銀行從業(yè)歷年試題及答案

一、單項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）1.下列屬于商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的是（）A.貸款B.存款C.投資D.票據(jù)貼現(xiàn)2.我國的中央銀行是（）A.中國銀行B.中國人民銀行C.中國工商銀行D.中國建設(shè)銀行3.以下不屬于金融市場功能的是（）A.定價(jià)功能B.調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)功能C.消滅風(fēng)險(xiǎn)功能D.資金融通功能4.銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程是（）A.風(fēng)險(xiǎn)識別、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)控制B.風(fēng)險(xiǎn)識別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測、風(fēng)險(xiǎn)控制C.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)識別、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測、風(fēng)險(xiǎn)控制D.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測、風(fēng)險(xiǎn)識別、風(fēng)險(xiǎn)控制5.商業(yè)銀行最主要的資金來源是（）A.資本金B(yǎng).存款C.同業(yè)拆借D.發(fā)行金融債券6.下列屬于間接融資工具的是（）A.股票B.債券C.商業(yè)票據(jù)D.銀行貸款7.目前我國銀行最安全和最具流動性的中長期投資品種是（）A.金融債B.國債C.企業(yè)債D.股票8.以下哪項(xiàng)不屬于商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)（）A.代收水電費(fèi)B.貸款業(yè)務(wù)C.代理買賣外匯D.支付結(jié)算業(yè)務(wù)9.下列關(guān)于活期存款的說法，錯誤的是（）A.客戶可以隨時(shí)支取B.流動性強(qiáng)C.利率較高D.通常1元起存10.商業(yè)銀行經(jīng)營管理的首要原則是（）A.安全性原則B.流動性原則C.盈利性原則D.效益性原則二、多項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）1.商業(yè)銀行的“三性”原則是（）A.安全性B.流動性C.盈利性D.效益性E.穩(wěn)定性2.金融市場按照交易工具期限可分為（）A.貨幣市場B.資本市場C.現(xiàn)貨市場D.期貨市場E.發(fā)行市場3.下列屬于商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的有（）A.貸款B.存款C.票據(jù)貼現(xiàn)D.投資E.同業(yè)拆借4.以下屬于貨幣政策工具的有（）A.公開市場業(yè)務(wù)B.存款準(zhǔn)備金率C.再貼現(xiàn)率D.利率政策E.窗口指導(dǎo)5.商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)有（）A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.市場風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.流動性風(fēng)險(xiǎn)E.國家風(fēng)險(xiǎn)6.下列屬于金融機(jī)構(gòu)的有（）A.商業(yè)銀行B.證券公司C.保險(xiǎn)公司D.信托公司E.財(cái)務(wù)公司7.定期存款的種類有（）A.整存整取B.零存整取C.整存零取D.存本取息E.定活兩便8.銀行卡按清償方式可分為（）A.信用卡B.借記卡C.聯(lián)名卡D.準(zhǔn)貸記卡E.貸記卡9.以下屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)特點(diǎn)的有（）A.不運(yùn)用或不直接運(yùn)用銀行的自有資金B(yǎng).不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場風(fēng)險(xiǎn)C.以接受客戶委托為前提D.以收取服務(wù)費(fèi)、賺取價(jià)差方式獲得收益E.種類多、范圍廣10.商業(yè)銀行的經(jīng)營目標(biāo)包括（）A.安全性B.流動性C.盈利性D.創(chuàng)新性E.可持續(xù)發(fā)展三、判斷題（每題2分，共10題）1.銀行的資本充足率越高越好。（）2.貨幣市場是短期資金融通的市場，資本市場是長期資金融通的市場。（）3.商業(yè)銀行的貸款業(yè)務(wù)是其最主要的資金運(yùn)用。（）4.中央銀行可以直接對企業(yè)和個人發(fā)放貸款。（）5.信用卡透支屬于銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)。（）6.金融市場的參與者只有金融機(jī)構(gòu)。（）7.