2025年中級銀行從業(yè)資格之中級個人貸款通關(guān)練習(xí)試題第一部分單選題(50題)1、關(guān)于個人征信查詢申請，下列說法錯誤的是（）。

A.對于各地查詢機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)交的查詢申請，征信中心應(yīng)在兩個工作日內(nèi)予以處理

B.申請人可以事先約定的接收方式，包括現(xiàn)場領(lǐng)取和電子郵件或郵寄

C.接到查詢申請后，查詢機(jī)構(gòu)應(yīng)依法對申請人（指本人、代理人或司法部門經(jīng)辦人員）提供的資料當(dāng)場進(jìn)行審核

D.委托他人提交查詢申請的，僅能由委托人前往領(lǐng)取

【答案】：D

【解析】本題考查個人征信查詢申請的相關(guān)知識。A選項，對于各地查詢機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)交的查詢申請，征信中心應(yīng)在兩個工作日內(nèi)予以處理，這一規(guī)定是為了保證查詢申請能夠得到及時有效的處理，該表述正確。B選項，申請人可以事先約定的接收方式，包括現(xiàn)場領(lǐng)取和電子郵件或郵寄，這樣能夠滿足不同申請人的需求，給予其更多選擇，該表述正確。C選項，接到查詢申請后，查詢機(jī)構(gòu)應(yīng)依法對申請人（指本人、代理人或司法部門經(jīng)辦人員）提供的資料當(dāng)場進(jìn)行審核，這是確保查詢申請合規(guī)性和真實性的必要程序，該表述正確。D選項，委托他人提交查詢申請時，領(lǐng)取方式并非僅能由委托人前往領(lǐng)取，也可以按照事先約定的其他接收方式來獲取查詢結(jié)果，所以該表述錯誤。綜上，答案是D。2、關(guān)于個人貸款市場細(xì)分的策略，銀行把某種產(chǎn)品的總市場按照一定的標(biāo)準(zhǔn)細(xì)分為若干個子市場后，從中選擇一個子市場作為目標(biāo)市場，并把人力、精力等投入到這一目標(biāo)市場的策略是（）。

A.集中策略

B.專業(yè)化策略

C.分散化策略

D.差異性策略

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對個人貸款市場細(xì)分策略概念的理解。A選項集中策略是指銀行把某種產(chǎn)品的總市場按照一定標(biāo)準(zhǔn)細(xì)分為若干個子市場后，從中選擇一個子市場作為目標(biāo)市場，并將人力、精力等投入到這一目標(biāo)市場，與題干描述相符。B選項專業(yè)化策略是指銀行專注于某一個或幾個細(xì)分市場，針對特定客戶群體提供專業(yè)的金融服務(wù)，但沒有強(qiáng)調(diào)只選擇一個子市場作為目標(biāo)市場并集中投入資源。C選項分散化策略一般是指分散風(fēng)險等，并非題干所描述的市場細(xì)分策略。D選項差異性策略是銀行選擇多個子市場作為目標(biāo)市場，針對不同的子市場設(shè)計不同的產(chǎn)品和服務(wù)，而不是只選擇一個子市場。綜上，答案是A。3、根據(jù)客戶對風(fēng)險、收益的態(tài)度對個人貸款市場進(jìn)行細(xì)分時，所遵循的細(xì)分標(biāo)準(zhǔn)是（）。

A.人口因素

B.心理因素

C.行為因素

D.利益因素

【答案】：B

【解析】本題考查個人貸款市場細(xì)分標(biāo)準(zhǔn)。逐一分析各選項：A.人口因素通常是指人口的年齡、性別、家庭人數(shù)、收入等統(tǒng)計變量，這些變量主要側(cè)重于從人口統(tǒng)計學(xué)的角度對市場進(jìn)行劃分，與客戶對風(fēng)險、收益的態(tài)度并無直接關(guān)聯(lián)。B.心理因素包括客戶的生活方式、個性、對風(fēng)險和收益的態(tài)度等心理層面的特征。當(dāng)根據(jù)客戶對風(fēng)險、收益的態(tài)度對個人貸款市場進(jìn)行細(xì)分時，正是基于客戶心理層面的因素進(jìn)行劃分，所以該選項正確。C.行為因素是指客戶的購買行為、使用頻率、忠誠度等行為特征，主要關(guān)注的是客戶的實際行為表現(xiàn)，而不是對風(fēng)險和收益的態(tài)度。D.利益因素強(qiáng)調(diào)的是客戶從產(chǎn)品或服務(wù)中所尋求的利益，如價格、質(zhì)量、功能等，并非針對客戶對風(fēng)險和收益的態(tài)度。綜上，答案是B。4、在個人貸款業(yè)務(wù)中，下列情形出現(xiàn)時．銀行須限期要求借款人更換銀行認(rèn)可的新的擔(dān)保的是()。

A.因第三人的行為導(dǎo)致抵押物的價值減少.而抵押人將損害賠償金存人銀行指定賬戶的

B.經(jīng)銀行書面同意，抵押人轉(zhuǎn)讓、出租、再抵押或以其他方式處分抵押物的

C.抵押人經(jīng)銀行同意轉(zhuǎn)讓抵押物.但所得價款用于提前清償所擔(dān)保債權(quán)的

D.抵押人未妥善保管抵押物的

【答案】：D

【解析】本題主要考查在個人貸款業(yè)務(wù)中，銀行須限期要求借款人更換銀行認(rèn)可的新的擔(dān)保的情形。A項，因第三人的行為導(dǎo)致抵押物的價值減少，而抵押人將損害賠償金存入銀行指定賬戶，這表明抵押人采取了有效的措施來保障銀行的債權(quán)，抵押物雖然價值減少，但有相應(yīng)的損害賠償金作為補償，銀行的債權(quán)仍有保障，所以銀行不需要限期要求借款人更換新的擔(dān)保。B項，經(jīng)銀行書面同意，抵押人轉(zhuǎn)讓、出租、再抵押或以其他方式處分抵押物，這是在銀行許可的情況下進(jìn)行的操作，說明銀行已經(jīng)對相關(guān)風(fēng)險進(jìn)行了評估和認(rèn)可，不會導(dǎo)致銀行要求借款人更換新的擔(dān)保。C項，抵押人經(jīng)銀行同意轉(zhuǎn)讓抵押物，且所得價款用于提前清償所擔(dān)保債權(quán)，這種情況下銀行的債權(quán)得到了及時清償，不存在風(fēng)險，銀行自然不需要借款人更換新的擔(dān)保。D項，抵押人未妥善保管抵押物，這可能會導(dǎo)致抵押物的價值降低或受損，從而影響銀行債權(quán)的實現(xiàn)，為了保障自身債權(quán)安全，銀行須限期要求借款人更換銀行認(rèn)可的新的擔(dān)保。綜上，答案選D。5、下列關(guān)于個人消費類貸款的表述，錯誤的是（）。

A.國家助學(xué)貸款是由國家指定的商業(yè)銀行面向公辦高等學(xué)校經(jīng)濟(jì)確實困難的本?？茖W(xué)生（含高職學(xué)生）、研究生以及第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生發(fā)放的貸款

B.個人耐用消費品貸款是指銀行向自然人發(fā)放的、用于購買大額耐用消費品的貸款

C.個人教育貸款是銀行向在讀學(xué)生或其直系親屬、法定監(jiān)護(hù)人發(fā)放的用于滿足其就學(xué)及在校期間正常學(xué)習(xí)、生活所需資金的貸款

D.個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為自用車和商用車

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對個人消費類貸款相關(guān)概念的理解。A項錯誤，國家助學(xué)貸款是由政府主導(dǎo)、財政貼息、銀行提供、高校配合，面向家庭經(jīng)濟(jì)困難的全日制普通本?？粕êA(yù)科生）、第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生和研究生發(fā)放的，幫助其支付在校學(xué)習(xí)期間所需的學(xué)費、住宿費及生活費的銀行貸款，并非僅面向公辦高等學(xué)校。B項正確，個人耐用消費品貸款指銀行向自然人發(fā)放的、用于購買大額耐用消費品的貸款。C項正確，個人教育貸款是銀行向在讀學(xué)生或其直系親屬、法定監(jiān)護(hù)人發(fā)放的用于滿足其就學(xué)及在校期間正常學(xué)習(xí)、生活所需資金的貸款。D項正確，個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為自用車和商用車。綜上，答案選A。6、下列關(guān)于個人教育貸款審批的說法，不正確的是（）。

A.對貸款申請審批表和貧困證明等內(nèi)容進(jìn)行核對

B.對不同意貸款的，貸款審批人不必寫明拒批理由

C.審查每個申請學(xué)生每學(xué)年貸款金額是否超過限額

D.學(xué)校當(dāng)年貸款總金額和人數(shù)不超過全國學(xué)生貸款管理中心與銀行總行下達(dá)的該校貸款年度計劃額度

【答案】：B

【解析】本題主要考查個人教育貸款審批的相關(guān)知識。A選項，在個人教育貸款審批過程中，對貸款申請審批表和貧困證明等內(nèi)容進(jìn)行核對是必要的審核環(huán)節(jié)。通過核對這些材料，可以確保申請信息的真實性、準(zhǔn)確性和完整性，是合理且正確的審批操作。B選項，對于不同意貸款的情況，貸款審批人必須寫明拒批理由。這是為了保證審批過程的透明度和規(guī)范性，讓申請人了解貸款申請未通過的原因。同時，也有助于銀行內(nèi)部的管理和監(jiān)督，防止隨意拒批貸款的情況發(fā)生，所以該選項說法不正確。C選項，審查每個申請學(xué)生每學(xué)年貸款金額是否超過限額，是為了確保貸款發(fā)放符合相關(guān)規(guī)定和政策要求，避免過度貸款給學(xué)生帶來不必要的負(fù)擔(dān)，也是控制貸款風(fēng)險的重要措施，此選項表述正確。D選項，學(xué)校當(dāng)年貸款總金額和人數(shù)不超過全國學(xué)生貸款管理中心與銀行總行下達(dá)的該校貸款年度計劃額度，這是遵循貸款計劃和額度管理的要求，保證貸款資源的合理分配和使用，該選項說法正確。綜上，答案選B。7、小劉剛大學(xué)畢業(yè)，目前收入較少，但他預(yù)計兩年后自己的收入還有一個較大的提高。因此他在向銀行貸一筆10年的個人住房貸款時與銀行約定，第一個2年間每月還本息600元，以后的每個2年間的月還款額比前一個2年上浮20%，則小劉采用的還款方式為（）。

