戶。（）5.銀行承兌匯票是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票，向開戶銀行申請并經(jīng)銀行審查同意承兌后，保證在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。（）6.商業(yè)銀行的庫存現(xiàn)金不屬于現(xiàn)金資產(chǎn)。（）7.我國金融機(jī)構(gòu)人民幣存款基準(zhǔn)利率由各金融機(jī)構(gòu)結(jié)合自身經(jīng)營目標(biāo)自主制定。（）8.金融犯罪的對象只能是人。（）9.信用卡透支利率實行上限和下限管理，透支利率上限為日利率萬分之五，下限為日利率萬分之五的0.7倍。（）10.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照安全性、流動性、效益性的原則，實行自主經(jīng)營，自擔(dān)風(fēng)險，自負(fù)盈虧，自我約束。（）四、簡答題（每題5分，共4題）1.簡述商業(yè)銀行的“三性”原則及其相互關(guān)系。答案：“三性”原則即安全性、流動性、效益性。安全性是前提，流動性是條件，效益性是目的。三者相互依存又相互矛盾，銀行經(jīng)營要尋求三者的最佳平衡。2.簡述金融市場的功能。答案：金融市場具有資金融通功能，實現(xiàn)資金的合理流動；有風(fēng)險分散和轉(zhuǎn)移功能；能進(jìn)行價格發(fā)現(xiàn)；還具備經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)、交易及信息反映功能，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)運行。3.簡述銀行貸款的五級分類。答案：正常類，借款人能履行合同，沒有足夠理由懷疑本息不能按時足額償還；關(guān)注類，盡管目前有能力償還，但存在不利因素；次級類，還款能力出現(xiàn)明顯問題；可疑類，無法足額償還，可能造成較大損失；損失類，本息基本無法收回。4.簡述反洗錢的主要措施。答案：建立客戶身份識別制度，確認(rèn)客戶身份；保存客戶身份資料和交易記錄；開展客戶身份資料和交易記錄保存工作；建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度；開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳，提高意識。五、討論題（每題5分，共4題）1.討論商業(yè)銀行如何在業(yè)務(wù)發(fā)展中平衡風(fēng)險管理與盈利目標(biāo)。答案：商業(yè)銀行要建立完善的風(fēng)險管理體系，精準(zhǔn)識別、評估風(fēng)險。合理確定風(fēng)險偏好，在風(fēng)險可控下拓展業(yè)務(wù)。優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，發(fā)展低風(fēng)險高收益業(yè)務(wù)。同時，加強(qiáng)風(fēng)險監(jiān)測與控制，確保盈利目標(biāo)實現(xiàn)的同時，避免過度風(fēng)險帶來的損失。2.分析金融科技對銀行業(yè)務(wù)的影響及銀行的應(yīng)對策略。答案：金融科技提升效率、拓展服務(wù)渠道，但也帶來技術(shù)和競爭等挑戰(zhàn)。銀行應(yīng)加大科技投入，培養(yǎng)專業(yè)人才，創(chuàng)新產(chǎn)品與服務(wù)，加強(qiáng)與金融科技公司合作，同時強(qiáng)化風(fēng)險防控，以適應(yīng)金融科技帶來的變革。3.探討如何加強(qiáng)銀行從業(yè)人員的職業(yè)操守建設(shè)。答案：加強(qiáng)教育培訓(xùn)，提升從業(yè)人員對職業(yè)操守的認(rèn)知和理解。完善內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制，對違規(guī)行為嚴(yán)肅處理。營造良好的企業(yè)文化氛圍，倡導(dǎo)誠信、合規(guī)價值觀。建立有效的激勵機(jī)制，鼓勵遵守職業(yè)操守的行為。4.論述利率市場化對商業(yè)銀行的影響及應(yīng)對措施。答案：利率市場化使存貸利差收窄，盈利壓力增大，競爭加劇，風(fēng)險上升。銀行要優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，增加中間業(yè)務(wù)收入；提升定價能力，加強(qiáng)成本管理；強(qiáng)化風(fēng)險管理，提高金融創(chuàng)新能力，以應(yīng)對利率市場化帶來的挑戰(zhàn)。答案一、單項選擇題1.B2.B3.C4.B5.C6.C7.A8.C9.A10.C二、多項選擇題1.ABCD