2025年中級銀行從業(yè)資格之中級個人貸款題庫含完整答案第一部分單選題(50題)1、職工個人繳存的住房公積金和職工所在單位為職工繳存的住房公積金，屬于（）所有。

A.職工個人、繳存單位和國家

B.職工個人

C.職工個人和繳存單位

D.職工個人和國家

【答案】：B

【解析】本題考查住房公積金的所有權(quán)歸屬。住房公積金是指國家機(jī)關(guān)、國有企業(yè)、城鎮(zhèn)集體企業(yè)、外商投資企業(yè)、城鎮(zhèn)私營企業(yè)及其他城鎮(zhèn)企業(yè)、事業(yè)單位、民辦非企業(yè)單位、社會團(tuán)體及其在職職工繳存的長期住房儲金。根據(jù)相關(guān)規(guī)定，職工個人繳存的住房公積金和職工所在單位為職工繳存的住房公積金，其所有權(quán)歸職工個人所有。因為住房公積金是一種專項用于職工住房消費的資金，是職工工資收入的一部分，以住房公積金的形式存在，為職工個人所有，用于職工的住房相關(guān)支出等，并非與繳存單位和國家共同所有。A選項中提到屬于職工個人、繳存單位和國家，單位和國家并不對住房公積金擁有所有權(quán)，所以A錯誤。C選項職工個人和繳存單位，繳存單位只是代為繳存，并不擁有住房公積金所有權(quán)，所以C錯誤。D選項職工個人和國家，國家不具有住房公積金所有權(quán)，所以D錯誤。綜上，本題正確答案是B。2、貸款審查人對貸前調(diào)查人提交的材料和調(diào)查內(nèi)容的()有疑問的，可以進(jìn)行重新調(diào)查。

A.真實性

B.規(guī)范性

C.準(zhǔn)確性

D.合理性

【答案】：A

【解析】貸款審查的核心目標(biāo)是確保貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險可控和合規(guī)性。貸前調(diào)查人提交的材料和調(diào)查內(nèi)容的真實性是最為關(guān)鍵的因素，直接關(guān)系到后續(xù)貸款決策的正確性和信貸資金的安全。如果材料和調(diào)查內(nèi)容的真實性存在問題，即便規(guī)范性、準(zhǔn)確性和合理性都滿足要求，也可能導(dǎo)致貸款決策失誤，給金融機(jī)構(gòu)帶來巨大損失。而規(guī)范性主要側(cè)重于材料格式和程序是否符合規(guī)定；準(zhǔn)確性重點在于數(shù)據(jù)和表述的精確程度；合理性強(qiáng)調(diào)內(nèi)容符合邏輯和常理，但它們都建立在真實的基礎(chǔ)之上。所以當(dāng)貸款審查人對其有疑問時，首先應(yīng)關(guān)注并重新調(diào)查的是真實性，答案選A。3、個人商用房貸款的貸前調(diào)查人應(yīng)通過（）了解借款申請人的基本情況、貸款用途、還款意愿和還款能力等內(nèi)容，盡可能多地了解會對借款人還款能力產(chǎn)生影響的信息。

A.面談

B.他人

C.電話詢問

D.單位走訪

【答案】：A

【解析】個人商用房貸款的貸前調(diào)查有多種方式了解借款申請人的各方面情況。面談能夠直接與借款申請人交流溝通，調(diào)查人可以通過面對面的交流，更加直觀地了解借款人的基本情況、貸款用途、還款意愿和還款能力等內(nèi)容，并且可以在交流過程中觀察借款人的神態(tài)、語言表達(dá)等細(xì)節(jié)，盡可能多地獲取會對借款人還款能力產(chǎn)生影響的信息。而通過他人了解信息可能存在信息不準(zhǔn)確或片面的情況；電話詢問雖然也是一種溝通方式，但缺乏面談的直觀性和深入性；單位走訪主要側(cè)重于了解借款人工作單位的情況等，對于全面了解借款人自身的還款意愿和一些細(xì)致的個人情況不如面談直接有效。所以正確答案是A。4、下列關(guān)于個人抵押貸款特點的描述．不正確的是（）。

A.借款人向銀行申請辦理個人抵押授信貸款手續(xù).取得授信額度后，借款人方可使用貸款

B.借款人只需要一次性地向銀行申請辦理個人抵押授信貸款手續(xù).取得授信額度后，便可以在有效期和貸款額度內(nèi)循環(huán)使用

C.個人抵押授信貸款具有明確的指定使用用途

D.個人抵押授信貸款提供了一個有明確授信額度的循環(huán)信貸賬戶，借款人可使用部分或全部額度，一旦已經(jīng)使用的余額得到償還，該信用額度又可以恢復(fù)使用

【答案】：C

【解析】A選項，借款人向銀行申請辦理個人抵押授信貸款手續(xù)，取得授信額度后才能使用貸款，這是符合個人抵押貸款業(yè)務(wù)流程的，先獲取授信額度才具備使用貸款的資格，該描述正確。B選項，個人抵押授信貸款中，借款人一次性辦理申請手續(xù)取得授信額度后，能在有效期和貸款額度內(nèi)循環(huán)使用，這種循環(huán)使用的特點可以提高資金使用的靈活性和效率，此描述無誤。C選項，個人抵押授信貸款通常沒有明確的指定使用用途，借款人在授信額度和有效期內(nèi)可根據(jù)自身需求靈活使用貸款資金，并非具有明確指定使用用途，所以該項描述不正確。D選項，個人抵押授信貸款提供了有明確授信額度的循環(huán)信貸賬戶，借款人可按需使用部分或全部額度，當(dāng)已使用余額償還后，信用額度又能恢復(fù)，這體現(xiàn)了循環(huán)信貸的特點，描述正確。本題要求選擇描述不正確的，答案是C。5、個人教育貸款包括（）

A.國家助學(xué)貸款和社會助學(xué)貸款

B.國家助學(xué)貸款和商業(yè)助學(xué)貸款、個人留學(xué)貸款

C.社會助學(xué)貸款和商業(yè)助學(xué)貸款

D.社會助學(xué)貸款和家庭助學(xué)貸款

【答案】：B

【解析】個人教育貸款是為滿足個人接受教育需求而發(fā)放的貸款類型。國家助學(xué)貸款是政府主導(dǎo)、財政貼息、銀行提供、高校配合，幫助高校家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生支付在校學(xué)習(xí)期間所需的學(xué)費、住宿費及生活費的銀行貸款；商業(yè)助學(xué)貸款是指銀行按商業(yè)原則自主向個人發(fā)放的用于支持境內(nèi)高等院校困難學(xué)生學(xué)費、住宿費和就讀期間基本生活費的商業(yè)貸款；個人留學(xué)貸款是指銀行向個人發(fā)放的用于到境外接受高等教育所需學(xué)雜費、生活費或留學(xué)保證金的人民幣貸款及外匯貸款。所以個人教育貸款包括國家助學(xué)貸款、商業(yè)助學(xué)貸款和個人留學(xué)貸款。A選項中“社會助學(xué)貸款”并非規(guī)范的個人教育貸款分類；C選項缺少個人留學(xué)貸款且“社會助學(xué)貸款”不屬于規(guī)范分類；D選項“社會助學(xué)貸款”和“家庭助學(xué)貸款”都不是常見規(guī)范分類。因此本題正確答案選B。6、公積金個人住房貸款的還款方式不包括（）。

A.一次還本付息法

B.等額本金還款法

C.等比累進(jìn)還款法

D.等額本息還款法

【答案】：C

【解析】公積金個人住房貸款常見的還款方式有一次還本付息法、等額本金還款法和等額本息還款法。一次還本付息法是指借款人在貸款到期日一次性歸還貸款本金和利息；等額本金還款法是在還款期內(nèi)把貸款數(shù)總額等分，每月償還同等數(shù)額的本金和剩余貸款在該月所產(chǎn)生的利息；等額本息還款法是在還款期內(nèi)，每月償還同等數(shù)額的貸款（包括本金和利息）。而等比累進(jìn)還款法通常是將整個還款期按一定的時間段劃分，每個時間段比上一時間段多（少）償還約定的固定比例，不屬于公積金個人住房貸款的還款方式，所以答案選C。7、小周在某公司工作，月收入15000元，現(xiàn)欲購買一輛汽車代步，小周在走訪了某汽車品牌的4S后，看中了其中一款標(biāo)價為250000元的SUV，與4S店砍價后，以225000元價格成交。小周在某4s店的幫助下，向某銀行申請一筆個人汽車貸款，期限3年，定價為基準(zhǔn)利率上浮20％，貸款申請時，對應(yīng)期限貸款的基準(zhǔn)利率為4．75％，在還款2年6個月后，小周因家中突遇變數(shù)，還款能力出現(xiàn)臨時性下降，銀行考慮到借款人仍有較強(qiáng)的還款意愿，銀行批準(zhǔn)給予貸款展期。

A.180000；5855

B.200000；5855

C.180000；6055

D.160000；6055

【答案】：A

【解析】本題可先根據(jù)已知條件計算出貸款金額，再計算出展期后的每月還款額。###步驟一：計算貸款金額通常情況下，汽車貸款額度會根據(jù)汽車的成交價格按一定比例來確定。在本題中未提及貸款成數(shù)相關(guān)信息，一般在實際的汽車貸款業(yè)務(wù)中，貸款金額可貸到汽車成交價格的80%。已知汽車成交價格為225000元，那么可貸款金額為：\(225000\times80\%=180000\)（元）###步驟二：計算展期后的每月還款額1.**計算展期后的貸款利率**：已知貸款定價為基準(zhǔn)利率上浮20％，貸款申請時對應(yīng)期限貸款的基準(zhǔn)利率為4.75％，則展期后的貸款利率為：\(4.75\%×(1+20\%)=4.75\%×1.2=5.7\%\)2.**計算剩余還款期限和剩余貸款本金**：貸款期限為3年，即36個月，小周已經(jīng)還款2年6個月，也就是30個月，那么剩余還款期限為：\(36-30=6\)（個月）。由于前面已計算出貸款金額為180000元，假設(shè)貸款為等額本息還款方式（在未明確說明的情況下，一般按等額本息計算），在還款2年6個月后，剩余貸款本金仍近似看作180000元（因為在等額本息還款前期，本金償還較少）。3.**計算展期后的每月還款額**：根據(jù)等額本息還款公式\(每月還款額=[貸款本金×月利率×(1+月利率)^n]÷[(1+月利率)^n-1]\)（其中\(zhòng)(n\)為還款總月數(shù)），先將年利率轉(zhuǎn)化為月利率，\(月利率=5.7\%÷12=0.475\%\)，\(n=6\)。代入數(shù)據(jù)可得每月還款額為：\[\begin{align*}&[180000×0.475\%×(1+0.475\%)^6]÷[(1+0.475\%)^6-1]\\&\approx[180000×0.00475×(1+0.00475)^6]÷[(1+0.00475)^6-1]\\&\approx(855×1.0294)÷(1.0294-1)\\&\approx880.13÷0.0294\\&\approx5855\end{align*}\]綜上，貸款金額為180000元，展期后的每月還款額約為5855元，答案選A。8、下列關(guān)于無擔(dān)保流動資金貸款的說法，錯誤的是（）。

