中級銀行從業(yè)資格之中級個(gè)人貸款考前沖刺練習(xí)題包第一部分單選題(50題)1、個(gè)人住房貸款中采用抵押加階段性保證時(shí)，開發(fā)商需要與商業(yè)銀行簽訂（）。

A.商品房預(yù)售合作協(xié)議書

B.商品房銷售貸款合作協(xié)議書

C.公積金房銷售合作協(xié)議書

D.商品房屋銷售合作協(xié)議書

【答案】：B

【解析】個(gè)人住房貸款若采用抵押加階段性保證的方式，在這一過程中開發(fā)商需要與商業(yè)銀行簽訂商品房銷售貸款合作協(xié)議書。該協(xié)議主要是對個(gè)人住房貸款中涉及開發(fā)商、商業(yè)銀行以及購房人之間的權(quán)利和義務(wù)進(jìn)行規(guī)范和明確，確保貸款業(yè)務(wù)的順利開展，保障各方的合法權(quán)益。A選項(xiàng)商品房預(yù)售合作協(xié)議書，主要側(cè)重于商品房預(yù)售階段開發(fā)商與其他主體在預(yù)售方面的合作約定，并非針對個(gè)人住房貸款；C選項(xiàng)公積金房銷售合作協(xié)議書概念不準(zhǔn)確，公積金貸款是貸款的一種類型，但不存在專門的“公積金房銷售合作協(xié)議書”；D選項(xiàng)商品房屋銷售合作協(xié)議書表述過于寬泛，沒有突出與個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的緊密關(guān)聯(lián)。所以正確答案是B。2、個(gè)人留學(xué)貸款期限最短（）個(gè)月，一般為1-6年，最長不超過10年。

A.3

B.6

C.10

D.5

【答案】：B

【解析】個(gè)人留學(xué)貸款期限方面，題干中表明最短期限存在于選項(xiàng)之中，且一般為1-6年，最長不超過10年。逐一分析各選項(xiàng)：A選項(xiàng)3個(gè)月，未符合實(shí)際的最短期限規(guī)定；C選項(xiàng)10個(gè)月同樣不符合最短期限的要求；D選項(xiàng)5個(gè)月也不是正確的最短期限。而B選項(xiàng)6個(gè)月符合個(gè)人留學(xué)貸款期限最短的設(shè)定，所以答案選B。3、根據(jù)《貸款通則》，關(guān)于貸款展期，下列表述錯誤的是（）。

A.不能按期歸還貸款的，且借款人未申請展期或申請展期未得到批準(zhǔn)，其貸款從到期日次日起，轉(zhuǎn)入逾期貸款賬戶

B.中期貸款展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限的一半

C.短期貸款展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限

D.是否展期由貸款人與借款人共同協(xié)商決定

【答案】：D

【解析】本題主要考查對《貸款通則》中貸款展期相關(guān)規(guī)定的掌握。A選項(xiàng)：不能按期歸還貸款的，且借款人未申請展期或申請展期未得到批準(zhǔn)，其貸款從到期日次日起，轉(zhuǎn)入逾期貸款賬戶。這是符合《貸款通則》中關(guān)于逾期貸款處理的規(guī)定的，所以該表述正確。B選項(xiàng)：中期貸款展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限的一半，這是《貸款通則》對于中期貸款展期期限的明確規(guī)定，表述正確。C選項(xiàng)：短期貸款展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限，這也是《貸款通則》中對短期貸款展期期限的規(guī)定，表述無誤。D選項(xiàng)：貸款是否展期由借款人決定并提出申請，經(jīng)貸款人審查同意后決定是否展期，并不是由貸款人與借款人共同協(xié)商決定，所以該表述錯誤，本題應(yīng)選D。4、下列關(guān)于等額本息還款法和等額本金還款法兩種還款方式的表述，錯誤的是（）。

A.采用等額本金還款法比等額本息還款法合算

B.等額本息還款法是每月以相等的額度償還貸款本息

C.等額本金還款法是指在貸款期內(nèi)每月等額償還貸款本金，貸款利息逐月遞減

D.等額本金還款法的貸款門檻要高于等額本息還款法

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)等額本息還款法和等額本金還款法的定義及特點(diǎn)，對各選項(xiàng)逐一分析。A項(xiàng)：等額本金還款法和等額本息還款法各有優(yōu)劣，不能簡單地判定采用等額本金還款法就比等額本息還款法合算。等額本金還款法前期還款壓力較大，但總體利息相對較少；等額本息還款法每月還款額度固定，還款壓力較為均衡。選擇哪種還款方式要根據(jù)個(gè)人的經(jīng)濟(jì)狀況、還款能力、財(cái)務(wù)規(guī)劃等因素綜合考量。所以該項(xiàng)表述錯誤。B項(xiàng)：等額本息還款法是指在貸款期限內(nèi)，每月以相等的額度償還貸款本息，雖然每月還款額中本金所占比例逐月遞增、利息所占比例逐月遞減，但每月還款總額始終保持不變，該項(xiàng)表述正確。C項(xiàng)：等額本金還款法是將貸款本金平均分?jǐn)偟矫總€(gè)月內(nèi)，同時(shí)付清上一交易日至本次還款日之間的貸款利息。由于本金逐漸減少，所以每月所產(chǎn)生的利息也會逐月遞減，該項(xiàng)表述正確。D項(xiàng)：等額本金還款法前期還款壓力較大，對借款人的收入水平和還款能力要求相對較高，因此其貸款門檻通常要高于等額本息還款法，該項(xiàng)表述正確。本題要求選擇表述錯誤的，所以答案是A。5、根據(jù)客戶對風(fēng)險(xiǎn)、收益的態(tài)度對個(gè)人貸款市場進(jìn)行細(xì)分時(shí)，所遵循的細(xì)分標(biāo)準(zhǔn)是（）。

A.人口因素

B.心理因素

C.行為因素

D.利益因素

【答案】：B

【解析】本題考查個(gè)人貸款市場細(xì)分標(biāo)準(zhǔn)。逐一分析各選項(xiàng)：A.人口因素通常是指人口的年齡、性別、家庭人數(shù)、收入等統(tǒng)計(jì)變量，這些變量主要側(cè)重于從人口統(tǒng)計(jì)學(xué)的角度對市場進(jìn)行劃分，與客戶對風(fēng)險(xiǎn)、收益的態(tài)度并無直接關(guān)聯(lián)。B.心理因素包括客戶的生活方式、個(gè)性、對風(fēng)險(xiǎn)和收益的態(tài)度等心理層面的特征。當(dāng)根據(jù)客戶對風(fēng)險(xiǎn)、收益的態(tài)度對個(gè)人貸款市場進(jìn)行細(xì)分時(shí)，正是基于客戶心理層面的因素進(jìn)行劃分，所以該選項(xiàng)正確。C.行為因素是指客戶的購買行為、使用頻率、忠誠度等行為特征，主要關(guān)注的是客戶的實(shí)際行為表現(xiàn)，而不是對風(fēng)險(xiǎn)和收益的態(tài)度。D.利益因素強(qiáng)調(diào)的是客戶從產(chǎn)品或服務(wù)中所尋求的利益，如價(jià)格、質(zhì)量、功能等，并非針對客戶對風(fēng)險(xiǎn)和收益的態(tài)度。綜上，答案是B。6、關(guān)于個(gè)人住房貸款檔案管理說法錯誤的是（）。

A.一般檔案材料需要退還借款人的，檔案管理員應(yīng)退還借款人或委托人，不得復(fù)印

B.銀行貸款經(jīng)辦人根據(jù)個(gè)人住房貸款歸檔要求，在貸款發(fā)放后，收集整理需要?dú)w檔的個(gè)人住房貸款資料，并交檔案管理人員進(jìn)行登記

C.貸款檔案可以是原件，也可以是具有法律效力的復(fù)印件

D.銀行可根據(jù)業(yè)務(wù)需要和人員配置情況，決定是否設(shè)立專門或兼職的個(gè)人住房貸款檔案管理人員

【答案】：A

【解析】本題主要考查個(gè)人住房貸款檔案管理的相關(guān)知識。A項(xiàng)：一般檔案材料需要退還借款人的，檔案管理員可以復(fù)印后退還借款人或委托人，并非不得復(fù)印，該項(xiàng)說法錯誤。B項(xiàng)：銀行貸款經(jīng)辦人根據(jù)個(gè)人住房貸款歸檔要求，在貸款發(fā)放后，收集整理需要?dú)w檔的個(gè)人住房貸款資料，并交檔案管理人員進(jìn)行登記，這是檔案管理流程中的正常操作，該項(xiàng)說法正確。C項(xiàng)：貸款檔案可以是原件，也可以是具有法律效力的復(fù)印件，在實(shí)際檔案管理中是合理的，該項(xiàng)說法正確。D項(xiàng)：銀行可根據(jù)業(yè)務(wù)需要和人員配置情況，決定是否設(shè)立專門或兼職的個(gè)人住房貸款檔案管理人員，體現(xiàn)了一定的靈活性，該項(xiàng)說法正確。綜上，答案選A。7、下列關(guān)于個(gè)人貸款產(chǎn)品的表述，錯誤（）。

A.個(gè)人信用貸款是銀行向自然人發(fā)放的無需提供任何擔(dān)保的貸款

B.個(gè)人保證貸款業(yè)務(wù)中，如果貸款出現(xiàn)逾期，銀行可按合同約定直接向保證人扣收貸款，出現(xiàn)糾紛可通過法律程序予以解決

C.個(gè)人質(zhì)押貸款是指自然人以合法有效、符合銀行規(guī)定條件的質(zhì)物出質(zhì)，向銀行申請取得一定金額的貸款

D.個(gè)人保證貸款手續(xù)涉及銀行、借款人和擔(dān)保人三方，貸款辦理環(huán)節(jié)較多，辦理時(shí)間長

【答案】：D

【解析】本題主要考查對個(gè)人貸款產(chǎn)品相關(guān)表述的正誤判斷。A項(xiàng)：個(gè)人信用貸款是銀行向自然人發(fā)放的無需提供任何擔(dān)保的貸款。這種貸款依據(jù)借款人的信用狀況來發(fā)放，該表述正確。B項(xiàng)：在個(gè)人保證貸款業(yè)務(wù)中，如果貸款出現(xiàn)逾期，銀行可按合同約定直接向保證人扣收貸款，當(dāng)出現(xiàn)糾紛時(shí)可通過法律程序予以解決。這是符合個(gè)人保證貸款的操作流程的，表述正確。C項(xiàng)：個(gè)人質(zhì)押貸款是指自然人以合法有效、符合銀行規(guī)定條件的質(zhì)物出質(zhì)，向銀行申請取得一定金額的貸款。此為個(gè)人質(zhì)押貸款的定義，表述正確。D項(xiàng)：個(gè)人保證貸款手續(xù)涉及銀行、借款人和擔(dān)保人三方，但它的辦理手續(xù)簡便，只要保證人愿意提供保證，銀行經(jīng)過核保認(rèn)定保證人具有保證能力，簽訂保證合同即可，不需要像其他貸款那樣經(jīng)過系統(tǒng)的嚴(yán)格評估，辦理時(shí)間較短。所以該項(xiàng)中“貸款辦理環(huán)節(jié)較多，辦理時(shí)間長”的表述錯誤。綜上，答案選D。8、個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)中，合作機(jī)構(gòu)的擔(dān)保主要是保險(xiǎn)公司的（）以及汽車經(jīng)銷商和專業(yè)擔(dān)保公司的第三方保證擔(dān)保。

A.車損險(xiǎn)

B.履約保證保險(xiǎn)

C.盜搶險(xiǎn)

D.交強(qiáng)險(xiǎn)

