2025年中級銀行從業(yè)資格之中級個人貸款經(jīng)典例題第一部分單選題(50題)1、下列關于商業(yè)性個人住房貸款利率政策的表述，正確的是（）。

A.按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，在區(qū)間上限、下限均實行管理

B.按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，在區(qū)間內(nèi)上限管理，下限放開

C.按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，在區(qū)間內(nèi)上限放開，下限管理

D.按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，在區(qū)間內(nèi)上限、下限管理均放開

【答案】：C

【解析】商業(yè)性個人住房貸款利率按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行。在利率區(qū)間管理方面，實行的是上限放開、下限管理的政策。A中說區(qū)間上限、下限均實行管理不符合實際政策情況；B提到區(qū)間內(nèi)上限管理、下限放開，與實際政策相反；D表明區(qū)間內(nèi)上限、下限管理均放開也是錯誤的。所以正確答案是C。2、個人汽車貸款的貸款額度是根據(jù)借款人所購汽車價格確定的，其中新車的價格是指（）。

A.汽車實際成交價格與貸款銀行認可的評估價格中的低者

B.汽車實際成交價格

C.貸款銀行認可的評估價格

D.汽車實際成交價格與汽車生產(chǎn)商公布價格中的低者

【答案】：D

【解析】個人汽車貸款中，貸款額度依據(jù)借款人所購汽車價格確定。對于新車價格的定義，需分析各個選項。A選項汽車實際成交價格與貸款銀行認可的評估價格中的低者，一般在貸款業(yè)務中，評估價格多用于二手車等情況以確定合理價值，并非新車價格確定的通用標準；B選項汽車實際成交價格，實際成交價格可能存在商家促銷、優(yōu)惠等因素導致價格波動較大且不統(tǒng)一，不能作為普遍確定新車價格的依據(jù)；C選項貸款銀行認可的評估價格，新車通常有明確的市場定價體系，并非主要依據(jù)銀行評估價格來確定其在貸款業(yè)務中的價格；D選項汽車實際成交價格與汽車生產(chǎn)商公布價格中的低者，生產(chǎn)商公布價格是新車的一個基礎定價參考，實際成交價格可能因市場等因素低于公布價格，以兩者中的低者來確定新車價格，既能保證價格的合理性又符合銀行貸款風險控制等多方面考量，所以該題應選D。3、以下不屬于個人質(zhì)押貸款的特點的是（）。

A.貸款風險較高

B.周轉快

C.操作流程短

D.質(zhì)物范圍廣泛

【答案】：A

【解析】本題考查個人質(zhì)押貸款的特點。個人質(zhì)押貸款是借款人以合法有效、符合銀行規(guī)定條件的質(zhì)物出質(zhì)，向銀行申請取得的一定金額的貸款。B選項“周轉快”，個人質(zhì)押貸款操作相對簡便，審批流程較快，能夠使資金快速到賬并投入使用，因此具有周轉快的特點。C選項“操作流程短”，由于有質(zhì)物作為擔保，銀行的風險相對可控，所以在貸款申請、審批等環(huán)節(jié)的流程會相對較短。D選項“質(zhì)物范圍廣泛”，個人質(zhì)押貸款的質(zhì)物包括匯票、支票、本票、債券、存款單、倉單、提單；可以轉讓的基金份額、股權；可以轉讓的注冊商標專用權、專利權、著作權等知識產(chǎn)權中的財產(chǎn)權；應收賬款等，質(zhì)物范圍較為廣泛。A選項“貸款風險較高”說法錯誤，個人質(zhì)押貸款有質(zhì)物作為擔保，當借款人不能按時償還貸款時，銀行可以處置質(zhì)物來收回貸款本息，所以貸款風險相對較低，而不是較高。綜上，答案是A。4、關于互聯(lián)網(wǎng)個人貸款，以下說法錯誤的是（）。

A.對于強增信基礎類客戶，多考慮發(fā)放場景化個人貸款

B.非場景化個人貸款的發(fā)放不要求特定的消費場景，放貸機構可直接以現(xiàn)金方式支付給借款人

C.按照貸款使用是否具有特定場景，可分為場景化個人貸款與非場景化個人貸款

D.按照貸款資金來源不同，可分為商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個人貸款與非銀行個人網(wǎng)絡貸款

【答案】：A

【解析】本題主要考查對互聯(lián)網(wǎng)個人貸款相關概念的理解。A選項，對于強增信基礎類客戶，由于其信用狀況較好，通常多考慮發(fā)放非場景化個人貸款，而非場景化個人貸款是指放貸機構可直接以現(xiàn)金方式支付給借款人，不要求特定的消費場景；而場景化個人貸款是基于特定的消費場景發(fā)放的貸款。所以A表述錯誤。B選項，非場景化個人貸款的特點就是發(fā)放不要求特定的消費場景，放貸機構可直接以現(xiàn)金方式支付給借款人，該表述正確。C選項，按照貸款使用是否具有特定場景，互聯(lián)網(wǎng)個人貸款確實可分為場景化個人貸款與非場景化個人貸款，此分類方法正確。D選項，根據(jù)貸款資金來源不同，互聯(lián)網(wǎng)個人貸款可分為商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個人貸款與非銀行個人網(wǎng)絡貸款，這種分類合理。綜上，答案選A。5、甲客戶與乙銀行簽訂借款合同，借款金額為10萬元，借款期限為1年，由丙客戶作為借款保證人。合同簽訂3個月后，甲客戶因擴大生產(chǎn)規(guī)模急需資金，遂與乙銀行協(xié)商，將貸款金額增加到15萬元，甲客戶和乙銀行通知了丙客戶，丙客戶末予答復，后甲客戶到期不能償還債務，該案處理結果是（）。

A.因為保證合同因甲、乙變更了合同的數(shù)額條款而致保證合同無效，丙客戶不再承擔保證責任

B.丙客戶對10萬元應承擔保證責任，增加的5萬元不承擔保證責任

C.因為甲與乙變更借款合同條款末得到丙的同意，丙客戶不再承擔保保證責任

D.因為丙對于甲和乙的通知末予答復，視為默認，丙客戶應承擔15萬元的保證責任

【答案】：B

【解析】本題可依據(jù)保證責任相關規(guī)定來分析各個選項。A選項，保證合同并非因甲、乙變更合同數(shù)額條款而無效。根據(jù)相關法律規(guī)定，債權人與債務人協(xié)議變更主合同的，應當取得保證人書面同意，未經(jīng)保證人書面同意的，保證人對加重的部分不承擔保證責任，并非保證合同無效，所以丙客戶并非不再承擔保證責任，A錯誤。B選項，依據(jù)法律規(guī)定，債權人和債務人未經(jīng)保證人書面同意，協(xié)商變更主債權債務合同內(nèi)容，加重債務的，保證人對加重的部分不承擔保證責任。在本題中，最初借款金額為10萬元，后來甲、乙將貸款金額增加到15萬元，增加了5萬元，且未取得丙的書面同意，所以丙客戶對原來的10萬元應承擔保證責任，而增加的5萬元不承擔保證責任，B正確。C選項，雖然甲與乙變更借款合同條款未得到丙的同意，但并非丙客戶就不再承擔任何保證責任，丙對于原合同約定的10萬元仍需承擔保證責任，C錯誤。D選項，丙對于甲和乙的通知未予答復，不能視為默認。因為保證責任的承擔需要遵循嚴格的法律規(guī)定，未經(jīng)保證人書面同意加重債務的，保證人對加重部分不承擔責任，所以丙客戶不應承擔15萬元的保證責任，D錯誤。綜上，本題答案選B。6、下列關于等額本息還款法和等額本金還款法兩種還款方式的表述，錯誤的是（）。

A.采用等額本金還款法比等額本息還款法合算

B.等額本息還款法是每月以相等的額度償還貸款本息

C.等額本金還款法是指在貸款期內(nèi)每月等額償還貸款本金，貸款利息逐月遞減

D.等額本金還款法的貸款門檻要高于等額本息還款法

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)等額本息還款法和等額本金還款法的定義及特點，對各選項逐一分析。A項：等額本金還款法和等額本息還款法各有優(yōu)劣，不能簡單地判定采用等額本金還款法就比等額本息還款法合算。等額本金還款法前期還款壓力較大，但總體利息相對較少；等額本息還款法每月還款額度固定，還款壓力較為均衡。選擇哪種還款方式要根據(jù)個人的經(jīng)濟狀況、還款能力、財務規(guī)劃等因素綜合考量。所以該項表述錯誤。B項：等額本息還款法是指在貸款期限內(nèi)，每月以相等的額度償還貸款本息，雖然每月還款額中本金所占比例逐月遞增、利息所占比例逐月遞減，但每月還款總額始終保持不變，該項表述正確。C項：等額本金還款法是將貸款本金平均分攤到每個月內(nèi)，同時付清上一交易日至本次還款日之間的貸款利息。由于本金逐漸減少，所以每月所產(chǎn)生的利息也會逐月遞減，該項表述正確。D項：等額本金還款法前期還款壓力較大，對借款人的收入水平和還款能力要求相對較高，因此其貸款門檻通常要高于等額本息還款法，該項表述正確。本題要求選擇表述錯誤的，所以答案是A。7、下列關于個人借款合同變更的表述，錯誤的是（）。