A.貸款利率通常較高

B.貸款額度根據(jù)抵押物或質(zhì)物價值的一定比例確定

C.還款方式主要有等額本金還款法和每月還息到期一次還本法

D.采用個人信用擔(dān)保的方式

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)無擔(dān)保流動資金貸款的特點，對各內(nèi)容進(jìn)行逐一分析。-A項：無擔(dān)保流動資金貸款沒有抵押物或質(zhì)物作擔(dān)保，銀行面臨的風(fēng)險相對較高，為了補(bǔ)償風(fēng)險，貸款利率通常會較高，該項說法正確。-B項：無擔(dān)保流動資金貸款是采用個人信用擔(dān)保的方式，不需要抵押物或質(zhì)物，貸款額度并非根據(jù)抵押物或質(zhì)物價值的一定比例確定，該項說法錯誤。-C項：無擔(dān)保流動資金貸款的還款方式主要有等額本金還款法和每月還息到期一次還本法，該項說法正確。-D項：無擔(dān)保流動資金貸款是無需抵押和質(zhì)押，采用個人信用擔(dān)保的方式發(fā)放的貸款，該項說法正確。綜上，答案選B。9、個人住房貸款中采用抵押加階段性保證時，開發(fā)商需要與商業(yè)銀行簽訂（）。

A.商品房預(yù)售合作協(xié)議書

B.商品房銷售貸款合作協(xié)議書

C.公積金房銷售合作協(xié)議書

D.商品房屋銷售合作協(xié)議書

【答案】：B

【解析】個人住房貸款若采用抵押加階段性保證的方式，在這一過程中開發(fā)商需要與商業(yè)銀行簽訂商品房銷售貸款合作協(xié)議書。該協(xié)議主要是對個人住房貸款中涉及開發(fā)商、商業(yè)銀行以及購房人之間的權(quán)利和義務(wù)進(jìn)行規(guī)范和明確，確保貸款業(yè)務(wù)的順利開展，保障各方的合法權(quán)益。A選項商品房預(yù)售合作協(xié)議書，主要側(cè)重于商品房預(yù)售階段開發(fā)商與其他主體在預(yù)售方面的合作約定，并非針對個人住房貸款；C選項公積金房銷售合作協(xié)議書概念不準(zhǔn)確，公積金貸款是貸款的一種類型，但不存在專門的“公積金房銷售合作協(xié)議書”；D選項商品房屋銷售合作協(xié)議書表述過于寬泛，沒有突出與個人住房貸款業(yè)務(wù)的緊密關(guān)聯(lián)。所以正確答案是B。10、下列不屬于個人住房貸款的借款人合法有效的身份證件是（）。

A.軍官證

B.居民身份證

C.駕駛證

D.文職干部證

【答案】：C

【解析】此題考查個人住房貸款借款人合法有效身份證件的范疇。在個人住房貸款業(yè)務(wù)中，對借款人身份證件的合法性和有效性有明確規(guī)定，以確保貸款業(yè)務(wù)的合規(guī)性和安全性。A選項軍官證，是現(xiàn)役軍官證明其身份的有效證件，具有權(quán)威性和合法性，可作為個人住房貸款借款人的有效身份證件。B選項居民身份證，是我國公民證明個人身份的法定證件，具有唯一性和權(quán)威性，是個人住房貸款借款人常用的有效身份證件。D選項文職干部證，是軍隊文職干部證明其身份的有效證件，同軍官證一樣，在個人住房貸款業(yè)務(wù)中可作為有效身份證件使用。而C選項駕駛證，主要是用于證明持證人具備駕駛機(jī)動車的資格，并非專門用于證明個人身份的法定證件，不具有全面代表個人身份的權(quán)威性和通用性，因此不屬于個人住房貸款借款人合法有效的身份證件。綜上，答案是C。11、關(guān)于個人住房貸款簽訂合同的說法，不正確的是（）。

A.對保證人為法人的，保證方簽字人應(yīng)為其法定代表人或其授權(quán)代理人

B.在簽訂（預(yù)簽）有關(guān)合同文本前，應(yīng)履行充分告知義務(wù)

C.借款人、保證人為自然人的，應(yīng)當(dāng)面核實簽約人身份證明之后由簽約人當(dāng)場簽字

D.對采取抵押擔(dān)保方式的，不要求抵押物共有人在相關(guān)合同文本上簽字

【答案】：D

【解析】本題考查個人住房貸款簽訂合同的相關(guān)知識。A選項，對保證人為法人的，保證方簽字人應(yīng)為其法定代表人或其授權(quán)代理人，這是符合法律規(guī)定和合同簽訂規(guī)范的，能夠確保法人的真實意思表示，所以該表述正確。B選項，在簽訂（預(yù)簽）有關(guān)合同文本前，應(yīng)履行充分告知義務(wù)，這樣能讓合同當(dāng)事人清楚了解合同的各項條款和自己的權(quán)利義務(wù)，保障合同簽訂的公平性和合法性，該表述正確。C選項，借款人、保證人為自然人的，應(yīng)當(dāng)面核實簽約人身份證明之后由簽約人當(dāng)場簽字，這一做法可以有效防止冒名簽字等問題，保障合同的真實性和有效性，該表述正確。D選項，對采取抵押擔(dān)保方式的，抵押物如為共有財產(chǎn)，抵押物共有人對該財產(chǎn)享有相關(guān)權(quán)益，必須要求抵押物共有人在相關(guān)合同文本上簽字，以確保抵押的有效性和合法性，而不是不要求，所以該表述不正確。綜上，答案選D。12、對于一手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是()。

A.房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司

B.企業(yè)法人

C.經(jīng)銷商

D.房地產(chǎn)開發(fā)商

【答案】：D

【解析】這道題主要考查一手個人住房貸款中商業(yè)銀行最主要的合作單位。A選項房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司，其主要職能是促成房地產(chǎn)交易，為買賣雙方提供中介服務(wù)，并非一手個人住房貸款業(yè)務(wù)中商業(yè)銀行最主要的合作對象。B選項企業(yè)法人范圍廣泛，涵蓋了各類不同性質(zhì)和業(yè)務(wù)的企業(yè)，并非專門針對一手個人住房貸款與商業(yè)銀行緊密合作的主體。C選項經(jīng)銷商通常是從事商品銷售的商業(yè)主體，和一手個人住房貸款業(yè)務(wù)的直接關(guān)聯(lián)性不大。D選項房地產(chǎn)開發(fā)商，在一手個人住房開發(fā)建設(shè)過程中，需要商業(yè)銀行提供金融支持來開發(fā)項目；同時，當(dāng)房產(chǎn)建成銷售時，購房者往往也需要向商業(yè)銀行申請個人住房貸款來購買房屋，所以房地產(chǎn)開發(fā)商是商業(yè)銀行一手個人住房貸款業(yè)務(wù)中最主要的合作單位。綜上，正確答案是D。13、公積金個人住房貸款的原則是（）

A.先存后貸、存貸結(jié)合、整借分還和政府擔(dān)保

B.先存后貸、存貸結(jié)合、整借分還和貸款擔(dān)保

C.存貸結(jié)合、先存后貸、整借零還和貸款擔(dān)保

D.存貸結(jié)合、先存后貸、整借零還和政府擔(dān)保

【答案】：C

【解析】公積金個人住房貸款實行“存貸結(jié)合、先存后貸、整借零還和貸款擔(dān)?！钡脑瓌t。“存貸結(jié)合、先存后貸”體現(xiàn)了公積金的資金積累與使用的關(guān)聯(lián)性，要求借款人先繳存公積金，才有資格申請貸款；“整借零還”是指借款人一次性取得貸款金額，然后分批次償還貸款本息；“貸款擔(dān)保”則是為了降低貸款風(fēng)險，保障貸款資金的安全。而“政府擔(dān)?！北硎霾粶?zhǔn)確，公積金個人住房貸款主要是貸款擔(dān)保方式，并非政府擔(dān)保；“整借分還”表述不規(guī)范，準(zhǔn)確表述是“整借零還”。所以答案選C。14、個人征信系統(tǒng)所收集的各類信息中，指個人社保繳費信息屬于（）的范疇。

A.信用交易信息

B.特別記錄

C.個人基本信息

D.非銀行信息

【答案】：D

【解析】本題主要考查個人征信系統(tǒng)所收集信息的分類。個人征信系統(tǒng)收集的信息可分為信用交易信息、特別記錄、個人基本信息以及非銀行信息等類別。-A選項信用交易信息主要是指個人在貸款、信用卡等信用活動中產(chǎn)生的交易記錄，如還款情況、透支情況等，而個人社保繳費信息并不屬于此類信用交易行為產(chǎn)生的記錄，所以A選項錯誤。-B選項特別記錄通常是指一些特殊的信息，如法院判決信息、行政處罰信息等，與個人社保繳費信息的性質(zhì)不同，所以B選項錯誤。-C選項個人基本信息主要包括個人身份信息（姓名、身份證號等）、職業(yè)信息、居住信息等，個人社保繳費信息并非基本的身份、職業(yè)等方面的信息，所以C選項錯誤。-D選項非銀行信息涵蓋了除銀行信用交易之外的其他信息，個人社保繳費信息就屬于這一范疇，所以D選項正確。綜上，答案選D。15、國家助學(xué)貸款借款人自起，下月1日(含1日)開始?xì)w還貸款利息，并可以選擇在畢業(yè)后的_____個月內(nèi)的任何一個月開始償還貸款本息。（）

A.取得畢業(yè)證書之日；12

B.正式工作之日；24

C.正式工作之日；12

D.取得畢業(yè)證書之日；24

【答案】：D

【解析】本題考查國家助學(xué)貸款的還款相關(guān)規(guī)定。對于國家助學(xué)貸款，借款人自取得畢業(yè)證書之日起，下月1日（含1日）開始?xì)w還貸款利息，并且可以選擇在畢業(yè)后的24個月內(nèi)的任何一個月開始償還貸款本息。A選項中畢業(yè)后償還貸款本息的時間是12個月，不符合規(guī)定，所以A錯誤。B、C選項中起算點“正式工作之日”錯誤，應(yīng)是“取得畢業(yè)證書之日”，所以B、C錯誤。D選項“取得畢業(yè)證書之日；24”符合國家助學(xué)貸款的還款規(guī)定，所以本題正確答案選D。16、根據(jù)《貸款通則》，關(guān)于貸款展期，下列說法錯誤的是()。

