2025年中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)個(gè)人貸款通關(guān)試題庫(kù)第一部分單選題(50題)1、采用成本法對(duì)房地產(chǎn)估價(jià)的理論依據(jù)是（）。

A.生產(chǎn)費(fèi)用價(jià)值論

B.房地產(chǎn)價(jià)格形成的替代原理

C.預(yù)期原理

D.倒算原理

【答案】：A

【解析】本題考查采用成本法對(duì)房地產(chǎn)估價(jià)的理論依據(jù)。A項(xiàng)：生產(chǎn)費(fèi)用價(jià)值論認(rèn)為商品的價(jià)格是依據(jù)其生產(chǎn)所必要的費(fèi)用而決定，成本法是把房地產(chǎn)價(jià)格看成是開(kāi)發(fā)建設(shè)房地產(chǎn)所必要的各項(xiàng)費(fèi)用之和，所以采用成本法對(duì)房地產(chǎn)估價(jià)的理論依據(jù)是生產(chǎn)費(fèi)用價(jià)值論，該項(xiàng)正確。B項(xiàng)：房地產(chǎn)價(jià)格形成的替代原理是市場(chǎng)法的理論依據(jù)，而非成本法的理論依據(jù)，市場(chǎng)法是通過(guò)類似房地產(chǎn)的成交價(jià)格來(lái)求取估價(jià)對(duì)象的價(jià)值，其理論基礎(chǔ)在于同一種商品在同一個(gè)市場(chǎng)上具有相近的價(jià)格，該項(xiàng)錯(cuò)誤。C項(xiàng)：預(yù)期原理是收益法的理論依據(jù)，收益法是預(yù)測(cè)估價(jià)對(duì)象的未來(lái)收益，然后將其轉(zhuǎn)換為價(jià)值來(lái)求取估價(jià)對(duì)象價(jià)值的方法，是基于預(yù)期原理，即房地產(chǎn)的價(jià)值是由其未來(lái)所能帶來(lái)的收益所決定的，該項(xiàng)錯(cuò)誤。D項(xiàng)：倒算原理并不是房地產(chǎn)估價(jià)中成本法的理論依據(jù)，在房地產(chǎn)估價(jià)中沒(méi)有此種說(shuō)法，該項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題答案選A。2、某國(guó)發(fā)生自然災(zāi)害導(dǎo)致專注該國(guó)市場(chǎng)的國(guó)內(nèi)旅游機(jī)構(gòu)倒閉，給客戶旅游貸款帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)屬于（）。

A.政策風(fēng)險(xiǎn)

B.技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)

C.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對(duì)不同類型風(fēng)險(xiǎn)的理解和區(qū)分。A：政策風(fēng)險(xiǎn)是指因國(guó)家宏觀政策（如貨幣政策、財(cái)政政策、行業(yè)政策等）發(fā)生變化，導(dǎo)致市場(chǎng)波動(dòng)而產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。題干中未提及政策相關(guān)的內(nèi)容，所以該選項(xiàng)不符合題意。B：技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)主要是指由于技術(shù)方面的因素導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)，比如技術(shù)故障、技術(shù)創(chuàng)新失敗等。本題中沒(méi)有涉及技術(shù)相關(guān)的情況，所以該選項(xiàng)不正確。C：行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)是指由于一些不確定因素的存在，導(dǎo)致對(duì)某行業(yè)生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)、投資或授信后偏離預(yù)期結(jié)果而造成損失的可能性。某國(guó)發(fā)生自然災(zāi)害，專注該國(guó)市場(chǎng)的國(guó)內(nèi)旅游機(jī)構(gòu)倒閉，這是行業(yè)內(nèi)受特定外部事件影響導(dǎo)致的情況，會(huì)給客戶旅游貸款帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)，屬于行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，該選項(xiàng)符合題意。D：操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、人為失誤、系統(tǒng)故障或外部事件所引發(fā)的損失風(fēng)險(xiǎn)。題干并非強(qiáng)調(diào)操作層面的問(wèn)題，所以該選項(xiàng)不符合。綜上，答案選C。3、在實(shí)際應(yīng)用催收評(píng)分時(shí)，對(duì)于不同的客戶情況，下面說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.行為模型以客戶的歷史行為信息為預(yù)測(cè)變量

B.對(duì)于“新開(kāi)戶即逾期”的客戶，不能使用違約概率模型

C.對(duì)于有催收歷史的客戶，可以根據(jù)以往的催收歷史應(yīng)用催收響應(yīng)模型

D.對(duì)于首次逾期的客戶，需要根據(jù)其他的行為特征應(yīng)用催收響應(yīng)模型

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)各選項(xiàng)所描述的內(nèi)容，結(jié)合催收評(píng)分在不同客戶情況中的應(yīng)用來(lái)逐一分析。A項(xiàng)：行為模型通常是以客戶的歷史行為信息作為預(yù)測(cè)變量，通過(guò)對(duì)客戶過(guò)去的行為表現(xiàn)進(jìn)行分析和建模，以此來(lái)預(yù)測(cè)客戶未來(lái)的行為或狀態(tài)，該項(xiàng)說(shuō)法正確。B項(xiàng)：“新開(kāi)戶即逾期”的客戶雖然情況較為特殊，但違約概率模型可以基于各種相關(guān)數(shù)據(jù)和因素來(lái)計(jì)算客戶違約的可能性，對(duì)于此類客戶同樣可以使用違約概率模型進(jìn)行評(píng)估，該項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。C項(xiàng)：對(duì)于有催收歷史的客戶，其以往的催收歷史包含了豐富的信息，如客戶對(duì)不同催收方式的反應(yīng)、還款情況等，根據(jù)這些歷史信息可以應(yīng)用催收響應(yīng)模型，來(lái)預(yù)測(cè)客戶在后續(xù)催收過(guò)程中的反應(yīng)和還款可能性，該項(xiàng)說(shuō)法正確。D項(xiàng)：對(duì)于首次逾期的客戶，由于缺乏其逾期相關(guān)的歷史數(shù)據(jù)，所以需要根據(jù)其他的行為特征，如消費(fèi)習(xí)慣、還款記錄等，應(yīng)用催收響應(yīng)模型，以制定合適的催收策略，該項(xiàng)說(shuō)法正確。本題要求選擇說(shuō)法錯(cuò)誤的，答案是B。4、銀行業(yè)的汽車貸款業(yè)務(wù)萌芽于（）。

A.1993年

B.1996年

C.1997年

D.1998年

【答案】：B

【解析】銀行業(yè)的汽車貸款業(yè)務(wù)萌芽于1996年，所以應(yīng)選B。在1996年時(shí)，銀行業(yè)的汽車貸款業(yè)務(wù)開(kāi)始出現(xiàn)相關(guān)發(fā)展跡象，而1993年、1997年、1998年都不符合汽車貸款業(yè)務(wù)萌芽的時(shí)間點(diǎn)。5、以下關(guān)于個(gè)人信貸業(yè)務(wù)的還款方式中，說(shuō)法不正確的是（）。

A.等額本金還款法的特點(diǎn)是定期、定額還本，也就是在貸款后，每期借款人除了繳納貸款利息外，還需要定額攤還本金

B.等額累進(jìn)還款法和等比累進(jìn)還款法相似的特點(diǎn)是當(dāng)借款人還款能力發(fā)生變化時(shí)，可通過(guò)調(diào)整累進(jìn)額或間隔期來(lái)適應(yīng)客戶還款能力的變化

C.等額本息還款法是每月以相等的額度償還貸款本息，其中歸還的本金和利息的配給比例是逐月變化的，利息逐月遞減，本金逐月遞增

D.個(gè)貸業(yè)務(wù)實(shí)踐中，某些銀行管推出“隨心還”和“氣球貸”等較為靈活的還款方式，可以按照借款人的還款能力相對(duì)較弱且收入不穩(wěn)定的客戶

【答案】：D

【解析】本題考查個(gè)人信貸業(yè)務(wù)還款方式的相關(guān)知識(shí)。A選項(xiàng)，等額本金還款法確實(shí)具有定期、定額還本的特點(diǎn)。在貸款后，每期借款人除需繳納貸款利息外，還需定額攤還本金，該表述正確。B選項(xiàng)，等額累進(jìn)還款法和等比累進(jìn)還款法相似之處在于，當(dāng)借款人還款能力發(fā)生變化時(shí)，能夠通過(guò)調(diào)整累進(jìn)額或間隔期來(lái)適應(yīng)客戶還款能力的變化，這種方式可以更好地滿足不同客戶在不同還款能力階段的需求，該表述正確。C選項(xiàng)，等額本息還款法是每月以相等的額度償還貸款本息，在還款過(guò)程中，歸還的本金和利息的配給比例逐月變化，利息逐月遞減，本金逐月遞增，這是等額本息還款法的典型特征，該表述正確。D選項(xiàng)，“隨心還”和“氣球貸”等較為靈活的還款方式，更適合還款能力較強(qiáng)、收入較穩(wěn)定的客戶，而不是還款能力相對(duì)較弱且收入不穩(wěn)定的客戶。因?yàn)檫@類靈活的還款方式可能在前期還款壓力較小，但后期還款壓力較大，如果還款能力弱且收入不穩(wěn)定，可能無(wú)法按時(shí)償還后期較大的款項(xiàng)，所以該表述錯(cuò)誤。綜上，答案選D。6、采用質(zhì)押擔(dān)保方式時(shí)，以下屬于無(wú)效質(zhì)物的是()。

A.土地使用權(quán)

B.個(gè)人定期儲(chǔ)蓄存單

C.國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)債券

D.單位定期存單

【答案】：A

【解析】該題主要考查質(zhì)押擔(dān)保方式中無(wú)效質(zhì)物的相關(guān)知識(shí)。質(zhì)押是指?jìng)鶆?wù)人或者第三人將其動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利移交債權(quán)人占有，將該動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利作為債權(quán)的擔(dān)保。A選項(xiàng)土地使用權(quán)，根據(jù)相關(guān)規(guī)定，土地使用權(quán)不能作為質(zhì)物進(jìn)行質(zhì)押，因?yàn)橥恋厥褂脵?quán)的性質(zhì)和轉(zhuǎn)讓等存在諸多限制，它更適合用于抵押等其他擔(dān)保方式，所以土地使用權(quán)屬于無(wú)效質(zhì)物。B選項(xiàng)個(gè)人定期儲(chǔ)蓄存單，它是銀行等金融機(jī)構(gòu)向個(gè)人開(kāi)具的存款憑證，具有一定的價(jià)值且可以通過(guò)合法手續(xù)進(jìn)行變現(xiàn)，是常見(jiàn)且有效的質(zhì)物。C選項(xiàng)國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)債券，由國(guó)家信用背書(shū)，具有良好的信用和可流通性，能作為債權(quán)擔(dān)保的質(zhì)物。D選項(xiàng)單位定期存單，是單位在銀行的定期存款憑證，同樣具備一定價(jià)值和可轉(zhuǎn)讓性，可作為質(zhì)物。綜上，答案選A。7、個(gè)人住房貸款與其他個(gè)人貸款相比，下列特點(diǎn)描述錯(cuò)誤的是（）。

A.金額一般相對(duì)較大

B.貸款期限普遍較長(zhǎng)

C.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)集中

D.只能以借款人名下房產(chǎn)作抵押

【答案】：D

【解析】本題可對(duì)各選項(xiàng)逐一進(jìn)行分析：-A項(xiàng)：個(gè)人住房貸款通常是用于購(gòu)買房產(chǎn)，房產(chǎn)價(jià)值較高，所以貸款金額一般相對(duì)較大，該項(xiàng)特點(diǎn)描述正確。-B項(xiàng)：由于房產(chǎn)價(jià)值高，借款人的還款壓力較大，為了減輕還款負(fù)擔(dān)，貸款期限普遍較長(zhǎng)，常見(jiàn)的有20年、30年等，該項(xiàng)特點(diǎn)描述正確。-C項(xiàng)：個(gè)人住房貸款的發(fā)放往往與房地產(chǎn)市場(chǎng)緊密相關(guān)，房地產(chǎn)市場(chǎng)又容易受到宏觀經(jīng)濟(jì)、政策等因素影響，一旦房地產(chǎn)市場(chǎng)出現(xiàn)波動(dòng)，大量個(gè)人住房貸款可能會(huì)面臨風(fēng)險(xiǎn)，系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)集中，該項(xiàng)特點(diǎn)描述正確。-D項(xiàng)：個(gè)人住房貸款并非只能以借款人名下房產(chǎn)作抵押，還可以通過(guò)其他合法的擔(dān)保方式獲得貸款，比如質(zhì)押、保證等，該項(xiàng)特點(diǎn)描述錯(cuò)誤。綜上，答案選D。8、在個(gè)人住房貸款中，不屬于合同簽訂的風(fēng)險(xiǎn)的是()。

A.未對(duì)合同簽署人及簽字(簽章)進(jìn)行核實(shí)