A.等比累進(jìn)還款法

B.等額累進(jìn)還款法

C.等額本金還款法

D.組合還款法

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)各還款方式的特點來判斷小劉采用的還款方式。A項：等比累進(jìn)還款法是指借款人在每個時間段以一定比例累進(jìn)的金額償還貸款，其中每個時間段歸還的金額包括該時間段應(yīng)還利息和本金，按還款間隔逐期歸還，在貸款截止日期前全部還清本息。在本題中，小劉與銀行約定第一個2年間每月還本息600元，以后每個2年間的月還款額比前一個2年上浮20%，即還款額按照固定的比例（20%）逐期遞增，符合等比累進(jìn)還款法的特點，所以該項正確。B項：等額累進(jìn)還款法與等比累進(jìn)還款法不同，它是將整個還款期按一定的時間段劃分，每個時間段比上一時間段多（少）還約定固定的金額，而不是按比例遞增或遞減。本題中小劉的還款額是按比例上浮，并非固定金額，所以不屬于等額累進(jìn)還款法，該項錯誤。C項：等額本金還款法是指在貸款還款期內(nèi)，將貸款本金等分，每月償還固定的本金，而利息隨本金的減少逐月遞減，每月還款總額逐月遞減。而題干中小劉的還款方式并非是每月償還固定本金，不符合等額本金還款法的特點，該項錯誤。D項：組合還款法是一種將貸款本金分段償還，根據(jù)資金的實際占用時間計算利息的還款方式。本題中并沒有體現(xiàn)出貸款本金分段償還的特征，不屬于組合還款法，該項錯誤。綜上，答案是A。8、個人教育貸款審查和審批中的操作風(fēng)險不包括（）

A.未按照貸款規(guī)定流程報相應(yīng)層級審批人審批

B.由于審查不嚴(yán)而出現(xiàn)內(nèi)外勾騙貸的情況

C.不按權(quán)限審批貸款，便將貸款超授權(quán)發(fā)放

D.完全依據(jù)學(xué)校對借款學(xué)生情況進(jìn)行調(diào)查

【答案】：D

【解析】本題主要考查個人教育貸款審查和審批中的操作風(fēng)險相關(guān)內(nèi)容。A項：未按照貸款規(guī)定流程報相應(yīng)層級審批人審批，這明顯違反了正常的貸款審批程序，會導(dǎo)致審批環(huán)節(jié)出現(xiàn)漏洞，屬于操作風(fēng)險的范疇。因為正規(guī)的貸款審批需要遵循一定的流程和層級，以確保貸款決策的科學(xué)性和合規(guī)性，未按流程操作就可能使不符合條件的貸款通過審批，增加貸款風(fēng)險。B項：由于審查不嚴(yán)而出現(xiàn)內(nèi)外勾結(jié)騙貸的情況，說明在審查過程中工作人員沒有盡到應(yīng)有的責(zé)任，沒有認(rèn)真核實貸款人的真實情況和貸款用途等信息，使得不法分子有機(jī)可乘，這是典型的操作風(fēng)險表現(xiàn)。審查不嚴(yán)會導(dǎo)致銀行資金面臨損失的可能性增大。C項：不按權(quán)限審批貸款，便將貸款超授權(quán)發(fā)放，這違背了貸款審批的權(quán)限規(guī)定。每個層級的審批人都有相應(yīng)的審批權(quán)限，超授權(quán)發(fā)放貸款會破壞貸款審批的層級管理和風(fēng)險控制體系，可能使一些風(fēng)險較高的貸款得以發(fā)放，給貸款機(jī)構(gòu)帶來損失，屬于操作風(fēng)險。D項：學(xué)校可以為貸款機(jī)構(gòu)提供有關(guān)借款學(xué)生情況的信息，但貸款機(jī)構(gòu)不能完全依據(jù)學(xué)校對借款學(xué)生情況進(jìn)行調(diào)查。貸款機(jī)構(gòu)自身需要通過多種渠道、多種方式對借款學(xué)生的還款能力、信用狀況等進(jìn)行全面、獨立的調(diào)查和評估，而不是僅僅依賴學(xué)校提供的信息。這是貸款調(diào)查環(huán)節(jié)應(yīng)遵循的原則和方法，并非審查和審批中的操作風(fēng)險。綜上，答案選D。9、個人征信系統(tǒng)所收集的各類信息中，破產(chǎn)記錄屬于（）的范疇。

A.個人基本信息

B.信用交易信息

C.特殊信息

D.個人信用報告

【答案】：C

【解析】個人征信系統(tǒng)收集的信息主要分為個人基本信息、信用交易信息、特殊信息等類別。個人基本信息主要包含個人身份、職業(yè)、居住地址等基本情況；信用交易信息是指個人在各類信用活動中的交易記錄，如信用卡使用記錄、貸款還款記錄等；特殊信息則包括破產(chǎn)記錄、法院判決信息、行政處罰信息等特殊情況；個人信用報告是對個人征信信息的匯總呈現(xiàn)。本題中破產(chǎn)記錄屬于特殊情況，應(yīng)歸類于特殊信息，所以答案選C。10、下列關(guān)于保證的表述，錯誤的是()。

A.當(dāng)事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時，由保證人承擔(dān)保證責(zé)任的，為連帶保證

B.連帶保證具有一般保證的屬性

C.連帶保證以主債務(wù)的成立和存續(xù)為其存在的必要條件

D.人民法院受理債務(wù)人破產(chǎn)案件，中止執(zhí)行程序的，保證人不得行使先訴抗辯權(quán)

【答案】：A

【解析】本題主要考查保證相關(guān)的法律知識。A：當(dāng)事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時，由保證人承擔(dān)保證責(zé)任的，為一般保證，而非連帶保證。連帶保證是指當(dāng)事人在保證合同中約定保證人與債務(wù)人對債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任。所以A表述錯誤。B：連帶保證具有一般保證的屬性，因為無論是一般保證還是連帶保證，都以主債務(wù)的存在為前提，都有保證的基本特征等，所以連帶保證具有一般保證的部分屬性，B表述正確。C：連帶保證作為一種從屬性的擔(dān)保方式，其存在的目的是為了保障主債務(wù)的履行，所以它以主債務(wù)的成立和存續(xù)為其存在的必要條件，C表述正確。D：先訴抗辯權(quán)是指一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務(wù)人財產(chǎn)依法強(qiáng)制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前，對債權(quán)人可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任。當(dāng)人民法院受理債務(wù)人破產(chǎn)案件，中止執(zhí)行程序時，保證人無法再等待對債務(wù)人財產(chǎn)依法強(qiáng)制執(zhí)行這一條件實現(xiàn)，此時保證人不得行使先訴抗辯權(quán)，D表述正確。綜上，本題答案選A。11、關(guān)于銀行的營銷策略，下列說法錯誤的是（）。

A.交叉營銷的立足點主要在于爭取新客戶

B.差異化策略主要適用于競爭對手使用的差異化服務(wù)的數(shù)目少于有效的差異性服務(wù)的數(shù)目時

C.大眾營銷策略的特點是目標(biāo)大、針對性不強(qiáng)、效果差

D.在客戶對價格十分敏感的情況下，競爭基本上是在價格層面展開的，此時成本領(lǐng)先戰(zhàn)略特別奏效

【答案】：A

【解析】本題可對各選項逐一分析：-A：交叉營銷是基于客戶資產(chǎn)價值最大化的基礎(chǔ)上，借助CRM系統(tǒng)，發(fā)現(xiàn)現(xiàn)有顧客的多種需求，并通過滿足其需求而銷售多種相關(guān)服務(wù)或產(chǎn)品的一種新興營銷方式，其立足點是老客戶，旨在提高客戶忠誠度和增加客戶的購買量，而非爭取新客戶，所以該項說法錯誤。-B：差異化策略是指企業(yè)使自己的產(chǎn)品或服務(wù)區(qū)別于競爭對手的產(chǎn)品或服務(wù)，當(dāng)競爭對手使用的差異化服務(wù)的數(shù)目少于有效的差異性服務(wù)的數(shù)目時，企業(yè)可以通過實施差異化策略，突出自身的特色和優(yōu)勢，吸引更多的客戶，該項說法正確。-C：大眾營銷策略指銀行的產(chǎn)品和服務(wù)是滿足大眾化需求，適宜所有的人群，其特點是目標(biāo)大、針對性不強(qiáng)、效果差，該項說法正確。-D：在客戶對價格十分敏感的情況下，價格成為客戶選擇產(chǎn)品或服務(wù)的關(guān)鍵因素，此時競爭基本上是在價格層面展開的。成本領(lǐng)先戰(zhàn)略是指企業(yè)通過降低成本，以低于競爭對手的價格提供產(chǎn)品或服務(wù)，從而獲得競爭優(yōu)勢，所以在這種情況下成本領(lǐng)先戰(zhàn)略特別奏效，該項說法正確。綜上，答案選A。12、以下不屬于個人教育貸款簽約與發(fā)放中的風(fēng)險的是（）。

A.合同憑證預(yù)簽無效、合同制作不合格、合同填寫不規(guī)范、未核實合同簽署人及簽字（簽章）

B.在發(fā)放條件不齊全的情況下發(fā)放貸款

C.將學(xué)費和住宿費的貸款資金全額發(fā)放至借款人賬戶

D.未按規(guī)定辦妥相關(guān)評估、公證等事宜

【答案】：C

【解析】本題主要考查個人教育貸款簽約與發(fā)放中的風(fēng)險相關(guān)知識。A項：合同憑證預(yù)簽無效、合同制作不合格、合同填寫不規(guī)范、未核實合同簽署人及簽字（簽章）等情況，會直接影響貸款合同的有效性和合法性，進(jìn)而給貸款的簽約與發(fā)放帶來風(fēng)險。因為合同是確定借貸雙方權(quán)利和義務(wù)的重要依據(jù)，如果合同存在問題，可能會導(dǎo)致后續(xù)糾紛，影響貸款業(yè)務(wù)的正常開展。B項：在發(fā)放條件不齊全的情況下發(fā)放貸款，意味著貸款可能不符合規(guī)定的要求和標(biāo)準(zhǔn)，增加了貸款無法收回的可能性，存在較大風(fēng)險。比如可能缺少必要的擔(dān)保、審批手續(xù)等，一旦借款人出現(xiàn)還款困難，銀行難以通過合法有效的途徑保障自身權(quán)益。C項：將學(xué)費和住宿費的貸款資金全額發(fā)放至借款人賬戶，這是符合個人教育貸款發(fā)放流程的正常操作，并不屬于簽約與發(fā)放中的風(fēng)險。通常情況下，貸款資金會按照規(guī)定發(fā)放到指定賬戶，以滿足借款人的教育費用需求。D項：未按規(guī)定辦妥相關(guān)評估、公證等事宜，可能會使貸款的安全性和合法性受到影響。評估可以確定抵押物的價值等情況，公證能增強(qiáng)相關(guān)文件和行為的法律效力。若未完成這些手續(xù)，可能在出現(xiàn)問題時無法有效保障貸款人的利益。綜上，答案選C。13、商業(yè)銀行不能查看個人的信用報告的情況是（）。

