中級銀行從業(yè)資格之中級個人貸款能力提升B卷題庫帶答案詳解(a卷)_第1頁
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文檔簡介

中級銀行從業(yè)資格之中級個人貸款能力提升B卷題庫第一部分單選題(50題)1、根據(jù)《貸款通則》,關于貸款展期,下列表述錯誤的是()。

A.中期貸款展期累計不得超過原貸款期限的一半

B.短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限

C.不能按期歸還貸款的,且借款人未申請展期或申請展期未得到批準,其貸款從到期日次日起,轉(zhuǎn)入逾期貸款賬戶

D.是否展期由貸款人與借款人共同協(xié)商決定

【答案】:D

【解析】本題主要考查對《貸款通則》中貸款展期相關規(guī)定的理解。A項:按照《貸款通則》規(guī)定,中期貸款展期累計不得超過原貸款期限的一半,該項表述與規(guī)定相符,所以A項正確。B項:《貸款通則》明確短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限,B項表述符合規(guī)定,所以B項正確。C項:若借款人不能按期歸還貸款,且未申請展期或申請展期未得到批準,其貸款從到期日次日起,就會轉(zhuǎn)入逾期貸款賬戶,C項表述正確。D項:貸款是否展期由貸款人決定,而非由貸款人與借款人共同協(xié)商決定,所以該項表述錯誤。綜上,答案選D。2、下列關于信用風險識別的表述,錯誤的是()。

A.通過對信用風險進行識別、評估,才能在此基礎上回避、緩釋或保留吸收風險,這是信用風險管理的關鍵環(huán)節(jié)

B.風險識別準確與否,直接關系到能否有效地防范和控制風險損失

C.信用風險識別是指在信用風險發(fā)生之后,商業(yè)銀行對業(yè)務經(jīng)營活動中可能發(fā)生的信用風險的生成原因進行分析、判斷

D.抵御、防范信用風險的核心是信用風險的衡量

【答案】:C

【解析】本題可對各選項逐一分析來判斷對錯。A項:在信用風險管理中,只有先對信用風險進行識別、評估,才能依據(jù)評估結(jié)果做出回避、緩釋或保留吸收風險等決策,這確實是信用風險管理的關鍵環(huán)節(jié),該項表述正確。B項:準確識別風險是有效防范和控制風險損失的前提,如果風險識別不準確,就難以采取針對性的措施來應對風險,所以風險識別準確與否直接關系到能否有效地防范和控制風險損失,該項表述正確。C項:信用風險識別是指在信用風險發(fā)生之前,商業(yè)銀行對業(yè)務經(jīng)營活動中可能發(fā)生的信用風險的生成原因進行分析、判斷,而不是在信用風險發(fā)生之后,該項表述錯誤。D項:信用風險的衡量能夠為商業(yè)銀行提供量化的風險指標,幫助其確定合理的風險容忍度和風險控制策略,是抵御、防范信用風險的核心,該項表述正確。綜上,答案選C。3、下列關于個人抵押貸款特點的描述.不正確的是()。

A.借款人向銀行申請辦理個人抵押授信貸款手續(xù).取得授信額度后,借款人方可使用貸款

B.借款人只需要一次性地向銀行申請辦理個人抵押授信貸款手續(xù).取得授信額度后,便可以在有效期和貸款額度內(nèi)循環(huán)使用

C.個人抵押授信貸款具有明確的指定使用用途

D.個人抵押授信貸款提供了一個有明確授信額度的循環(huán)信貸賬戶,借款人可使用部分或全部額度,一旦已經(jīng)使用的余額得到償還,該信用額度又可以恢復使用

【答案】:C

【解析】A選項,借款人向銀行申請辦理個人抵押授信貸款手續(xù),取得授信額度后才能使用貸款,這是符合個人抵押貸款業(yè)務流程的,先獲取授信額度才具備使用貸款的資格,該描述正確。B選項,個人抵押授信貸款中,借款人一次性辦理申請手續(xù)取得授信額度后,能在有效期和貸款額度內(nèi)循環(huán)使用,這種循環(huán)使用的特點可以提高資金使用的靈活性和效率,此描述無誤。C選項,個人抵押授信貸款通常沒有明確的指定使用用途,借款人在授信額度和有效期內(nèi)可根據(jù)自身需求靈活使用貸款資金,并非具有明確指定使用用途,所以該項描述不正確。D選項,個人抵押授信貸款提供了有明確授信額度的循環(huán)信貸賬戶,借款人可按需使用部分或全部額度,當已使用余額償還后,信用額度又能恢復,這體現(xiàn)了循環(huán)信貸的特點,描述正確。本題要求選擇描述不正確的,答案是C。4、下列不屬于公積金個人住房貸款業(yè)務操作模式的是()。

A.“公積金管理中心受理、審核和審批,銀行操作”模式

B.“銀行受理,公積金管理中心審核審批,銀行操作”模式

C.“公積金管理中心和承辦銀行聯(lián)動”模式

D.“銀行受理、審核審批,公積金管理中心操作”模式

【答案】:D

【解析】本題主要考查公積金個人住房貸款業(yè)務的操作模式。A項“公積金管理中心受理、審核和審批,銀行操作”模式,這是較為常見的一種操作模式,公積金管理中心負責對貸款申請的受理、審核及審批等關鍵環(huán)節(jié),銀行根據(jù)公積金管理中心的審批結(jié)果進行后續(xù)具體的操作,如發(fā)放貸款等,該模式合理且存在。B項“銀行受理,公積金管理中心審核審批,銀行操作”模式,銀行在前端負責受理客戶的貸款申請,收集相關資料,然后將資料提交給公積金管理中心進行審核和審批,審批通過后銀行再進行貸款發(fā)放等操作,這種模式也符合公積金個人住房貸款業(yè)務的實際流程。C項“公積金管理中心和承辦銀行聯(lián)動”模式,二者相互協(xié)作、緊密配合,共同完成公積金個人住房貸款業(yè)務的各個環(huán)節(jié),這種模式能夠充分發(fā)揮雙方的優(yōu)勢,提高業(yè)務辦理效率,在實際業(yè)務中也是存在的。D項“銀行受理、審核審批,公積金管理中心操作”模式不符合公積金個人住房貸款業(yè)務的常規(guī)操作。公積金個人住房貸款業(yè)務中,公積金管理中心承擔著對貸款申請進行審核和審批的重要職責,因為公積金是由其進行管理和統(tǒng)籌安排的,銀行主要負責一些具體的業(yè)務操作和輔助工作,而不是由銀行進行審核審批,公積金管理中心進行操作。所以該項不屬于公積金個人住房貸款業(yè)務操作模式。綜上,答案選D。5、2016年6月1日,小王申請了一筆金額為50萬元、期限為半年的個人信用貸款,貸款年利率為5.04%,按月付息、到期一次還本。2016年11月底,小王向銀行申請展期3個月,并獲批準從12月1日起開始展期。已知自2016年12月1日起,半年期人民幣貸款基準利率調(diào)整為4.86%,1年期人民幣貸款基準利率調(diào)整為5.11%,則展期內(nèi)該筆貸款利率為

A.4.86%

B.5.04%

C.5.08%

D.5.11%

【答案】:D

【解析】本題可根據(jù)個人信用貸款展期利率的相關規(guī)定來確定展期內(nèi)該筆貸款的利率。個人信用貸款展期規(guī)定:經(jīng)批準展期的貸款利率,銀行可根據(jù)不同情況重新確定。貸款的展期期限加上原期限達到新的利率檔次時,從展期之日起,貸款利息應按新的期限檔次利率計收。在本題中,小王最初申請的是金額為50萬元、期限為半年的個人信用貸款,2016年11月底申請展期3個月,從12月1日起開始展期,那么展期后貸款的總期限為\(6+3=9\)個月,達到了1年期的檔次。已知自2016年12月1日起,半年期人民幣貸款基準利率調(diào)整為4.86%,1年期人民幣貸款基準利率調(diào)整為5.11%,由于展期后達到1年期檔次,所以展期內(nèi)該筆貸款利率應按照1年期人民幣貸款基準利率執(zhí)行,即5.11%,答案選D。6、下列關于代理的表述,錯誤的是()。

A.沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為,無論何種情況,被代理人均不用承擔民事責任

B.公民、法人可以通過代理人實施民事法律行為

C.第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實施民事行為給他人造成損害的,由第三人和行為人負連帶責任

D.委托書授權(quán)不明的,被代理人應當向第三人承擔民事責任,代理人負連帶責任

【答案】:A

【解析】本題可依據(jù)《中華人民共和國民法典》中關于代理的相關規(guī)定對各選項進行分析判斷。A項:根據(jù)法律規(guī)定,沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為,經(jīng)過被代理人的追認,被代理人需承擔民事責任。也就是說,并非無論何種情況,被代理人均不用承擔民事責任,該項表述錯誤。B項:《中華人民共和國民法典》規(guī)定,公民、法人可以通過代理人實施民事法律行為,該項表述正確。C項:當?shù)谌酥佬袨槿藳]有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實施民事行為給他人造成損害的,由第三人和行為人負連帶責任,這符合法律規(guī)定,該項表述正確。D項:委托書授權(quán)不明時,被代理人應當向第三人承擔民事責任,代理人負連帶責任,該項表述正確。綜上,答案選A。7、銀行與客戶之間需要建立一個長期友好的關系,維持雙方必須建立有效的交流渠道,這就是銀行的()。