B.先放款、后簽約

C.簽字(簽章)不齊全

D.不按權(quán)限審批貸款

【答案】：D

【解析】本題主要考查個(gè)人住房貸款合同簽訂的風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)知識(shí)。解題的關(guān)鍵在于明確合同簽訂風(fēng)險(xiǎn)的范疇，然后逐一分析各選項(xiàng)是否屬于該范疇。A選項(xiàng)，未對(duì)合同簽署人及簽字（簽章）進(jìn)行核實(shí)，這直接影響到合同簽訂的主體是否真實(shí)、有效，屬于合同簽訂過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)。因?yàn)槿绻炇鹑松矸莶幻鞔_或簽字（簽章）被冒用，那么合同的法律效力可能會(huì)受到質(zhì)疑，進(jìn)而給貸款業(yè)務(wù)帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)。B選項(xiàng)，先放款、后簽約，這違背了正常的業(yè)務(wù)流程。正常情況下應(yīng)該先簽訂合同，明確雙方的權(quán)利和義務(wù)后再進(jìn)行放款操作。先放款后簽約可能會(huì)導(dǎo)致合同條款無(wú)法得到有效執(zhí)行，增加了貸款回收的不確定性，屬于合同簽訂的風(fēng)險(xiǎn)。C選項(xiàng)，簽字（簽章）不齊全，會(huì)使合同的完整性和有效性受到影響。合同的簽訂需要相關(guān)人員簽字或蓋章來(lái)確認(rèn)，簽字（簽章）不齊全可能意味著部分當(dāng)事人未對(duì)合同內(nèi)容進(jìn)行認(rèn)可，從而使合同在履行過(guò)程中可能出現(xiàn)糾紛，屬于合同簽訂的風(fēng)險(xiǎn)。D選項(xiàng)，不按權(quán)限審批貸款，此行為主要涉及貸款審批環(huán)節(jié)，而非合同簽訂環(huán)節(jié)。貸款審批是在決定是否發(fā)放貸款時(shí)進(jìn)行的流程，與合同簽訂過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)并無(wú)直接關(guān)聯(lián)。綜上，不屬于合同簽訂風(fēng)險(xiǎn)的是D選項(xiàng)。9、借款人申請(qǐng)無(wú)擔(dān)保流動(dòng)資金貸款，須具備的條件中不正確的是（）。

A.具有完全民事行為能力，且年齡在18—60周歲之間的自然人

B.具有當(dāng)?shù)爻Ｗ艨诨蛴行Ь恿羯矸?/p>

C.具有正當(dāng)?shù)穆殬I(yè)和穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入，具有按期償還貸款本息的能力

D.個(gè)人信用為借款人單位所評(píng)定認(rèn)可

【答案】：D

【解析】本題主要考查借款人申請(qǐng)無(wú)擔(dān)保流動(dòng)資金貸款須具備的條件。A項(xiàng)：具有完全民事行為能力，且年齡在18—60周歲之間的自然人，這是常見(jiàn)的貸款申請(qǐng)基本要求，只有具備完全民事行為能力的自然人才能獨(dú)立承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任，18-60周歲的年齡范圍也是綜合考慮到借款人的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)能力和還款周期等因素，該項(xiàng)表述正確。B項(xiàng)：具有當(dāng)?shù)爻Ｗ艨诨蛴行Ь恿羯矸荩@有助于金融機(jī)構(gòu)對(duì)借款人進(jìn)行有效的管理和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，確保在出現(xiàn)問(wèn)題時(shí)能夠及時(shí)聯(lián)系到借款人，該項(xiàng)表述正確。C項(xiàng)：具有正當(dāng)?shù)穆殬I(yè)和穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入，具有按期償還貸款本息的能力，這是金融機(jī)構(gòu)發(fā)放貸款時(shí)的關(guān)鍵考量因素。穩(wěn)定的收入來(lái)源是借款人能夠按時(shí)、足額償還貸款的基礎(chǔ)，只有這樣才能降低貸款違約的風(fēng)險(xiǎn)，該項(xiàng)表述正確。D項(xiàng)：個(gè)人信用應(yīng)該由專門的征信機(jī)構(gòu)進(jìn)行評(píng)定，而不是由借款人單位評(píng)定認(rèn)可，金融機(jī)構(gòu)在審批貸款時(shí)主要依據(jù)的是權(quán)威征信機(jī)構(gòu)提供的信用報(bào)告來(lái)評(píng)估借款人的信用狀況，該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。綜上，答案選D。10、下列不屬于按客戶定位分類的網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道的是（）。

A.專業(yè)性網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)銷渠道

B.直客式網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)銷渠道

C.全方位網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)銷渠道

D.高端化網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)銷渠道

【答案】：B

【解析】本題考查按客戶定位分類的網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道的類型。按客戶定位分類的網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道可分為全方位網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)銷渠道、專業(yè)性網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)銷渠道、高端化網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)銷渠道。全方位網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)銷渠道為客戶提供全方位、綜合性的服務(wù)；專業(yè)性網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)銷渠道突出某一類特定服務(wù)，以專業(yè)優(yōu)勢(shì)吸引客戶；高端化網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)銷渠道則是針對(duì)高端客戶群體，提供個(gè)性化、高附加值的服務(wù)。而直客式網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)銷渠道并非是按客戶定位進(jìn)行分類的，它強(qiáng)調(diào)的是銀行直接與客戶接觸，減少中間環(huán)節(jié)，提高服務(wù)效率和客戶體驗(yàn)等。所以答案選B。11、下列不屬于判斷借款申請(qǐng)人購(gòu)車行為真實(shí)性的方法是（）。

A.調(diào)查二手車的交易雙方是否有關(guān)聯(lián)關(guān)系

B.調(diào)查借款申請(qǐng)人對(duì)所購(gòu)汽車的了解程度

C.調(diào)查所購(gòu)買汽車價(jià)格與本地區(qū)價(jià)格是否差異很大

D.調(diào)查所購(gòu)汽車的新舊程度

【答案】：D

【解析】這道題主要考查判斷借款申請(qǐng)人購(gòu)車行為真實(shí)性的方法。逐一分析各內(nèi)容：A選項(xiàng)，調(diào)查二手車的交易雙方是否有關(guān)聯(lián)關(guān)系是有意義的。若交易雙方有關(guān)聯(lián)關(guān)系，可能存在虛假交易的情況，有助于判斷購(gòu)車行為的真實(shí)性。B選項(xiàng)，調(diào)查借款申請(qǐng)人對(duì)所購(gòu)汽車的了解程度也合理。如果申請(qǐng)人對(duì)所購(gòu)汽車了解甚少，可能并非真正有購(gòu)車需求，能從側(cè)面反映購(gòu)車行為的真實(shí)性。C選項(xiàng)，調(diào)查所購(gòu)買汽車價(jià)格與本地區(qū)價(jià)格是否差異很大同樣重要。若價(jià)格差異過(guò)大，可能存在價(jià)格虛高或虛假交易等情況，可作為判斷購(gòu)車行為真實(shí)性的依據(jù)。D選項(xiàng)，所購(gòu)汽車的新舊程度與購(gòu)車行為的真實(shí)性并無(wú)直接關(guān)聯(lián)，它更多地涉及汽車本身的狀態(tài)，而不能直接體現(xiàn)購(gòu)車行為是否真實(shí)。綜上，答案是D。12、個(gè)人汽車貸款的貸后檔案管理內(nèi)容不包括()。

A.檔案的收集整理和歸檔登記

B.檔案的借(查)閱管理

C.檔案的移交和接管

D.檔案的留存

【答案】：D

【解析】個(gè)人汽車貸款的貸后檔案管理是對(duì)貸款相關(guān)檔案進(jìn)行有效管理的工作，有一系列明確的流程和內(nèi)容。A項(xiàng)，檔案的收集整理和歸檔登記是檔案管理的基礎(chǔ)工作，將貸款過(guò)程中產(chǎn)生的各類文件資料進(jìn)行系統(tǒng)收集、整理并按照一定規(guī)則進(jìn)行歸檔登記，使檔案有序存放，便于后續(xù)查找和管理，屬于貸后檔案管理內(nèi)容。B項(xiàng)，檔案的借（查）閱管理是為了保證檔案信息合理使用和安全的重要環(huán)節(jié)。在實(shí)際工作中，可能由于各種原因需要查閱或借閱檔案，建立規(guī)范的借（查）閱管理制度可以確保檔案的完整性和保密性，屬于貸后檔案管理內(nèi)容。C項(xiàng)，檔案的移交和接管通常發(fā)生在不同部門或人員之間，比如因工作調(diào)整等情況。規(guī)范的檔案移交和接管流程能夠保證檔案的連續(xù)性和完整性，避免檔案丟失或損壞，屬于貸后檔案管理內(nèi)容。D項(xiàng)，檔案的留存表述較為寬泛，并沒(méi)有明確體現(xiàn)出一種具體的、系統(tǒng)的檔案管理操作流程或環(huán)節(jié)，它不是貸后檔案管理中像收集整理、借（查）閱、移交接管等那樣具有明確操作規(guī)范和要求的內(nèi)容，所以答案選D。13、關(guān)于個(gè)人借款合同的格式條款與非格式條款，下列表述錯(cuò)誤的是（）。

A.對(duì)格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)做出不利于提供格式條款一方的解釋

B.格式條款的提供方應(yīng)當(dāng)采取合理的方式提請(qǐng)對(duì)方注意免除或限制其責(zé)任的條款

C.非格式條款是在格式條款外另行商定的條款

D.格式條款與非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用格式條款

【答案】：D

【解析】本題主要考查個(gè)人借款合同中格式條款與非格式條款的相關(guān)規(guī)定。A項(xiàng)：根據(jù)法律規(guī)定，對(duì)格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)做出不利于提供格式條款一方的解釋。這是為了保護(hù)接受格式條款一方的合法權(quán)益，防止提供方利用格式條款的模糊性損害對(duì)方利益，該項(xiàng)表述正確。B項(xiàng)：格式條款的提供方應(yīng)當(dāng)采取合理的方式提請(qǐng)對(duì)方注意免除或限制其責(zé)任的條款。這是因?yàn)楦袷綏l款通常是由一方預(yù)先擬定，對(duì)方可能沒(méi)有充分的時(shí)間和機(jī)會(huì)對(duì)條款進(jìn)行仔細(xì)斟酌，提供方有義務(wù)提醒對(duì)方注意這些重要條款，保障對(duì)方的知情權(quán)，該項(xiàng)表述正確。C項(xiàng)：非格式條款是在格式條款外另行商定的條款，它體現(xiàn)了合同雙方當(dāng)事人的特別約定，是雙方在平等協(xié)商的基礎(chǔ)上達(dá)成的個(gè)性化條款，該項(xiàng)表述正確。D項(xiàng)：當(dāng)格式條款與非格式條款不一致時(shí)，應(yīng)當(dāng)采用非格式條款。因?yàn)榉歉袷綏l款是雙方當(dāng)事人協(xié)商一致的結(jié)果，更能體現(xiàn)雙方的真實(shí)意思表示，而格式條款是一方預(yù)先擬定的，采用非格式條款更符合公平原則，該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。綜上，表述錯(cuò)誤的是D。14、下列情形中，銀行仍可繼續(xù)與相應(yīng)個(gè)人住房貸款擔(dān)保合作機(jī)構(gòu)開(kāi)展合作的是（）

A.合作機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)明顯問(wèn)題

B.前期與銀行合作的存量業(yè)務(wù)出現(xiàn)少量不良貸款

C.合作機(jī)構(gòu)有違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)行為

D.所進(jìn)行的合作對(duì)銀行業(yè)務(wù)擴(kuò)展沒(méi)有促進(jìn)作用

【答案】：B

【解析】本題主要考查銀行與個(gè)人住房貸款擔(dān)保合作機(jī)構(gòu)合作的相關(guān)情形判斷。A項(xiàng)，合作機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)明顯問(wèn)題，這會(huì)使合作風(fēng)險(xiǎn)顯著增加，銀行繼續(xù)與之合作可能面臨較大損失，不利于業(yè)務(wù)的穩(wěn)定開(kāi)展，所以銀行通常不會(huì)繼續(xù)與其合作。B項(xiàng)，前期與銀行合作的存量業(yè)務(wù)出現(xiàn)少量不良貸款，少量不良貸款并不意味著合作機(jī)構(gòu)整體存在嚴(yán)重問(wèn)題，在合理的風(fēng)險(xiǎn)范圍內(nèi)，銀行仍可繼續(xù)與該合作機(jī)構(gòu)開(kāi)展合作。故該項(xiàng)符合題意。C項(xiàng)，合作機(jī)構(gòu)有違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)行為，這嚴(yán)重違反了相關(guān)規(guī)定和市場(chǎng)秩序，會(huì)給銀行帶來(lái)極大的法律風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，銀行不會(huì)繼續(xù)與之合作。D項(xiàng)，所進(jìn)行的合作對(duì)銀行業(yè)務(wù)擴(kuò)展沒(méi)有促進(jìn)作用，從銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展角度來(lái)看，缺乏業(yè)務(wù)促進(jìn)作用的合作是沒(méi)有價(jià)值的，銀行一般不會(huì)繼續(xù)維持這種合作關(guān)系。綜上，答案選B。15、自用傳統(tǒng)動(dòng)力汽車貸款最高發(fā)放比例為（）