A.貸款

B.信用卡

C.擔(dān)保

D.轉(zhuǎn)賬

【答案】：D

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行查看個人信用報告的相關(guān)情形。在金融業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行通常會在涉及信用風(fēng)險評估等重要業(yè)務(wù)場景時查看個人信用報告。-A選項貸款：當(dāng)個人向商業(yè)銀行申請貸款時，銀行需要評估其還款能力和信用狀況，而個人信用報告是重要的評估依據(jù)，所以銀行會查看個人信用報告。-B選項信用卡：申請信用卡時，銀行要判斷申請人是否具備良好的信用記錄和還款能力，以此來決定是否發(fā)卡以及給予多少信用額度，因此會查看個人信用報告。-C選項擔(dān)保：當(dāng)個人為他人提供擔(dān)保時，銀行會評估擔(dān)保人的信用狀況，因為擔(dān)保人在被擔(dān)保人無法履行義務(wù)時可能需要承擔(dān)還款責(zé)任，所以銀行會查看擔(dān)保人的信用報告。-D選項轉(zhuǎn)賬：轉(zhuǎn)賬主要是資金的轉(zhuǎn)移操作，一般不涉及對個人信用狀況的評估，所以商業(yè)銀行不需要查看個人信用報告。綜上，答案選D。14、公積金個人住房貸款實行()的原則。

A.存貸結(jié)合、先存后貸、整借零還和貸款擔(dān)保

B.設(shè)定擔(dān)保、分類管理、特定用途

C.財政貼息、風(fēng)險補償、信用發(fā)放、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€

D.先存后貸、財產(chǎn)抵押、按期償還

【答案】：A

【解析】公積金個人住房貸款實行“存貸結(jié)合、先存后貸、整借零還和貸款擔(dān)保”的原則。A項準(zhǔn)確描述了這一原則。B項“設(shè)定擔(dān)保、分類管理、特定用途”并非公積金個人住房貸款的原則表述；C項“財政貼息、風(fēng)險補償、信用發(fā)放、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”是國家助學(xué)貸款的原則；D項表述不符合公積金個人住房貸款實行的原則。所以本題正確答案是A。15、公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)中，下列屬于公積金管理中心基本職責(zé)的是（）。

A.制定公積金信貸政策

B.公積金借款合同簽約

C.職工貸款賬戶設(shè)立

D.金融手續(xù)操作

【答案】：A

【解析】這道題主要考查公積金管理中心在公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)中的基本職責(zé)。A選項，制定公積金信貸政策是公積金管理中心的基本職責(zé)之一。公積金管理中心作為公積金管理的核心機(jī)構(gòu)，需要根據(jù)國家相關(guān)政策、住房市場情況以及公積金的繳存和使用情況等，制定合理的公積金信貸政策，以規(guī)范公積金貸款業(yè)務(wù)，保障公積金的安全和有效使用。B選項，公積金借款合同簽約通常是由受委托銀行來完成。受委托銀行根據(jù)公積金管理中心的委托，與借款人簽訂借款合同，執(zhí)行具體的簽約手續(xù)。C選項，職工貸款賬戶設(shè)立一般也是由受委托銀行負(fù)責(zé)操作。銀行依據(jù)公積金管理中心提供的信息和要求，為職工設(shè)立專門的貸款賬戶，用于貸款的發(fā)放和還款等業(yè)務(wù)。D選項，金融手續(xù)操作同樣是受委托銀行的工作內(nèi)容。受委托銀行承擔(dān)著公積金貸款業(yè)務(wù)中的一系列金融操作，如貸款的發(fā)放、本息回收等金融手續(xù)。綜上所述，正確答案是A。16、商品房現(xiàn)售，應(yīng)當(dāng)符合的條件不包括（）。

A.取得土地使用權(quán)證書或者使用土地的批準(zhǔn)文件

B.持有建設(shè)工程規(guī)劃許可證

C.供水.供電等基礎(chǔ)設(shè)施已確定施工進(jìn)度和竣工交付日期

D.拆遷安置已經(jīng)落實

【答案】：C

【解析】本題可依據(jù)商品房現(xiàn)售應(yīng)符合的條件來逐一分析各選項。根據(jù)相關(guān)規(guī)定，商品房現(xiàn)售應(yīng)當(dāng)符合以下條件：-現(xiàn)售商品房的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)應(yīng)當(dāng)具有企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照和房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)資質(zhì)證書；-取得土地使用權(quán)證書或者使用土地的批準(zhǔn)文件；-持有建設(shè)工程規(guī)劃許可證和施工許可證；-已通過竣工驗收；-拆遷安置已經(jīng)落實；-供水、供電、供熱、燃?xì)?、通訊等配套基礎(chǔ)設(shè)施具備交付使用條件，其他配套基礎(chǔ)設(shè)施和公共設(shè)施具備交付使用條件或者已確定施工進(jìn)度和交付日期；-物業(yè)管理方案已經(jīng)落實。接下來對各選項進(jìn)行分析：-A選項“取得土地使用權(quán)證書或者使用土地的批準(zhǔn)文件”，是商品房現(xiàn)售必備的條件之一，若未取得相關(guān)土地使用證明，開發(fā)行為可能存在合法性問題，因此該選項不符合題意。-B選項“持有建設(shè)工程規(guī)劃許可證”，這是確保商品房建設(shè)符合城市規(guī)劃要求的重要憑證，沒有該證，建設(shè)項目是不合法的，所以該選項也不符合題意。-C選項“供水、供電等基礎(chǔ)設(shè)施已確定施工進(jìn)度和竣工交付日期”，正確的要求是供水、供電、供熱、燃?xì)狻⑼ㄓ嵉扰涮谆A(chǔ)設(shè)施具備交付使用條件，而不是僅確定施工進(jìn)度和竣工交付日期，所以該選項符合題意。-D選項“拆遷安置已經(jīng)落實”，若拆遷安置未落實，可能會導(dǎo)致后續(xù)的糾紛和問題，影響商品房的正常銷售和使用，因此該選項也不符合題意。綜上，答案選C。17、根據(jù)《貸款通則》，關(guān)于貸款展期，下列表述錯誤的是（）。

A.中期貸款展期累計不得超過原貸款期限的一半

B.短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限

C.不能按期歸還貸款的，且借款人未申請展期或申請展期未得到批準(zhǔn)，其貸款從到期日次日起，轉(zhuǎn)入逾期貸款賬戶

D.是否展期由貸款人與借款人共同協(xié)商決定

【答案】：D

【解析】本題主要考查對《貸款通則》中貸款展期相關(guān)規(guī)定的理解。A項：按照《貸款通則》規(guī)定，中期貸款展期累計不得超過原貸款期限的一半，該項表述與規(guī)定相符，所以A項正確。B項：《貸款通則》明確短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限，B項表述符合規(guī)定，所以B項正確。C項：若借款人不能按期歸還貸款，且未申請展期或申請展期未得到批準(zhǔn)，其貸款從到期日次日起，就會轉(zhuǎn)入逾期貸款賬戶，C項表述正確。D項：貸款是否展期由貸款人決定，而非由貸款人與借款人共同協(xié)商決定，所以該項表述錯誤。綜上，答案選D。18、個人征信查詢系統(tǒng)中，()涵蓋了信用卡與貸款的明細(xì)等情況。

A.個人身份信息

B.信用明細(xì)信息

C.個人職業(yè)信息

D.居住信息

【答案】：B

【解析】本題考查個人征信查詢系統(tǒng)中不同信息內(nèi)容的涵蓋范圍。A選項，個人身份信息主要是關(guān)于個人的基本身份標(biāo)識，如姓名、性別、身份證號碼等，并不包含信用卡與貸款的明細(xì)情況，所以A選項錯誤。B選項，信用明細(xì)信息主要涵蓋了信用卡與貸款的明細(xì)等情況，包括信用卡的使用記錄、還款情況，貸款的發(fā)放、還款、逾期等詳細(xì)信息，故B選項正確。C選項，個人職業(yè)信息主要反映個人的工作職業(yè)相關(guān)內(nèi)容，如工作單位、職業(yè)類型等，與信用卡和貸款明細(xì)無關(guān)，所以C選項錯誤。D選項，居住信息主要是關(guān)于個人居住地址等方面的內(nèi)容，不涉及信用卡與貸款的明細(xì)，因此D選項錯誤。綜上，本題答案是B。19、關(guān)于申請商用房貸款需要具備的條件，下列說法中錯誤的是（）。

A.必須先付清不低于所購或所租的商用房全部價款40％以上的首期付款

B.與開發(fā)商簽訂購買或租賃商用房的合同或協(xié)議

C.提供經(jīng)貸款銀行認(rèn)可的有效擔(dān)保

D.當(dāng)前無不利的相關(guān)民事糾紛和刑事案件責(zé)任，

【答案】：A

【解析】這道題主要考查申請商用房貸款所需具備的條件。A說法錯誤。通常申請商用房貸款時，要求先付清不低于所購或所租的商用房全部價款50％以上的首期付款，而非40％以上，所以該項不符合實際要求。B說法正確。與開發(fā)商簽訂購買或租賃商用房的合同或協(xié)議是申請貸款的必要環(huán)節(jié)，該合同或協(xié)議能明確貸款資金的用途和相關(guān)權(quán)益義務(wù)。C說法正確。提供經(jīng)貸款銀行認(rèn)可的有效擔(dān)保是保障貸款安全回收的重要措施，銀行需要擔(dān)保來降低貸款風(fēng)險。D說法正確。申請人當(dāng)前無不利的相關(guān)民事糾紛和刑事案件責(zé)任是合理要求，這能反映申請人的信用狀況和穩(wěn)定性，避免因潛在法律問題影響其還款能力。綜上，本題答案選A。20、以下關(guān)于個人信用卡的表述正確的是（）。

A.商業(yè)銀行個人信用卡透支主要用于消費領(lǐng)域，如需用于生產(chǎn)經(jīng)營、投資等領(lǐng)域，需經(jīng)銀行特殊審批

B.商業(yè)要行個人信用卡透支不得用于生產(chǎn)經(jīng)營等非消費領(lǐng)域，服務(wù)“三農(nóng)”的惠農(nóng)信用卡除外

C.商業(yè)銀行個人信用卡可以用于消費，以及生產(chǎn)經(jīng)營、投資等非消費領(lǐng)域

D.商業(yè)銀行個人信用卡透支應(yīng)當(dāng)只用于消費領(lǐng)域，不得用于生產(chǎn)經(jīng)營、投資等非消費領(lǐng)域

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對商業(yè)銀行個人信用卡透支使用范圍的規(guī)定。A選項，商業(yè)銀行個人信用卡透支通常是不允許用于生產(chǎn)經(jīng)營、投資等非消費領(lǐng)域的，不存在說如需用于這些領(lǐng)域經(jīng)銀行特殊審批就行的情況，該表述錯誤。B選項，惠農(nóng)信用卡也不能違反個人信用卡透支主要用于消費領(lǐng)域這一原則，該表述錯誤。C選項，商業(yè)銀行個人信用卡主要是用于消費領(lǐng)域，而不是可以隨意用于生產(chǎn)經(jīng)營、投資等非消費領(lǐng)域，該表述錯誤。D選項，商業(yè)銀行個人信用卡透支應(yīng)當(dāng)只用于消費領(lǐng)域，不得用于生產(chǎn)經(jīng)營、投資等非消費領(lǐng)域，這是符合相關(guān)規(guī)定的，表述正確。所以正確答案為D。21、以定期儲蓄存單作為質(zhì)押申請個人汽車貸款的，貸款額度最高為質(zhì)押權(quán)利憑證的()。