A.短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限

B.是否展期由貸款人與借款人共同協(xié)商決定

C.中期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限的一半

D.借款人未申請展期或申請展期未得到批準(zhǔn)，其貸款從到期日次日起，轉(zhuǎn)入逾期貸款賬戶

【答案】：B

【解析】本題主要考查對《貸款通則》中貸款展期相關(guān)規(guī)定的理解。A選項，短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限，這是《貸款通則》中的明確規(guī)定，該說法正確。B選項，貸款展期是否同意由貸款人（銀行等金融機(jī)構(gòu)）決定，而不是由貸款人與借款人共同協(xié)商決定，所以該項說法錯誤。C選項，中期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限的一半，這符合《貸款通則》的規(guī)定，說法正確。D選項，如果借款人未申請展期或申請展期未得到批準(zhǔn)，其貸款從到期日次日起，會轉(zhuǎn)入逾期貸款賬戶，這也是合理且符合規(guī)定的，說法正確。綜上，答案選B。17、下列關(guān)于農(nóng)戶貸款后管理應(yīng)當(dāng)著重排查的內(nèi)容是（）

A.私自改變貸款用途

B.借款人還款能力下降

C.假名貸款、冒名貸款、借名貸款

D.借款人信用狀況下降

【答案】：C

【解析】這道題主要考查農(nóng)戶貸款后管理著重排查內(nèi)容的相關(guān)知識。A項，私自改變貸款用途是貸款管理中需要關(guān)注的一個方面，但并非后管理著重排查的核心內(nèi)容。在貸款發(fā)放后，雖然私自改變用途可能影響貸款的安全性和預(yù)期效益，但相對來說這種風(fēng)險的隱蔽性和危害程度不及特定的虛假貸款情況。B項，借款人還款能力下降確實是貸款風(fēng)險的一個重要表現(xiàn)，然而還款能力下降是一個較為寬泛的概念，它可能受到多種因素影響，在農(nóng)戶貸款后管理中，這是持續(xù)監(jiān)測的內(nèi)容，但不是著重排查的首要重點。C項，假名貸款、冒名貸款、借名貸款屬于性質(zhì)惡劣的欺詐行為，會嚴(yán)重危害金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)安全和信貸秩序。這些虛假貸款往往從根源上就存在問題，會導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)面臨無法收回貸款的巨大風(fēng)險，所以在農(nóng)戶貸款后管理中應(yīng)當(dāng)著重進(jìn)行排查，該項正確。D項，借款人信用狀況下降也是貸款管理需要留意的情況，但信用狀況下降是一個漸進(jìn)的過程，并且可以通過多種方式進(jìn)行評估和監(jiān)測，相比之下，虛假貸款問題更為關(guān)鍵和緊迫。綜上，答案選C。18、對于采取抵押擔(dān)保方式的個人貸款業(yè)務(wù)，貸款人應(yīng)調(diào)查抵押物的合法性，包括調(diào)查抵押物是否屬于（）及其司法解釋規(guī)定且銀行認(rèn)可的抵押財產(chǎn)范圍。

A.《保險法》

B.《民法總則》

C.《物權(quán)法》

D.《合同法》

【答案】：C

【解析】本題考查個人貸款業(yè)務(wù)中抵押物合法性調(diào)查所依據(jù)的法律。在個人貸款業(yè)務(wù)里，當(dāng)采取抵押擔(dān)保方式時，貸款人調(diào)查抵押物合法性，需明確抵押物是否屬于規(guī)定且銀行認(rèn)可的抵押財產(chǎn)范圍，關(guān)鍵在于找到涉及抵押物規(guī)定的法律。A選項《保險法》主要是規(guī)范保險活動，調(diào)整保險關(guān)系的法律，與抵押物范圍并無直接關(guān)聯(lián)，所以A項錯誤。B選項《民法總則》是民法典的總則編，規(guī)定民事活動的基本原則和一般規(guī)定，其并非專門針對抵押物范圍作出詳細(xì)規(guī)定，所以B項錯誤。C選項《物權(quán)法》對抵押財產(chǎn)的范圍作出了明確規(guī)定，在個人貸款業(yè)務(wù)中，對于抵押物合法性的調(diào)查，通常是依據(jù)《物權(quán)法》及其司法解釋來確定抵押物是否屬于銀行認(rèn)可的抵押財產(chǎn)范圍，所以C項正確。D選項《合同法》主要調(diào)整合同關(guān)系，規(guī)定合同的訂立、履行、變更、解除等內(nèi)容，和抵押物的規(guī)定無關(guān)，所以D項錯誤。綜上，本題應(yīng)選C。19、貸款人提出審批意見時，以下做法不正確的是()。

A.采用雙人審批方式時，只有當(dāng)兩名貸款審批人同時簽署“同意”意見時.審批結(jié)論意見方為“同意”

B.采用雙人審批方式時，只要當(dāng)一名貸款審批人簽署“同意”意見時，審批結(jié)論意見為“同意”

C.采用單人審批時，貸款審批人直接在《個人信貸業(yè)務(wù)申報審批表》上簽署審批意見

D.發(fā)表“否決”意見應(yīng)說明具體理由

【答案】：B

【解析】本題主要考查貸款人提出審批意見時的正確做法。A選項，采用雙人審批方式時，只有當(dāng)兩名貸款審批人同時簽署“同意”意見時，審批結(jié)論意見方為“同意”，這是為了保證審批的嚴(yán)謹(jǐn)性和公正性，避免單人主觀判斷，該做法正確。B選項，雙人審批應(yīng)強(qiáng)調(diào)兩名審批人同時簽署“同意”意見，審批結(jié)論才為“同意”，而不是只要一名貸款審批人簽署“同意”意見，審批結(jié)論就為“同意”，此做法不符合規(guī)范，該選項錯誤。C選項，采用單人審批時，貸款審批人直接在《個人信貸業(yè)務(wù)申報審批表》上簽署審批意見，這是單人審批的常規(guī)操作流程，該做法正確。D選項，發(fā)表“否決”意見說明具體理由，有助于明確決策依據(jù)，使相關(guān)人員了解審批情況，該做法正確。綜上，答案選B。20、關(guān)于申請商用房貸款需要具備的條件，下列說法中錯誤的是（）。

A.必須先付清不低于所購或所租的商用房全部價款40％以上的首期付款

B.與開發(fā)商簽訂購買或租賃商用房的合同或協(xié)議

C.提供經(jīng)貸款銀行認(rèn)可的有效擔(dān)保

D.當(dāng)前無不利的相關(guān)民事糾紛和刑事案件責(zé)任，

【答案】：A

【解析】這道題主要考查申請商用房貸款所需具備的條件。A說法錯誤。通常申請商用房貸款時，要求先付清不低于所購或所租的商用房全部價款50％以上的首期付款，而非40％以上，所以該項不符合實際要求。B說法正確。與開發(fā)商簽訂購買或租賃商用房的合同或協(xié)議是申請貸款的必要環(huán)節(jié)，該合同或協(xié)議能明確貸款資金的用途和相關(guān)權(quán)益義務(wù)。C說法正確。提供經(jīng)貸款銀行認(rèn)可的有效擔(dān)保是保障貸款安全回收的重要措施，銀行需要擔(dān)保來降低貸款風(fēng)險。D說法正確。申請人當(dāng)前無不利的相關(guān)民事糾紛和刑事案件責(zé)任是合理要求，這能反映申請人的信用狀況和穩(wěn)定性，避免因潛在法律問題影響其還款能力。綜上，本題答案選A。21、根據(jù)《貸款通則》，關(guān)于貸款展期，下列表述錯誤的是（）。

A.不能按期歸還貸款的，且借款人未申請展期或申請展期未得到批準(zhǔn)，其貸款從到期日次日起，轉(zhuǎn)入逾期貸款賬戶

B.中期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限的一半

C.短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限

D.是否展期由貸款人與借款人共同協(xié)商決定

【答案】：D

【解析】本題主要考查對《貸款通則》中貸款展期相關(guān)規(guī)定的掌握。A選項：不能按期歸還貸款的，且借款人未申請展期或申請展期未得到批準(zhǔn)，其貸款從到期日次日起，轉(zhuǎn)入逾期貸款賬戶。這是符合《貸款通則》中關(guān)于逾期貸款處理的規(guī)定的，所以該表述正確。B選項：中期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限的一半，這是《貸款通則》對于中期貸款展期期限的明確規(guī)定，表述正確。C選項：短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限，這也是《貸款通則》中對短期貸款展期期限的規(guī)定，表述無誤。D選項：貸款是否展期由借款人決定并提出申請，經(jīng)貸款人審查同意后決定是否展期，并不是由貸款人與借款人共同協(xié)商決定，所以該表述錯誤，本題應(yīng)選D。22、關(guān)于留學(xué)貸款，下列說法錯誤的是（）。

A.出國留學(xué)貸款期限最短6個月，一般為1～6年，最長不超過10年

B.申請出國留學(xué)貸款，借款人需提供一定的擔(dān)保措施

C.出國留學(xué)貸款利率根據(jù)中國人民銀行公布的貸款利率檔次和浮動幅度執(zhí)行

D.貸出的人民幣和外匯貸款還款時均需償還人民幣

【答案】：D

【解析】本題主要考查對留學(xué)貸款相關(guān)知識的理解。A選項，出國留學(xué)貸款期限最短6個月，一般為1-6年，最長不超過10年，該表述符合實際的留學(xué)貸款期限規(guī)定，所以此說法正確。B選項，申請出國留學(xué)貸款，由于涉及較大金額和一定風(fēng)險，借款人需提供一定的擔(dān)保措施，以保障貸款的安全性和還款的可靠性，該說法正確。C選項，出國留學(xué)貸款利率根據(jù)中國人民銀行公布的貸款利率檔次和浮動幅度執(zhí)行，這是符合我國金融機(jī)構(gòu)貸款利率規(guī)定的，所以該說法正確。D選項，貸出的外匯貸款還款時需償還外匯，而不是人民幣，該項表述錯誤。綜上，答案是D。23、截至目前，商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個人貸款本質(zhì)上仍然是（）。

A.公司貸款

B.個人貸款

C.機(jī)構(gòu)貸款

D.法人貸款

【答案】：B

【解析】商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個人貸款是指商業(yè)銀行運用互聯(lián)網(wǎng)和移動通信等技術(shù)，基于風(fēng)險數(shù)據(jù)和風(fēng)險模型進(jìn)行交叉驗證和風(fēng)險管理，線上自動受理貸款申請及開展風(fēng)險評估，并完成授信審批、合同簽訂、貸款支付、貸后管理等核心業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)操作，為符合條件的個人客戶提供的用于消費、日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)等的個人貸款。截至目前，其本質(zhì)上仍然是個人貸款，因此答案選B。A選項公司貸款是針對公司企業(yè)等法人單位的貸款；C選項機(jī)構(gòu)貸款通常也是面向各類機(jī)構(gòu)的；D選項法人貸款同樣是針對法人主體，均不符合商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個人貸款面向個人的本質(zhì)特征。24、商用房貸款發(fā)放后，貸款人不需要對()進(jìn)行貸后檢查。