A.70%

B.80%

C.90%

D.100%

【答案】：B

【解析】自用傳統(tǒng)動(dòng)力汽車貸款最高發(fā)放比例為80%，所以應(yīng)選B。依據(jù)相關(guān)規(guī)定，在汽車貸款業(yè)務(wù)中，自用傳統(tǒng)動(dòng)力汽車貸款的最高發(fā)放比例是80%，該比例規(guī)定有助于合理規(guī)范金融機(jī)構(gòu)的汽車貸款業(yè)務(wù)，保障市場(chǎng)的穩(wěn)定和金融安全。16、關(guān)于銀行的營(yíng)銷策略，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）

A.交叉營(yíng)銷的立足點(diǎn)主要在于爭(zhēng)取新客戶

B.大眾營(yíng)銷策略的特點(diǎn)是目標(biāo)大，針對(duì)性不強(qiáng)，效果差

C.產(chǎn)品差異策略主要適用于競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手使用的差異化服務(wù)和數(shù)目少于有效的差異性服務(wù)的數(shù)目時(shí)

D.在客戶對(duì)價(jià)格十分敏感的情況下，競(jìng)爭(zhēng)基本上是在價(jià)格上展開(kāi)的，此時(shí)成本領(lǐng)先戰(zhàn)略特別湊效

【答案】：A

【解析】A說(shuō)法錯(cuò)誤。交叉營(yíng)銷的立足點(diǎn)并非主要在于爭(zhēng)取新客戶，而是在于充分利用現(xiàn)有客戶資源，通過(guò)發(fā)現(xiàn)客戶的多種需求，為其提供多樣化的產(chǎn)品或服務(wù)，從而實(shí)現(xiàn)客戶價(jià)值的最大化以及提高客戶的忠誠(chéng)度和消費(fèi)頻次。B說(shuō)法正確。大眾營(yíng)銷策略是指銀行把整個(gè)市場(chǎng)看作一個(gè)大的目標(biāo)市場(chǎng)，向市場(chǎng)上所有的客戶提供同樣的金融產(chǎn)品和服務(wù)，具有目標(biāo)大、針對(duì)性不強(qiáng)、效果差的特點(diǎn)。C說(shuō)法正確。產(chǎn)品差異策略是指銀行通過(guò)產(chǎn)品和服務(wù)的差異化來(lái)吸引客戶。當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手使用的差異化服務(wù)和數(shù)目少于有效的差異性服務(wù)的數(shù)目時(shí)，銀行可以更好地利用自身的差異化優(yōu)勢(shì)，吸引更多客戶。D說(shuō)法正確。在客戶對(duì)價(jià)格十分敏感的情況下，客戶往往會(huì)更傾向于選擇價(jià)格較低的產(chǎn)品或服務(wù)，此時(shí)競(jìng)爭(zhēng)基本上是在價(jià)格上展開(kāi)的。成本領(lǐng)先戰(zhàn)略可以使銀行通過(guò)降低成本，以更低的價(jià)格提供產(chǎn)品或服務(wù)，從而在價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)中占據(jù)優(yōu)勢(shì)，所以特別奏效。綜上，本題答案選A。17、在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，報(bào)批的材料不包括（）。

A.個(gè)人住房貸款調(diào)查審批表

B.個(gè)人信貸業(yè)務(wù)報(bào)批材料清單

C.個(gè)人信貸業(yè)務(wù)申報(bào)審批表

D.個(gè)人住房貸款借款申請(qǐng)書(shū)

【答案】：C

【解析】本題主要考查個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中報(bào)批材料的相關(guān)知識(shí)。在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)里，通常會(huì)涉及一系列的報(bào)批材料，用于申請(qǐng)和審批貸款。A選項(xiàng)“個(gè)人住房貸款調(diào)查審批表”，這是對(duì)個(gè)人住房貸款進(jìn)行調(diào)查后所形成的審批相關(guān)表格，屬于報(bào)批材料的一部分，它記錄了對(duì)借款人各方面情況的調(diào)查和審批意見(jiàn)，能幫助銀行等貸款機(jī)構(gòu)了解貸款的風(fēng)險(xiǎn)和可行性，所以包含在報(bào)批材料中。B選項(xiàng)“個(gè)人信貸業(yè)務(wù)報(bào)批材料清單”，這份清單詳細(xì)列舉了辦理個(gè)人信貸業(yè)務(wù)所需的各項(xiàng)材料，它是整個(gè)報(bào)批流程中不可或缺的一部分，能夠確保所有需要的材料齊全，方便審批機(jī)構(gòu)進(jìn)行審核，因此也屬于報(bào)批材料。C選項(xiàng)“個(gè)人信貸業(yè)務(wù)申報(bào)審批表”，它主要是針對(duì)一般性的個(gè)人信貸業(yè)務(wù)申報(bào)和審批所用的表格，并不專門針對(duì)個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)。個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)有其特定的申報(bào)和審批流程及材料，“個(gè)人信貸業(yè)務(wù)申報(bào)審批表”并非個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)報(bào)批時(shí)必須的材料，所以該選項(xiàng)符合題意。D選項(xiàng)“個(gè)人住房貸款借款申請(qǐng)書(shū)”，是借款人向貸款機(jī)構(gòu)提出借款申請(qǐng)時(shí)必須填寫的重要材料，它明確了借款人的借款意愿、借款金額、借款期限等關(guān)鍵信息，是貸款審批的重要依據(jù)，所以包含在報(bào)批材料中。綜上，答案選C。18、每月的還款本金額固定，而利息越來(lái)越少，貸款人起初還款壓力較大，但是隨時(shí)間的推移每月還款數(shù)也越來(lái)越少，這種還款方式稱為（）。

A.等額本息

B.等額本金

C.等額遞減

D.等比遞增

【答案】：B

【解析】本題考查不同還款方式的特點(diǎn)。A選項(xiàng)，等額本息是指在還款期內(nèi)，每月償還同等數(shù)額的貸款（包括本金和利息），每月還款額中本金所占比例逐月遞增、利息所占比例逐月遞減，但每月還款總額始終保持不變，與題干中“每月還款數(shù)越來(lái)越少”的描述不符，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。B選項(xiàng)，等額本金是指每月償還固定的本金，而利息隨著本金的減少逐月遞減，因此貸款人起初還款壓力較大，隨著時(shí)間推移每月還款數(shù)會(huì)越來(lái)越少，與題干描述一致，所以B選項(xiàng)正確。C選項(xiàng)，等額遞減通常是指還款額逐月遞減，但并非是固定本金且利息隨本金減少而減少的模式，與題干所描述的還款方式特點(diǎn)不相符，所以C選項(xiàng)錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，等比遞增是指還款額按照一定的等比數(shù)列逐月遞增，這與題干中“每月還款數(shù)越來(lái)越少”的表述完全相反，所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題答案選B。19、關(guān)于行為評(píng)分的應(yīng)用，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.貸后風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控中的日常性監(jiān)控主要通過(guò)報(bào)表系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)，面向各級(jí)機(jī)構(gòu)的管理者

B.零售分池系統(tǒng)的輸入項(xiàng)包括個(gè)貸行為評(píng)分和信用卡行為評(píng)分

C.信用卡額度調(diào)整中，如果客戶申請(qǐng)的信用額度高于影子額度，則可以自動(dòng)通過(guò)客戶的額度調(diào)整申請(qǐng)

D.用于預(yù)警的決策機(jī)制主要基于行為評(píng)分卡，再根據(jù)業(yè)務(wù)需要結(jié)合其他風(fēng)險(xiǎn)因素

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)行為評(píng)分應(yīng)用相關(guān)知識(shí)的理解，需要判斷各表述的正確性。A項(xiàng)，貸后風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控中的日常性監(jiān)控主要通過(guò)報(bào)表系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)，并且面向各級(jí)機(jī)構(gòu)的管理者。這是符合實(shí)際情況的，日常性監(jiān)控通過(guò)報(bào)表系統(tǒng)能夠?qū)⒏黝愘J后數(shù)據(jù)清晰呈現(xiàn)給各級(jí)管理者，便于他們及時(shí)了解貸款情況，進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管控，該項(xiàng)說(shuō)法正確。B項(xiàng)，零售分池系統(tǒng)的輸入項(xiàng)包括個(gè)貸行為評(píng)分和信用卡行為評(píng)分。這是合理的，不同類型的信貸業(yè)務(wù)評(píng)分可以為零售分池系統(tǒng)提供多維度的數(shù)據(jù)參考，以便更精準(zhǔn)地對(duì)客戶進(jìn)行分類和管理，該項(xiàng)說(shuō)法正確。C項(xiàng)，在信用卡額度調(diào)整中，即使客戶申請(qǐng)的信用額度高于影子額度，也不能自動(dòng)通過(guò)客戶的額度調(diào)整申請(qǐng)。因?yàn)樾庞每~度調(diào)整需要綜合考慮多方面因素，如客戶的信用狀況、還款能力、消費(fèi)習(xí)慣等，而不是僅僅依據(jù)申請(qǐng)額度與影子額度的比較，所以該項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。D項(xiàng)，用于預(yù)警的決策機(jī)制主要基于行為評(píng)分卡，再根據(jù)業(yè)務(wù)需要結(jié)合其他風(fēng)險(xiǎn)因素。這樣可以更全面、準(zhǔn)確地評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)發(fā)出預(yù)警信號(hào)，符合實(shí)際的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警決策流程，該項(xiàng)說(shuō)法正確。綜上，答案選C。20、辦理個(gè)人教育貸款時(shí)，審查與審批中面臨的操作風(fēng)險(xiǎn)不包括（）。

A.借款申請(qǐng)人所提交材料的真實(shí)性

B.業(yè)務(wù)不合規(guī)，業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與效益不匹配

C.不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超越授權(quán)發(fā)放

D.貸款審查、審批未盡職

【答案】：A

【解析】本題可對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析來(lái)判斷是否屬于辦理個(gè)人教育貸款審查與審批中面臨的操作風(fēng)險(xiǎn)。A.借款申請(qǐng)人所提交材料的真實(shí)性，這主要是受理與調(diào)查階段需要關(guān)注的內(nèi)容，在受理與調(diào)查環(huán)節(jié)要核實(shí)借款申請(qǐng)人提交材料的真實(shí)性、完整性等，并非審查與審批中面臨的操作風(fēng)險(xiǎn)。B.業(yè)務(wù)不合規(guī)，業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與效益不匹配，在審查與審批過(guò)程中，需要審查業(yè)務(wù)是否合規(guī)，以及評(píng)估業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與效益的匹配性，若出現(xiàn)業(yè)務(wù)不合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)與效益不匹配的情況，屬于審查與審批中的操作風(fēng)險(xiǎn)。C.不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超越授權(quán)發(fā)放，審查與審批有明確的權(quán)限規(guī)定，不按權(quán)限審批貸款并超越授權(quán)發(fā)放，這是典型的審查與審批環(huán)節(jié)的操作風(fēng)險(xiǎn)。D.貸款審查、審批未盡職，貸款審查、審批人員應(yīng)盡職履行職責(zé)，對(duì)貸款進(jìn)行全面、嚴(yán)格的審查和審批，若未盡職則會(huì)帶來(lái)操作風(fēng)險(xiǎn)。綜上，答案選A。21、某男性借款人年齡45歲，向銀行申請(qǐng)個(gè)人一手住房貸款，則貸款的最長(zhǎng)年限一般不超過(guò)_____年，符合相關(guān)條件的可放寬到_____年。（）

A.25；30

B.30；35

C.15；20

D.20；25

【答案】：D

【解析】本題主要考查個(gè)人一手住房貸款年限與借款人年齡的關(guān)系。在個(gè)人一手住房貸款業(yè)務(wù)中，貸款年限的確定會(huì)受到借款人年齡的影響。一般來(lái)說(shuō)，貸款期限與借款人年齡之和不得超過(guò)法定退休年齡后一定年限。通常法定退休年齡男性為60歲。該男性借款人為45歲，一般情況下，貸款的最長(zhǎng)年限以到65歲計(jì)算（在常規(guī)規(guī)定下，貸款期限與年齡之和大概不超過(guò)65歲），即65-45=20年，所以貸款的最長(zhǎng)年限一般不超過(guò)20年。而符合相關(guān)條件時(shí)，貸款期限與年齡之和可放寬到70歲左右，那么此時(shí)貸款年限為70-45=25年，即符合相關(guān)條件的可放寬到25年。所以貸款的最長(zhǎng)年限一般不超過(guò)20年，符合相關(guān)條件的可放寬到25年，答案選D。22、甲客戶與乙銀行簽訂借款合同，借款金額為10萬(wàn)元，借款期限為1年，由丙客戶作為借款保證人。合同簽訂3個(gè)月后，甲客戶因擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模急需資金，遂與乙銀行協(xié)商，將貸款金額增加到15萬(wàn)元，甲客戶和乙銀行通知了丙客戶，丙客戶末予答復(fù)，后甲客戶到期不能償還債務(wù)，該案處理結(jié)果是（）。