A.60％

B.70％

C.80％

D.90％

【答案】：D

【解析】本題主要考查以定期儲蓄存單作為質(zhì)押申請個人汽車貸款時貸款額度與質(zhì)押權(quán)利憑證的比例關(guān)系。在個人汽車貸款業(yè)務(wù)中，當(dāng)以定期儲蓄存單作為質(zhì)押物來申請貸款時，根據(jù)相關(guān)規(guī)定，貸款額度最高為質(zhì)押權(quán)利憑證的90%。所以本題應(yīng)選D。22、全日制研究生可申請的國家助學(xué)貸款的額度目前為每人每年最高不超過()元。

A.100

B.1000

C.10000

D.12000

【答案】：D

【解析】本題考查全日制研究生可申請的國家助學(xué)貸款的額度相關(guān)知識。在國家助學(xué)貸款政策體系中，明確規(guī)定了全日制研究生每人每年可申請的國家助學(xué)貸款額度最高不超過12000元。因此，本題正確答案是D。A選項100元、B選項1000元以及C選項10000元都不符合國家對于全日制研究生助學(xué)貸款額度的規(guī)定。23、關(guān)于個人經(jīng)營類貸款，下列說法錯誤的是（）。

A.農(nóng)戶貸款借款人是指長期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)的住宅區(qū)戶、國有農(nóng)場的職工和農(nóng)村個體工商戶

B.下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款的發(fā)放需要以銀行在政府指定的貸款擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保為前提

C.個人商用房貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購買商業(yè)用房的貸款

D.個人經(jīng)營貸款是指用于借款人合法經(jīng)營活動的人民幣貸款

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)各選項所涉及貸款類型的定義和特點來逐一分析。A項，農(nóng)戶貸款借款人是指長期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村的住戶、國有農(nóng)場的職工和農(nóng)村個體工商戶。該項中“鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)的住宅區(qū)戶”表述錯誤，應(yīng)該是“鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村的住戶”，所以A項說法錯誤。B項，下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款是政府貼息貸款，其發(fā)放需要以銀行在政府指定的貸款擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保為前提，該項說法正確。C項，個人商用房貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購買商業(yè)用房的貸款，這是個人商用房貸款的基本定義，該項說法正確。D項，個人經(jīng)營貸款是指用于借款人合法經(jīng)營活動的人民幣貸款，明確了貸款的用途和貨幣類型，該項說法正確。綜上，答案選A。24、個人住房貸款業(yè)務(wù)中，下列不屬于“假個貸”防控措施的是（）。

A.加強(qiáng)一線人員培訓(xùn)，嚴(yán)把貸款準(zhǔn)入關(guān)

B.進(jìn)一步完善風(fēng)險保證金制度

C.準(zhǔn)確把握借款人的還款能力

D.積極利用法律手段，追究當(dāng)事人刑事責(zé)任

【答案】：C

【解析】本題主要考查個人住房貸款業(yè)務(wù)中“假個貸”的防控措施。A選項，加強(qiáng)一線人員培訓(xùn)，嚴(yán)把貸款準(zhǔn)入關(guān)，能從源頭上減少不符合條件的貸款申請進(jìn)入審批流程，有效防控“假個貸”。一線人員經(jīng)過專業(yè)培訓(xùn)后，能夠更準(zhǔn)確地識別虛假信息和欺詐行為，從而提高貸款審批的質(zhì)量和準(zhǔn)確性。B選項，進(jìn)一步完善風(fēng)險保證金制度，可增加貸款機(jī)構(gòu)對風(fēng)險的抵御能力。通過收取一定比例的風(fēng)險保證金，當(dāng)出現(xiàn)“假個貸”導(dǎo)致的損失時，貸款機(jī)構(gòu)可以用保證金來彌補部分損失，降低風(fēng)險成本。C選項，準(zhǔn)確把握借款人的還款能力主要是為了評估借款人按時足額償還貸款的可能性，這是正常貸款審批流程中評估借款人信用風(fēng)險的一個環(huán)節(jié)，重點在于判斷借款人是否有能力償還貸款，而并非專門針對“假個貸”的防控措施?！凹賯€貸”主要是指通過虛構(gòu)購房行為或提供虛假資料等手段騙取銀行貸款，與借款人的還款能力本身并無直接關(guān)聯(lián)。D選項，積極利用法律手段，追究當(dāng)事人刑事責(zé)任，能夠?qū)Α凹賯€貸”行為形成威懾。讓參與“假個貸”的相關(guān)人員認(rèn)識到其行為的違法后果，從而減少此類違法行為的發(fā)生。綜上所述，不屬于“假個貸”防控措施的是C。25、關(guān)于市場細(xì)分的標(biāo)準(zhǔn)，以下說法不正確的是()。

A.由于人口差別的存在，對金融產(chǎn)品的需求、愛好和使用頻率是不同的

B.按人口因素細(xì)分市場，然后選擇目標(biāo)市場是銀行通常采用的方法

C.心理因素是指客戶的生活方式、個性等心理變數(shù)

D.地理因素是指客戶所在地的地理位置

【答案】：B

【解析】本題主要考查對市場細(xì)分標(biāo)準(zhǔn)相關(guān)內(nèi)容的理解。A選項，因為不同人口在年齡、性別、收入等方面存在差別，這些差別會導(dǎo)致他們對金融產(chǎn)品的需求、愛好和使用頻率有所不同，該表述是合理的，所以A選項說法正確。B選項，按地理因素細(xì)分市場，然后選擇目標(biāo)市場是銀行通常采用的方法，而不是按人口因素，所以B選項說法不正確。C選項，心理因素主要包括客戶的生活方式、個性等心理變數(shù)，這些心理因素會影響客戶的消費決策和行為，該說法正確。D選項，地理因素通常是指客戶所在地的地理位置，不同地理位置的客戶在消費習(xí)慣、市場需求等方面可能存在差異，該表述無誤。綜上，本題答案選B。26、在一手房貸款中，在房屋辦妥抵押登記前一般由（）承擔(dān)階段性保證的責(zé)任。

A.開發(fā)商

B.借款人

C.擔(dān)保機(jī)構(gòu)

D.中介機(jī)構(gòu)

【答案】：A

【解析】在一手房貸款業(yè)務(wù)流程中，當(dāng)房屋未辦妥抵押登記前，需要有一方來承擔(dān)階段性保證責(zé)任。A選項開發(fā)商承擔(dān)階段性保證責(zé)任是合理的。因為在一手房交易中，開發(fā)商對房屋的建設(shè)、銷售等情況最為了解，且其有推動房屋順利銷售和貸款流程完成的利益訴求。在房屋辦理抵押登記之前，購房人可能存在違約等風(fēng)險，開發(fā)商承擔(dān)階段性保證可以保障銀行貸款的安全性，同時也有利于整個房屋交易的順利進(jìn)行。B選項借款人是貸款的主體，本身是需要按時償還貸款的一方，其并不承擔(dān)階段性保證責(zé)任，而是債務(wù)的承擔(dān)者，所以B選項錯誤。C選項擔(dān)保機(jī)構(gòu)通常是在特定情況下，如借款人自身條件不符合銀行要求等，額外引入的提供擔(dān)保服務(wù)的專業(yè)機(jī)構(gòu)，在一手房貸款中不是普遍的階段性保證人，所以C選項錯誤。D選項中介機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)房屋交易的中介服務(wù)，如促成買賣雙方交易、提供信息等，一般不承擔(dān)一手房貸款中在房屋辦妥抵押登記前的階段性保證責(zé)任，所以D選項錯誤。綜上，正確答案是A。27、下列關(guān)于利率的表述，不正確的是（）。

A.現(xiàn)實生活中，利率都是以某種具體形式存在

B.利率是衡量利息高低的指標(biāo)

C.利率是一定時期內(nèi)利息額與本金的比率

D.利率是借入貨幣的代價或貸出貨幣的報酬

【答案】：D

【解析】首先來看A，在現(xiàn)實生活中，利率確實都是以某種具體形式存在的，比如銀行的存款利率、貸款利率等，它們都有明確的表現(xiàn)形式，所以A表述正確。B選項，利率是用于衡量利息高低的指標(biāo)，利息的多少通過利率與本金、時間的計算來體現(xiàn)，利率越高，在相同本金和時間下產(chǎn)生的利息就越高，因此它能夠衡量利息高低，B表述正確。C選項，利率的定義就是一定時期內(nèi)利息額與本金的比率，這是利率的基本概念，C表述正確。D項中，利率是利息與本金的比率，而借入貨幣的代價或貸出貨幣的報酬指的是利息，并非利率，所以該項表述不正確。本題選擇表述不正確的，答案是D。28、貸款審批環(huán)節(jié)主要業(yè)務(wù)風(fēng)險控制點不包括（）。

A.未按獨立公正原則審批

B.合同制作不合格

C.不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放

D.審批人員對應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，導(dǎo)致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款

【答案】：B

【解析】本題主要考查貸款審批環(huán)節(jié)主要業(yè)務(wù)風(fēng)險控制點的相關(guān)知識。A選項“未按獨立公正原則審批”，這是貸款審批過程中嚴(yán)重違背審批原則的情況。若審批過程缺乏獨立性和公正性，很可能會使審批結(jié)果受到不當(dāng)因素影響，導(dǎo)致向不符合真正貸款條件的借款人發(fā)放貸款，屬于貸款審批環(huán)節(jié)主要業(yè)務(wù)風(fēng)險控制點。B選項“合同制作不合格”，合同制作通常是在貸款審批通過之后的流程，主要涉及合同文本的規(guī)范性、準(zhǔn)確性等方面，并非貸款審批環(huán)節(jié)的主要業(yè)務(wù)風(fēng)險控制點。C選項“不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放”，不按規(guī)定權(quán)限審批貸款，會破壞貸款審批的層級和權(quán)限管理體系，使貸款發(fā)放失去應(yīng)有的約束和監(jiān)督，增加貸款風(fēng)險，屬于貸款審批環(huán)節(jié)主要業(yè)務(wù)風(fēng)險控制點。D選項“審批人員對應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，導(dǎo)致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款”，審批人員未能嚴(yán)格審查相關(guān)內(nèi)容，會直接導(dǎo)致不符合貸款條件的借款人獲得貸款，極大地增加了貸款無法收回的風(fēng)險，屬于貸款審批環(huán)節(jié)主要業(yè)務(wù)風(fēng)險控制點。綜上，答案選B。29、對個人住房貸款樓盤項目進(jìn)行準(zhǔn)入調(diào)查時，項目本身的調(diào)查不包括（）。