A.銀行允許借款人在合同履行期間申請調(diào)整分期還款額，并分清原因，分別處理

B.個人借款合同主體變更包括貸款銀行的變更和借款人的變更兩方面

C.在合同履行期間，借款人可以向銀行提出變更貸款擔保申請

D.個人借款合同變更包括合同主體變更、貸款期限變更、分期還款額變更、還款方式變更等

【答案】：B

【解析】本題可對每個選項進行逐一分析，判斷其表述是否正確。A選項：在個人借款合同履行期間，銀行通常允許借款人申請調(diào)整分期還款額，并且會根據(jù)不同原因進行分別處理。例如，若借款人因突發(fā)經(jīng)濟困難申請降低分期還款額，銀行會對借款人的還款能力和實際情況進行評估后作出相應處理；若借款人收入增加申請?zhí)岣叻制谶€款額以縮短還款期限等，銀行也會按照規(guī)定流程辦理。所以該選項表述正確。B選項：個人借款合同主體變更主要指的是借款人的變更，貸款銀行作為金融機構，其主體一般具有相對穩(wěn)定性，在正常情況下不會輕易作為借款合同主體變更的一方。所以“個人借款合同主體變更包括貸款銀行的變更和借款人的變更兩方面”這一表述是錯誤的。C選項：在合同履行期間，借款人如果有需要，可以向銀行提出變更貸款擔保申請。比如原擔保方式出現(xiàn)問題或借款人有更合適的擔保方式等情況，銀行會根據(jù)相關規(guī)定和實際情況進行審核處理。所以該選項表述正確。D選項：個人借款合同變更的內(nèi)容較為廣泛，包括合同主體變更（如借款人變更）、貸款期限變更（延長或縮短還款期限）、分期還款額變更（調(diào)整每期還款金額）、還款方式變更（如從等額本息還款變更為等額本金還款）等。所以該選項表述正確。綜上，答案選B。8、下列關于個人經(jīng)營貸款的表述，錯誤的是（）。

A.貸款期限一般不超過5年，業(yè)務實踐中，銀行根據(jù)擔保方式，借款人經(jīng)營活動以及借款人還款能力等因素確定貸款期限

B.貸款借款人要具有穩(wěn)定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力，借款人月所有債務支出（本筆貸款的月還款＋月物業(yè)管理費＋其他債務月均償付額）與月收入之比不超過55%

C.借款人要有良好的信用記錄和還款意愿

D.借款人要具有合法的經(jīng)營資格，能夠提供個體工商戶營業(yè)執(zhí)照

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)個人經(jīng)營貸款的相關知識，對各選項逐一分析。A項，個人經(jīng)營貸款的貸款期限一般不超過5年，在業(yè)務實踐中，銀行會綜合考慮擔保方式、借款人經(jīng)營活動以及借款人還款能力等因素來確定具體的貸款期限，該項表述正確。B項，個人經(jīng)營貸款要求借款人具有穩(wěn)定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力，通常規(guī)定借款人月所有債務支出（本筆貸款的月還款＋其他債務月均償付額）與月收入之比不超過55%，月物業(yè)管理費不計入債務支出，該項表述錯誤。C項，良好的信用記錄和還款意愿是銀行評估借款人信用狀況的重要依據(jù)，借款人具備這些條件才能降低銀行的信貸風險，所以借款人要有良好的信用記錄和還款意愿，該項表述正確。D項，借款人要具有合法的經(jīng)營資格，個體工商戶營業(yè)執(zhí)照是證明其合法經(jīng)營的重要文件，因此能夠提供個體工商戶營業(yè)執(zhí)照是合理要求，該項表述正確。綜上，答案選B。9、對于貸款發(fā)放的具體流程，下列說法錯誤的是（）。

A.當開戶完成后，銀行應將放款通知書等一并交給借款人作回單

B.貸款人應遵循審貸和放貸分離原則

C.借款人委托其他自然人代辦的，代理人應持有本人身份證件和借款人授權委托書到柜臺辦理

D.借款人委托銀行代辦的，貸款銀行應要求借款人出具授權證明

【答案】：C

【解析】本題主要考查貸款發(fā)放具體流程的相關知識。A選項，當開戶完成后，銀行將放款通知書等一并交給借款人作回單，這是貸款發(fā)放流程中合理且常見的操作，能讓借款人明確貸款已發(fā)放等相關信息，該說法正確。B選項，貸款人遵循審貸和放貸分離原則，這是為了確保貸款業(yè)務的審批和發(fā)放相互制衡，降低貸款風險，保證貸款業(yè)務的合規(guī)性和公正性，該說法正確。C選項，借款人委托其他自然人代辦相關業(yè)務時，除了代理人應持有本人身份證件和借款人授權委托書到柜臺辦理外，通常還需要進行身份核實等一系列嚴格的手續(xù)，并且不同銀行可能還有其他具體要求。僅表述為持有本人身份證件和借款人授權委托書到柜臺辦理過于簡單和片面，存在風險隱患，該說法錯誤。D選項，借款人委托銀行代辦相關事宜時，貸款銀行要求借款人出具授權證明是合理且必要的，這可以明確雙方的權利和責任，保障業(yè)務辦理的合法性和規(guī)范性，該說法正確。綜上，答案選C。10、根據(jù)擔保法規(guī)定，以車輛為抵押的，辦理抵押登記的部門是（）。

A.車輛管理部門

B.縣級以上地方人民政府規(guī)定的部門

C.工商部門

D.交通運輸部門

【答案】：A

【解析】本題考查以車輛為抵押時辦理抵押登記的部門。依據(jù)擔保法規(guī)定，以車輛為抵押的，辦理抵押登記的部門是車輛管理部門。所以A正確。B選項“縣級以上地方人民政府規(guī)定的部門”并非以車輛為抵押時辦理抵押登記的部門。C選項“工商部門”通常負責企業(yè)登記、市場監(jiān)管等工作，并非車輛抵押登記的辦理部門。D選項“交通運輸部門”主要負責公路、水路等交通運輸行業(yè)的管理，與車輛抵押登記無關。綜上，本題答案選A。11、關于個人不可循環(huán)授信額度，下列說法錯誤的是()。

A.如果額度仍然在有效期內(nèi)，當出賬金額累計達到最高授信額度時，還可以再出賬

B.即使單筆貸款提前還款，該筆貸款額度不能循環(huán)使用

C.該類業(yè)務中，根據(jù)設備的購買安裝進度、裝修項目的工程進度等，在額度內(nèi)分次出賬，直到額度用滿為止

D.該類額度根據(jù)每次單筆貸款出賬金額累計計算

【答案】：A

【解析】本題考查對個人不可循環(huán)授信額度相關知識的理解，需分析每個選項的說法是否正確。A選項中提到如果額度仍然在有效期內(nèi)，當出賬金額累計達到最高授信額度時，還可以再出賬。而個人不可循環(huán)授信額度是指額度一旦使用達到最高授信額度，無論額度是否在有效期內(nèi)，都不能再進行出賬，所以該說法錯誤。B選項指出即使單筆貸款提前還款，該筆貸款額度不能循環(huán)使用，這符合個人不可循環(huán)授信額度的特點，即額度不能循環(huán)，該說法正確。C選項說明在該類業(yè)務中，根據(jù)設備的購買安裝進度、裝修項目的工程進度等，在額度內(nèi)分次出賬，直到額度用滿為止，這是個人不可循環(huán)授信額度常見的使用方式，該說法正確。D選項表示該類額度根據(jù)每次單筆貸款出賬金額累計計算，符合個人不可循環(huán)授信額度累計計算的規(guī)則，該說法正確。綜上，答案選A。12、符合基本條件的一手房公積金貸款的借款人需提供的材料一般不包括()。

A.已交付符合規(guī)定比例首付款的有效憑據(jù)

B.房產(chǎn)證原件和復印件。

C.借款人身份證明文件

D.借款人婚姻狀況證明文件

【答案】：B

【解析】本題考查一手房公積金貸款借款人需提供的材料。A選項，已交付符合規(guī)定比例首付款的有效憑據(jù)是申請一手房公積金貸款時需要提供的，用以證明借款人已履行部分購房資金支付義務，所以該選項不符合題意。B選項，因為是一手房，在貸款時尚未辦理房產(chǎn)證，所以不需要提供房產(chǎn)證原件和復印件，該項符合題意。C選項，借款人身份證明文件是確認借款人身份的必要材料，是申請貸款必不可少的，所以該選項不符合題意。D選項，借款人婚姻狀況證明文件有助于銀行了解借款人的家庭情況和還款能力等，是申請貸款時通常需要的材料，所以該選項不符合題意。綜上，答案是B。13、個人住房貸款中，借款人的收入是指申請人自身的可支配收入，即單一申請為申請人本人的可支配收入，共同申請為（）的可支配收入。

A.主申請人或共同申請人

B.主申請人

C.共同申請人

D.主申請人和共同申請人

【答案】：D

【解析】在個人住房貸款里，明確借款人收入的判定方式對于規(guī)范貸款審批等流程具有重要意義。當為單一申請時，申請人自身的可支配收入即為借款人收入；而當是共同申請時，意味著參與申請的主申請人和共同申請人的收入都要納入考量范疇。只有將主申請人和共同申請人的可支配收入共同作為借款人收入，才能全面、準確地評估整個借款主體的還款能力和財務狀況。A選項主申請人或共同申請人，這種表述意味著只需一方的收入，不能全面反映共同申請時的整體還款能力；B選項僅考慮主申請人，忽略了共同申請人的收入情況；C選項只強調(diào)共同申請人，而遺漏了主申請人的收入。因此，正確答案是D。14、根據(jù)以下材料，回答69-74題

A.前者前期還款壓力較小

B.后者后期還款壓力較小

C.后者利息支出總額較小

D.前者利息支出總額較小

【答案】：D

【解析】本題考查兩種還款方式在前期還款壓力、后期還款壓力以及利息支出總額方面的特點比較。A選項，“前者前期還款壓力較小”，在實際的還款方式比較中，并不能簡單得出前者前期還款壓力就小的結論，不同還款方式的前期還款壓力受多種因素影響，所以該項錯誤。B選項，“后者后期還款壓力較小”，同樣，不能一概而論地認定后者后期還款壓力就小，還款壓力的大小與還款方式的具體計算規(guī)則、還款時間分布等有關，所以該項錯誤。C選項，“后者利息支出總額較小”，一般來說，不同的還款方式利息計算方式不同，但通常不是后者利息支出總額較小，所以該項錯誤。D選項，“前者利息支出總額較小”，在常見的還款方式對比中，存在某些前者還款方式利息支出總額相對較小的情況，所以該項正確。綜上，正確答案是D。15、下列關于個人汽車貸款的表述，錯誤的是（）。

