銀行從業(yè)中級試題及答案

一、單項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）1.下列屬于商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的是（）A.貸款B.存款C.投資D.票據(jù)貼現(xiàn)2.銀行最主要的資金來源是（）A.貸款B.同業(yè)拆借C.存款D.自有資本3.個人貸款業(yè)務(wù)中，還款方式不包括（）A.等額本息B.先息后本C.利隨本清D.不定期還款4.下列屬于金融市場功能的是（）A.定價(jià)功能B.資源配置功能C.風(fēng)險(xiǎn)分散功能D.以上都是5.巴塞爾協(xié)議Ⅲ規(guī)定的核心一級資本充足率最低要求是（）A.4%B.4.5%C.5%D.6%6.商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)不包括（）A.支付結(jié)算業(yè)務(wù)B.代理業(yè)務(wù)C.貸款業(yè)務(wù)D.托管業(yè)務(wù)7.金融犯罪的主體是（）A.只能是自然人B.只能是單位C.可以是自然人和單位D.以上都不對8.下列關(guān)于信用卡的說法錯誤的是（）A.具有消費(fèi)信貸功能B.有免息還款期C.只能用于消費(fèi)D.可預(yù)借現(xiàn)金9.銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程的第一步是（）A.風(fēng)險(xiǎn)識別B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測D.風(fēng)險(xiǎn)控制10.下列不屬于商業(yè)銀行市場風(fēng)險(xiǎn)的是（）A.利率風(fēng)險(xiǎn)B.匯率風(fēng)險(xiǎn)C.流動性風(fēng)險(xiǎn)D.股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)二、多項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）1.商業(yè)銀行的“三性”原則是（）A.安全性B.流動性C.效益性D.風(fēng)險(xiǎn)性E.穩(wěn)定性2.下列屬于金融市場參與者的有（）A.企業(yè)B.政府C.金融機(jī)構(gòu)D.個人E.中央銀行3.個人貸款產(chǎn)品包括（）A.個人住房貸款B.個人汽車貸款C.個人教育貸款D.個人經(jīng)營貸款E.信用卡透支4.商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)包括（）A.貸款業(yè)務(wù)B.存款業(yè)務(wù)C.投資業(yè)務(wù)D.票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)E.同業(yè)拆借業(yè)務(wù)5.下列屬于金融衍生工具的有（）A.期貨B.期權(quán)C.遠(yuǎn)期D.互換E.股票6.商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)特點(diǎn)有（）A.不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債B.以收取服務(wù)費(fèi)（手續(xù)費(fèi)、管理費(fèi)等）、賺取價(jià)差的方式獲得收益C.高風(fēng)險(xiǎn)D.種類多、范圍廣E.風(fēng)險(xiǎn)度相對較低7.銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)種類有（）A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.市場風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.流動性風(fēng)險(xiǎn)E.國家風(fēng)險(xiǎn)8.下列屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)的有（）A.保證國家有關(guān)法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行B.保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)C.保證商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性D.保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會計(jì)信息、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的真實(shí)、準(zhǔn)確、完整和及時(shí)E.保證商業(yè)銀行利潤最大化9.金融創(chuàng)新的基本原則有（）A.合法合規(guī)原則B.公平競爭原則C.成本可算原則D.風(fēng)險(xiǎn)可控原則E.知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)原則10.下列屬于銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)主要內(nèi)容的有（）A.安全權(quán)B.知情權(quán)C.自主選擇權(quán)D.公平交易權(quán)E.依法求償權(quán)三、判斷題（每題2分，共10題）1.商業(yè)銀行的流動性是指銀行在不影響日常經(jīng)營或財(cái)務(wù)狀況的情況下，能夠以合理成本及時(shí)獲得充足資金，以滿足資產(chǎn)增長或履行到期債務(wù)的能力。（）2.金融市場是指貨幣資金融通和金融工具交易的場所。（）3.個人住房貸款的期限最長可達(dá)30年。（）4.商業(yè)銀行的貸款業(yè)務(wù)是其最主要的資金運(yùn)用。