【答案】：B

【解析】個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)中，合作機(jī)構(gòu)的擔(dān)保形式多樣。在本題涉及的內(nèi)容里，要判斷保險(xiǎn)公司提供的擔(dān)保類型。A選項(xiàng)車損險(xiǎn)，它主要是負(fù)責(zé)賠償車輛因自然災(zāi)害或意外事故造成的損失，目的是保障車輛本身的損壞修復(fù)等費(fèi)用，并非用于個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)的擔(dān)保，所以A錯誤。B選項(xiàng)履約保證保險(xiǎn)，該保險(xiǎn)是在個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)中，當(dāng)借款人不履行還款義務(wù)時(shí)，由保險(xiǎn)公司按照保險(xiǎn)合同約定承擔(dān)賠償責(zé)任，是保險(xiǎn)公司在個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)中常見的擔(dān)保方式，所以B正確。C選項(xiàng)盜搶險(xiǎn)，其作用是在車輛被盜搶或受到相關(guān)損壞時(shí)，給予車主相應(yīng)的賠償，與個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)的擔(dān)保沒有直接關(guān)聯(lián)，所以C錯誤。D選項(xiàng)交強(qiáng)險(xiǎn)，是由保險(xiǎn)公司對被保險(xiǎn)機(jī)動車發(fā)生道路交通事故造成受害人（不包括本車人員和被保險(xiǎn)人）的人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失，在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹?qiáng)制性責(zé)任保險(xiǎn)，主要是為了保障道路交通事故中受害人的權(quán)益，并非用于個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)的擔(dān)保，所以D錯誤。綜上，答案選B。9、個(gè)人教育貸款審查和審批中的操作風(fēng)險(xiǎn)不包括()。

A.借款人家庭經(jīng)濟(jì)條件惡化，無法按計(jì)劃償還貸款

B.不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放

C.由于審查不嚴(yán)而出現(xiàn)內(nèi)外勾結(jié)騙貸的情況

D.審批的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和效益不匹配

【答案】：A

【解析】本題主要考查個(gè)人教育貸款審查和審批中的操作風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)內(nèi)容。A選項(xiàng)，借款人家庭經(jīng)濟(jì)條件惡化，無法按計(jì)劃償還貸款，這屬于信用風(fēng)險(xiǎn)，是借款人自身信用狀況和還款能力出現(xiàn)問題導(dǎo)致的，并非審查和審批過程中的操作風(fēng)險(xiǎn)。B選項(xiàng)，不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放，這是審批流程中違反規(guī)定操作的表現(xiàn)，屬于審查和審批中的操作風(fēng)險(xiǎn)。C選項(xiàng)，由于審查不嚴(yán)而出現(xiàn)內(nèi)外勾結(jié)騙貸的情況，反映了審查環(huán)節(jié)存在漏洞和操作失誤，屬于審查和審批中的操作風(fēng)險(xiǎn)。D選項(xiàng)，審批的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和效益不匹配，說明在審批過程中沒有正確評估業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)和效益，屬于審查和審批中的操作風(fēng)險(xiǎn)。綜上，答案選A。10、下列關(guān)于代理的表述，錯誤的是（）。

A.沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，無論何種情況，被代理人均不用承擔(dān)民事責(zé)任

B.公民、法人可以通過代理人實(shí)施民事法律行為

C.第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實(shí)施民事行為給他人造成損害的，由第三人和行為人負(fù)連帶責(zé)任

D.委托書授權(quán)不明的，被代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，代理人負(fù)連帶責(zé)任

【答案】：A

【解析】本題可依據(jù)《中華人民共和國民法典》中關(guān)于代理的相關(guān)規(guī)定對各選項(xiàng)進(jìn)行分析判斷。A項(xiàng)：根據(jù)法律規(guī)定，沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，經(jīng)過被代理人的追認(rèn)，被代理人需承擔(dān)民事責(zé)任。也就是說，并非無論何種情況，被代理人均不用承擔(dān)民事責(zé)任，該項(xiàng)表述錯誤。B項(xiàng)：《中華人民共和國民法典》規(guī)定，公民、法人可以通過代理人實(shí)施民事法律行為，該項(xiàng)表述正確。C項(xiàng)：當(dāng)?shù)谌酥佬袨槿藳]有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實(shí)施民事行為給他人造成損害的，由第三人和行為人負(fù)連帶責(zé)任，這符合法律規(guī)定，該項(xiàng)表述正確。D項(xiàng)：委托書授權(quán)不明時(shí)，被代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，代理人負(fù)連帶責(zé)任，該項(xiàng)表述正確。綜上，答案選A。11、借款人可能被學(xué)校開除，或因?qū)W習(xí)成績不好，未拿到畢業(yè)證，畢業(yè)找不到好工作。這屬于個(gè)人教育貸款信用風(fēng)險(xiǎn)中的（）。

A.還款能力風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.還款意愿風(fēng)險(xiǎn)

D.欺詐風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)各風(fēng)險(xiǎn)類型的定義，對題目所描述情況進(jìn)行分析判斷。A選項(xiàng)還款能力風(fēng)險(xiǎn)是指借款人因各種原因?qū)е缕洳痪邆浒磿r(shí)足額償還貸款本息的能力。題干中提到借款人可能被學(xué)校開除，或因?qū)W習(xí)成績不好未拿到畢業(yè)證，畢業(yè)找不到好工作。這些情況都會影響借款人未來的收入，進(jìn)而影響其償還貸款的能力，所以該情況屬于還款能力風(fēng)險(xiǎn)。B選項(xiàng)操作風(fēng)險(xiǎn)是指在貸款業(yè)務(wù)操作過程中，因不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)，題干內(nèi)容并非強(qiáng)調(diào)操作方面的問題，所以不符合。C選項(xiàng)還款意愿風(fēng)險(xiǎn)是指借款人有能力還款，但主觀上不愿意償還貸款的風(fēng)險(xiǎn)，而題干是關(guān)于借款人因自身狀況可能導(dǎo)致還款能力不足，并非還款意愿問題，所以不正確。D選項(xiàng)欺詐風(fēng)險(xiǎn)通常是指借款人故意提供虛假信息、隱瞞真實(shí)情況等以騙取貸款的行為，題干未體現(xiàn)此類欺詐行為，所以不符合。綜上，答案選A。12、下列關(guān)于銀行互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款合作機(jī)構(gòu)管理要求的說法中錯誤的是（）

A.不得向合作機(jī)格自與及其關(guān)聯(lián)方直接或變相進(jìn)行融資用于放貸

B.除共同出資發(fā)放貸款的合作機(jī)構(gòu)以外，銀行不得將貸款發(fā)放、本息回收,止付等關(guān)鍵環(huán)節(jié)操作全權(quán)委托合作機(jī)構(gòu)執(zhí)行

C.書面合作協(xié)議可以允許非保險(xiǎn)公司和擔(dān)保機(jī)構(gòu)之外的合作機(jī)構(gòu)向借款人收取息費(fèi)

D.銀行應(yīng)當(dāng)自主確定目標(biāo)客戶群、授信額度和貸款定價(jià)標(biāo)準(zhǔn)

【答案】：C

【解析】本題主要考查銀行互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款合作機(jī)構(gòu)管理要求的相關(guān)知識。A選項(xiàng)，銀行不得向合作機(jī)構(gòu)及其關(guān)聯(lián)方直接或變相進(jìn)行融資用于放貸，這是為了防止合作機(jī)構(gòu)通過不正當(dāng)?shù)娜谫Y途徑獲取資金用于放貸，從而增加金融風(fēng)險(xiǎn)，該表述正確。B選項(xiàng)，除共同出資發(fā)放貸款的合作機(jī)構(gòu)以外，銀行不得將貸款發(fā)放、本息回收、止付等關(guān)鍵環(huán)節(jié)操作全權(quán)委托合作機(jī)構(gòu)執(zhí)行。這是為了確保銀行對貸款業(yè)務(wù)關(guān)鍵環(huán)節(jié)的把控，保障資金安全和業(yè)務(wù)的合規(guī)性，該表述正確。C選項(xiàng)，書面合作協(xié)議不可以允許非保險(xiǎn)公司和擔(dān)保機(jī)構(gòu)之外的合作機(jī)構(gòu)向借款人收取息費(fèi)。非保險(xiǎn)公司和擔(dān)保機(jī)構(gòu)之外的合作機(jī)構(gòu)向借款人收取息費(fèi)可能會引發(fā)亂收費(fèi)等一系列問題，損害借款人利益，破壞金融市場秩序，所以該項(xiàng)說法錯誤。D選項(xiàng)，銀行應(yīng)當(dāng)自主確定目標(biāo)客戶群、授信額度和貸款定價(jià)標(biāo)準(zhǔn)。這是銀行自主經(jīng)營、風(fēng)險(xiǎn)把控的重要體現(xiàn)，銀行需要根據(jù)自身的風(fēng)險(xiǎn)偏好、市場情況等因素來確定這些關(guān)鍵指標(biāo)，以實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健經(jīng)營，該表述正確。綜上，答案選C。13、（）是指貸款人按照借款合同約定將貸款資金直接發(fā)放至借款人賬戶，并由借款人支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。

A.貸款人受托支付

B.貸款人自主支付

C.借款人自主支付

D.借款人受托支付

【答案】：C

【解析】該題主要考查貸款支付方式的概念。A選項(xiàng)，貸款人受托支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象，并非將貸款直接發(fā)放至借款人賬戶，所以A錯誤。B選項(xiàng)，并不存在“貸款人自主支付”這一規(guī)范的貸款支付方式表述，所以B錯誤。C選項(xiàng)，借款人自主支付是指貸款人按照借款合同約定將貸款資金直接發(fā)放至借款人賬戶，并由借款人支付給符合合同約定用途的借款人交易對象，符合題目描述，所以C正確。D選項(xiàng)，同樣不存在“借款人受托支付”這一規(guī)范的貸款支付方式表述，所以D錯誤。綜上，本題的正確答案是C。14、2013年1月1日生效實(shí)施的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定，權(quán)重法下計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)時(shí)，對個(gè)人住房抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)設(shè)定權(quán)重為（）。

A.50%

B.80%

C.60%

D.75%

【答案】：A

【解析】本題主要考查《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》中關(guān)于權(quán)重法下計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)時(shí)個(gè)人住房抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)設(shè)定權(quán)重的知識點(diǎn)。《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》自2013年1月1日生效實(shí)施，該辦法規(guī)定，在權(quán)重法下計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)時(shí)，對個(gè)人住房抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)設(shè)定權(quán)重為50%。所以本題應(yīng)選A。15、關(guān)于押品提前釋放的說法錯誤的是（）。

A.債務(wù)人要求提前釋放押品的，需將相應(yīng)的款項(xiàng)存入指定賬戶或補(bǔ)充等值的押品

B.辦理解押手續(xù)原則上要按還款進(jìn)度分次分批辦理，不得委托客戶單獨(dú)辦理

C.押品的提前釋放應(yīng)按照押品變更的要求進(jìn)行辦理，不得提前、超比例解除押品

D.對部分還款、部分釋放押品的，經(jīng)辦行（機(jī)構(gòu)）應(yīng)出具與還款金額相匹配的抵押權(quán)解押證明和相關(guān)材料，并由客戶經(jīng)理到抵押登記部門辦理抵押登記注銷手續(xù)

【答案】：D

【解析】逐一分析各選項(xiàng)：A項(xiàng)：債務(wù)人要求提前釋放押品，將相應(yīng)款項(xiàng)存入指定賬戶或補(bǔ)充等值押品，是合理且常見的風(fēng)險(xiǎn)控制措施，該項(xiàng)說法正確。B項(xiàng)：辦理解押手續(xù)按還款進(jìn)度分次分批辦理，不委托客戶單獨(dú)辦理，能確保解押過程的規(guī)范和安全，防止出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，該項(xiàng)說法正確。C項(xiàng)：押品提前釋放按押品變更要求辦理，不提前、超比例解除押品，可保障債權(quán)的安全和押品管理的規(guī)范性，該項(xiàng)說法正確。D項(xiàng)：對部分還款、部分釋放押品的，經(jīng)辦行（機(jī)構(gòu)）出具與還款金額相匹配的抵押權(quán)解押證明和相關(guān)材料是正確的，但由客戶經(jīng)理到抵押登記部門辦理抵押登記注銷手續(xù)的表述不準(zhǔn)確，一般應(yīng)由抵押人或其委托的代理人到抵押登記部門辦理，而不是客戶經(jīng)理，所以該項(xiàng)說法錯誤。綜上，答案選D。16、下列關(guān)于個(gè)人貸款信用風(fēng)險(xiǎn)分析中的專家判斷法，說法錯誤的是（）。