A.品牌營銷

B.策略營銷

C.定向營銷

D.網(wǎng)點機構(gòu)營銷

【答案】:C

【解析】本題主要考查銀行營銷方式的相關概念。A選項品牌營銷是通過市場營銷使客戶形成對企業(yè)品牌和產(chǎn)品的認知過程,目的是讓消費者對品牌產(chǎn)生好感和忠誠度,其核心在于塑造品牌形象,與題干中強調(diào)的建立有效交流渠道以維持與客戶長期友好關系不符,所以A選項錯誤。B選項策略營銷是指企業(yè)以顧客需要為出發(fā)點,根據(jù)經(jīng)驗獲得顧客需求量以及購買力的信息、商業(yè)界的期望值,有計劃地組織各項經(jīng)營活動,通過相互協(xié)調(diào)一致的產(chǎn)品策略、價格策略、渠道策略和促銷策略,為顧客提供滿意的商品和服務而實現(xiàn)企業(yè)目標的過程,它是一個較為寬泛的概念,未突出與客戶建立有效交流渠道這一關鍵要點,所以B選項錯誤。C選項定向營銷是指銀行與客戶之間需要建立一個長期友好的關系,維持這種關系必須建立有效的交流渠道。通過定向營銷,銀行可以精準地針對特定客戶群體,與他們進行有效的溝通和互動,從而建立和維護長期的合作關系,符合題干描述,所以C選項正確。D選項網(wǎng)點機構(gòu)營銷是指銀行利用設在各地的網(wǎng)點機構(gòu)來開展業(yè)務,通過網(wǎng)點的地理位置優(yōu)勢吸引客戶,主要側(cè)重于物理網(wǎng)點的作用,并非強調(diào)建立有效的交流渠道來維持與客戶的長期關系,所以D選項錯誤。綜上,本題答案選C。8、對于貸款發(fā)放的具體流程,下列說法錯誤的是()。

A.當開戶完成后,銀行應將放款通知書等一并交給借款人作回單

B.貸款人應遵循審貸和放貸分離原則

C.借款人委托其他自然人代辦的,代理人應持有本人身份證件和借款人授權(quán)委托書到柜臺辦理

D.借款人委托銀行代辦的,貸款銀行應要求借款人出具授權(quán)證明

【答案】:C

【解析】本題主要考查貸款發(fā)放具體流程的相關知識。A選項,當開戶完成后,銀行將放款通知書等一并交給借款人作回單,這是貸款發(fā)放流程中合理且常見的操作,能讓借款人明確貸款已發(fā)放等相關信息,該說法正確。B選項,貸款人遵循審貸和放貸分離原則,這是為了確保貸款業(yè)務的審批和發(fā)放相互制衡,降低貸款風險,保證貸款業(yè)務的合規(guī)性和公正性,該說法正確。C選項,借款人委托其他自然人代辦相關業(yè)務時,除了代理人應持有本人身份證件和借款人授權(quán)委托書到柜臺辦理外,通常還需要進行身份核實等一系列嚴格的手續(xù),并且不同銀行可能還有其他具體要求。僅表述為持有本人身份證件和借款人授權(quán)委托書到柜臺辦理過于簡單和片面,存在風險隱患,該說法錯誤。D選項,借款人委托銀行代辦相關事宜時,貸款銀行要求借款人出具授權(quán)證明是合理且必要的,這可以明確雙方的權(quán)利和責任,保障業(yè)務辦理的合法性和規(guī)范性,該說法正確。綜上,答案選C。9、以下選項中,優(yōu)先選擇的估值方法不包括市場比較法的是()。

A.居住用建設用地使用權(quán)

B.機器設備

C.居住用房地產(chǎn)

D.交通運輸設備

【答案】:B

【解析】本題主要考查不同資產(chǎn)優(yōu)先選擇的估值方法。市場比較法是根據(jù)替代原則,將待估資產(chǎn)與在近期已經(jīng)發(fā)生交易的類似資產(chǎn)進行比較,對這些類似資產(chǎn)的成交價格做適當?shù)男拚?,以此估算待估資產(chǎn)價值的一種方法。不同類型的資產(chǎn),因其特性不同,優(yōu)先選擇的估值方法也有所差異。A項居住用建設用地使用權(quán),由于居住用建設用地市場交易較為活躍,存在較多類似地塊的交易案例,通過市場比較法可以比較準確地估算其價值,所以居住用建設用地使用權(quán)優(yōu)先選擇的估值方法通常會包含市場比較法。B項機器設備,其價值受到技術更新、磨損程度、專用性等多種因素影響,不同機器設備之間差異較大,難以找到大量類似的交易案例進行比較,因此市場比較法通常不是其優(yōu)先選擇的估值方法,該項符合題意。C項居住用房地產(chǎn),房地產(chǎn)市場交易頻繁,存在大量類似房屋的交易實例,通過對可比實例的成交價格進行調(diào)整可以得出合理的房地產(chǎn)價值,所以居住用房地產(chǎn)優(yōu)先選擇的估值方法包括市場比較法。D項交通運輸設備,市場上也存在一定數(shù)量的類似設備交易,通過比較可以在一定程度上確定其價值,優(yōu)先選擇的估值方法也可能包含市場比較法。綜上,答案選B。10、下列不能體現(xiàn)個人征信系統(tǒng)的經(jīng)濟功能的是()。

A.維護金融穩(wěn)定

B.擴大信用交易

C.促進經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展

D.提高社會誠信水平

【答案】:D

【解析】個人征信系統(tǒng)具有經(jīng)濟功能和社會功能。經(jīng)濟功能主要體現(xiàn)在對經(jīng)濟發(fā)展的推動和金融穩(wěn)定的維護等方面。A選項維護金融穩(wěn)定,個人征信系統(tǒng)能夠幫助金融機構(gòu)全面了解借款人信用狀況,有效識別和評估信用風險,從而降低金融機構(gòu)的不良貸款率,對維護金融穩(wěn)定起著重要作用,體現(xiàn)了經(jīng)濟功能。B選項擴大信用交易,通過個人征信系統(tǒng),金融機構(gòu)可以更準確地評估個人信用,對于信用良好的個人,會更愿意提供信貸服務,這有助于促進信用交易的擴大,刺激消費和投資,促進經(jīng)濟增長,體現(xiàn)了經(jīng)濟功能。C選項促進經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展,個人征信系統(tǒng)營造了良好的信用環(huán)境,有利于金融市場的健康發(fā)展,優(yōu)化資源配置,進而推動經(jīng)濟的可持續(xù)發(fā)展,體現(xiàn)了經(jīng)濟功能。D選項提高社會誠信水平,這主要是個人征信系統(tǒng)在社會層面發(fā)揮的作用,它通過記錄個人信用信息,使人們更加重視自身信用,提升整個社會的誠信意識,屬于社會功能,而非經(jīng)濟功能。所以本題答案選D。11、小趙是A企業(yè)員工,目前工作年限1年。小趙讀大一時,由于家庭遭遇變故,無力支付學費及生活費用,在提供相關證明后,向銀行申請了合計18000元國家助學貸款。小趙大學畢業(yè)后進入A企業(yè)工作,認為自己已遠離學校,新工作單位不知曉其有過助學貸款,因此,在未與銀行約定還本寬限的情況下,更改了本人手機號碼,未按規(guī)定向銀行還款。近期,公司派其去外地學習培訓,小趙前往銀行申請辦理信用卡,準備在外地學習期間使用,但銀行通過查詢?nèi)诵姓餍畔到y(tǒng),發(fā)現(xiàn)其有逾期貸款,因此拒絕為其辦理信用卡,并提示其不良信用將影響其未來購房貸款,認識到問題的嚴重性后,小趙立即聯(lián)系銀行,并還清了全部欠款。隨后,小趙通過某P2P網(wǎng)貸公司,借款2萬元供自己培訓學習之用。

A.信用卡貸款償還方式分為一次性還本和分期償還兩種方式

B.信用卡可用于支付非現(xiàn)金結(jié)算類的符合規(guī)定的任何消費

C.商業(yè)銀行個人信用卡透支僅能用于消費領域,不得用于生產(chǎn)經(jīng)營、投資等非消費領域

D.與申請一般個人消費類貸款相比,小趙申請信用卡可享受一定期限免息優(yōu)惠

【答案】:C

【解析】本題主要考查對信用卡相關規(guī)定的理解。A選項,題干中未提及信用卡貸款償還方式的具體內(nèi)容,且這并非本題核心考察點,所以不能據(jù)此判斷相關情況,該選項不符合題意。B選項,雖然信用卡可用于支付非現(xiàn)金結(jié)算類的消費,但并非能用于符合規(guī)定的任何消費,存在一定限制,同時題干也未圍繞此方面進行考察,所以該表述不準確,不符合要求。C選項,商業(yè)銀行個人信用卡透支僅能用于消費領域,不得用于生產(chǎn)經(jīng)營、投資等非消費領域,這是信用卡使用的明確規(guī)定,符合相關金融規(guī)定和本題的考點,該選項正確。D選項,題干中沒有將申請一般個人消費類貸款與申請信用卡進行對比,也未提及申請信用卡可享受一定期限免息優(yōu)惠的相關內(nèi)容,所以該選項也不正確。綜上,答案為C。12、個人汽車貸款的貸款回收原則是()。

A.先收本、后收息,全部到期、利隨本清

B.先收息、后收本,全部到期、利隨本清

C.財政貼息、風險補償、信用發(fā)放、專款專用和按期償還

D.部分自籌、有效擔保、專款專用和按期償還

【答案】:B

【解析】個人汽車貸款的貸款回收原則為“先收息、后收本,全部到期、利隨本清”。A選項“先收本、后收息,全部到期、利隨本清”不符合個人汽車貸款貸款回收的實際原則;C選項“財政貼息、風險補償、信用發(fā)放、??顚S煤桶雌趦斶€”一般是國家助學貸款的管理原則;D選項“部分自籌、有效擔保、??顚S煤桶雌趦斶€”是商業(yè)助學貸款的原則。所以本題應選B。13、花旗銀行在金融產(chǎn)品創(chuàng)新的基礎上,尋找新的競爭武器,為不同目標市場提供不同金融產(chǎn)品,能夠提供多達500種金融產(chǎn)品給客戶,成為銀行()的成功典范。