A.因?yàn)楸ＷC合同因甲、乙變更了合同的數(shù)額條款而致保證合同無(wú)效，丙客戶不再承擔(dān)保證責(zé)任

B.丙客戶對(duì)10萬(wàn)元應(yīng)承擔(dān)保證責(zé)任，增加的5萬(wàn)元不承擔(dān)保證責(zé)任

C.因?yàn)榧着c乙變更借款合同條款末得到丙的同意，丙客戶不再承擔(dān)保保證責(zé)任

D.因?yàn)楸麑?duì)于甲和乙的通知末予答復(fù)，視為默認(rèn)，丙客戶應(yīng)承擔(dān)15萬(wàn)元的保證責(zé)任

【答案】：B

【解析】本題可依據(jù)保證責(zé)任相關(guān)規(guī)定來(lái)分析各個(gè)選項(xiàng)。A選項(xiàng)，保證合同并非因甲、乙變更合同數(shù)額條款而無(wú)效。根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，債權(quán)人與債務(wù)人協(xié)議變更主合同的，應(yīng)當(dāng)取得保證人書(shū)面同意，未經(jīng)保證人書(shū)面同意的，保證人對(duì)加重的部分不承擔(dān)保證責(zé)任，并非保證合同無(wú)效，所以丙客戶并非不再承擔(dān)保證責(zé)任，A錯(cuò)誤。B選項(xiàng)，依據(jù)法律規(guī)定，債權(quán)人和債務(wù)人未經(jīng)保證人書(shū)面同意，協(xié)商變更主債權(quán)債務(wù)合同內(nèi)容，加重債務(wù)的，保證人對(duì)加重的部分不承擔(dān)保證責(zé)任。在本題中，最初借款金額為10萬(wàn)元，后來(lái)甲、乙將貸款金額增加到15萬(wàn)元，增加了5萬(wàn)元，且未取得丙的書(shū)面同意，所以丙客戶對(duì)原來(lái)的10萬(wàn)元應(yīng)承擔(dān)保證責(zé)任，而增加的5萬(wàn)元不承擔(dān)保證責(zé)任，B正確。C選項(xiàng)，雖然甲與乙變更借款合同條款未得到丙的同意，但并非丙客戶就不再承擔(dān)任何保證責(zé)任，丙對(duì)于原合同約定的10萬(wàn)元仍需承擔(dān)保證責(zé)任，C錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，丙對(duì)于甲和乙的通知未予答復(fù)，不能視為默認(rèn)。因?yàn)楸ＷC責(zé)任的承擔(dān)需要遵循嚴(yán)格的法律規(guī)定，未經(jīng)保證人書(shū)面同意加重債務(wù)的，保證人對(duì)加重部分不承擔(dān)責(zé)任，所以丙客戶不應(yīng)承擔(dān)15萬(wàn)元的保證責(zé)任，D錯(cuò)誤。綜上，本題答案選B。23、有的商業(yè)銀行設(shè)立客戶貸款服務(wù)中心或金融超市，這是為了（）。

A.控制信貸風(fēng)險(xiǎn)

B.提高服務(wù)效率

C.增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)

D.減少貸款環(huán)節(jié)

【答案】：D

【解析】商業(yè)銀行設(shè)立客戶貸款服務(wù)中心或金融超市，目的在于整合貸款相關(guān)業(yè)務(wù)與流程。通過(guò)這種方式，客戶可以在一個(gè)集中的場(chǎng)所完成貸款申請(qǐng)、咨詢等一系列操作，不必在多個(gè)部門或環(huán)節(jié)之間來(lái)回奔波，從而減少了貸款環(huán)節(jié)。A選項(xiàng)控制信貸風(fēng)險(xiǎn)主要涉及對(duì)借款人信用狀況評(píng)估、抵押物審查等風(fēng)險(xiǎn)管控措施，設(shè)立服務(wù)中心或金融超市并非直接針對(duì)控制信貸風(fēng)險(xiǎn)。B選項(xiàng)提高服務(wù)效率通常包括優(yōu)化業(yè)務(wù)流程、減少辦理時(shí)間等，但減少貸款環(huán)節(jié)才是設(shè)立此類中心或超市的核心體現(xiàn)，提高服務(wù)效率是減少貸款環(huán)節(jié)帶來(lái)的結(jié)果之一。C選項(xiàng)增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)是設(shè)立客戶貸款服務(wù)中心或金融超市可能產(chǎn)生的影響，但不是主要目的。所以答案選D。24、關(guān)于以房地產(chǎn)做抵押申請(qǐng)個(gè)人汽車消費(fèi)貸款，以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.抵押權(quán)設(shè)定后，所有能夠證明抵押權(quán)屬的文件原件以及抵押物保險(xiǎn)單原件，均由貸款銀行保管

B.不接受尚未還清貸款銀行以外的其他金融機(jī)構(gòu)的個(gè)人住房貸款.商業(yè)住房貸款的房地產(chǎn)做抵押

C.以商品住房為抵押的，貸款金額與抵押物評(píng)估價(jià)值的抵押比率不得超過(guò)50％

D.抵押房地產(chǎn)的，貸款銀行可以自行決定是否辦理抵押登記手續(xù)

【答案】：C

【解析】本題考查以房地產(chǎn)做抵押申請(qǐng)個(gè)人汽車消費(fèi)貸款的相關(guān)規(guī)定。A項(xiàng)：抵押權(quán)設(shè)定后，為保障貸款銀行的權(quán)益，所有能夠證明抵押權(quán)屬的文件原件以及抵押物保險(xiǎn)單原件，通常由貸款銀行保管，該項(xiàng)說(shuō)法正確。B項(xiàng)：對(duì)于尚未還清貸款銀行以外的其他金融機(jī)構(gòu)的個(gè)人住房貸款、商業(yè)住房貸款的房地產(chǎn)，其存在其他債務(wù)關(guān)系，存在一定風(fēng)險(xiǎn)，所以一般不接受此類房地產(chǎn)做抵押，該項(xiàng)說(shuō)法正確。C項(xiàng)：以商品住房為抵押的，貸款金額與抵押物評(píng)估價(jià)值的抵押比率不得超過(guò)70％，而不是50％，該項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。D項(xiàng)：貸款銀行有權(quán)根據(jù)自身情況和相關(guān)規(guī)定，自行決定是否辦理抵押登記手續(xù)，該項(xiàng)說(shuō)法正確。本題要求選擇說(shuō)法錯(cuò)誤的，答案選C。25、房地產(chǎn)具有不可移動(dòng)、用途多樣、壽命長(zhǎng)久等諸多特性，根據(jù)我國(guó)政府部門規(guī)定的土地使用權(quán)出讓年限，以下選項(xiàng)錯(cuò)誤的是（）。

A.教育、科技用地50年

B.工業(yè)用地50年

C.旅游、娛樂(lè)用地50年

D.居住用地70年

【答案】：C

【解析】本題主要考查我國(guó)政府部門規(guī)定的土地使用權(quán)出讓年限相關(guān)知識(shí)。A選項(xiàng)，教育、科技用地屬于公益事業(yè)用地類型，在我國(guó)規(guī)定其土地使用權(quán)出讓年限為50年，該選項(xiàng)說(shuō)法正確。B選項(xiàng)，工業(yè)用地是用于工業(yè)生產(chǎn)等用途的土地，其土地使用權(quán)出讓年限同樣規(guī)定為50年，該選項(xiàng)說(shuō)法正確。C選項(xiàng)，旅游、娛樂(lè)用地屬于商業(yè)性質(zhì)用地，根據(jù)規(guī)定其土地使用權(quán)出讓年限應(yīng)為40年，而非50年，所以該選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，居住用地關(guān)系到居民的居住需求和生活保障，規(guī)定其土地使用權(quán)出讓年限為70年，該選項(xiàng)說(shuō)法正確。綜上，答案選C。26、1999年2月，中國(guó)人民銀行頒布了（），較好地滿足社會(huì)各階層居民日益增長(zhǎng)的消費(fèi)信貸需求。

A.《關(guān)于開(kāi)展個(gè)人消費(fèi)信貸的指導(dǎo)意見(jiàn)》

B.《個(gè)人貸款管理暫行辦法》

C.《汽車貸款管理辦法》

D.《貸款通則》

【答案】：A

【解析】本題主要考查相關(guān)政策法規(guī)的頒布時(shí)間及對(duì)應(yīng)作用，需結(jié)合各選項(xiàng)政策法規(guī)的具體情況來(lái)確定正確答案。-**選項(xiàng)A：《關(guān)于開(kāi)展個(gè)人消費(fèi)信貸的指導(dǎo)意見(jiàn)》**1999年2月，中國(guó)人民銀行頒布了《關(guān)于開(kāi)展個(gè)人消費(fèi)信貸的指導(dǎo)意見(jiàn)》，該舉措較好地滿足了社會(huì)各階層居民日益增長(zhǎng)的消費(fèi)信貸需求，與題干描述相符，所以選項(xiàng)A正確。-**選項(xiàng)B：《個(gè)人貸款管理暫行辦法》**《個(gè)人貸款管理暫行辦法》是中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)于2010年2月12日頒布實(shí)施的，其目的主要是規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)行為，加強(qiáng)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)審慎經(jīng)營(yíng)管理，并非1999年頒布，也與題干所描述的滿足當(dāng)時(shí)社會(huì)各階層居民日益增長(zhǎng)的消費(fèi)信貸需求的時(shí)間節(jié)點(diǎn)不對(duì)應(yīng)，所以選項(xiàng)B錯(cuò)誤。-**選項(xiàng)C：《汽車貸款管理辦法》**《汽車貸款管理辦法》是為規(guī)范汽車貸款業(yè)務(wù)管理，防范汽車貸款風(fēng)險(xiǎn)，中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)于2017年修訂發(fā)布的，其主要針對(duì)汽車貸款業(yè)務(wù)，頒布時(shí)間與題干不符，所以選項(xiàng)C錯(cuò)誤。-**選項(xiàng)D：《貸款通則》**《貸款通則》是為了規(guī)范貸款行為，維護(hù)借貸雙方的合法權(quán)益，保證信貸資產(chǎn)的安全，提高貸款使用的整體效益，促進(jìn)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的持續(xù)發(fā)展，由中國(guó)人民銀行于1996年6月28日發(fā)布，自1996年8月1日起施行，同樣不符合題干中1999年這一時(shí)間及相關(guān)作用的描述，所以選項(xiàng)D錯(cuò)誤。綜上，正確答案是A。27、關(guān)于個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款貸后管理，下列表述錯(cuò)誤的是（）。

A.在政策、市場(chǎng)、經(jīng)營(yíng)環(huán)境等外部環(huán)境發(fā)生變化，或借款人自身發(fā)生異常的情況下，應(yīng)不定期地就相關(guān)問(wèn)題走訪企業(yè)，并及時(shí)檢查借款人的借款資金及使用情況

B.對(duì)固定資產(chǎn)貸款應(yīng)檢查項(xiàng)目投資和建設(shè)進(jìn)度、項(xiàng)目施工設(shè)計(jì)方案及項(xiàng)目投資預(yù)算是否變更、項(xiàng)目自籌資金和其他銀行借款是否到位、項(xiàng)目建設(shè)與生產(chǎn)條件是否變化等

C.銀行一般由個(gè)貸客戶部門負(fù)責(zé)貸后監(jiān)測(cè)、檢查以及對(duì)貸款經(jīng)辦行貸后管理工作的組織和督導(dǎo)

D.通過(guò)測(cè)算與比較資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表及主要財(cái)務(wù)比率的變化、動(dòng)態(tài)的評(píng)價(jià)企業(yè)的經(jīng)濟(jì)實(shí)力、資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)、變現(xiàn)能力、現(xiàn)金流量情況，進(jìn)一步判斷企業(yè)是否具備可靠的還款來(lái)源和能力

【答案】：C

【解析】這道題主要考查個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款貸后管理的相關(guān)知識(shí)。A選項(xiàng)，在政策、市場(chǎng)、經(jīng)營(yíng)環(huán)境等外部環(huán)境發(fā)生變化，或借款人自身發(fā)生異常時(shí)，不定期走訪企業(yè)并及時(shí)檢查借款資金及使用情況，這是合理且必要的貸后管理措施，能夠及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險(xiǎn)，確保貸款資金的安全和合理使用，該表述正確。B選項(xiàng)，對(duì)固定資產(chǎn)貸款檢查項(xiàng)目投資和建設(shè)進(jìn)度、項(xiàng)目施工設(shè)計(jì)方案及投資預(yù)算是否變更、項(xiàng)目自籌資金和其他銀行借款是否到位、項(xiàng)目建設(shè)與生產(chǎn)條件是否變化等，這些都是固定資產(chǎn)貸款貸后管理中需要重點(diǎn)關(guān)注的方面，有助于監(jiān)控項(xiàng)目的順利進(jìn)行和貸款的回收，該表述正確。C選項(xiàng)，銀行一般是由信貸管理部門而不是個(gè)貸客戶部門負(fù)責(zé)貸后監(jiān)測(cè)、檢查以及對(duì)貸款經(jīng)辦行貸后管理工作的組織和督導(dǎo)。個(gè)貸客戶部門主要側(cè)重于貸款的前期營(yíng)銷和客戶關(guān)系維護(hù)等工作，而信貸管理部門在貸后管理方面更具專業(yè)性和權(quán)威性，負(fù)責(zé)全面的貸后風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和管理等工作，所以該選項(xiàng)表述錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，通過(guò)測(cè)算與比較資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表及主要財(cái)務(wù)比率的變化，動(dòng)態(tài)評(píng)價(jià)企業(yè)的經(jīng)濟(jì)實(shí)力、資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)、變現(xiàn)能力、現(xiàn)金流量情況，能夠綜合判斷企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況和經(jīng)營(yíng)能力，進(jìn)而確定企業(yè)是否具備可靠的還款來(lái)源和能力，這是貸后管理中評(píng)估借款人還款能力的重要手段，該表述正確。綜上所述，答案選C。28、從事下列行業(yè)的借款人，符合個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款行業(yè)準(zhǔn)入要求的是（）。