A.要維持專家制度，需要的專業(yè)分析人員數(shù)量會越來越多

B.專家判斷法是一種最古老的信用風(fēng)險(xiǎn)分析方法

C.專家判斷法實(shí)施的效果比較穩(wěn)定

D.運(yùn)用專家判斷法，容易造成信貸評估的主觀性、隨意性和不一致性

【答案】：C

【解析】本題可對各選項(xiàng)逐一分析，判斷其關(guān)于個(gè)人貸款信用風(fēng)險(xiǎn)分析中的專家判斷法的說法是否正確。-A選項(xiàng)：隨著業(yè)務(wù)量的增加和業(yè)務(wù)復(fù)雜度的提升，要維持專家制度，就需要更多具備專業(yè)知識和經(jīng)驗(yàn)的分析人員來進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)評估等工作，所以需要的專業(yè)分析人員數(shù)量會越來越多，該說法正確。-B選項(xiàng)：專家判斷法是憑借專家的知識、經(jīng)驗(yàn)和判斷能力來評估信用風(fēng)險(xiǎn)，是一種歷史悠久的信用風(fēng)險(xiǎn)分析方法，是信用分析領(lǐng)域最古老的方法之一，該說法正確。-C選項(xiàng)：專家判斷法主要依賴專家的主觀意見和經(jīng)驗(yàn)，不同專家的判斷標(biāo)準(zhǔn)和觀點(diǎn)可能存在差異，而且會受到專家個(gè)人情緒、偏見等因素的影響，因此其實(shí)施效果并不穩(wěn)定，該說法錯誤。-D選項(xiàng)：由于專家判斷法依靠專家個(gè)人的主觀判斷，不同專家可能對同一筆信貸業(yè)務(wù)給出不同的評估結(jié)果，容易造成信貸評估的主觀性、隨意性和不一致性，該說法正確。本題要求選擇說法錯誤的，答案是C。17、對于個(gè)人征信的安全管理，人民銀行要求商業(yè)銀行各級用戶應(yīng)妥善保管自己的用戶密碼，至少（）更改一次密碼。

A.兩個(gè)月

B.一個(gè)月

C.半年

D.三個(gè)月

【答案】：A

【解析】這道題考查的是人民銀行對于商業(yè)銀行各級用戶在個(gè)人征信安全管理方面更改用戶密碼的時(shí)間要求。在個(gè)人征信安全管理工作中，為保障信息安全，人民銀行要求商業(yè)銀行各級用戶妥善保管自己的用戶密碼，并定期進(jìn)行更改。更改密碼的時(shí)間間隔設(shè)置，既需要考慮到信息安全的維護(hù)，又要兼顧實(shí)際操作的便利性。頻繁更改密碼雖然可以提高安全性，但會增加用戶的操作成本和記憶負(fù)擔(dān)；而過長時(shí)間不更改密碼則會使密碼面臨更大的被盜用風(fēng)險(xiǎn)。經(jīng)過綜合考量，人民銀行規(guī)定商業(yè)銀行各級用戶至少兩個(gè)月更改一次密碼。所以本題正確答案是A。18、按《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》規(guī)定，持卡人未按事前約定的還款規(guī)則在到期還款日足額償還應(yīng)付款項(xiàng)，逾期天數(shù)在121～180天（含）的，應(yīng)當(dāng)歸類為（）。

A.關(guān)注

B.損失

C.正常

D.可疑

【答案】：D

【解析】本題考查對《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》中持卡人逾期情況分類的了解。根據(jù)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》規(guī)定，需對持卡人未按事前約定的還款規(guī)則在到期還款日足額償還應(yīng)付款項(xiàng)的不同逾期天數(shù)進(jìn)行分類。選項(xiàng)A，關(guān)注類通常對應(yīng)逾期情況相對較輕的階段，并不對應(yīng)本題中121-180天（含）的逾期天數(shù)，所以A錯誤。選項(xiàng)B，損失類意味著銀行已經(jīng)基本確定無法收回款項(xiàng)，一般是逾期情況非常嚴(yán)重、經(jīng)過長時(shí)間仍無法收回欠款的情況，而本題的逾期天數(shù)雖已較長，但還未達(dá)到損失類的程度，所以B錯誤。選項(xiàng)C，正常類代表持卡人按時(shí)還款，信用狀況良好，顯然與題干中持卡人逾期121-180天（含）的情況不符，所以C錯誤。選項(xiàng)D，當(dāng)持卡人逾期天數(shù)在121-180天（含）時(shí)，按照規(guī)定應(yīng)當(dāng)歸類為可疑，所以本題正確答案為D。19、下列屬于我國個(gè)人征信系統(tǒng)目前的查詢主體的是（）。

A.商業(yè)銀行、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)、司法部門、數(shù)據(jù)主體本人

B.商業(yè)銀行、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)、數(shù)據(jù)主體本人

C.商業(yè)銀行、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)、司法部門、擔(dān)保機(jī)構(gòu)

D.商業(yè)銀行、司法部門、擔(dān)保機(jī)構(gòu)、數(shù)據(jù)主體本人

【答案】：A

【解析】我國個(gè)人征信系統(tǒng)目前的查詢主體主要有商業(yè)銀行、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)、司法部門和數(shù)據(jù)主體本人。商業(yè)銀行出于風(fēng)險(xiǎn)管理等目的，需要查詢個(gè)人征信系統(tǒng)以評估客戶信用狀況，從而決定是否為客戶提供貸款等金融服務(wù)。金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)為了履行監(jiān)管職責(zé)，對金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動進(jìn)行監(jiān)督檢查，需要查詢個(gè)人征信系統(tǒng)的信息以了解金融市場的信用情況。司法部門在處理案件時(shí)，依據(jù)法律規(guī)定可以查詢個(gè)人征信系統(tǒng)，獲取相關(guān)信用信息作為案件證據(jù)或參考。數(shù)據(jù)主體本人有權(quán)查詢自己的征信記錄，了解自身的信用狀況，維護(hù)個(gè)人合法權(quán)益。而擔(dān)保機(jī)構(gòu)并不屬于個(gè)人征信系統(tǒng)目前的查詢主體。所以本題正確答案選A。20、關(guān)于檔案的退回的說法，不正確的是（）。

A.借款人還清貸款本息后，一些檔案材料需要退還借款人

B.信貸部門和會計(jì)部門出具“貸款本息結(jié)清通知書”

C.重要檔案材料保管部門開具“重要檔案材料清退確認(rèn)書”

D.重要檔案材料保管部門憑“貸款本息結(jié)清通知書”，將重要檔案材料退回信貸部門

【答案】：C

【解析】這道題考查檔案退回的相關(guān)知識。下面對各點(diǎn)進(jìn)行分析。A，當(dāng)借款人還清貸款本息后，按照規(guī)定，部分檔案材料確實(shí)需退還借款人，此情況合理，所以該說法正確。B，信貸部門和會計(jì)部門出具“貸款本息結(jié)清通知書”是檔案退回流程中的正常環(huán)節(jié)，用于確認(rèn)貸款已結(jié)清，該說法正確。C，應(yīng)是信貸部門憑“貸款本息結(jié)清通知書”和重要檔案材料，向重要檔案材料保管部門辦理重要檔案材料清退確認(rèn)手續(xù)，而不是重要檔案材料保管部門開具“重要檔案材料清退確認(rèn)書”，該說法錯誤。D，重要檔案材料保管部門依據(jù)“貸款本息結(jié)清通知書”，將重要檔案材料退回信貸部門，這符合檔案退回的操作流程，該說法正確。綜上，答案選C。21、一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行屆滿之日起（）。

A.2年

B.6個(gè)月

C.4年

D.1年

【答案】：B

【解析】本題考查一般保證中未約定保證期間時(shí)的保證期間時(shí)長。依據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行屆滿之日起6個(gè)月。A選項(xiàng)2年不符合法律規(guī)定；C選項(xiàng)4年也不符合；D選項(xiàng)1年同樣不符合。所以本題正確答案是B。22、下列用途中，不可以申請使用公積金貸款的是（）。

A.大修自住房

B.購買自住房

C.翻建自住房

D.購買商鋪

【答案】：D

【解析】住房公積金是單位及其在職職工繳存的長期住房儲金，主要用于解決職工的住房相關(guān)問題。A選項(xiàng)大修自住房，是對自有住房進(jìn)行較大規(guī)模的修復(fù)，屬于住房保障范疇，可申請公積金貸款；B選項(xiàng)購買自住房，這是住房公積金的主要使用方向之一，職工為滿足自住需求購買房屋時(shí)可申請；C選項(xiàng)翻建自住房，對自有住房進(jìn)行重新建造也是住房保障的一部分，能申請公積金貸款。而D選項(xiàng)購買商鋪，商鋪屬于商業(yè)性質(zhì)用房，并非用于自住的住房，不符合公積金貸款用于解決住房問題的使用范圍，所以不可以申請使用公積金貸款。故本題答案選D。23、下列關(guān)于個(gè)人經(jīng)營貸款的表述，錯誤的是（?）。

A.借款人要具有合法的經(jīng)營資格

B.貸款借款人需具有穩(wěn)定的收入來源和按時(shí)足額償還貸款本息的能力，借款人月所有債務(wù)支出（本筆貸款的月還款額+其他債務(wù)月均償付額）與月收入之比不超過55%

C.貸款期限一般不超過5年，業(yè)務(wù)實(shí)踐中，銀行根據(jù)采用的擔(dān)保方式，借款人經(jīng)營活動以及借款人還款能力等因素確定貸款期限

D.借款人要具有良好的信用記錄和還款意愿

【答案】：B

【解析】本題可對各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。A項(xiàng)：借款人具有合法的經(jīng)營資格是個(gè)人經(jīng)營貸款的基本要求之一，只有具備合法的經(jīng)營資格，其經(jīng)營活動才受法律保護(hù)，銀行發(fā)放的貸款才能有相對可靠的還款來源基礎(chǔ)，該項(xiàng)表述正確。B項(xiàng)：個(gè)人經(jīng)營貸款中，借款人月所有債務(wù)支出（本筆貸款的月還款額+其他債務(wù)月均償付額）與月收入之比通常不超過50%，而非55%，所以該項(xiàng)表述錯誤。C項(xiàng)：個(gè)人經(jīng)營貸款的貸款期限一般不超過5年。在業(yè)務(wù)實(shí)踐中，銀行會綜合考慮采用的擔(dān)保方式、借款人經(jīng)營活動以及借款人還款能力等多種因素來確定具體的貸款期限，以合理控制風(fēng)險(xiǎn)和滿足借款人的資金使用需求，該項(xiàng)表述正確。D項(xiàng)：借款人具有良好的信用記錄和還款意愿，是銀行評估借款人是否能夠按時(shí)償還貸款的重要依據(jù)。良好的信用記錄反映了借款人過去的信用狀況，還款意愿則體現(xiàn)了借款人主觀上按時(shí)還款的意向，這對于貸款的回收至關(guān)重要，該項(xiàng)表述正確。綜上，答案選B。24、根據(jù)銀行政策，消費(fèi)類個(gè)人貸款（不含個(gè)人住房貸款）（）。

A.下限為基準(zhǔn)利率的0.85倍

B.下限為基準(zhǔn)利率的0.7倍

C.下限為基準(zhǔn)利率的0.8倍

D.下限放開

【答案】：D

【解析】本題考查消費(fèi)類個(gè)人貸款（不含個(gè)人住房貸款）的銀行政策規(guī)定。在銀行政策方面，消費(fèi)類個(gè)人貸款（不含個(gè)人住房貸款）下限放開。因此，本題正確答案選D。25、電子銀行營銷的途徑不包括（）。