A.市場定位

B.市場細分

C.選擇目標市場

D.專業(yè)化

【答案】:B

【解析】花旗銀行針對不同目標市場提供不同金融產(chǎn)品,多達500種,體現(xiàn)了市場細分的理念。市場細分是指把某一產(chǎn)品的整體市場按照一定的標準,劃分為若干個細分市場的過程。花旗銀行通過這種方式,將客戶群體進行細分,針對不同細分市場的需求特點,提供多樣化的金融產(chǎn)品,從而更好地滿足不同客戶的需求。A選項市場定位是指企業(yè)針對潛在顧客的心理進行營銷設計,創(chuàng)立產(chǎn)品、品牌或企業(yè)在目標客戶心目中的某種形象或某種個性特征,保留深刻的印象和獨特的位置,題干未強調(diào)定位相關內(nèi)容。C選項選擇目標市場是在市場細分的基礎上,從滿足現(xiàn)實或潛在的目標顧客需求出發(fā),根據(jù)企業(yè)自身的經(jīng)營條件和經(jīng)營能力,選擇一定的目標市場。題干重點強調(diào)細分的過程,而非選擇目標市場這一結(jié)果。D選項專業(yè)化強調(diào)專注于某一特定領域或業(yè)務,而花旗銀行提供多種金融產(chǎn)品,并非是專業(yè)化的體現(xiàn)。因此,答案選B。14、下列關于信貸管理的要求,錯誤的是()。

A.分時管理

B.分段管理

C.按時交接

D.專人負責

【答案】:A

【解析】本題主要考查信貸管理的要求。信貸管理通常采用分段管理、按時交接、專人負責的方式。分段管理是將信貸業(yè)務流程劃分為不同階段進行管理,有助于明確各階段的責任和重點;按時交接能保證信貸業(yè)務的連續(xù)性和信息的準確性;專人負責則可確保信貸管理工作的專業(yè)性和責任心。而分時管理并非信貸管理的常規(guī)要求,它一般不用于描述信貸管理工作的核心要點。因此,答案選A。15、對于個人征信的安全管理,人民銀行要求商業(yè)銀行各級用戶應妥善保管自己的用戶密碼,至少()更改一次密碼。

A.兩個月

B.一個月

C.半年

D.三個月

【答案】:A

【解析】這道題考查的是人民銀行對于商業(yè)銀行各級用戶在個人征信安全管理方面更改用戶密碼的時間要求。在個人征信安全管理工作中,為保障信息安全,人民銀行要求商業(yè)銀行各級用戶妥善保管自己的用戶密碼,并定期進行更改。更改密碼的時間間隔設置,既需要考慮到信息安全的維護,又要兼顧實際操作的便利性。頻繁更改密碼雖然可以提高安全性,但會增加用戶的操作成本和記憶負擔;而過長時間不更改密碼則會使密碼面臨更大的被盜用風險。經(jīng)過綜合考量,人民銀行規(guī)定商業(yè)銀行各級用戶至少兩個月更改一次密碼。所以本題正確答案是A。16、商業(yè)銀行各級用戶應妥善保管用戶密碼,至少()個月更改一次密碼,并登記密碼變更登記簿。

A.1

B.2

C.3

D.6

【答案】:B

【解析】商業(yè)銀行各級用戶對用戶密碼的妥善保管至關重要,定期更改密碼是保障信息安全的重要措施。相關規(guī)定明確指出,商業(yè)銀行各級用戶至少每2個月更改一次密碼,并需要登記密碼變更登記簿。所以應選擇B。17、下列不得作為個人質(zhì)押貸款質(zhì)押物的是()。

A.可以轉(zhuǎn)讓的基金份額

B.應付賬款

C.提單

D.國債

【答案】:B

【解析】本題旨在考查個人質(zhì)押貸款質(zhì)押物的相關知識。個人質(zhì)押貸款是指借款人以合法有效、符合銀行規(guī)定條件的質(zhì)物出質(zhì),向銀行申請取得的一定金額的貸款。A項“可以轉(zhuǎn)讓的基金份額”,依據(jù)相關法律法規(guī),它具有可轉(zhuǎn)讓性和一定的價值,可以作為質(zhì)押物為貸款提供擔保,所以該項不符合題意。B項“應付賬款”,它是企業(yè)在正常經(jīng)營過程中因購買材料、商品和接受勞務供應等而應付給供應單位的款項,只是一種債權(quán)債務關系,并不具備可直接用于質(zhì)押的屬性,不能作為個人質(zhì)押貸款的質(zhì)押物,該項符合題意。C項“提單”,提單代表著貨物的所有權(quán),是一種具有財產(chǎn)價值的權(quán)利憑證,能夠作為質(zhì)押物進行融資,所以該項不符合題意。D項“國債”,是由國家發(fā)行的債券,信用度高、安全性強,具有明確的價值且易于變現(xiàn),是常見的質(zhì)押物之一,故該項不符合題意。綜上,本題答案選B。18、辦理個人商用房貸款時,簽約環(huán)節(jié)面臨的操作風險不包括()。

A.未對合同簽署人及簽字進行核實

B.合同憑證預簽無效

C.未按規(guī)定保管借款合同

D.合同填寫不規(guī)范

【答案】:C

【解析】此題考查辦理個人商用房貸款簽約環(huán)節(jié)面臨的操作風險。逐一分析各選項:A,未對合同簽署人及簽字進行核實,這會使合同的真實性和有效性無法保障,可能導致貸款業(yè)務存在法律風險,屬于簽約環(huán)節(jié)面臨的操作風險。B,合同憑證預簽無效,意味著合同在簽約階段就出現(xiàn)效力問題,會對貸款業(yè)務的合法性和后續(xù)執(zhí)行產(chǎn)生嚴重影響,屬于簽約環(huán)節(jié)的操作風險。C,未按規(guī)定保管借款合同是保管環(huán)節(jié)的問題,并非簽約環(huán)節(jié)面臨的操作風險。D,合同填寫不規(guī)范可能會造成合同條款不明確、權(quán)利義務界定不清等問題,影響合同的正常履行,屬于簽約環(huán)節(jié)的操作風險。綜上,答案選C。19、下崗失業(yè)人員小額擔保貸款的貸款期限最長不超過()年。

A.1

B.2

C.3

D.5

【答案】:B

【解析】下崗失業(yè)人員小額擔保貸款是為促進下崗失業(yè)人員再就業(yè)而設立的一項金融支持政策。該政策規(guī)定貸款期限最長不超過2年,所以正確答案是B。A選項1年不符合政策規(guī)定的最長貸款期限;C選項3年和D選項5年超出了政策規(guī)定的最長貸款期限,因此A、C、D都不正確。20、對畢業(yè)后自愿到國家需要的艱苦地區(qū)、艱苦行業(yè)工作,服務期達到一定年限的借款學生,經(jīng)批準可以()方式代償其貸款本息。

A.獎學金

B.減免

C.工資

D.國家補助

【答案】:A

【解析】這道題主要考查對畢業(yè)后到艱苦地區(qū)和行業(yè)工作的借款學生貸款本息代償方式的了解。A選項獎學金是給予優(yōu)秀學生的一種獎勵資金,通常與學生的學業(yè)成績、綜合素質(zhì)等方面相關,并不適用于代償貸款本息。B選項減免一般是針對某些費用直接減少或免除,而題干說的是代償,減免不符合此處的概念。C選項工資是勞動者通過勞動獲得的報酬,并非專門用于代償貸款本息的方式。D選項國家補助是指國家為了鼓勵和支持特定群體或事項,給予的資金支持,對于畢業(yè)后自愿到國家需要的艱苦地區(qū)、艱苦行業(yè)工作且服務期達到一定年限的借款學生,國家補助是合理的代償貸款本息的方式,本題應選D,原答案A有誤。21、互聯(lián)網(wǎng)個人貸款面對監(jiān)管政策的缺失及不確定性,業(yè)務發(fā)展面臨著諸如身份證與核實、電子合同合規(guī)性等方面的風險稱為()。

A.政策風險

B.行業(yè)風險

C.技術風險

D.法律風險

【答案】:D

【解析】該題正確答案為D。以下對各內(nèi)容解析如下:A項,政策風險通常指因國家政策變化,如宏觀經(jīng)濟調(diào)控政策、產(chǎn)業(yè)政策等調(diào)整,給業(yè)務帶來的影響。本題強調(diào)的是監(jiān)管政策缺失及不確定性下在身份證核實、電子合同合規(guī)性等法律層面的風險,并非單純的政策調(diào)整導致的風險,所以A項不符合。B項,行業(yè)風險是行業(yè)內(nèi)的市場競爭、技術變革、市場需求變化等因素引發(fā)的風險。本題重點聚焦于法律合規(guī)方面,并非行業(yè)內(nèi)普遍的競爭、需求等因素,所以B項不正確。C項,技術風險主要涉及技術故障、技術安全、技術創(chuàng)新不足等與技術相關的問題。本題描述的是監(jiān)管和合規(guī)層面的風險,并非技術本身的問題,所以C項也不正確。D項,法律風險指企業(yè)或業(yè)務因違反法律法規(guī)或法律規(guī)定不明確而面臨的風險。題目中提到互聯(lián)網(wǎng)個人貸款在監(jiān)管政策缺失及不確定的情況下,面臨身份證核實、電子合同合規(guī)性等問題,這些都屬于法律層面的風險,因此D項是正確的。22、普惠金融是指立足機會平等要求和()原則,以可負擔的成本為有金融服務需求的社會階層和群體提供適當、有效的金融服務。

A.發(fā)展可持續(xù)

B.經(jīng)濟可持續(xù)

C.商業(yè)可持續(xù)

D.農(nóng)業(yè)可持續(xù)

【答案】:C

【解析】普惠金融強調(diào)在為社會各階層和群體提供金融服務時,不僅要基于機會平等的要求,還需遵循一定的原則,以確保服務的長期有效開展。商業(yè)可持續(xù)是指金融機構(gòu)在提供金融服務的過程中,能夠在成本可負擔的前提下,實現(xiàn)自身的盈利和持續(xù)發(fā)展。只有實現(xiàn)商業(yè)可持續(xù),金融機構(gòu)才有動力和能力持續(xù)為有金融服務需求的社會階層和群體提供適當、有效的金融服務。A選項發(fā)展可持續(xù),表述過于寬泛,沒有具體指向金融領域的可持續(xù)性要求。B選項經(jīng)濟可持續(xù),通常涉及宏觀經(jīng)濟層面的整體穩(wěn)定和發(fā)展,范圍過大,不能精準體現(xiàn)普惠金融服務開展的核心原則。D選項農(nóng)業(yè)可持續(xù),主要關注農(nóng)業(yè)領域的可持續(xù)發(fā)展,與普惠金融所涵蓋的廣泛社會階層和群體的金融服務需求不直接相關。綜上,正確答案選C。23、銀行業(yè)的汽車貸款業(yè)務萌芽于()。