A.在山西從事低端淘汰能源生產(chǎn)行業(yè)的企業(yè)主

B.在北京從事房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)的企業(yè)主

C.在義烏從事小商品批發(fā)的企業(yè)主

D.在深圳從事小貸公司業(yè)務(wù)的企業(yè)主

【答案】：C

【解析】本題旨在考查對(duì)個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款行業(yè)準(zhǔn)入要求的理解。個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款通常傾向于支持具有穩(wěn)定經(jīng)營(yíng)模式、市場(chǎng)前景較好且符合相關(guān)政策導(dǎo)向的行業(yè)。A選項(xiàng)中，在山西從事低端淘汰能源生產(chǎn)行業(yè)的企業(yè)主，由于低端淘汰能源生產(chǎn)行業(yè)往往存在環(huán)境污染、資源浪費(fèi)等問(wèn)題，不符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策發(fā)展方向，面臨較大的產(chǎn)業(yè)升級(jí)和淘汰壓力，經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)較高，一般不符合個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的行業(yè)準(zhǔn)入要求。B選項(xiàng)，在北京從事房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)的企業(yè)主，房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)行業(yè)資金需求大、開(kāi)發(fā)周期長(zhǎng)，且受到國(guó)家宏觀調(diào)控政策的嚴(yán)格影響，政策風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)都相對(duì)較高，其準(zhǔn)入條件較為嚴(yán)格，通常不符合個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的行業(yè)準(zhǔn)入要求。C選項(xiàng)，在義烏從事小商品批發(fā)的企業(yè)主，小商品批發(fā)行業(yè)經(jīng)營(yíng)模式相對(duì)穩(wěn)定，市場(chǎng)需求廣泛，具有較好的市場(chǎng)前景和現(xiàn)金流，符合個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款支持的行業(yè)范疇，是符合個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款行業(yè)準(zhǔn)入要求的。D選項(xiàng)，在深圳從事小貸公司業(yè)務(wù)的企業(yè)主，小貸公司業(yè)務(wù)面臨著金融監(jiān)管政策變化、信用風(fēng)險(xiǎn)等諸多不確定性，其經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)較高，不符合個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的行業(yè)準(zhǔn)入要求。綜上，正確答案是C。29、關(guān)于個(gè)人教育貸款，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.國(guó)家助學(xué)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償是根據(jù)“風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)”的原則，按當(dāng)年實(shí)際發(fā)放貸款金額的一定比例對(duì)經(jīng)辦銀行給予補(bǔ)償

B.國(guó)家助學(xué)貸款財(cái)政貼息是指國(guó)家以承擔(dān)部分利息的方式，對(duì)學(xué)生辦理國(guó)家助學(xué)貸款進(jìn)行補(bǔ)貼

C.部分自籌是指國(guó)家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)中，需要學(xué)生自籌一定比例的資金

D.國(guó)家助學(xué)貸款是信用貸款，學(xué)生不需要辦理貸款擔(dān)?；虻盅?/p>

【答案】：C

【解析】本題可根據(jù)個(gè)人教育貸款中國(guó)家助學(xué)貸款的相關(guān)概念和特點(diǎn)，對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。A選項(xiàng)，國(guó)家助學(xué)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償依據(jù)“風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)”原則，按照當(dāng)年實(shí)際發(fā)放貸款金額的一定比例對(duì)經(jīng)辦銀行給予補(bǔ)償，這一表述是符合國(guó)家助學(xué)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制的實(shí)際情況的，所以該選項(xiàng)說(shuō)法正確。B選項(xiàng)，國(guó)家助學(xué)貸款財(cái)政貼息是國(guó)家以承擔(dān)部分利息的方式，對(duì)學(xué)生辦理國(guó)家助學(xué)貸款進(jìn)行補(bǔ)貼，這是國(guó)家為了減輕學(xué)生的還款負(fù)擔(dān)而采取的一項(xiàng)重要舉措，該選項(xiàng)說(shuō)法正確。C選項(xiàng)，在國(guó)家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)中，學(xué)生無(wú)需自籌資金，它是由政府主導(dǎo)、財(cái)政貼息、銀行提供、高校配合，幫助高校家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生支付在校學(xué)習(xí)期間所需的學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)及生活費(fèi)的銀行貸款。所以“部分自籌是指國(guó)家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)中，需要學(xué)生自籌一定比例的資金”這一說(shuō)法錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，國(guó)家助學(xué)貸款屬于信用貸款，學(xué)生不需要辦理貸款擔(dān)?；虻盅?，主要是基于學(xué)生的信用狀況發(fā)放，該選項(xiàng)說(shuō)法正確。綜上，答案選C。30、到期一次還本付息法一般適用于期限為（）的個(gè)人貸款。

A.1年以內(nèi)(含1年)

B.1年以上(含1年)

C.1年以內(nèi)(不含1年)

D.1年以上(不含1年)

【答案】：A

【解析】到期一次還本付息法是借款人在貸款到期時(shí)一次性償還貸款本金和利息的還款方式。這種還款方式要求借款人在短期內(nèi)具備足額償還本息的能力，對(duì)借款人的資金流動(dòng)性和還款壓力較大。對(duì)于期限較長(zhǎng)的貸款，采用到期一次還本付息法會(huì)使借款人后期還款負(fù)擔(dān)過(guò)重，風(fēng)險(xiǎn)也相對(duì)較高。而1年以內(nèi)（含1年）的個(gè)人貸款期限較短，借款人在短期內(nèi)籌集資金償還本息相對(duì)較為可行，所以到期一次還本付息法一般適用于1年以內(nèi)（含1年）的個(gè)人貸款。故本題選A。31、關(guān)于個(gè)人住房貸款檔案管理說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.一般檔案材料需要退還借款人的，檔案管理員應(yīng)退還借款人或委托人，不得復(fù)印

B.銀行貸款經(jīng)辦人根據(jù)個(gè)人住房貸款歸檔要求，在貸款發(fā)放后，收集整理需要?dú)w檔的個(gè)人住房貸款資料，并交檔案管理人員進(jìn)行登記

C.貸款檔案可以是原件，也可以是具有法律效力的復(fù)印件

D.銀行可根據(jù)業(yè)務(wù)需要和人員配置情況，決定是否設(shè)立專門或兼職的個(gè)人住房貸款檔案管理人員

【答案】：A

【解析】本題主要考查個(gè)人住房貸款檔案管理的相關(guān)知識(shí)。A項(xiàng)：一般檔案材料需要退還借款人的，檔案管理員可以復(fù)印后退還借款人或委托人，并非不得復(fù)印，該項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。B項(xiàng)：銀行貸款經(jīng)辦人根據(jù)個(gè)人住房貸款歸檔要求，在貸款發(fā)放后，收集整理需要?dú)w檔的個(gè)人住房貸款資料，并交檔案管理人員進(jìn)行登記，這是檔案管理流程中的正常操作，該項(xiàng)說(shuō)法正確。C項(xiàng)：貸款檔案可以是原件，也可以是具有法律效力的復(fù)印件，在實(shí)際檔案管理中是合理的，該項(xiàng)說(shuō)法正確。D項(xiàng)：銀行可根據(jù)業(yè)務(wù)需要和人員配置情況，決定是否設(shè)立專門或兼職的個(gè)人住房貸款檔案管理人員，體現(xiàn)了一定的靈活性，該項(xiàng)說(shuō)法正確。綜上，答案選A。32、關(guān)于個(gè)人住房貸款，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.公積金個(gè)人住房貸款不以營(yíng)利為目的，實(shí)行“低進(jìn)低出”的利率政策，帶有較強(qiáng)的政策性，貸款額度不受限制

B.個(gè)人住房貸款包括自營(yíng)性個(gè)人住房貸款、公積金個(gè)人住房貸款和個(gè)人住房組合貸款

C.個(gè)人住房組合貸款是指按時(shí)足額繳存住房公積金的職工在購(gòu)買、建造或大修住房時(shí)，可以同時(shí)申請(qǐng)公積金個(gè)人住房貸款和自營(yíng)性個(gè)人住房貸款

D.個(gè)人住房貸款是指銀行向自然人發(fā)放的用于購(gòu)買、建造和大修理各類型住房的貸款

【答案】：A

【解析】本題主要考查個(gè)人住房貸款的相關(guān)知識(shí)。A：公積金個(gè)人住房貸款不以營(yíng)利為目的，實(shí)行“低進(jìn)低出”的利率政策，帶有較強(qiáng)的政策性。但公積金個(gè)人住房貸款的貸款額度是受限制的，并非不受限制，所以該項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。B：個(gè)人住房貸款按照資金來(lái)源可分為自營(yíng)性個(gè)人住房貸款、公積金個(gè)人住房貸款和個(gè)人住房組合貸款，該項(xiàng)說(shuō)法正確。C：個(gè)人住房組合貸款是指按時(shí)足額繳存住房公積金的職工在購(gòu)買、建造或大修住房時(shí)，當(dāng)公積金貸款額度不足以支付購(gòu)房款時(shí)，可以同時(shí)申請(qǐng)公積金個(gè)人住房貸款和自營(yíng)性個(gè)人住房貸款，該項(xiàng)說(shuō)法正確。D：個(gè)人住房貸款是指銀行向自然人發(fā)放的用于購(gòu)買、建造和大修理各類型住房的貸款，該項(xiàng)說(shuō)法正確。本題要求選擇說(shuō)法錯(cuò)誤的，答案選A。33、個(gè)人教育貸款審查和審批中的操作風(fēng)險(xiǎn)不包括()。

A.借款人家庭經(jīng)濟(jì)條件惡化，無(wú)法按計(jì)劃償還貸款

B.不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放

C.由于審查不嚴(yán)而出現(xiàn)內(nèi)外勾結(jié)騙貸的情況

D.審批的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和效益不匹配

【答案】：A

【解析】本題主要考查個(gè)人教育貸款審查和審批中的操作風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)內(nèi)容。A選項(xiàng)，借款人家庭經(jīng)濟(jì)條件惡化，無(wú)法按計(jì)劃償還貸款，這屬于信用風(fēng)險(xiǎn)，是借款人自身信用狀況和還款能力出現(xiàn)問(wèn)題導(dǎo)致的，并非審查和審批過(guò)程中的操作風(fēng)險(xiǎn)。B選項(xiàng)，不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放，這是審批流程中違反規(guī)定操作的表現(xiàn)，屬于審查和審批中的操作風(fēng)險(xiǎn)。C選項(xiàng)，由于審查不嚴(yán)而出現(xiàn)內(nèi)外勾結(jié)騙貸的情況，反映了審查環(huán)節(jié)存在漏洞和操作失誤，屬于審查和審批中的操作風(fēng)險(xiǎn)。D選項(xiàng)，審批的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和效益不匹配，說(shuō)明在審批過(guò)程中沒(méi)有正確評(píng)估業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)和效益，屬于審查和審批中的操作風(fēng)險(xiǎn)。綜上，答案選A。34、貸款審批環(huán)節(jié)主要業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)不包括（）。

A.未按獨(dú)立公正原則審批

B.合同制作不合格

C.不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放

D.審批人員對(duì)應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，導(dǎo)致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款

【答案】：B

【解析】本題主要考查貸款審批環(huán)節(jié)主要業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)的相關(guān)知識(shí)。A選項(xiàng)“未按獨(dú)立公正原則審批”，這是貸款審批過(guò)程中嚴(yán)重違背審批原則的情況。若審批過(guò)程缺乏獨(dú)立性和公正性，很可能會(huì)使審批結(jié)果受到不當(dāng)因素影響，導(dǎo)致向不符合真正貸款條件的借款人發(fā)放貸款，屬于貸款審批環(huán)節(jié)主要業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)。B選項(xiàng)“合同制作不合格”，合同制作通常是在貸款審批通過(guò)之后的流程，主要涉及合同文本的規(guī)范性、準(zhǔn)確性等方面，并非貸款審批環(huán)節(jié)的主要業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)。C選項(xiàng)“不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放”，不按規(guī)定權(quán)限審批貸款，會(huì)破壞貸款審批的層級(jí)和權(quán)限管理體系，使貸款發(fā)放失去應(yīng)有的約束和監(jiān)督，增加貸款風(fēng)險(xiǎn)，屬于貸款審批環(huán)節(jié)主要業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)。D選項(xiàng)“審批人員對(duì)應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，導(dǎo)致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款”，審批人員未能嚴(yán)格審查相關(guān)內(nèi)容，會(huì)直接導(dǎo)致不符合貸款條件的借款人獲得貸款，極大地增加了貸款無(wú)法收回的風(fēng)險(xiǎn)，屬于貸款審批環(huán)節(jié)主要業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)。綜上，答案選B。35、在經(jīng)濟(jì)學(xué)中，由于事前信息不對(duì)稱，銀行將優(yōu)質(zhì)客戶拒之門外的現(xiàn)象是一種（）。