A.利用信息發(fā)布和信息收集手段來增強(qiáng)銀行競爭優(yōu)勢

B.利用電話推廣實(shí)施主動營銷和客戶關(guān)系管理

C.利用搜索引擎來擴(kuò)大銀行網(wǎng)站的知名度

D.建立形象統(tǒng)一、功能齊全的商業(yè)銀行網(wǎng)站、APP及公眾號

【答案】：B

【解析】本題旨在考查電子銀行營銷的途徑，需要判斷各選項(xiàng)是否屬于電子銀行營銷途徑來確定正確答案。A選項(xiàng)，利用信息發(fā)布和信息收集手段能夠幫助銀行更好地了解市場和客戶需求，從而有針對性地開展?fàn)I銷活動，增強(qiáng)銀行競爭優(yōu)勢，這是電子銀行營銷的常見有效途徑。B選項(xiàng)，利用電話推廣實(shí)施主動營銷和客戶關(guān)系管理，電話推廣主要是通過語音溝通，并非借助電子渠道，不屬于電子銀行營銷的途徑，所以該選項(xiàng)符合題意。C選項(xiàng)，搜索引擎是互聯(lián)網(wǎng)上重要的信息檢索工具，利用搜索引擎擴(kuò)大銀行網(wǎng)站的知名度，能夠增加銀行在網(wǎng)絡(luò)上的曝光度，吸引更多潛在客戶，屬于電子銀行營銷途徑。D選項(xiàng)，建立形象統(tǒng)一、功能齊全的商業(yè)銀行網(wǎng)站、APP及公眾號，可以為客戶提供便捷的金融服務(wù)和豐富的金融信息，直接接觸和服務(wù)客戶，是電子銀行營銷的重要方式。綜上，答案選B。26、關(guān)于商用房借款合同的變更與解除，下列說法錯誤的是（）。

A.在合同履行期間，須變更借款合同主體的，借款人或財(cái)產(chǎn)繼承人持有效法律文件，向貸款銀行提出書面申請

B.如需辦理抵押變更登記的，應(yīng)到原抵押登記部門辦理變更抵押登記手續(xù)及其他相關(guān)手續(xù)

C.當(dāng)保證人失去保證能力時(shí)，借款人應(yīng)及時(shí)通知貸款銀行，并重新提供貸款銀行認(rèn)可的擔(dān)保

D.借款人在還款期限內(nèi)死亡的，銀行可以變賣借款人遺產(chǎn)以清償位歸還借款

【答案】：D

【解析】本題主要考查商用房借款合同的變更與解除相關(guān)知識。A：在合同履行期間，若須變更借款合同主體，借款人或財(cái)產(chǎn)繼承人持有效法律文件向貸款銀行提出書面申請是合理且符合規(guī)定的操作流程，故該項(xiàng)說法正確。B：如需辦理抵押變更登記，到原抵押登記部門辦理變更抵押登記手續(xù)及其他相關(guān)手續(xù)是確保抵押變更合法有效的必要步驟，該項(xiàng)說法無誤。C：當(dāng)保證人失去保證能力時(shí)，借款人及時(shí)通知貸款銀行并重新提供貸款銀行認(rèn)可的擔(dān)保，有助于保障貸款銀行的權(quán)益，維持借款合同的正常履行，該項(xiàng)說法正確。D：借款人在還款期限內(nèi)死亡的，銀行應(yīng)按照相關(guān)法定程序來處理借款人遺產(chǎn)以清償未歸還借款，而不是直接變賣借款人遺產(chǎn)。銀行需要遵循法律規(guī)定的流程，如確定繼承人、進(jìn)行遺產(chǎn)清算等，所以該項(xiàng)說法錯誤。綜上，答案選D。27、下列不屬于銀行在完成“購買行為、市場細(xì)分、目標(biāo)選擇和市場定位”四大分析任務(wù)的基礎(chǔ)上應(yīng)做到“四化”的是（）。

A.虛擬化

B.經(jīng)常化

C.系統(tǒng)化

D.科學(xué)化

【答案】：A

【解析】銀行在完成“購買行為、市場細(xì)分、目標(biāo)選擇和市場定位”四大分析任務(wù)的基礎(chǔ)上應(yīng)做到“四化”，即經(jīng)常化、系統(tǒng)化、科學(xué)化、制度化。A選項(xiàng)虛擬化不屬于應(yīng)做到的“四化”內(nèi)容，B選項(xiàng)經(jīng)?；恰八幕敝?，C選項(xiàng)系統(tǒng)化是“四化”之一，D選項(xiàng)科學(xué)化是“四化”之一。所以本題答案選A。28、個(gè)人汽車貸款的貸款期限(含展期)不得超過（）年，其中，二手車貸款的貸款期限(含展期)不得超過3年。

A.5

B.2

C.3

D.4

【答案】：A

【解析】本題主要考查個(gè)人汽車貸款貸款期限的相關(guān)知識。個(gè)人汽車貸款分為新車貸款和二手車貸款，在貸款期限（含展期）規(guī)定上有所不同。對于新車貸款，按照規(guī)定其貸款期限（含展期）不得超過5年；而二手車貸款，貸款期限（含展期）不得超過3年。選項(xiàng)A正確說明了個(gè)人汽車貸款（含展期）不得超過的年限。B選項(xiàng)2年不符合相關(guān)規(guī)定；C選項(xiàng)3年是二手車貸款（含展期）的期限上限，并非個(gè)人汽車貸款（含展期）的上限；D選項(xiàng)4年也不符合個(gè)人汽車貸款（含展期）不得超過5年的規(guī)定。所以本題正確答案選A。29、假設(shè)某人申請60萬元個(gè)人住房貸款，還款期限20年，月利率5‰，如選擇等額本金還款法，則第2年的第1個(gè)月還款額為（）元。

A.6150

B.5225

C.5500

D.5350

【答案】：D

【解析】本題可先根據(jù)等額本金還款法的計(jì)算公式算出每月償還本金的金額，再計(jì)算出第2年第1個(gè)月剩余本金，進(jìn)而算出該月應(yīng)還利息，最后將本金和利息相加得到該月還款額。###步驟一：計(jì)算每月償還本金金額等額本金還款法是指在貸款還款期內(nèi)，將貸款總額等分，每月償還固定的本金，以及剩余貸款在本月所產(chǎn)生的利息。已知貸款總額為\(60\)萬元，因?yàn)閈(1\)萬元\(=10000\)元，所以\(60\)萬元\(=60\times10000=600000\)元；還款期限為\(20\)年，一年有\(zhòng)(12\)個(gè)月，則總月數(shù)為\(20\times12=240\)個(gè)月。每月償還本金金額\(=\)貸款總額\(\div\)還款總月數(shù)，即\(600000\div240=2500\)元。###步驟二：計(jì)算第2年第1個(gè)月剩余本金第2年第1個(gè)月即第\(13\)個(gè)月，前面已經(jīng)還了\(12\)個(gè)月。每月償還本金\(2500\)元，那么前\(12\)個(gè)月總共償還的本金為\(2500\times12=30000\)元。剩余本金\(=\)貸款總額\(-\)已償還本金，即\(600000-30000=570000\)元。###步驟三：計(jì)算第2年第1個(gè)月應(yīng)還利息已知月利率為\(5‰\)，根據(jù)利息的計(jì)算公式：利息\(=\)剩余本金\(\times\)月利率，可得第\(2\)年第\(1\)個(gè)月應(yīng)還利息為\(570000\times5‰=2850\)元。###步驟四：計(jì)算第2年第1個(gè)月還款額第\(2\)年第\(1\)個(gè)月還款額\(=\)每月償還本金金額\(+\)第\(2\)年第\(1\)個(gè)月應(yīng)還利息，即\(2500+2850=5350\)元。綜上，答案選D。30、個(gè)人住房貸款審批通過的，經(jīng)辦銀行應(yīng)與借款人、開發(fā)商簽訂個(gè)人住房貸款合同，明確各方權(quán)利義務(wù)。以下不屬于貸款合同約定事項(xiàng)的是（）。

A.貸款支付日期

B.貸款支付方式

C.貸款支付對象

D.貸款支付金額

【答案】：A

【解析】個(gè)人住房貸款合同是明確借貸雙方及相關(guān)方權(quán)利義務(wù)的重要文件，貸款支付相關(guān)的關(guān)鍵要素通常都會在合同中進(jìn)行約定。B選項(xiàng)貸款支付方式，是指以何種形式來發(fā)放貸款，如現(xiàn)金支付、轉(zhuǎn)賬支付等，不同的支付方式涉及到資金流轉(zhuǎn)的安全和效率等問題，會對貸款業(yè)務(wù)的操作和風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生影響，所以會在貸款合同中約定。C選項(xiàng)貸款支付對象，明確了貸款資金的去向，比如是直接支付給開發(fā)商用于購房款項(xiàng)，還是支付給其他相關(guān)方等，這對于保障資金用途的合規(guī)性和實(shí)現(xiàn)貸款目的至關(guān)重要，因此也是貸款合同約定的重要事項(xiàng)。D選項(xiàng)貸款支付金額，這是貸款合同的核心內(nèi)容之一，明確了借款人可以獲得的資金數(shù)額，直接關(guān)系到借貸雙方的利益，必然會在合同中明確約定。而A選項(xiàng)貸款支付日期，在實(shí)際業(yè)務(wù)中，雖然會有大致的放款安排，但可能會受到多種因素的影響，如資金到位情況、審批流程的進(jìn)度等，具有一定的不確定性，通常不會在貸款合同中明確具體的支付日期。所以本題答案選A。31、下列關(guān)于信用卡業(yè)務(wù)的表述錯誤的是（）。

A.信用卡分為貸記卡和準(zhǔn)貸記卡兩類

B.貸記卡透支免息還款期一般不超過60天

C.貸記卡和準(zhǔn)貸記卡透支均按月計(jì)收單利

D.信用卡業(yè)務(wù)與一般個(gè)人貸款業(yè)務(wù)存在一定差異

【答案】：C

【解析】本題可對各選項(xiàng)逐一分析：A：信用卡按性質(zhì)不同，分為貸記卡和準(zhǔn)貸記卡兩類。貸記卡是指發(fā)卡銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)先消費(fèi)、后還款的信用卡；準(zhǔn)貸記卡是指持卡人須先按發(fā)卡銀行要求交存一定金額的備用金，當(dāng)備用金賬戶余額不足支付時(shí)，可在發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額度內(nèi)透支的信用卡。該項(xiàng)表述正確。B：貸記卡透支后一般有一定的免息還款期，中國人民銀行規(guī)定，貸記卡透支免息還款期最長為60天。實(shí)際操作中，不同銀行和信用卡產(chǎn)品的免息還款期可能有所不同，但通常不超過60天。該項(xiàng)表述正確。C：貸記卡透支按月計(jì)收復(fù)利，而準(zhǔn)貸記卡透支按月計(jì)收單利。所以該項(xiàng)表述錯誤。D：信用卡業(yè)務(wù)是面向個(gè)人提供的小額循環(huán)信用支付工具，與一般個(gè)人貸款業(yè)務(wù)在業(yè)務(wù)性質(zhì)、貸款額度、還款方式、風(fēng)險(xiǎn)控制等方面都存在一定差異。比如信用卡有免息期，而一般個(gè)人貸款大多沒有免息期。該項(xiàng)表述正確。本題要求選擇表述錯誤的，答案選C。32、陳小姐是某公司職員，本月工資收入8000元，本月住房貸款還款2500元，本月支付物業(yè)管理費(fèi)500元，其本月所有債務(wù)支出與收入比為（）。

A.62.5%

B.37.5%

C.30%

D.31.3%

【答案】：B

【解析】本題可先計(jì)算出本月所有債務(wù)支出，再根據(jù)債務(wù)支出與收入比的計(jì)算公式計(jì)算出結(jié)果。###步驟一：明確債務(wù)支出的構(gòu)成并計(jì)算本月所有債務(wù)支出債務(wù)支出是指需要償還的債務(wù)相關(guān)費(fèi)用，在本題中，住房貸款還款屬于債務(wù)支出，而物業(yè)管理費(fèi)是日常的費(fèi)用支出，不屬于債務(wù)支出，所以本月所有債務(wù)支出僅為住房貸款還款\(2500\)元。###步驟二：明確債務(wù)支出與收入比的計(jì)算公式并計(jì)算結(jié)果債務(wù)支出與收入比的計(jì)算公式為：債務(wù)支出與收入比\(=\)債務(wù)支出\(\div\)收入\(\times100\%\)。已知本月工資收入為\(8000\)元，債務(wù)支出為\(2500\)元，將其代入公式可得：\(2500\div8000\times100\%=0.3125\times100\%=31.25\%\approx31.3\%\)綜上，答案選D。但給定答案為B，可能存在信息誤差，按照正確計(jì)算步驟，本題應(yīng)選D。33、個(gè)人征信查詢系統(tǒng)中，()涵蓋了信用卡與貸款的明細(xì)等情況。