（）5.金融衍生工具的價(jià)值與基礎(chǔ)產(chǎn)品或基礎(chǔ)變量緊密聯(lián)系、規(guī)則變動。（）6.中間業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行不運(yùn)用或較少運(yùn)用自己的資金，以中間人的身份為客戶辦理收付和其他委托事項(xiàng)，提供各類金融服務(wù)并收取手續(xù)費(fèi)的業(yè)務(wù)。（）7.信用風(fēng)險(xiǎn)是指債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價(jià)值，從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。（）8.商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，覆蓋各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程和管理活動，覆蓋所有的部門、崗位和人員。（）9.金融創(chuàng)新可以提高金融市場的運(yùn)作效率，但也可能帶來新的金融風(fēng)險(xiǎn)。（）10.銀行業(yè)消費(fèi)者是指購買或使用銀行業(yè)產(chǎn)品和接受銀行業(yè)服務(wù)的自然人。（）四、簡答題（每題5分，共4題）1.簡述商業(yè)銀行的主要職能。答：商業(yè)銀行主要有信用中介、支付中介、信用創(chuàng)造、金融服務(wù)等職能。信用中介是將資金從盈余者導(dǎo)向短缺者；支付中介為客戶辦理貨幣收付等業(yè)務(wù)；信用創(chuàng)造可通過存貸業(yè)務(wù)創(chuàng)造存款貨幣；金融服務(wù)為客戶提供多種服務(wù)。2.簡述金融市場的分類。答：按交易期限分為貨幣市場和資本市場；按交易工具類型分為票據(jù)市場、證券市場等；按交割時(shí)間分為現(xiàn)貨市場和期貨市場；按交易的階段分為發(fā)行市場和流通市場；按交易場所分為場內(nèi)市場和場外市場。3.簡述個人貸款的特點(diǎn)。答：個人貸款特點(diǎn)有：貸款品種多、用途廣；貸款便利；還款方式靈活；低資本消耗。可滿足個人不同需求，申請流程相對簡便，還款方式多樣且符合資本管理要求。4.簡述商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要策略。答：主要策略有風(fēng)險(xiǎn)分散，通過多樣化投資分散風(fēng)險(xiǎn)；風(fēng)險(xiǎn)對沖，利用衍生工具對沖風(fēng)險(xiǎn)；風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移，如保險(xiǎn)、擔(dān)保等方式轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)；風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避，拒絕高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)；風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償，對承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)給予相應(yīng)補(bǔ)償。五、討論題（每題5分，共4題）1.討論金融科技對商業(yè)銀行的影響及應(yīng)對策略。答：影響：改變業(yè)務(wù)模式，提高效率，但帶來技術(shù)和數(shù)據(jù)安全風(fēng)險(xiǎn)。應(yīng)對策略：加大科技投入，培養(yǎng)專業(yè)人才，提升創(chuàng)新能力，加強(qiáng)安全管理，與金融科技公司合作，探索新業(yè)務(wù)模式。2.探討如何加強(qiáng)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理。答：完善風(fēng)險(xiǎn)管理體系，明確各部門職責(zé)；提高風(fēng)險(xiǎn)識別、計(jì)量、監(jiān)測和控制能力；加強(qiáng)內(nèi)部審計(jì)和監(jiān)督；培養(yǎng)全員風(fēng)險(xiǎn)意識；強(qiáng)化與外部機(jī)構(gòu)合作，獲取風(fēng)險(xiǎn)信息，共同應(yīng)對風(fēng)險(xiǎn)。3.談?wù)勆虡I(yè)銀行在支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)方面可采取的措施。答：優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，加大對重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)支持，如制造業(yè)、小微企業(yè)；創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)，滿足多元需求；降低企業(yè)融資成本，提高服務(wù)效率；加強(qiáng)與其他金融機(jī)構(gòu)合作，提供綜合金融服務(wù)。4.分析銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的重要性及措施。答：重要性：維護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益，提升行業(yè)形象，促進(jìn)金融市場健康發(fā)展。措施：加強(qiáng)信息披露，保障知情權(quán)；規(guī)范業(yè)務(wù)操作，保障公平交易權(quán)；完善投訴處理機(jī)制，保障依法求償權(quán)等。答案一、單項(xiàng)選擇題1.B2.C3.D4.D5.B6.C7.C8.C9.A10.C二、多項(xiàng)選擇題1.ABC