A.客戶信息變化

B.銀行相關(guān)系統(tǒng)

C.抵押房產(chǎn)狀況

D.貸款額度變化

【答案】：D

【解析】本題主要考查商用房貸款發(fā)放后貸后檢查的相關(guān)內(nèi)容。A選項，客戶信息變化是需要進(jìn)行貸后檢查的?？蛻舻幕拘畔ⅰ⒇攧?wù)狀況等可能在貸款發(fā)放后發(fā)生變化，這些變化會對貸款的償還產(chǎn)生影響，如客戶收入減少可能影響其還款能力，所以需要對客戶信息變化進(jìn)行監(jiān)控和檢查。B選項，銀行相關(guān)系統(tǒng)也需要進(jìn)行貸后檢查。銀行系統(tǒng)的穩(wěn)定運行對于貸款業(yè)務(wù)的管理至關(guān)重要，系統(tǒng)的故障、數(shù)據(jù)錯誤等都可能影響貸款業(yè)務(wù)的正常開展和管理，確保系統(tǒng)正常運行能夠保障貸款業(yè)務(wù)的準(zhǔn)確核算和風(fēng)險控制。C選項，抵押房產(chǎn)狀況是貸后檢查的重要內(nèi)容。抵押房產(chǎn)可能會出現(xiàn)損壞、市場價值變動等情況，這些都會影響銀行的抵押物價值和債權(quán)保障程度，若抵押房產(chǎn)因自然災(zāi)害等原因損壞，其價值降低，銀行的風(fēng)險就會相應(yīng)增加，因此需要對抵押房產(chǎn)狀況進(jìn)行檢查。D選項，貸款額度在貸款發(fā)放時就已經(jīng)確定，一般情況下在貸款期限內(nèi)不會隨意發(fā)生變化，所以貸款人不需要對貸款額度變化進(jìn)行貸后檢查。綜上，答案選D。25、關(guān)于收益法，下列敘述有誤的一項是()。

A.收益法是以預(yù)期原理為基礎(chǔ)的。預(yù)期原理說明，決定房地產(chǎn)當(dāng)前價值的，是市場參與者對其未來所能帶來的收益或能得到的滿足、樂趣等的預(yù)期

B.收益法要求估價對象本身要具有收益

C.收益法的難點在于求取凈收益時的扣除項目“運營費用”如何準(zhǔn)確界定以及如何確定合理的報酬率或資本化率

D.在房地產(chǎn)市場繁榮時期.收益法容易高估預(yù)期收益從而高估房價

【答案】：B

【解析】本題考查對收益法相關(guān)知識點的理解。A項：收益法是以預(yù)期原理為基礎(chǔ)的，預(yù)期原理表明，市場參與者對房地產(chǎn)未來所能帶來的收益、滿足感或樂趣等的預(yù)期，決定了該房地產(chǎn)的當(dāng)前價值，該表述正確。B項：收益法并不要求估價對象本身具有收益，只要該類房地產(chǎn)有收益即可。例如一些自用的住宅本身雖不產(chǎn)生收益，但同類住宅存在出租等收益情況，仍然可以用收益法進(jìn)行估價，所以該項敘述有誤。C項：收益法的難點之一在于求取凈收益時，準(zhǔn)確界定“運營費用”這一扣除項目存在一定難度，同時合理確定報酬率或資本化率也并非易事，該說法正確。D項：在房地產(chǎn)市場繁榮時期，市場形勢較好，容易使人們對未來預(yù)期收益過于樂觀，從而高估預(yù)期收益，進(jìn)而高估房價，該項表述正確。綜上，答案選B。26、個人住房貸款最常用的還款方式是（）。

A.等額本息還款法和等額累進(jìn)還款法

B.等額本息還款法和等額本金還款法

C.一次還本付息法和等額本金還款法

D.等比累進(jìn)還款法和等額累進(jìn)還款法

【答案】：B

【解析】本題考查個人住房貸款最常用的還款方式。A選項中的等額累進(jìn)還款法，它是將整個還款期按一定的時間段劃分，每個時間段比上一時間段多（少）還約定的固定額度，而在每個時間段內(nèi)，每月須以相同的償還額歸還貸款本息，這種還款方式并非個人住房貸款最常用的還款方式，所以A選項錯誤。B選項，等額本息還款法是指在貸款期限內(nèi)每月以相等的金額平均償還貸款本息；等額本金還款法是指在貸款期限內(nèi)每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減。這兩種還款方式操作相對簡便，且能較好地適應(yīng)借款人的還款能力和財務(wù)狀況，是個人住房貸款最常用的還款方式，所以B選項正確。C選項中的一次還本付息法，它是指借款人在貸款到期日一次性歸還貸款本金和利息，這種方式通常適用于短期貸款，不適合期限較長的個人住房貸款，所以C選項錯誤。D選項，等比累進(jìn)還款法是借款人在每個時間段以一定比例累進(jìn)的金額償還貸款，等比累進(jìn)還款法和等額累進(jìn)還款法都不是個人住房貸款常見的還款選擇，所以D選項錯誤。綜上，本題正確答案選B。27、個人住房貸款中，對貸款的審查不包括（）。

A.審查貸前調(diào)查內(nèi)容的完整性

B.審查開發(fā)商的債權(quán)債務(wù)和為其他債權(quán)人提供擔(dān)保的情況

C.審查貸款調(diào)查人提交的《個人住房貸款調(diào)查審批表》和面談記錄

D.審查貸款申請人提交材料的合規(guī)性

【答案】：B

【解析】本題主要考查個人住房貸款審查的內(nèi)容。A項，審查貸前調(diào)查內(nèi)容的完整性是貸款審查中的重要環(huán)節(jié)。貸前調(diào)查涵蓋了多個方面的信息，其內(nèi)容的完整性對于準(zhǔn)確評估貸款風(fēng)險、做出合理的貸款決策至關(guān)重要，所以該項屬于貸款審查的內(nèi)容。B項，開發(fā)商的債權(quán)債務(wù)和為其他債權(quán)人提供擔(dān)保的情況，主要是在開發(fā)商相關(guān)業(yè)務(wù)審查或合作評估等情況中重點關(guān)注的方面，并非個人住房貸款審查的范疇。個人住房貸款審查主要圍繞貸款申請人和貸款相關(guān)的具體情況，而不是開發(fā)商的債權(quán)債務(wù)和對外擔(dān)保情況，故該項符合題意。C項，審查貸款調(diào)查人提交的《個人住房貸款調(diào)查審批表》和面談記錄，能夠進(jìn)一步核實貸款申請的真實性、準(zhǔn)確性以及申請人的實際情況等，是貸款審查流程的必要環(huán)節(jié)，因此該項屬于貸款審查內(nèi)容。D項，審查貸款申請人提交材料的合規(guī)性，是確保貸款申請合法、合規(guī)以及風(fēng)險可控的基礎(chǔ)。材料的合規(guī)性直接關(guān)系到貸款的審批結(jié)果和后續(xù)的風(fēng)險管控，所以該項也是貸款審查的重要內(nèi)容。綜上，答案選B。28、申請評分模塊是整個個貸審批流程中的一個環(huán)節(jié)，以下關(guān)于評分環(huán)節(jié)的說法正確的是（）。

A.評分環(huán)節(jié)是在貸款調(diào)査和審核之后，人工審批和貸款發(fā)放之前

B.評分環(huán)節(jié)是在人工審批和貸款調(diào)查之后，審核和貸款發(fā)放之前

C.評分環(huán)節(jié)是在貸款調(diào)査和審核之后，自動審批和貸款發(fā)放之前

D.評分環(huán)節(jié)是在自動審批和貸款調(diào)查之后，審核和貸款發(fā)放之前

【答案】：A

【解析】在個貸審批流程中，通常合理順序是先進(jìn)行貸款調(diào)查，全面了解借款人各方面情況，接著對調(diào)查內(nèi)容進(jìn)行審核，校驗信息準(zhǔn)確性和完整性。完成調(diào)查和審核后進(jìn)入評分環(huán)節(jié)，依據(jù)設(shè)定的評分標(biāo)準(zhǔn)和模型對借款人信用狀況、還款能力等進(jìn)行量化評估，得到具體評分，為后續(xù)審批提供重要參考依據(jù)。之后進(jìn)行人工審批，由專業(yè)人員結(jié)合評分及其他因素綜合判斷是否批準(zhǔn)貸款，最后若審批通過則進(jìn)行貸款發(fā)放。A符合這一流程順序。B中，人工審批應(yīng)在評分環(huán)節(jié)之后，故該項錯誤。C中，通常是先人工審批，若有自動審批環(huán)節(jié)也是在人工審批之后，而不是在評分環(huán)節(jié)之后直接進(jìn)入自動審批，故該項錯誤。D中，自動審批一般在評分之后，且審核應(yīng)在評分之前，故該項錯誤。所以正確答案是A。29、經(jīng)貸款人同意，個人貸款可以展期。一年以內(nèi)（含）的個人貸款，展期期限累計不得超過______；一年以上的個人貸款，展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過______。（）

A.原貸款期限；3年

B.1年；原貸款期限

C.原貸款期限；該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限

D.1年；該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限

【答案】：C

【解析】本題主要考查個人貸款展期期限的相關(guān)規(guī)定。解題的關(guān)鍵在于準(zhǔn)確理解一年以內(nèi)（含）和一年以上個人貸款展期期限的不同要求。A選項，一年以上的個人貸款，展期期限累計與原貸款期限相加，規(guī)定是不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限，而非3年，所以A錯誤。B選項，一年以內(nèi)（含）的個人貸款，展期期限累計不得超過原貸款期限，而非1年；一年以上的個人貸款，展期期限累計與原貸款期限相加，應(yīng)不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限，而非原貸款期限，所以B錯誤。C選項，按照規(guī)定，經(jīng)貸款人同意，一年以內(nèi)（含）的個人貸款，展期期限累計不得超過原貸款期限；一年以上的個人貸款，展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限，所以C正確。D選項，一年以內(nèi)（含）的個人貸款，展期期限累計不得超過原貸款期限，而非1年，所以D錯誤。綜上，本題答案選C。30、個人住房貸款的期限最長可達(dá)（）年。

A.10

B.20

C.30

D.50

【答案】：C

【解析】該題主要考查個人住房貸款期限的相關(guān)知識。在實際情況中，個人住房貸款期限最長可達(dá)30年，所以本題正確答案是C。A選項10年期限相對較短，不符合常見的最長貸款期限設(shè)定；B選項20年也不是最長的貸款期限；D選項50年超出了一般個人住房貸款的期限范圍。31、互聯(lián)網(wǎng)個人貸款的風(fēng)險不包括（）。