A.道德風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.逆向選擇

D.信用風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：C

【解析】本題可根據(jù)各個(gè)選項(xiàng)所涉及的風(fēng)險(xiǎn)概念，結(jié)合題干中“事前信息不對(duì)稱，銀行將優(yōu)質(zhì)客戶拒之門外”這一現(xiàn)象來(lái)進(jìn)行分析。A項(xiàng)：道德風(fēng)險(xiǎn)是在信息不對(duì)稱的情形下，市場(chǎng)交易一方參與人不能觀察另一方的行動(dòng)或當(dāng)觀察（監(jiān)督）成本太高時(shí)，一方行為的變化導(dǎo)致另一方的利益受到損害。題干主要強(qiáng)調(diào)的是事前信息不對(duì)稱導(dǎo)致銀行篩選客戶的結(jié)果，并非一方行為變化損害另一方利益，所以A項(xiàng)不符合題意。B項(xiàng)：操作風(fēng)險(xiǎn)是指由于不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部操作過(guò)程、人員、系統(tǒng)或外部事件而導(dǎo)致的直接或間接損失的風(fēng)險(xiǎn)，與題干中事前信息不對(duì)稱以及銀行篩選客戶的內(nèi)容無(wú)關(guān)，所以B項(xiàng)不符合題意。C項(xiàng)：逆向選擇是指由于交易雙方信息不對(duì)稱和市場(chǎng)價(jià)格下降產(chǎn)生的劣質(zhì)品驅(qū)逐優(yōu)質(zhì)品，進(jìn)而出現(xiàn)市場(chǎng)交易產(chǎn)品平均質(zhì)量下降的現(xiàn)象。在銀行貸款業(yè)務(wù)中，由于事前信息不對(duì)稱，銀行難以準(zhǔn)確區(qū)分優(yōu)質(zhì)客戶和劣質(zhì)客戶，可能會(huì)把一些優(yōu)質(zhì)客戶錯(cuò)誤地拒之門外，而選擇接受一些風(fēng)險(xiǎn)較高的客戶，這符合逆向選擇的特征，所以C項(xiàng)符合題意。D項(xiàng)：信用風(fēng)險(xiǎn)是指?jìng)鶆?wù)人或交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價(jià)值，從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。題干強(qiáng)調(diào)的是銀行篩選客戶過(guò)程中的信息不對(duì)稱問(wèn)題，并非債務(wù)人違約等信用風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，所以D項(xiàng)不符合題意。綜上，答案選C。36、（）到期足額收回是貸后管理的最終目的。

A.貸款本息

B.貸款利息

C.貸款違約金

D.貸款本金

【答案】：A

【解析】貸后管理是指從貸款發(fā)放或其他信貸業(yè)務(wù)發(fā)生后直到本息收回或信用結(jié)束的全過(guò)程的信貸管理。其最終目的是確保貸款人到期能夠足額收回貸款所產(chǎn)生的全部資金回報(bào)，貸款本息涵蓋了貸款本金和利息，是銀行發(fā)放貸款所期望獲得的完整收益。A選項(xiàng)貸款本息符合貸后管理的最終目標(biāo)，因?yàn)橹挥惺栈乇窘鸷拖鄳?yīng)利息，才能真正實(shí)現(xiàn)信貸業(yè)務(wù)的資金回籠和盈利目標(biāo)。B選項(xiàng)貸款利息只是貸款收益的一部分，僅收回利息沒(méi)有收回本金，不能實(shí)現(xiàn)貸后管理的最終目的。C選項(xiàng)貸款違約金是在借款人違約時(shí)收取的額外費(fèi)用，并非貸后管理要收回的主要目標(biāo)，它只是對(duì)違約行為的一種經(jīng)濟(jì)約束手段。D選項(xiàng)貸款本金只是貸款的原始金額，沒(méi)有包含利息收益，收回本金但未收回利息不能算完整達(dá)成貸后管理目的。所以本題正確答案是A。37、借款人申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款需提供的材料不包括（）。

A.合法有效的身份證件

B.所購(gòu)車輛的第三者責(zé)任保險(xiǎn)證明

C.貸款銀行認(rèn)可的借款人還款能力證明材料

D.購(gòu)車首付款證明材料

【答案】：B

【解析】本題考查個(gè)人汽車貸款需提供的材料。A項(xiàng)，合法有效的身份證件是借款人身份的重要證明，銀行需要以此確認(rèn)借款人的身份信息，是申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款必須提供的材料。B項(xiàng)，所購(gòu)車輛的第三者責(zé)任保險(xiǎn)證明并非申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款必須提供的材料。第三者責(zé)任保險(xiǎn)是對(duì)車輛在使用過(guò)程中造成第三方人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失進(jìn)行賠償?shù)谋ｋU(xiǎn)，它不是貸款申請(qǐng)的必要條件。C項(xiàng)，貸款銀行認(rèn)可的借款人還款能力證明材料是銀行評(píng)估借款人是否有能力按時(shí)償還貸款的重要依據(jù)，銀行需要通過(guò)此類材料判斷借款人的還款能力，所以是申請(qǐng)貸款時(shí)需要提供的。D項(xiàng)，購(gòu)車首付款證明材料可以證明借款人已經(jīng)按照規(guī)定支付了一定比例的首付款，表明其有一定的資金實(shí)力和購(gòu)車誠(chéng)意，是貸款申請(qǐng)所需材料之一。綜上，答案選B。38、銀行先要和公積金管理中心簽訂（），取得公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的承辦權(quán)之后才能接受委托辦理公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)。

A.委托貸款通知書(shū)

B.住房公積金借款合同

C.委托放款協(xié)議書(shū)

D.住房公積金貸款業(yè)務(wù)委托協(xié)議書(shū)

【答案】：D

【解析】銀行若要接受委托辦理公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)，需要先取得該業(yè)務(wù)的承辦權(quán)，而獲取承辦權(quán)的方式是與公積金管理中心簽訂相關(guān)協(xié)議。A選項(xiàng)“委托貸款通知書(shū)”，它主要是起到通知委托貸款相關(guān)事宜的作用，并非是銀行取得承辦權(quán)的關(guān)鍵協(xié)議，所以A項(xiàng)不符合要求。B選項(xiàng)“住房公積金借款合同”，這是借款人和貸款人之間就住房公積金借款事宜簽訂的合同，并非銀行與公積金管理中心為取得承辦權(quán)而簽訂的協(xié)議，因此B項(xiàng)不正確。C選項(xiàng)“委托放款協(xié)議書(shū)”，通常側(cè)重于放款環(huán)節(jié)的委托約定，并非專門針對(duì)公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)承辦權(quán)的協(xié)議，所以C項(xiàng)也不合適。D選項(xiàng)“住房公積金貸款業(yè)務(wù)委托協(xié)議書(shū)”，該協(xié)議正是銀行與公積金管理中心簽訂以獲取公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)承辦權(quán)的協(xié)議，之后銀行才能接受委托辦理相關(guān)業(yè)務(wù)，故答案選D。39、對(duì)個(gè)人住房貸款樓盤項(xiàng)目的準(zhǔn)入調(diào)查不包括（）。

A.對(duì)開(kāi)發(fā)商競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手資信的調(diào)查

B.對(duì)開(kāi)發(fā)商資信的調(diào)查

C.對(duì)項(xiàng)目本身的調(diào)查

D.對(duì)項(xiàng)目的實(shí)地考察

【答案】：A

【解析】個(gè)人住房貸款樓盤項(xiàng)目準(zhǔn)入調(diào)查是確保貸款風(fēng)險(xiǎn)可控、項(xiàng)目可行的重要環(huán)節(jié)，主要圍繞開(kāi)發(fā)商和項(xiàng)目本身展開(kāi)。具體而言，包含對(duì)開(kāi)發(fā)商資信的調(diào)查、對(duì)項(xiàng)目本身的調(diào)查以及對(duì)項(xiàng)目的實(shí)地考察。對(duì)開(kāi)發(fā)商資信的調(diào)查能夠了解其經(jīng)營(yíng)狀況、信譽(yù)水平等，評(píng)估其能否順利完成項(xiàng)目建設(shè)并按時(shí)交付房屋，這對(duì)住房貸款的安全性至關(guān)重要。對(duì)項(xiàng)目本身的調(diào)查則涉及項(xiàng)目的合法性、規(guī)劃設(shè)計(jì)、配套設(shè)施等方面，判斷項(xiàng)目是否符合相關(guān)規(guī)定和市場(chǎng)需求。對(duì)項(xiàng)目的實(shí)地考察可以直觀了解項(xiàng)目的建設(shè)進(jìn)度、工程質(zhì)量等實(shí)際情況，進(jìn)一步驗(yàn)證調(diào)查信息的準(zhǔn)確性。而對(duì)開(kāi)發(fā)商競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手資信的調(diào)查，與該樓盤項(xiàng)目準(zhǔn)入并無(wú)直接關(guān)聯(lián)，其競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的資信狀況不會(huì)直接影響此樓盤項(xiàng)目本身的準(zhǔn)入條件和貸款風(fēng)險(xiǎn)。所以答案選A。40、下列各項(xiàng)中，影響銀行市場(chǎng)微觀環(huán)境的因素不包括（）。

A.客戶的信貸動(dòng)機(jī)

B.匯率的變動(dòng)

C.信貸資金的供求

D.銀行同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的實(shí)力與策略

【答案】：B

【解析】銀行市場(chǎng)微觀環(huán)境是指與銀行直接相關(guān)的、能夠影響銀行服務(wù)客戶能力的各種因素。具體分析各選項(xiàng)：A項(xiàng)，客戶的信貸動(dòng)機(jī)直接決定了客戶是否有貸款的意愿以及選擇哪家銀行貸款，是影響銀行市場(chǎng)微觀環(huán)境的重要因素。比如，如果客戶出于創(chuàng)業(yè)需求有強(qiáng)烈的信貸動(dòng)機(jī)，銀行就可以針對(duì)這類客戶推出相應(yīng)的創(chuàng)業(yè)貸款產(chǎn)品。B項(xiàng)，匯率的變動(dòng)屬于宏觀經(jīng)濟(jì)因素。匯率受國(guó)家經(jīng)濟(jì)政策、國(guó)際收支狀況、利率水平等多種宏觀因素影響，它對(duì)整個(gè)金融市場(chǎng)和宏觀經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生作用，并非直接作用于銀行市場(chǎng)微觀環(huán)境。例如，匯率變動(dòng)可能影響進(jìn)出口企業(yè)的經(jīng)營(yíng)，但這是宏觀層面的經(jīng)濟(jì)影響，與銀行直接面對(duì)的客戶、競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手等微觀層面因素并無(wú)直接關(guān)聯(lián)。C項(xiàng)，信貸資金的供求情況影響著銀行的業(yè)務(wù)開(kāi)展。當(dāng)信貸資金供大于求時(shí)，銀行可能會(huì)放寬貸款條件以吸引更多客戶；當(dāng)信貸資金供不應(yīng)求時(shí)，銀行則會(huì)提高貸款門檻。這種供求關(guān)系直接影響銀行在市場(chǎng)中的業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)，屬于微觀環(huán)境因素。D項(xiàng)，銀行同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的實(shí)力與策略會(huì)促使銀行調(diào)整自身的經(jīng)營(yíng)策略。如果競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手推出了更優(yōu)惠的利率或更便捷的服務(wù)，銀行就需要相應(yīng)地做出改變以保持競(jìng)爭(zhēng)力，這是典型的銀行市場(chǎng)微觀環(huán)境因素。綜上，影響銀行市場(chǎng)微觀環(huán)境的因素不包括匯率的變動(dòng)，答案選B。41、關(guān)于公積金個(gè)人住房貸款的貸后管理，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.按照委托協(xié)議，承辦銀行應(yīng)定期對(duì)公積金貸款的辦理情況進(jìn)行檢查

B.按委托協(xié)議的約定，公積金管理中心應(yīng)定期（每月、每季、每年）按比例將委托貸款手續(xù)費(fèi)劃歸給承辦銀行

C.在貸款催收中，逾期90天以內(nèi)的，選擇短信、電話和信函等方式進(jìn)行催收

D.逾期120天以上，將對(duì)拒不還款的借款人提起訴訟，對(duì)抵押物進(jìn)行處置

【答案】：D

【解析】本題可對(duì)各選項(xiàng)逐一分析，以判斷其說(shuō)法是否正確。A項(xiàng)：按照委托協(xié)議，承辦銀行定期對(duì)公積金貸款的辦理情況進(jìn)行檢查是合理且必要的工作內(nèi)容，有助于及時(shí)發(fā)現(xiàn)和解決貸款辦理過(guò)程中出現(xiàn)的問(wèn)題，保證貸款業(yè)務(wù)的順利進(jìn)行，該項(xiàng)說(shuō)法正確。B項(xiàng)：按委托協(xié)議的約定，公積金管理中心定期（每月、每季、每年）按比例將委托貸款手續(xù)費(fèi)劃歸給承辦銀行，這是符合委托貸款業(yè)務(wù)流程和規(guī)定的，能夠保障承辦銀行在辦理公積金貸款業(yè)務(wù)時(shí)的合理收益，該項(xiàng)說(shuō)法正確。C項(xiàng)：在貸款催收中，對(duì)于逾期90天以內(nèi)的情況，選擇短信、電話和信函等相對(duì)溫和、常用的方式進(jìn)行催收，既能夠提醒借款人及時(shí)還款，又不會(huì)給借款人造成過(guò)大的壓力，是比較合理的催收方式，該項(xiàng)說(shuō)法正確。D項(xiàng)：通常情況下，逾期180天以上，才會(huì)對(duì)拒不還款的借款人提起訴訟并對(duì)抵押物進(jìn)行處置，而不是逾期120天以上，該項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。綜上，答案選D。42、某銀行為某個(gè)人優(yōu)質(zhì)客戶的貸款進(jìn)行定價(jià)時(shí)，選取優(yōu)惠利率為4％。違約風(fēng)險(xiǎn)貼水為50基點(diǎn)，期限風(fēng)險(xiǎn)貼水為30基點(diǎn)，則根據(jù)基準(zhǔn)利率加點(diǎn)定價(jià)模型，該客戶的貸款利率為（）。