流動性風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行無法及時(shí)獲得或以合理成本獲得充足資金，用于償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)或滿足正常業(yè)務(wù)開展需要的風(fēng)險(xiǎn)。（）8.商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債。（）9.定期存款在存期內(nèi)如果遇到利率調(diào)整，則整個存期內(nèi)的利息按照存單開戶日掛牌公告的利率計(jì)算。（）10.商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)當(dāng)與業(yè)務(wù)部門保持相對獨(dú)立。（）四、簡答題（每題5分，共4題）1.簡述商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要策略。答：風(fēng)險(xiǎn)分散，通過多樣化投資分散風(fēng)險(xiǎn)；風(fēng)險(xiǎn)對沖，利用金融衍生品對沖風(fēng)險(xiǎn)；風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移，借助擔(dān)保、保險(xiǎn)等轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)；風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避，拒絕高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)；風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償，對承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)給予補(bǔ)償。2.簡述貨幣政策的最終目標(biāo)。答：貨幣政策最終目標(biāo)包括穩(wěn)定物價(jià)，保持物價(jià)總水平基本穩(wěn)定；充分就業(yè)，使失業(yè)率維持在合理水平；促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長，推動經(jīng)濟(jì)持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展；平衡國際收支，保持國際收支基本平衡。3.簡述商業(yè)銀行的主要職能。答：信用中介，吸收存款、發(fā)放貸款，實(shí)現(xiàn)資金融通；支付中介，為客戶辦理貨幣收付等業(yè)務(wù)；信用創(chuàng)造，通過存貸業(yè)務(wù)創(chuàng)造派生存款；金融服務(wù)，為客戶提供多種金融服務(wù)。4.簡述金融市場的構(gòu)成要素。答：金融市場構(gòu)成要素有市場主體，包括政府、企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)、居民等；市場客體，即金融工具；市場媒體，如證券公司等中介機(jī)構(gòu)；市場價(jià)格，如利率、匯率等。五、討論題（每題5分，共4題）1.討論商業(yè)銀行如何在保障安全性、流動性的前提下提高盈利性。答：優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，合理配置貸款、投資等；拓展中間業(yè)務(wù)，增加手續(xù)費(fèi)收入；加強(qiáng)成本管理，降低運(yùn)營成本；精準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)，平衡風(fēng)險(xiǎn)與收益；合理安排資金期限結(jié)構(gòu)，提高資金使用效率。2.討論金融創(chuàng)新對商業(yè)銀行的影響。答：積極影響有拓展業(yè)務(wù)領(lǐng)域、增加收入來源、提高競爭力；消極影響包括帶來新風(fēng)險(xiǎn)，如市場、操作風(fēng)險(xiǎn)等，增加監(jiān)管難度，可能導(dǎo)致金融市場不穩(wěn)定，銀行需加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理和應(yīng)對監(jiān)管。3.討論互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)商業(yè)銀行的挑戰(zhàn)與機(jī)遇。答：挑戰(zhàn)在于分流存款、搶占貸款市場、沖擊支付業(yè)務(wù)；機(jī)遇是促使銀行創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式、提升服務(wù)效率、利用大數(shù)據(jù)精準(zhǔn)營銷，銀行應(yīng)積極融合互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型。4.討論如何加強(qiáng)商業(yè)銀行的內(nèi)部控制。答：完善內(nèi)部控制制度，明確各部門職責(zé)；加強(qiáng)內(nèi)部監(jiān)督，建立獨(dú)立監(jiān)督體系；強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理，識別評估風(fēng)險(xiǎn)；提高員工素質(zhì)，加強(qiáng)培訓(xùn)教育；利用信息技術(shù)，保障信息安全與流程規(guī)范。答案一、單項(xiàng)選擇題1.B2.B3.C4.B5.B6.D7.B8.B9.C10.A二、多項(xiàng)選擇題1.ABC2.AB3