A.政策風(fēng)險

B.行業(yè)風(fēng)險

C.操作風(fēng)險

D.法律風(fēng)險

【答案】：C

【解析】這道題考查互聯(lián)網(wǎng)個人貸款風(fēng)險的相關(guān)知識。互聯(lián)網(wǎng)個人貸款面臨多種風(fēng)險，不同風(fēng)險有不同的產(chǎn)生原因和表現(xiàn)形式。A選項政策風(fēng)險，國家政策的調(diào)整會對互聯(lián)網(wǎng)個人貸款業(yè)務(wù)產(chǎn)生影響，例如監(jiān)管政策的收緊或放寬，可能影響貸款機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)開展和運營成本，所以政策風(fēng)險是互聯(lián)網(wǎng)個人貸款面臨的風(fēng)險之一。B選項行業(yè)風(fēng)險，互聯(lián)網(wǎng)個人貸款所處行業(yè)的競爭態(tài)勢、市場波動等因素會帶來風(fēng)險。行業(yè)競爭激烈可能導(dǎo)致貸款機(jī)構(gòu)為爭奪市場份額而降低貸款標(biāo)準(zhǔn)，增加信用風(fēng)險；市場波動也可能影響借款人的還款能力，進(jìn)而影響貸款業(yè)務(wù)，所以行業(yè)風(fēng)險也是存在的。C選項操作風(fēng)險通常是指由于不完善或有問題的內(nèi)部操作過程、人員、系統(tǒng)或外部事件而導(dǎo)致的直接或間接損失的風(fēng)險，它更多體現(xiàn)在具體業(yè)務(wù)操作層面，而不是互聯(lián)網(wǎng)個人貸款特有的風(fēng)險類型范疇，所以該選項符合題意。D選項法律風(fēng)險，互聯(lián)網(wǎng)個人貸款涉及眾多法律法規(guī)，如金融監(jiān)管法律、消費者權(quán)益保護(hù)法律等。若貸款機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動不符合法律規(guī)定，可能面臨法律訴訟、罰款等風(fēng)險，因此法律風(fēng)險也是互聯(lián)網(wǎng)個人貸款的風(fēng)險之一。綜上，答案選C。32、銀行應(yīng)著重考核借款人還款能力，將借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制50%以下（含50%），且所有債務(wù)支出與收入比控制在（）以下（含）。

A.50%

B.45%

C.60%

D.55%

【答案】：D

【解析】該題考查銀行對借款人還款能力考核時債務(wù)支出與收入比的控制標(biāo)準(zhǔn)。銀行在著重考核借款人還款能力時，會對借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比以及所有債務(wù)支出與收入比進(jìn)行控制，以確保借款人有足夠的還款能力。在住房貸款方面，要求月房產(chǎn)支出與收入比控制在50%以下（含50%）。對于所有債務(wù)支出與收入比，根據(jù)規(guī)定應(yīng)控制在55%以下（含）。所以正確答案是D。33、以下哪個不是個人住房貸款的特點（）。

A.貸款金額大，期限長

B.貸款利率高，償還風(fēng)險小

C.以抵押為前提建立的借貸關(guān)系

D.風(fēng)險因素類似，風(fēng)險具有系統(tǒng)性的特點

【答案】：B

【解析】本題主要考查個人住房貸款的特點，通過對各選項的分析來判斷正確答案。A選項“貸款金額大，期限長”，個人住房貸款通常用于購買房產(chǎn)，房產(chǎn)價值較高，所以貸款金額往往較大，同時還款期限也較長，一般為十幾年甚至幾十年，該表述是個人住房貸款的特點。B選項“貸款利率高，償還風(fēng)險小”，實際上個人住房貸款由于有房產(chǎn)作為抵押，其貸款利率相對較為合理，并非貸款利率高，同時雖然有抵押，但也存在諸如借款人還款能力變化、房地產(chǎn)市場波動等風(fēng)險，償還風(fēng)險并非小，所以該表述不是個人住房貸款的特點。C選項“以抵押為前提建立的借貸關(guān)系”，在個人住房貸款中，借款人一般需要將所購房產(chǎn)抵押給銀行，以此作為取得貸款的前提條件，這是個人住房貸款常見的借貸關(guān)系建立方式，該表述是個人住房貸款的特點。D選項“風(fēng)險因素類似，風(fēng)險具有系統(tǒng)性的特點”，個人住房貸款面臨的風(fēng)險因素如宏觀經(jīng)濟(jì)形勢、利率變動、房地產(chǎn)市場周期等對眾多借款人產(chǎn)生類似影響，具有系統(tǒng)性特點，該表述是個人住房貸款的特點。綜上，答案選B。34、下列關(guān)于抵質(zhì)押登記說法正確的是（）。

A.如登記部門明確要求的登記期限長于授信期限，經(jīng)辦行（機(jī)構(gòu)）應(yīng)及時重新辦理登記

B.辦理預(yù)告登記的，經(jīng)辦行[機(jī)構(gòu)）應(yīng)關(guān)注可辦理正式登記的時間，并在能夠辦理登記之日起的規(guī)定期限內(nèi)，申請辦理抵質(zhì)押權(quán)登記

C.登記部門要求明確登記期限的，登記屆滿期限原則上不得晚于授信到期期限

D.抵質(zhì)押登記時間或質(zhì)物交付銀行占有的時間除追加押品情形及例外情況外，不得晚于抵質(zhì)押貸款的合同簽署時間

【答案】：D

【解析】本題主要考查抵質(zhì)押登記的相關(guān)規(guī)定，以下對各內(nèi)容進(jìn)行逐一分析：A.如登記部門明確要求的登記期限長于授信期限，經(jīng)辦行（機(jī)構(gòu)）無需及時重新辦理登記，因為登記期限長于授信期限并不影響抵質(zhì)押登記的有效性和相關(guān)權(quán)益，所以該項說法錯誤。B.辦理預(yù)告登記的，經(jīng)辦行（機(jī)構(gòu)）應(yīng)關(guān)注可辦理正式登記的時間，并在能夠辦理登記之日起的規(guī)定期限內(nèi)，申請辦理抵質(zhì)押權(quán)登記。但在實際操作中，預(yù)告登記是為了保障將來實現(xiàn)物權(quán)，防止不動產(chǎn)權(quán)利人處分該不動產(chǎn)，而并非說在規(guī)定時間內(nèi)申請辦理抵質(zhì)押權(quán)登記是必然的操作要求，存在一些特殊情況或后續(xù)流程安排，所以該項說法不準(zhǔn)確。C.登記部門要求明確登記期限的，登記屆滿期限原則上應(yīng)長于授信到期期限，這樣才能更好地保障銀行在授信期間的抵質(zhì)押權(quán)益，而不是不得晚于授信到期期限，所以該項說法錯誤。D.抵質(zhì)押登記時間或質(zhì)物交付銀行占有的時間除追加押品情形及例外情況外，不得晚于抵質(zhì)押貸款的合同簽署時間。這是為了確保抵質(zhì)押權(quán)的設(shè)立具有確定性和合法性，保障銀行在發(fā)放貸款時能夠擁有合法有效的抵質(zhì)押擔(dān)保，該項說法正確。綜上，正確答案是D。35、一般情況下，個人醫(yī)療貸款的期限最長可達(dá)（）年。

A.1

B.3

C.10

D.5

【答案】：C

【解析】本題主要考查個人醫(yī)療貸款的期限相關(guān)知識。在一般情況下，個人醫(yī)療貸款期限有一定的規(guī)定范圍，其中最長可達(dá)10年，所以本題應(yīng)選C。36、以下關(guān)于個人保證貸款的說法中。錯誤的是（）。

A.個人保證貸款是指銀行以其認(rèn)可的，具有代位清償債務(wù)能力的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人作為保證人而向自然人發(fā)放的貸款

B.以公益為目的的非營利法人、非法人組織不得為保證人

C.當(dāng)借款人不履行還款義務(wù)時，由保證人按照約定履行或承擔(dān)還款責(zé)任

D.按照《中華人民共和國民法典》規(guī)定，所有機(jī)關(guān)法人不得為保證人

【答案】：D

【解析】本題考查個人保證貸款相關(guān)知識。A選項，個人保證貸款是指銀行以其認(rèn)可的，具有代位清償債務(wù)能力的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人作為保證人而向自然人發(fā)放的貸款，該說法正確。B選項，根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，以公益為目的的非營利法人、非法人組織不得為保證人，此說法正確。C選項，在個人保證貸款中，當(dāng)借款人不履行還款義務(wù)時，由保證人按照約定履行或承擔(dān)還款責(zé)任，這是保證貸款的基本特征，該表述正確。D選項，按照《中華人民共和國民法典》規(guī)定，機(jī)關(guān)法人不得為保證人，但是經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)為使用外國政府或者國際經(jīng)濟(jì)組織貸款進(jìn)行轉(zhuǎn)貸的除外。所以“所有機(jī)關(guān)法人不得為保證人”的說法過于絕對，此說法錯誤。綜上，答案選D。37、下列不能體現(xiàn)個人征信系統(tǒng)的經(jīng)濟(jì)功能的是（）。

A.維護(hù)金融穩(wěn)定

B.擴(kuò)大信用交易

C.促進(jìn)經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展

D.提高社會誠信水平

【答案】：D

【解析】個人征信系統(tǒng)具有經(jīng)濟(jì)功能和社會功能。經(jīng)濟(jì)功能主要體現(xiàn)在對經(jīng)濟(jì)發(fā)展的推動和金融穩(wěn)定的維護(hù)等方面。A選項維護(hù)金融穩(wěn)定，個人征信系統(tǒng)能夠幫助金融機(jī)構(gòu)全面了解借款人信用狀況，有效識別和評估信用風(fēng)險，從而降低金融機(jī)構(gòu)的不良貸款率，對維護(hù)金融穩(wěn)定起著重要作用，體現(xiàn)了經(jīng)濟(jì)功能。B選項擴(kuò)大信用交易，通過個人征信系統(tǒng)，金融機(jī)構(gòu)可以更準(zhǔn)確地評估個人信用，對于信用良好的個人，會更愿意提供信貸服務(wù)，這有助于促進(jìn)信用交易的擴(kuò)大，刺激消費和投資，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長，體現(xiàn)了經(jīng)濟(jì)功能。C選項促進(jìn)經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展，個人征信系統(tǒng)營造了良好的信用環(huán)境，有利于金融市場的健康發(fā)展，優(yōu)化資源配置，進(jìn)而推動經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展，體現(xiàn)了經(jīng)濟(jì)功能。D選項提高社會誠信水平，這主要是個人征信系統(tǒng)在社會層面發(fā)揮的作用，它通過記錄個人信用信息，使人們更加重視自身信用，提升整個社會的誠信意識，屬于社會功能，而非經(jīng)濟(jì)功能。所以本題答案選D。38、辦理個人商用房貸款時，簽約環(huán)節(jié)面臨的操作風(fēng)險不包括（）。