A.1993年

B.1996年

C.1997年

D.1998年

【答案】:B

【解析】銀行業(yè)的汽車貸款業(yè)務萌芽于1996年,所以應選B。在1996年時,銀行業(yè)的汽車貸款業(yè)務開始出現(xiàn)相關發(fā)展跡象,而1993年、1997年、1998年都不符合汽車貸款業(yè)務萌芽的時間點。24、在個人汽車貸款中,()擔保方式存在的主要風險在于保證人往往缺乏足夠的風險承擔能力,在僅提供少量保證金的情況下提供巨額貸款擔保,一旦借款人違約,擔保公司往往難以承擔保證責任,造成風險隱患。

A.質(zhì)押擔保

B.權(quán)利擔保

C.第三方保證

D.保險公司履約保證保險

【答案】:C

【解析】本題主要考查個人汽車貸款不同擔保方式的風險特點。A選項,質(zhì)押擔保是指借款人或第三人將其動產(chǎn)或權(quán)利憑證移交貸款人占有,以該動產(chǎn)或權(quán)利作為債權(quán)的擔保。其風險主要集中在質(zhì)物的合法性、價值穩(wěn)定性以及保管等方面,并非題干中描述的保證人缺乏風險承擔能力的問題,所以A選項不符合題意。B選項,權(quán)利擔保是指以法律規(guī)定的各種財產(chǎn)權(quán)利作為擔保標的的擔保方式,如匯票、本票、支票等。它同樣不存在題干中所提及的保證人相關風險情況,所以B選項不正確。C選項,第三方保證是指由借款人和貸款人以外的第三人作為保證人,為借款人的債務提供擔保。在該擔保方式下,保證人需要具備足夠的風險承擔能力。然而實際情況中,保證人往往可能缺乏足夠的風險承擔能力,在僅提供少量保證金的情況下就提供巨額貸款擔保。一旦借款人違約,擔保公司便難以承擔保證責任,從而造成風險隱患,這與題干描述相符,所以C選項正確。D選項,保險公司履約保證保險是指保險公司向貸款人承諾,當借款人不履行還款義務時,由保險公司按照約定承擔賠償責任。其風險主要在于保險公司的經(jīng)營狀況、保險條款的具體約定以及保險欺詐等方面,并非題干所強調(diào)的保證人問題,所以D選項不符合。綜上,答案選C。25、下列關于個人商用房貸款要素表述正確的是()。

A.個人商用房貸款利率不低于相應期限貸款市場報價利率(LPR)+50BP

B.所購房產(chǎn)為商住兩用房的,貸款領度不得超過所購商住兩用房價值的50%

C.所購商用房為寫字樓的,貸款額度不得超過所購寫字樓價值的55%

D.個人商用房貸款期限最長不超過10年

【答案】:D

【解析】首先分析各選項:A選項,個人商用房貸款利率是不低于相應期限貸款市場報價利率(LPR)加60BP,而不是加50BP,所以A表述錯誤。B選項,所購房產(chǎn)為商住兩用房的,貸款額度不得超過所購商住兩用房價值的55%,并非50%,所以B表述錯誤。C選項,所購商用房為寫字樓的,貸款額度不得超過所購寫字樓價值的60%,不是55%,所以C表述錯誤。D選項,個人商用房貸款期限最長不超過10年,此表述正確。綜上,本題正確答案是D。26、個人住房貸款真正的快速發(fā)展,應以1998年住房制度改革以及中國人民銀行()的頒布為標志。

A.《貸款通則》

B.《個人住房貸款管理辦法》

C.《汽車貸款管理辦法》

D.《中華人民共和國物權(quán)法》

【答案】:B

【解析】個人住房貸款真正的快速發(fā)展以1998年住房制度改革以及中國人民銀行相關政策頒布為標志?!秱€人住房貸款管理辦法》的頒布為個人住房貸款業(yè)務提供了明確的規(guī)范和指導,極大地推動了個人住房貸款業(yè)務的開展,促使其進入快速發(fā)展階段,所以B正確?!顿J款通則》是為了規(guī)范貸款行為,維護借貸雙方的合法權(quán)益,保證信貸資產(chǎn)的安全,提高貸款使用的整體效益,促進社會經(jīng)濟的持續(xù)發(fā)展而制定的,主要是針對一般性貸款業(yè)務的規(guī)定,并非專門針對個人住房貸款,所以A錯誤?!镀囐J款管理辦法》是為規(guī)范汽車貸款業(yè)務管理,防范汽車貸款風險而制定的,與個人住房貸款無關,所以C錯誤?!吨腥A人民共和國物權(quán)法》是為了維護國家基本經(jīng)濟制度,維護社會主義市場經(jīng)濟秩序,明確物的歸屬,發(fā)揮物的效用,保護權(quán)利人的物權(quán)而制定的,并非推動個人住房貸款快速發(fā)展的標志文件,所以D錯誤。綜上,本題應選B。27、在我國,()是個人貸款業(yè)務的主體。

A.個人住房貸款

B.個人汽車貸款

C.個人教育貸款

D.個人經(jīng)營性貸款

【答案】:A

【解析】在我國個人貸款業(yè)務中,個人住房貸款是主體。個人住房貸款在個人貸款業(yè)務里占比較大,這主要是由于住房是居民的重要資產(chǎn)和生活必需品,購房需求廣泛且金額較大,使得個人住房貸款成為金融機構(gòu)個人貸款業(yè)務的主要組成部分。相比之下,個人汽車貸款主要針對購車需求,范圍相對局限;個人教育貸款是為了滿足教育費用支出,受眾群體特定;個人經(jīng)營性貸款則是面向有經(jīng)營需求的個人,并非普遍的個人需求。所以本題應選A。28、關于押品日常管理控制,下列說法錯誤的是()。

A.因行內(nèi)外審計、檢查、訴訟等原因,內(nèi)部權(quán)證借閱期限1天,超過1天的,原則上應當日歸還,次日再辦理借閱手續(xù)

B.個人信貸業(yè)務押品權(quán)證可在個貸中心按照有關規(guī)定進行保管

C.信貸經(jīng)營部門應及時將收取的抵質(zhì)押權(quán)證移交入庫保管,原則上應在收取權(quán)證后的次日內(nèi)將權(quán)證移交保管部門進行保管

D.押品日常管理控制是指對押品權(quán)證保管及其出入庫流程進行規(guī)范管理來保證權(quán)證的安全

【答案】:C

【解析】本題主要考查押品日常管理控制的相關知識。A項:因行內(nèi)外審計、檢查、訴訟等原因,內(nèi)部權(quán)證借閱期限1天,超過1天的,原則上應當日歸還,次日再辦理借閱手續(xù)。這一規(guī)定是為了確保權(quán)證的安全和管理規(guī)范,防止權(quán)證長時間在外流失或出現(xiàn)問題,該項說法正確。B項:個人信貸業(yè)務押品權(quán)證可在個貸中心按照有關規(guī)定進行保管。個貸中心作為專門處理個人信貸業(yè)務的部門,具備相應的保管能力和規(guī)范流程,能夠保證押品權(quán)證的安全,該項說法正確。C項:信貸經(jīng)營部門應及時將收取的抵質(zhì)押權(quán)證移交入庫保管,原則上應在收取權(quán)證后的“三個工作日內(nèi)”將權(quán)證移交保管部門進行保管,而不是“次日內(nèi)”,所以該項說法錯誤。D項:押品日常管理控制是指對押品權(quán)證保管及其出入庫流程進行規(guī)范管理來保證權(quán)證的安全。通過規(guī)范的管理流程,可以有效防止權(quán)證的丟失、損壞或被非法使用,從而保障權(quán)證的安全,該項說法正確。綜上,答案選C。29、個人留學貸款的最短期限是()。

A.12個月

B.6個月

C.9個月

D.3個月

【答案】:B

【解析】本題考查個人留學貸款的最短期限。在個人留學貸款相關規(guī)定中,其最短期限為6個月,所以正確答案是B。A選項12個月、C選項9個月、D選項3個月均不符合個人留學貸款最短期限的要求。30、貸記卡持卡人非現(xiàn)金交易可享受免息還款期最長為()天。

A.15

B.30

C.60

D.90

【答案】:C

【解析】貸記卡持卡人非現(xiàn)金交易可享受免息還款期待遇,在本題中提供的四個數(shù)值選項里,按照相關規(guī)定和常見情況,免息還款期最長為60天,所以選擇C。31、()是指將產(chǎn)品或服務與其競爭者區(qū)分開的名稱、術語、象征、符號、設計或它們的綜合運用,通過發(fā)現(xiàn)、創(chuàng)造和交付價值以滿足一定目標市場的需求,同時獲取利潤的一種營銷活動。

A.產(chǎn)品營銷

B.品牌營銷

C.服務營銷

D.網(wǎng)絡營銷

【答案】:B

【解析】這道題主要考查對不同營銷概念的理解和辨析。A選項產(chǎn)品營銷,它側(cè)重于產(chǎn)品本身的特性、功能等方面的推廣,重點在于突出產(chǎn)品的實體特點來吸引消費者,并非強調(diào)將產(chǎn)品或服務與競爭者區(qū)分開的名稱、術語、象征等綜合運用,所以A選項不符合題意。B選項品牌營銷,品牌是將產(chǎn)品或服務與其競爭者區(qū)分開的名稱、術語、象征、符號、設計或它們的綜合運用。品牌營銷通過發(fā)現(xiàn)、創(chuàng)造和交付價值來滿足目標市場的需求,同時獲取利潤,與題目中描述的內(nèi)容完全相符,所以B選項正確。C選項服務營銷,主要圍繞服務的質(zhì)量、效率、體驗等方面進行營銷活動,雖然服務也是企業(yè)與競爭者區(qū)分的一個方面,但沒有全面涵蓋題目中所說的綜合元素,所以C選項不正確。D選項網(wǎng)絡營銷,是借助互聯(lián)網(wǎng)平臺開展的營銷活動,它是一種營銷手段,而不是從名稱、術語、象征等綜合運用的角度來定義的營銷活動,所以D選項也不正確。綜上,本題答案選B。32、張老突患中風昏迷,急需10萬元醫(yī)療費用,擬向銀行申請個人醫(yī)療貸款。下列不能作為借款人的是()。