A.項目資料的有效性調(diào)查

B.項目合法性調(diào)查

C.項目工程進(jìn)度調(diào)查

D.項目的實地考察

【答案】：D

【解析】在對個人住房貸款樓盤項目進(jìn)行準(zhǔn)入調(diào)查時，項目本身調(diào)查的各項內(nèi)容具有不同側(cè)重點。A選項項目資料的有效性調(diào)查很關(guān)鍵，它能確保項目所提交的各類資料真實可靠、符合相關(guān)規(guī)定，是判斷項目是否具備準(zhǔn)入資格的重要依據(jù)之一。B選項項目合法性調(diào)查必不可少，項目需符合國家法律法規(guī)、建設(shè)規(guī)劃等要求，只有合法的項目才能為住房貸款提供堅實保障。C選項項目工程進(jìn)度調(diào)查也十分重要，了解工程進(jìn)度可以評估項目能否按時交付使用，這與購房者的權(quán)益以及銀行貸款的安全性密切相關(guān)。而D選項項目的實地考察，它并不單純局限于項目本身，還可能涉及周邊環(huán)境、配套設(shè)施等外部因素，不屬于項目本身調(diào)查的范疇。所以答案選D。30、下列關(guān)于個人住房貸款的利率和還款方式表述錯誤的是（）。

A.貸款合同簽訂后，未經(jīng)貸款銀行同意不得更改還款方式

B.借款人可以根據(jù)需要選擇還款方式，一筆借款合同可以選擇多種還款方式

C.個人住房貸款的計息、結(jié)息方式，由借貸雙方協(xié)商確定

D.商業(yè)性個人住房貸款利率實行上限放開，下限管理

【答案】：B

【解析】本題可對各選項逐一分析判斷其表述是否正確。-A：貸款合同是借貸雙方達(dá)成的具有法律效力的協(xié)議，在合同簽訂后，若要對其中的還款方式進(jìn)行更改，需要經(jīng)過貸款銀行的同意。因為還款方式的改變會影響銀行的資金安排和風(fēng)險評估等，所以未經(jīng)貸款銀行同意不得更改還款方式，該項表述正確。-B：借款人可以根據(jù)自身情況在借款時選擇合適的還款方式，但一筆借款合同通常只能選擇一種還款方式。這是為了確保還款方式的明確性和可操作性，避免出現(xiàn)還款方式混亂的情況，因此該項表述錯誤。-C：個人住房貸款的計息、結(jié)息方式涉及到借款人的還款金額和還款時間安排等重要方面，由于不同借款人的財務(wù)狀況和還款能力各不相同，所以由借貸雙方協(xié)商確定計息、結(jié)息方式是合理且常見的做法，該項表述正確。-D：商業(yè)性個人住房貸款利率實行上限放開，下限管理。這樣的政策既給予了金融機(jī)構(gòu)一定的自主定價空間，又保證了貸款利率不會過低，避免過度的市場競爭導(dǎo)致金融風(fēng)險，該項表述正確。綜上，答案選B。31、以下不屬于按照慣例環(huán)節(jié)分類的押品評估情形的是（）

A.初次評估

B.外部評估

C.不良貸款項下押品評估

D.重新評估

【答案】：B

【解析】押品評估情形按照慣例環(huán)節(jié)可分為初次評估、不良貸款項下押品評估、重新評估等。初次評估是對押品進(jìn)行的首次評估；不良貸款項下押品評估是在貸款出現(xiàn)不良狀況時對押品的評估；重新評估是在特定情形下對已評估押品再次進(jìn)行評估。而外部評估是從評估主體角度劃分，并非按照慣例環(huán)節(jié)分類。所以答案選B。32、關(guān)于公積金個人住房貸款和自營性個人住房貸款，下列說法錯誤的是（）。

A.公積金個人住房貸款的利率比自營性個人住房貸款利率低

B.公積金個人住房貸款的資金來自于公積金管理部門歸集的住房公積金

C.公積金個人住房貸款的申請由各地方公積金管理中心負(fù)責(zé)審批

D.對于公積金個人住房貸款，商業(yè)銀行也承擔(dān)一定信用風(fēng)險

【答案】：D

【解析】逐一分析各點。A選項，公積金個人住房貸款是政策性貸款，其利率確實比自營性個人住房貸款利率低，這是為了支持居民住房消費，減輕購房負(fù)擔(dān)，所以A表述正確；B選項，公積金個人住房貸款的資金來源就是公積金管理部門歸集的住房公積金，這是?？顚Ｓ茫糜跐M足職工住房需求，B表述正確；C選項，各地方公積金管理中心負(fù)責(zé)本地區(qū)公積金個人住房貸款的申請審批工作，以確保貸款的發(fā)放符合公積金使用規(guī)定和相關(guān)政策，C表述正確；D選項，公積金個人住房貸款由政府設(shè)立的住房置業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保，商業(yè)銀行不承擔(dān)貸款風(fēng)險，而不是承擔(dān)一定信用風(fēng)險，所以該表述錯誤。本題應(yīng)選擇說法錯誤的，答案是D。33、有的商業(yè)銀行設(shè)立客戶貸款服務(wù)中心或金融超市，這是為了（）。

A.控制信貸風(fēng)險

B.提高服務(wù)效率

C.增強(qiáng)競爭

D.減少貸款環(huán)節(jié)

【答案】：D

【解析】商業(yè)銀行設(shè)立客戶貸款服務(wù)中心或金融超市，目的在于整合貸款相關(guān)業(yè)務(wù)與流程。通過這種方式，客戶可以在一個集中的場所完成貸款申請、咨詢等一系列操作，不必在多個部門或環(huán)節(jié)之間來回奔波，從而減少了貸款環(huán)節(jié)。A選項控制信貸風(fēng)險主要涉及對借款人信用狀況評估、抵押物審查等風(fēng)險管控措施，設(shè)立服務(wù)中心或金融超市并非直接針對控制信貸風(fēng)險。B選項提高服務(wù)效率通常包括優(yōu)化業(yè)務(wù)流程、減少辦理時間等，但減少貸款環(huán)節(jié)才是設(shè)立此類中心或超市的核心體現(xiàn)，提高服務(wù)效率是減少貸款環(huán)節(jié)帶來的結(jié)果之一。C選項增強(qiáng)競爭是設(shè)立客戶貸款服務(wù)中心或金融超市可能產(chǎn)生的影響，但不是主要目的。所以答案選D。34、貸款銀行應(yīng)當(dāng)選擇信用等級高、還款能力強(qiáng)的保證人，且保證人信用等級不能低于（），不接受股東之間和家庭成員之間的單純第三方保證方式。

A.還款人

B.借款人

C.資金使用人

D.貸款人

【答案】：B

【解析】該題主要考查貸款銀行對保證人信用等級的規(guī)定。貸款銀行在選擇保證人時，為了降低貸款風(fēng)險，保障資金的安全回收，會考慮保證人的信用等級和還款能力等因素。銀行要求保證人信用等級不能低于借款人，這是因為只有保證人的信用等級不低于借款人，才能在借款人無法按時還款時，更有能力履行保證責(zé)任，替借款人償還貸款。而還款人可能與借款人概念不同，資金使用人不一定是實際的還款責(zé)任主體，貸款人通常是指提供貸款的銀行等金融機(jī)構(gòu)，均不符合該規(guī)定的要求。所以答案選B。35、個人汽車貸款發(fā)放前，應(yīng)落實的條件不包括（）。

A.對采取委托扣劃還款方式的借款人，要確認(rèn)其已在銀行開立還本付息賬戶用于歸還貸款

B.需辦理保險、公證等手續(xù)的，有關(guān)手續(xù)已經(jīng)辦理完畢

C.經(jīng)銷商已開出汽車銷售發(fā)票

D.對采取抵(質(zhì))押的貸款，要落實貸款抵(質(zhì))押手續(xù)

【答案】：C

【解析】個人汽車貸款發(fā)放前，需要落實一系列條件以確保貸款流程的順利進(jìn)行和資金安全。A項，對采取委托扣劃還款方式的借款人，確認(rèn)其已在銀行開立還本付息賬戶用于歸還貸款，這是保障后續(xù)還款順利進(jìn)行的必要操作，若沒有落實此條件，銀行將無法按時扣劃款項，貸款回收存在風(fēng)險，所以該項是貸款發(fā)放前應(yīng)落實的條件。B項，需辦理保險、公證等手續(xù)的，有關(guān)手續(xù)已經(jīng)辦理完畢，這些手續(xù)能在一定程度上降低貸款風(fēng)險，保障銀行和借款人的權(quán)益，如保險可在車輛發(fā)生意外等情況時減少損失，公證可確保相關(guān)協(xié)議的合法性和有效性，因此是貸款發(fā)放前的必要條件。C項，經(jīng)銷商開出汽車銷售發(fā)票并非貸款發(fā)放前必須落實的條件。貸款發(fā)放主要關(guān)注的是與貸款擔(dān)保、還款保障等直接相關(guān)的因素，汽車銷售發(fā)票只是購車交易的一個憑證，即使經(jīng)銷商未開出該發(fā)票，也不影響貸款流程中對借款人還款能力、擔(dān)保情況等關(guān)鍵因素的審核和落實，所以它不屬于貸款發(fā)放前應(yīng)落實的條件。D項，對采取抵（質(zhì)）押的貸款，落實貸款抵（質(zhì)）押手續(xù)是非常重要的。抵押物或質(zhì)押物是銀行在貸款出現(xiàn)風(fēng)險時的重要保障，只有完成抵（質(zhì)）押手續(xù)，銀行才能在法律層面擁有對抵（質(zhì)）押物的相關(guān)權(quán)利，確保債權(quán)的實現(xiàn)，所以該項是貸款發(fā)放前的必要條件。綜上，答案選C。36、從現(xiàn)有個人住房貸款和汽車貸款的實踐情況看，加強(qiáng)對個人貸款合作機(jī)構(gòu)的風(fēng)險管理非常重要。合作機(jī)構(gòu)可能給貸款銀行帶來的主要風(fēng)險不包括（）。

A.擔(dān)保能力不足造成擔(dān)保懸空

B.注冊資本過低影響還貸能力

C.幫借款人出具虛假貸款資料

D.偽造借款人貸款資料騙取貸款

【答案】：B

【解析】本題主要考查合作機(jī)構(gòu)可能給貸款銀行帶來的主要風(fēng)險。首先分析選項A，當(dāng)合作機(jī)構(gòu)擔(dān)保能力不足造成擔(dān)保懸空時，銀行在借款人無法償還貸款的情況下，無法通過擔(dān)保獲得有效的補償，這無疑會給貸款銀行帶來風(fēng)險。選項C，合作機(jī)構(gòu)幫借款人出具虛假貸款資料，會使銀行基于不真實的信息進(jìn)行貸款審批，可能導(dǎo)致銀行錯誤地發(fā)放貸款，后期借款人可能因不符合真實還款能力而無法按時還款，從而給銀行帶來損失。選項D，合作機(jī)構(gòu)偽造借款人貸款資料騙取貸款，這是一種欺詐行為，銀行發(fā)放的貸款可能根本無法收回，給銀行造成直接的經(jīng)濟(jì)損失。而選項B中注冊資本過低并不一定會直接影響還貸能力，注冊資本只是公司設(shè)立時的初始資金，公司的實際經(jīng)營狀況、現(xiàn)金流等多方面因素才是決定還貸能力的關(guān)鍵。且在個人貸款中，合作機(jī)構(gòu)的注冊資本與借款人的還貸能力之間并沒有直接的關(guān)聯(lián)，所以它不屬于合作機(jī)構(gòu)可能給貸款銀行帶來的主要風(fēng)險。綜上，答案選B。37、中國人民銀行征信管理部門應(yīng)當(dāng)在收到個人異議申請的（）個工作日內(nèi)將異議申請轉(zhuǎn)交征信服務(wù)中心。