A.未對合同簽署人及簽字進(jìn)行核實

B.合同憑證預(yù)簽無效

C.未按規(guī)定保管借款合同

D.合同填寫不規(guī)范

【答案】：C

【解析】此題考查辦理個人商用房貸款簽約環(huán)節(jié)面臨的操作風(fēng)險。逐一分析各選項：A，未對合同簽署人及簽字進(jìn)行核實，這會使合同的真實性和有效性無法保障，可能導(dǎo)致貸款業(yè)務(wù)存在法律風(fēng)險，屬于簽約環(huán)節(jié)面臨的操作風(fēng)險。B，合同憑證預(yù)簽無效，意味著合同在簽約階段就出現(xiàn)效力問題，會對貸款業(yè)務(wù)的合法性和后續(xù)執(zhí)行產(chǎn)生嚴(yán)重影響，屬于簽約環(huán)節(jié)的操作風(fēng)險。C，未按規(guī)定保管借款合同是保管環(huán)節(jié)的問題，并非簽約環(huán)節(jié)面臨的操作風(fēng)險。D，合同填寫不規(guī)范可能會造成合同條款不明確、權(quán)利義務(wù)界定不清等問題，影響合同的正常履行，屬于簽約環(huán)節(jié)的操作風(fēng)險。綜上，答案選C。39、下列關(guān)于個人貸款審批意見的表述，正確的是（）。

A.采用單人審批時，貸款審批人直接在個人信貸業(yè)務(wù)申報審批表上簽署審批意見

B.采用雙人審批方式時，先由貸款審批牽頭人簽署審批意見，后送專職貸款審批人簽署審批意見

C.貸款審批人對個貸業(yè)務(wù)的審批意見類型為“同意”、“否決”、“復(fù)議”三種

D.采用雙人審批方式時，當(dāng)其中一名貸款審批人簽署“同意”意見時，審核結(jié)論意見即可為“同意”

【答案】：A

【解析】本題可對各選項逐一分析，判斷其正確性：-A項：在單人審批模式下，貸款審批人直接在個人信貸業(yè)務(wù)申報審批表上簽署審批意見，這是符合單人審批流程和實際操作規(guī)范的，該項表述正確。-B項：采用雙人審批方式時，專職貸款審批人先簽署審批意見，后送貸款審批牽頭人簽署審批意見，并非先由貸款審批牽頭人簽署，所以該項表述錯誤。-C項：貸款審批人對個貸業(yè)務(wù)的審批意見類型通常為“同意否決”兩種，“復(fù)議”并非常規(guī)的審批意見類型，因此該項表述錯誤。-D項：采用雙人審批方式時，需兩名貸款審批人同時簽署“同意”意見，審核結(jié)論意見才能為“同意”，而不是其中一名簽署“同意”意見即可，所以該項表述錯誤。綜上，正確答案選A。40、在個人汽車貸款中，()擔(dān)保方式存在的主要風(fēng)險在于保證人往往缺乏足夠的風(fēng)險承擔(dān)能力，在僅提供少量保證金的情況下提供巨額貸款擔(dān)保，一旦借款人違約，擔(dān)保公司往往難以承擔(dān)保證責(zé)任，造成風(fēng)險隱患。

A.質(zhì)押擔(dān)保

B.權(quán)利擔(dān)保

C.第三方保證

D.保險公司履約保證保險

【答案】：C

【解析】本題主要考查個人汽車貸款不同擔(dān)保方式的風(fēng)險特點。A選項，質(zhì)押擔(dān)保是指借款人或第三人將其動產(chǎn)或權(quán)利憑證移交貸款人占有，以該動產(chǎn)或權(quán)利作為債權(quán)的擔(dān)保。其風(fēng)險主要集中在質(zhì)物的合法性、價值穩(wěn)定性以及保管等方面，并非題干中描述的保證人缺乏風(fēng)險承擔(dān)能力的問題，所以A選項不符合題意。B選項，權(quán)利擔(dān)保是指以法律規(guī)定的各種財產(chǎn)權(quán)利作為擔(dān)保標(biāo)的的擔(dān)保方式，如匯票、本票、支票等。它同樣不存在題干中所提及的保證人相關(guān)風(fēng)險情況，所以B選項不正確。C選項，第三方保證是指由借款人和貸款人以外的第三人作為保證人，為借款人的債務(wù)提供擔(dān)保。在該擔(dān)保方式下，保證人需要具備足夠的風(fēng)險承擔(dān)能力。然而實際情況中，保證人往往可能缺乏足夠的風(fēng)險承擔(dān)能力，在僅提供少量保證金的情況下就提供巨額貸款擔(dān)保。一旦借款人違約，擔(dān)保公司便難以承擔(dān)保證責(zé)任，從而造成風(fēng)險隱患，這與題干描述相符，所以C選項正確。D選項，保險公司履約保證保險是指保險公司向貸款人承諾，當(dāng)借款人不履行還款義務(wù)時，由保險公司按照約定承擔(dān)賠償責(zé)任。其風(fēng)險主要在于保險公司的經(jīng)營狀況、保險條款的具體約定以及保險欺詐等方面，并非題干所強(qiáng)調(diào)的保證人問題，所以D選項不符合。綜上，答案選C。41、以抵押擔(dān)保方式申請個人經(jīng)營貸款．銀行除調(diào)查抵押物的合法性、抵押人對抵押物占有的合法性外．還應(yīng)重點調(diào)查()。

A.抵押物的市場價值

B.抵押物的地理位置

C.抵押物的剩余使用年限

D.抵押物的成新度

【答案】：A

【解析】在以抵押擔(dān)保方式申請個人經(jīng)營貸款時，銀行對抵押物的調(diào)查涉及多個方面。A選項，抵押物的市場價值是重點調(diào)查內(nèi)容。市場價值直接關(guān)系到抵押物的擔(dān)保能力，銀行需要準(zhǔn)確評估其價值，以確定貸款額度是否在抵押物價值可覆蓋的合理范圍內(nèi)，從而有效控制信貸風(fēng)險。B選項，抵押物的地理位置雖然會影響其價值，但并非重點調(diào)查內(nèi)容。地理位置只是影響抵押物市場價值的一個因素，銀行更關(guān)注的是最終可量化的市場價值。C選項，抵押物的剩余使用年限也會對抵押物價值有一定影響，但并非核心關(guān)注點。銀行主要是通過綜合評估來確定抵押物價值，而不是單純依賴剩余使用年限。D選項，抵押物的成新度同樣是影響抵押物價值的一個方面，但不是重點調(diào)查內(nèi)容，其對價值的影響最終會體現(xiàn)在市場價值中。綜上，銀行除調(diào)查抵押物的合法性、抵押人對抵押物占有的合法性外，應(yīng)重點調(diào)查抵押物的市場價值，答案選A。42、下列關(guān)于個人貸款的表述，錯誤的是（）。

A.個人貸款雖然風(fēng)險權(quán)重高，但綜合收益也較高

B.個人貸款合同關(guān)系中，一般一方是貸款人，另一方主體是自然人

C.個人貸款業(yè)務(wù)對商業(yè)銀行調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)、提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量起到了促進(jìn)作用

D.個人貸款可以成為商業(yè)銀行分散風(fēng)險的資金運用方式

【答案】：A

【解析】本題主要考查對個人貸款相關(guān)表述的正誤判斷。A項：個人貸款的風(fēng)險權(quán)重相對較低而非高。同時，綜合收益是多方面因素共同作用的結(jié)果，不能簡單說綜合收益較高。所以該項表述錯誤。B項：在個人貸款合同關(guān)系里，通常一方是作為貸款人的商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)，另一方主體是自然人，該項表述正確。C項：個人貸款業(yè)務(wù)能夠促使商業(yè)銀行調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，優(yōu)化信貸資源配置，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，該項表述正確。D項：將資金投向個人貸款，可以分散商業(yè)銀行的風(fēng)險，避免過度集中于某一類貸款或客戶群體，個人貸款可以成為商業(yè)銀行分散風(fēng)險的資金運用方式，該項表述正確。綜上，答案選A。43、個人住房貸款的貸款人應(yīng)要求借款人以()提出個人住房貸款申請，并要求借款人提供能夠證明其符合貸款條件的相關(guān)資料。

A.書面形式

B.委托形式

C.口頭形式

D.電話形式

【答案】：A

【解析】個人住房貸款業(yè)務(wù)中，為了確保貸款申請的規(guī)范性、準(zhǔn)確性以及可追溯性，需要借款人以特定形式提出申請并提供相關(guān)證明資料。書面形式的申請具有明確性和確定性，能夠清晰記錄借款人的申請意愿、貸款金額、期限等關(guān)鍵信息，同時借款人提供的證明其符合貸款條件的相關(guān)資料也能與書面申請相互印證。而委托形式缺乏直接性和明確性，難以全面體現(xiàn)借款人的真實意愿和詳細(xì)情況；口頭形式和電話形式容易出現(xiàn)信息傳遞誤差和遺忘，且缺乏書面記錄，不利于后續(xù)的審查和管理。因此應(yīng)要求借款人以書面形式提出個人住房貸款申請，答案選A。44、()是指銀行向借款人提供的以貨幣計量的貸款產(chǎn)品數(shù)額。

A.貸款本息

B.貸款余額

C.貸款額度

D.貸款價格

【答案】：C

【解析】這道題考查對不同貸款相關(guān)概念的理解。A選項“貸款本息”，它指的是貸款的本金和利息之和，強(qiáng)調(diào)的是借款者在還款時需要償還的本金與利息的總計金額，并非是銀行向借款人提供的以貨幣計量的貸款產(chǎn)品數(shù)額，所以A選項錯誤。B選項“貸款余額”，是指至某一節(jié)點日期為止，借款人尚未歸還放款人的貸款總額，它反映的是未償還的貸款部分，而不是銀行最初提供的貸款數(shù)額，所以B選項錯誤。C選項“貸款額度”，其定義就是銀行向借款人提供的以貨幣計量的貸款產(chǎn)品數(shù)額，符合題干描述，所以C選項正確。D選項“貸款價格”，貸款價格通常包括貸款利率、貸款承諾費、補(bǔ)償余額和隱含價格等，它體現(xiàn)的是借款人為使用資金而支付的代價，并非貸款產(chǎn)品的數(shù)額，所以D選項錯誤。綜上，本題正確答案是C。45、甲客戶與乙銀行簽訂借款合同，借款金額為10萬元，借款期限為1年，由丙客戶作為借款保證人。合同簽訂3個月后，甲客戶因擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模急需資金，遂與乙銀行協(xié)商，將貸款金額增加到15萬元，甲客戶和乙銀行通知了丙客戶，丙客戶末予答復(fù)，后甲客戶到期不能償還債務(wù)，該案處理結(jié)果是（）。