A.個(gè)人身份信息

B.信用明細(xì)信息

C.個(gè)人職業(yè)信息

D.居住信息

【答案】：B

【解析】本題考查個(gè)人征信查詢系統(tǒng)中不同信息內(nèi)容的涵蓋范圍。A選項(xiàng)，個(gè)人身份信息主要是關(guān)于個(gè)人的基本身份標(biāo)識，如姓名、性別、身份證號碼等，并不包含信用卡與貸款的明細(xì)情況，所以A選項(xiàng)錯誤。B選項(xiàng)，信用明細(xì)信息主要涵蓋了信用卡與貸款的明細(xì)等情況，包括信用卡的使用記錄、還款情況，貸款的發(fā)放、還款、逾期等詳細(xì)信息，故B選項(xiàng)正確。C選項(xiàng)，個(gè)人職業(yè)信息主要反映個(gè)人的工作職業(yè)相關(guān)內(nèi)容，如工作單位、職業(yè)類型等，與信用卡和貸款明細(xì)無關(guān)，所以C選項(xiàng)錯誤。D選項(xiàng)，居住信息主要是關(guān)于個(gè)人居住地址等方面的內(nèi)容，不涉及信用卡與貸款的明細(xì)，因此D選項(xiàng)錯誤。綜上，本題答案是B。34、下列關(guān)于公積金個(gè)人住房貸款最高額度的表述，正確的是()。

A.公積金個(gè)人住房貸款的最高額度按當(dāng)?shù)厝嗣胥y行的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行

B.公積金個(gè)人住房貸款用于購買經(jīng)濟(jì)適用房的額度最高不超過所購買住房總價(jià)款的80％

C.公積金個(gè)人住房貸款單筆貸款額度不能超過當(dāng)?shù)劂y監(jiān)部門規(guī)定的最高貸款額度

D.公積金個(gè)人住房貸款用于購買普通商品住房的額度最高不超過所購買住房總價(jià)款的70％

【答案】：B

【解析】A選項(xiàng)，公積金個(gè)人住房貸款最高額度按當(dāng)?shù)毓e金管理中心的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行，而非當(dāng)?shù)厝嗣胥y行，所以A錯誤。B選項(xiàng)，公積金個(gè)人住房貸款用于購買經(jīng)濟(jì)適用房的額度最高不超過所購買住房總價(jià)款的80％，該表述正確。C選項(xiàng)，公積金個(gè)人住房貸款單筆貸款額度應(yīng)按照當(dāng)?shù)毓e金管理中心規(guī)定的最高貸款額度執(zhí)行，并非當(dāng)?shù)劂y監(jiān)部門，所以C錯誤。D選項(xiàng)，公積金個(gè)人住房貸款用于購買普通商品住房的額度最高不超過所購買住房總價(jià)款的90％，而非70％，所以D錯誤。綜上，正確答案是B。35、下列不屬于個(gè)人住房貸款的是（）。

A.個(gè)人商用房貸款

B.公積金個(gè)人住房貸款

C.自營性個(gè)人住房貸款

D.個(gè)人住房組合貸款

【答案】：A

【解析】本題主要考查個(gè)人住房貸款的范疇。個(gè)人住房貸款是指銀行向借款人發(fā)放的用于購買自用普通住房的貸款。A選項(xiàng)，個(gè)人商用房貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購買商業(yè)用房的貸款，商業(yè)用房并非用于自住的普通住房，因此不屬于個(gè)人住房貸款。B選項(xiàng)，公積金個(gè)人住房貸款是住房公積金管理中心利用住房公積金，委托商業(yè)銀行向購買、建造、翻建、大修自住住房的住房公積金繳存人和在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的貸款，屬于個(gè)人住房貸款。C選項(xiàng)，自營性個(gè)人住房貸款即通常所說的商業(yè)性個(gè)人住房貸款，是指銀行運(yùn)用信貸資金向在城鎮(zhèn)購買、建造或大修理各類型住房的自然人發(fā)放的貸款，屬于個(gè)人住房貸款。D選項(xiàng)，個(gè)人住房組合貸款是指按時(shí)足額繳存住房公積金的職工在購買、建造或大修住房時(shí)，可以同時(shí)申請公積金個(gè)人住房貸款和自營性個(gè)人住房貸款，屬于個(gè)人住房貸款。綜上，答案選A。36、下列關(guān)于個(gè)人住房貸款的還款方式的說法．錯誤的是()。

A.個(gè)人住房貸款的還款方式有分期還款和到期一次還本付息兩大類

B.還款方式變更需要根據(jù)銀行的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行

C.借款人采用何種還款方式，應(yīng)根據(jù)貸款品種、貸款期限等條件.由銀行決定

D.還款方式應(yīng)在借款合同中予以明確

【答案】：C

【解析】對本題各內(nèi)容分析如下：A選項(xiàng)，個(gè)人住房貸款還款方式主要分為分期還款和到期一次還本付息這兩大類，該說法正確。B選項(xiàng)，還款方式變更通常需要依據(jù)銀行相關(guān)規(guī)定來操作，這符合實(shí)際情況，說法正確。C選項(xiàng)，借款人采用何種還款方式，應(yīng)根據(jù)自身經(jīng)濟(jì)狀況、貸款品種、貸款期限等條件綜合考慮后自主選擇，并非由銀行決定，所以該說法錯誤。D選項(xiàng)，為了明確借貸雙方的權(quán)利和義務(wù)，還款方式應(yīng)在借款合同中明確載明，說法正確。本題要求選出錯誤的，因此答案是C。37、下列關(guān)于個(gè)人貸款擔(dān)保方式的表述，正確的是（）。

A.中國人民銀行可以擔(dān)任其員工個(gè)人貸款的保證人

B.保證擔(dān)保主要是指保證人和借款人之間的一種約定

C.個(gè)人貸款的借款人違約時(shí)，貸款銀行有權(quán)依法以抵質(zhì)押財(cái)產(chǎn)或權(quán)利憑證折價(jià)或者以拍賣、變賣財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償

D.抵押擔(dān)保方式中，當(dāng)借款人不履行還款義務(wù)時(shí)，由保證人承擔(dān)還款責(zé)任

【答案】：C

【解析】A選項(xiàng)錯誤，中國人民銀行屬于國家機(jī)關(guān)，根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，國家機(jī)關(guān)不得為保證人，所以中國人民銀行不可以擔(dān)任其員工個(gè)人貸款的保證人。B選項(xiàng)錯誤，保證擔(dān)保是指保證人和債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為，并非保證人和借款人之間的約定。C選項(xiàng)正確，在個(gè)人貸款中，抵質(zhì)押是常見的擔(dān)保方式，當(dāng)借款人違約時(shí)，貸款銀行有權(quán)依法以抵質(zhì)押財(cái)產(chǎn)或權(quán)利憑證折價(jià)或者以拍賣、變賣財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償。D選項(xiàng)錯誤，抵押擔(dān)保是指債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移對財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保，當(dāng)借款人不履行還款義務(wù)時(shí)，貸款銀行有權(quán)依法以該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣、變賣該財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償；而保證擔(dān)保方式中，當(dāng)借款人不履行還款義務(wù)時(shí)，才由保證人承擔(dān)還款責(zé)任。綜上，正確答案是C。38、個(gè)人貸款按產(chǎn)品用途分類，不包括（）。

A.個(gè)人住房貸款

B.個(gè)人消費(fèi)貸款

C.個(gè)人經(jīng)營類貸款

D.個(gè)人信用貸款

【答案】：D

【解析】本題主要考查個(gè)人貸款按產(chǎn)品用途的分類。個(gè)人貸款按產(chǎn)品用途可分為個(gè)人住房貸款、個(gè)人消費(fèi)貸款和個(gè)人經(jīng)營類貸款等。-A項(xiàng)個(gè)人住房貸款，是指銀行向借款人發(fā)放的用于購買自用普通住房的貸款，是個(gè)人貸款按用途分類中的重要一類，用于滿足個(gè)人住房需求，所以該項(xiàng)不符合題意。-B項(xiàng)個(gè)人消費(fèi)貸款，是借助商業(yè)銀行的信貸支持，以消費(fèi)者的信用及未來的購買力為貸款基礎(chǔ)，按照銀行的經(jīng)營管理規(guī)定，對個(gè)人發(fā)放的用于家庭或個(gè)人購買消費(fèi)品或支付其他與個(gè)人消費(fèi)相關(guān)費(fèi)用的貸款，屬于按產(chǎn)品用途分類的范疇，該項(xiàng)不符合題意。-C項(xiàng)個(gè)人經(jīng)營類貸款，主要是用于借款人合法經(jīng)營活動所需資金周轉(zhuǎn)的人民幣貸款，也是按用途分類的一種，該項(xiàng)不符合題意。-D項(xiàng)個(gè)人信用貸款是指銀行向資信狀況良好的借款人發(fā)放的無需提供擔(dān)保的人民幣信用貸款，它是按照貸款的擔(dān)保方式來劃分的，并非按產(chǎn)品用途分類，所以該項(xiàng)符合題意。綜上，答案選D。39、個(gè)人汽車貸款的貸款額度是根據(jù)借款人所購汽車價(jià)格確定的，其中新車的價(jià)格是指（）。

A.汽車實(shí)際成交價(jià)格與貸款銀行認(rèn)可的評估價(jià)格中的低者

B.汽車實(shí)際成交價(jià)格

C.貸款銀行認(rèn)可的評估價(jià)格

D.汽車實(shí)際成交價(jià)格與汽車生產(chǎn)商公布價(jià)格中的低者

【答案】：D

【解析】個(gè)人汽車貸款中，貸款額度依據(jù)借款人所購汽車價(jià)格確定。對于新車價(jià)格的定義，需分析各個(gè)選項(xiàng)。A選項(xiàng)汽車實(shí)際成交價(jià)格與貸款銀行認(rèn)可的評估價(jià)格中的低者，一般在貸款業(yè)務(wù)中，評估價(jià)格多用于二手車等情況以確定合理價(jià)值，并非新車價(jià)格確定的通用標(biāo)準(zhǔn)；B選項(xiàng)汽車實(shí)際成交價(jià)格，實(shí)際成交價(jià)格可能存在商家促銷、優(yōu)惠等因素導(dǎo)致價(jià)格波動較大且不統(tǒng)一，不能作為普遍確定新車價(jià)格的依據(jù)；C選項(xiàng)貸款銀行認(rèn)可的評估價(jià)格，新車通常有明確的市場定價(jià)體系，并非主要依據(jù)銀行評估價(jià)格來確定其在貸款業(yè)務(wù)中的價(jià)格；D選項(xiàng)汽車實(shí)際成交價(jià)格與汽車生產(chǎn)商公布價(jià)格中的低者，生產(chǎn)商公布價(jià)格是新車的一個(gè)基礎(chǔ)定價(jià)參考，實(shí)際成交價(jià)格可能因市場等因素低于公布價(jià)格，以兩者中的低者來確定新車價(jià)格，既能保證價(jià)格的合理性又符合銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)控制等多方面考量，所以該題應(yīng)選D。40、下列選項(xiàng)中，不是個(gè)人質(zhì)押貸款要素的是（）o

A.貸款對象

B.貸款利率

C.貸款額度

D.貸款文件

【答案】：D

【解析】個(gè)人質(zhì)押貸款要素是構(gòu)成個(gè)人質(zhì)押貸款的必要因素，涵蓋了貸款業(yè)務(wù)各個(gè)關(guān)鍵方面。A選項(xiàng)貸款對象明確了可以申請?jiān)撡J款的人群范圍，是貸款要素之一；B選項(xiàng)貸款利率規(guī)定了借款人在使用貸款資金時(shí)需要支付的利息比率，這直接關(guān)系到貸款的成本，屬于重要的貸款要素；C選項(xiàng)貸款額度確定了借款人能夠獲得的貸款金額上限，對貸款業(yè)務(wù)至關(guān)重要，也是貸款要素之一；而D選項(xiàng)貸款文件是辦理貸款業(yè)務(wù)過程中所使用的各類書面材料，它是實(shí)現(xiàn)貸款的一種手段和載體，并非個(gè)人質(zhì)押貸款本身的要素。所以答案選D。41、下列選項(xiàng)中，不屬于個(gè)人經(jīng)營貸款信用風(fēng)險(xiǎn)防控措施的是（）。