A.借款人申請個人汽車貸款，應當能夠支付規(guī)定的首期付款

B.二手車是指從辦理完機動車注冊登記手續(xù)到規(guī)定報廢年限兩年之前進行所有權變更并依法辦理過戶手續(xù)的汽車

C.貸款人發(fā)放個人汽車貸款，應考慮到汽車行業(yè)發(fā)展和汽車市場供求情況

D.汽車價格，對于二手車是指汽車實際成交價格與貸款銀行認可的評估價格中的低者

【答案】：B

【解析】本題可對各選項逐一分析來判斷其表述是否正確。A項：借款人申請個人汽車貸款時，支付規(guī)定的首期付款是常見且合理的要求，這有助于降低貸款風險，保障貸款機構的利益，該項表述正確。B項：二手車是指從辦理完機動車注冊登記手續(xù)到達到國家強制報廢標準之前進行所有權變更并依法辦理過戶手續(xù)的汽車，而不是“到規(guī)定報廢年限兩年之前”，該項表述錯誤。C項：汽車行業(yè)發(fā)展和汽車市場供求情況會對個人汽車貸款的風險和收益產(chǎn)生影響，貸款人發(fā)放個人汽車貸款時，考慮這些因素是合理且必要的，這樣可以更精準地評估貸款風險，該項表述正確。D項：對于二手車的價格認定，將汽車實際成交價格與貸款銀行認可的評估價格中的低者作為參考是一種謹慎的做法，有助于確保貸款金額與車輛實際價值相匹配，降低貸款風險，該項表述正確。綜上，答案選B。16、在個人貸款業(yè)務中，下列主體可能具有擔保資格的是（）。

A.與借款人有關系的自然人

B.不具有代償能力的法人

C.有重大違法行為損害銀行利益的法人

D.三年內(nèi)連續(xù)虧損的法人

【答案】：A

【解析】本題主要考查個人貸款業(yè)務中具有擔保資格的主體。A項：與借款人有關系的自然人，只要其具有相應的民事行為能力、有足夠的財產(chǎn)和良好的信用狀況等，是有可能具有擔保資格的，該項符合要求。B項：不具有代償能力的法人，在借款人無法償還貸款時，其不能承擔擔保責任，無法為貸款提供有效的保障，所以不具有擔保資格。C項：有重大違法行為損害銀行利益的法人，其信用狀況和經(jīng)營情況存在較大問題，銀行出于風險控制的考慮，不會接受此類法人作為擔保人。D項：三年內(nèi)連續(xù)虧損的法人，其財務狀況不佳，償債能力可能受到較大影響，難以對貸款起到擔保作用，故不具有擔保資格。綜上，答案選A。17、下列屬于個人教育貸款借款人還款意愿風險的是()。

A.借款人讀書期間出現(xiàn)違法行為被學校開除

B.借款人畢業(yè)后工作不理想，收入不足以償還貸款

C.借款人偽造入學通知書，騙取教育貸款

D.借款人畢業(yè)后利用出國讀書機會，不再與銀行聯(lián)系.拖延還款

【答案】：D

【解析】本題主要考查對個人教育貸款借款人還款意愿風險的理解。還款意愿風險強調(diào)的是借款人主觀上不想還款的情況。A選項，借款人讀書期間出現(xiàn)違法行為被學校開除，這一事件與借款人是否愿意還款并無直接關聯(lián)，更多的是涉及借款人在校的行為規(guī)范問題，所以A選項不符合還款意愿風險的范疇。B選項，借款人畢業(yè)后工作不理想，收入不足以償還貸款，這是由于客觀的經(jīng)濟狀況導致無法按時還款，并非借款人主觀上不愿意還款，屬于還款能力風險，而非還款意愿風險，所以B選項不正確。C選項，借款人偽造入學通知書，騙取教育貸款，此行為主要涉及的是貸款欺詐問題，重點在于獲取貸款時的欺詐手段，而不是還款意愿方面的問題，所以C選項也不符合題意。D選項，借款人畢業(yè)后利用出國讀書機會，不再與銀行聯(lián)系，拖延還款，很明顯是借款人主觀上采取了逃避的方式，不想按時償還貸款，體現(xiàn)了還款意愿風險，所以D選項正確。綜上，本題答案選D。18、銀行向一位客戶發(fā)放一筆一年期，年利率為10%的10萬元貸款，該筆貸款采用按月付息、到期還本的還款方式，到第2個月客戶支付金額為（）元。

A.763.89

B.9166.67

C.8333.33

D.833.33

【答案】：D

【解析】本題可根據(jù)貸款利息的計算公式先算出每月應支付的利息，進而得出第2個月客戶的支付金額。###步驟一：明確相關概念和計算公式在按月付息、到期還本的還款方式下，每月支付的利息金額是固定的，利息的計算公式為：\(利息=貸款本金×年利率÷12\)。###步驟二：確定題目中的關鍵數(shù)據(jù)已知貸款本金為\(10\)萬元，因為\(1\)萬元\(=10000\)元，所以\(10\)萬元\(=10\times10000=100000\)元；年利率為\(10\%\)。###步驟三：計算每月支付的利息將貸款本金\(100000\)元，年利率\(10\%\)代入利息計算公式可得：每月利息\(=100000\times10\%÷12\)\(=10000÷12\)\(\approx833.33\)（元）即到第2個月客戶支付金額為\(833.33\)元，答案選D。19、下列關于市場法的敘述有誤的一項是()。

A.市場法的難點在于如何保證可比實例成交價格的客觀合理性，以及如何對其各種因素進行修正或調(diào)整

B.如房地產(chǎn)市場不穩(wěn)定.房價暴漲暴跌，則采用市場法估價的難度就很大

C.在出現(xiàn)房地產(chǎn)泡沫時.采用市場法有可能低估房價

D.對于那些很少發(fā)生交易的房地產(chǎn)，如特殊

【答案】：C

【解析】本題可對各選項逐一分析來判斷對錯。-A：市場法是選取一定數(shù)量、符合一定條件、發(fā)生過交易的類似房地產(chǎn)，然后將它們與估價對象進行比較，對它們的成交價格進行適當?shù)奶幚韥砬笕」纼r對象價值的方法。在運用市場法時，需要選取可比實例，而保證可比實例成交價格的客觀合理性，以及對其各種因素進行修正或調(diào)整是比較困難的，這確實是市場法的難點所在，所以該項敘述正確。-B：在房地產(chǎn)市場不穩(wěn)定、房價暴漲暴跌的情況下，很難找到合適的可比實例，即便找到可比實例，其成交價格也難以反映正常市場情況，進而難以對成交價格進行合理修正或調(diào)整，采用市場法估價的難度就會很大，所以該項敘述正確。-C：在出現(xiàn)房地產(chǎn)泡沫時，市場價格是虛高的，采用市場法是有可能高估房價，而不是低估房價，所以該項敘述有誤。-D：對于很少發(fā)生交易的房地產(chǎn)，如特殊廠房、學校、教堂、寺廟等，由于缺乏足夠的可比實例，難以運用市場法進行估價，所以該項敘述正確。綜上，答案選C。20、關于公積金個人住房貸款的貸后管理，下列說法錯誤的是（）。

A.按照委托協(xié)議，承辦銀行應定期對公積金貸款的辦理情況進行檢查

B.按委托協(xié)議的約定，公積金管理中心應定期（每月、每季、每年）按比例將委托貸款手續(xù)費劃歸給承辦銀行

C.在貸款催收中，逾期90天以內(nèi)的，選擇短信、電話和信函等方式進行催收

D.逾期120天以上，將對拒不還款的借款人提起訴訟，對抵押物進行處置

【答案】：D

【解析】本題可對各選項逐一分析，以判斷其說法是否正確。A項：按照委托協(xié)議，承辦銀行定期對公積金貸款的辦理情況進行檢查是合理且必要的工作內(nèi)容，有助于及時發(fā)現(xiàn)和解決貸款辦理過程中出現(xiàn)的問題，保證貸款業(yè)務的順利進行，該項說法正確。B項：按委托協(xié)議的約定，公積金管理中心定期（每月、每季、每年）按比例將委托貸款手續(xù)費劃歸給承辦銀行，這是符合委托貸款業(yè)務流程和規(guī)定的，能夠保障承辦銀行在辦理公積金貸款業(yè)務時的合理收益，該項說法正確。C項：在貸款催收中，對于逾期90天以內(nèi)的情況，選擇短信、電話和信函等相對溫和、常用的方式進行催收，既能夠提醒借款人及時還款，又不會給借款人造成過大的壓力，是比較合理的催收方式，該項說法正確。D項：通常情況下，逾期180天以上，才會對拒不還款的借款人提起訴訟并對抵押物進行處置，而不是逾期120天以上，該項說法錯誤。綜上，答案選D。21、下列各項中，不符合個人商用房貸款借款條件的是()。

A.在中華人民共和國境內(nèi)居住不滿一年的外國人以及港、澳、臺居民

B.具有所購商用房的商品房銷(預)售合同或房屋買賣協(xié)議

C.在銀行開立個人結算賬戶

D.以借款人擬購商用房向貸款人提供抵押擔保

【答案】：A

【解析】本題主要考查個人商用房貸款借款條件。A項：在中華人民共和國境內(nèi)居住不滿一年的外國人以及港、澳、臺居民，不符合個人商用房貸款借款條件。因為一般對于此類貸款，會要求借款人是具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民，或在中華人民共和國境內(nèi)連續(xù)居住一年以上（含一年）的港、澳、臺居民及外國人，該項符合題意。B項：具有所購商用房的商品房銷（預）售合同或房屋買賣協(xié)議，這是證明借款人有購買商用房意向和依據(jù)的重要材料，是借款時通常需要具備的條件，所以該項不符合題意。C項：在銀行開立個人結算賬戶，方便銀行進行資金的收付和管理，是貸款流程中常見的要求，因此該項不符合題意。D項：以借款人擬購商用房向貸款人提供抵押擔保，這是一種常見且重要的擔保方式，有助于保障貸款人的權益，也是符合借款條件的常見情形，所以該項不符合題意。綜上，答案選A。22、關于公積金個人住房貸款和自營性個人住房貸款，下列說法錯誤的是（）。