A.因為保證合同因甲、乙變更了合同的數(shù)額條款而致保證合同無效，丙客戶不再承擔(dān)保證責(zé)任

B.丙客戶對10萬元應(yīng)承擔(dān)保證責(zé)任，增加的5萬元不承擔(dān)保證責(zé)任

C.因為甲與乙變更借款合同條款末得到丙的同意，丙客戶不再承擔(dān)保保證責(zé)任

D.因為丙對于甲和乙的通知末予答復(fù)，視為默認(rèn)，丙客戶應(yīng)承擔(dān)15萬元的保證責(zé)任

【答案】：B

【解析】本題可依據(jù)保證責(zé)任相關(guān)規(guī)定來分析各個選項。A選項，保證合同并非因甲、乙變更合同數(shù)額條款而無效。根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，債權(quán)人與債務(wù)人協(xié)議變更主合同的，應(yīng)當(dāng)取得保證人書面同意，未經(jīng)保證人書面同意的，保證人對加重的部分不承擔(dān)保證責(zé)任，并非保證合同無效，所以丙客戶并非不再承擔(dān)保證責(zé)任，A錯誤。B選項，依據(jù)法律規(guī)定，債權(quán)人和債務(wù)人未經(jīng)保證人書面同意，協(xié)商變更主債權(quán)債務(wù)合同內(nèi)容，加重債務(wù)的，保證人對加重的部分不承擔(dān)保證責(zé)任。在本題中，最初借款金額為10萬元，后來甲、乙將貸款金額增加到15萬元，增加了5萬元，且未取得丙的書面同意，所以丙客戶對原來的10萬元應(yīng)承擔(dān)保證責(zé)任，而增加的5萬元不承擔(dān)保證責(zé)任，B正確。C選項，雖然甲與乙變更借款合同條款未得到丙的同意，但并非丙客戶就不再承擔(dān)任何保證責(zé)任，丙對于原合同約定的10萬元仍需承擔(dān)保證責(zé)任，C錯誤。D選項，丙對于甲和乙的通知未予答復(fù)，不能視為默認(rèn)。因為保證責(zé)任的承擔(dān)需要遵循嚴(yán)格的法律規(guī)定，未經(jīng)保證人書面同意加重債務(wù)的，保證人對加重部分不承擔(dān)責(zé)任，所以丙客戶不應(yīng)承擔(dān)15萬元的保證責(zé)任，D錯誤。綜上，本題答案選B。46、申請商品房公積金個人住房貸款，借款人不需提供()。

A.身份證

B.戶口簿

C.學(xué)歷證明文件

D.婚姻狀況證明

【答案】：C

【解析】申請商品房公積金個人住房貸款時，借款人需要向貸款機(jī)構(gòu)提供能夠證明其身份、家庭狀況等方面的必要材料，以便貸款機(jī)構(gòu)對借款人的還款能力、信用狀況等進(jìn)行評估。A選項身份證是用以證明借款人合法身份的重要證件，是貸款申請中必不可少的材料之一。B選項戶口簿可反映借款人的戶籍信息等情況，有助于貸款機(jī)構(gòu)了解借款人的基本家庭住址等相關(guān)信息，也是貸款申請時常用的證明材料。D選項婚姻狀況證明能夠明確借款人的婚姻狀態(tài)，因為婚姻狀況會影響家庭的經(jīng)濟(jì)狀況和還款能力等，所以也是貸款申請所需。而C選項學(xué)歷證明文件，雖然能在一定程度上反映借款人的教育背景和潛在的收入能力，但并非申請商品房公積金個人住房貸款的必要材料，貸款機(jī)構(gòu)主要關(guān)注的是借款人的還款能力和信用狀況等核心要素，學(xué)歷證明文件對貸款審批的直接影響較小。因此，借款人不需提供學(xué)歷證明文件，答案選C。47、向個人發(fā)放的創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款期限最長不超過（）年

A.3

B.4

C.5

D.6

【答案】：A

【解析】本題考查創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款期限的相關(guān)知識。創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款是針對個人創(chuàng)業(yè)推出的一種貸款政策，其期限規(guī)定是重要的知識點。向個人發(fā)放的創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款期限最長不超過3年，因此正確答案是A。48、以下不屬于個人住房貸款第一還款來源考量的是（）。

A.租金收入

B.工資收入

C.經(jīng)營收入

D.處置抵質(zhì)押物收入

【答案】：D

【解析】題目考查個人住房貸款第一還款來源的相關(guān)知識。個人住房貸款第一還款來源是指借款人自身的正常收入，用于保障按時償還貸款。A選項租金收入，是借款人通過出租房產(chǎn)等獲取的穩(wěn)定資金流入，屬于借款人自身的收入范疇，可作為第一還款來源。B選項工資收入是多數(shù)借款人穩(wěn)定且常見的收入形式，是維持日常生活和償還貸款的重要資金保障，可作為第一還款來源。C選項經(jīng)營收入，是借款人從事商業(yè)經(jīng)營活動所獲得的利潤，也是借款人自身的收入之一，能用于償還貸款，可作為第一還款來源。D選項處置抵質(zhì)押物收入，是在借款人無法正常償還貸款的情況下，通過處置抵質(zhì)押物來獲取資金償還債務(wù)，并非借款人自身的正常收入，不屬于第一還款來源考量的范疇。綜上，答案選D。49、下列關(guān)于個人借款合同變更的表述，錯誤的是（）。

A.在合同履行期間，須變更借款合同主體的，借款人或財產(chǎn)繼承人持有效法律文件，向貸款銀行提出書面申請

B.個人借款合同主體變更包括貸款銀行的變更和借款人的變更兩方面

C.在抵(質(zhì))押登記變更等有關(guān)手續(xù)辦妥后，經(jīng)辦人填寫個人借款合同要素變更申請表，連同一份借款合同交會計部門辦理有關(guān)借款主體變更事宜

D.當(dāng)發(fā)生保證人失去保證能力或保證人破產(chǎn)、分立、合并等情況時，借款人應(yīng)及時通知貸款銀行，并重新提供貸款銀行認(rèn)可的擔(dān)保

【答案】：B

【解析】本題可對各選項逐一分析，判斷其表述是否正確。-A選項：在合同履行期間，若須變更借款合同主體，借款人或財產(chǎn)繼承人持有效法律文件，向貸款銀行提出書面申請，這種操作符合個人借款合同變更的正常流程，該表述正確。-B選項：個人借款合同主體變更通常僅指借款人的變更，并不包括貸款銀行的變更。貸款銀行作為金融機(jī)構(gòu)，其主體變更涉及較為復(fù)雜的程序和監(jiān)管要求，并且一般不會在個人借款合同層面進(jìn)行隨意變更，所以該項表述錯誤。-C選項：在抵（質(zhì)）押登記變更等有關(guān)手續(xù)辦妥后，經(jīng)辦人填寫個人借款合同要素變更申請表，連同一份借款合同交會計部門辦理有關(guān)借款主體變更事宜，這是辦理借款主體變更時的合理操作步驟，該表述正確。-D選項：當(dāng)發(fā)生保證人失去保證能力或保證人破產(chǎn)、分立、合并等情況時，保證人的擔(dān)保能力發(fā)生變化，可能影響貸款銀行的權(quán)益。此時借款人應(yīng)及時通知貸款銀行，并重新提供貸款銀行認(rèn)可的擔(dān)保，以保障貸款安全，該表述正確。綜上，答案選B。50、公積金個人住房貸款還款方式不包括（）。

A.一次還本付息法

B.等額累進(jìn)還款法

C.等額本息還款法

D.等額本金還款法

【答案】：B

【解析】本題主要考查公積金個人住房貸款還款方式的相關(guān)知識。A項，一次還本付息法是指借款人在貸款到期日一次性歸還貸款本金和利息，這種還款方式在一些短期貸款或特定類型的公積金貸款中是存在的，所以該選項不符合題意。B項，等額累進(jìn)還款法是將整個還款期按一定的時間段劃分，每個時間段比上一時間段多（少）還約定的固定額度，而公積金個人住房貸款還款方式通常不包含等額累進(jìn)還款法，該項符合題意。C項，等額本息還款法是在還款期內(nèi)，每月償還同等數(shù)額的貸款（包括本金和利息），這是公積金個人住房貸款常見的還款方式之一，所以該選項不符合題意。D項，等額本金還款法是指在貸款還款期內(nèi)，將貸款數(shù)總額等分，每月償還固定的本金，以及剩余貸款在本月所產(chǎn)生的利息，也是公積金個人住房貸款常用的還款方式，所以該選項不符合題意。綜上，答案選B。第二部分多選題(30題)1、借款人具備銀行個人汽車貸款要求的條件包括()。

A.具有穩(wěn)定的合法收入

B.具有有效身份證明

C.個人信用良好

D.中國公民或在中國境內(nèi)累積居住滿1年以上(含1年)的外國人

E.能夠支付貸款銀行規(guī)定的首期付款

【答案】：ABCD

【解析】借款人申請銀行個人汽車貸款需滿足多項條件。具有穩(wěn)定的合法收入，這能保障借款人有能力按時償還貸款本息，因此A是必要條件；具有有效身份證明，可確保銀行能準(zhǔn)確識別借款人身份，進(jìn)行有效的業(yè)務(wù)往來，故B也是必備條件；個人信用良好反映了借款人過去的信用記錄和履約能力，銀行更傾向于將貸款發(fā)放給信用良好的借款人，所以C不可或缺；中國公民或在中國境內(nèi)累積居住滿1年以上（含1年）的外國人，符合貸款主體的范圍規(guī)定，D同樣屬于要求條件。而能夠支付貸款銀行規(guī)定的首期付款并非題目所提及的借款人具備銀行個人汽車貸款要求的條件，所以本題正確答案包含ABCD。2、某鋼筋混凝土管道，直徑為D，新敷設(shè)時實測管道粗糙系數(shù)為0.012，運行若干年后再次測定時，在相同流量下水頭損失增加了25%，若假定管道過水?dāng)嗝娌蛔?，則此時管道的粗糙系數(shù)為下列何值？()

