銀行從業(yè)試題及答案詳解

一、單項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）1.以下屬于商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的是（）A.貸款B.存款C.投資D.票據(jù)貼現(xiàn)答案：B2.銀行風(fēng)險(xiǎn)中最主要的風(fēng)險(xiǎn)是（）A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B.信用風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)答案：B3.我國(guó)的中央銀行是（）A.中國(guó)銀行B.中國(guó)人民銀行C.中國(guó)工商銀行D.中國(guó)建設(shè)銀行答案：B4.金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能是（）A.定價(jià)功能B.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能C.貨幣資金融通功能D.優(yōu)化資源配置功能答案：C5.以下哪種存款利率一般最高（）A.活期存款B.定期存款C.協(xié)定存款D.通知存款答案：B6.信用卡透支屬于（）A.短期貸款B.中期貸款C.長(zhǎng)期貸款D.不屬于貸款答案：A7.商業(yè)銀行的核心資本不包括（）A.實(shí)收資本B.資本公積C.一般準(zhǔn)備D.盈余公積答案：C8.下列屬于間接融資工具的是（）A.股票B.債券C.銀行貸款D.商業(yè)票據(jù)答案：C9.巴塞爾協(xié)議規(guī)定的銀行資本充足率為（）A.4%B.6%C.8%D.10%答案：C10.負(fù)責(zé)對(duì)全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的機(jī)構(gòu)是（）A.中國(guó)人民銀行B.中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)C.中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)D.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)答案：D二、多項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）1.商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)包括（）A.貸款B.存款C.票據(jù)貼現(xiàn)D.投資答案：ACD2.以下屬于金融市場(chǎng)構(gòu)成要素的有（）A.主體B.客體C.中介D.價(jià)格答案：ABCD3.銀行面臨的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)包括（）A.利率風(fēng)險(xiǎn)B.匯率風(fēng)險(xiǎn)C.股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)D.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)答案：ABCD4.商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)包括（）A.支付結(jié)算業(yè)務(wù)B.代收代付業(yè)務(wù)C.銀行卡業(yè)務(wù)D.托管業(yè)務(wù)答案：ABCD5.以下屬于我國(guó)政策性銀行的有（）A.國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行B.中國(guó)進(jìn)出口銀行C.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行D.中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行答案：ABC6.貨幣市場(chǎng)的特點(diǎn)有（）A.期限短B.流動(dòng)性強(qiáng)C.風(fēng)險(xiǎn)低D.收益高答案：ABC7.影響債券定價(jià)的因素有（）A.債券面值B.票面利率C.市場(chǎng)利率D.債券期限答案：ABCD8.下列屬于商業(yè)銀行監(jiān)管資本的有（）A.核心一級(jí)資本B.其他一級(jí)資本C.二級(jí)資本D.三級(jí)資本答案：ABC9.金融創(chuàng)新的內(nèi)容包括（）A.金融產(chǎn)品創(chuàng)新B.金融技術(shù)創(chuàng)新C.金融制度創(chuàng)新D.金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新答案：ABCD10.商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)原則包括（）A.安全性B.流動(dòng)性C.盈利性D.風(fēng)險(xiǎn)性答案：ABC三、判斷題（每題2分，共10題）1.銀行承兌匯票是由銀行承兌的商業(yè)匯票。（）答案：對(duì)2.商業(yè)銀行的庫(kù)存現(xiàn)金屬于現(xiàn)金資產(chǎn)。（）答案：對(duì)3.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)可以通過(guò)分散投資來(lái)消除。（）答案：錯(cuò)4.活期存款可以隨時(shí)支取，所以沒(méi)有利息。（）答案：錯(cuò)5.金融租賃公司屬于非銀行金融機(jī)構(gòu)。（）答案：對(duì)6.貸款五級(jí)分類中，關(guān)注類貸款是指借款人無(wú)法足額償還貸款本息。（）答案：錯(cuò)7.信用卡只能用于消費(fèi)，不能取現(xiàn)。（）答案：錯(cuò)8.中國(guó)人民銀行可以向企業(yè)直接發(fā)放貸款。（）答案：錯(cuò)9.資產(chǎn)負(fù)債率越高，說(shuō)明企業(yè)的償債能力越強(qiáng)。（）答案：錯(cuò)10.金融市場(chǎng)按交易的階段劃分可分為發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)。（）答案：對(duì)四、簡(jiǎn)答題（每題5分，共4題）1.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行的主要職能。答案：商業(yè)銀行主要職能有信用中介，將閑置資金集中再貸放；支付中介，為客戶辦理支付結(jié)算等；信用創(chuàng)造，通過(guò)存貸業(yè)務(wù)創(chuàng)造派生存款；金融服務(wù)，提供多種金融服務(wù)。2.簡(jiǎn)述金融市場(chǎng)的功能。答案：金融市場(chǎng)具有貨幣資金融通、優(yōu)化資源配置、風(fēng)險(xiǎn)分散與管理、經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)、定價(jià)以及反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行等功能，促進(jìn)資金流動(dòng)與經(jīng)濟(jì)發(fā)展。3.簡(jiǎn)述信用風(fēng)險(xiǎn)的含義及特點(diǎn)。答案：信用風(fēng)險(xiǎn)指?jìng)鶆?wù)人或交易對(duì)手未能履行合同義務(wù)而造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。特點(diǎn)有客觀性、傳染性、可控性、周期性，廣泛存在且影響大。4.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行提高資本充足率的途徑。答案：分子對(duì)策，增加核心資本如發(fā)行普通股等，增加附屬資本如發(fā)行長(zhǎng)期次級(jí)債券等；分母對(duì)策，降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)，縮小資產(chǎn)規(guī)?；蛘{(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)。五、討論題（每題5分，共4題）1.討論金融科技對(duì)商業(yè)銀行的影響及應(yīng)對(duì)策略。答案：影響：改變業(yè)務(wù)模式、加劇競(jìng)爭(zhēng)等。策略：加大科技投入，培養(yǎng)科技人才，創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù)，加強(qiáng)數(shù)據(jù)管理與安全防控，與金融科技公司合作。2.探討如何加強(qiáng)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理。答案：完善風(fēng)險(xiǎn)管理體系，包括制度、流程等；提高風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估能力；強(qiáng)化內(nèi)部監(jiān)督與審計(jì)；加強(qiáng)人才培養(yǎng)與隊(duì)伍建設(shè)；利用先進(jìn)技術(shù)手段提升管理水平。3.分析當(dāng)前利率市場(chǎng)化對(duì)商業(yè)銀行的挑戰(zhàn)與機(jī)遇。答案：挑戰(zhàn)：利差收窄、競(jìng)爭(zhēng)加劇等。機(jī)遇：促進(jìn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新、優(yōu)化客