A.張老在政府工作的女兒

B.張老的配偶

C.張老的鄰居

D.張老在銀行工作的兒子

【答案】:C

【解析】個人醫(yī)療貸款是指銀行向個人發(fā)放的、用于解決市民及其配偶或直系親屬傷病就醫(yī)時的資金短缺問題的貸款。本題中張老突患中風昏迷急需醫(yī)療費用,可由其配偶或直系親屬作為借款人向銀行申請個人醫(yī)療貸款。A選項張老在政府工作的女兒屬于張老的直系親屬,可以作為借款人;B選項張老的配偶符合申請條件,可以作為借款人;D選項張老在銀行工作的兒子同樣是張老的直系親屬,能夠作為借款人。而C選項張老的鄰居既不是張老的配偶,也不是其直系親屬,不能作為借款人申請個人醫(yī)療貸款。所以本題答案選C。33、以()質(zhì)押的貸款在貸款期限內(nèi)如遇利率調(diào)整,貸款利率不變。

A.匯票

B.個人憑證式國債

C.國債

D.存款單

【答案】:B

【解析】本題考查以何種質(zhì)押品進行貸款時,在貸款期限內(nèi)遇利率調(diào)整貸款利率不變的知識。A項,以匯票質(zhì)押的貸款,在貸款期限內(nèi)若遇到利率調(diào)整,其貸款利率會根據(jù)相關規(guī)定和市場情況等發(fā)生變化,并非固定不變,所以A項不符合要求。B項,個人憑證式國債質(zhì)押貸款在貸款期限內(nèi),如遇利率調(diào)整,貸款利率是不變的,所以B項符合題意。C項,國債包含多種類型,籠統(tǒng)地說國債質(zhì)押貸款在貸款期限內(nèi)遇利率調(diào)整貸款利率不變不準確,不同類型的國債在質(zhì)押貸款時對于利率調(diào)整的規(guī)定有所不同,所以C項不符合。D項,以存款單質(zhì)押的貸款,當貸款期限內(nèi)利率調(diào)整時,其貸款利率通常也會隨之變動,并非固定不變,所以D項不符合。綜上,本題正確答案選B。34、關于公積金個人住房貸款和商業(yè)銀行自營性個人住房貸款,下列說法錯誤的是()。

A.辦理公積金個人住房貸款業(yè)務,商業(yè)銀行也承擔一定信用風險

B.公積金個人住房貸款的資金來自于公積金管理部門歸集的住房公積金

C.公積金個人住房貸款由各地方公積金管理中心負責審批

D.公積金個人住房貸款的利率比同檔次的自營性個人住房貸款利率低

【答案】:A

【解析】本題可對各選項逐一分析來判斷說法是否正確。-A:公積金個人住房貸款是一種委托性住房貸款,它是公積金管理中心委托商業(yè)銀行發(fā)放給公積金繳存人的住房貸款,由政府設立的住房置業(yè)擔保機構(gòu)提供擔保,商業(yè)銀行本身不承擔貸款風險,因此“辦理公積金個人住房貸款業(yè)務,商業(yè)銀行也承擔一定信用風險”這一說法錯誤。-B:公積金個人住房貸款的資金來源是公積金管理部門歸集的住房公積金,該表述正確。-C:各地方公積金管理中心負責公積金個人住房貸款的審批工作,此說法正確。-D:公積金個人住房貸款的利率相對優(yōu)惠,比同檔次的自營性個人住房貸款利率低,該說法正確。綜上,答案選A。35、商用房貸款主要面臨的是開發(fā)商帶來的——和估值機構(gòu)、地產(chǎn)經(jīng)紀等帶來的______。()

A.項目風險;欺詐風險

B.欺詐風險;項目風險

C.信用風險;操作風險

D.法律風險;信用風險

【答案】:A

【解析】在商用房貸款業(yè)務中,不同參與主體會帶來不同類型的風險。對于開發(fā)商而言,由于項目本身可能存在各種問題,如項目建設質(zhì)量不達標、項目進度拖延甚至爛尾等情況,這些項目相關的問題會直接影響到商用房貸款的安全性,所以開發(fā)商主要帶來的是項目風險。而估值機構(gòu)、地產(chǎn)經(jīng)紀等參與方,則可能會出于利益考慮,采取欺詐手段。例如估值機構(gòu)可能故意高估房屋價值,地產(chǎn)經(jīng)紀可能提供虛假的客戶信息或交易情況等,從而給貸款帶來欺詐風險。因此,商用房貸款主要面臨的是開發(fā)商帶來的項目風險和估值機構(gòu)、地產(chǎn)經(jīng)紀等帶來的欺詐風險,答案選A。36、合作機構(gòu)與銀行歷史合作的信用記錄不包括()。

A.公司業(yè)務部門了解合作機構(gòu)在銀行的公司貸款情況

B.合作機構(gòu)與銀行開展個人貸款業(yè)務有無“假個貸”

C.是否能按照合作協(xié)議履行貸款保證責任和相關的義務

D.在建設、工商、稅務等國家管理部門有無不良記錄

【答案】:D

【解析】本題可根據(jù)合作機構(gòu)與銀行歷史合作信用記錄的范疇,逐一分析各選項。-A選項,公司業(yè)務部門了解合作機構(gòu)在銀行的公司貸款情況,這屬于合作機構(gòu)與銀行在公司貸款業(yè)務方面的歷史合作情況,能夠反映其在銀行的信用狀況,是合作機構(gòu)與銀行歷史合作信用記錄的一部分。-B選項,合作機構(gòu)與銀行開展個人貸款業(yè)務有無“假個貸”,“假個貸”情況直接體現(xiàn)了合作機構(gòu)在與銀行開展個人貸款業(yè)務時的誠信和合規(guī)程度,這是評估合作機構(gòu)與銀行歷史合作信用記錄的重要內(nèi)容。-C選項,是否能按照合作協(xié)議履行貸款保證責任和相關的義務,這涉及到合作機構(gòu)在與銀行的合作過程中是否遵守約定、履行義務,是衡量其信用記錄的關鍵指標之一。-D選項,在建設、工商、稅務等國家管理部門有無不良記錄,這些部門的不良記錄主要反映的是合作機構(gòu)在行政管理方面的合規(guī)情況,并非其與銀行歷史合作的信用記錄。綜上,答案選D。37、房地產(chǎn)估價中,()要求估價結(jié)果不得明顯偏離類似房地產(chǎn)在同等條件下的正常價格。

A.合法原則

B.公平原則

C.最高最佳使用原則

D.替代原則

【答案】:D

【解析】本題考查房地產(chǎn)估價原則的相關知識。A項,合法原則要求房地產(chǎn)估價應以估價對象的合法權(quán)益為前提進行。合法權(quán)益包括合法產(chǎn)權(quán)、合法使用、合法處分等方面,并非強調(diào)估價結(jié)果與類似房地產(chǎn)正常價格的關系,所以A項不符合題意。B項,公平原則要求估價機構(gòu)和估價師應站在中立的立場上,評估出對各方當事人來說都是公平合理的價值或價格,重點在于保證估價過程和結(jié)果的公平公正性,而非針對估價結(jié)果與類似房地產(chǎn)正常價格的偏離情況,所以B項不符合題意。C項,最高最佳使用原則是指法律上允許、技術上可能、經(jīng)濟上可行,經(jīng)過充分合理的論證,能使估價對象的價值達到最大化的一種最可能的使用,主要關注房地產(chǎn)的最優(yōu)利用方式,并非針對估價結(jié)果與類似房地產(chǎn)正常價格的對比,所以C項不符合題意。D項,替代原則要求估價結(jié)果不得明顯偏離類似房地產(chǎn)在同等條件下的正常價格。因為在同一市場上,具有相近效用的房地產(chǎn),其價格也應相近,所以當對某一房地產(chǎn)進行估價時,應參考類似房地產(chǎn)的價格,使估價結(jié)果符合市場的替代規(guī)律,該項符合題意。綜上,答案選D。38、以下關于個人貸款還款方式的表述,正確的是()。

A.等額累進還款法是指借款人在每個時間段以一定比例累進的金額償還貸款.按還款間隔逐期歸還,在貸款截止日期前全部還清本息

B.等額本金還款法是指在貸款期內(nèi)每月以相等的額度平均償還貸款本息

C.到期一次還本付息法是指借款人需在貸款到期日還清貸款本息.利隨本清

D.等額本息還款法是指在貸款期內(nèi)每月等額償還貸款本金.貸款利息隨本金逐月遞減

【答案】:C

【解析】本題主要考查個人貸款還款方式的相關知識,下面對各內(nèi)容進行分析:-A:等額累進還款法與等比累進還款法類似,是將整個還款期按一定的時間段劃分,每個時間段比上一時間段多(少)還約定的固定額度,而不是以一定比例累進的金額償還貸款。所以該項表述錯誤。-B:等額本金還款法是指在貸款期內(nèi)每月等額償還貸款本金,貸款利息隨本金逐月遞減,而在貸款期內(nèi)每月以相等的額度平均償還貸款本息的是等額本息還款法。所以該項表述錯誤。-C:到期一次還本付息法是指借款人需在貸款到期日還清貸款本息,利隨本清。該項表述正確。-D:在貸款期內(nèi)每月等額償還貸款本金,貸款利息隨本金逐月遞減的是等額本金還款法,而等額本息還款法是在貸款期內(nèi)每月以相等的額度平均償還貸款本息。所以該項表述錯誤。綜上,答案選C。39、下列做法中,符合押品處置階段控制的要求的是()。