A.公積金個人住房貸款的利率比自營性個人住房貸款利率低

B.公積金個人住房貸款的資金來自于公積金管理部門歸集的住房公積金

C.公積金個人住房貸款的申請由各地方公積金管理中心負責審批

D.對于公積金個人住房貸款，商業(yè)銀行也承擔一定信用風險

【答案】：D

【解析】逐一分析各點。A選項，公積金個人住房貸款是政策性貸款，其利率確實比自營性個人住房貸款利率低，這是為了支持居民住房消費，減輕購房負擔，所以A表述正確；B選項，公積金個人住房貸款的資金來源就是公積金管理部門歸集的住房公積金，這是?？顚Ｓ茫糜跐M足職工住房需求，B表述正確；C選項，各地方公積金管理中心負責本地區(qū)公積金個人住房貸款的申請審批工作，以確保貸款的發(fā)放符合公積金使用規(guī)定和相關政策，C表述正確；D選項，公積金個人住房貸款由政府設立的住房置業(yè)擔保機構提供擔保，商業(yè)銀行不承擔貸款風險，而不是承擔一定信用風險，所以該表述錯誤。本題應選擇說法錯誤的，答案是D。23、創(chuàng)業(yè)擔保貸款通過（）出資設立擔保基金

A.投資人

B.擔保機構

C.金融機構

D.政府

【答案】：D

【解析】本題主要考查創(chuàng)業(yè)擔保貸款中擔?；鸬某鲑Y主體。A選項，投資人通常是為獲取收益而進行投資活動的個人或機構，其目的是追求經(jīng)濟回報，一般不會專門出資設立用于創(chuàng)業(yè)擔保貸款的擔保基金，所以A選項錯誤。B選項，擔保機構主要是為借貸等活動提供擔保服務的機構，它本身并非是出資設立創(chuàng)業(yè)擔保貸款擔?；鸬闹黧w，而是在擔?；鸬幕A上開展相關擔保業(yè)務，所以B選項錯誤。C選項，金融機構主要從事金融業(yè)務，如存款、貸款、結算等，雖然會參與創(chuàng)業(yè)擔保貸款業(yè)務，但不會出資設立專門的擔保基金，所以C選項錯誤。D選項，政府為鼓勵創(chuàng)業(yè)、促進就業(yè)等目的，會通過出資設立擔?；?，為創(chuàng)業(yè)擔保貸款提供擔保支持，降低金融機構的貸款風險，從而推動創(chuàng)業(yè)擔保貸款業(yè)務的開展，所以D選項正確。綜上，本題答案是D。24、在個人住房貸款操作風險管理中，下列做法不符合規(guī)定的是（）。

A.可以辦理境外自然人購買符合實際需要的非自用、非自住商品房業(yè)務

B.執(zhí)行“先記賬、后放款”原則

C.在貸款調(diào)查中，審核擔保物是否容易變現(xiàn)

D.借款相關人員（借款人、共同還款人）及其配偶必須到場

【答案】：A

【解析】本題主要考查個人住房貸款操作風險管理的相關規(guī)定。A選項，對于境外自然人購買商品房，通常不可以辦理購買非自用、非自住商品房業(yè)務，該做法不符合規(guī)定。因為從風險管理等多方面考慮，境外自然人購買非自用、非自住商品房可能會帶來諸如資金流向難以監(jiān)管等問題，所以一般是限制的。B選項，執(zhí)行“先記賬、后放款”原則是符合個人住房貸款操作規(guī)范的。先記賬可以確保貸款資金的流向和使用情況準確記錄，為后續(xù)的資金管理和風險控制提供依據(jù)，然后再進行放款操作，這樣能保證貸款流程的規(guī)范性和安全性。C選項，在貸款調(diào)查中，審核擔保物是否容易變現(xiàn)是必要的風險評估環(huán)節(jié)。如果擔保物難以變現(xiàn)，當借款人出現(xiàn)違約情況時，銀行難以通過處置擔保物來收回貸款，會增加銀行的風險，所以審核擔保物的變現(xiàn)能力有助于保障銀行債權的實現(xiàn)。D選項，借款相關人員（借款人、共同還款人）及其配偶必須到場是合理的要求。這樣可以確保相關人員對借款事宜知情并同意，能夠明確各方的責任和義務，避免后續(xù)可能出現(xiàn)的糾紛。綜上，不符合規(guī)定的是A。25、我國個人信用數(shù)據(jù)庫的個人信息更新頻率為（）。

A.每日更新

B.實時更新

C.每月更新

D.不定期更新

【答案】：C

【解析】我國個人信用數(shù)據(jù)庫的個人信息更新頻率通常是每月更新。個人信用數(shù)據(jù)庫中信息繁多，每日更新或?qū)崟r更新需要極大的數(shù)據(jù)處理能力和資源投入，且并非所有信息都能做到如此高頻更新，故A選項每日更新和B選項實時更新不符合實際情況。而不定期更新不利于信用信息的及時、準確反映，也不滿足信用數(shù)據(jù)庫的管理要求，所以D選項不定期更新也不正確。綜上所述，正確答案是C。26、根據(jù)《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風險管理指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行應將借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制在______，月所有債務支出與收入比控制在______。（）

A.55%以下（含55%）；55%以下（含55%）

B.50%以下（含50%）；55%以下（含55%）

C.60%以下（含60%）；65%以下（含65%）

D.45%以下（含45%）；50%以下（含50%）

【答案】：B

【解析】本題考查《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風險管理指引》中對借款人住房貸款相關支出與收入比的規(guī)定?！渡虡I(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風險管理指引》明確規(guī)定，商業(yè)銀行應將借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制在50%以下（含50%），月所有債務支出與收入比控制在55%以下（含55%）。A選項中兩項均為55%以下（含55%），與規(guī)定不符；C選項60%以下（含60%）和65%以下（含65%）錯誤；D選項45%以下（含45%）和50%以下（含50%）也不符合規(guī)定。而B選項“50%以下（含50%）；55%以下（含55%）”準確符合規(guī)定內(nèi)容。綜上，答案是B。27、商用房貸款的利率不得低于中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的（）倍。

A.1

B.1.1

C.1.2

D.1.3

【答案】：B

【解析】本題考查商用房貸款利率的相關規(guī)定。中國人民銀行對商用房貸款的利率有明確要求，商用房貸款的利率不得低于中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的1.1倍。所以答案是B。28、國家助學貸款的貸款發(fā)放人在簽訂有關合同文本前，應履行充分告知義務，告知的內(nèi)容不包括（）。

A.擔保方式

B.還款方式

C.違約責任

D.權利義務

【答案】：A

【解析】國家助學貸款的貸款發(fā)放人在簽訂有關合同文本前，需履行充分告知義務。告知內(nèi)容應涵蓋還款方式，讓借款人清楚知曉如何償還貸款；需明確違約責任，使借款人了解違約會帶來的后果；也要說明權利義務，保障借款人清楚自身在貸款過程中的各項權益和應承擔的責任。而擔保方式并非必須告知的內(nèi)容，所以答案選A。29、“假個貸”表現(xiàn)的一般特征不包括（）。

A.沒有特殊原因，樓盤售價與周圍樓盤相比明顯偏高

B.開發(fā)企業(yè)員工或關聯(lián)方集中購買同一樓盤

C.沒有特殊原因，滯銷樓盤突然熱銷

D.借款人每月集中在同一日還款

【答案】：D

【解析】題目考查“假個貸”表現(xiàn)的一般特征。A選項，若沒有特殊原因，樓盤售價與周圍樓盤相比明顯偏高，這種不合理的高價很可能是為了套取更多的銀行貸款，屬于“假個貸”常見表現(xiàn)特征。開發(fā)企業(yè)可能通過抬高房價，讓虛假購房人從銀行獲取更多貸款資金。B選項，開發(fā)企業(yè)員工或關聯(lián)方集中購買同一樓盤，這存在企業(yè)為了套取銀行貸款而安排內(nèi)部人員進行虛假購房的可能性，是“假個貸”的典型特征之一。企業(yè)試圖通過這種方式制造房屋銷售火爆的假象，騙取銀行貸款。C選項，沒有特殊原因，滯銷樓盤突然熱銷不符合正常的市場規(guī)律，很有可能是開發(fā)企業(yè)為了套取銀行貸款而人為制造的銷售假象，屬于“假個貸”表現(xiàn)。企業(yè)可能通過虛假購房合同等手段，讓滯銷樓盤看起來銷售情況良好，從而獲得銀行貸款。D選項，借款人每月集中在同一日還款，這有可能是因為借款人自身的資金管理習慣或者工資發(fā)放日期等正常原因?qū)е碌模荒苤苯诱J定為“假個貸”的表現(xiàn)。所以該選項不屬于“假個貸”表現(xiàn)的一般特征。綜上，答案選D。30、按現(xiàn)行政策規(guī)定，國家助學貸款的額度按照本?？茖W生每人每學年最高不超過（）元的標準。

A.7000

B.5000

C.6000

D.8000

【答案】：D

【解析】本題考查國家助學貸款額度的相關政策規(guī)定。依據(jù)現(xiàn)行政策，本?？茖W生每人每學年國家助學貸款的最高額度標準是8000元。A選項7000元、B選項5000元、C選項6000元均不符合現(xiàn)行政策規(guī)定的額度標準。所以本題正確答案選D。31、（）是在單一營銷的基礎上注入人性化的營銷理念，它不局限于滿足客戶的一次性需要，而是用情感打動客戶的心，成為一家銀行的忠實客戶。

A.大眾營銷

B.定向營銷

C.交叉營銷

D.情感營銷

【答案】：D

【解析】該題主要考查不同營銷方式的特點。A項大眾營銷是指對整個市場不加細分，用一種產(chǎn)品、統(tǒng)一的市場營銷組合對待整體市場，未體現(xiàn)注入人性化營銷理念以及用情感打動客戶，所以A項不符合。B項定向營銷是指企業(yè)與某一特定顧客群之間建立一種長期的、信任的關系，重點在于針對特定群體，并非強調(diào)用情感打動客戶，所以B項不符合。C項交叉營銷是借助客戶關系管理，發(fā)現(xiàn)現(xiàn)有顧客的多種需求，并通過滿足其需求而銷售多種相關服務或產(chǎn)品，以提高客戶忠誠度與保有率，未突出情感因素，所以C項不符合。D項情感營銷是在單一營銷的基礎上注入人性化的營銷理念，不局限于滿足客戶的一次性需要，而是用情感打動客戶的心，使客戶成為銀行的忠實客戶，符合題意。綜上，答案選D。32、以下不屬于創(chuàng)業(yè)擔保貸款對象的是（）。