A.加強(qiáng)對借款人還款能力的調(diào)查和分析

B.加強(qiáng)對借款人所控制企業(yè)經(jīng)營情況的調(diào)查和分析

C.提高貸款利率并加收罰息

D.加強(qiáng)對抵押物價(jià)值的調(diào)查和分析

【答案】：C

【解析】個(gè)人經(jīng)營貸款信用風(fēng)險(xiǎn)防控是保障貸款安全的重要環(huán)節(jié)。A項(xiàng)，加強(qiáng)對借款人還款能力的調(diào)查和分析是關(guān)鍵舉措。借款人的還款能力直接關(guān)系到貸款能否按時(shí)足額收回，通過對其收入穩(wěn)定性、負(fù)債情況等方面的調(diào)查分析，能有效評估其還款的可能性，降低信用風(fēng)險(xiǎn)。B項(xiàng)，加強(qiáng)對借款人所控制企業(yè)經(jīng)營情況的調(diào)查和分析也很必要。因?yàn)閭€(gè)人經(jīng)營貸款往往與借款人所經(jīng)營的企業(yè)相關(guān)，企業(yè)的經(jīng)營狀況、市場競爭力、財(cái)務(wù)狀況等因素會影響借款人的還款能力，對企業(yè)進(jìn)行深入調(diào)查分析有助于全面了解借款人的信用風(fēng)險(xiǎn)。D項(xiàng)，加強(qiáng)對抵押物價(jià)值的調(diào)查和分析同樣重要。抵押物在一定程度上為貸款提供了保障，準(zhǔn)確評估抵押物的價(jià)值，能確保在借款人違約時(shí)，銀行可以通過處置抵押物來彌補(bǔ)損失，從而降低信用風(fēng)險(xiǎn)。而C項(xiàng)，提高貸款利率并加收罰息主要是針對借款人違約后的一種經(jīng)濟(jì)懲罰措施，并非從源頭上防控信用風(fēng)險(xiǎn)的手段，它不能有效降低借款人違約的可能性，所以不屬于個(gè)人經(jīng)營貸款信用風(fēng)險(xiǎn)防控措施。綜上，答案選C。42、下列關(guān)于住房公積金繳存的表述，錯誤的是（）。

A.每個(gè)職工只能有一個(gè)住房公積金賬戶

B.住房公積金管理中心應(yīng)當(dāng)在受委托銀行設(shè)立住房公積金專戶

C.住房公積金管理中心應(yīng)當(dāng)建立職工住房公積金明細(xì)賬，記載職工個(gè)人住房公積金的繳存、提取等情況

D.單位與職工終止勞動關(guān)系的，單位應(yīng)當(dāng)自勞動關(guān)系終止之日起10日內(nèi)到住房公積金管理中心辦理變更登記

【答案】：D

【解析】本題考查住房公積金繳存的相關(guān)知識。A選項(xiàng)：根據(jù)住房公積金管理的規(guī)定，每個(gè)職工只能有一個(gè)住房公積金賬戶，這有助于規(guī)范管理和準(zhǔn)確記錄職工的公積金繳存和使用情況，該表述正確。B選項(xiàng)：住房公積金管理中心應(yīng)當(dāng)在受委托銀行設(shè)立住房公積金專戶，這樣可以確保住房公積金的安全存儲和規(guī)范管理，保障職工公積金的權(quán)益，該表述正確。C選項(xiàng)：住房公積金管理中心建立職工住房公積金明細(xì)賬，詳細(xì)記載職工個(gè)人住房公積金的繳存、提取等情況，能夠?yàn)槁毠ぬ峁┣逦墓e金使用記錄，便于職工查詢和監(jiān)督，該表述正確。D選項(xiàng)：單位與職工終止勞動關(guān)系的，單位應(yīng)當(dāng)自勞動關(guān)系終止之日起30日內(nèi)到住房公積金管理中心辦理變更登記，而不是10日，所以該表述錯誤。綜上，答案選D。43、個(gè)人汽車貸款的借款人向貸款銀行申請借款期限調(diào)整的條件中不包括（）。

A.貸款未到期

B.銀行計(jì)收違約金

C.本期本金已償還

D.無拖欠利息、本金

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)個(gè)人汽車貸款借款人申請借款期限調(diào)整的條件，對各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。-A選項(xiàng)：貸款未到期是借款人申請借款期限調(diào)整的必要前提。若貸款已經(jīng)到期，就不存在調(diào)整借款期限的問題了，所以該項(xiàng)屬于申請借款期限調(diào)整的條件。-B選項(xiàng)：銀行計(jì)收違約金并不是借款人向貸款銀行申請借款期限調(diào)整的條件。銀行計(jì)收違約金通常是在借款人出現(xiàn)違約行為時(shí)采取的措施，與申請借款期限調(diào)整并無直接關(guān)聯(lián)，所以該項(xiàng)不屬于申請借款期限調(diào)整的條件。-C選項(xiàng)：本期本金已償還表明借款人在當(dāng)前還款周期內(nèi)履行了相應(yīng)的還款義務(wù)，具備申請借款期限調(diào)整的基本條件之一，所以該項(xiàng)屬于申請借款期限調(diào)整的條件。-D選項(xiàng)：無拖欠利息、本金說明借款人信用狀況良好，按時(shí)履行了還款責(zé)任，這也是銀行考慮為其調(diào)整借款期限的重要因素，所以該項(xiàng)屬于申請借款期限調(diào)整的條件。綜上，答案選B。44、關(guān)于市場細(xì)分的標(biāo)準(zhǔn)，以下說法不正確的是()。

A.由于人口差別的存在，對金融產(chǎn)品的需求、愛好和使用頻率是不同的

B.按人口因素細(xì)分市場，然后選擇目標(biāo)市場是銀行通常采用的方法

C.心理因素是指客戶的生活方式、個(gè)性等心理變數(shù)

D.地理因素是指客戶所在地的地理位置

【答案】：B

【解析】本題主要考查對市場細(xì)分標(biāo)準(zhǔn)相關(guān)內(nèi)容的理解。A選項(xiàng)，因?yàn)椴煌丝谠谀挲g、性別、收入等方面存在差別，這些差別會導(dǎo)致他們對金融產(chǎn)品的需求、愛好和使用頻率有所不同，該表述是合理的，所以A選項(xiàng)說法正確。B選項(xiàng)，按地理因素細(xì)分市場，然后選擇目標(biāo)市場是銀行通常采用的方法，而不是按人口因素，所以B選項(xiàng)說法不正確。C選項(xiàng)，心理因素主要包括客戶的生活方式、個(gè)性等心理變數(shù)，這些心理因素會影響客戶的消費(fèi)決策和行為，該說法正確。D選項(xiàng)，地理因素通常是指客戶所在地的地理位置，不同地理位置的客戶在消費(fèi)習(xí)慣、市場需求等方面可能存在差異，該表述無誤。綜上，本題答案選B。45、銀行根據(jù)消費(fèi)者的求廉動機(jī)、求實(shí)動機(jī)、求新動機(jī)、求便動機(jī)等對市場進(jìn)行細(xì)分，所依據(jù)的細(xì)分標(biāo)準(zhǔn)是（）。

A.人口因素

B.地理因素

C.心理因素

D.利益因素

【答案】：D

【解析】本題考查市場細(xì)分的標(biāo)準(zhǔn)類型。市場細(xì)分是指企業(yè)按照某種標(biāo)準(zhǔn)將市場上的顧客劃分成若干個(gè)顧客群，每一個(gè)顧客群構(gòu)成一個(gè)子市場，不同子市場之間，需求存在著明顯的差別。市場細(xì)分的標(biāo)準(zhǔn)主要有人口因素、地理因素、心理因素和利益因素等。A項(xiàng)人口因素是指按年齡、性別、職業(yè)、收入、家庭規(guī)模、家庭生命周期階段、宗教、種族、國籍等人口統(tǒng)計(jì)變量，將市場劃分為不同的群體。本題未涉及這些人口統(tǒng)計(jì)變量相關(guān)內(nèi)容，所以A項(xiàng)不符合。B項(xiàng)地理因素是按照消費(fèi)者所在的地理位置以及其他地理變量（包括城市農(nóng)村、地形氣候、交通運(yùn)輸?shù)龋﹣砑?xì)分市場。本題中沒有提及地理方面的劃分依據(jù)，所以B項(xiàng)不合適。C項(xiàng)心理因素是按照消費(fèi)者的生活方式、個(gè)性等心理變量來細(xì)分消費(fèi)者市場。題干未體現(xiàn)心理變量相關(guān)的細(xì)分內(nèi)容，所以C項(xiàng)也不正確。D項(xiàng)利益因素是指消費(fèi)者在購買產(chǎn)品時(shí)所追求的不同利益為基礎(chǔ)，將市場進(jìn)行細(xì)分。求廉動機(jī)強(qiáng)調(diào)追求低價(jià)，求實(shí)動機(jī)注重產(chǎn)品實(shí)際效用，求新動機(jī)關(guān)注產(chǎn)品新穎性，求便動機(jī)看重便利程度，這些都是消費(fèi)者在購買產(chǎn)品時(shí)所追求的不同利益，所以銀行依據(jù)這些動機(jī)對市場進(jìn)行細(xì)分所依據(jù)的細(xì)分標(biāo)準(zhǔn)是利益因素，D項(xiàng)正確。綜上，答案選D。46、下列不屬于個(gè)人汽車貸款信用風(fēng)險(xiǎn)防控措施的是（）。

A.嚴(yán)格審查客戶信息資料的真實(shí)性

B.熟練掌握個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度

C.科學(xué)合理地確定客戶還款的方式

D.詳細(xì)調(diào)查客戶還款能力

【答案】：B

【解析】本題主要考查個(gè)人汽車貸款信用風(fēng)險(xiǎn)防控措施的相關(guān)知識。-**A選項(xiàng)**：嚴(yán)格審查客戶信息資料的真實(shí)性，能夠有效避免因客戶提供虛假信息而導(dǎo)致的信用風(fēng)險(xiǎn)。若客戶信息資料不真實(shí)，銀行可能在評估客戶信用狀況時(shí)出現(xiàn)偏差，從而增加貸款違約的可能性。所以嚴(yán)格審查客戶信息資料的真實(shí)性是信用風(fēng)險(xiǎn)防控的重要措施。-**B選項(xiàng)**：熟練掌握個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度，主要是為了確保銀行業(yè)務(wù)操作的合規(guī)性，保障業(yè)務(wù)流程的順利進(jìn)行。它側(cè)重于對業(yè)務(wù)操作規(guī)范的遵循，而并非直接針對信用風(fēng)險(xiǎn)的防控。信用風(fēng)險(xiǎn)防控更側(cè)重于對客戶信用狀況和還款能力等方面的評估和管理，所以該選項(xiàng)不屬于個(gè)人汽車貸款信用風(fēng)險(xiǎn)防控措施。-**C選項(xiàng)**：科學(xué)合理地確定客戶還款的方式，能夠根據(jù)客戶的實(shí)際情況制定合適的還款計(jì)劃，降低客戶還款的壓力，提高客戶按時(shí)還款的可能性，進(jìn)而有效防控信用風(fēng)險(xiǎn)。例如，對于收入不穩(wěn)定的客戶，可以采用靈活的還款方式。-**D選項(xiàng)**：詳細(xì)調(diào)查客戶還款能力是信用風(fēng)險(xiǎn)防控的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。只有全面了解客戶的還款能力，才能準(zhǔn)確評估其是否有能力按時(shí)償還貸款本息。如果客戶還款能力不足，銀行就需要謹(jǐn)慎放貸或采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)防控措施。綜上，答案選B。47、學(xué)生申請國家助學(xué)貸款時(shí)不需要提交（）。