A.4.8％

B.4.2％

C.3.2％

D.3.8％

【答案】：A

【解析】基準(zhǔn)利率加點(diǎn)定價(jià)模型下，貸款利率=優(yōu)惠利率+違約風(fēng)險(xiǎn)貼水+期限風(fēng)險(xiǎn)貼水。題目中優(yōu)惠利率為4％，因?yàn)?個(gè)基點(diǎn)是0.01%，所以50基點(diǎn)為0.5%，30基點(diǎn)為0.3%。則該客戶貸款利率=4%+0.5%+0.3%=4.8%。所以答案選A。43、關(guān)于借款合同的填寫和審核，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.合同填寫必須做到標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范、要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、不錯(cuò)漏、不潦草，防止涂改

B.合同填寫完畢后，填寫人員應(yīng)及時(shí)復(fù)核或?qū)⒂嘘P(guān)合同文本交合同復(fù)核人員進(jìn)行復(fù)核

C.需要填寫空白欄，且空白欄后有備選項(xiàng)的，在橫線上填好選定的內(nèi)容后，對(duì)未選的內(nèi)容應(yīng)加橫線表示刪除；合同條款有空白欄，但根據(jù)實(shí)際情況不準(zhǔn)備填寫內(nèi)容的，應(yīng)加蓋“此欄空白”字樣的印章

D.合同文本要使用統(tǒng)一格式的個(gè)人貸款的有關(guān)合同文本，對(duì)單筆貸款有特殊要求的，可以在合同中的其他約定事項(xiàng)中約定

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對(duì)借款合同填寫和審核相關(guān)知識(shí)的掌握。A選項(xiàng)，合同填寫做到標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范、要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、不錯(cuò)漏、不潦草，防止涂改，這是保證合同有效性和準(zhǔn)確性的基本要求，該表述正確。B選項(xiàng)，合同填寫完畢后，應(yīng)由復(fù)核人員進(jìn)行獨(dú)立復(fù)核，而不是填寫人員及時(shí)復(fù)核或?qū)⒂嘘P(guān)合同文本交合同復(fù)核人員進(jìn)行復(fù)核，填寫人員與復(fù)核人員應(yīng)相互獨(dú)立，以確保復(fù)核的客觀性和準(zhǔn)確性，所以此說(shuō)法錯(cuò)誤。C選項(xiàng)，對(duì)于需要填寫空白欄且有備選項(xiàng)的情況，填好選定內(nèi)容后對(duì)未選內(nèi)容加橫線刪除，以及合同條款空白欄不準(zhǔn)備填寫內(nèi)容時(shí)加蓋“此欄空白”字樣印章，這些做法可以避免合同產(chǎn)生歧義，保證合同的嚴(yán)謹(jǐn)性，表述正確。D選項(xiàng)，使用統(tǒng)一格式的個(gè)人貸款有關(guān)合同文本，同時(shí)對(duì)單筆貸款有特殊要求的在合同其他約定事項(xiàng)中約定，既能保證合同的規(guī)范性，又能滿足特殊業(yè)務(wù)需求，表述合理。綜上，答案選B。44、會(huì)出現(xiàn)名義借款人失蹤，實(shí)際借款人懸空貸款的后果的欺詐行為是（）。

A.甲貸乙用

B.冒名頂替

C.代替審貸

D.虛假車行

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)不同欺詐行為后果的理解。A項(xiàng)：“甲貸乙用”是指名義上是甲貸款，但實(shí)際使用款項(xiàng)的是乙。在這種情況下，可能會(huì)出現(xiàn)名義借款人（甲）失蹤，而實(shí)際借款人（乙）的貸款關(guān)系懸空的后果，所以該項(xiàng)符合題意。B項(xiàng)：冒名頂替是指假冒他人名義進(jìn)行貸款申請(qǐng)等操作，通常其后果主要集中在身份冒用、騙取貸款等方面，一般不會(huì)直接導(dǎo)致名義借款人失蹤和實(shí)際借款人懸空貸款的情況。C項(xiàng)：代替審貸是違規(guī)操作貸款審批環(huán)節(jié)，主要影響貸款審批的公正性和準(zhǔn)確性，與名義借款人失蹤、實(shí)際借款人懸空貸款的后果關(guān)聯(lián)性不大。D項(xiàng)：虛假車行通常是在汽車貸款等業(yè)務(wù)中，通過(guò)虛構(gòu)車行等手段來(lái)騙取貸款，其后果更多體現(xiàn)在詐騙貸款資金方面，并非本題所描述的情況。綜上，答案選A。45、對(duì)于1年以內(nèi)(含)個(gè)人貸款的展期（）。

A.展期期限累計(jì)不得超過(guò)原貸款期限

B.展期期限累計(jì)與原貸款期限相加，不得超過(guò)三倍的原貸款期限

C.展期期限累計(jì)與原貸款期限相加，不得超過(guò)該貸款品種規(guī)定的最長(zhǎng)貸款期限

D.展期期限累計(jì)不得超過(guò)該貸款品種規(guī)定的最長(zhǎng)展期期限

【答案】：A

【解析】本題主要考查1年以內(nèi)（含）個(gè)人貸款展期的期限規(guī)定。A選項(xiàng)正確。根據(jù)相關(guān)規(guī)定，1年以內(nèi)（含）的個(gè)人貸款展期，展期期限累計(jì)不得超過(guò)原貸款期限。B選項(xiàng)錯(cuò)誤。展期期限累計(jì)與原貸款期限相加，不得超過(guò)三倍的原貸款期限并非1年以內(nèi)（含）個(gè)人貸款展期的規(guī)定。C選項(xiàng)錯(cuò)誤。展期期限累計(jì)與原貸款期限相加，不得超過(guò)該貸款品種規(guī)定的最長(zhǎng)貸款期限，這通常是針對(duì)1年以上個(gè)人貸款展期的規(guī)定，而非1年以內(nèi)（含）個(gè)人貸款展期。D選項(xiàng)錯(cuò)誤。展期期限累計(jì)不得超過(guò)該貸款品種規(guī)定的最長(zhǎng)展期期限，不符合1年以內(nèi)（含）個(gè)人貸款展期的具體要求。綜上，本題正確答案是A。46、在商用房貸款的受理環(huán)節(jié)，銀行所面臨的操作風(fēng)險(xiǎn)不包括（）。

A.借款人不具備規(guī)定的主體資格

B.借款申請(qǐng)人所提交的材料不真實(shí)

C.借款申請(qǐng)人的擔(dān)保措施不足額

D.貸款人未按規(guī)定保管借款合同，造成合同損毀

【答案】：D

【解析】本題主要考查商用房貸款受理環(huán)節(jié)銀行面臨的操作風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)知識(shí)。A選項(xiàng)，借款人不具備規(guī)定的主體資格，這會(huì)使得貸款發(fā)放本身存在合規(guī)性問(wèn)題，在受理環(huán)節(jié)如果沒(méi)有嚴(yán)格審核借款人主體資格，銀行就面臨貸款可能無(wú)法正常收回等操作風(fēng)險(xiǎn)。B選項(xiàng)，借款申請(qǐng)人所提交的材料不真實(shí)，會(huì)導(dǎo)致銀行基于錯(cuò)誤的信息進(jìn)行貸款審批決策，可能會(huì)把貸款發(fā)放給不符合實(shí)際還款能力等要求的借款人，從而增加銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)。C選項(xiàng)，借款申請(qǐng)人的擔(dān)保措施不足額，意味著當(dāng)借款人無(wú)法按時(shí)償還貸款時(shí)，銀行無(wú)法通過(guò)有效的擔(dān)保措施來(lái)彌補(bǔ)損失，這在受理環(huán)節(jié)若未察覺(jué)，會(huì)給銀行后續(xù)的貸款回收帶來(lái)操作風(fēng)險(xiǎn)。D選項(xiàng)，貸款人未按規(guī)定保管借款合同，造成合同損毀，這屬于貸后管理環(huán)節(jié)的問(wèn)題，并非在商用房貸款的受理環(huán)節(jié)銀行所面臨的操作風(fēng)險(xiǎn)。綜上，答案是D。47、公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，下列屬于公積金管理中心基本職責(zé)的是（）。

A.制定公積金信貸政策

B.公積金借款合同簽約

C.職工貸款賬戶設(shè)立

D.金融手續(xù)操作

【答案】：A

【解析】這道題主要考查公積金管理中心在公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中的基本職責(zé)。A選項(xiàng)，制定公積金信貸政策是公積金管理中心的基本職責(zé)之一。公積金管理中心作為公積金管理的核心機(jī)構(gòu)，需要根據(jù)國(guó)家相關(guān)政策、住房市場(chǎng)情況以及公積金的繳存和使用情況等，制定合理的公積金信貸政策，以規(guī)范公積金貸款業(yè)務(wù)，保障公積金的安全和有效使用。B選項(xiàng)，公積金借款合同簽約通常是由受委托銀行來(lái)完成。受委托銀行根據(jù)公積金管理中心的委托，與借款人簽訂借款合同，執(zhí)行具體的簽約手續(xù)。C選項(xiàng)，職工貸款賬戶設(shè)立一般也是由受委托銀行負(fù)責(zé)操作。銀行依據(jù)公積金管理中心提供的信息和要求，為職工設(shè)立專門的貸款賬戶，用于貸款的發(fā)放和還款等業(yè)務(wù)。D選項(xiàng)，金融手續(xù)操作同樣是受委托銀行的工作內(nèi)容。受委托銀行承擔(dān)著公積金貸款業(yè)務(wù)中的一系列金融操作，如貸款的發(fā)放、本息回收等金融手續(xù)。綜上所述，正確答案是A。48、一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起（）。

A.1年

B.4年

C.2年

D.6個(gè)月

【答案】：D

【解析】根據(jù)法律規(guī)定，一般保證中保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起6個(gè)月。所以本題正確答案是D。49、關(guān)于個(gè)人信用貸款特點(diǎn)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

A.準(zhǔn)入條件嚴(yán)格

B.可根據(jù)個(gè)人信用狀況對(duì)貸款期限進(jìn)行相應(yīng)調(diào)整

C.貸款額度大，最低不低于100萬(wàn)元

D.貸款期限短

【答案】：C

【解析】本題主要考查個(gè)人信用貸款的特點(diǎn)。A選項(xiàng)，個(gè)人信用貸款準(zhǔn)入條件嚴(yán)格。由于是憑借個(gè)人信用發(fā)放貸款，銀行需要對(duì)借款人的信用狀況、還款能力等進(jìn)行嚴(yán)格審核，以降低違約風(fēng)險(xiǎn)，所以該說(shuō)法正確。B選項(xiàng)，銀行可根據(jù)個(gè)人信用狀況對(duì)貸款期限進(jìn)行相應(yīng)調(diào)整。如果借款人信用狀況良好、還款能力較強(qiáng)，銀行可能會(huì)適當(dāng)延長(zhǎng)貸款期限；反之，如果信用狀況不佳，可能會(huì)縮短貸款期限，該說(shuō)法合理。C選項(xiàng)，個(gè)人信用貸款通常不需要抵押物，但貸款額度相對(duì)較小，一般不會(huì)最低不低于100萬(wàn)元，所以該項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，個(gè)人信用貸款期限短是其特點(diǎn)之一。這是因?yàn)闆](méi)有抵押物，銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較大，為了更好地控制風(fēng)險(xiǎn)，貸款期限通常較短，該說(shuō)法正確。綜上，答案選C。50、《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理暫行辦法》是根據(jù)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》等有關(guān)法律規(guī)定，由（）制定并自2005年10月1日起實(shí)施。

A.三部委

B.中國(guó)人民銀行

C.國(guó)務(wù)院

D.銀監(jiān)會(huì)

【答案】：B

【解析】《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理暫行辦法》是依據(jù)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》等有關(guān)法律規(guī)定制定的。中國(guó)人民銀行作為我國(guó)的中央銀行，在信用信息管理等金融領(lǐng)域的制度建設(shè)方面承擔(dān)著重要職責(zé)。三部委通常不具備單獨(dú)制定此暫行辦法的職能定位；國(guó)務(wù)院主要負(fù)責(zé)宏觀政策的制定和重大事務(wù)的決策，一般不會(huì)直接制定此類具體的管理辦法；銀監(jiān)會(huì)主要側(cè)重于對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，并非該暫行辦法的制定主體。因此，該暫行辦法是由中國(guó)人民銀行制定并自2005年10月1日起實(shí)施，正確答案選B。第二部分多選題(30題)1、貸后管理包括（）。