A.辦理解押手續(xù)時,委托客戶單獨辦理

B.變更后的抵質(zhì)押率不得低于審批核定的抵質(zhì)押率

C.對授信資產(chǎn)轉(zhuǎn)人資產(chǎn)保全部門管理的,授信合同項下押品隨授信資產(chǎn)一并移交

D.授信合同項下押品所擔保的全部債務清償完畢后,經(jīng)辦行客戶經(jīng)理保管押品權(quán)屬證明

【答案】:C

【解析】下面對本題各內(nèi)容進行分析。A,辦理解押手續(xù)時,不能委托客戶單獨辦理。因為若委托客戶單獨辦理,可能存在客戶因各種原因不規(guī)范操作或出現(xiàn)道德風險等情況,如不及時辦理解押手續(xù),損害銀行利益,所以A做法不符合押品處置階段控制要求。B,變更后的抵質(zhì)押率應不高于審批核定的抵質(zhì)押率,這樣才能保證銀行在抵押或質(zhì)押業(yè)務中的風險可控。若變更后抵質(zhì)押率高于審批核定的,意味著銀行承擔的風險增大,不符合押品處置階段對風險控制的要求,故B錯誤。C,對授信資產(chǎn)轉(zhuǎn)入資產(chǎn)保全部門管理的,授信合同項下押品隨授信資產(chǎn)一并移交。這樣可以確保押品與對應的授信資產(chǎn)在管理上的一致性和連貫性,便于資產(chǎn)保全部門全面了解和處置相關資產(chǎn),符合押品處置階段控制的要求。D,授信合同項下押品所擔保的全部債務清償完畢后,押品權(quán)屬證明應及時退還抵押人或出質(zhì)人,而不是由經(jīng)辦行客戶經(jīng)理保管。保管權(quán)屬證明的不當操作可能會引發(fā)后續(xù)不必要的糾紛,不符合押品處置階段控制要求。綜上,答案選C。40、個人住房裝修貸款是銀行向個人發(fā)放的,用于裝修()的貸款。

A.廠房

B.辦公用房

C.商用房

D.自用住房

【答案】:D

【解析】個人住房裝修貸款是專款專用的,其目的是滿足個人對住房的裝修需求。A選項廠房是用于工業(yè)生產(chǎn)等商業(yè)用途的建筑,并非個人居住的住房,所以個人住房裝修貸款不能用于裝修廠房。B選項辦公用房主要是供辦公使用的場所,與個人居住的住房概念不同,不符合個人住房裝修貸款的使用范圍。C選項商用房是用于商業(yè)經(jīng)營等活動的房屋,也不屬于個人居住的住房,不能使用個人住房裝修貸款進行裝修。D選項自用住房是個人用于自身居住的房屋,與個人住房裝修貸款的“住房”屬性相契合,所以個人住房裝修貸款是用于裝修自用住房的貸款。故本題答案選D。41、下列哪一項不是評分卡所包含的內(nèi)容()

A.人工審批貸款的風險點提示

B.個人業(yè)務管理水平

C.自動化的審批決策

D.風險排序

【答案】:B

【解析】這道題主要考查對評分卡包含內(nèi)容的理解。A選項,人工審批貸款的風險點提示是評分卡常包含的內(nèi)容,它可以為人工審批提供關鍵的風險參考信息,幫助審批人員更準確地評估貸款風險,所以該選項不符合題意。B選項,個人業(yè)務管理水平主要涉及個人在業(yè)務運營、團隊管理等方面的能力和表現(xiàn),并非評分卡所涵蓋的內(nèi)容,該選項符合題意。C選項,自動化的審批決策是評分卡的重要功能之一,通過對各項指標的量化分析,評分卡能夠自動做出審批決策,提高審批效率和準確性,所以該選項不符合題意。D選項,風險排序也是評分卡的常見作用,它可以根據(jù)對各種風險因素的評估,對不同的業(yè)務或?qū)ο筮M行風險排序,以便采取相應的風險控制措施,所以該選項不符合題意。綜上,答案是B。42、以下關于貸款展期的說法,錯誤的是()。

A.不能按期歸還貸款的,借款人應當在貸款到期日之后,向貸款人申請貸款展期

B.是否展期由貸款人決定

C.短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限

D.中期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限的一半

【答案】:A

【解析】本題可根據(jù)貸款展期的相關規(guī)定,對各選項進行逐一分析。A選項:根據(jù)貸款展期的規(guī)定,不能按期歸還貸款的,借款人應當在貸款到期日之前,而不是之后,向貸款人申請貸款展期。所以該選項說法錯誤。B選項:在貸款業(yè)務中,是否給予貸款展期是由貸款人根據(jù)具體情況來決定的,此說法正確。C選項:短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限,這是符合相關規(guī)定的,該說法正確。D選項:中期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限的一半,這也是貸款展期的相關規(guī)定內(nèi)容,該說法正確。綜上,答案選A。43、現(xiàn)在個人征信系統(tǒng)由()出資建設管理。

A.個人

B.政府

C.銀監(jiān)會

D.證監(jiān)會

【答案】:B

【解析】個人征信系統(tǒng)是由政府出資建設管理的。政府具有宏觀管理和公共服務的職責,個人征信系統(tǒng)涉及到社會信用體系的構(gòu)建和公共信息的管理,由政府出資建設管理能夠確保其公正性、權(quán)威性和全面性,更好地服務于社會經(jīng)濟發(fā)展和金融穩(wěn)定。A選項個人顯然不具備出資建設管理整個征信系統(tǒng)的能力和條件;C選項銀監(jiān)會主要負責對銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務活動進行監(jiān)督管理,并非出資建設管理個人征信系統(tǒng);D選項證監(jiān)會主要負責對證券期貨市場進行監(jiān)管,與個人征信系統(tǒng)的出資建設管理無關。所以答案選B。44、商業(yè)助學貸款的貸款額度不超過借款人在校年限內(nèi)所在學校的()。

A.學費、住宿費和基本生活費

B.學費

C.學雜費和生活費的80%

D.學費、住宿費

【答案】:A

【解析】商業(yè)助學貸款的目的是為了幫助借款人在在校期間支付與學習和生活相關的必要費用。選項A“學費、住宿費和基本生活費”,這三項涵蓋了學生在校期間最主要的支出項目,貸款額度設定為不超過這些費用總和,能夠較為全面地滿足借款人在校期間的實際需求,保證其順利完成學業(yè)。選項B“學費”,僅考慮了學費這一項,沒有包含住宿費和基本生活費等其他必要支出,不能充分滿足借款人在校的實際費用需求。選項C“學雜費和生活費的80%”,一方面對費用的限定表述含糊,且只給予80%的額度可能無法完全覆蓋借款人的全部費用,不能很好地保障借款人的學業(yè)順利進行。選項D“學費、住宿費”,未包含基本生活費,而基本生活費是學生日常生活中必不可少的開支,缺少這部分的貸款額度顯然不能滿足借款人的實際需要。故本題正確答案選A。45、個人住房貸款業(yè)務中,下列不屬于“假個貸”防控措施的是()。

A.加強一線人員培訓,嚴把貸款準入關

B.進一步完善風險保證金制度

C.準確把握借款人的還款能力

D.積極利用法律手段,追究當事人刑事責任

【答案】:C

【解析】本題主要考查個人住房貸款業(yè)務中“假個貸”的防控措施。A選項,加強一線人員培訓,嚴把貸款準入關,能從源頭上減少不符合條件的貸款申請進入審批流程,有效防控“假個貸”。一線人員經(jīng)過專業(yè)培訓后,能夠更準確地識別虛假信息和欺詐行為,從而提高貸款審批的質(zhì)量和準確性。B選項,進一步完善風險保證金制度,可增加貸款機構(gòu)對風險的抵御能力。通過收取一定比例的風險保證金,當出現(xiàn)“假個貸”導致的損失時,貸款機構(gòu)可以用保證金來彌補部分損失,降低風險成本。C選項,準確把握借款人的還款能力主要是為了評估借款人按時足額償還貸款的可能性,這是正常貸款審批流程中評估借款人信用風險的一個環(huán)節(jié),重點在于判斷借款人是否有能力償還貸款,而并非專門針對“假個貸”的防控措施?!凹賯€貸”主要是指通過虛構(gòu)購房行為或提供虛假資料等手段騙取銀行貸款,與借款人的還款能力本身并無直接關聯(lián)。D選項,積極利用法律手段,追究當事人刑事責任,能夠?qū)Α凹賯€貸”行為形成威懾。讓參與“假個貸”的相關人員認識到其行為的違法后果,從而減少此類違法行為的發(fā)生。綜上所述,不屬于“假個貸”防控措施的是C。46、在個人住房貸款業(yè)務中,采取的擔保方式以()為主。

A.抵押擔保

B.質(zhì)押擔保

C.保證擔保

D.質(zhì)押和保證擔保

【答案】:A

【解析】在個人住房貸款業(yè)務里,抵押擔保是最為主要的擔保方式。抵押擔保是指債務人或第三人不轉(zhuǎn)移對財產(chǎn)的占有,將該財產(chǎn)作為債權(quán)的擔保。對于個人住房貸款而言,借款人通常會以所購住房作為抵押物向銀行提供擔保。這種擔保方式有著顯著優(yōu)勢,一方面銀行能通過抵押物降低貸款風險,在借款人無法按時償還貸款時,可依法處置抵押物來收回貸款資金;另一方面對于借款人來說,以住房抵押獲取貸款相對較為容易,手續(xù)也較為成熟。質(zhì)押擔保是指債務人或者第三人將其動產(chǎn)或權(quán)利移交債權(quán)人占有,將該動產(chǎn)或權(quán)利作為債權(quán)的擔保。在個人住房貸款業(yè)務中,由于質(zhì)押物通常要求是易于保存、變現(xiàn)的動產(chǎn)或權(quán)利憑證,范圍相對較窄,所以不是主要的擔保方式。保證擔保是指保證人和債權(quán)人約定,當債務人不履行債務時,保證人按照約定履行債務或者承擔責任的行為。在個人住房貸款中,尋找合適的保證人存在一定難度,且保證人的信用和償債能力也存在不確定性,所以一般也不作為主要的擔保方式。質(zhì)押和保證擔保結(jié)合的情況,同樣因質(zhì)押物范圍限制和保證人的問題,不是個人住房貸款業(yè)務的主要擔保方式。綜上所述,本題正確答案是A。47、公積金個人住房貸款的還款方式不包括()。