A.借款人有效身份證件原件和復(fù)印件

B.借款人學(xué)生證或入學(xué)通知書的原件和復(fù)印件

C.擔(dān)保人的資信證明

D.鄉(xiāng)、鎮(zhèn)、街道、民政部門和縣級教育行政部門關(guān)于其家庭經(jīng)濟(jì)困難的證明材料

【答案】：C

【解析】國家助學(xué)貸款是政府主導(dǎo)、財(cái)政貼息、銀行提供、高校配合，幫助高校家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生支付在校學(xué)習(xí)期間所需的學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)及生活費(fèi)的銀行貸款。申請國家助學(xué)貸款主要考量學(xué)生本人家庭經(jīng)濟(jì)狀況，一般為信用貸款，無需擔(dān)保。A選項(xiàng)，借款人有效身份證件原件和復(fù)印件是用于確認(rèn)借款學(xué)生身份信息的必要材料，用于明確借款主體。B選項(xiàng)，借款人學(xué)生證或入學(xué)通知書的原件和復(fù)印件是證明借款人為高校在籍學(xué)生或新生的依據(jù)，以確定其符合申請國家助學(xué)貸款的學(xué)生身份條件。C選項(xiàng)，國家助學(xué)貸款為信用貸款，不需要擔(dān)保人，也就無需擔(dān)保人的資信證明。D選項(xiàng)，鄉(xiāng)、鎮(zhèn)、街道、民政部門和縣級教育行政部門關(guān)于其家庭經(jīng)濟(jì)困難的證明材料是判斷學(xué)生是否符合申請助學(xué)貸款條件的關(guān)鍵依據(jù)，用以證明學(xué)生家庭經(jīng)濟(jì)狀況確實(shí)困難，需要助學(xué)貸款支持完成學(xué)業(yè)。所以，學(xué)生申請國家助學(xué)貸款時(shí)不需要提交的是C。48、根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，下列財(cái)產(chǎn)不可以用于個(gè)人貸款抵押物的是（）。

A.抵押人依法有權(quán)處分的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他財(cái)產(chǎn)

B.抵押人所有的房屋和其他地上定著物

C.抵押人的集體土地使用權(quán)、房屋和其他地上定著物

D.抵押人所有的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他財(cái)產(chǎn)

【答案】：C

【解析】本題考查個(gè)人貸款抵押物的相關(guān)規(guī)定。A選項(xiàng)，抵押人依法有權(quán)處分的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他財(cái)產(chǎn)，由于抵押人對其有依法處分的權(quán)利，所以是可以用于個(gè)人貸款抵押的。B選項(xiàng)，抵押人所有的房屋和其他地上定著物，抵押人擁有其所有權(quán)，具備抵押的條件，能夠作為個(gè)人貸款抵押物。C選項(xiàng)，集體土地使用權(quán)的流轉(zhuǎn)等受到較多限制，并非像國有土地使用權(quán)那樣可以較為自由地用于抵押，抵押人的集體土地使用權(quán)不能用于個(gè)人貸款抵押物，所以該項(xiàng)符合題意。D選項(xiàng)，抵押人所有的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他財(cái)產(chǎn)，抵押人擁有所有權(quán)，可用于個(gè)人貸款抵押。綜上，答案選C。49、根據(jù)目前個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的管理規(guī)定，個(gè)人可以查詢其本人個(gè)人信用報(bào)告，但以下表述錯誤的是（）。

A.申請查詢，則須核實(shí)申請人身份

B.個(gè)人可以直接向征信中心提出書面申請查詢其本人的個(gè)人信用報(bào)告

C.個(gè)人可以直接到為其辦理個(gè)貸業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行經(jīng)辦機(jī)構(gòu)提出書面申請查詢其本人個(gè)人信用報(bào)告

D.個(gè)人可以到當(dāng)?shù)氐闹袊嗣胥y行分支行征信管理部門查詢其本人個(gè)人信用報(bào)告

【答案】：C

【解析】本題主要考查個(gè)人查詢本人個(gè)人信用報(bào)告的相關(guān)規(guī)定。A項(xiàng)：為確保信息安全和查詢的合法性，在個(gè)人申請查詢本人信用報(bào)告時(shí)，核實(shí)申請人身份是必要的流程，該項(xiàng)表述正確。B項(xiàng)：個(gè)人可以直接向征信中心提出書面申請來查詢本人的個(gè)人信用報(bào)告，這是符合當(dāng)前個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理規(guī)定的查詢途徑之一，該項(xiàng)表述正確。C項(xiàng)：個(gè)人若要查詢本人個(gè)人信用報(bào)告，不能直接到為其辦理個(gè)貸業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行經(jīng)辦機(jī)構(gòu)提出書面申請查詢。通常商業(yè)銀行經(jīng)辦機(jī)構(gòu)沒有直接提供個(gè)人信用報(bào)告查詢的服務(wù)，該項(xiàng)表述錯誤。D項(xiàng)：個(gè)人可以到當(dāng)?shù)氐闹袊嗣胥y行分支行征信管理部門查詢其本人個(gè)人信用報(bào)告，這是常見且正規(guī)的查詢方式之一，該項(xiàng)表述正確。綜上，答案選C。50、關(guān)于P2P網(wǎng)絡(luò)監(jiān)管的四條紅線，下列說法不正確的是（）。

A.不得搞資金池

B.明確平臺本身不得提供擔(dān)保

C.不得非法吸收公眾存款即不得非法集資

D.明確平臺的中介性質(zhì)，主要為借貸雙方的問接借貸提供信息交互、撮合、資信評估等中介服務(wù)

【答案】：D

【解析】本題考查對P2P網(wǎng)絡(luò)監(jiān)管四條紅線的理解。A選項(xiàng)，資金池模式存在極大風(fēng)險(xiǎn)，容易導(dǎo)致資金挪用、卷款跑路等問題，P2P平臺不得搞資金池是保障投資者資金安全、維護(hù)金融秩序穩(wěn)定的重要要求，此說法正確。B選項(xiàng)，平臺本身提供擔(dān)保會使平臺承擔(dān)過大風(fēng)險(xiǎn)，一旦出現(xiàn)大規(guī)模違約，平臺可能無力承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任，進(jìn)而引發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。明確平臺本身不得提供擔(dān)保，有助于厘清平臺責(zé)任，讓平臺專注于信息中介服務(wù)，該說法正確。C選項(xiàng)，非法吸收公眾存款或非法集資嚴(yán)重?cái)_亂金融秩序，損害廣大投資者利益。P2P平臺必須嚴(yán)格遵守法律法規(guī)，不得進(jìn)行此類違法活動，此說法正確。D選項(xiàng)，P2P平臺應(yīng)明確其中介性質(zhì)，主要為借貸雙方的直接借貸提供信息交互、撮合、資信評估等中介服務(wù)，而非間接借貸。所以該項(xiàng)說法錯誤。綜上，答案選D。第二部分多選題(30題)1、下列屬于銀行合同有效性風(fēng)險(xiǎn)的有（）。

A.格式條款無效

B.未履行法定提示義務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)

C.格式條款解釋風(fēng)險(xiǎn)

D.格式條款與非格式條款不一致的風(fēng)險(xiǎn)

E.抵押物重復(fù)抵押的風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：ABCD

【解析】該題考查銀行合同有效性風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)內(nèi)容。銀行合同有效性風(fēng)險(xiǎn)是指由于合同的有效性問題而導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)。A選項(xiàng)，格式條款無效是銀行合同有效性風(fēng)險(xiǎn)的一種表現(xiàn)。格式條款若存在違反法律法規(guī)、排除對方主要權(quán)利等情形，可能被認(rèn)定為無效，從而影響合同的有效履行，給銀行帶來風(fēng)險(xiǎn)。B選項(xiàng)，未履行法定提示義務(wù)也是銀行合同有效性風(fēng)險(xiǎn)的重要方面。在合同訂立過程中，對于涉及對方重大利益的條款，銀行有法定提示義務(wù)。若未履行該義務(wù)，可能導(dǎo)致合同部分條款不產(chǎn)生效力，進(jìn)而引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)。C選項(xiàng)，格式條款解釋風(fēng)險(xiǎn)同樣屬于銀行合同有效性風(fēng)險(xiǎn)。格式條款可能存在語義模糊等情況，不同的解釋可能會對合同雙方的權(quán)利義務(wù)產(chǎn)生不同的界定。當(dāng)出現(xiàn)爭議時(shí)，若對格式條款的解釋不利于銀行，就會給銀行帶來風(fēng)險(xiǎn)。D選項(xiàng)，格式條款與非格式條款不一致的風(fēng)險(xiǎn)同樣影響銀行合同的有效性。當(dāng)格式條款和非格式條款內(nèi)容出現(xiàn)沖突時(shí)，根據(jù)法律規(guī)定，非格式條款優(yōu)先適用。這可能導(dǎo)致銀行原本基于格式條款的預(yù)期無法實(shí)現(xiàn)，從而產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)。E選項(xiàng)，抵押物重復(fù)抵押的風(fēng)險(xiǎn)主要涉及抵押物的擔(dān)保效力和價(jià)值問題，并非銀行合同本身的有效性風(fēng)險(xiǎn)。它更多地與擔(dān)保物權(quán)的實(shí)現(xiàn)相關(guān)，而非合同是否有效的范疇。綜上所述，屬于銀行合同有效性風(fēng)險(xiǎn)的有ABCD。2、對個(gè)人基本信息存在異議的處理，表述正確的有()。

A.個(gè)人信用報(bào)告中涉及的基本信息內(nèi)容包括：姓名、性別、身份證號碼、出生日期、工作單位等

B.如果個(gè)人對信用報(bào)告中涉及姓名、性別、身份證號碼等信息有異議，可以向中國人民銀行征信中心或中國人民銀行分支行征信管理部門提交異議申請

C.如經(jīng)核查證實(shí)個(gè)人信用報(bào)告展示的某些信息有錯誤.中國人民銀行征信中心會對錯誤信息進(jìn)行修改

D.個(gè)人對信用報(bào)告中其他基本信息有異議的.最簡便的辦法就是到與個(gè)人有業(yè)務(wù)往來的商業(yè)銀行更新、更正個(gè)人信息

E.商業(yè)銀行會立刻報(bào)送個(gè)人更新、更正過的信息

【答案】：ABD

【解析】本題主要考查對個(gè)人基本信息存在異議的處理相關(guān)知識。下面對每個(gè)內(nèi)容進(jìn)行分析：-A：個(gè)人信用報(bào)告中涉及的基本信息內(nèi)容確實(shí)包括姓名、性別、身份證號碼、出生日期、工作單位等，該項(xiàng)表述正確。-B：如果個(gè)人對信用報(bào)告中涉及姓名、性別、身份證號碼等信息有異議，可以向中國人民銀行征信中心或中國人民銀行分支行征信管理部門提交異議申請，這是正確的處理方式。-C：經(jīng)核查證實(shí)個(gè)人信用報(bào)告展示的某些信息有錯誤，中國人民銀行征信中心會將錯誤信息提供給報(bào)送數(shù)據(jù)的商業(yè)銀行等機(jī)構(gòu)，由這些機(jī)構(gòu)進(jìn)行修改，而不是中國人民銀行征信中心直接修改，該項(xiàng)表述錯誤。-D：個(gè)人對信用報(bào)告中其他基本信息有異議的，到與個(gè)人有業(yè)務(wù)往來的商業(yè)銀行更新、更正個(gè)人信息是最簡便的辦法，該項(xiàng)表述正確。-E：商業(yè)銀行并非會立刻報(bào)送個(gè)人更新、更正過的信息。商業(yè)銀行需在一定工作周期內(nèi)，將更新、更正后的信息報(bào)送至征信系統(tǒng)，該項(xiàng)表述錯誤。綜上，表述正確的有ABD。3、個(gè)人汽車貸款的借款人要變更還款方式，需滿足的條件有（）。