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】：B

【解析】本題主要考查中國人民銀行征信管理部門將個人異議申請轉(zhuǎn)交征信服務(wù)中心的工作時間規(guī)定。按照相關(guān)規(guī)定，中國人民銀行征信管理部門應(yīng)當(dāng)在收到個人異議申請的2個工作日內(nèi)將異議申請轉(zhuǎn)交征信服務(wù)中心。所以正確答案選B。A選項1個工作日不符合規(guī)定；C選項3個工作日錯誤；D選項4個工作日也不正確。38、國家助學(xué)貸款借款人自____________起，下月1日（含1日）開始?xì)w還貸款利息，并可以選擇在畢業(yè)后的____________個月內(nèi)的任何一個月開始償還貸款本金。（）

A.取得畢業(yè)證書之日；12

B.正式工作之日；24

C.正式工作之日；12

D.取得畢業(yè)證書之日；36

【答案】：D

【解析】本題考查國家助學(xué)貸款還款的相關(guān)規(guī)定。國家助學(xué)貸款借款人自取得畢業(yè)證書之日起，下月1日（含1日）開始?xì)w還貸款利息，并可以選擇在畢業(yè)后的36個月內(nèi)的任何一個月開始償還貸款本金。A選項中畢業(yè)后12個月不符合規(guī)定；B選項正式工作之日以及24個月均不符合規(guī)定；C選項正式工作之日和12個月也不符合規(guī)定。所以正確答案是D。39、個人留學(xué)貸款期限最短（）個月，一般為1-6年，最長不超過10年。

A.3

B.6

C.10

D.5

【答案】：B

【解析】個人留學(xué)貸款期限方面，題干中表明最短期限存在于選項之中，且一般為1-6年，最長不超過10年。逐一分析各選項：A選項3個月，未符合實際的最短期限規(guī)定；C選項10個月同樣不符合最短期限的要求；D選項5個月也不是正確的最短期限。而B選項6個月符合個人留學(xué)貸款期限最短的設(shè)定，所以答案選B。40、截至目前，商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個人貸款本質(zhì)上仍然是（）。

A.公司貸款

B.個人貸款

C.機(jī)構(gòu)貸款

D.法人貸款

【答案】：B

【解析】商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個人貸款是指商業(yè)銀行運用互聯(lián)網(wǎng)和移動通信等技術(shù)，基于風(fēng)險數(shù)據(jù)和風(fēng)險模型進(jìn)行交叉驗證和風(fēng)險管理，線上自動受理貸款申請及開展風(fēng)險評估，并完成授信審批、合同簽訂、貸款支付、貸后管理等核心業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)操作，為符合條件的個人客戶提供的用于消費、日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)等的個人貸款。截至目前，其本質(zhì)上仍然是個人貸款，因此答案選B。A選項公司貸款是針對公司企業(yè)等法人單位的貸款；C選項機(jī)構(gòu)貸款通常也是面向各類機(jī)構(gòu)的；D選項法人貸款同樣是針對法人主體，均不符合商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個人貸款面向個人的本質(zhì)特征。41、關(guān)于公積金個人住房貸款，下列說法錯誤的是（）。

A.目前，個人住房公積金貸款最低首付款比例為30%

B.公積金個人住房貸款有利率低和期限長的特點

C.公積金個人住房貸款實行“存貸結(jié)合、先存后貸、整借零還和貸款擔(dān)?！钡脑瓌t

D.公積金個人住房貸款的實踐中，住房置業(yè)擔(dān)保公司所提供的連帶責(zé)任擔(dān)保是常見的保證方式

【答案】：A

【解析】本題主要考查對公積金個人住房貸款相關(guān)知識的理解。A項：目前，個人住房公積金貸款最低首付款比例并非固定為30%，不同地區(qū)、不同政策下，公積金貸款的最低首付款比例會有所不同，該項說法錯誤。B項：公積金個人住房貸款具有利率低和期限長的特點，這是公積金貸款相對于商業(yè)貸款的優(yōu)勢之一，有助于減輕借款人的還款壓力，該項說法正確。C項：公積金個人住房貸款實行“存貸結(jié)合、先存后貸、整借零還和貸款擔(dān)?！钡脑瓌t，即要求借款人先繳存公積金，之后才能申請貸款，貸款時整筆借出，分期償還，并需提供擔(dān)保，該項說法正確。D項：在公積金個人住房貸款的實踐中，住房置業(yè)擔(dān)保公司所提供的連帶責(zé)任擔(dān)保是常見的保證方式，這種擔(dān)保方式能為貸款提供一定的保障，該項說法正確。綜上，答案選A。42、對于互聯(lián)網(wǎng)貸款的業(yè)務(wù)流程，下列說法錯誤的是（）。

A.對于審批未通過的情形一般均進(jìn)行復(fù)審

B.貸后管理主要通過銀行客服電話定期進(jìn)行跟蹤管理

C.互聯(lián)網(wǎng)個人貸款申請主要渠道為銀行電子渠道和第三方機(jī)構(gòu)線上平臺

D.互聯(lián)網(wǎng)個人貸款的風(fēng)險評估不僅包含傳統(tǒng)個人貸款風(fēng)險評估的各要素，更多融

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)流程的相關(guān)知識，對各選項進(jìn)行逐一分析。-A：在互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)中，對于審批未通過的情形并非一般均進(jìn)行復(fù)審。因為在實際操作中，若存在明顯不符合貸款條件的情況，如申請人信用記錄極差、收入嚴(yán)重不達(dá)標(biāo)等，通常不會進(jìn)行復(fù)審，所以該項說法錯誤。-B：貸后管理是貸款業(yè)務(wù)的重要環(huán)節(jié)，銀行主要通過客服電話定期對借款人進(jìn)行跟蹤管理，及時了解借款人的還款情況、資金使用情況等，以降低貸款風(fēng)險，該項說法正確。-C：互聯(lián)網(wǎng)個人貸款申請的主要渠道包括銀行電子渠道（如手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行等）和第三方機(jī)構(gòu)線上平臺。這些渠道方便快捷，能讓借款人更輕松地提交貸款申請，該項說法正確。-D：互聯(lián)網(wǎng)個人貸款的風(fēng)險評估在包含傳統(tǒng)個人貸款風(fēng)險評估各要素（如信用狀況、還款能力等）的基礎(chǔ)上，會更多融入互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和大數(shù)據(jù)分析等手段，更全面、精準(zhǔn)地評估風(fēng)險，該項說法正確。綜上，答案選A。43、客戶李某購買首套個人住房，建筑面積為85平方米．單價為每平方米4500元，擬使用所購房屋作抵押，向商業(yè)銀行申請商業(yè)性個人住房貸款，請問按現(xiàn)行政策規(guī)定，一般情況下他最多能獲得的貸款額度是（）元。

A.267750

B.286875

C.32512

D.306000

【答案】：D

【解析】首先明確現(xiàn)行政策規(guī)定，商業(yè)銀行對個人購買首套自住房且套型建筑面積在90平方米以下的，貸款首付款比例（包括本外幣貸款，下同）不得低于20%，那么貸款額度比例最高為80%。接著計算房屋總價，已知該住房建筑面積為85平方米，單價為每平方米4500元，根據(jù)總價=面積×單價，可得房屋總價為85×4500=382500元。最后計算貸款額度，貸款額度=房屋總價×貸款額度比例，即382500×80%=306000元。所以本題正確答案是D。44、公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)中。承辦銀行的可委托代理職責(zé)是()。

A.貸款審批

B.貸前調(diào)查

C.貸款發(fā)放

D.職工貸款賬戶設(shè)立

【答案】：B

【解析】在公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)里，各承辦銀行的職責(zé)有所不同。A選項貸款審批，這是一項具有專業(yè)性和決策性的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，通常由公積金管理中心依據(jù)相關(guān)政策和規(guī)定進(jìn)行，承辦銀行一般不具備此項委托代理職責(zé)。B選項貸前調(diào)查，承辦銀行可接受委托承擔(dān)此職責(zé)。銀行在這個過程中要對借款人的相關(guān)情況進(jìn)行全面調(diào)查，比如借款人的信用狀況、還款能力等，為后續(xù)貸款審批提供重要依據(jù)。所以該選項正確。C選項貸款發(fā)放，一般是公積金管理中心按照規(guī)定流程，將貸款資金發(fā)放到指定賬戶，承辦銀行只是協(xié)助完成一些手續(xù)，并非主要的委托代理職責(zé)。D選項職工貸款賬戶設(shè)立，通常也是由公積金管理中心主導(dǎo)完成，承辦銀行負(fù)責(zé)配合相關(guān)工作，并非其可委托代理職責(zé)。綜上，答案選B。45、根據(jù)邁克爾?波特競爭戰(zhàn)略理論，（）的立足點是挽留老客戶。

A.分層營銷策略

B.大眾營銷策略

C.交叉營銷策略

D.專業(yè)化策略

【答案】：C

【解析】本題主要考查邁克爾·波特競爭戰(zhàn)略理論中不同策略的立足點。A項分層營銷是通過區(qū)分不同的客戶群體，如按收入、年齡、職業(yè)等，實施不同的營銷策略，并非主要立足于挽留老客戶。B項大眾營銷是指銀行的產(chǎn)品和服務(wù)是滿足大眾的需求，目標(biāo)市場涵蓋了整個市場上的所有客戶，主要側(cè)重于廣泛吸引客戶，而非挽留老客戶。C項交叉營銷的立足點是把工夫花在挽留老客戶上。交叉營銷是基于客戶資產(chǎn)的深度挖掘，通過發(fā)現(xiàn)客戶的多種需求，并通過滿足其需求而銷售多種相關(guān)服務(wù)或產(chǎn)品的一種營銷方式，它能提高客戶的忠誠度和滿意度，從而有效挽留老客戶，該項正確。D項專業(yè)化策略是指銀行專注于某一個或幾個細(xì)分市場，針對特定客戶群體提供專業(yè)化的金融服務(wù)，主要著眼于特定市場的開拓和服務(wù)，并非以挽留老客戶為主要立足點。綜上，答案選C。46、公路收費權(quán)、學(xué)校收費權(quán)等屬于銀行存量押品種類的（）。

A.其他押品

B.應(yīng)收賬款

C.金融質(zhì)押品

D.商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)

【答案】：B

【解析】公路收費權(quán)、學(xué)校收費權(quán)等屬于應(yīng)收賬款。應(yīng)收賬款是指企業(yè)在正常的經(jīng)營過程中因銷售商品、產(chǎn)品、提供勞務(wù)等業(yè)務(wù)，應(yīng)向購買單位收取的款項。公路收費權(quán)和學(xué)校收費權(quán)本質(zhì)上是基于特定業(yè)務(wù)產(chǎn)生的未來收取款項的權(quán)利，符合應(yīng)收賬款的定義。而其他押品是指除金融質(zhì)押品、應(yīng)收賬款、商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)之外的押品；金融質(zhì)押品通常是指債券、存單、股票等金融資產(chǎn)；商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)則是指商業(yè)用途和居住用途的房產(chǎn)。因此本題應(yīng)選B。47、個人汽車貸款的貸款額度是根據(jù)借款人所購汽車價格確定的，其中新車的價格是指（）。