A.一次還本付息法

B.等額本金還款法

C.等比累進還款法

D.等額本息還款法

【答案】:C

【解析】公積金個人住房貸款常見的還款方式有一次還本付息法、等額本金還款法和等額本息還款法。一次還本付息法是指借款人在貸款到期日一次性歸還貸款本金和利息;等額本金還款法是在還款期內(nèi)把貸款數(shù)總額等分,每月償還同等數(shù)額的本金和剩余貸款在該月所產(chǎn)生的利息;等額本息還款法是在還款期內(nèi),每月償還同等數(shù)額的貸款(包括本金和利息)。而等比累進還款法通常是將整個還款期按一定的時間段劃分,每個時間段比上一時間段多(少)償還約定的固定比例,不屬于公積金個人住房貸款的還款方式,所以答案選C。48、《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定,對于借款人無法事先確定具體交易對象,貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過()萬元人民幣的個人貸款,經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。

A.100

B.50

C.30

D.80

【答案】:B

【解析】本題考查《個人貸款管理暫行辦法》中關于個人貸款自主支付方式的金額規(guī)定。按照《個人貸款管理暫行辦法》,對于借款人無法事先確定具體交易對象,且貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營的個人貸款,當金額不超過50萬元人民幣時,經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。A選項100萬元不符合該規(guī)定;C選項30萬元通常是用于個人消費等其他情形下的金額標準,并非用于生產(chǎn)經(jīng)營的標準;D選項80萬元也不符合《個人貸款管理暫行辦法》的規(guī)定。所以本題正確答案選B。49、李先生是做體育器械生意的,自己的公司近兩年的營業(yè)狀況良好,目前從廠家進貨需要首付定金500萬,因為最近資金周轉(zhuǎn)緊張一時間拿不出這么多錢。李先生家庭經(jīng)濟情況良好,擁有市值800萬左右,評估價為650萬的高檔住宅。李先生本人為公司股東,且公司運營情況良好。李先生資金使用時間為3~6個月,且以后可能會有不定期資金需求,所以李先生擬向銀行申請1年期個人經(jīng)營貸款。

A.個人信用貸款

B.個人單筆貸款

C.個人可循環(huán)授信額度

D.個人不可循環(huán)授信額度

【答案】:C

【解析】本題可根據(jù)李先生的資金需求特點,逐一分析各選項來確定正確答案。李先生從事體育器械生意,公司運營良好,但因資金周轉(zhuǎn)緊張,進貨需首付500萬定金,資金使用時間為3-6個月,且以后可能會有不定期資金需求,擬申請1年期個人經(jīng)營貸款。A項:個人信用貸款是銀行向資信良好的借款人發(fā)放的無需提供擔保的人民幣信用貸款。李先生雖家庭經(jīng)濟情況和公司運營情況良好,但他有固定資產(chǎn)(高檔住宅),且申請的是個人經(jīng)營貸款,重點并非基于個人信用,所以該項不符合李先生的情況,排除A項。B項:個人單筆貸款是指借款人一次性申請貸款,貸款發(fā)放后,借款人需按照約定的還款方式和期限進行還款,貸款結(jié)清后,該筆貸款業(yè)務結(jié)束。而李先生以后可能會有不定期資金需求,單筆貸款無法滿足其后續(xù)的資金需求,故排除B項。C項:個人可循環(huán)授信額度是指銀行根據(jù)個人的信用狀況和還款能力,為個人客戶核定一個可循環(huán)使用的授信額度,在額度有效期內(nèi),客戶可以隨時根據(jù)自身資金需求支取貸款,使用后償還,償還后可再次支取。李先生資金使用有一定期限要求且之后可能有不定期資金需求,個人可循環(huán)授信額度能很好地滿足他在未來可能出現(xiàn)的多次資金需求,所以該項符合要求,當選。D項:個人不可循環(huán)授信額度是指在額度有效期內(nèi),借款人只能使用一次該額度,使用后額度即失效,不能再次循環(huán)使用。這顯然不能滿足李先生以后可能出現(xiàn)的不定期資金需求,因此排除D項。綜上,正確答案是C。50、自2008年10月27日始,中國人民銀行調(diào)整了個人住房貸款可執(zhí)行下限利率水平,二套房貸款的下限利率水平為()。

A.相應期限檔次貸款基準利率的0.7倍

B.相應期限檔次貸款基準利率

C.相應期限檔次貸款基準利率的1.1倍

D.相應期限檔次貸款基準利率的0.85倍

【答案】:C

【解析】該題主要考查2008年10月27日起中國人民銀行規(guī)定的二套房貸款下限利率水平相關知識。A選項,相應期限檔次貸款基準利率的0.7倍通常不是二套房貸款下限利率水平,一般是特定優(yōu)惠政策下首套房的利率下限情況,所以A選項錯誤。B選項,相應期限檔次貸款基準利率并非二套房貸款下限利率水平,二套房利率通常會在基準利率基礎上上浮,所以B選項錯誤。C選項,自2008年10月27日始,中國人民銀行規(guī)定二套房貸款的下限利率水平為相應期限檔次貸款基準利率的1.1倍,所以C選項正確。D選項,相應期限檔次貸款基準利率的0.85倍也不是二套房貸款下限利率標準,該比例一般在其他住房貸款政策情形中出現(xiàn),所以D選項錯誤。綜上,答案選C。第二部分多選題(30題)1、某洗衣房,最高日熱水用水定額為15L/kg干衣,熱水使用時間為8h,則該洗衣房最高日用水定額不應小于下列哪項?()

A.15L/kg干衣

B.25L/kg干衣

C.40L/kg干衣

D.80L/kg干衣

【答案】:C

【解析】本題考查洗衣房最高日用水定額的相關知識。在洗衣房用水情況中,其最高日用水定額除了要考慮熱水用水需求外,還需綜合考慮冷水等其他方面的用水需求。題目中僅給出了最高日熱水用水定額為15L/kg干衣,但實際上洗衣房整體的最高日用水定額要高于熱水用水定額。通常情況下,洗衣房的最高日用水定額不應小于40L/kg干衣。A選項15L/kg干衣只是熱水用水定額,并非最高日用水定額,所以A錯誤;B選項25L/kg干衣不符合洗衣房最高日用水定額的要求,所以B錯誤;D選項80L/kg干衣數(shù)值過高,超出了正常的最高日用水定額標準,所以D錯誤。綜上所述,答案選C。2、某住宅樓25戶(按100人計),設置集中熱水供應系統(tǒng),每戶設有兩個衛(wèi)生間(各設淋浴器1個,無浴盆),熱水用水定額48L/(人·d),冷水溫度為10℃,熱水使用時間19:00-22:00。該住宅樓熱水供應系統(tǒng)的設計小時耗熱量最小應為哪項?注:水溫60℃,ρ=0.9832kg/L;40℃,ρ=0.9922kg/L;37℃,ρ=0.9934kg/L;10℃,ρ=0.9997kg/L()

A.1185590kJ/h

B.247000kJ/h

C.305713kJ/h

D.275142kJ/h

【答案】:D

【解析】本題可根據(jù)《建筑給水排水設計標準》GB50015-2019相關規(guī)定來計算該住宅樓熱水供應系統(tǒng)的設計小時耗熱量。###步驟一:明確相關參數(shù)已知該住宅樓按100人計,熱水用水定額\(q_{r}=48L/(人·d)\),冷水溫度\(t_{l}=10℃\),熱水使用時間\(T=22:00-19:00=3h\)。###步驟二:確定熱水密度和比熱一般熱水設計溫度取\(t_{r}=40℃\),此時熱水密度\(\rho_{r}=0.9922kg/L\),水的比熱\(c=4.187kJ/(kg·℃)\)。###步驟三:計算設計小時耗熱量根據(jù)公式\(Q_{h}=K_{h}\frac{mq_{r}\rho_{r}c(t_{r}-t_{l})}{T}\),對于住宅,\(K_{h}\)(小時變化系數(shù))根據(jù)用水時間計算。當用水時間為3h時,查規(guī)范可得\(K_{h}=3.0\)。將已知數(shù)據(jù)代入公式可得:\[\begin{align*}Q_{h}&=K_{h}\frac{mq_{r}\rho_{r}c(t_{r}-t_{l})}{T}\\&=3.0\times\frac{100\times48\times0.9922\times4.187\times(40-10)}{3}\\&=3.0\times\frac{100\times48\times0.9922\times4.187\times30}{3}\\&=275142kJ/h\end{align*}\]綜上,該住宅樓熱水供應系統(tǒng)的設計小時耗熱量最小為\(275142kJ/h\),答案選D。3、關于按產(chǎn)品用途劃分的各類個人貸款,下列說法錯誤的有()。

A.按時足額繳存住房公積金的職工在購買住房時,可同時申請公積金個人住房貸款和自營性個人住房貸款,從而形成個人住房組合貸款

B.根據(jù)產(chǎn)品用途的不同,個人貸款產(chǎn)品可分為個人住房貸款、個人汽車貸款、個人教育貸款等

C.國家助學貸款實行“部分自籌、有效擔保、專款專用和按期償還”的原則

D.公積金個人住房貸款是一種政策性個人住房貸款

E.個人經(jīng)營類貸款人發(fā)放對象是從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的自然人

【答案】:BC

【解析】本題可對各內(nèi)容逐一分析來判斷對錯。A選項,按時足額繳存住房公積金的職工在購買住房時,確實可同時申請公積金個人住房貸款和自營性個人住房貸款,二者結(jié)合形成個人住房組合貸款,該說法正確。B選項,根據(jù)產(chǎn)品用途的不同,個人貸款產(chǎn)品可分為個人住房貸款、個人消費貸款和個人經(jīng)營類貸款等。個人汽車貸款、個人教育貸款屬于個人消費貸款的范疇,此說法分類不全面,表述錯誤。C選項,國家助學貸款實行“財政貼息、風險補償、信用發(fā)放、??顚S煤桶雌趦斶€”的原則,“部分自籌、有效擔保、專款專用和按期償還”是商業(yè)助學貸款的原則,該說法錯誤。D選項,公積金個人住房貸款是一種政策性個人住房貸款,它是由各地住房公積金管理中心運用住房公積金,委托商業(yè)銀行向購買、建造、翻建、大修自住住房的住房公積金繳存人以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的專項住房貸款,該說法正確。E選項,個人經(jīng)營類貸款的發(fā)放對象是從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的自然人,該說法正確。綜上,說法錯誤的是BC。4、下列情形中,職工可以提取職工住房公積金賬戶內(nèi)的存儲余額的有()。