A.貸后檢查

B.合同變更

C.貸款的回收

D.貸款風(fēng)險(xiǎn)分類和不良貸款的管理

E.貸款檔案管理

【答案】：ABCD

【解析】貸后管理是信貸管理的重要環(huán)節(jié)，涵蓋了多個(gè)方面的工作內(nèi)容。A中貸后檢查是必要步驟，通過(guò)對(duì)借款人的經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況等進(jìn)行持續(xù)跟蹤和檢查，可以及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險(xiǎn)，以便采取相應(yīng)措施來(lái)保障貸款安全。B中合同變更是根據(jù)借款人的實(shí)際情況，如經(jīng)營(yíng)狀況變化、還款能力變化等對(duì)原貸款合同的某些條款進(jìn)行調(diào)整，這也是貸后管理中的一項(xiàng)常見(jiàn)工作。C中貸款回收是貸后管理的最終目標(biāo)之一，確保借款人按照合同約定按時(shí)足額償還貸款本金和利息，這關(guān)系到金融機(jī)構(gòu)的資金回籠和收益實(shí)現(xiàn)。D中貸款風(fēng)險(xiǎn)分類和不良貸款管理是對(duì)貸款質(zhì)量進(jìn)行評(píng)估和對(duì)出現(xiàn)問(wèn)題的貸款進(jìn)行特殊管理的重要工作。準(zhǔn)確的貸款風(fēng)險(xiǎn)分類有助于金融機(jī)構(gòu)合理評(píng)估資產(chǎn)質(zhì)量，而有效的不良貸款管理則可以最大限度地減少損失。而E中的貸款檔案管理是貸款管理過(guò)程中的一項(xiàng)基礎(chǔ)工作，主要是對(duì)貸款相關(guān)資料進(jìn)行整理、保存和歸檔，為后續(xù)的查詢和審計(jì)等提供依據(jù)，它不屬于貸后管理的核心業(yè)務(wù)內(nèi)容。因此本題正確答案是ABCD。2、巴塞爾協(xié)議根據(jù)操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件類型，將操作風(fēng)險(xiǎn)分為（）。

A.內(nèi)部欺詐事件

B.信息科技系統(tǒng)事件

C.外部欺詐事件

D.國(guó)家政策變動(dòng)事件

E.實(shí)物資產(chǎn)的損壞

【答案】：ABC

【解析】巴塞爾協(xié)議依據(jù)操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件類型，對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行了分類。A內(nèi)部欺詐事件是指機(jī)構(gòu)內(nèi)部人員故意實(shí)施的欺詐行為導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)，這是操作風(fēng)險(xiǎn)的常見(jiàn)類型之一；B信息科技系統(tǒng)事件，隨著科技在金融領(lǐng)域的廣泛應(yīng)用，信息科技系統(tǒng)的故障、漏洞等引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)日益凸顯，屬于操作風(fēng)險(xiǎn)范疇；C外部欺詐事件，即來(lái)自機(jī)構(gòu)外部人員的欺詐活動(dòng)給機(jī)構(gòu)帶來(lái)的損失，同樣是操作風(fēng)險(xiǎn)的重要組成部分。而D國(guó)家政策變動(dòng)事件，這屬于宏觀政策環(huán)境的變化，通常歸類為系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)中的政策風(fēng)險(xiǎn)，并非操作風(fēng)險(xiǎn)。E實(shí)物資產(chǎn)的損壞，雖然在一定程度上可能影響機(jī)構(gòu)運(yùn)營(yíng)，但巴塞爾協(xié)議主要是從事件性質(zhì)和人為操作層面進(jìn)行操作風(fēng)險(xiǎn)分類，實(shí)物資產(chǎn)損壞本身不屬于操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件類型的典型分類。所以將操作風(fēng)險(xiǎn)分為內(nèi)部欺詐事件、信息科技系統(tǒng)事件、外部欺詐事件，答案選ABC。3、個(gè)人住房貸款支付管理環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括（）。

A.未按規(guī)定將貸款發(fā)放至相應(yīng)賬戶

B.未詳細(xì)記錄資金流向和歸集保存相關(guān)憑證

C.貸款資金發(fā)放前，未審核借款人相關(guān)交易資料和憑證

D.在未接到借款人支付申請(qǐng)、支付委托的情況下，直接將貸款資金支付出去

E.未按規(guī)定的貸款金額、貸款期限、貸款的擔(dān)保方式、貼息等發(fā)放貸款，導(dǎo)致貸款錯(cuò)誤核算，發(fā)放金額、期限與審批表不一致，造成錯(cuò)誤發(fā)放貸款

【答案】：ABCD

【解析】本題考查個(gè)人住房貸款支付管理環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。A項(xiàng)，未按規(guī)定將貸款發(fā)放至相應(yīng)賬戶，會(huì)使貸款資金的流向無(wú)法得到有效控制，增加了資金使用的不確定性和風(fēng)險(xiǎn)，可能導(dǎo)致貸款無(wú)法按照預(yù)期用途使用，屬于支付管理環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。B項(xiàng)，未詳細(xì)記錄資金流向和歸集保存相關(guān)憑證，不利于后續(xù)對(duì)貸款資金的監(jiān)管和追溯，一旦出現(xiàn)問(wèn)題，難以核實(shí)資金的具體使用情況，可能會(huì)引發(fā)一系列風(fēng)險(xiǎn)，屬于該環(huán)節(jié)主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。C項(xiàng)，貸款資金發(fā)放前，未審核借款人相關(guān)交易資料和憑證，無(wú)法確保借款人貸款用途的真實(shí)性和合理性，可能會(huì)使不符合貸款條件的借款人獲得貸款，增加貸款違約風(fēng)險(xiǎn)，屬于支付管理環(huán)節(jié)的重要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。D項(xiàng)，在未接到借款人支付申請(qǐng)、支付委托的情況下，直接將貸款資金支付出去，這種行為違反了正常的支付流程，可能導(dǎo)致資金被錯(cuò)誤使用或挪用，損害借款人或銀行的利益，屬于支付管理環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。E項(xiàng)，未按規(guī)定的貸款金額、貸款期限、貸款的擔(dān)保方式、貼息等發(fā)放貸款，導(dǎo)致貸款錯(cuò)誤核算，發(fā)放金額、期限與審批表不一致，造成錯(cuò)誤發(fā)放貸款，這主要涉及貸款發(fā)放環(huán)節(jié)的錯(cuò)誤操作，并非支付管理環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。綜上所述，答案選ABCD。4、個(gè)人對(duì)征信的異議處理結(jié)果仍然有異議的，可以采取的處理方法有（）。

A.向法院提起訴訟，借助法律手段解決

B.向中國(guó)人民銀行征信管理部門反映

C.向上報(bào)個(gè)人信用記錄的商業(yè)銀行反映

D.向當(dāng)?shù)刂袊?guó)人民銀行征信管理部門申請(qǐng)?jiān)趥€(gè)人信用報(bào)告上發(fā)表個(gè)人聲明

E.向當(dāng)?shù)厝嗣翊泶髸?huì)反映

【答案】：ABD

【解析】對(duì)于個(gè)人對(duì)征信的異議處理結(jié)果仍然有異議的情況，可采取的正確處理方法如下：A選項(xiàng)，向法院提起訴訟借助法律手段解決。當(dāng)個(gè)人認(rèn)為自身合法權(quán)益在征信異議處理過(guò)程中未得到合理保障時(shí)，通過(guò)法律途徑是一種有效的維權(quán)方式，能夠借助司法的力量保障個(gè)人權(quán)益，故該方式可行。B選項(xiàng)，向中國(guó)人民銀行征信管理部門反映。中國(guó)人民銀行征信管理部門負(fù)責(zé)全國(guó)的征信管理工作，對(duì)于征信相關(guān)問(wèn)題有監(jiān)管和處理的職責(zé)，向其反映可以獲得專業(yè)的指導(dǎo)和處理，因此該途徑合理。C選項(xiàng)，上報(bào)個(gè)人信用記錄的商業(yè)銀行主要負(fù)責(zé)記錄和上傳信用信息，對(duì)于異議處理結(jié)果的再次異議，商業(yè)銀行并無(wú)進(jìn)一步處理的職能和權(quán)限，所以不能選擇該方式來(lái)解決問(wèn)題。D選項(xiàng)，向當(dāng)?shù)刂袊?guó)人民銀行征信管理部門申請(qǐng)?jiān)趥€(gè)人信用報(bào)告上發(fā)表個(gè)人聲明。個(gè)人聲明可以對(duì)異議處理結(jié)果等情況進(jìn)行說(shuō)明，讓其他查詢者了解相關(guān)情況，是一種合理的處理方式。E選項(xiàng)，當(dāng)?shù)厝嗣翊泶髸?huì)主要負(fù)責(zé)地方的立法、監(jiān)督等工作，并不直接處理征信方面的具體問(wèn)題，所以向其反映不能有效解決個(gè)人對(duì)征信異議處理結(jié)果的異議。綜上，正確答案是ABD。5、個(gè)人征信異議的種類主要有（）。

A.逾期記錄與實(shí)際不符

B.個(gè)人基本信息錯(cuò)誤

C.因忘記還款造成逾期

D.否認(rèn)申請(qǐng)過(guò)貸款或信用卡

E.對(duì)擔(dān)保信息有異議

【答案】：ABD

【解析】個(gè)人征信異議是指?jìng)€(gè)人對(duì)自己的信用報(bào)告中反映的信息持否定或不同意見(jiàn)。本題主要考查個(gè)人征信異議的種類。A選項(xiàng)，逾期記錄與實(shí)際不符屬于征信異議的一種。當(dāng)信用報(bào)告中的逾期記錄與實(shí)際情況不一致時(shí)，可能會(huì)對(duì)個(gè)人信用產(chǎn)生不良影響，個(gè)人有權(quán)對(duì)此提出異議。B選項(xiàng)，個(gè)人基本信息錯(cuò)誤也屬于征信異議范疇。個(gè)人基本信息如姓名、身份證號(hào)、聯(lián)系方式等是信用報(bào)告的重要組成部分，若出現(xiàn)錯(cuò)誤，可能影響信用評(píng)估及相關(guān)業(yè)務(wù)辦理，個(gè)人可提出異議要求更正。C選項(xiàng)，因忘記還款造成逾期是個(gè)人自身的還款失誤行為，并非征信信息與實(shí)際情況不符產(chǎn)生的異議，所以該選項(xiàng)不符合題意。D選項(xiàng)，否認(rèn)申請(qǐng)過(guò)貸款或信用卡屬于征信異議。若個(gè)人在信用報(bào)告中發(fā)現(xiàn)有自己并未申請(qǐng)過(guò)的貸款或信用卡記錄，很可能存在信息被冒用等情況，有理由提出異議。E選項(xiàng)，題干答案未選此項(xiàng)，說(shuō)明它不屬于本題所指的主要征信異議種類。可能存在一些特殊情況使得擔(dān)保信息未被納入主要異議范疇，比如擔(dān)保信息一般有明確的合同及相關(guān)手續(xù)，相對(duì)不容易出現(xiàn)爭(zhēng)議等。綜上，本題正確答案為ABD。6、發(fā)放商用房貸款，要落實(shí)的條件為（）。

A.確保借款人首付款已全額支付或到位

B.借款人所購(gòu)商用房為新建房的，要確認(rèn)項(xiàng)目工程進(jìn)度符合中國(guó)人民銀行規(guī)定的有關(guān)放款條件

C.需要辦理保險(xiǎn).公證等手續(xù)的，有關(guān)手續(xù)已經(jīng)辦理完畢

D.對(duì)采取抵(質(zhì))押的貸款，要落實(shí)貸款抵(質(zhì))押手續(xù)

E.對(duì)自然人作為保證人的，應(yīng)明確并落實(shí)履行保證責(zé)任的具體操作程序

【答案】：ABCD

【解析】發(fā)放商用房貸款時(shí)，落實(shí)相關(guān)條件是保障貸款順利發(fā)放和資金安全的重要環(huán)節(jié)。A，借款人首付款已全額支付或到位是基礎(chǔ)條件，這能有效降低銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)，確保借款人具備一定的自有資金投入，增強(qiáng)其還款意愿和能力。B，若借款人所購(gòu)商用房為新建房，確認(rèn)項(xiàng)目工程進(jìn)度符合中國(guó)人民銀行規(guī)定的有關(guān)放款條件是必要的，可避免因項(xiàng)目建設(shè)問(wèn)題導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)，保障銀行資金安全和借款人權(quán)益。C，辦理保險(xiǎn)、公證等手續(xù)能為貸款提供額外的保障和法律依據(jù)，所以有關(guān)手續(xù)辦理完畢是發(fā)放貸款的重要條件。D，對(duì)于采取抵（質(zhì)）押的貸款，落實(shí)貸款抵（質(zhì)）押手續(xù)可以確保銀行在借款人違約時(shí)有相應(yīng)的資產(chǎn)處置權(quán)，保障銀行債權(quán)的實(shí)現(xiàn)。而對(duì)于E，雖然明確并落實(shí)履行保證責(zé)任的具體操作程序?qū)τ谟凶匀蝗俗鳛楸ＷC人的情況很重要，但并非發(fā)放商用房貸款必