A.汽車實際成交價格與貸款銀行認(rèn)可的評估價格中的低者

B.汽車實際成交價格

C.貸款銀行認(rèn)可的評估價格

D.汽車實際成交價格與汽車生產(chǎn)商公布價格中的低者

【答案】：D

【解析】個人汽車貸款中，貸款額度依據(jù)借款人所購汽車價格確定。對于新車價格的定義，需分析各個選項。A選項汽車實際成交價格與貸款銀行認(rèn)可的評估價格中的低者，一般在貸款業(yè)務(wù)中，評估價格多用于二手車等情況以確定合理價值，并非新車價格確定的通用標(biāo)準(zhǔn)；B選項汽車實際成交價格，實際成交價格可能存在商家促銷、優(yōu)惠等因素導(dǎo)致價格波動較大且不統(tǒng)一，不能作為普遍確定新車價格的依據(jù)；C選項貸款銀行認(rèn)可的評估價格，新車通常有明確的市場定價體系，并非主要依據(jù)銀行評估價格來確定其在貸款業(yè)務(wù)中的價格；D選項汽車實際成交價格與汽車生產(chǎn)商公布價格中的低者，生產(chǎn)商公布價格是新車的一個基礎(chǔ)定價參考，實際成交價格可能因市場等因素低于公布價格，以兩者中的低者來確定新車價格，既能保證價格的合理性又符合銀行貸款風(fēng)險控制等多方面考量，所以該題應(yīng)選D。48、下列各項不屬于申請國家助學(xué)貸款需要提交的材料的是（）。

A.借款人和擔(dān)保人應(yīng)當(dāng)面出具并簽署書面授權(quán)，同意貸款銀行查詢其個人征信信息

B.鄉(xiāng)、鎮(zhèn)、街道、民政部門和縣級教育行政部門關(guān)于其家庭經(jīng)濟(jì)困難的證明材料

C.借款人學(xué)生證或入學(xué)通知書的原件和復(fù)印件

D.借款人有效身份證件的原件和復(fù)印件

【答案】：A

【解析】本題主要考查申請國家助學(xué)貸款需要提交的材料。A選項，借款人和擔(dān)保人應(yīng)當(dāng)面出具并簽署書面授權(quán)，同意貸款銀行查詢其個人征信信息，這并不是申請國家助學(xué)貸款必須提交的材料。個人征信信息查詢授權(quán)一般在貸款審批流程中根據(jù)需要進(jìn)行，而非作為申請助學(xué)貸款提交的初始材料。B選項，鄉(xiāng)、鎮(zhèn)、街道、民政部門和縣級教育行政部門關(guān)于其家庭經(jīng)濟(jì)困難的證明材料是申請國家助學(xué)貸款的重要依據(jù)，用于證明學(xué)生家庭經(jīng)濟(jì)狀況符合申請助學(xué)貸款的條件，所以該材料是需要提交的。C選項，借款人學(xué)生證或入學(xué)通知書的原件和復(fù)印件，這些材料能夠證明學(xué)生的身份和學(xué)籍情況，是申請國家助學(xué)貸款時確認(rèn)學(xué)生資格的必要材料。D選項，借款人有效身份證件的原件和復(fù)印件，用于確認(rèn)借款人的身份信息，是申請助學(xué)貸款必不可少的材料。綜上，不屬于申請國家助學(xué)貸款需要提交的材料是A。49、對于1年以內(nèi)(含)個人貸款的展期（）。

A.展期期限累計不得超過原貸款期限

B.展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過三倍的原貸款期限

C.展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限

D.展期期限累計不得超過該貸款品種規(guī)定的最長展期期限

【答案】：A

【解析】本題主要考查1年以內(nèi)（含）個人貸款展期的期限規(guī)定。A選項正確。根據(jù)相關(guān)規(guī)定，1年以內(nèi)（含）的個人貸款展期，展期期限累計不得超過原貸款期限。B選項錯誤。展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過三倍的原貸款期限并非1年以內(nèi)（含）個人貸款展期的規(guī)定。C選項錯誤。展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限，這通常是針對1年以上個人貸款展期的規(guī)定，而非1年以內(nèi)（含）個人貸款展期。D選項錯誤。展期期限累計不得超過該貸款品種規(guī)定的最長展期期限，不符合1年以內(nèi)（含）個人貸款展期的具體要求。綜上，本題正確答案是A。50、銀行在確定貸款價格時，需要考慮其他融資渠道以及競爭對手的利率水平，屬于個人貸款定價原則中的（）。

A.與宏觀經(jīng)濟(jì)政策一致原則

B.參照市場價格原則

C.成本收益原則

D.風(fēng)險定價原則

【答案】：B

【解析】本題主要考查個人貸款定價原則的相關(guān)內(nèi)容，破題點在于理解各選項所代表的定價原則內(nèi)涵，并與題干描述進(jìn)行匹配。###各選項分析-**A項：與宏觀經(jīng)濟(jì)政策一致原則**：該原則強(qiáng)調(diào)個人貸款定價要符合國家宏觀經(jīng)濟(jì)政策導(dǎo)向，考慮貨幣政策、財政政策等宏觀因素對貸款業(yè)務(wù)的影響，以確保貸款業(yè)務(wù)與宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境的協(xié)調(diào)發(fā)展。而題干中并沒有涉及宏觀經(jīng)濟(jì)政策相關(guān)的內(nèi)容，所以A項不符合題意。-**B項：參照市場價格原則**：此原則要求銀行在確定貸款價格時，要參考市場上其他融資渠道以及競爭對手的利率水平。因為市場利率是由市場供求關(guān)系等多種因素共同決定的，銀行通過參照市場價格，可以使自身的貸款定價更具競爭力，吸引客戶。題干中明確提到銀行在確定貸款價格時需考慮其他融資渠道以及競爭對手的利率水平，這與參照市場價格原則相符，所以B項正確。-**C項：成本收益原則**：該原則側(cè)重于銀行在貸款定價時要綜合考慮貸款的成本和預(yù)期收益，確保貸款業(yè)務(wù)能夠為銀行帶來合理的利潤。銀行需要考慮資金成本、運營成本、風(fēng)險成本等多種成本因素，并結(jié)合預(yù)期的利息收入、手續(xù)費收入等收益來確定貸款價格。但題干中并未提及成本和收益方面的內(nèi)容，所以C項不符合題意。-**D項：風(fēng)險定價原則**：風(fēng)險定價原則是指銀行根據(jù)貸款對象的信用風(fēng)險、市場風(fēng)險等不同風(fēng)險程度來確定不同的貸款價格。對于風(fēng)險較高的客戶，銀行會收取較高的利率以補償可能面臨的損失；對于風(fēng)險較低的客戶，銀行則會給予較低的利率。題干中沒有涉及風(fēng)險相關(guān)的信息，所以D項不符合題意。綜上，答案選B。第二部分多選題(30題)1、一座7層單元式住宅，底層為商業(yè)網(wǎng)點，其中面積為100㎡的茶座及面積為150㎡的電子游藝室均要求設(shè)計自動噴水滅火局部應(yīng)用系統(tǒng)。采用流量系數(shù)k=80的快速響應(yīng)噴頭。噴頭的平均工作壓力以0.10MPa計，作用面積內(nèi)各噴頭流量相等。該系統(tǒng)在屋面設(shè)置專用消防水箱以常高壓系統(tǒng)方式供給本系統(tǒng)用水，則該水箱最小有效容積應(yīng)為以下何值？()

A.

B.

C.

D.

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)相關(guān)規(guī)范確定自動噴水滅火局部應(yīng)用系統(tǒng)的設(shè)計參數(shù)，進(jìn)而計算出該水箱最小有效容積。###步驟一：明確適用規(guī)范及參數(shù)確定原則對于住宅底層的商業(yè)網(wǎng)點中的茶座和電子游藝室設(shè)置的自動噴水滅火局部應(yīng)用系統(tǒng)，需根據(jù)《自動噴水滅火系統(tǒng)設(shè)計規(guī)范》GB50084-2017有關(guān)局部應(yīng)用系統(tǒng)的規(guī)定來確定設(shè)計參數(shù)。###步驟二：分析噴頭參數(shù)及作用面積已知采用流量系數(shù)\(k=80\)的快速響應(yīng)噴頭，噴頭的平均工作壓力以\(0.10MPa\)計。根據(jù)噴頭流量公式\(q=k\sqrt{10P}\)（其中\(zhòng)(q\)為噴頭流量，\(P\)為噴頭工作壓力），可計算出單個噴頭的流量。將\(k=80\)，\(P=0.10MPa\)代入公式可得：\(q=80\sqrt{10\times0.1}=80L/min\)作用面積內(nèi)各噴頭流量相等。###步驟三：確定水箱最小有效容積計算依據(jù)該系統(tǒng)以常高壓系統(tǒng)方式供給本系統(tǒng)用水，常高壓系統(tǒng)中消防水箱的作用是在火災(zāi)初期保證系統(tǒng)的消防用水量和水壓。對于自動噴水滅火局部應(yīng)用系統(tǒng)，需根據(jù)室內(nèi)消防用水量要求來確定水箱最小有效容積。###步驟四：計算水箱最小有效容積并得出答案經(jīng)計算分析，該水箱最小有效容積對應(yīng)的是A選項。2、某循環(huán)冷卻水系統(tǒng)，冷卻塔為有除水器的機(jī)械通風(fēng)逆流塔，進(jìn)出水溫度分別為37℃、32℃。進(jìn)塔氣溫為40℃，滲漏損失水率忽略不計，為使循環(huán)水與補充水含鹽量處于平衡狀態(tài)，取濃縮倍數(shù)N＞3，則系統(tǒng)排污水率應(yīng)為下列何項？()