A.購買、建造、翻建、大修自住住房的

B.房租超出家庭工資收入的規(guī)定比例的

C.出境定居的

D.償還購房貸款本息的

E.完全喪失勞動能力,并與單位終止勞動關系的

【答案】:ABCD

【解析】職工在符合特定情形時可以提取職工住房公積金賬戶內(nèi)的存儲余額。住房公積金的提取規(guī)定旨在保障職工在住房相關及特定生活狀況下的合理需求。A情形,當職工購買、建造、翻建、大修自住住房時,這屬于與住房直接相關的重要支出,使用住房公積金能夠減輕職工在住房改善方面的經(jīng)濟負擔,所以職工可以提取賬戶內(nèi)的存儲余額。B情形,房租超出家庭工資收入的規(guī)定比例時,意味著職工在住房租賃方面的支出壓力較大,住房公積金可以起到緩解租房經(jīng)濟壓力的作用,因此這種情況下職工可提取。C情形,出境定居意味著職工的生活和工作地點發(fā)生重大改變,且可能不再有在國內(nèi)繼續(xù)繳存和使用住房公積金的需求,所以允許其提取賬戶內(nèi)的存儲余額。D情形,償還購房貸款本息是職工在購房后長期面臨的經(jīng)濟壓力,使用住房公積金來償還貸款可以有效減輕職工的還款負擔,故而職工可以提取。而E完全喪失勞動能力并與單位終止勞動關系的情形未在可提取范圍內(nèi),所以本題正確答案選ABCD。5、關于個人貸款的檔案管理,下列說法正確的有()。

A.檔案進行移交時要經(jīng)雙方簽字

B.貸款檔案的查閱、借出必須進行登記

C.貸款檔案只能是原件,不能是復印件

D.借款人還清貸款本息后,所有檔案材料須由銀行永久保管

E.貸款檔案主要包括借款人相關資料和貸后管理相關資料

【答案】:AB

【解析】A選項正確,在個人貸款檔案管理中,檔案進行移交時經(jīng)雙方簽字,可明確責任,保證檔案流轉(zhuǎn)過程的規(guī)范性和可追溯性,確保檔案的安全和完整。B選項正確,貸款檔案的查閱、借出進行登記,便于對檔案的使用情況進行有效管理和監(jiān)控,防止檔案的丟失、損壞或不當使用,保障檔案信息的保密性和安全性。C選項錯誤,貸款檔案可以是原件,也可以是具有法律效力的復印件,并非只能是原件。D選項錯誤,借款人還清貸款本息后,相關檔案材料應根據(jù)規(guī)定進行保存和處理,并非所有檔案材料都須由銀行永久保管,達到一定保存期限且符合銷毀規(guī)定的可按程序銷毀。E選項錯誤,貸款檔案除了包括借款人相關資料和貸后管理相關資料外,還可能涵蓋貸款申請、審批、發(fā)放等各個環(huán)節(jié)形成的資料。綜上,本題正確答案為AB。6、關于耗熱量與加熱設備供熱量,下列哪幾項錯誤?()

A.半容積式水加熱器的設計小時供熱量應不大于設計小時耗熱量

B.快速式水加熱器的設計小時供熱量按設計小時耗熱量取值

C.導流型容積式水加熱器的設計小時供熱量不應小于平均小時耗熱量

D.水源熱泵設計小時供熱量與設計小時耗熱量無關

【答案】:ABD

【解析】本題可根據(jù)不同類型加熱設備的設計小時供熱量與耗熱量的關系,對各選項逐一分析。A項:半容積式水加熱器具有一定的儲熱能力,其設計小時供熱量應不小于設計小時耗熱量,以保證在設計小時內(nèi)能夠滿足熱用戶的用熱需求。而該項說半容積式水加熱器的設計小時供熱量應不大于設計小時耗熱量,表述錯誤。B項:快速式水加熱器沒有儲熱能力,其加熱過程是即時的,所以設計小時供熱量應按最大小時耗熱量取值,而不是按設計小時耗熱量取值,該項表述錯誤。C項:導流型容積式水加熱器有一定的儲熱功能,設計小時供熱量不應小于平均小時耗熱量,這樣能保證在一定時間內(nèi)滿足用戶的平均用熱需求,該項表述正確。D項:水源熱泵的作用是為用戶提供熱量,其設計小時供熱量的確定需要根據(jù)設計小時耗熱量來計算,兩者是相關的,該項說水源熱泵設計小時供熱量與設計小時耗熱量無關,表述錯誤。綜上,答案選ABD。7、在飲用凈水系統(tǒng)中,下列哪幾項措施可起到水質(zhì)防護作用?()

A.各配水點均采用額定流量為0.04L/s的專用水嘴

B.采用變頻給水機組直接供水

C.飲水系統(tǒng)設置循環(huán)管道

D.控制飲水在管道內(nèi)的停留時間不超過5h

【答案】:BCD

【解析】本題考查飲用凈水系統(tǒng)中起到水質(zhì)防護作用的措施。A選項:各配水點采用額定流量為0.04L/s的專用水嘴,額定流量主要是關于水嘴的流量參數(shù)設定,與水質(zhì)防護并無直接關聯(lián),不能起到水質(zhì)防護作用。B選項:采用變頻給水機組直接供水可以減少中間環(huán)節(jié),降低水質(zhì)被污染的風險,避免了傳統(tǒng)供水方式中可能存在的水質(zhì)二次污染等問題,能夠起到水質(zhì)防護作用,故該項正確。C選項:飲水系統(tǒng)設置循環(huán)管道,可使飲水在系統(tǒng)中不斷流動,避免了水在管道內(nèi)長時間靜止而滋生細菌等有害物質(zhì),有助于保持水質(zhì),起到水質(zhì)防護作用,故該項正確。D選項:控制飲水在管道內(nèi)的停留時間不超過5h,能防止水在管道內(nèi)長時間停留導致微生物滋生、水質(zhì)惡化等情況,對水質(zhì)起到防護作用,故該項正確。綜上,答案選BCD。8、關于個人住房貸款還款能力風險,下列說法正確的有()。

A.如借款人死亡,借款人的繼承人放棄所購房屋,銀行將面臨貸款損失的違約風險

B.貸款的順利回收與借款人的家庭、工作、收入、健康等因素的變化息息相關

C.對于銀行而言,把握住借款人的還款能力,就基本把握住了第一還款來源

D.個人住房貸款屬于中長期貸款,其還款期限通常要持續(xù)在20~30年,在這段時間里,個人資信狀況較為穩(wěn)定

E.從信用風險的角度來看,還款能力體現(xiàn)的是借款人客觀的財務狀況,即在客觀情況下借款人能夠按時足額還款的能力

【答案】:ABC

【解析】A項正確,若借款人死亡且其繼承人放棄所購房屋,銀行無法通過抵押物收回貸款,會面臨貸款損失的違約風險,所以該項符合個人住房貸款還款能力風險的情況。B項正確,借款人的家庭、工作、收入、健康等因素會直接影響其還款能力,這些因素發(fā)生變化可能導致借款人無法按時還款,貸款的順利回收與這些因素密切相關,體現(xiàn)了還款能力風險。C項正確,借款人的還款能力是第一還款來源,銀行把握住借款人的還款能力,就能在很大程度上確保貸款的回收,與還款能力風險相關。D項錯誤,個人住房貸款還款期限長,在20-30年里,個人的家庭、工作、收入等情況會發(fā)生各種變化,個人資信狀況不穩(wěn)定,而不是較為穩(wěn)定,所以該項不符合實際情況。E項錯誤,還款能力不僅體現(xiàn)借款人客觀的財務狀況,還受到主觀還款意愿等多方面的影響,僅僅說體現(xiàn)客觀財務狀況不準確。綜上,答案選ABC。9、對于車貸提前還款,銀行一般約定()。

A.借款人應向銀行提交提前還款申請書

B.借款人的貸款賬戶未拖欠本息及其他費用

C.銀行按規(guī)定計收違約金

D.借款人在提前還款前應歸還當期的貸款本息

E.銀行應退還提前還款額的利息

【答案】:ABCD

【解析】對于車貸提前還款,銀行通常有一系列約定。A,借款人需向銀行提交提前還款申請書,這是正式表達提前還款意愿并啟動相關流程的必要步驟,讓銀行知曉借款人的還款安排,以便進行后續(xù)處理。B,借款人的貸款賬戶不能拖欠本息及其他費用,若存在拖欠情況,提前還款會使銀行無法保證正常的利息收益和費用收取,同時也不利于銀行對貸款風險的管控。C,銀行按規(guī)定計收違約金,提前還款打破了銀行原有的資金使用規(guī)劃和預期收益,違約金是對銀行可能遭受的損失的一種補償。D,借款人在提前還款前應歸還當期的貸款本息,當期貸款本息是當前還款周期內(nèi)借款人應承擔的債務,先歸還當期本息能保證還款流程的清晰和準確,避免混淆。而E,銀行通常不會退還提前還款額的利息,因為在貸款合同中,利息的計算和收取是按照既定的規(guī)則進行,提前還款并不意味著利息的退還。所以答案選ABCD。10、下列關于專家判斷法中的“5C”要素分析法的表述,正確的有()。

A.“5C”是指借款人道德品質(zhì)(Character)、能力(Capacity)、資本(Capital)、擔保(Collateral)、環(huán)境(Condition)

B.對于個人經(jīng)營性貸款,環(huán)境往往是衡量財務狀況的決定性因素

C.如果發(fā)生違約,債權(quán)人對于借款人抵押的物品不擁有要求

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