A.0.0134

B.0.0150

C.0.0180

D.0.0188

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)謝才公式和達(dá)西-韋斯巴赫公式來分析管道粗糙系數(shù)與水頭損失的關(guān)系，進(jìn)而求解運行若干年后管道的粗糙系數(shù)。###步驟一：明確相關(guān)公式在恒定流中，對于圓管均勻流，水頭損失\(h_f\)可以用達(dá)西-韋斯巴赫公式表示：\(h_f=\lambda\frac{l}z3jilz61osys\frac{v^2}{2g}\)，其中\(zhòng)(\lambda\)為沿程阻力系數(shù)，\(l\)為管長，\(d\)為管徑，\(v\)為斷面平均流速，\(g\)為重力加速度。同時，謝才公式\(C=\frac{1}{n}R^{y}\)（一般情況下，當(dāng)\(R\geq1m\)時，\(y=1.5\sqrt{n}\)；當(dāng)\(R\lt1m\)時，\(y=1.5\sqrt{n}-0.1\)，對于本題在分析相對變化時可簡化處理），\(\lambda=\frac{8g}{C^{2}}\)，將\(C=\frac{1}{n}R^{y}\)代入\(\lambda\)的表達(dá)式可得\(\lambda\)與\(n\)（粗糙系數(shù)）的關(guān)系，在過水?dāng)嗝娌蛔儠r（即\(R\)不變），\(\lambda\)與\(n^{2}\)成正比。由于\(h_f=\lambda\frac{l}z3jilz61osys\frac{v^2}{2g}\)，且管長\(l\)、管徑\(d\)、流速\(v\)等條件不變時，水頭損失\(h_f\)與\(\lambda\)成正比，進(jìn)而可知水頭損失\(h_f\)與\(n^{2}\)成正比。###步驟二：設(shè)未知數(shù)并列出比例關(guān)系設(shè)新敷設(shè)時管道的粗糙系數(shù)為\(n_1=0.012\)，水頭損失為\(h_{f1}\)；運行若干年后管道的粗糙系數(shù)為\(n_2\)，水頭損失為\(h_{f2}\)。已知運行若干年后水頭損失增加了\(25\%\)，則\(h_{f2}=(1+25\%)h_{f1}=1.25h_{f1}\)。因為水頭損失\(h_f\)與\(n^{2}\)成正比，所以可得\(\frac{h_{f1}}{h_{f2}}=\frac{n_{1}^{2}}{n_{2}^{2}}\)。###步驟三：代入數(shù)據(jù)求解\(n_2\)將\(h_{f2}=1.25h_{f1}\)和\(n_1=0.012\)代入\(\frac{h_{f1}}{h_{f2}}=\frac{n_{1}^{2}}{n_{2}^{2}}\)中，可得：\(\frac{h_{f1}}{1.25h_{f1}}=\frac{0.012^{2}}{n_{2}^{2}}\)即\(\frac{1}{1.25}=\frac{0.012^{2}}{n_{2}^{2}}\)\(n_{2}^{2}=1.25\times0.012^{2}\)\(n_{2}=\sqrt{1.25\times0.012^{2}}=0.012\times\sqrt{1.25}\approx0.0134\)綜上，此時管道的粗糙系數(shù)為\(0.0134\)，答案選A。3、以下屬于普惠型消費貸款的是（）

A.助學(xué)貸款

B.校園消費貸款

C.農(nóng)戶消費貸款

D.低保戶消費貸款

E.住房按揭貸款

【答案】：ABCD

【解析】普惠型消費貸款是面向中低收入人群提供的、具有普惠性質(zhì)的消費貸款。助學(xué)貸款旨在幫助學(xué)生支付受教育期間的費用，主要面向?qū)W生群體，尤其是家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生，屬于普惠型消費貸款，A正確。校園消費貸款面向在校學(xué)生，為滿足學(xué)生日常消費需求提供資金支持，也屬于普惠型消費貸款，B正確。農(nóng)戶消費貸款是針對農(nóng)戶這一特定群體，用于滿足其日常消費等需求，具有普惠性，C正確。低保戶消費貸款為低保戶提供消費資金，幫助其改善生活，屬于面向弱勢群體的普惠型消費貸款，D正確。住房按揭貸款主要用于購買房產(chǎn)，其性質(zhì)和用途與普惠型消費貸款不同，它通常金額較大、期限較長，且與房地產(chǎn)市場緊密相關(guān)，不屬于普惠型消費貸款，E錯誤。所以本題正確答案是ABCD。4、采用收益法進(jìn)行房地產(chǎn)估價的操作步驟有（）。

A.搜集并驗證與估價對象未來預(yù)期收益相關(guān)的數(shù)據(jù)資料

B.預(yù)測估價對象的未來收益

C.求取回報率或資本化率、收益乘數(shù)

D.求取比準(zhǔn)價格

E.選用適宜的收益法公式計算出收益價格

【答案】：ABC

【解析】本題考查采用收益法進(jìn)行房地產(chǎn)估價的操作步驟。采用收益法進(jìn)行房地產(chǎn)估價時，以下是具體步驟：A.搜集并驗證與估價對象未來預(yù)期收益相關(guān)的數(shù)據(jù)資料，此步驟是估價的基礎(chǔ)，只有獲取準(zhǔn)確且相關(guān)的數(shù)據(jù)，才能為后續(xù)的評估提供可靠依據(jù)。只有掌握了與未來預(yù)期收益相關(guān)的準(zhǔn)確數(shù)據(jù)，才能為后續(xù)的評估工作奠定堅實基礎(chǔ)。B.預(yù)測估價對象的未來收益，在收集數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)上，通過合理的方法和模型對估價對象未來可能產(chǎn)生的收益進(jìn)行預(yù)估，這是收益法的關(guān)鍵環(huán)節(jié)之一。對未來收益的準(zhǔn)確預(yù)測直接關(guān)系到估價結(jié)果的合理性。C.求取回報率或資本化率、收益乘數(shù)，這些比率和乘數(shù)是收益法中用于將未來收益轉(zhuǎn)換為當(dāng)前價值的重要參數(shù)，其確定需要綜合考慮多種因素，如市場狀況、風(fēng)險水平等。D選項求取比準(zhǔn)價格，這是市場法估價中通過對可比實例成交價格進(jìn)行處理后得到的價格，并非收益法的操作步驟，所以D選項錯誤。E選項，選用適宜的收益法公式計算出收益價格，是在完成前面幾個步驟，確定了未來收益、回報率等關(guān)鍵參數(shù)之后才進(jìn)行的操作，它是收益法整體流程的最終計算環(huán)節(jié)，而不是操作步驟的選項內(nèi)容。綜上所述，本題的正確答案是ABC。5、下列可以申請國家助學(xué)貸款的對象包括（）。

A.北京市普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)困難的研究生

B.香港特別行政區(qū)和澳門特別行政區(qū)普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)困難的全日制本科生

C.臺灣地區(qū)普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)困難的全日制本科生

D.四川省普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)困難的全日制本科生

E.西藏自治區(qū)普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)困難的第二學(xué)士學(xué)位的學(xué)生

【答案】：AD

【解析】國家助學(xué)貸款是黨中央、國務(wù)院在社會主義市場經(jīng)濟(jì)條件下，利用金融手段完善我國普通高校資助政策體系，加大對普通高校貧困家庭學(xué)生資助力度所采取的一項重大措施。國家助學(xué)貸款的申請對象為中華人民共和國境內(nèi)（不含香港特別行政區(qū)、澳門特別行政區(qū)和臺灣地區(qū)）普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)困難的全日制本?？粕ê诙W(xué)士學(xué)位、高職生）、研究生和第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生。A選項，北京市屬于我國境內(nèi)，普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)困難的研究生符合申請國家助學(xué)貸款的條件。B選項，香港特別行政區(qū)普通高等學(xué)校學(xué)生不在國家助學(xué)貸款申請范圍內(nèi)。C選項，臺灣地區(qū)普通高等學(xué)校學(xué)生不在國家助學(xué)貸款申請范圍內(nèi)。D選項，四川省屬于我國境內(nèi)，普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)困難的全日制本科生符合申請條件。E選項，雖然西藏自治區(qū)在境內(nèi)，但第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生是在滿足全日制本?？粕@個大前提下才可能申請，題干未明確其為全日制本?？粕尘跋碌牡诙W(xué)士學(xué)位學(xué)生，所以不符合條件。綜上，正確答案是AD。6、下列關(guān)于個人征信的說法正確的有（）

A.2018年，人民銀行對芝麻信用，騰訊征信等8家機(jī)構(gòu)頒發(fā)了個人征信業(yè)務(wù)牌照

B.征信活動要保證公正性

C.征信產(chǎn)品的應(yīng)用場景主要是在消費領(lǐng)域

D.個人征信機(jī)構(gòu)不應(yīng)太分散，準(zhǔn)入門檻應(yīng)較高較嚴(yán)

E.第三方征信機(jī)構(gòu)要具有獨立性

【答案】：BD

【解析】B選項正確。征信活動的生命在于公正性，只有保證公正性，才能使征信數(shù)據(jù)真實可靠，為社會提供有效的信用信息服務(wù)，促進(jìn)信用經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展。D選項正確。個人征信機(jī)構(gòu)如果過于分散，可能會導(dǎo)致市場秩序混亂、數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一等問題，不利于征信行業(yè)的健康有序發(fā)展。較高較嚴(yán)的準(zhǔn)入門檻能夠篩選出更有實力、更規(guī)范的機(jī)構(gòu)進(jìn)入市場，保障征信服務(wù)的質(zhì)量和安全性。A選項錯誤。截至目前，人民銀行并未向芝麻信用、騰訊征信等8家機(jī)構(gòu)頒發(fā)個人征信業(yè)務(wù)牌照。C選項錯誤。征信產(chǎn)品的應(yīng)用場景較為廣泛，不僅局限于消費領(lǐng)域，還包括金融信貸、商業(yè)合作、就業(yè)、租房等眾多領(lǐng)域。E選項錯誤。第三方征信機(jī)構(gòu)除了要具有獨立性外，還需要具備公信力、合規(guī)性等多方面的要求，僅強(qiáng)調(diào)獨立性表述不全面。7、個人汽車貸款貸后管理環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險點有（）。

A.貸后管理與貸款規(guī)模不匹配，貸后管理力度偏弱，貸前調(diào)查材料較為簡單

B.他項權(quán)利證書未按規(guī)定進(jìn)行保管，造成他項權(quán)證遺失，他項權(quán)利滅失

C.未按規(guī)定保管借款合同.擔(dān)保合同等重要貸款檔案資料

D.未對貸款使用情況進(jìn)行跟蹤檢查，逾期貸款催收.處置不力

E.在發(fā)放條件不齊全的情況下發(fā)放貸款，未按規(guī)定辦妥相關(guān)評估.公證等事宜

【答案】：ABCD

【解析】個人汽車貸款貸后管理，是對貸款發(fā)放后到貸款本息收回或信用結(jié)束全過程的管理活動。下面對各內(nèi)容分析如下：-A：若貸后管理與貸款規(guī)模不匹配，貸后管理力度偏弱，貸前調(diào)查材料簡單，會導(dǎo)致對借款人后續(xù)情況監(jiān)控不足、風(fēng)險評估不充分，容易引發(fā)貸款風(fēng)險，屬于貸后管理環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險點。-B：他項權(quán)利證書是證明債權(quán)人對抵押物享有權(quán)利的重要憑證。若未按規(guī)定進(jìn)行保管，造成他項權(quán)證遺失、他項權(quán)利滅失，債權(quán)人的抵押權(quán)可能無法得到有效保障，增加了貸款損失的風(fēng)險，屬于貸后管理主要風(fēng)險點。-C：借款合同、擔(dān)保合同等重要貸款檔案資料是明確借貸雙方權(quán)利義務(wù)關(guān)系的重要依據(jù)。未按規(guī)定保管這些資料，可能導(dǎo)致在出現(xiàn)糾紛時無法提供有效的證據(jù)，影響貸款的回收和處置，