A.就業(yè)困難人員（含殘疾人）

B.創(chuàng)投基金管理人

C.刑滿釋放人員

D.城鎮(zhèn)登記失業(yè)人員

【答案】：B

【解析】創(chuàng)業(yè)擔保貸款旨在扶持特定群體創(chuàng)業(yè)，以促進就業(yè)和推動經(jīng)濟發(fā)展。A選項就業(yè)困難人員（含殘疾人），這類群體在就業(yè)市場中處于相對弱勢地位，創(chuàng)業(yè)擔保貸款可幫助他們通過創(chuàng)業(yè)實現(xiàn)就業(yè)，改善生活狀況，所以就業(yè)困難人員（含殘疾人）屬于創(chuàng)業(yè)擔保貸款對象。C選項刑滿釋放人員在回歸社會后，面臨著重新融入社會和就業(yè)的難題，創(chuàng)業(yè)擔保貸款有助于他們自主創(chuàng)業(yè)，實現(xiàn)自我價值和穩(wěn)定生活，因此刑滿釋放人員屬于創(chuàng)業(yè)擔保貸款對象。D選項城鎮(zhèn)登記失業(yè)人員，由于暫時失去工作，創(chuàng)業(yè)是他們重新獲得收入和實現(xiàn)自我價值的途徑之一，創(chuàng)業(yè)擔保貸款能為他們提供資金支持，所以城鎮(zhèn)登記失業(yè)人員屬于創(chuàng)業(yè)擔保貸款對象。而B選項創(chuàng)投基金管理人，他們通常具備一定的金融專業(yè)知識和資金運作能力，并且主要從事資金管理和投資等工作，并不在創(chuàng)業(yè)擔保貸款所扶持的特定群體范圍內(nèi)，所以不屬于創(chuàng)業(yè)擔保貸款對象。故本題選B。33、關于商用房借款合同的變更與解除，下列說法錯誤的是（）。

A.在合同履行期間，須變更借款合同主體的，借款人或財產(chǎn)繼承人持有效法律文件，向貸款銀行提出書面申請

B.如需辦理抵押變更登記的，應到原抵押登記部門辦理變更抵押登記手續(xù)及其他相關手續(xù)

C.當保證人失去保證能力時，借款人應及時通知貸款銀行，并重新提供貸款銀行認可的擔保

D.借款人在還款期限內(nèi)死亡的，銀行可以變賣借款人遺產(chǎn)以清償位歸還借款

【答案】：D

【解析】本題主要考查商用房借款合同的變更與解除相關知識。A：在合同履行期間，若須變更借款合同主體，借款人或財產(chǎn)繼承人持有效法律文件向貸款銀行提出書面申請是合理且符合規(guī)定的操作流程，故該項說法正確。B：如需辦理抵押變更登記，到原抵押登記部門辦理變更抵押登記手續(xù)及其他相關手續(xù)是確保抵押變更合法有效的必要步驟，該項說法無誤。C：當保證人失去保證能力時，借款人及時通知貸款銀行并重新提供貸款銀行認可的擔保，有助于保障貸款銀行的權益，維持借款合同的正常履行，該項說法正確。D：借款人在還款期限內(nèi)死亡的，銀行應按照相關法定程序來處理借款人遺產(chǎn)以清償未歸還借款，而不是直接變賣借款人遺產(chǎn)。銀行需要遵循法律規(guī)定的流程，如確定繼承人、進行遺產(chǎn)清算等，所以該項說法錯誤。綜上，答案選D。34、下列各項中，不符合申請個人汽車貸款條件的是（）。

A.具有有效身份證明、固定和詳細住址

B.在中華人民共和國境內(nèi)居住的港、澳、臺居民及外國人

C.能夠支付首期付款

D.個人信用良好

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)個人汽車貸款的申請條件，對各選項進行逐一分析。A項：具有有效身份證明、固定和詳細住址是申請個人汽車貸款的基本條件之一。有效身份證明能確認申請人的身份信息，固定和詳細住址便于金融機構與申請人進行聯(lián)系以及評估風險，所以該項符合申請個人汽車貸款的條件。B項：在中華人民共和國境內(nèi)居住的港、澳、臺居民及外國人，若要申請個人汽車貸款，通常還需要滿足在境內(nèi)居住年限、穩(wěn)定收入等額外條件，并非僅在境內(nèi)居住就符合申請條件，所以該項不符合申請個人汽車貸款的條件。C項：能夠支付首期付款是申請個人汽車貸款的必要條件。金融機構在發(fā)放貸款時，一般會要求申請人支付一定比例的首期款，以降低自身風險，所以該項符合申請個人汽車貸款的條件。D項：個人信用良好在申請貸款時非常重要。金融機構會通過查詢申請人的信用記錄來評估其還款意愿和還款能力，信用良好的申請人更有可能獲得貸款，所以該項符合申請個人汽車貸款的條件。綜上，答案選B。35、商業(yè)銀行各級用戶應妥善保管用戶密碼，至少（）個月更改一次密碼，并登記密碼變更登記簿。

A.1

B.2

C.3

D.6

【答案】：B

【解析】商業(yè)銀行各級用戶對用戶密碼的妥善保管至關重要，定期更改密碼是保障信息安全的重要措施。相關規(guī)定明確指出，商業(yè)銀行各級用戶至少每2個月更改一次密碼，并需要登記密碼變更登記簿。所以應選擇B。36、關于操作風險，下列說法錯誤的是（）。

A.操作風險是一種發(fā)生在實務操作中的、內(nèi)部形成的系統(tǒng)性風險

B.人員因素引起的操作風險包括操作失誤、違法行為(員工內(nèi)部欺詐或內(nèi)外勾結)等情況

C.商業(yè)銀行應當建立健全信用卡業(yè)務操作風險的防控制度和應急預案，有效防范操作風險

D.借款人惡意欺詐、騙貸和貸款后惡意轉移資產(chǎn)的逃廢債等現(xiàn)象，是個人汽車貸款操作風險的重要表現(xiàn)形式

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)操作風險的定義、表現(xiàn)形式以及防控措施等相關知識，對各進行逐一分析。-**A**：操作風險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風險，它并非系統(tǒng)性風險。系統(tǒng)性風險是指由整體政治、經(jīng)濟、社會等環(huán)境因素對金融價格所造成的影響，而操作風險更多是局部的、非系統(tǒng)性的，是在具體業(yè)務操作過程中產(chǎn)生的風險。所以該項說法錯誤。-**B**：人員因素是引發(fā)操作風險的重要原因之一，其中包括操作失誤，即員工因疏忽、技能不足等原因?qū)е虏僮麇e誤；也包括違法行為，如員工內(nèi)部欺詐或內(nèi)外勾結等情況，這些行為都會給銀行帶來操作風險。所以該項說法正確。-**C**：商業(yè)銀行開展信用卡業(yè)務時，面臨著各種操作風險，如持卡人信息泄露、違規(guī)授信等。建立健全信用卡業(yè)務操作風險的防控制度和應急預案，能夠規(guī)范業(yè)務操作流程，及時應對和處理可能出現(xiàn)的風險事件，從而有效防范操作風險。所以該項說法正確。-**D**：在個人汽車貸款業(yè)務中，借款人惡意欺詐、騙貸以及貸款后惡意轉移資產(chǎn)逃廢債等現(xiàn)象，會導致銀行無法按時收回貸款本息，這是個人汽車貸款操作風險的重要表現(xiàn)形式之一。所以該項說法正確。綜上，答案是A。37、銀行的下列做法中，不符合市場定位原則的是（）。

A.確定與其他銀行不同的定位

B.設置分支機構時區(qū)分出不同的特色

C.定位從全局戰(zhàn)略的角度出發(fā)

D.著力發(fā)展雖然不支持核心競爭力，但具有一定利潤的業(yè)務

【答案】：D

【解析】市場定位原則要求銀行從全局戰(zhàn)略的角度出發(fā)，確定與其他銀行不同的定位，并且在設置分支機構時要區(qū)分出不同的特色，以突出自身的核心競爭力。A選項，確定與其他銀行不同的定位，有助于銀行在市場中形成差異化競爭優(yōu)勢，符合市場定位原則。B選項，設置分支機構時區(qū)分出不同的特色，能夠滿足不同客戶群體的需求，提升銀行的市場競爭力，符合市場定位原則。C選項，定位從全局戰(zhàn)略的角度出發(fā)，可以使銀行的發(fā)展具有明確的方向和目標，符合市場定位原則。D選項，著力發(fā)展雖然不支持核心競爭力，但具有一定利潤的業(yè)務，這與市場定位原則相悖。市場定位應側重于發(fā)展能支持核心競爭力的業(yè)務，因為核心競爭力是銀行在市場中立足的關鍵，若將精力分散到不支持核心競爭力的業(yè)務上，不利于銀行的長期穩(wěn)定發(fā)展。所以本題選D。38、商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個人貸款應遵循小額、短期、高效和風險可控的原則。單戶用于消費的個人信用貸款授信額度應當不超過人民幣（）萬元，到期一次性還本的，授信期限不超過一年。

A.50

B.40

C.20

D.30

【答案】：C

【解析】本題考查商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個人貸款的相關規(guī)定。商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個人貸款應遵循小額、短期、高效和風險可控的原則。對于單戶用于消費的個人信用貸款授信額度以及到期一次性還本的授信期限有明確規(guī)定。在信用貸款授信額度方面，為了有效防控風險和合理規(guī)范業(yè)務開展，規(guī)定單戶用于消費的個人信用貸款授信額度應當不超過人民幣20萬元。而對于到期一次性還本的情況，授信期限不超過一年。故本題正確答案選C。39、銀行營銷策略中的（），是指針對每一個客戶的個體需求而設計不同的產(chǎn)品和服務，有條件地滿足單個客戶的需要。

