銀行從業(yè)基礎試題及答案

一、單項選擇題（每題2分，共10題）1.以下屬于銀行核心資本的是（）A.一般準備B.未分配利潤C.優(yōu)先股D.長期次級債務2.商業(yè)銀行最主要的資金來源是（）A.存款B.貸款C.投資D.中間業(yè)務收入3.金融市場最主要、最基本的功能是（）A.定價功能B.經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能C.貨幣資金融通功能D.優(yōu)化資源配置功能4.下列屬于間接融資工具的是（）A.股票B.商業(yè)票據(jù)C.債券D.銀行貸款5.我國的中央銀行是（）A.中國銀行B.中國人民銀行C.中國工商銀行D.中國建設銀行6.衡量通貨膨脹最常用最基本的指標是（）A.消費者物價指數(shù)B.生產(chǎn)者物價指數(shù)C.國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)D.批發(fā)物價指數(shù)7.商業(yè)銀行資產(chǎn)中最具流動性的是（）A.貸款B.現(xiàn)金資產(chǎn)C.固定資產(chǎn)D.無形資產(chǎn)8.銀行風險中的國家風險不包括（）A.政治風險B.市場風險C.社會風險D.經(jīng)濟風險9.下列不屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務的是（）A.代收水電費B.貸款業(yè)務C.代理保險D.銀行卡業(yè)務10.金融機構的下列行為中，違反反洗錢規(guī)定的是（）A.建立反洗錢內(nèi)部控制制度B.未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務C.按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄D.按照規(guī)定報送大額交易和可疑交易報告二、多項選擇題（每題2分，共10題）1.下列屬于商業(yè)銀行負債業(yè)務的有（）A.存款B.向中央銀行借款C.發(fā)行金融債券D.貸款E.票據(jù)貼現(xiàn)2.金融市場的構成要素包括（）A.參與者B.金融工具C.交易價格D.組織方式E.市場監(jiān)管3.我國的政策性銀行有（）A.國家開發(fā)銀行B.中國進出口銀行C.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行D.中國郵政儲蓄銀行E.中國人民銀行4.以下屬于銀行面臨的市場風險的有（）A.利率風險B.匯率風險C.股票價格風險D.商品價格風險E.流動性風險5.商業(yè)銀行的貸款業(yè)務按照貸款期限可分為（）A.短期貸款B.中期貸款C.長期貸款D.信用貸款E.擔保貸款6.下列屬于洗錢常見方式的有（）A.借用金融機構B.利用犯罪所得直接購置不動產(chǎn)和動產(chǎn)C.通過證券和保險業(yè)洗錢D.空殼公司E.偽造商業(yè)票據(jù)7.銀行的中間業(yè)務包括（）A.支付結算業(yè)務B.代收代付業(yè)務C.代理業(yè)務D.銀行卡業(yè)務E.擔保及承諾業(yè)務8.下列關于商業(yè)銀行風險管理的說法正確的有（）A.風險管理的目標是消除風險B.風險管理流程主要包括風險識別、風險計量、風險監(jiān)測和風險控制C.風險識別是風險管理最基本的要求D.風險計量是全面風險管理、資本監(jiān)管和經(jīng)濟資本配置得以有效實施的基礎E.風險控制是對經(jīng)過識別和計量的風險采取分散、對沖、轉移、規(guī)避和補償?shù)却胧?.金融創(chuàng)新的基本原則包括（）A.合法合規(guī)原則B.公平競爭原則C.知識產(chǎn)權保護原則D.成本可算原則E.風險可控原則10.商業(yè)銀行理財業(yè)務的特點有（）A.商業(yè)銀行理財業(yè)務運作的不是銀行自有資金，而是客戶委托資金B(yǎng).客戶是理財業(yè)務風險的主要承擔者C.銀行理財業(yè)務是“輕資本”業(yè)務D.理財業(yè)務是一項金融知識技術密集型業(yè)務E.理財業(yè)務是商業(yè)銀行的傳統(tǒng)中間業(yè)務三、判斷題（每題2分，共10題）1.銀行的流動性是指銀行在一定時間內(nèi)、以合理的成本獲取資金用于償還債務或增加資產(chǎn)的能力。（）2.金融市場按照交易的階段劃分可分為發(fā)行市場和流通市場。（）3.中國銀行業(yè)協(xié)會是我國的銀行業(yè)監(jiān)管機構。（）4.信用風險是指由于市場價格的波動，銀行的表內(nèi)和表外頭寸面臨遭受損失的風險。（）5.商業(yè)銀行的貸款撥備率基本標準為2.5%。（）6.借記卡是先存款后使用，不具備透支功能。（）7.金融犯罪的主體只能是自然人。（）8.商業(yè)銀行的資本充足率不得低于8%。（）9.金融創(chuàng)新能夠有效提高金融市場和金融機構的運作效率，增強金融機構的服務功能，推動金融深化和金融發(fā)展。（）10.理財產(chǎn)品的風險評級結果應當以風險等級體現(xiàn)，由低到高至少包括五個等級。（）四、簡答題（每題5分，共4題）1.簡述商業(yè)銀行的經(jīng)營原則。答：商業(yè)銀行經(jīng)營原則有安全性、流動性、效益性。安全性是前提，保障資金安全；流動性指能隨時應付客戶提存；效益性追求利潤最大化，三者相互關聯(lián)又相互制約。2.簡述金融市場的功能。答：金融市場有貨幣資金融通、優(yōu)化資源配置、風險分散與風險管理、經(jīng)濟調(diào)節(jié)、定價、反映經(jīng)濟運行等功能。能實現(xiàn)資金供需對接，合理分配資源，分散風險等。3.簡述銀行風險管理的流程。答：包括風險識別、計量、監(jiān)測、控制。風險識別是發(fā)現(xiàn)潛在風險；計量對風險進行量化分析；監(jiān)測跟蹤風險狀況；控制針對風險采取措施，降低風險影響。4.簡述商業(yè)銀行中間業(yè)務的特點。答：不構成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負債，形成非利息收入。具有不運用或不直接運用自有資金、風險低、以接受客戶委托為前提等特點。五、討論題（每題5分，共4題）1.討論利率市場化對商業(yè)銀行的影響及應對策略。答：影響：利差可能收窄，競爭加劇，信用風險上升。應對策略：優(yōu)化業(yè)務結構，加強金融創(chuàng)新，提升定價能力，強化風險管理，培養(yǎng)專業(yè)人才。2.分析金融科技對銀行業(yè)務的沖擊與機遇。答：沖擊：傳統(tǒng)業(yè)務受挑戰(zhàn)，客戶獲取方式改變。機遇：提升效率，拓展服務邊界，創(chuàng)新產(chǎn)品和服務。銀行應積極融合金融科技，創(chuàng)新運營模式。3.探討如何加強商業(yè)銀行的內(nèi)部控制。答：完善內(nèi)控體系，明確職責分工；加強內(nèi)部監(jiān)督，定期審計；強化員工培訓，提高風險意識；利用科技手段，實時監(jiān)控業(yè)務流程。4.談談商業(yè)銀行如何在綠色金融領域發(fā)揮作用。答：加大對綠色產(chǎn)業(yè)信貸支持，創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品，如綠色債券；優(yōu)化內(nèi)部考核，引導資源向綠色項目傾斜；加強與各方合作，推動綠色金融發(fā)展。答案一、單項選擇題1.B2.A3.C4.D5.B6.A7.B8.B9.B10.B二、多項選擇題1.ABC2.A