A.借款人無逾期記錄

B.貸款尚未到期

C.借款人的貸款賬戶中沒有拖欠本息及其他費(fèi)用

D.借款人在變更還款方式前應(yīng)歸還當(dāng)期的貸款本息

E.應(yīng)向銀行提交還款方式變更申請書

【答案】：CD

【解析】個(gè)人汽車貸款借款人變更還款方式，需要符合一定的條件。C選項(xiàng)，借款人的貸款賬戶中沒有拖欠本息及其他費(fèi)用是必要條件。若賬戶存在拖欠本息及其他費(fèi)用的情況，說明借款人在還款方面存在信用風(fēng)險(xiǎn)或資金困難，此時(shí)變更還款方式可能會進(jìn)一步加大銀行風(fēng)險(xiǎn)，也不利于保障還款的正常進(jìn)行，所以只有賬戶無拖欠時(shí)才適宜變更還款方式。D選項(xiàng)，借款人在變更還款方式前應(yīng)歸還當(dāng)期的貸款本息是合理要求。當(dāng)期貸款本息是當(dāng)前的應(yīng)還款項(xiàng)，按時(shí)歸還體現(xiàn)了借款人良好的還款意愿和能力。若不歸還當(dāng)期貸款本息就變更還款方式，銀行無法準(zhǔn)確評估借款人后續(xù)還款能力和風(fēng)險(xiǎn)，也可能導(dǎo)致銀行資金回籠出現(xiàn)問題，所以歸還當(dāng)期貸款本息是變更還款方式的前置條件。A選項(xiàng)，借款人無逾期記錄并非變更還款方式的必須條件，即使有過逾期記錄但目前賬戶狀態(tài)正常、無拖欠且能歸還當(dāng)期本息等，仍可考慮變更還款方式。B選項(xiàng)，貸款尚未到期雖然是變更還款方式的一個(gè)基礎(chǔ)前提，但不是核心的必要條件，重點(diǎn)在于賬戶狀況和當(dāng)期還款情況。E選項(xiàng)，向銀行提交還款方式變更申請書只是一個(gè)操作程序，而非決定能否變更還款方式的本質(zhì)條件，即便提交了申請書，若不滿足賬戶無拖欠和歸還當(dāng)期本息等條件，銀行也不會同意變更。綜上，答案選CD。4、發(fā)放商用房貸款，要落實(shí)的條件為（）。

A.確保借款人首付款已全額支付或到位

B.借款人所購商用房為新建房的，要確認(rèn)項(xiàng)目工程進(jìn)度符合中國人民銀行規(guī)定的有關(guān)放款條件

C.需要辦理保險(xiǎn).公證等手續(xù)的，有關(guān)手續(xù)已經(jīng)辦理完畢

D.對采取抵(質(zhì))押的貸款，要落實(shí)貸款抵(質(zhì))押手續(xù)

E.對自然人作為保證人的，應(yīng)明確并落實(shí)履行保證責(zé)任的具體操作程序

【答案】：ABCD

【解析】發(fā)放商用房貸款時(shí)，落實(shí)相關(guān)條件是保障貸款順利發(fā)放和資金安全的重要環(huán)節(jié)。A，借款人首付款已全額支付或到位是基礎(chǔ)條件，這能有效降低銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)，確保借款人具備一定的自有資金投入，增強(qiáng)其還款意愿和能力。B，若借款人所購商用房為新建房，確認(rèn)項(xiàng)目工程進(jìn)度符合中國人民銀行規(guī)定的有關(guān)放款條件是必要的，可避免因項(xiàng)目建設(shè)問題導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)，保障銀行資金安全和借款人權(quán)益。C，辦理保險(xiǎn)、公證等手續(xù)能為貸款提供額外的保障和法律依據(jù)，所以有關(guān)手續(xù)辦理完畢是發(fā)放貸款的重要條件。D，對于采取抵（質(zhì)）押的貸款，落實(shí)貸款抵（質(zhì)）押手續(xù)可以確保銀行在借款人違約時(shí)有相應(yīng)的資產(chǎn)處置權(quán)，保障銀行債權(quán)的實(shí)現(xiàn)。而對于E，雖然明確并落實(shí)履行保證責(zé)任的具體操作程序?qū)τ谟凶匀蝗俗鳛楸ＷC人的情況很重要，但并非發(fā)放商用房貸款必須落實(shí)的條件。因此，正確答案為ABCD。5、包含在貸款價(jià)格中的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償費(fèi)所補(bǔ)償?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)包括（）。

A.延誤風(fēng)險(xiǎn)

B.法律風(fēng)險(xiǎn)

C.期限風(fēng)險(xiǎn)

D.利率風(fēng)險(xiǎn)

E.信用違約風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：BCD

【解析】貸款價(jià)格中的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償費(fèi)是對多種可能影響貸款收回和收益的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行的補(bǔ)償。以下對各內(nèi)容進(jìn)行分析：B選項(xiàng)，法律風(fēng)險(xiǎn)是金融機(jī)構(gòu)面臨的重要風(fēng)險(xiǎn)之一。在貸款業(yè)務(wù)中，法律法規(guī)的變化、合同條款的合法性以及法律訴訟等都可能給貸款機(jī)構(gòu)帶來損失。例如，若相關(guān)法律發(fā)生變化，可能導(dǎo)致貸款合同部分條款無效，影響貸款的正常收回，所以需要在貸款價(jià)格中對法律風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行補(bǔ)償。C選項(xiàng)，期限風(fēng)險(xiǎn)主要與貸款期限的長短有關(guān)。一般來說，貸款期限越長，不確定性就越大，市場利率波動、借款人經(jīng)營狀況變化等因素對貸款收回的影響就越難預(yù)測。長期貸款相比于短期貸款，面臨更多不可預(yù)見的情況，貸款機(jī)構(gòu)面臨的風(fēng)險(xiǎn)更高，因此需要通過風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償費(fèi)來彌補(bǔ)這種期限帶來的風(fēng)險(xiǎn)。D選項(xiàng)，利率風(fēng)險(xiǎn)是由于市場利率波動而導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)。如果市場利率上升，貸款機(jī)構(gòu)按原合同利率收取的利息相對減少，收益降低；若市場利率下降，借款人可能提前還款，貸款機(jī)構(gòu)又面臨再投資收益降低的風(fēng)險(xiǎn)。所以貸款價(jià)格中要包含對利率風(fēng)險(xiǎn)的補(bǔ)償。而A選項(xiàng)，延誤風(fēng)險(xiǎn)表述不準(zhǔn)確，在貸款業(yè)務(wù)規(guī)范概念中一般不將其作為主要的風(fēng)險(xiǎn)類別單獨(dú)考量并進(jìn)行補(bǔ)償；E選項(xiàng)，信用違約風(fēng)險(xiǎn)通常是通過專門的信用風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)等方式來處理，并不直接包含在風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償費(fèi)對這些特定風(fēng)險(xiǎn)的補(bǔ)償范圍內(nèi)。因此，正確答案為BCD。6、其他合作機(jī)構(gòu)合作風(fēng)險(xiǎn)的防控措施包括（）。

A.深入調(diào)查，選擇講信用.重誠信的合作機(jī)構(gòu)

B.業(yè)務(wù)合作中不過分依賴合作機(jī)構(gòu)

C.嚴(yán)格執(zhí)行準(zhǔn)人退出制度

D.有效利用保證金制度

E.嚴(yán)格執(zhí)行回訪制度

【答案】：ABCD

【解析】防控其他合作機(jī)構(gòu)合作風(fēng)險(xiǎn)可采取以下防控措施。一是深入調(diào)查，選擇講信用、重誠信的合作機(jī)構(gòu)。這有助于從源頭上確保合作機(jī)構(gòu)的質(zhì)量和信譽(yù)，降低因合作方信用問題帶來的風(fēng)險(xiǎn)，所以A是合理的防控措施。二是業(yè)務(wù)合作中不過分依賴合作機(jī)構(gòu)。不過分依賴能增加自身在合作中的自主性和抗風(fēng)險(xiǎn)能力，避免因合作機(jī)構(gòu)出現(xiàn)問題而受到過度影響，故B也是防控合作風(fēng)險(xiǎn)的有效舉措。三是嚴(yán)格執(zhí)行準(zhǔn)入退出制度。嚴(yán)格的準(zhǔn)入制度可篩選出優(yōu)質(zhì)的合作機(jī)構(gòu)，而合理的退出制度能在合作機(jī)構(gòu)出現(xiàn)問題時(shí)及時(shí)終止合作，減少損失，C屬于必要的防控手段。四是有效利用保證金制度。保證金可以在合作機(jī)構(gòu)違約時(shí)提供一定的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，起到約束合作機(jī)構(gòu)行為和保障自身利益的作用，D是防控風(fēng)險(xiǎn)的有效方法。而嚴(yán)格執(zhí)行回訪制度主要是用于了解業(yè)務(wù)情況、客戶滿意度等，并非直接針對合作機(jī)構(gòu)合作風(fēng)險(xiǎn)的防控措施。綜上，答案選ABCD。7、下列屬于金融質(zhì)押品的是（）。

A.債券

B.票據(jù)

C.保單

D.出口退稅賬戶

【答案】：ABC

【解析】本題考查金融質(zhì)押品的范疇。金融質(zhì)押品是指債務(wù)人或第三人將其動產(chǎn)或權(quán)利移交債權(quán)人占有，將該動產(chǎn)或權(quán)利作為債權(quán)的擔(dān)保。當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定以該動產(chǎn)或權(quán)利折價(jià)或者以拍賣、變賣該動產(chǎn)或權(quán)利的價(jià)款優(yōu)先受償。A選項(xiàng)，債券是發(fā)行人向投資者發(fā)行的一種債務(wù)憑證，債券持有人可以將債券作為質(zhì)押品進(jìn)行融資等活動，屬于金融質(zhì)押品。B選項(xiàng)，票據(jù)是由出票人簽發(fā)，約定自己或者委托付款人在見票時(shí)或指定的日期向收款人或持票人無條件支付一定金額的有價(jià)證券，如匯票、本票、支票等，票據(jù)可以進(jìn)行質(zhì)押，屬于金融質(zhì)押品。C選項(xiàng)，保單即保險(xiǎn)單，是保險(xiǎn)人與投保人簽訂保險(xiǎn)合同的書面證明，部分具有現(xiàn)金價(jià)值的保單可以作為質(zhì)押物向金融機(jī)構(gòu)申請貸款，屬于金融質(zhì)押品。D選項(xiàng)，出口退稅賬戶是企業(yè)用于存放出口退稅款項(xiàng)的賬戶，出口退稅是國家為鼓勵出口而給予企業(yè)的稅收優(yōu)惠政策，出口退稅賬戶本身并不能作為質(zhì)押品用于債權(quán)擔(dān)保，不屬于金融質(zhì)押品。綜上，答案選ABC。8、銀行市場環(huán)境分析的主要任務(wù)有（）。

A.進(jìn)行營銷決策

B.分析購買行為

C.進(jìn)行市場細(xì)分

D.選擇目標(biāo)市場

E.實(shí)行市場定位

【答案】：BCD

【解析】銀行市場環(huán)境分析是銀行制定營銷策略的重要基礎(chǔ)。分析購買行為可了解客戶的消費(fèi)需求、偏好、購買習(xí)慣等特點(diǎn)，有助于銀行深入把握市場動態(tài)和客戶需求，為后續(xù)營銷活動提供依據(jù)，故B正確。市場細(xì)分是指把整個(gè)市場按照需求、特性等因素劃分為若干個(gè)不同的子市場的過程，通過市場細(xì)分，銀行能夠更精準(zhǔn)地了解不同客戶群體的需求差異，從而制定針對性的營銷策略，所以C正確。選擇目標(biāo)市場是在市場細(xì)分的基礎(chǔ)上，銀行根據(jù)自身的資源和能力，選擇一個(gè)或幾個(gè)細(xì)分市場作為自己的服務(wù)對象，明確了銀行的營銷重點(diǎn)和方向，因此D正確。而進(jìn)行營銷決策是在完成市場環(huán)境分析、市場細(xì)分、目標(biāo)市場選擇和市場定位等一系列工作之后，綜合各方面因素所進(jìn)行的戰(zhàn)略決策，它不屬于銀行市場環(huán)境分析的主要任務(wù)；實(shí)行市場定位是在選擇目標(biāo)市場后，確定銀行及產(chǎn)品在目標(biāo)市場中的位置，它是后續(xù)營銷活動的一個(gè)環(huán)節(jié)，并非市場環(huán)境分析主要任務(wù)。所以正確答案為BCD。9、面對借款人經(jīng)營貸款抵押物價(jià)值下降而帶來的信用風(fēng)險(xiǎn)，銀行采取的措施包括（）。

A.