A.產(chǎn)品差異策略

B.單一營銷策略

C.低成本策略

D.專業(yè)化策略

【答案】：B

【解析】本題考查銀行營銷策略的相關概念。A項，產(chǎn)品差異策略強調(diào)的是通過產(chǎn)品的差異化來吸引客戶，是在產(chǎn)品的功能、質(zhì)量、外觀等方面與競爭對手形成差異，并非針對每個客戶個體需求設計不同產(chǎn)品和服務，所以A項不符合題意。B項，單一營銷策略是指針對每一個客戶的個體需求而設計不同的產(chǎn)品和服務，有條件地滿足單個客戶的需要，這與題干描述相符，所以B項正確。C項，低成本策略主要是通過降低成本來獲取競爭優(yōu)勢，以較低的價格提供產(chǎn)品或服務，與針對單個客戶個體需求設計產(chǎn)品和服務無關，所以C項不符合題意。D項，專業(yè)化策略是銀行專注于某一特定領域或客戶群體，提供專業(yè)化的金融服務，并非針對每一個客戶的個體需求設計不同產(chǎn)品，所以D項不符合題意。綜上，答案選B。40、根據(jù)邁克爾?波特競爭戰(zhàn)略理論，（）的立足點是挽留老客戶。

A.分層營銷策略

B.大眾營銷策略

C.交叉營銷策略

D.專業(yè)化策略

【答案】：C

【解析】本題主要考查邁克爾·波特競爭戰(zhàn)略理論中不同策略的立足點。A項分層營銷是通過區(qū)分不同的客戶群體，如按收入、年齡、職業(yè)等，實施不同的營銷策略，并非主要立足于挽留老客戶。B項大眾營銷是指銀行的產(chǎn)品和服務是滿足大眾的需求，目標市場涵蓋了整個市場上的所有客戶，主要側重于廣泛吸引客戶，而非挽留老客戶。C項交叉營銷的立足點是把工夫花在挽留老客戶上。交叉營銷是基于客戶資產(chǎn)的深度挖掘，通過發(fā)現(xiàn)客戶的多種需求，并通過滿足其需求而銷售多種相關服務或產(chǎn)品的一種營銷方式，它能提高客戶的忠誠度和滿意度，從而有效挽留老客戶，該項正確。D項專業(yè)化策略是指銀行專注于某一個或幾個細分市場，針對特定客戶群體提供專業(yè)化的金融服務，主要著眼于特定市場的開拓和服務，并非以挽留老客戶為主要立足點。綜上，答案選C。41、公積金個人住房貸款的期限最長為（）年。

A.20

B.15

C.10

D.30

【答案】：D

【解析】公積金個人住房貸款期限方面，依據(jù)相關政策和實際規(guī)定，其最長可為30年。A選項20年并非公積金個人住房貸款的最長年限；B選項15年同樣不符合最長年限的規(guī)定；C選項10年也不是該類貸款的最長可貸期限。所以本題正確答案是D。42、以（）質(zhì)押的貸款在貸款期限內(nèi)如遇利率調(diào)整，貸款利率不變。

A.匯票

B.個人憑證式國債

C.國債

D.存款單

【答案】：B

【解析】本題考查以何種質(zhì)押品進行貸款時，在貸款期限內(nèi)遇利率調(diào)整貸款利率不變的知識。A項，以匯票質(zhì)押的貸款，在貸款期限內(nèi)若遇到利率調(diào)整，其貸款利率會根據(jù)相關規(guī)定和市場情況等發(fā)生變化，并非固定不變，所以A項不符合要求。B項，個人憑證式國債質(zhì)押貸款在貸款期限內(nèi)，如遇利率調(diào)整，貸款利率是不變的，所以B項符合題意。C項，國債包含多種類型，籠統(tǒng)地說國債質(zhì)押貸款在貸款期限內(nèi)遇利率調(diào)整貸款利率不變不準確，不同類型的國債在質(zhì)押貸款時對于利率調(diào)整的規(guī)定有所不同，所以C項不符合。D項，以存款單質(zhì)押的貸款，當貸款期限內(nèi)利率調(diào)整時，其貸款利率通常也會隨之變動，并非固定不變，所以D項不符合。綜上，本題正確答案選B。43、個人貸款借款人的還款能力證明材料不包括（）。

A.財產(chǎn)情況證明

B.抵押物變現(xiàn)價值證明

C.投資經(jīng)營收入證明

D.工資收入證明

【答案】：B

【解析】本題主要考查個人貸款借款人還款能力證明材料的范疇。A選項財產(chǎn)情況證明，能夠反映借款人的資產(chǎn)狀況，資產(chǎn)是其還款的重要物質(zhì)基礎，可在一定程度上體現(xiàn)其還款能力，所以財產(chǎn)情況證明屬于還款能力證明材料。B選項抵押物變現(xiàn)價值證明，它主要是用于評估抵押物在市場上能夠變現(xiàn)的價值，這更多地與抵押物本身的價值有關，而不是直接體現(xiàn)借款人自身的還款能力。還款能力強調(diào)的是借款人依靠自身收入、資產(chǎn)等正常途徑獲取資金用于還款的能力，抵押物變現(xiàn)價值證明重點在于抵押物處置后的價值，并非借款人自身還款能力的直接體現(xiàn)，所以該選項不屬于還款能力證明材料。C選項投資經(jīng)營收入證明，說明借款人通過投資經(jīng)營活動獲得的收益情況，這是其收入的一部分，收入是衡量還款能力的重要指標，有穩(wěn)定且可觀的投資經(jīng)營收入，意味著借款人有較強的還款能力，所以投資經(jīng)營收入證明屬于還款能力證明材料。D選項工資收入證明，清晰地展示了借款人的工資收入水平，工資收入是大多數(shù)人穩(wěn)定的資金來源，是還款能力的重要支撐，所以工資收入證明屬于還款能力證明材料。綜上，答案選B。44、公路收費權、學校收費權等屬于銀行存量押品種類的（）。

A.其他押品

B.應收賬款

C.金融質(zhì)押品

D.商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)

【答案】：B

【解析】公路收費權、學校收費權等屬于應收賬款。應收賬款是指企業(yè)在正常的經(jīng)營過程中因銷售商品、產(chǎn)品、提供勞務等業(yè)務，應向購買單位收取的款項。公路收費權和學校收費權本質(zhì)上是基于特定業(yè)務產(chǎn)生的未來收取款項的權利，符合應收賬款的定義。而其他押品是指除金融質(zhì)押品、應收賬款、商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)之外的押品；金融質(zhì)押品通常是指債券、存單、股票等金融資產(chǎn)；商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)則是指商業(yè)用途和居住用途的房產(chǎn)。因此本題應選B。45、下列關于抵質(zhì)押權設立有效性的說法錯誤的是（）。

A.接受已出租財產(chǎn)抵押的，要重點了解出租人和承租人的關聯(lián)關系，租賃期限和租金支付情況等可能影響押品變現(xiàn)或處置的潛在風險因素

B.以出讓方式取得的國有土地使用權，應明確已繳納土地出讓金首期付款和后期交付計劃等

C.存在優(yōu)先于銀行抵質(zhì)押權的權利的，他人順位在先的抵押權等，應逐筆明確優(yōu)先受償權金額、生效時間和期限等

D.在房產(chǎn)和土地登記部門設定地役權及其他類型的用益物權的，應逐筆明確設定范圍、剩余期限和支付費用等

【答案】：B

【解析】本題主要考查抵質(zhì)押權設立有效性相關知識，需要判斷各選項說法的正確性。A項：接受已出租財產(chǎn)抵押時，了解出租人和承租人的關聯(lián)關系、租賃期限和租金支付情況等是合理且必要的。因為這些因素可能會對押品變現(xiàn)或處置產(chǎn)生潛在影響，比如若承租人與出租人有關聯(lián)，可能在處置押品時出現(xiàn)阻礙等情況，所以該項說法正確。B項：以出讓方式取得的國有土地使用權，應明確土地出讓金的全部繳納情況，而不只是首期付款和后期交付計劃等。因為只有全部繳納土地出讓金才能確保土地使用權的合法性和完整性，若僅考慮部分付款情況可能存在風險，所以該項說法錯誤。C項：當存在優(yōu)先于銀行抵質(zhì)押權的權利如他人順位在先的抵押權時，逐筆明確優(yōu)先受償權金額、生效時間和期限等信息，有助于銀行準確評估自身抵質(zhì)押權的效力和風險，所以該項說法正確。D項：在房產(chǎn)和土地登記部門設定地役權及其他類型的用益物權時，逐筆明確設定范圍、剩余期限和支付費用等是很重要的，這些信息能幫助銀行更好地了解押品的權利狀況，從而保障自身權益，所以該項說法正確。綜上，答案選B。46、個人商用房貸款簽約和發(fā)放環(huán)節(jié)的操作風險點不包括（）。

A.審查不嚴導致向關系人發(fā)放信用貸款

B.合同憑證預簽無效

C.在貸款審批手續(xù)不全的情況下發(fā)放貸款

D.未按規(guī)定的貸款額度發(fā)放貸款

【答案】：A

【解析】本題考查個人商用房貸款簽約和發(fā)放環(huán)節(jié)的操作風險點。A選項“審查不嚴導致向關系人發(fā)放信用貸款”，此情形主要體現(xiàn)的是貸款審查環(huán)節(jié)存在的問題，并非簽約和發(fā)放環(huán)節(jié)的操作風險點。B選項“合同憑證預簽無效”，合同憑證的預簽工作是簽約環(huán)節(jié)的重要內(nèi)容，預簽無效會直接影響簽約的有效性和合規(guī)性，屬于簽約和發(fā)放環(huán)節(jié)的操作風險點。C選項“在貸款審批手續(xù)不全的情況下發(fā)放貸款”，貸款審批手續(xù)不全就發(fā)放貸款，這在發(fā)放環(huán)節(jié)違反了規(guī)定和流程，會帶來操作風險，因此屬于簽約和發(fā)放環(huán)節(jié)的操作風險點。D選項“未按規(guī)定的貸款額度發(fā)放貸款”，在發(fā)放貸款時未按規(guī)定額度操作，這是發(fā)放環(huán)節(jié)出現(xiàn)的問題，屬于簽約和發(fā)放環(huán)節(jié)的操作風險點。綜上，答案選A。47、下列關于信用卡分類的說法中。錯誤的是（）