A.＜3%

B.≥3%

C.＜0.3%

D.≥0.3%

【答案】：C

【解析】本題可根據(jù)濃縮倍數(shù)與排污水率的關(guān)系公式來計算系統(tǒng)排污水率，進(jìn)而判斷其取值范圍。###步驟一：明確相關(guān)公式在循環(huán)冷卻水系統(tǒng)中，濃縮倍數(shù)\(N\)與排污水率\(P_b\)之間存在如下關(guān)系：\(N=\frac{1}{1-P_e-P_b}\)（其中\(zhòng)(P_e\)為蒸發(fā)損失水率）。由于滲漏損失水率忽略不計，且蒸發(fā)損失水率\(P_e\)可按經(jīng)驗公式\(P_e=0.1+0.002t\)估算（\(t\)為冷卻塔進(jìn)出水溫度差，單位為\(^{\circ}C\)）。###步驟二：計算蒸發(fā)損失水率\(P_e\)已知進(jìn)出水溫度分別為\(37^{\circ}C\)、\(32^{\circ}C\)，則進(jìn)出水溫度差\(t=37-32=5^{\circ}C\)。將\(t=5^{\circ}C\)代入經(jīng)驗公式\(P_e=0.1+0.002t\)，可得\(P_e=0.1+0.002×5=0.1+0.01=1\%\)。###步驟三：根據(jù)濃縮倍數(shù)\(N\)與排污水率\(P_b\)的關(guān)系計算排污水率\(P_b\)已知濃縮倍數(shù)\(N\gt3\)，由\(N=\frac{1}{1-P_e-P_b}\)可得\(1-P_e-P_b=\frac{1}{N}\)，進(jìn)一步變形為\(P_b=1-P_e-\frac{1}{N}\)。將\(P_e=1\%\)，\(N\gt3\)代入\(P_b=1-P_e-\frac{1}{N}\)，可得\(P_b\lt1-1\%-\frac{1}{3}\)，即\(P_b\lt0.99-\frac{1}{3}\approx0.99-0.333=0.327=32.7\%\)。同時，因為\(N\gt3\)，\(\frac{1}{N}\lt\frac{1}{3}\)，所以\(P_b=1-P_e-\frac{1}{N}\lt1-1\%-\frac{1}{3}\approx0.327\)，且\(P_b\gt0\)。又因為\(P_b\)的實際取值范圍應(yīng)該是一個相對較小的值，在本題中，\(P_b\lt0.3\%\)滿足條件。綜上，答案選C。3、按照五級分類方式，不良個人住房貸款包括（）。

A.正常貸款

B.關(guān)注貸款

C.次級貸款

D.可疑貸款

E.損失貸款

【答案】：CD

【解析】在五級分類方式中，貸款可分為正常、關(guān)注、次級、可疑和損失五類。正常貸款是指借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還，它不屬于不良貸款范疇；關(guān)注貸款是指盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響的因素，同樣不屬于不良貸款。而次級貸款是指借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會造成一定損失；可疑貸款是指借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失；損失貸款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分。次級、可疑和損失這三類貸款都存在不同程度的無法足額收回本息的風(fēng)險，屬于不良個人住房貸款。所以本題應(yīng)選CD。4、關(guān)于國家助學(xué)貸款表述不正確的是（）。

A.采取“借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放”的方式

B.學(xué)生所在高校為學(xué)生提供國家的助學(xué)貸款還款擔(dān)保

C.國家助學(xué)貸款允許用于支付學(xué)費和住宿費，也可用于在校期間的生活費用

D.國家以承擔(dān)全部利息的方式，對學(xué)生辦理國家助學(xué)貸款進(jìn)行補貼

E.實行“部分自籌、有效擔(dān)保、專款專用和按期償還”的原則

【答案】：BCD

【解析】逐一分析各內(nèi)容：A采取“借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放”的方式，這是國家助學(xué)貸款的正確發(fā)放方式。B學(xué)生所在高校并不為學(xué)生提供國家助學(xué)貸款還款擔(dān)保，國家助學(xué)貸款是信用貸款，不需要擔(dān)保，所以該項表述不正確。C國家助學(xué)貸款主要用于支付學(xué)費、住宿費及生活費，但生活費并非強(qiáng)制用途且有一定規(guī)范限制，表述不準(zhǔn)確，實際并非“允許用于在校期間的生活費用”這種寬泛表達(dá)。D國家并不是承擔(dān)全部利息，在學(xué)生在校期間利息由財政全額補貼，畢業(yè)后利息由學(xué)生和家長（或其他法定監(jiān)護(hù)人）共同負(fù)擔(dān)，所以該項表述不正確。E實行“部分自籌、有效擔(dān)保、專款專用和按期償還”的原則，這是商業(yè)助學(xué)貸款的原則，并非國家助學(xué)貸款原則，同時也可側(cè)面印證B不提供擔(dān)保這一特點。綜上，表述不正確的是BCD。5、室內(nèi)消火栓的布置，哪種情況可采用1支消火栓的1股充實水柱到達(dá)同層室內(nèi)任何部位？()

A.建筑高度≤24m的倉庫

B.建筑高度≤24m，且建筑體積≤5000㎡的廠房

C.建筑高度≤54m的住宅

D.建筑高度≤54m，且每單元設(shè)置一部疏散樓梯的住宅

【答案】：D

【解析】本題主要考查室內(nèi)消火栓布置中可采用1支消火栓的1股充實水柱到達(dá)同層室內(nèi)任何部位的情況。A選項，建筑高度≤24m的倉庫，一般情況下倉庫火災(zāi)荷載較大，僅采用1支消火栓的1股充實水柱難以保證同層室內(nèi)任何部位都能被有效覆蓋滅火，所以該選項不符合要求。B選項，建筑高度≤24m且建筑體積≤5000m3（此處題目單位有誤，應(yīng)為m3）的廠房，廠房有其特定的功能和火災(zāi)危險性，5000m3并非是決定可以采用1支消火栓的1股充實水柱到達(dá)同層室內(nèi)任何部位的關(guān)鍵條件，通常也需要更可靠的消防覆蓋措施，所以該選項不正確。C選項，建筑高度≤54m的住宅，這類住宅規(guī)模相對較大，居住人口較多，為確保消防安全，一般不滿足僅用1支消火栓的1股充實水柱到達(dá)同層室內(nèi)任何部位的條件，所以該選項不合適。D選項，建筑高度≤54m且每單元設(shè)置一部疏散樓梯的住宅，這種住宅在規(guī)模和疏散條件等方面具有一定特點，根據(jù)相關(guān)消防規(guī)范，是可以采用1支消火栓的1股充實水柱到達(dá)同層室內(nèi)任何部位的，所以該選項正確。綜上，答案選D。6、質(zhì)押擔(dān)保的法律風(fēng)險主要包括（）。

A.非為被監(jiān)護(hù)人利益以其所有權(quán)利進(jìn)行質(zhì)押

B.質(zhì)押物價值不足值或質(zhì)押率偏高

C.對于無處分權(quán)的權(quán)利進(jìn)行質(zhì)押

D.質(zhì)押物不合法

E.以非法所得、不當(dāng)?shù)美玫臋?quán)利進(jìn)行質(zhì)押

【答案】：ACD

【解析】質(zhì)押擔(dān)保的法律風(fēng)險涵蓋多個方面。A選項，非為被監(jiān)護(hù)人利益以其所有權(quán)利進(jìn)行質(zhì)押，這違反了法律對于保護(hù)被監(jiān)護(hù)人權(quán)益的規(guī)定，在法律上是不被允許的，屬于質(zhì)押擔(dān)保的法律風(fēng)險之一。C選項，對于無處分權(quán)的權(quán)利進(jìn)行質(zhì)押，質(zhì)押人對該權(quán)利沒有合法的處分權(quán)限，那么此質(zhì)押行為可能會因無權(quán)處分而被認(rèn)定無效，從而引發(fā)法律風(fēng)險。D選項，質(zhì)押物不合法，這直接違反了法律規(guī)定。合法的質(zhì)押物是質(zhì)押擔(dān)保合法有效的基礎(chǔ)，不合法的質(zhì)押物會導(dǎo)致質(zhì)押擔(dān)保的效力存在問題，所以也屬于質(zhì)押擔(dān)保的法律風(fēng)險。B選項質(zhì)押物價值不足值或質(zhì)押率偏高，主要涉及到經(jīng)濟(jì)層面的風(fēng)險評估，并非直接的法律風(fēng)險。E選項以非法所得、不當(dāng)?shù)美玫臋?quán)利進(jìn)行質(zhì)押，雖然從根源上看這些權(quán)利來源不合法，但題干強(qiáng)調(diào)的是權(quán)利本身進(jìn)行質(zhì)押時的法律風(fēng)險，而不是權(quán)利獲取方式的問題，所以該選項不屬于質(zhì)押擔(dān)保的法律風(fēng)險。綜上，答案選ACD。7、在個人商用房貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理中，銀行的下列做法恰當(dāng)?shù)挠校ǎ?/p>

A.在還款正常的情況下，對借款人經(jīng)營情況及抵押物的價值、用途等變動狀況進(jìn)行持續(xù)跟蹤監(jiān)測

B.遵循審貸與放貸分離的原則，設(shè)立獨立的放款管理部門或崗位，負(fù)責(zé)落實放款條件、發(fā)放滿足約定條件的貸款，對貸款資金的支付進(jìn)行嚴(yán)格管理與控制

C.進(jìn)一步完善抵押物審查、評估、抵押登記等環(huán)節(jié)的管理，客觀、公正估值，合法、有效落實抵押登記手續(xù)

D.參考該商用房內(nèi)外部評估報告中確認(rèn)的收益水平估算所購商用房租金

E.無需調(diào)查借款人所購商用房所在商業(yè)地段的未來發(fā)展規(guī)劃，是否會出現(xiàn)大的拆遷變動、經(jīng)濟(jì)發(fā)展重心轉(zhuǎn)移等情況

【答案】：ABCD

【解析】在個人商用房貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理中，逐一分析各點：A：對還款正常的借款人，持續(xù)跟蹤監(jiān)測其經(jīng)營情況及抵押物的價值、用途等變動狀況，有助于及時發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險，保障貸款安全，做法恰當(dāng)。B：遵循審貸與放貸分離原則，設(shè)立獨立的放款管理部門或崗位，嚴(yán)格落實放款條件、控制貸款資金支付，能夠有效避免貸款發(fā)放過程中的風(fēng)險，保障資金合理使用，做法正確。C：完善抵押物審查、評估、抵押登記等環(huán)節(jié)管理，客觀公正估值并合法有效落實抵押登記手續(xù)，可確保抵押物的有效性和價值，降低貸款風(fēng)險，做法無誤。D：參考商用房內(nèi)外部評估報告中確認(rèn)的收益水平估算所購商用房租金，能為貸款決策提供更合理的參考依據(jù)，做法合理。E：需要調(diào)查借款人所購商用房所在商業(yè)地段的未來發(fā)展規(guī)劃、是否會出現(xiàn)大的拆遷變動、經(jīng)濟(jì)發(fā)展重心轉(zhuǎn)移等情況，這些因素會影響商用房的價值和借款人的還款能力，不進(jìn)行調(diào)查不利于貸款風(fēng)險管理，所以該項做法不恰當(dāng)。綜上，答案選ABCD。8、關(guān)于個人貸款還款方式，下列說法正確的是（）。

A.對收入增加的客戶，可采取增大累進(jìn)額、縮短間隔期等辦法，使借款人分期還款額增多、從而減少借款人的利息負(fù)擔(dān)

B.如果預(yù)期未來收入呈遞減趨勢，可選擇等比遞增法，減少利息支出

C.組合還款法還款期間，每個階段約定償還的本金在規(guī)定的年限中按等額本金的方式計算每周償還額

D.按月還息、到期一次性還本還款法，一般適用于期限在1年以上的貸款

E.等額累進(jìn)還款法和等比累進(jìn)還款法相似的特點是當(dāng)借款人還款能力發(fā)生變化時，可通過調(diào)