A.按是否享受免息還款期分為貸記卡和準貸記卡兩類

B.按卡片規(guī)格分為磁條卡、芯片卡和磁條芯片復合卡

C.按發(fā)行對象不同分為個人卡和單位卡

D.按是否聯(lián)名分為群名卡和非聯(lián)名卡

【答案】：B

【解析】該題正確答案選B。A選項，按是否享受免息還款期，信用卡確實分為貸記卡和準貸記卡兩類。貸記卡是指發(fā)卡銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)先消費、后還款的信用卡，具有免息還款期；準貸記卡則是持卡人須先按發(fā)卡銀行要求交存一定金額的備用金，當備用金賬戶余額不足支付時，可在發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額度內(nèi)透支的信用卡，一般不享受免息還款期。所以A選項說法正確。B選項，按信息載體不同，信用卡分為磁條卡、芯片卡和磁條芯片復合卡，而不是按卡片規(guī)格分類，該項說法錯誤。C選項，按發(fā)行對象不同，信用卡可分為個人卡和單位卡。個人卡是面向個人發(fā)行的信用卡；單位卡是向企業(yè)、事業(yè)單位、社會團體、機關等單位發(fā)行的信用卡。所以C選項說法正確。D選項，按是否聯(lián)名，信用卡分為聯(lián)名卡和非聯(lián)名卡。聯(lián)名卡是商業(yè)銀行與營利性機構合作發(fā)行的銀行卡附屬產(chǎn)品，帶有聯(lián)名各方的名稱；非聯(lián)名卡則不具有這種合作聯(lián)名的性質(zhì)。所以D選項說法正確。48、個人貸款按產(chǎn)品用途分類，不包括（）。

A.個人住房貸款

B.個人消費貸款

C.個人經(jīng)營類貸款

D.個人信用貸款

【答案】：D

【解析】本題主要考查個人貸款按產(chǎn)品用途的分類。個人貸款按產(chǎn)品用途可分為個人住房貸款、個人消費貸款和個人經(jīng)營類貸款等。-A項個人住房貸款，是指銀行向借款人發(fā)放的用于購買自用普通住房的貸款，是個人貸款按用途分類中的重要一類，用于滿足個人住房需求，所以該項不符合題意。-B項個人消費貸款，是借助商業(yè)銀行的信貸支持，以消費者的信用及未來的購買力為貸款基礎，按照銀行的經(jīng)營管理規(guī)定，對個人發(fā)放的用于家庭或個人購買消費品或支付其他與個人消費相關費用的貸款，屬于按產(chǎn)品用途分類的范疇，該項不符合題意。-C項個人經(jīng)營類貸款，主要是用于借款人合法經(jīng)營活動所需資金周轉的人民幣貸款，也是按用途分類的一種，該項不符合題意。-D項個人信用貸款是指銀行向資信狀況良好的借款人發(fā)放的無需提供擔保的人民幣信用貸款，它是按照貸款的擔保方式來劃分的，并非按產(chǎn)品用途分類，所以該項符合題意。綜上，答案選D。49、以抵押擔保方式申請個人經(jīng)營貸款．銀行除調(diào)查抵押物的合法性、抵押人對抵押物占有的合法性外．還應重點調(diào)查()。

A.抵押物的市場價值

B.抵押物的地理位置

C.抵押物的剩余使用年限

D.抵押物的成新度

【答案】：A

【解析】在以抵押擔保方式申請個人經(jīng)營貸款時，銀行對抵押物的調(diào)查涉及多個方面。A選項，抵押物的市場價值是重點調(diào)查內(nèi)容。市場價值直接關系到抵押物的擔保能力，銀行需要準確評估其價值，以確定貸款額度是否在抵押物價值可覆蓋的合理范圍內(nèi)，從而有效控制信貸風險。B選項，抵押物的地理位置雖然會影響其價值，但并非重點調(diào)查內(nèi)容。地理位置只是影響抵押物市場價值的一個因素，銀行更關注的是最終可量化的市場價值。C選項，抵押物的剩余使用年限也會對抵押物價值有一定影響，但并非核心關注點。銀行主要是通過綜合評估來確定抵押物價值，而不是單純依賴剩余使用年限。D選項，抵押物的成新度同樣是影響抵押物價值的一個方面，但不是重點調(diào)查內(nèi)容，其對價值的影響最終會體現(xiàn)在市場價值中。綜上，銀行除調(diào)查抵押物的合法性、抵押人對抵押物占有的合法性外，應重點調(diào)查抵押物的市場價值，答案選A。50、花旗銀行在金融產(chǎn)品創(chuàng)新的基礎上，尋找新的競爭武器，為不同目標市場提供不同金融產(chǎn)品，能夠提供多達500種金融產(chǎn)品給客戶，成為銀行（）的成功典范。

A.市場定位

B.市場細分

C.選擇目標市場

D.專業(yè)化

【答案】：B

【解析】花旗銀行針對不同目標市場提供不同金融產(chǎn)品，多達500種，體現(xiàn)了市場細分的理念。市場細分是指把某一產(chǎn)品的整體市場按照一定的標準，劃分為若干個細分市場的過程?；ㄆ煦y行通過這種方式，將客戶群體進行細分，針對不同細分市場的需求特點，提供多樣化的金融產(chǎn)品，從而更好地滿足不同客戶的需求。A選項市場定位是指企業(yè)針對潛在顧客的心理進行營銷設計，創(chuàng)立產(chǎn)品、品牌或企業(yè)在目標客戶心目中的某種形象或某種個性特征，保留深刻的印象和獨特的位置，題干未強調(diào)定位相關內(nèi)容。C選項選擇目標市場是在市場細分的基礎上，從滿足現(xiàn)實或潛在的目標顧客需求出發(fā)，根據(jù)企業(yè)自身的經(jīng)營條件和經(jīng)營能力，選擇一定的目標市場。題干重點強調(diào)細分的過程，而非選擇目標市場這一結果。D選項專業(yè)化強調(diào)專注于某一特定領域或業(yè)務，而花旗銀行提供多種金融產(chǎn)品，并非是專業(yè)化的體現(xiàn)。因此，答案選B。第二部分多選題(30題)1、申請信用卡的渠道主要包括（）

A.營業(yè)網(wǎng)點受理辦卡

B.網(wǎng)上申請辦卡

C.邀請辦卡

D.手機空中發(fā)卡

E.便攜終端辦卡

【答案】：ABCD

【解析】在信用卡申請方式中，營業(yè)網(wǎng)點受理辦卡是傳統(tǒng)且常見的方式，申請人可前往銀行營業(yè)網(wǎng)點，在工作人員指導下完成信用卡申請，A正確；網(wǎng)上申請辦卡也是當下流行的途徑，申請人通過銀行官方網(wǎng)站或相關金融服務平臺，按提示填寫信息并提交申請即可，B正確；邀請辦卡指銀行根據(jù)客戶以往的消費、信用等情況，向符合條件的客戶發(fā)出辦卡邀請，受邀客戶可憑借邀請信息進行信用卡申請，C正確；手機空中發(fā)卡借助移動支付技術，申請人在手機上完成身份驗證、資料填寫等操作后，可快速完成信用卡發(fā)卡流程，D正確；便攜終端辦卡并非普遍采用的主要信用卡申請渠道，因此不選E。綜上，正確答案為ABCD。2、下列關于個人商用房貸款對象的說法正確的是（）。

A.商用房包括臨街商鋪、住宅小區(qū)的商業(yè)配套房、商住兩用房、辦公用房（寫字樓）以及購物中心等大型商業(yè)物業(yè)等

B.商用房所占用土地使用權性質(zhì)為國有出讓或劃撥用地

C.二手商用房的房產(chǎn)，應為現(xiàn)房，尚未取得房屋所有權證

D.一手商用房的房產(chǎn)，應取得合法銷售資格且已竣工

E.土地類型為商業(yè)、商住兩用、綜合用地或工業(yè)用地

【答案】：AD

【解析】我們來依次分析各內(nèi)容。A中所列舉的臨街商鋪、住宅小區(qū)的商業(yè)配套房、商住兩用房、辦公用房（寫字樓）以及購物中心等大型商業(yè)物業(yè)等都屬于商用房的范疇，該項說法正確。B，商用房所占用土地使用權性質(zhì)應為國有出讓用地，而不包含劃撥用地，所以該項錯誤。C，二手商用房的房產(chǎn)，應為現(xiàn)房且已取得房屋所有權證，并非尚未取得，該項錯誤。D，一手商用房應取得合法銷售資格且已竣工，該項說法正確。E，商用房土地類型應為商業(yè)、商住兩用、綜合用地，不包括工業(yè)用地，該項錯誤。綜上，正確答案是AD。3、貸款行與借款人確定貸款合同利率時必須參考的因素有（）。

A.法定利率

B.倫敦同業(yè)拆借利率

C.國內(nèi)同業(yè)拆借利率

D.借款人意見

E.央行制定的浮動幅度

【答案】：AD

【解析】貸款行與借款人確定貸款合同利率時，存在多個必須參考的因素。A選項法定利率是由政府金融管理部門或中央銀行確定的利率，它是國家進行宏觀調(diào)控的重要手段之一，對各類金融活動包括貸款合同利率的確定有著基礎性的指導作用，所以貸款行和借款人在確定貸款合同利率時必然要參考法定利率。D選項借款人意見至關重要。貸款合同是貸款行與借款人雙方達成的協(xié)議，借款人對于利率的承受能力、對利率的預期等意見，會直接影響到最終貸款合同利率的確定。貸款行需要充分考慮借款人的意見，以促成貸款業(yè)務的達成和保障合同的順利履行。B選項倫敦同業(yè)拆借利率（LIBOR），它是倫敦銀行間市場上銀行與銀行之間短期資金借貸的利率，主要適用于國際金融市場特別是倫敦金融市場的資金拆借定價，與國內(nèi)貸款行和借款人確定貸款合同利率并無直接關聯(lián)。C選項國內(nèi)同業(yè)拆借利率主要反映金融機構之間短期資金的供求狀況，其作用更多體現(xiàn)在金融機構之間的資金融通定價上，并非貸款行與借款人確定貸款合同利率時的直接參考因素。E選項央行制定的浮動幅度雖然在一定程度上會影響貸款利率，但它并不是確定貸款合同利率時必須參考的關鍵因素。貸款行和借款人在考慮利率時，更直接關注法定利率和借款人自身意見等。綜上，正確答案為AD。4、國家助學貸款和商業(yè)助學貸款共同堅持的原則有（）。

A.財政貼息

B.信用發(fā)放

C.有效擔保

D.?？顚Ｓ?/p>

E.按期償還

【答案】：D

【解析】本題主要考查國家助學貸款和商業(yè)助學貸款共同堅持的原則。國家助學貸款實行“財政貼息、風險補償、信用發(fā)放、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則；商業(yè)助學貸款實行“部分自籌、有效擔保、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則。A選項財政貼息是國家助學貸款的原則，商業(yè)助學貸款不涉及該原則，所以A選項不符合。B選項信用發(fā)放是國家助學貸款的原則，商業(yè)助學貸款強調(diào)有效擔保，并非信用發(fā)放，所以B選項不符合。C選項有效擔保是商業(yè)助學貸款的原則，國家助學貸款是信用發(fā)放，不強調(diào)有效擔保，所以C選項不符合。D選項?？顚Ｓ?，國家助學貸款和商業(yè)助學貸款都要求貸款必須?？顚Ｓ茫糜趯W生的學習和相關費用支出，所以D選項符合。E選項按期償還雖是助學貸款一般的要求，但題干問的是共同堅持的原則，在規(guī)范表述中，?？顚Ｓ檬敲鞔_的共同原則，按期償還并非專門強調(diào)為二者共同堅持的原則表述，所以E選項不符合。綜上，答案選D。5、定位選擇的方式可分為三種：主導式定位、追隨式定位以及補缺式定位。其中采用追隨式定位的銀行所具有的特征包括（）。

A.資金規(guī)模充足

B.分支機構不多

C.提供的信貸產(chǎn)品較少

D.剛剛進入市場

E.資產(chǎn)規(guī)模中等

【答案】：BD

【解析】定位選擇方式分為主導式定位、追隨式定位和補缺式定位。以下對各選項進行分析：-A選項，資金規(guī)模充足的銀行通常有較強的實力和市場影響力，更有能力采用主導式定位，占據(jù)市場主導地位，而非追隨式定位，所以A選項不符合。-B選項，分支機構不多意味著銀行在市場覆蓋和資源布局上相對有限，難以像大型銀行那樣主導市場，適合采用追隨式定位，跟隨市場領導者開展業(yè)務，因此B選項符合。-C選項，提供的信貸產(chǎn)品較少的銀行，在市場競爭中可能不具備全面的產(chǎn)品優(yōu)勢來吸引客戶，通常也不會采用追隨式定位，追隨式定位銀行雖不占主導但也需有一定產(chǎn)品豐富度來吸引客戶，所以C選項不符合。-D選項，剛剛進入市場的銀行，缺乏市場知名度和客戶基礎，在市場中處于相對弱勢地位，采取追隨式定位，模仿或跟隨市場中已有成功模式的銀行開展業(yè)務，有助于降低市場風險，盡快適應市場，故D選項符合。-E選項，資產(chǎn)規(guī)模中等的銀行也有自身一定實力和特色，可能會有自己的發(fā)展策略，不一定是追隨式定位，有可能通過特色業(yè)務或差異化競爭采用其他定位方式，所以E選項不符合。綜上，答案選BD。6、個人對征信的異議處理結果仍然有異議的，可以采取的處理方法有（）。

A.向法院提起訴訟，借助法律手段解決

B.向中國人民銀行征信管理部門反映

C.向上報個人信用記錄的商業(yè)銀行反映

D.向當?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門申請在個人信用報告上發(fā)表個人聲明

E.向當?shù)厝嗣翊泶髸从?/p>

【答案】：ABD

【解析】對于個人對征信的異議處理結果仍然有異議的情況，可采取的正確處理方法如下：A選項，向法院提起訴訟借助法律手段解決。當個人認為自身合法權益在征信異議處理過程中未得到合理保障時，通過法律途徑是一種有效的維權方式，能夠借助司法的力量保障個人權益，故該方式可行。B選項，向中國人民銀行征信管理部門反映。中國人民銀行征信管理部門負責全國的征信管理工作，對于征信相關問題有監(jiān)管和處理的職責，向其反映可以獲得專業(yè)的指導和處理，因此該途徑合理。C選項，上報個人信用記錄的商業(yè)銀行主要負責記錄和上傳信用信息，對于異議處理結果的再次異議，商業(yè)銀行并無進一步處理的職能和權限，所以不能選擇該方式來解決問題。D選項，向當?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門申請在個人信用報告上發(fā)表個人聲明。個人聲明可以對異議處理結果等情況進行說明，讓其他查詢者了解相關情況，是一種合理的處理方式。E選項，當?shù)厝嗣翊泶髸饕撠煹胤降牧⒎ā⒈O(jiān)督等工作，并不直接處理征信方面的具體問題，所以向其反映不能有效解決個人對征信異議處理結果的異議。綜上，正確答案是ABD。7、個人旅游消費貸款是指銀行向自然人發(fā)放的用于（）參加銀行認可的各類旅行社組織的國內(nèi)、外旅游所需費用的貸款。

A.借款申請人本人

B.借款申請人的配偶

C.借款申請人的子女

D.借款申請人的父母

E.借款申請人的摯友

【答案】：ABCD

【解析】個人旅游消費貸款是銀行向自然人發(fā)放的用于特定人員參加銀行認可的各類旅行社組織的國內(nèi)、外旅游所需費用的貸款。這里的特定人員應為與借款申請人有密切親屬關系的人。借款申請人本人、配偶、子女、父母與借款申請人關系緊密，在家庭經(jīng)濟等層面關聯(lián)性較強，銀行通常將貸款發(fā)放用于這些人員的旅游消費是合理的。而摯友與借款申請人之間不存在法定的緊密經(jīng)濟關聯(lián)，銀行一般不會將其納入此貸款適用人員范圍。所以答案選ABCD。8、小趙是A企業(yè)員工，目前工作年限1年。小趙讀大一時，由于家庭遭遇變故，無力支付學費及生活費用，在提供相關證明后，向銀行申請了合計18000元國家助學貸款。小趙大學畢業(yè)后進入A企業(yè)工作，認為自己已遠離學校，新工作單位不知曉其有過助學貸款，因此，在未與銀行約定還本寬限的情況下，更改了本人手機號碼，未按規(guī)定向銀行還款。近期，公司派其去外地學習培訓，小趙前往銀行申請辦理信用卡，準備在外地學習期間使用，但銀行通過查詢?nèi)诵姓餍畔到y(tǒng)，發(fā)現(xiàn)其有逾期貸款，因此拒絕為其辦理信用卡，并提示其不良信用將影響其未來購房貸款，認識到問題的嚴重性后，小趙立即聯(lián)系銀行，并還清了全部欠款。隨后，小趙通過某P2P網(wǎng)貸公司，借款2萬元供自己培訓學習之用。

A.不得搞資金池

B.明確平臺的中介性質(zhì)

C.不得非法吸收公眾存款即不得非法集資

D.平臺本身不得提供擔保

E.不得為借貸雙方提供撮合和資信評估

【答案】：ABCD

【解析】P2P網(wǎng)貸公司在運營過程中有一系列規(guī)范要求。首先，不得搞資金池，資金池模式容易引發(fā)資金挪用、兌付困難等風險，損害投資者的利益，不利于金融市場的穩(wěn)定，所以A是正確的運營規(guī)范。明確平臺的中介性質(zhì)是必要的。P2P網(wǎng)貸平臺本質(zhì)上應是為借貸雙方提供信息交互、撮合等服務的中介機構，而不是參與到借貸關系中的一方，清晰界定中介性質(zhì)有助于規(guī)范平臺的業(yè)務邊界和責任，故B也是正確的規(guī)范。不得非法吸收公眾存款即不得非法集資是紅線。非法吸收公眾存款或非法集資嚴重擾亂金融秩序，損害公眾利益，P2P網(wǎng)貸公司必須嚴格遵守此項規(guī)定，不能以任何形式進行此類違法活動，因此C正確。平臺本身不得提供擔保也是重要的規(guī)范內(nèi)容。若平臺自身提供擔保，會增加平臺經(jīng)營風險，當出現(xiàn)大量違約情況時，平臺可能無法承擔擔保責任，進而引發(fā)系統(tǒng)性風險，所以D正確。而E中說不得為借貸雙方提供撮合和資信評估是錯誤的，P2P網(wǎng)貸平臺的主要功能之一就是為借貸雙方提供撮合服務，并通過一定方式進行資信評估，以促成借貸交易的達成。綜上，正確答案為ABCD。9、公積金個人住房貸款業(yè)務中，屬于公積金管理中心的職責的有（）。

A.公積金借款合同簽約、發(fā)放

B.制定公積金信貸政策

C.貸前咨詢受理

D.貸后審核

E.承擔信貸風險

【答案】：B

【解析】公積金個人住房貸款業(yè)務中，公積金管理中心的主要職責是制定公積金信貸政策。制定公積金信貸政策是公積金管理中心從宏觀層面進行把控和規(guī)劃，以確保公積金貸款業(yè)務的有序開展和合理運行。A選項公積金借款合同簽約、發(fā)放通常是由受委托銀行負責實施，并非公積金管理中心的職責。C選項貸前咨詢受理工作一般由銀行等金融機構在具體業(yè)務操作過程中承擔，方便為借款人提供相關咨詢服務。D選項貸后審核也是銀行等金融機構在貸款發(fā)